Ngano nga kinahanglan nga lig-on ang pagdumala sa bangko?

Ngano nga kinahanglan nga lig-on ang pagdumala sa bangko? Kini nga pangutana mao ang panguna nga kabalaka nga among gipalambo sa kini nga artikulo. Sa wala pa ang bisan unsang kalamboan, gusto nako nga pahinumdoman ka nga ang mga bangko bug-os nga mga kompanya. Dili sama sa tradisyonal nga mga kompanya, nakadawat sila mga deposito gikan sa ilang mga kustomer ug mga grant sa porma sa mga pautang. Dugang pa, nag-atubang sila og daghang mga stakeholder (kustomer, shareholders, ubang mga bangko, ug uban pa..).

Kini nga daghang mga stakeholder nagdugang sa relasyon sa ahensya ug busa mga panagbangi sa ahensya. Busa gikan niining tukma nga higayon nga ang pagdumala nangilabot aron makunhuran ang mga panagbangi sa ahensya sulod sa mga kompanya.

Niini nga artikulo akong gipresentar kanimo ang dagkong mga hagit sa pagdumala sa bangko. Sa laing pagkasulti, Finance de Demain isulti kanimo kung ngano kinahanglan nga lig-on ang pagdumala sa bangko.

Tara na nga!!

🌿 Unsa ang corporate governance?

ekspresyon pagdumala nagtumong sa paagi sa pagdumala sa negosyo sa kompanya. Sa kompanya, ang corporate governance nagtumong sa pagkonsiderar sa mga interes sa mga stakeholder sa proseso sa paghimog desisyon.

Sa ingon, ang maayong pagdumala makasiguro sa usa ka malungtaron ug epektibo nga proseso sa pagmugna og mga mithi alang sa tanan. Sa pagkatinuod, importante nga hinumdoman nga ang corporate governance nakakaplag sa iyang katin-awan gikan sa higayon nga ang mga interes sa mga stakeholders magkalahi.

Ang kompanya labaw sa tanan a kontrata node »lakip ang mga manedyer, empleyado ug tigpamuhunan sa pinansya. Tungod niini adunay natural nga mga panagbangi tali sa kini nga mga partido sa kontrata.

Ang mga panagbangi mahimong mosupak sa bisan kinsa sa mga shareholders ngadto sa mga managers, ang mga shareholders tali kanila (minorya kontra mayoriya), o mga tigpautang sa pinansya (mga bangko ug mga bondholders ilabina) ngadto sa mga shareholders.

Sa mga bangko, kini nga mga panagbangi labi nga gipasiugda tungod kay adunay daghang mga lahi sa mga relasyon sa ahensya. Pananglitan, kita adunay mosunod nga mga relasyon sa ahensya: manager/shareholders, bangko/kliyente, shareholders/kliyente.

La pagdumala sa bangko kinahanglan nga maglakip sa mga isyu sa gahum, kontrol, transparency, pagdumala sa liquidity ug pagkalehitimo sa institusyon.

Kini makaapekto sa duha ka mga isyu sa panagbangi sa interes tali sa mga stakeholder ug sa mga may kalabutan sa pagpadayon sa pagsalig tali kanila.

Artikulo nga basahon: Unsa ang mga risgo sa Islamic banking?

Ang mga bangko kinahanglan nga makahimo sa pag-assess ang mga risgo nga anaa sa ilang mga kalihokan, ug kini, ilabina sa usa ka sitwasyon sa pagtubo o kompetisyon. Nanginahanglan usab kini og kahanas sa banking ug pinansyal sa board.

Dugang pa, ang mga bangko kinahanglan nga magtinguha nga balansehon ang sosyal nga mga katuyoan sa pinansyal nga mga katuyoan aron matagbaw ang daghang mga stakeholder niini.

🌿 Ang partikularidad sa mga bangko kumpara sa ubang mga kompanya

Ang mga kompanya sa bangko adunay kaugalingon nga mga kinaiya. Ang mga partikularidad sa mga bangko anaa sa ilang kalihokan, ang paglungtad sa mga gasto sa transaksyon, ang kamahinungdanon sa diversification sa risgo, ang lebel sa importansya sa kabag-ohan sa lebel ingon man sa lebel sa regulasyon.

Sa tinuud, daghang mga hinungdan ang nagpakamatarung sa interes sa usa ka lig-on nga sistema sa pagdumala sa sulod sa mga bangko.

✔ Ang kinaiya sa mga kalihokan sa bangko

Ang bangko adunay papel sa pagpataliwala sa pinansyal tali sa mga ahente sa ekonomiya. Gikolekta niini ang mga deposito sa mga kustomer niini aron ilisan kini sa ubang mga kustomer ug sa ingon makamugna og salapi.

Alang niini, gigamit niini ang kapital aron masiguro ang mga transaksyon nga ginabuhat niini isip usa ka multiple niini. Kini adunay usa ka fiduciary nga katungdanan vis-à-vis sa iyang mga kliyente ug usa ka katungdanan sa seguridad vis-à-vis sa iyang mga shareholders, kliyente ug sa merkado.

Busa ang kalihokan sa bangko nagkinahanglan ug permanenteng solvency ug liquidity. Mao kini ang unang rason ngano nga ang pagdumala sa bangko kinahanglan nga lig-on sulod sa mga bangko.

✔️ Ang kamahinungdanon sa paglainlain sa peligro

Ang mga bangko, dili sama sa tradisyonal nga mga kompanya, nag-atubang sa daghang mga risgo. Naglakip kini sa risgo sa liquidity, risgo sa counterparty, ug uban pa.

Tungod niini nga hinungdan kini hinungdanon nga buhaton diversification sa risgo tungod kay dili nimo ibutang ang tanan nimong mga itlog sa usa ka bukag. Kini nga diversification naglangkob sa pagpili sa usa ka kombinasyon sa lainlaing mga pamuhunan aron makunhuran ang risgo nga nalangkit sa imong portfolio.

Sa teoriya, ang pag-diversification nagtugot kanimo sa pagpakunhod sa risgo sa imong portfolio nga walay pagsakripisyo sa potensyal nga pagbalik. Ang usa ka episyente nga portfolio nagpatunghag usa ka piho nga pagbalik labing ubos nga posible nga risgo.

Kung ang imong porfolio hingpit nga nalainlain, kinahanglan nimo nga adunay dugang nga peligro aron madugangan ang potensyal nga pagbalik niini.

Ang malampuson nga pag-diversify sa imong portfolio nanginahanglan mas maayo nga koordinasyon sa mga kalihokan sa bangko. Mao kini ang ikaduhang rason nganong kinahanglan nga lig-on ang pagdumala sa bangko.

✔ Ang lebel sa kamahinungdanon sa pagbag-o sa bangko

Ang kabag-ohan nagtumong sa pagpatuman sa bag-ong mga kombinasyon. Mahimong may kalabotan kini sa paghimo sa usa ka bag-ong kaayohan, ang pagpaila sa usa ka bag-ong pamaagi sa produksiyon, ang pag-abli sa usa ka bag-ong outlet; ang pagsakop sa bag-ong tinubdan sa hilaw nga materyales o produkto...

Sa bag-ohay nga mga tuig, ang mga bangko labi nga midangop sa bukas nga kabag-ohan. Sumala sa Chesbrough (2003), kini nga modelo sa kabag-ohan nga gibase sa mga pamaagi sa panagtambayayong una nga gi-eksperimento sa mga non-financial nga kompanya.

Kini nga matang sa kabag-ohan gibase sa panag-uban tali sa bangko ug sa mga kauban niini.

Artikulo nga basahon: Unsa ang mga risgo sa Islamic banking?

Sa katapusan, ang kabag-ohan usa ka estratehikong kinahanglanon alang sa mga bangko nga gusto nga magpabilin nga kompetisyon. Sumala sa Madan ug Soubra (1991) Ang kabag-ohan nagtugot sa mga bangko nga madugangan ang ilang kita pinaagi sa pagkunhod sa gasto sa transaksyon, panukiduki ug pagpamaligya.

Sa panahon sa krisis sama karon sa COVID19, ang pagbag-o sa pagbabangko nagtanyag mga bentaha sa kompetisyon sa pipila nga mga bangko. Aron mahimo ang pagpatuman, ang tanan nagdepende sa sistema sa pagdumala nga gipatuman sa kompanya.

Busa, ang maayong pagdumala makamugna og dugang nga bili alang sa tanan. Kini ang ikatulo nga rason nga nagpatin-aw sa panginahanglan alang sa lig-on nga pagdumala sa bangko.

✔ Ngano nga ang pagdumala sa bangko kinahanglan nga lig-on? Ang bangko usa ka kinasang-an sa daghang mga stakeholder

Dili sama sa tradisyonal nga mga kompanya, ang mga bangko naghiusa sa daghang mga stakeholder kansang pagdumala kinahanglan nga tagdon kini.

Ang mga stakeholder mao ang tanan nga natural o legal nga mga tawo nga nabalaka ug kinsa makaimpluwensya sa mga desisyon sa usa ka kompanya. Mahimo sila internal o eksternal sa bangko.

Artikulo nga basahon: Ang tanan mahitungod sa stock market

Ang mga internal nga stakeholder kabahin sa trabahante sa bangko (mga manedyer, empleyado, ug uban pa). Sama sa alang sa mga eksternal nga stakeholder, kami adunay: mga subsidiary nga bangko, kustomer, supplier, ug uban pa.

Ang mga aktibong stakeholder moapil sa mga desisyon sa bangko samtang ang mga passive stakeholders ubos sa mga desisyon sa bangko. Ang gibug-aton sa matag stakeholder adunay mga epekto sa pagdumala sa korporasyon.

Ang mga aktibong stakeholders lagmit nga mag-una sa ilang mga interes kaysa sa uban.

Les kadaghanan sa mga shareholders pananglitan magtinguha nga ipahamtang ang ilang kabubut-on sa kadaut sa mga minoriya nga shareholders. Niini nga lohika, ang bangko nag-atubang sa daghang mga panagbangi sa ahensya.

Dili lamang sa mga internal nga kauban, apan usab sa mga kauban sa gawas. Kini nga kahimtang labi pa nga gipasiugda sa mga bangko sa Islam.

Artikulo nga basahon: Labing Maayo nga Mga Istratehiya sa Pinansyal nga Epektibo nga Motrabaho

Aron masulbad kining tanan nga mga problema, kinahanglan nga ibutang ang usa ka maayong istruktura sa pagdumala. Mao kini ang ikaupat nga rason nganong kinahanglan nga lig-on ang pagdumala sa bangko.

🌿 Unsaon pagpakunhod sa mga panagbangi sa interes sa mga bangko?

Sa bag-o namong gisulti, klaro nga ang pagdumala sa bangko kinahanglan nga atubangon ang daghang mga lahi sa panagbangi sa interes. Aron mahimo kini nga trabaho, ang pagdumala sa bangko adunay daghang mga mekanismo nga nailhan nga mga mekanismo sa pagdumala.

Sa etymologically, ang usa ka mekanismo kay usa ka asembliya sa mga elemento, ang uban niini mahimong molihok nga may kalabotan sa uban. Busa kini nga asembliya dili usa ka solido. Matag usa independente ang elemento.

Ang ahensya nakig-away sa Ang mga nagpautang naghusay pinaagi sa mga mekanismo sama sa mga garantiya sa kontraktwal, legal nga mga pamaagi alang sa hudisyal nga settlement, merkado sa impormasyon sa pinansyal, o bisan dili pormal nga mga mekanismo sama sa reputasyon.

Artikulo nga basahon: Unsa ang gibuhat sa usa ka analista sa pinansyal?

Kini nga lainlaing mga mekanismo dili kinahanglan nga adunay parehas nga papel ug ang ilang kahinungdanon nagdepende sa kinaiyahan ug kalihokan sa kompanya.

Sa sistema sa pagdumala, kini nga asembliya mahimong bahinon sa duha ka kategorya:

✔ Gitukod o "tinuyo" nga mga mekanismo

Niini nga kategoriya aduna kitay katungod sa pagbotar sa board of directors (CA), ang mga kinaiya sa CA (gidak-on, transparency, independence, ug uban pa) ug ang mga komite (audit, bayad, ug uban pa).

Ang mga sistema sa suweldo ug ang profile sa manedyer nahulog usab sa kini nga kategorya. Ang nag-unang mekanismo sa pagdumala sa bangko mao ang board of directors.

✔ "Spontaneous" nga mga mekanismo

Kini nga kategorya sa mga mekanismo nalambigit sa kompetisyon sa merkado. Bisan unsa pa kini, kini nga mga mekanismo gituyo aron makunhuran ang mga panagbangi sa ahensya tali sa mga stakeholder.

Sa ingon, alang sa dagkong mga kompanya nga nakalista, gikonsiderar sa pipila nga mga tagsulat nga ang dominanteng mekanismo mao ang merkado sa pagdumala. Ang mga manedyer magtinguha sa pagdumala sa mga kompanya nga maayo aron mapadako ang ilang reputasyon ug kantidad sa kini nga merkado.

Artikulo nga basahon: Ang mga kalainan tali sa mga bangko sa Islam ug sa naandan nga mga bangko

Sa tupad sa executive nga merkado Adunay laing kusog nga mekanismo, ang regulasyon. Ang regulasyon sa pagbabangko nakita nga buhat sa pagdumala ug pagkontrol sa kalihokan sa pagbabangko, pinaagi sa pagpailalom niini sa pagsunod sa lainlaing mga sumbanan, aron makontrol ang mga peligro aron mapreserbar ang seguridad sa mga depositor, ang kalig-on sa sistema sa pinansyal ug ang mga mayor nga balanse.

Aron makab-ot kini nga katuyoan, ang regulasyon sa bangko nagsalig sa regulasyon ug pagdumala.

La mga regulasyon sa bangko naglangkob nag-una sa pagtakda sa lebel sa minimum nga mga kahinguhaan, o equity ratio sa jargon, nga kinahanglang huptan sa mga bangko aron makasugakod sa pinansyal nga kakurat.

🌿 Sa katingbanan…

Ang dekalidad nga pagdumala sa bangko usa ka wala pa mahitabo nga kinahanglanon kung gusto naton nga mapadayon ang pagsalig sa ubang mga stakeholder. Sumala sa a Ang taho sa komite sa Basel gipatik sa 2015, ang corporate governance nagtumong sa pagpalig-on sa kolektibong mga responsibilidad sa board of directors bahin sa pagdumala ug pagdumala sa risgo.

Tungod sa kinaiya sa mga kalihokan sa banking, ang pagdumala usa ka importante nga elemento alang sa kalig-on ug kalamboan sa mga bangko.

Ang pagdumala sa mga deposito sa kustomer, paghatag kanila ug kredito ug pagbaton sa kompidensiyal nga impormasyon sa kustomer nagdugang sa panginahanglan alang sa epektibo ug episyente nga pagdumala; mas lig-on nga regulasyon ug pagdumala (El Marzouki ug Benlechehab, 2017).

Dugang pa, ang mga bangko mas naladlad sa mga panagbangi sa ahensya kon itandi sa ubang mga porma sa negosyo.

Ibilin ang imong mga opinyon sa mga komento. Bisan pa, kung gusto nimo nga kontrolon ang imong personal nga panalapi sa unom ka bulan, girekomenda nako kini nga giya.