Tanan bahin sa RegTechs

RegTechs (pagkunhod sa "regulasyon" ug "teknolohiya") nagtumong sa mga startup nga nagpalambo sa mga bag-ong teknolohikal nga solusyon aron matubag ang nagkadaghang kinahanglanon sa regulasyon sa sektor sa panalapi. Pag-decryption sa kini nga mga aktor nga nagbag-o sa pagsunod sa pagbangko ug seguro! 💡

Usa ka konteksto sa dugang nga regulasyon sa pinansya

Sukad sa krisis sa panalapi sa 2008, ang mga awtoridad sa regulatory kaylap nga gipalig-on ang pagdumala sa sektor sa banking ug insurance, aron malikayan ang mga bag-ong pag-abuso nga adunay talagsaong mga sangputanan.

Ang bag-ong mga lakang sa ingon mitumaw aron limitahan ang sobra nga pagkuha sa peligro ug garantiya ang kalig-on sa global nga sistema sa panalapi. Mahimo natong hisgotan ang pell-mell:

• Les Mga kasabutan sa Basel III pagpalig-on sa mga kinahanglanon sa kapital ug liquidity.
• Ang pagtukod sa tinuig nga mga pagsulay sa stress sa pagbabangko sa European Banking Authority.
• Le pagpatig-a sa pagmando sa Volcker sa Estados Unidos nga nag-regulate sa mga kalihokan sa speculative.
• Dugang nga transparency nga mga obligasyon sa mga derivatives.

Kini nga uso padulong sa dugang nga regulasyon labi nga gipadako sa miaging napulo ka tuig, uban ang pagsagop sa bag-ong layo nga mga direktiba:

• PSD2 (Direktibo sa Mga Serbisyo sa Pagbayad 2) sa 2018 sa EU aron liberalize ang pag-access sa data sa banking ug ipasiugda ang bukas nga pagbangko.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) usab sa 2018, pagpalig-on sa kontrol sa mga European citizens sa ilang personal nga data.
• Bag-ong mga direktiba sa mga cryptocurrencies sama sa MiCA sa lebel sa Europe aron makontrol kini nga nag-uswag nga sektor.
• Ang kanunay nga pagpahugot sa mga lagda alang sa pakigbatok Salapi sa Salapi ug ang Financing of Terrorism (LCB-FT), uban pananglitan ang transposisyon sa ika-5 nga direktiba sa Europe ngadto sa balaod sa Pransya sa katapusan sa 2020.

Ingon usa ka sangputanan, ang mga bangko, kompanya sa seguro ug uban pang mga pondo sa pamuhunan karon nahugno ubos sa gibug-aton sa pagsunod. Kinahanglan nilang igahin ang dako nga teknolohikal, tawhanon ug pinansyal nga kahinguhaan aron matuman ang tanan niining mga obligasyon sa regulasyon.

Mao nga ang bag-o nga pagbuto sa RegTechs, kini nga mga pagsugod nagtanyag mga bag-ong solusyon aron ma-automate ang pagsunod pinaagi sa digital. Atong tan-awon pag-ayo kini nga panghitabo.

Unsa ang RegTech?

Ang RegTech usa ka pagsugod nga nagpatik sa software nga gitumong sa pagtabang sa mga institusyong pinansyal sa rpagtuman sa ilang mga obligasyon sa regulasyon.

Ang termino nga RegTech mao ang pagkunhod sa " regulasyon "(regulasyon) ug" teknolohiya "(teknolohiya). Giinspirar kini sa konsepto sa Fintech, aron itudlo ang aplikasyon sa mga inobasyon sa teknolohiya sa tradisyonal nga sektor sa pinansya.

Ang RegTechs mas espesipikong nagpunting sa pagsunod pinaagi sa mga bag-ong digital nga solusyon. Ang ilang tumong mao ang pag-automate kutob sa mahimo pagdumala sa risgo, pagreport sa regulasyon, pakigbatok sa krimen sa panalapi, ug uban pa.

Sa laktud, nagtinguha sila nga himuon nga labi ka episyente ang pagsunod ug dili kaayo gasto alang sa mga institusyong pinansyal, salamat sa mga makabalda nga teknolohiya sama sa AI, dagkong datos, panganod, ug uban pa.

Sa konkretong termino, ang mga himan nga gitanyag sa RegTechs lainlain:

• digital nga KYCl alang sa pag-ila ug kahibalo sa kustomer
• Pagtuki sa transaksyon aron mahibal-an ang kadudahang kalihokan
• Electronic nga pag-archive sa mga dokumento ug email
• Awtomatiko nga pagreport sa regulasyon
• Pagdumala sa peligro sa digital
• Away batok pagpanglimbong
• Mga solusyon sa pag-encrypt ug cybersecurity
• Automation sa mga proseso sa negosyo
• Pagkat-on sa makina alang sa pagtuki sa anomaliya
• Mga API ug panagsama sa mga heterogeneous nga sistema

Ang ubang mga RegTechs nag-espesyalisar sa usa ka espesipikong link sa kadena sa pagsunod, samtang ang uban naggamit sa usa ka mas global nga pamaagi. Atong tan-awon kon unsa nga kaayohan ang ilang madala.

Ang mga bentaha sa RegTechs

Ang pagtunga sa RegTechs adunay daghang mga bentaha alang sa pinansyal nga mga institusyon, nag-atubang sa kanunay nga hagit sa pagsunod:

Pag-optimize sa pagsunod sa regulasyon

Ang nag-unang kontribusyon sa mga solusyon sa RegTech mao ang pagtabang sa mga bangko, mga insurer ug uban pang mga magdudula sa panalapi nga mas dali nga makatagbo sa kanunay nga pagtaas sa mga kinahanglanon sa regulasyon.

Pinaagi sa pag-automate sa usa ka dako nga bahin sa mga proseso sa manwal nga naggugol sa oras, gihimo nila nga posible ang pagdumala sa pagsunod sa labing maayo nga paagi. ANG ang mga kontrol mas paspas, mas kasaligan ug mahimo sa dako nga sukod.

Pagpakunhod sa gasto

Salamat sa automation, ang RegTechs makapakunhod pag-ayo sa mga gasto nga nalangkit sa pagdumala sa pagsunod sa regulasyon.

Sumala sa pipila ka mga banabana, ang paggamit sa mga solusyon sa RegTech makadaginot labaw pa sa Bilyonbilyong dolyar nga 100 kada tuig sa industriya sa pinansya!

Pinaagi sa mapuslanon nga pag-ilis sa mga proseso sa manual nga kusog sa kapanguhaan, ang RegTechs nagpauswag sa ganansya sa mga institusyong pinansyal.

Teknolohikal nga kabag-ohan

Ang RegTechs naa sa unahan sa kabag-ohan sa natad sa mga teknolohiya nga gipadapat sa pinansya. Gisagop nila ang pinakabag-o nga mga pag-uswag:

• Artipisyal nga Kaalam ug Pagkat-on sa Makina
• Dako nga Data ug Daghang Data Analytics
• Blockchain alang sa mas luwas nga mga transaksyon
• Cloud ug mga API alang sa interoperability
• Biometrics para sa pag-ila
• Cybersecurity gipalambong

Kining determinado nga digital nga pamaagi sukwahi sa usahay karaan nga mga sistema sa kabilin sa tradisyonal nga mga institusyon.

Agility atubangan sa mga kausaban sa regulasyon

Tungod kay ang mga regulasyon sa pinansya kanunay nga nagbag-o, hinungdanon alang sa mga magdudula sa pinansyal nga dali nga mopahiangay.

Uban sa flexible software architectures ug teknolohiya kahanas, RegTechs makahimo sa pagpalambo sa ilang mga solusyon aron matubag ang bag-ong mga kinahanglanon sa regulasyon.

Ang ilang abtik nga pamaagi sukwahi sa kabug-at sa pipila ka makasaysayanong sistema sa pagbabangko, nga lisud i-update.

Ang kahanas naka-focus sa pagsunod

Ang pagsunod sa regulasyon mao ang ang kinauyokan nga negosyo sa RegTechs. Gipunting nila ang ilang mga kahanas sa kini nga lugar, dili sama sa mga generalist nga institusyong pinansyal.

Kini nga espesyalisasyon nagtugot kanila sa pagtanyag ug maayong mga solusyon, nga makahimo sa pagtubag sa mga komplikadong isyu sa pagsunod.

Paggamit sa mga kaso sa RegTechs

Ang mga konkretong aplikasyon sa mga solusyon sa RegTech sa pinansya daghan. Ania ang pipila ka kasagarang mga pananglitan:

KYC ug ang pakigbatok sa pagpanglimbong

Ang automation sa customer identification (KYC) ug mga proseso sa anti-fraud usa ka dakong pokus sa RegTechs.

Ang mga startup sama sa Onfido, IDnow o Trulioo nagtanyag og mga bag-ong biometric nga solusyon aron mamatud-an sa layo ang pagkatawo sa usa ka kustomer kung magbukas sa usa ka bank account, pananglitan.

sa uban nga mga sama sa Sift o Feedzai gamita ang artificial intelligence sa pagtuki sa transaksyon aron makit-an ang mga kadudahang kalihokan sa tinuod nga panahon: mga bakak nga invoice, pagpangawkaw, pagpanglaba sa salapi, ug uban pa.

Pagdumala sa risgo

Ang ubang mga magdudula sama sa OpenGamma, Riskonnect o Axinan nagtutok sa pagdumala sa risgo sa panalapi, pinaagi sa paghatag og sunod-sunod nga mga plataporma sa mga institusyon.

Gihiusa nila ang dagkong mga kapabilidad sa pagproseso sa datos, simulation sa senaryo ug pagreport sa tinuud nga oras. Tumong: pagpaabut ug pagminus sa mga risgo sa operasyon.

Pagreport sa regulasyon

Ang mga taho nga gikinahanglan sa mga regulator nagrepresentar sa usa ka bug-at nga palas-anon alang sa mga bangko ug mga kompanya sa insurance.

Ang RegTechs sama sa Wolters Kluwer, BearingPoint o Lombard Risk nagtanyag nga awtomatiko ang ilang henerasyon, samtang gigarantiyahan ang katukma sa datos.

Pakig-away batok sa money laundering

Nag-atubang sa makanunayon nga pagpalig-on sa away batok sa money laundering ug sa pagpondo sa terorismo, ang mga startup sama sa ComplyAdvantage o ThetaRay nagtanyag ug predictive analysis solutions.

Gi-scan nila ang mga dagan sa panalapi aron mahibal-an ang dili normal nga mga kalihokan ug ireport kini sa mga awtoridad kung kinahanglan.

Ang pagsaka sa RegTechs

Tungod sa kusog kaayo nga pag-uswag sa pondo, ang RegTech nga merkado nakasinati sa usa ka meteoric nga pagtaas sukad sa sayong bahin sa 2010. Atong tan-awon ang pipila ka mga numero nga nagpadayag sa ilang pagtubo.

Usa ka booming nga merkado

Ang global nga merkado sa RegTech gibanabana nga $1,5 bilyon lamang sa 2015. Sukad nga mitubo kini upat ka pilo aron makaabot sa $4 bilyon sa 5,6 sumala ni McKinsey.

Ug mao ra kana ang sinugdanan! Ang mga projection nagpunting sa usa ka merkado sa Bilyonbilyong dolyar nga 16,5 sa 2025. Ang CAGR (Average Annual Growth Rate) kinahanglan nga molapas sa 20% sa panahon sa 2020-2025.

Kini nga kusog nga pagtubo nagpakita sa nagkadako nga pagsagop sa mga solusyon sa RegTech sa mga institusyong pinansyal. Gidasig usab kini sa kanunay nga pagbag-o sa mga start-up sa kini nga lugar.

Pagrekord sa pagkolekta sa pondo

Sa samang higayon, ang mga kantidad nga gipuhunan sa RegTech start-ups padayon nga misaka sa milabay nga dekada:

• Ubos sa $50 milyon nga pondo sa 2010
• Tali sa 300 ug 450 milyon matag tuig tali sa 2015 ug 2017
• Halos $1 bilyon ang namuhunan sa 2018

Et dili kini matapos! Ang una nga katunga sa 2021 nakakita na $725 milyon nga namuhunan sa RegTechs.

Kini nga dagkong mga fundraiser, gikan sa mga venture capitalist ug pinansyal nga mga institusyon, nagtugot sa RegTechs nga paspas nga molambo aron matubag kini nga pagtubo nga merkado.

Nagtubo nga pagsagop

Karon, kadaghanan sa mga institusyong pinansyal naggamit sa mga solusyon sa RegTech sa ilang estratehiya sa pagsunod:

• 75% sa mga bangko sumala sa usa ka pagtuon sa BearingPoint ug Longitude Research
• 69% sa mga kompanya insurance sumala sa Accenture
• 63% sa mga manedyer sa mga kabtangan sumala sa survey sa Deloitte

Kini nga pagsagop nagkakusog samtang gihigpitan sa mga regulator ang ilang mga kinahanglanon sa pagdumala. Ang mga tradisyonal nga magdudula wala nay kapilian ug kinahanglan nga dawaton kini nga mga bag-ong teknolohiya aron magpabilin nga nagsunod.

Panapos

Ang pag-abut sa RegTechs nagtimaan sa usa ka hinungdanon nga lakang sa digital nga pagbag-o sa industriya sa pinansya, nga dugay na nga nagpabilin naulahi sa kabag-ohan.

Ang ilang mga solusyon hingpit nga naghiusa sa panginahanglan alang sa dugang nga pagdumala sa sektor nga adunay mga hinanduraw nga posibilidad nga gitanyag sa mga bag-ong teknolohiya: AI, blockchain, dako nga datos…

Gipaposible sa RegTechs ang pagtan-aw sa umaabot diin ang pagsunod sa regulasyon, nga sagad giisip nga usa ka palas-anon, mahimong usa ka tinuud nga bentaha sa kompetisyon.

Sa walay duhaduha, ang mga pagsugod sa RegTech magpadayon motubo ug mokaylap sa ilang mga inobasyon sa tanang sanga sa pinansya. Mahimo silang bililhon nga mga kaalyado atubangan sa nagkadako nga mga hagit sa regulasyon.

Uyon wala pa gayud ingon nga FinTech! Sa dili ka pa mobiya, ania kung giunsa Live gikan sa imong website sa 3 ka bulan