Ang gambalay sa regulasyon sa pagdumala sa bangko

La pagdumala sa bangko, sa ato pa ang mga proseso ug mga lawas nga gibutang sa lugar alang sa ilang direksyon ug kontrol, usa ka hinungdanon nga isyu alang sa kalig-on sa pinansyal nga sistema. Ang mga iskandalo sa banking sa bag-ohay nga mga dekada nagpasiugda sa kamahinungdanon sa usa ka lig-on nga balangkas sa regulasyon sa kini nga lugar.

Busa anam-anam nga nagpalig-on ang mga awtoridad sa regulasyon mga kinahanglanon aron mapauswag ang mga gawi sa pagdumala. Ang bag-ong internasyonal ug European nga mga sumbanan nakadugang sa nasudnong lehislasyon aron sa pagdumala sa pagdumala sa bangko.

Niini nga artikulo, atong hisgotan ang usa ka kinatibuk-ang ideya sa nag-unang mga reporma sa regulasyon nga nagdumala sa pagdumala sa bangko.

Une sigurado ang butang:Ang mga shareholders, managers, direktor ug superbisor sa mga bangko karon nag-atubang sa dugang nga mga kinahanglanon sa mga termino sa internal nga kontrol, pagdumala sa peligro ug pagmonitor. Kini nga mga pag-uswag sa regulasyon nagtumong sa garantiya sa pagpadayon sa sistema sa bangko.

lakaw ta!!

🌿 Unsa ang mga regulasyon sa bangko?

Una sa tanan, gikinahanglan ang pag-ila mabinantayon nga regulasyon sa regulasyon o superbisyon nga naglangkob sa mga regulasyon sa bangko.

Ang una mao ang paghubit sa mga lagda sa pag-operate, samtang ang ikaduha mao ang pagpatuman niini ug mahimo’g silotan ang mga paglapas. Busa mao kini usa ka mekanismo sa pagdumala.

Pinaagi sa kahulugan, banking prudential regulasyon mao ang hugpong sa mga lakang nga makapakunhod o mas maayo nga makaangkon sa mga risgo nga namugna sa lain-laing mga bahin sa sistema sa bangko.

Artikulo nga basahon: Unsa ang mga risgo sa Islamic banking?

Ang paghisgot mahitungod sa regulatory framework sa pagdumala sa banking nagpasabot sa paghisgot mahitungod sa regulasyon ug pagdumala. didto regulasyon ug pagdumala sa bangko busa makita nga hinungdanon nga mga elemento nga isagol aron masiguro ang pagpadayon sa institusyon.

Ang regulasyon nakatampo sa bahin sa pagsulbad sa mga problema sa informational asymmetry tali sa mga nanghulam ug nagpahulam nga nagmugna og mga problema sa dili maayo nga pagpili ug moral nga peligro.

Ang regulatory framework sa banking governance nanginahanglan og pagsunod sa prudential regulations. Ang prudential nga regulasyon nagtugot:

aron maharmonya ang mga kondisyon alang sa paggamit sa kompetisyon sa bangko, aron mapreserbar ang kalig-on ug kalig-on sa sistema;

Aron mapalig-on seguridad sa bangko pinaagi sa pag-establisar og mga sumbanan alang sa kaugalingong mga pundo ug sa paggamit niini;

sa pagpahiangay ang operasyon sa mga bangko sa mga kalamboan sa merkado.

🌿 Mga regulator sa bangko

Ang pagsunod sa prudential nga mga sumbanan gisiguro sa pipila nga mga aktor kansang mga tahas hinungdanon. Kini mao ang:

 ✔ Ang Komite sa Basel 

Ang misyon niini mao ang pagpalig-on seguridad ug kasaligan sa pinansyal nga sistema. Pag-establisar og minimum nga mga sumbanan sa termino sa prudential supervision; ipakaylap ug i-promote ang labing maayo nga banking ug supervisory practices ug pagpalambo sa internasyonal nga kooperasyon sa prudential supervision.

✔ Ang Financial Markets Authority 

Ang tahas niini mao ang pagsiguro sa pagpanalipod sa mga tigtipig sa konteksto sa mga kompanya nga nanawagan sa publiko nga pagtipig. Isip kabahin sa pagpaila sa pinansyal nga mga instrumento sa pinansyal nga mga merkado, kini nagsiguro sa regularidad sa impormasyon nga gihatag ngadto sa mga magdudula.

✔ Ang Advisory Committee sa Financial Legislation and Regulation 

Ang misyon niini mao ang paghatag usa ka opinyon sa tanan nga draft nga normatibo nga mga teksto sa kinatibuk-ang aplikasyon nga may kalabutan sa mga natad sa banking, pinansyal ug seguro, sa referral sa Ministro sa Ekonomiya.

✔ Ang Commission Bancaire nahimong Prudential Supervisory Authority niadtong Enero 2010

Kini nga komisyon ang responsable sa pagmonitor sa pagsunod sa mga probisyon sa lehislatibo ug regulasyon nga magamit sa kanila ug sa pagsilot sa bisan unsang mga paglapas nga nahibal-an. Gisiguro usab niini ang pagsunod sa mga lagda sa maayong pamatasan sa propesyon.

🌿 Mga Tinubdan sa mga Kapakyasan sa Pagdumala sa Bangko

Ang regulatory framework sa banking governance nangita aron makunhuran ang mga kapakyasan. Sa tinuud, ang pagkadili hingpit sa merkado usa sa mga hinungdan nga nagpatin-aw sa mga kapakyasan sa bangko.

Ang kinaiya sa merkado hinungdan sa mga pagkadili hingpit nga nagmugna sa mga dysfunctions nga mahimong mosangpot sa usa ka pinansyal nga krisis. Kini mao ang impormasyon asymmetry.

Kini naghulagway sa bisan unsang sitwasyon diin ang duha (o daghan pa) nga mga indibidwal kinahanglang mohimo ug importanteng mga desisyon mahitungod sa samang panghitabo. Apan dili parehas ang gidaghanon ug kalidad sa impormasyon bahin niini nga panghitabo. Mahimo kini o dili boluntaryo.

Ang pagkawalay simetriya sa impormasyon nagtultol sa mga partido sa paghimog dili maayo nga mga pagpili ug moral nga kapeligrohan.

✔ Dili maayo nga pagpili

Ang dili maayo nga pagpili o anti-selection usa ka estadistika ug ekonomikanhong panghitabo. Kini usa ka porma sa panagbangi sa ahensya. Sa usa ka relasyon sa ahensya, kini nga problema sa panguna gibase sa kawalay kasiguruhan bahin sa tipo sa ahente, dili sama sa peligro sa moral.

Kini nga problema sa dili maayo nga pagpili labi pa nga gipasiugda sa mga kompanya sa bangko diin ang relasyon naa sa daghang lebel.

Sa usa ka sulundon nga kalibutan, à la Arrow-Debreu diin ang impormasyon hingpit ug libre, ang bangko makatagna sa mga aksyon sa nanghulam ug magtakda og interest rate sa lebel nga katumbas sa risgo sa proyekto.

Sa kini nga kaso, ang klasikal nga teorya nagtuo nga ang pagtaas sa peligro moresulta sa pagtaas sa rate sa interes tungod kay ang kawalay kasiguruhan gihulagway sa dili perpekto ug dili simetriko nga kasayuran tali sa lainlaing mga aktor.

✔ Moral hazard o moral hazard

Sa depinisyon, ang moral nga peligro nagpunting sa usa ka dili maayo nga epekto nga mahimong makita sa pipila ka mga sitwasyon sa peligro, sa usa ka relasyon tali sa duha ka ahente o duha ka partido nga nagkontrata.

Ang moral hazard unang mitungha sa insurance ug banking. Kini mao ang posibilidad nga ang usa ka nakaseguro nagdugang sa pagkuha sa peligro, kon itandi sa sitwasyon diin siya bug-os nga mopas-an sa negatibo nga mga sangputanan sa usa ka pag-angkon.

Sa mga negosyo sa pagbabangko, ang pagtaas sa mga rate sa interes mahimong makadasig sa mga nanghulam, pagkahuman makuha ang ilang loan, sa paghimo sa labi ka peligro nga mga proyekto kaysa gipaabut aron madugangan ang ilang kinitaan.

Busa, ang moral nga kapeligrohan katumbas sa usa ka sitwasyon diin ang pagkadili kompleto sa impormasyon nagagikan sa dili makita nga mga aksyon ug kinaiya. Kini usa ka porma post-kontraktwal nga oportunismo nga mahitabo kung ang mga aksyon nga gipatuman dili mahibal-an.

artikulo nga basahone: Unsa ang mga sangkap sa Islamic Financial System?

Aron masulbad kini nga mga problema sa moral nga peligro ug dili maayo nga pagpili, ang pagpataliwala sa pinansyal nahimo nga labing epektibo nga paagi. mas episyente sa pagsulbad sa mga problema mga insentibo nga makaapekto sa merkado sa kredito sa konteksto sa asymmetric nga impormasyon.

🌿 Ang pagpataliwala sa pinansyal ingon usa ka solusyon sa mga problema sa asymmetry sa kasayuran

✔ Mga gasto sa transaksyon

Ang gasto sa transaksyon mao ang usa ka gasto nga nalambigit sa usa ka pagbayloay sa ekonomiya, mas tukma nga usa ka transaksyon sa merkado. Kini nga gasto wala gikonsiderar sa konteksto sa putli ug hingpit nga kompetisyon. Mahimong direkta (komisyon sa stock market) o dili direkta.

Ang tanan nga mga gasto nga gipahinabo niini nga mga aksyon nagporma sa mga gasto sa transaksyon nga gigrupo ni Carl J. Dahlman (1979) sa tulo ka mga kategorya:

Mga gasto sa panukiduki ug impormasyon : pagpangita, pagtandi sa ratio sa kalidad/presyo sa lain-laing mga serbisyo nga gitanyag, panukiduki sa merkado, ug uban pa. Mahitungod usab kinigasto sa negosasyon ug desisyon : paghimo ug pagtapos sa usa ka kontrata ug uban pa.

Mga gasto sa pagmonitor ug pagpatuman : pagkontrol sa kalidad sa serbisyo, pag-verify sa pagpadala, ug uban pa.

Kini nga konsepto nagpaposible sa pagpatin-aw, sumala ni Coase, ngano nga ang tanan nga mga transaksyon dili mga transaksyon sa merkado, ug, busa, ang paglungtad sa mga kompanya o mga kompanya, nga epektibo nga limitahan kini nga mga gasto pinaagi sa pagpahamtang sa kooperasyon tali sa mga empleyado. .

Sa ingon, nahibal-an namon kung ngano nga ang mga gasto sa transaksyon usa ka una nga hinungdan sa pagpatin-aw alang sa presensya sa mga tigpataliwala sa pinansyal. Kini nga mga gasto nagrepresentar ang rason sa pagka »ang kalihokan sa mga tigpataliwala (Descamps ug Soichot, 2002).

Kung nakiglabot sa mga tigtipig ug gagmay nga mga nangutang, ang gasto sa panukiduki nagpamatuod nga makapugong.

Ang paglungtad sa mga bangko gipakamatarung pinaagi sa ilang abilidad sa pagpalihok sa mga tinigum. Kini nga mga tinigum anaa sa serbisyo sa dugay nga pagpamuhunan, samtang dungan nga nagpreserbar sa liquidity sa mga depositor ug sa pagpadayon sa financing.

✔ Diversification sa portfolio

Ang ideya sa pagkalainlain nagtumong sa pagkalain-lain sa mga securities nga naglangkob sa usa ka portfolio. Ang usa ka porfolio nga adunay usa lamang ka seguridad dili lainlain. Busa ang diversification usa ka pamaagi sa pagdumala sa risgo sa pagkawala sa kapital.

Ang pag-diversification sa portfolio kinahanglan maghimo nga posible nga mapanalipdan batok sa mga risgo nga nalangkit sa paghupot sa limitado nga gidaghanon sa mga securities.

Mao na akong gipangita pinansyal nga pagpataliwala. Ang tanan nga mga pamaagi sa pagpataliwala sa pinansya nagkauyon sa panginahanglan sa pagpagaan sa mga risgo sa direktang kontak tali sa mga nanghulam ug nagpahulam.

Ang katakus sa pag-diversify sa mga portfolio usa ka hinungdanon nga gimbuhaton sa pagpataliwala sa pinansya nga nagpatin-aw sa ilang kahinungdanon sa pagpondo sa ekonomiya.

Ang teorya sa pinansya nagtudlo nga ang bahin sa peligro sa portfolio mahimong ma-neutralize sa diversification sa asset nga kini naglangkob.

Ang lainlain nga paglikay sa peligro naghimo usab nga hinungdanon ang presensya sa mga tigpataliwala sa pinansya, alang kang kinsa ang peligro usa ka kinaiyanhon nga bahin sa ilang negosyo, samtang ang mga ahente nga dili pinansyal gidawat lamang kini pinaagi sa pagpangayo sa mga premium. dako kaayo para sa nagpahulam.

Ang mga non-financial nga ahente magbalhin sa mga risgo ngadto sa mga tigpataliwala sa pinansyal agig balos sa pagkunhod sa ilang kinitaan.

✔ Mga gasto sa impormasyon

Ang paghatag ug kredito usa ka desisyon nga dili na mabalik ug peligroso. Ang pagbalik sa pamuhunan nagdepende sa umaabot ug usa ka labi o dili kaayo detalyado nga pagtuki sa karon nga kahimtang.

Ang umaabot nga dili sigurado, sa kadaghanan nga mga kaso ang nagpahulam walay igong impormasyon sa iyang mga nanghulam, nga usahay makamugna og dako nga gasto. Kini ang gasto sa impormasyon.

Bisan pa, kung gusto nimo nga kontrolon ang imong personal nga panalapi sa unom ka bulan, girekomenda nako kini nga giya.

INYONG LUGAR BIYAI ANG IMONG MGA KOMENTARYO