Sa unsang paagi makatabang kanimo ang usa ka tigplano sa pinansya?

Ang pagplano sa panalapi gihimo kada adlaw, samtang nagtahod sa imong mga abilidad ug sa imong mga prayoridad. Ang mga panghitabo sa kinabuhi kasagaran dili matag-an. Ang usa ka maayo nga plano sa aksyon sa pinansya mapasibo ug kinahanglan magpakita sa imong mga pangandoy ug sa imong reyalidad. Ang usa ka financial planner makatabang kanimo sa pagpalambo sa budget para sa imong kasal alang sa panig-ingnan.

Niini nga artikulo, Finance de Demain nagpaila kanimo sa papel sa usa ka tigplano sa pinansya. Apan sa dili ka pa magsugod, ania ang usa ka kompleto nga edukasyon sa pamatigayon alang kanimo.

🥀 Unsa ang gibuhat sa usa ka tigplano sa pinansya?

Ang usa ka tigplano sa pinansya makatabang kanimo nga masabtan kung unsa ang imong mga katuyoan sa pinansyal. Makatabang kini kanimo sa paghimo og plano aron makab-ot kini. Bisan kung kini nagtipig alang sa usa ka bag-ong balay,pag-invest og kwarta para sa retirement, paggahin ug pundo para sa edukasyon sa imong mga anak, pagdesisyon kon unsang mga produkto sa insurance ang imong gikinahanglan, o ang tanan sa ibabaw.

Gianalisa nila ang tanan nga aspeto sa imong kahimtang sa panalapi ug gigamit ang ilang kahanas ug panabut aron matabangan ka nga mahibal-an ug makab-ot ang imong mga katuyoan. Mahimong maglakip kini sa mga estratehiya alang sa pag-uli sa utang, sulundon nga mga alokasyon sa asset alang sa imong mga account sa pagretiro, ug uban pa.

🥀 Financial Planner kumpara sa Financial Advisor

Mga termino pinansyal nga tigplano et pinansyal nga magtatambag sagad gigamit nga binayloay. Sa tinuud, ang duha nga mga klase sa mga propesyonal nagtanyag mga serbisyo sa pagplano sa pinansya nga makatabang sa mga kliyente nga makab-ot ang ilang mga katuyoan sa pinansyal.

pinansyal nga mga magtatambag, bisan pa, sa kasagaran giisip nga usa ka mas lapad nga kategorya. Mga propesyonal sila nga nagdumala sa imong mga pamuhunan, naghan-ay sa sakup sa seguro ug naglihok ingon usa ka stockbroker, dugang sa pagtanyag mga serbisyo sa pagplano sa pinansya. Gilimitahan sa mga tigplano sa pinansya ang ilang kaugalingon sa mas gipunting nga mga serbisyo.

🥀 Mga matang sa Financial Planner

Importante nga hinumdoman nga " tigplano sa pinansyal sa iyang kaugalingon mao ang usa ka unregulated payong termino. Bisan kinsa mahimong tawgon ang ilang kaugalingon nga usa ka tigplano sa pinansya ug nagtanyag mga serbisyo sa pagplano sa pinansya.

Ang uban mahimong espesyalista sa pipila ka mga aspeto sa pagplano sama sa pagretiro o pagdumala sa buhis. Ang uban, bisan pa, naghimo sa usa ka mas holistic nga pamaagi. Ang pipila mahimo nga wala sa imong labing kaayo nga interes sa kasingkasing ug labing maayo nga likayan.

✔ Fiduciary Financial Planner

Ang usa ka fiduciary financial planner gikinahanglan nga molihok alang sa labing kaayo nga interes sa iyang kliyente. Ang termino nga katungdanan sa fiduciary nagpasabot nga ang usa ka tigplano gikinahanglan nga ibutang ang pinansyal nga interes sa iyang kliyente kay sa iyaha.

Sa praktikal nga mga termino, ang usa ka fiduciary nga tigplano sa pinansya kinahanglan magtanyag sa ilang mga kliyente sa labing kaayo nga posible nga mga solusyon sa labing ubos nga presyo. Kini walay sapayan sa bisan unsang bayronon o komisyon nga makuha sa tigplano, gikan sa kliyente o uban pang tinubdan.

Ang ubang mga tigplano sa panalapi gihuptan lamang sa usa ka igo nga sumbanan. Ubos sa usa ka sumbanan sa kaangayan, ang mga rekomendasyon sa usa ka tigplano sa pinansya kinahanglan nga makatubag sa imong mga panginahanglan. Apan gitugotan sila sa pagrekomenda sa mga produkto o serbisyo nga nagpabayad kanimo og mas taas nga bayronon o nakakuha sila og mas taas nga komisyon kaysa parehas nga mga produkto.

Kung nagpili usa ka tigplano sa pinansya, ang labing kaayo nga palisiya mao ang kanunay nga pagpili sa usa ka sinaligan aron mahibal-an nimo ang mga produkto ug serbisyo nga ilang girekomenda nga labing kaayo alang kanimo, dili sila.

✔ Sertipikado nga Plano sa Pinansyal (CFP)

Ang Certified Financial Planner usa ka sertipikasyon sa industriya nga adunay higpit nga mga kinahanglanon sa edukasyon ug pamatasan nga hingpit nga nag-andam sa mga sertipikasyon aron mahatagan ang komprehensibo nga serbisyo sa pagplano sa pinansyal.

Talagsaon, ang tanan nga mga CFP kinahanglan molihok ingon mga sinaligan, ug kadaghanan naglihok sa bayad-lamang nga basehan. Buot ipasabot nga bayran lang sila nimo, dili sa mga produkto nga ilang gisugyot.

Tungod sa ilang halapad nga pagbansay ug mga sumbanan sa fiduciary, Ang mga CFP mao ang mga haligi sa komunidad sa pagplano sa pinansya ug diin gipili sa daghang mga kliyente nga magsugod sa ilang pagbiyahe sa pagplano sa pinansyal.

✔ Advisor sa Pamuhunan

Ang mga magtatambag sa pamuhunan mao ang mga indibidwal o kompanya nga nagtabang sa mga kliyente sa pagpalit ug pagbaligya sa mga securities ug mahimong maghatag tambag pinansyal. Adunay duha ka nag-unang matang, nag-una nga gipalahi sumala sa kung sila nagsunod sa usa ka igo nga sumbanan o usa ka kasaligan nga sumbanan:

Rehistrado nga mga Representante: Ang mga Rehistradong Representante namalit ug namaligya og mga securities alang sa ilang mga kliyente ug kasagarang lisensyado sa mga brokerage firm nga naggamit kanila. Uban sa daghang mga rehistrado nga representante, ikaw ang naghimo sa mga desisyon ug ang representante yano nga nagdala niini.

Bisan pa, ang uban nagpakita sa ilang kaugalingon nga mga magtatambag o tigplano sa pinansya. Kung gipili nimo nga magtrabaho kauban ang usa ka Rehistrado nga Rehistrado nga naghatag tambag pinansyal, hinumdomi nga gihuptan lamang sila sa usa ka sukaranan sa pagkaangay, nga mahimong makaapekto sa mga produkto ug serbisyo nga ilang gihatag kanimo.

Mga representante sa mga magtatambag sa pamuhunan: Ang Investment Advising Representatives (IARs) gigamit sa mga kompanya nga gitawag og Registered Investment Advisers (RIAs), nga mga kompaniya nga naghatag ug pinansyal nga tambag ug mga serbisyo sa pagplano.

Dili sama sa mga Rehistrado nga Rehistrado, ang mga RAI gihuptan sa fiduciary standard. Daghan ang mahimong adunay dugang nga mga kredensyal, sama sa mga CFP, aron mapauswag ang ilang katakus sa pagplano sa pinansyal.

✔ Robo-advisor

Naghatag ang mga Robo-advisors og awtomatiko nga pagdumala sa pamuhunan. Kadaghanan nagbutang kanimo sa usa ka gitakda nang daan nga portfolio sa pamuhunan pinasukad sa imong mga katuyoan ug kaandam sa pagkuha sa peligro nga ilang madumala ug mapadayon alang kanimo sa paglabay sa panahon.

Kini nga mga bot kay teknikal nga mga RIA, nga nagpasabot nga sila gihuptan usab sa usa ka kasaligan nga sumbanan, ug nagkadaghan ang nagdugang sa ilang mga automated nga mga halad nga adunay mas komprehensibo nga pinansyal nga pagplano nga gihatag sa mga tigplano sa tawo ug mga CFP.

Kung ikaw usa ka bag-ong mamumuhunan nga usahay kinahanglan ang mga serbisyo sa usa ka tigplano sa pinansya, kini nga hybrid nga pamaagi mahimo’g maayo nga angay.

✔ tagdumala sa bahandi

Sa praktis, ang mga manedyer sa bahandi maoy mga tigplano sa pinansya alang sa mga tawo nga adunay taas nga kantidad. Tungod sa mga kliyente nga ilang gitrabahoan, kasagaran sila nag-espesyalisar sa mga aspeto sa pinansyal nga pagplano nga kasagarang makaapekto sa mga adunahan, sama sa pagplano sa yuta, legal nga pagplano, ug pagdumala sa risgo aron mapreserbar ang mga kabtangan.

Sama sa termino nga tigplano sa panalapi, ang manedyer sa bahandi dili regulated, nga nagpasabut nga bisan kinsa, bisan unsa pa ang ilang mga kredensyal, makatawag sa ilang kaugalingon nga manager sa bahandi. Kini nagpasabot nga pipila lamang, apan dili tanan, ang mga tagdumala sa bahandi maoy mga sinaligan.

🥀 Nagkinahanglan ka ba og financial planner?

Bisan kung hapit tanan makabenepisyo gikan sa mga serbisyo sa usa ka tigplano sa pinansya, ang tinuod mao nga dili tanan kinahanglan ang usa. Kung ang imong panalapi yano ra, nagpasabut nga nagtrabaho ka, adunay mga tinigom, ug nagbutang og kwarta sa usa ka account sa pagretiro, dili nimo kinahanglan ang usa ka tigplano nga pinansyal.

Bisan pa, ang usa ka tigplano sa pinansya makatabang kanimo kung ang imong panalapi labi ka komplikado o ang imong kahimtang mausab, sama sa kung:

✔ Nakadawat ka og usa ka mahinungdanon nga windfall

Kung makasinati ka og kalit nga pagdagsang sa salapi, sama sa usa ka dako nga bonus sa trabaho o usa ka kabilin human sa pagkamatay sa usa ka minahal, ang usa ka tigplano sa panalapi makigtambayayong kanimo sa paghimo og usa ka plano alang sa salapi aron imong makab-ot ang imong mga katuyoan.

✔ Nagbag-o ang imong kita

Kung makakita ka og bag-ong trabaho nga makabag-o pag-ayo sa imong kinitaan, ang usa ka financial planner makatabang kanimo sa paghimo og bag-ong badyet ug pag-adjust sa imong mga kontribusyon sa pagretiro.

✔ Kaslon ka

Kon ikaw magminyo, ikaw ug ang imong umaabot nga kapikas mahimong makigkita sa usa ka financial planner aron sa paghisgot kon unsaon pagdumala sa kasamtangan nga mga utang, pagtigum alang sa bag-ong panimalay, o pagplano alang sa mga anak sa umaabot.

✔ bulag ka

Ang mga tigplano sa panalapi makatabang usab kanimo sa pag-atubang sa lisud nga mga sitwasyon, sama sa diborsyo. Pinaagi sa pagtrabaho kauban ang usa ka tigplano sa pinansya nga espesyalista sa mga diborsyo, makakuha ka tabang sa pagtino sa suporta sa bata ug sustento, pagbahin sa personal nga mga kabtangan, ug pagsabut sa mga balaod sa buhis.

✔ Usa ka bag-ong bata ang miabot sa pamilya

Kung nagplano ka nga mosagop o manganak, ang usa ka tigplano sa pinansya makatabang kanimo sa pagdesisyon kung unsang klase sa mga polisiya sa seguro sa kinabuhi ang imong kinahanglan ug kung giunsa ang pagtipig alang sa edukasyon sa kolehiyo sa imong anak.

🥀 Sa unsa nga paagi sa pagpili sa usa ka pinansyal nga tigplano 

Kung nakahukom ka nga ang pagtrabaho kauban ang usa ka tigplano sa pinansya mao ang husto nga desisyon alang kanimo, adunay pipila ka mga butang nga gusto nimong pangitaon:

✔ Kredibilidad ug pagsalig

Tungod kay ang bisan kinsa mahimong motawag sa ilang kaugalingon nga usa ka tigplano sa pinansya, maalamon nga mangita sa mga respetado kaayo nga mga kredensyal, sama sa:

CFP: Usa ka CFP nasangkapan pag-ayo aron matabangan ka sa pagplano sa tanan nga aspeto sa imong pinansyal nga kinabuhi. Kung nangita ka alang sa kinatibuk-ang tabang aron makontrol ang imong panalapi, ang usa ka CFP usa ka maayong lugar nga magsugod tungod kay silang tanan kinahanglan nga magtagbo sa higpit nga mga kinahanglanon ug molihok ingon mga sinaligan sa ilang mga kliyente.

CPA: Usa ka Certified Public Accountant (CPA) espesyalista sa pagplano sa buhis ug lisensyado sa iyang estado. Kung nangita ka ug tabang sa pagdumala sa imong buhis nga kinitaan o pagkunhod sa imong utang sa panahon sa buhis, mahimo kang modangop sa CPA.

CFA: Usa ka Chartered Financial Analyst (CFA) mahimong molihok isip tigplano sa pinansya, bisan kung gipili sa kadaghanan nga tabangan ang mga negosyo sa pagdumala sa ilang mga panalapi, kaysa mga indibidwal nga konsumedor.

Ingon niana, kung makit-an nimo ang usa ka CFA nga nagtanyag mga serbisyo sa pagplano sa pinansya, nahibal-an nga nakapasar sila daghang mga estrikto nga mga eksaminasyon sa industriya ug adunay mga tuig nga propesyonal nga kasinatian nga kwalipikado sila alang sa kini nga titulo.

✔ Ang katungdanan sa fiduciary

Kung dili ka usa ka propesyonal sa pinansya sa imong kaugalingon, lagmit dili ka pamilyar sa mga ins and outs sa kadaghanan nga mga produkto sa pinansya ug ang ilang mga kauban nga code sa buhis. Mao nga hinungdanon nga adunay usa ka eksperto nga mogiya kanimo sa proseso nga adunay imong labing kaayo nga interes sa pinansyal sa kasingkasing.

Ikasubo, dili tanan nga mga tigplano sa pinansya mga fiduciaries. Ang uban nagtanyag lang og tambag sa mga produkto nga ilang gibaligya, sama sa pipila ka mga pamuhunan o mga account sa insurance. Mahimo usab nila nga idirekta ka sa mga produkto nga makakuha kanila og mas taas nga komisyon.

✔ Ang istruktura sa pagbayad

Ang mga tigplano sa pinansya mahimong mabayran sa dili maihap nga lainlaing mga paagi. Ang uban nagsalig sa mga komisyon gikan sa mga produkto nga ilang girekomenda; ang uban naningil ug porsyento sa mga kabtangan nga ilang gidumala alang kanimo. Ang uban pa naningil sa oras o usa ka binulan o tinuig nga retainer.

Siguruha nga nahibal-an nimo kung giunsa pagbayad ang imong tigplano sa pinansya alang sa ilang mga serbisyo sa dili pa nimo sila kontakon. Bisan ang mga kinatibuk-ang CFP mahimong espesyalista sa piho nga mga tipo sa mga kliyente, sama sa mga doktor, abogado, o kadtong adunay taas nga utang sa utang sa estudyante.

Pangutan-a ang mga potensyal nga tigplano sa panalapi bahin sa mga tipo sa mga tawo nga kasagaran nilang gitrabahoan. Pangutan-a usab ang bahin sa mga klase sa serbisyo nga ilang gihatag. Niining paagiha, masiguro nimo nga nagpili ka usa ka propesyonal nga adunay daghang kasinatian sa mga tipo sa mga problema sa pinansyal nga imong giatubang sa imong kaugalingon.

🥀 Panapos

Ang hingpit nga paghiusa sa kita ug paggasto lisud nga makab-ot sa praktis. Mao kini ang hinungdan nga ang pagplano sa usa ka reserba sa liquidity kanunay nga nagtumong sa usa ka target nga pondo sa salapi o usa ka margin alang sa mga reserba sa paagi sa pagbayad.

Ang piho nga mga panginahanglanon sa pagkatubig sa mga indibidwal nga sektor mahukmanon alang sa kantidad sa kini nga mga reserba sa likido. Ang tigplano sa pinansya makatabang kanimo sa pag-uli sa imong mga pamuhunan. Karon nahibal-an na nimo ang papel sa usa ka tigplano sa pinansyal.

Kung usa ka sa mga eksperto sa natad, unya ibilin kanamo ang imong kasinatian sa mga komento. Apan sa dili ka pa mobiya, ania ang pagbansay nga nagtugot kanimo sa pag-master sa imong personal nga panalapi.