Unsa ang mahibal-an bahin sa mga utang

Alang sa kadaghanan, ang pagpanag-iya ug balay bahin sa damgo, kini ang katumanan sa usa ka mas maayong kinabuhi, ang katuyoan. Alang sa kadaghanan sa mga tag-iya sa balay, ang pagpautang usa lang sa mga kinahanglanon nga lakang aron makaabut didto. Ang pagkuha sa usa ka mortgage loan usa sa pinansyal nga mga desisyon ang pinakaimportante nga makuha sa kadaghanan kanato. Busa hinungdanon nga masabtan kung unsa ang imong gipirmahan kung manghulam ka og salapi aron makapalit usa ka balay.

Kung naghunahuna ka sa pagpanag-iya sa balay ug naghunahuna kung giunsa pagsugod, nianhi ka sa husto nga lugar. Dinhi atong tabonan ang tanan nga mga sukaranan sa pagpautang sa pagpautang. Sa tinuud, GISULTI KO kanimo ang tanan bahin niini nga hilisgutan. Apan sa dili ka pa magsugod, ania ang usa ka premium nga pagbansay nga buhaton nagtugot kanimo nga mahibal-an ang tanan nga mga sekreto aron molampos sa Podcast.

✔ Unsa ang mortgage?

Ang mortgage loan, gitawag usab pautang sa real estate, mao ang usa ka long-term loan nga gigamit sa paggasto sa pag-angkon sa real estate. Ang nag-unang kinaiya niini mao ang garantiya sa usa ka mortgage sa kabtangan nga gikuwestiyon.

Konkreto, ang nanghulam mokuha sa mortgage loan sa usa ka institusyon sa kredito, kasagaran usa ka bangko. Ang kantidad nga gihatag gi-capitalize sa taas nga panahon hangtod sa hangtod sa 25-30 anyos. Niini nga panahon, ang nanghulam nagbayad kanunay nga binulan nga bayad nga gilangkuban sa bahin nga interes ug bahin nga kapital.

Ang collateral alang sa bangko mao ang real estate mismo diin gibutang ang usa ka mortgage. Nagpasabot kini nga kung mahitabo ang dugay nga wala pagbayad, ang bangko mahimong mangayo sa pagbaligya sa kabtangan aron mabawi ang mga kantidad nga nautang.

Salamat niining lig-on nga garantiya, ug sa taas nga panahon, nagpabilin ang interest rate sa mortgage loan Ubos kaayo ug naghatag niini nga financing usa ka tino nga bentaha alang sa pagkahimong tag-iya. Kini nga mga bentaha naghimo niini nga usa ka pinansyal nga produkto nga gipahiangay sa merkado sa real estate.

✔ Kinsa ang makakuha og mortgage?

Bisan kinsa mahimong makakuha og mortgage loan. Kadaghanan sa mga tawo nga namalit og balay naghimo niini nga adunay utang. Ang pagpautang usa ka kinahanglanon kung dili nimo makaya ang tibuuk nga gasto sa usa ka balay gikan sa bulsa.

Adunay mga panahon nga makatarunganon nga adunay usa ka mortgage sa imong balay bisan kung adunay ka kwarta nga ibayad niini. Pananglitan, ang mga tigpamuhunan usahay moprenda sa mga kabtangan aron makapagawas sa mga pundo alang sa ubang mga pamuhunan.

Aron mahimong kwalipikado alang sa loan, kinahanglan nimo nga makab-ot ang pipila nga mga kondisyon sa pagka-kwalipikado nga gitakda sa bangko. Busa, ang usa ka tawo nga makakuha sa usa ka mortgage lagmit usa ka tawo nga adunay usa ka lig-on ug kasaligan nga kita, usa ka ratio sa utang-sa-kita ubos sa 50%, ug usa ka desente nga marka sa kredito. Gawas pa sa kini nga klase sa pautang, mahimo naton pautang sa sakyanan, ug uban pa

✔ Giunsa pagtrabaho ang mga utang?

Ang utang mao ang katungod nga gihatag ngadto sa nagpautang sa real estate, aron siya makabayad sa iyang kaugalingon sa higayon nga mapakyas ang nanghulam. Konkreto, kini nagpasabot nga sa panghitabo sa dili pagbayad sa usa ka loan, ang mortgagee mahimong mangayo sa pagbaligya sa giprenda nga kabtangan aron mabawi ang utang niini.

Para magbutang ug mortgage, kinahanglan nga mokontak ka sa usa ka notaryo. Ang naulahi magparehistro sa mortgage sa serbisyo sa pagparehistro sa yuta pagkahuman sa pagpirma sa mortgage deed. Ang mga bayranan sa garantiya sa mortgage kasagaran magamit.

Sa higayon nga ang pagparehistro sa mortgage nahimo, ang nagpautang gipasaligan nga makabayad sa iyang kaugalingon salamat sa kantidad sa kabtangan kung ang nanghulam mohunong sa tanan nga pagbayad. Mahimong ipangayo sa bangko ang pagsakmit ug pagsubasta sa giprenda nga kabtangan kung gikinahanglan.

Ang utang bisan pa, nagpabilin ang katungod sa nangutang nga magpabilin sa lugar. Kini mahitungod lamang sa katungod sa kabtangan. Gidid-an ang nagpautang sa pag-despoil sa kabtangan basta ang tag-iya magpadayon sa pagpasidungog sa pagbayad sa iyang utang.

✔ Sa unsang paagi molihok ang interes sa usa ka utang?

Ang kantidad sa interes ang imong bayronon sa imong utang depende sa mortgage deal nga imong gipili. Kung, pananglitan, mopili ka alang sa usa ka fixed rate mortgage alang sa usa ka piho nga yugto sa panahon, unya niining panahona ang kantidad sa interes nga imong ibayad magpabilin nga pareho matag bulan.

Sa katapusan sa gitakdang panahon sa rate, kasagaran ikaw awtomatikong ibalhin ngadto sa imong tigpahulam nga standard variable rate, nga kasagaran mas taas kay sa bisan unsang espesyal nga tanyag nga imong gisudlan.

Niini nga punto, imong makita ang pagtaas sa imong bayad sa interes. Bisan pa, gawasnon ka sa pag-remortgage sa usa ka bag-ong transaksyon sa pagpautang, nga makatabang sa pagpaubos sa imong mga pagbayad.

Kung gipili nimo ang usa ka variable rate mortgage, nan ang kantidad sa interes nga imong gibayad mahimong mag-usab-usab sa paglabay sa panahon. Kung ang mga rate sa interes moubos, kini nga pag-ubos mahimong ipasa kanimo ug imong makita ang imong binulan nga pagbayad nga pagkunhod.

Bisan pa, kung ang mga bayranan sa pagpautang mosaka, ang gasto sa paghulam mahimong mas taas alang sa mga nagpahulam, ug kini nga mas taas nga gasto sa kasagaran ipasa sa mga tag-iya sa balay. Sa kini nga kaso, ang imong binulan nga pagbayad motaas. Mao nga daghang mga pumapalit ang nagpili alang sa mga fixed rates aron masiguro nga ang ilang interes ug binulan nga pagbayad dili mausab.

Sa unang mga tuig sa imong pagpautang, mas daghan sa imong binuwan nga bayranan ang ibayad sa imong interes ug mas gamay nga kantidad sa imong prinsipal. Sa hinay-hinay, magsugod ka sa pagbayad sa dugang sa imong prinsipal sa paglabay sa panahon samtang ang imong utang mikunhod.

✔ Ang mga sangkap sa pagbayad sa mortgage

Ang imong binulan nga pagbayad sa utang mahimong maglakip sa daghang mga butang, lakip ang:

🎯 Ang prinsipal sa utang

Ang " mortgage kapital » nagpasabot ug duha ka butang. Mahimong nagtumong kini sa kantidad nga imong gihulam. Mahimo usab kini magtumong sa kantidad nga imong nautang pagkahuman sa pagbayad.

Pananglitan, kung nanghulam ka og $200 ug gibayran ang $000, ang nahabilin nga prinsipal nga balanse mao ang $24. Ang usa ka bahin sa matag bayad sa mortgage magamit sa imong prinsipal, nga makunhuran ang kinatibuk-ang kantidad nga nautang sa paglabay sa panahon.

🎯 interes sa mortgage loan

Ang interest rate sa imong mortgage nagtino sa kantidad nga imong ibayad sa nagpahulam alang sa loan. Ang usa ka bahin sa matag binuwan nga bayranan makapakunhod sa bayad sa prinsipal ug usa ka bahin ang gamiton alang sa interes. Sa unang pipila ka tuig sa loan, kadaghanan sa matag binuwan nga bayranan nagbayad og interes ug gamay ra ang gigasto sa prinsipal.

Sa ulahi nga mga tuig, kadaghanan sa bayad nagpamenos sa prinsipal. Kini nga proseso gitawag nga depreciation.

🎯 Mga buhis sa propyedad

Ang imong nagpahulam mahimong mangolekta og mga buhis sa propyedad uban sa imong pagbayad sa utang ug ibutang ang kwarta sa usa ka escrow account hangtud nga ang imong bayronon sa buhis sa propyedad mabayran, nga ibayad alang kanimo nianang panahona.

🎯 insurance sa balay

Ang insurance sa tag-iya sa balay, nga makatabon sa kadaot nga gipahinabo sa sunog, bagyo, aksidente ug uban pang katalagman, kasagarang gikinahanglan sa mga nagpautang. Mahimo nilang kolektahon ang mga premium sa imong pagbayad sa mortgage ug unya bayran ang bayronon sa insyurans gikan sa imong escrow account kung kinahanglan na.

🎯 seguro sa pagpautang

Kung imong gibutang ang ubos sa 20%, ang mga nagpahulam kasagarang mohangyo kanimo sa pagbayad alang sa mortgage loan insurance. Kini nga insyurans nanalipod sa nagpahulam batok sa peligro sa pagkapakyas sa utang.

Adunay duha ka klase: pribado nga mortgage insurance ug ang mga porma sa mortgage insurance nga gikinahanglan alang sa gipaluyohan sa gobyerno nga mga pautang. Ang mga premium mahimong masingil sa imong binulan nga mortgage statement

✔ Ang lain-laing mga matang sa mga utang

Adunay ubay-ubay nga mga klase sa pagpautang nga magamit sa mga konsumedor. Naglakip sila sa naandan nga fixed-rate nga mga utang, nga naa sa taliwala Ang labing komon, ingon man usab ang adjustable rate nga mga utang ug inflatable nga mga utang. Ang mga potensyal nga pumapalit kinahanglan nga mag-research sa husto nga kapilian alang sa ilang mga panginahanglan.

🎯 Fixed rate nga mga utang

Ang fixed rate mortgages nagtanyag sa mga nangutang og fixed interest rate sulod sa fixed term kasagaran 15, 20 o 30 anyos. Uban sa usa ka piho nga rate sa interes, ang mas mubo nga termino sa pagbayad sa nanghulam, mas taas ang binulan nga bayad. Sa laing bahin, kon mas dugay ang nanghulam magbayad, mas gamay ang binulan nga kantidad sa pagbayad.

Bisan pa, kung mas dugay nga mabayran ang utang, mas daghang interes ang mabayran sa nanghulam.

• Pagdala

kadaghanan dako nga bentaha sa usa ka fixed rate mortgage mao nga ang nanghulam makadahom sa ilang binulan nga pagbayad sa mortgage nga kanunay. Gipasayon ​​niini ang pagbadyet sa panimalay ug gilikayan ang wala damha nga dugang gasto matag bulan. Bisan kung ang mga presyo sa merkado motaas pag-ayo, ang nanghulam dili kinahanglan nga maghimo og mas taas nga binulan nga pagbayad.

• Mga disbentaha

Ang mga transaksyon sa fixed rate sa kasagaran mas taas og gamay kay sa variable rate nga mga utang. Kung muubos ang interest rate, dili ka makabenepisyo.

Pahimangno sa:

• Bayad kung gusto nimo nga mobiya sa kasabutan sa sayo - kinahanglan ka sa gidugayon sa pag-ayo.
• Ang katapusan sa gitakdang panahon – kinahanglan nga mangita ka ug bag-ong kasabotan sa pagpautang duha ngadto sa tulo ka bulan sa dili pa kini matapos o awtomatiko ka nga ibalhin ngadto sa standard variable rate sa imong nagpahulam, nga kasagaran mas taas.

🎯 Variable rate nga mga utang

Uban sa adjustable rate mortgages, ang interest rate mahimong mausab bisan unsang orasa. Siguroha nga ikaw adunay mga tinigum aron ikaw makabayad sa usbaw sa imong mga bayranan kung ang mga presyo mosaka. Ang variable rate mortgages moabut sa lainlaing mga porma:

➤ Standard nga Floating Rate

Kini ang normal nga rate sa interes nga gisingil sa imong tigpautang sa mga pumapalit. Molungtad kini sama sa imong prenda o hangtod makompleto nimo ang laing transaksyon sa pagpautang. Ang mga pagbag-o sa rate sa interes mahimong mahitabo pagkahuman sa pagtaas o pagkunhod sa base rate nga gitakda sa Bangko.

Pagdala

kagawasan – mahimo ka mag-overpay o mobiya bisan unsang orasa.

Mga disbentaha

Mahimong motaas ang imong rate sa bisan unsang oras sa panahon sa loan.

➤ Mga utang nga diskwento

Kini usa ka diskwento sa standard variable rate (TVS) sa nagpahulam ug magamit lamang sa usa ka piho nga yugto sa panahon, kasagaran duha o tulo ka tuig. Apan kini angay nga mamalit sa palibot. Ang mga TVS lahi sa mga nagpahulam. Busa ayawg hunahunaa nga kon mas taas ang diskwento, mas ubos ang interest rate.           

Pagdala

• gasto - ang rate magsugod nga mas barato, nga magpadayon sa binulan nga pagbayad nga mas ubos;
• Kung ang nagpahulam mokunhod sa ilang mga TVS, mas gamay ang imong bayranan matag bulan.

Mga disbentaha

• Pagbadyet – libre ang nagpahulam nga dugangan ang ilang mga TVS bisan unsang orasa
• Kung motaas ang base rates sa Bangko, lagmit makita nimo ang pagtaas sa discount rate.

Hatagi'g pagtagad ang mga bayronon kung gusto nimo nga mobiya sa dili pa matapos ang panahon sa diskwento.

➤ I-rate ang mga Na-capped nga Mortgage

Ang imong rate kasagarang mausab sa TVS sa nagpahulam. Apan ang cap nagpasabot nga ang rate dili molapas sa usa ka lebel.

Pagdala

• Kasigurohan - ang imong rate dili molapas sa usa ka lebel. Apan siguruha nga makaya nimo ang mga refund kung naigo kini sa lebel sa cap.
• Mas barato – muubos ang imong rate kung muubos ang TVS.

Mga disbentaha

• Ang kisame lagmit taas kaayo;
• Ang rate sa kasagaran mas taas kay sa uban nga variable ug fixed rates;
• Mahimong usbon sa imong tigpahulam ang rate sa bisan unsang oras hangtod sa lebel sa cap.

➤ Offset nga mga utang

Nagtrabaho kini pinaagi sa pag-link sa imong savings account ug kasamtangan nga account sa imong utang aron magbayad ka lang og interes sa kalainan. Gibayran gihapon nimo ang imong utang kada bulan sama sa naandan, apan ang imong tinigom naglihok isip sobra nga bayad nga makatabang sa pag-liquidate sa imong utang sa sayo.

 ✔ Unsa nga paagi sa pagpili sa usa ka maayo nga mortgage?

Ang merkado sa mortgage hilabihan ka kompetisyon ug mahimong lisud sabton kung unsa gyud ang gitanyag. Adunay daghang lain-laing mga suppliers ug usa ka halapad nga mga mga produkto ug mga presyo nga anaa. Busa usa ka maayong ideya nga makigsulti sa imong bangko ingon man sa daghang mga independente nga tigtambag sa pagpautang.

Ang mga tigpahulam (kasagaran mga bangko) ug mga tigbaligya kinahanglang magtambag kanimo sa dihang magrekomendar ug utang. Susihon nila kung pila ang bayad sa utang nga imong maabut, pagtan-aw sa imong kinitaan ingon man ang imong pagbayad sa utang ug adlaw-adlaw nga gasto. Nagpasabut kini nga kinahanglan nimo nga adunay usa ka mortgage nga makatubag sa imong mga panginahanglan.

Bisan kung ang mga tigpahulam ug mga tigbaligya kinahanglan maghatag tambag sa hapit tanan nga mga kaso, mahimo nimong pilion nga isalikway ang tambag ug makit-an ang imong kaugalingon nga kasabutan sa pagpautang base sa imong kaugalingon nga panukiduki. Kung gipili nimo ang imong kaugalingon nga utang nga wala’y pahibalo, kini gitawag nga aplikasyon. execution lang ".

✔ Unsaon nako pag-apply alang sa usa ka mortgage?

Ang pag-aplay alang sa usa ka mortgage kasagaran usa ka proseso nga duha ka lakang. Ang unang lakang kasagaran naglakip sa pipila ka batakang panukiduki aron sa pagtabang kanimo sa pagtino kon unsa ka dako ang imong makaya ug unsa nga matang sa (mga) utang ang imong gikinahanglan.

Ang ikaduha nga lakang mao kung diin ang nagpautang sa pagpautang maghimo usa ka mas detalyado nga pagsusi sa kaangayan ug, kung wala pa gihangyo, pamatuod sa kita.

🎯 Lakang usa

Kasagaran, ang mga nagpahulam mangutana kanimo usa ka serye sa mga pangutana aron mahibal-an kung unsang klase sa pagpautang ang gusto nimo ug kung unsa ka dugay nimo kini gusto. Sila usab mosulay sa pagtino, sa walay paghisgot sa hilabihan ka detalye, sa imong pinansyal nga kahimtang.

Kasagaran kini gigamit sa paghatag usa ka timailhan kung pila ang gusto nga ipahulam sa usa ka nagpahulam kanimo. Kinahanglan usab nga hatagan ka nila og hinungdanon nga kasayuran bahin sa produkto, ilang serbisyo, ug bisan unsang bayad o bayad, kung naa.

🎯 Ikaduhang lakang

Kini kasagaran diin magsugod ka sa imong aplikasyon. Ang nagpahulam o mortgage broker magsugod sa usa ka " pagkadiskobre sa mga kamatuoran » komprehensibo ug detalyado nga pagtan-aw sa seedability, diin kinahanglan nimo nga maghatag ebidensya sa imong piho nga kita ug gasto, ug " mga pagsulay sa stress » mahitungod sa imong panalapi.

Mahimong maglakip kini sa usa ka detalyado nga pagpangutana sa imong mga panalapi ug umaabot nga mga plano nga makaapekto sa imong umaabot nga kita. Susihon usab nila ang epekto sa imong mga pagbayad kung ang mga rate sa interes mosaka sa umaabot.

Kung gidawat ang imong aplikasyon, ang nagpahulam maghatag kanimo usa ka "nagbugkos nga tanyag" ug (mga) ilustrasyon nga dokumento sa pagpautang nga nagpatin-aw sa mga termino sa imong utang.

Kini ubanan sa usa ka " panahon sa pagpamalandong »sa labing menos 7 ka adlaw, nga maghatag kanimo ug higayon sa paghimo og mga pagtandi ug pagtimbang-timbang sa mga implikasyon sa pagdawat sa tanyag sa imong nagpahulam. Ang ubang mga tigpahulam mahimong mohatag kanimo ug labaw sa 7 ka adlaw aron mahimo kini. Kamo adunay katungod nga isalikway kini nga panahon sa pagpamalandong aron mapadali ang pagpalit sa imong balay kung kinahanglan nimo.

Niining panahon sa pagpabugnaw, ang nagpahulam sa kasagaran dili makausab o makabawi sa tanyag niini, gawas sa pipila ka limitado nga mga kahimtang.

✔ Unsa ang kalainan tali sa usa ka yano nga pautang ug usa ka pautang sa pagpautang?

Ang pulong " andam na » mahimong gamiton sa paghulagway sa bisan unsang pinansyal nga transaksyon. Ang mga transaksyon diin ang usa ka partido makadawat og usa ka lump sum sa salapi ug miuyon sa pagbayad sa pagbayad sa interes.

Ang mortgage usa ka matang sa pautang nga gigamit sa paggasto sa usa ka kabtangan. Ang mortgage kay usa ka klase sa loan, pero dili tanang loan kay mortgage.

Ang mga utang kay mga loan garantiya ". Uban sa usa ka sigurado nga pautang, ang nanghulam nagsaad ug seguridad sa nagpahulam kung sila mohunong sa pagbayad. Sa kaso sa usa ka mortgage, ang seguridad mao ang balay. Kung mohunong ka sa pagbayad sa imong utang, ang imong nagpahulam mahimong makapanag-iya sa imong balay.

🎯 Sa katingbanan…

Ang mortgage loan usa ka loan nga gigamit sa pagpalit og balay o sa pag-refinance sa usa ka mortgage. Naghimo ka og regular nga pagbayad sa usa ka mortgage hangtud nga kini mabayran human sa piho nga gidaghanon sa mga tuig.

Labaw nga espesipiko, ang usa ka mortgage mao ang legal nga dokumento nga nagtugot sa imong nagpahulam sa pagkuha sa balay kung dili nimo bayran ang utang ingon nga gikasabutan. Sa pipila ka mga estado, kini nga dokumento gitawag nga usa ka trust deed.

Kung nabayran na nimo ang utang, ikaw ang tag-iya sa balay, o " libre ug klaro ". Ang legal nga katungod sa nagpahulam sa pagbawi sa imong balay mawala.

Kung itandi kini nga mga tanyag, hinumdomi nga tan-awon ang mga bayad sa pag-atras, ingon man ang mga silot sa paggawas. Sa dili ka pa mobiya, ania ang usa ka pagbansay nga nagtugot kanimo master trading sulod lang sa 1 ka oras. Pag-klik dinhi aron mapalit kini

Alang sa tanan nimong mga kabalaka, pagbilin ako usa ka komento