Ang tanan nga kinahanglan nimong mahibal-an bahin sa garantiya sa bangko

Welcome niining komprehensibong artikulo sa ang garantiya sa bangko. Kung ikaw usa ka negosyante, supplier o gusto lang mahibal-an ang dugang bahin sa kini nga hilisgutan, nakaabut ka sa tama nga lugar. Ang mga garantiya sa bangko hinungdanon nga mga himan sa panalapi nga naghatag proteksyon ug seguridad sa mga transaksyon sa negosyo.

Niini nga artikulo, among susihon sa detalye kung unsa ang garantiya sa bangko, kung giunsa kini molihok ug ang lainlaing mga lahi sa garantiya nga naglungtad. Atong susihon usab ang pro ug kontra sa paggamit sa mga garantiya sa bangko, ingon man ang mga sitwasyon diin kini kasagarang gigamit.

Kung gusto nimong masabtan kung giunsa pagkuha ang usa ka garantiya sa bangko, kung giunsa kini gamiton sa imong mga kalihokan sa negosyo o yano nga pagpalapad sa imong kahibalo sa hilisgutan, gihiusa namon ang tanan nga kasayuran nga imong kinahanglan.

Apan sa dili ka pa magsugod, ania ang usa ka premium nga pagbansay nga buhaton nagtugot kanimo nga mahibal-an ang tanan nga mga sekreto aron molampos sa Podcast.

🥀 Unsa ang garantiya sa bangko?

Ang mga garantiya sa bangko nagsilbi a yawe nga tumong alang sa gagmay nga mga negosyo. Ang bangko, pinaagi sa iyang kakugi ngadto sa aplikante, naghatag niini og kredibilidad isip usa ka praktikal nga kauban sa komersyo alang sa benepisyaryo sa garantiya.

Sa esensya, gibutang sa bangko ang selyo sa pag-apruba niini ang solvency sa aplikante, isip co-signatory alang sa aplikante mahitungod sa piho nga kontrata nga gisudlan sa duha ka eksternal nga partido.

Sama pananglit, ang Xyz nga kompanya usa ka bag-ong natukod nga pabrika sa panapton nga gustong mopalit ug hilaw nga materyales sa tela nga Rs.1 crore. Ang supplier sa hilaw nga materyales nagkinahanglan nga ang Xyz nga kompanya naghatag og garantiya sa bangko aron matabonan ang mga bayad sa dili pa ipadala ang hilaw nga materyales ngadto sa kompanya Xyz.

Ang kompanya sa Xyz nangayo ug nakakuha og garantiya gikan sa institusyon sa kredito nga nagmintinar sa mga cash account niini. Ang bangko sa esensya nagpirma sa kontrata sa pagpalit sa nagbaligya. Kung ang Xyz Company mapakyas sa pagbayad, ang supplier makabawi niini gikan sa bangko.

🥀 Mga tipo sa garantiya sa bangko

Ang usa ka garantiya sa bangko alang sa usa ka piho nga kantidad ug usa ka gitakda nang daan nga yugto sa panahon. Kini tin-aw nga nagpakita sa mga kahimtang diin ang garantiya magamit sa kontrata. Ang usa ka garantiya sa bangko mahimong pinansyal sa kinaiyahan o base sa pasundayag.

✔ Ang pinansyal nga garantiya

Kini nga mga garantiya kasagarang gi-isyu puli sa mga deposito sa seguridad. Ang ubang mga kontrata mahimong magkinahanglan og pinansyal nga pasalig gikan sa pumapalit sama sa security deposit. Sa ingon nga mga kaso, imbes nga magdeposito sa salapi, ang pumapalit makahatag sa magbabaligya og usa ka pinansyal nga garantiya sa bangko nga nagtugot sa magbabaligya nga mabayran kung mapildi.

✔ Ang garantiya sa performance

Kini nga mga garantiya gi-isyu alang sa pagpatuman sa usa ka kontrata o a obligasyon. Sa panghitabo nga wala’y nahimo, wala’y nahimo o mubo nga pagpahigayon sa usa ka kontrata, ang pagkawala sa benepisyaryo bayran sa bangko.

ibubo garantiya sa langyaw nga bangko, sama sa mga sitwasyon sa internasyonal nga pag-eksport, mahimong adunay ikaupat nga partido - usa ka koresponden nga bangko nga naglihok sa nasud nga gipuy-an sa benepisyaryo.

🥀 Tinuod nga panig-ingnan sa kalibutan

Alang sa konkretong pananglitan, tagda ang usa ka dako nga tiggama sa mga kagamitan sa agrikultura. Bisan kung ang tiggama mahimo’g adunay mga supplier sa daghang mga lokasyon, kanunay nga gipalabi nga adunay mga lokal nga mga supplier alang sa hinungdanon nga mga bahin, alang sa kadali ug gasto sa transportasyon.

Ingon niana, sila mahimong gusto nga mosulod sa usa ka kontrata sa usa ka gamay nga metal workshop nga nahimutang sa parehas nga industriyal nga lugar. Tungod sa kamatuoran nga ang gamay nga supplier medyo wala mailhi, ang dako nga kompanya mangayo sa supplier nga makakuha usa ka garantiya sa bangko sa dili pa mosulod sa usa ka kontrata alang sa 300 000 $ sa mga bahin sa makina.

Kung ang gamay nga magbabaligya makadawat sa garantiya sa bangko, ang dako nga kompanya mosulod sa usa ka kontrata sa magbabaligya. Niini nga punto, ang kompanya makabayad sa 300 000 $ sa abante, kini nasabtan nga ang magbabaligya kinahanglan nga maghatud sa gikasabutan nga mga bahin sa sunod nga tuig.

Kung ang nagbaligya dili makahimo niini, ang tiggama sa kagamitan sa uma mahimong moangkon gikan sa bangko sa bisan unsang mga kapildihan nga resulta sa paglapas sa nagbaligya sa mga termino sa kontrata.

Salamat sa garantiya sa bangko, ang dagkong tiggama sa kagamitan sa agrikultura makapamubo ug makapasimple sa kadena sa suplay niini nga dili makompromiso ang kahimtang sa pinansya.

🥀 Pila ang gasto sa garantiya sa bangko?

Kasagaran, ang bayronon sa GB gibase sa risgo nga giangkon sa bangko sa matag transaksyon. Pananglitan, gikonsiderar namon nga ang usa ka pinansyal nga GB adunay daghang mga peligro kaysa usa ka pasundayag nga GB.

Busa, ang komisyon alang sa GB pinansyal mas taas kay sa komisyon nga gisingil alang sa GB nga pasundayag. Depende sa matang sa GB, ang mga bayronon kasagaran nga gisingil kada quarterly nga basehan sa GB nga kantidad nga 0,75% o 0,50% sa panahon sa balido sa GB.

Gawas niini, mahimo usab nga maningil ang bangko sa bayad sa pagproseso sa aplikasyon, bayad sa dokumentasyon, ug bayad sa pagproseso. Sa pipila ka mga kaso, ang bangko nanginahanglan usa ka deposito gikan sa aplikante niini, nga kasagaran 100% sa kantidad sa GB.

🥀 Ang kalainan tali sa usa ka garantiya sa bangko ug usa ka sulat sa kredito

Ang Letter of Credit usa ka pinansyal nga dokumento nga nagpahamtang sa obligasyon sa bangko nga magbayad sa benepisyaryo pagkahuman sa pipila ka mga serbisyo nga gikinahanglan sa aplikante. Ang LC mao nga gi-isyu sa bangko sa diha nga ang pumapalit mohangyo sa iyang bangko sa pagbayad ngadto sa magbabaligya sa diha nga makadawat sa pipila ka mga butang o mga serbisyo.

Mabawi sa bangko sa ulahi ang kantidad nga gibayad gikan sa pumapalit kauban ang gikinahanglan nga bayranan. Sa laing bahin, ubos sa GB, ang bangko obligado lamang nga mobayad sa ikatulo nga partido kung ang aplikante dili mobayad sa ikatulo nga partido o dili motuman sa mga obligasyon nga gihatag sa kontrata.

Ang GB gigamit aron maseguro ang usa ka magbabaligya batok sa pagkawala o kadaot tungod sa dili pagbuhat sa laing partido sa usa ka kontrata. Ang LC kasagarang dili masabtan nga GB tungod kay sila adunay pipila ka komon nga mga kinaiya. Silang duha adunay importante nga papel sa trade finance kung ang mga partido sa mga transaksyon wala magtukod og mga relasyon sa negosyo.

Bisan pa, adunay daghang mga kalainan tali sa LC ug GB. Ang nag-unang kalainan tali sa sulat sa kredito ug sa garantiya sa bangko mao ang mosunod:

✔ Kinaiyahan

Ang LC usa ka obligasyon nga gidawat sa usa ka bangko nga magbayad sa usa ka benepisyaryo kung adunay mga serbisyo nga gihimo. Ang GB usa ka kasiguruhan nga gihatag sa bangko sa benepisyaryo aron mahimo ang espesipikong bayad kung mapakyas ang aplikante.

✔ Panguna nga responsibilidad

Sa LC, ang bangko nagpabilin sa nag-unang responsibilidad sa pagbayad ug sa ulahi mokolekta sa mao gihapon gikan sa kustomer. Uban sa GB, ang bangko misaad nga mobayad lamang sa higayon nga mapakyas ang kustomer.

✔ pagbayad

Uban sa LC, ang Bangko naghimo sa pagbayad ngadto sa benepisyaryo ingon nga kini angay na. Dili kinahanglan nga maghulat alang sa usa ka depekto nga mahimo sa kustomer. Sa GB, kung ang kostumer dili na magbayad sa benepisyaryo nga ang bangko ang magbayad.

✔ Mga batasan sa pagtrabaho

Ang LC naggarantiya nga ang kantidad mabayran basta ang mga serbisyo gihimo sumala sa gikasabutan nga mga kondisyon. Ang BG mipasalig nga bayran ang kapildihan kung ang nag-angkon dili makaabot sa gitakdang mga kondisyon.

✔ Gidaghanon sa mga partido nga nalambigit

Adunay daghang mga partido nga nalambigit sa sulat sa kredito. Ang bangko nga nag-isyu sa LC, ang kliyente niini, ang benepisyaryo (third party) ug ang advising bank. Sa konteksto sa usa ka GB, adunay tulo ra ka partido nga nalangkit: ang banker, iyang kliyente ug ang benepisyaryo (third party).

✔ Kalambigitan

Sa kinatibuk-an, ang LC mas haom sa pag-import ug pag-eksport sa mga butang ug serbisyo. Ang GB sa laing bahin angay alang sa tanan nga komersyal o personal nga mga transaksyon.

✔ Pagbangon

Uban sa LC, ang bangko nag-asumer og mas daghang risgo kay sa kustomer. Sa laing bahin, uban sa GB ang kustomer nag-angkon sa nag-unang risgo.

🥀 Mga bentaha sa mga garantiya sa bangko

Ang mga garantiya sa bangko nagtanyag daghang mga bentaha alang sa mga partido nga nahilambigit sa usa ka komersyal nga transaksyon. Ania ang pipila sa mga nag-unang benepisyo sa mga garantiya sa bangko:

✔ Pinansyal nga seguridad

Ang mga garantiya sa bangko naghatag ug pinansyal nga seguridad sa mga benepisyaryo sa garantiya, kasagaran mga suppliers o tigpautang. Sila adunay kasiguroan nga ang ilang mga bayranan pagahimoon, bisan kon ang nangutang dili motahud sa ilang mga obligasyon sa kontraktwal. Gipamenos niini ang mga risgo nga nalangkit sa mga transaksyon sa negosyo ug nagtukod og pagsalig tali sa mga partido.

✔ Dugang nga pagsalig

Ang mga garantiya sa bangko nagtukod og pagsalig tali sa mga partido nga nalambigit sa usa ka transaksyon. Ang benepisyaryo adunay kasiguruhan nga ang pagbayad himuon sa nag-isyu nga bangko, nga mahimo’g magdasig sa mga supplier nga modawat og mas paborableng mga termino sa komersyo o mopasalig sa mas taas nga termino nga mga kontrata.

✔ Pagpasayon ​​sa internasyonal nga mga transaksyon

Ang mga garantiya sa bangko ilabinang mapuslanon sa internasyonal nga mga transaksyon, diin ang mga risgo ug kawalay kasiguruhan mahimong mas taas. Gitugotan nila ang mga partido nga mabuntog ang mga babag nga may kalabotan sa distansya, mga kalainan sa regulasyon ug mga peligro sa politika, nga naghatag lig-on nga proteksyon sa pinansyal.

✔ Pagka-flexible sa mga garantiya

Ang mga garantiya sa bangko mahimong ipahiangay sa piho nga mga panginahanglan sa matag transaksyon. Adunay lain-laing mga matang sa mga garantiya, sama sa pagbayad, malumo o performance garantiya. Gitugotan niini ang mga partido sa pagpili sa garantiya nga labing angay sa ilang kahimtang ug makigsabot sa paborableng mga termino.

Pag-access sa kredito

Ang mga garantiya sa bangko makapadali sa pag-access sa kredito alang sa mga negosyo. Pinaagi sa paghatag ug pinansyal nga garantiya sa bangko, ang usa ka negosyo makakuha og mga pautang o linya sa kredito sa mas paborableng termino. Makatabang kini sa pagpundo sa pagtubo sa negosyo o pagtagbo sa ubang mga panginahanglanon sa panalapi.

🥀 Mga disbentaha sa mga garantiya sa bangko

Bisan kung ang mga garantiya sa bangko nagtanyag hinungdanon nga mga bentaha, hinungdanon usab nga tagdon ang pipila nga mga potensyal nga kakulangan. Ania ang pipila sa mga disbentaha sa mga garantiya sa bangko:

✔ Mga gasto sa panalapi

Ang mga garantiya sa bangko mahimong moresulta sa pinansyal nga gasto alang sa nag-isyu. Ang mga bangko kasagarang maningil og bayad sa pag-isyu ug pagmentinar sa garantiya, nga mahimong dugang gasto sa negosyo.

Dugang pa, ang mga bangko mahimong mangayo ug collateral o mga deposito sa salapi aron mag-isyu sa garantiya, nga mahimong maghigot sa mga pondo.

✔ Panalapi nga pasalig

Kung ang usa ka bangko nag-isyu og garantiya, kini naghimo sa usa ka pinansyal nga pasalig sa pagbayad sa higayon nga dili pagtuman sa mga obligasyon sa kontraktwal sa nangutang. Kini mahimong magrepresentar sa usa ka risgo alang sa bangko, tungod kay kini kinahanglan nga andam sa pagpasidungog sa garantiya, bisan kung ang nangutang dili makabayad sa garantiya nga kantidad.

Mahimong makaapekto kini sa katakus sa bangko sa paghimo sa ubang mga pautang o paghatag ug uban pang serbisyong pinansyal.

✔ Komplikado ug mga kinahanglanon sa dokumentaryo

Ang mga garantiya sa bangko sagad naglakip sa mga komplikadong proseso ug estrikto nga mga kinahanglanon sa dokumentaryo.

Ang mga partido nga nahilambigit kinahanglan nga motuman sa piho nga mga pamaagi sa nag-isyu nga bangko, nga mahimong magkinahanglan dugang nga oras ug mga kapanguhaan. Dugang pa, ang mga sayup o pagkawala sa dokumentasyon mahimong moresulta sa pagkalangan o pagka-invalidation sa warranty.

✔ Mga limitasyon sa geograpiya

Ang mga garantiya sa bangko mahimong limitado sa geograpiya. Ang ubang mga bangko mahimong dili mag-isyu og mga garantiya alang sa pipila ka mga rehiyon o mga nasud nga giisip nga mas taas nga risgo. Mahimong limitahan niini ang mga kapilian nga magamit sa mga negosyo nga naglihok sa kini nga mga rehiyon.

✔ Pagsalig sa nag-isyu nga bangko

Ang mga benepisyaryo sa usa ka garantiya sa bangko kasagaran nagsalig sa kusog ug reputasyon sa nag-isyu nga bangko. Kung ang bangko makasugat og pinansyal nga kalisud o makompromiso ang reputasyon niini, kini makaapekto sa pagsalig sa garantiya ug sa abilidad sa benepisyaryo nga makuha ang gisaad nga bayad.

Importante nga timbangtimbangon pag-ayo ang mga bentaha ug disbentaha sa mga garantiya sa bangko sa dili pa modesisyon nga gamiton kini sa usa ka piho nga transaksyon sa negosyo.