Ang tanan nga kinahanglan nimong mahibal-an bahin sa mga sertipiko sa pagdeposito

Sa kalibutan sa pagpamuhunan ug pagtipig, ang Certificate of Deposit (CD) usa ka popular ug luwas nga kapilian alang sa patubo ang imong kwarta. Bisan kung ikaw usa ka batid nga mamumuhunan o yano nga nangita usa ka luwas nga paagi aron madugangan ang imong mga tinipigan, hinungdanon nga masabtan ang mga sulud ug gawas sa mga sertipiko sa mga deposito.

Sa kini nga artikulo, kami maggiya kanimo sa tanan nga kinahanglan nimo mahibal-an bahin sa sertipiko sa pagdeposito, lakip kung giunsa kini nagtrabaho, ilang mga bentaha ug mga limitasyon, aron makahimo ka og mga desisyon nga nahibal-an bahin sa pagdumala sa imong panalapi.

Tara na nga!!

🥀 Unsa ang usa ka sertipiko sa deposito?

Les sertipiko sa deposito mga instrumento sa panalapi nga gitanyag sa mga institusyon sa bangko ug mga unyon sa kredito. Gitugotan nila ang mga tigpamuhunan nga magdeposito sa usa ka piho nga kantidad sa salapi alang sa gitakda nang daan nga yugto sa panahon, kasagaran gikan sa pipila ka bulan hangtod sa daghang tuig. Sa baylo niini nga deposito, ang pinansyal nga institusyon nagbayad sa interes sa usa ka fixed rate alang sa kinabuhi sa sertipiko sa deposito.

Usa sa mga nag-unang bentaha sa mga sertipiko sa mga deposito mao ang ilang sécurité. Tungod kay ang mga CD kasagarang gi-isyu sa mga regulated nga pinansyal nga mga institusyon, kini giisip nga mga low-risk nga pamuhunan.

Dugang pa, ang mga deposito nga gihimo sa mga sertipiko sa mga deposito kanunay nga giseguro sa mga ahensya sa gobyerno, nga naghatag dugang nga proteksyon batok sa mga potensyal nga pagkawala.

Nagtanyag usab ang mga sertipiko sa deposito kalig-on pinansyal. Tungod kay ang interest rate gitakda alang sa kinabuhi sa CD, ang mga tigpamuhunan nahibal-an daan ang eksaktong kantidad nga ilang madawat sa pagkahamtong. Gitugotan niini ang mas tukma nga pagplano sa pinansya ug mahimong labi ka madanihon sa mga nagtinguha nga makab-ot ang mubo o medium nga mga katuyoan.

Bisan pa, hinungdanon nga hinumdoman nga adunay mga sertipiko sa mga deposito limitasyon. Pananglitan, baylo sa seguridad ug kalig-on nga gitanyag sa mga CD, ang pagbalik kasagaran mas ubos kay sa uban, mas peligrosong porma sa pagpamuhunan.

Dugang pa, ang mga pondo nga gideposito sa usa ka sertipiko sa deposito kasagarang gi-lock sa gidugayon sa gipili nga termino, nagpasabut nga dili kini ma-withdraw sa wala pa ang pagkahamtong nga wala’y silot.

🥀 Giunsa ang pagtrabaho sa mga sertipiko sa deposito

Sa baylo sa pagdeposito sa imong salapi sa usa ka bangko sa usa ka piho nga yugto sa panahon (kasagaran gitawag nga termino o gidugayon), ang bangko nagbayad usa ka fixed nga interest rate nga kasagaran mas taas kay sa mga bayronon nga gitanyag sa mga savings account.

Kung nahuman na ang termino, makuha nimo ang kuwarta nga imong gideposito (ang prinsipal) ug bisan unsang naipon nga interes. Kung kinahanglan nimo nga ma-access ang imong mga pondo sa dili pa matapos ang termino sa CD, mapailalom ka sa usa ka sayo nga silot sa pag-withdraw, nga makapakunhod pag-ayo sa interes nga imong nakuha sa CD.

Ang mga CD anaa sa lain-laing mga termino ug mahimong magkinahanglan og lain-laing mga minimum nga balanse. Ang interest rate nga imong kinitaan kasagaran magkalahi depende sa gidugayon sa panahon ug sa kantidad sa kwarta sa account.

Sa kinatibuk-an, mas taas ang termino ug mas daghang salapi ang imong ideposito, mas taas ang rate nga gitanyag kanimo. Ang mas taas nga termino wala magkinahanglan og mas dako nga minimum nga balanse.

Sama sa mga savings account, ang mga CD makakuha og compound interest, nga nagpasabot nga matag karon ug unya ang interes nga imong kinitaan idugang sa imong prinsipal. Dayon, kining bag-ong total nga kantidad makamugna ug kaugalingong interes, ug uban pa.

Tungod sa compound interest, importante nga masabtan ang kalainan tali sa interest rate ug annual percentage yield (APY). Ang interest rate nagrepresentar sa fixed interest rate nga imong nadawat, samtang ang APY nagtumong sa kantidad nga imong kinitaan sa usa ka tuig, nga gikonsiderar ang compound interest.

🥀 Giunsa pagpili ang usa ka sertipiko sa mga deposito

Kung nagpili usa ka sertipiko sa deposito (CD), hinungdanon nga tagdon ang daghang mga hinungdan aron masiguro nga mahimo nimo ang pagpili nga labing haum sa imong pinansyal nga mga panginahanglanon ug katuyoan. Ania ang pipila ka mga butang nga ikonsiderar sa paghimo sa imong pagpili:

Gidugayon sa CD

Ang mga sertipiko sa mga deposito adunay usa ka piho nga termino, kasagaran gikan sa pipila ka bulan hangtod sa daghang tuig. Hunahunaa kung unsa ka dugay nga mahimo nimong i-lock ang imong kuwarta.

Kon duna kay mga short-term nga mga plano, pagpili og mas mubo nga termino nga CD. Kung nangita ka ug taas nga termino nga pagtubo, ang usa ka dugay nga CD mahimong mas angay.

Suhol sa interes

Itandi ang mga interes nga gitanyag sa lainlaing mga institusyong pinansyal. Pangitaa ang labing kompetisyon nga mga tanyag aron mapadako ang imong mga kadaugan. Hinumdumi nga ang mga rate sa interes mahimong magkalainlain depende sa termino sa CD ug ang kantidad nga gideposito.

Patakaran sa pagbag-o

Pangutana bahin sa polisiya sa pagbag-o sa CD. Ang ubang mga CD awtomatikong mag-renew sa pagkahamtong, samtang ang uban nagkinahanglan og aksyon sa imong bahin. Siguruha nga nasabtan nimo ang mga termino sa pagbag-o ug kung gusto nimo magpadayon sa parehas nga CD o mag-usisa sa ubang mga kapilian.

Mga silot sa sayo nga pag-withdraw

Susiha ang mga silot nga mahimong magamit kung kinahanglan nimo nga i-withdraw ang imong kwarta sa dili pa mohamtong ang CD. Ang mga silot makapakunhod sa imong mga kadaugan, mao nga importante nga mahibalo ka niini sa dili pa mohimo ug desisyon.

Seguro sa FDIC

Siguruha nga ang institusyong pinansyal nga nag-isyu sa CD giseguro sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sa Estados Unidos o usa ka parehas nga institusyon sa imong nasud. Gisiguro niini nga ang imong mga deposito mapanalipdan hangtod sa usa ka piho nga kantidad kung mapakyas ang institusyong pinansyal.

Mga tumong sa panalapi

Hunahunaa ang imong personal nga pinansyal nga mga tumong. Kung nangita ka alang sa kalig-on ug seguridad, ang usa ka fixed-rate nga CD mahimong mas maayo. Kung andam ka nga mokuha ug dugang nga peligro aron mahimo’g makakuha og mas taas nga pagbalik, mahimo nimong hunahunaon ang mga CD nga adunay variable o market-linked rates.

🥀 Mga sertipiko sa deposito sa broker

Bisan kung kadaghanan sa mga CD gipalit direkta gikan sa mga bangko, daghang mga kompanya sa brokerage ug mga independente nga tigbaligya nagtanyag usab mga CD. Kini nga mga tawo ug mga entidad, gitawag nga " deposito brokers , usahay makigsabot sa mas taas nga interest rate alang sa usa ka CD pinaagi sa pagsaad sa paghatag og piho nga kantidad sa mga deposito ngadto sa institusyon. Mahimong itanyag sa deposit broker kini nga " Gibaligya nga mga CD »sa mga kustomer niini.

Susiha pag-ayo ang background sa nag-isyu o deposit broker aron masiguro nga ang CD gikan sa usa ka inila nga institusyon. Ang mga deposit broker dili lisensyado o sertipikado, ug walay estado o federal nga ahensya ang nag-endorso kanila.

Tungod kay ang bisan kinsa mahimong moangkon nga usa ka deposit broker, susiha kanunay kung ang deposit broker o ang kompanya nga ilang gitrabahuan adunay kasaysayan sa mga reklamo o pagpanglimbong. Daghang mga deposit broker ang kauban sa mga propesyonal sa pamuhunan.

🥀 Mga tipo sa mga sertipiko sa deposito

Adunay lain-laing mga matang sa mga sertipiko sa mga deposito (CDs) nga makatubag sa piho nga pinansyal nga mga panginahanglan ug mga tumong. Ania ang pipila sa labing komon nga mga matang:

✔ Fixed rate nga CD

Kini nga matang sa CD nagtanyag usa ka piho nga rate sa interes sa gidugayon sa pagdeposito. Kini nagpasabot nga nahibal-an nimo daan ang eksaktong kantidad nga imong madawat sa pagkahamtong. Ang mga fixed-rate nga CD kay popular tungod sa ilang kalig-on ug predictability.

✔ Variable rate CD

Dili sama sa fixed-rate nga mga CD, ang variable-rate nga mga CD adunay mga interest rates nga mahimong mag-usab-usab base sa mga kondisyon sa merkado. Ang mga rate sa interes mahimong usbon matag karon ug unya, kasagaran base sa usa ka sukaranan sama sa prime rate.

Ang mga variable-rate nga CD nagtanyag sa potensyal alang sa mas taas nga mga rate kung ang mga rate sa interes mosaka, apan nagdala usab sila sa risgo nga ang mga rate mous-os.

✔ Gi-scale sa CD

Uban sa laddered CD, magdeposito ka ug kantidad sa kwarta sa lain-laing mga maturity, matag usa adunay kaugalingong interest rate.

Pananglitan, mahimo nimong ibutang ang bahin sa imong kuwarta sa usa ka mubo nga termino nga CD nga adunay gamay nga rate sa interes ug usa pa nga bahin sa usa ka dugay nga CD nga adunay mas taas nga rate sa interes. Kini nagtugot kanimo sa pag-diversify sa imong mga pamuhunan ug pag-maximize sa imong mga pagbalik.

✔ Pagdugang sa mga CD sa Abot

Ang pagdugang sa abot nga mga CD nagtanyag sa mga rate sa interes nga anam-anam nga pagtaas sa paglabay sa panahon. Pananglitan, ang nagkataas nga abot nga CD mahimong adunay mas ubos nga interest rate sa sinugdanan, apan ang usa nga motaas kada tuig sa tibuok kinabuhi sa deposito.

Mahimong madanihon kini kung nagplano ka nga maghupot sa imong CD sa mas taas nga yugto sa panahon ug gusto nimo nga mapataas ang imong kinitaan.

✔ Prepayment CD

Ang ubang mga CD nagtanyag sa posibilidad sa sayo nga pagtubos nga walay silot sa dili pa ang gikatakda nga petsa sa pagkahamtong. Mahimong mapuslanon kini kung kinahanglan nimo ang pag-access sa imong mga pondo sa dili pa matapos ang termino, apan hinungdanon nga susihon ang piho nga mga termino nga may kalabotan sa sayo nga pagbayad.

✔ Na-index nga CD

Ang mga indeks sa CD gihigot sa usa ka piho nga indeks sa merkado, sama sa S&P 500 o sa Dow Jones. Ang mga pagbalik gibase sa pasundayag sa kini nga indeks, nga mahimo’g nagtanyag labi ka taas nga mga ganansya, apan nagdugang usab nga peligro.

Les Na-index nga mga CD mahimong madanihon sa mga tigpamuhunan nga gusto nga moapil sa mga paglihok sa merkado samtang nakabenepisyo gikan sa pipila nga proteksyon sa kapital.

Importante nga hingpit nga masabtan ang piho nga mga bahin ug termino sa matag matang sa CD sa dili pa mohimo og desisyon sa pagpamuhunan.

🥀 Mga bentaha ug disbentaha sa Certificate of Deposit

Bisan kung ang sertipiko sa deposito giisip nga usa ka lig-on nga himan alang sa pagpamuhunan, sila usab adunay kaugalingon nga mga kalig-on ug kahuyang nga kinahanglan nga tagdon. Ania ang usa ka lista sa mga bentaha ug disbentaha sa usa ka sertipiko sa deposito nga ikonsiderar:

✔ Ang mga bentaha sa usa ka sertipiko sa deposito

Flexible nga Termino: Ang mga termino ug kantidad nga ma-deposito sa usa ka CD kay flexible. Kung dili ka andam nga ihigot ang imong kuwarta sa dugay nga panahon, dali ka makapili alang sa usa ka mubo nga termino. Sa katapusan sa usa ka CD, mahimo nimong i-renew kana nga CD o magsugod og bag-o.

Seguridad: Ang mga CD nga makuha gikan sa institusyon nga giseguro sa gobyerno kasagarang giseguro hangtod sa $250. Gikuha niini ang kadaghanan sa risgo gikan sa pagpamuhunan.

Mas maayo nga pagbalik kaysa mga savings account: Tungod kay ang tag-iya sa CD dili tugutan nga mag-withdraw sa kwarta nga gawasnon sama sa mga naghupot sa savings account, ang usa ka CD sa kasagaran mas bililhon sa pinansyal nga institusyon. Tungod niini nga rason, ang interest rate nga gitanyag sa usa ka CD holder mas taas kay sa tradisyonal nga savings account.

Daghang pagpili: Makakuha ka ug CD nga adunay lainlaing mga pagkahamtong ug kondisyon gikan sa lainlaing mga institusyong pinansyal. Tungod sa pagkalainlain sa mga CD, ang mga tigpamuhunan makapangita usa ka CD nga makatubag sa ilang indibidwal nga mga panginahanglan.

Fixed ug predictable nga pagbalik: Ang mamumuhunan makasiguro nga makakuha usa ka piho nga pagbalik sa usa ka piho nga oras. Bisan kung ang mga rate sa interes moabut sa usa ka mas lapad nga ekonomiya, ang rate sa CD magpabilin nga makanunayon. Madali nimo mahibal-an ang rate sa pagtubo sa imong balanse, nga makapadali sa pagplano sa pinansyal.

✔ Mga disbentaha sa usa ka Sertipiko sa Pagdeposito

Limitado nga liquidity: Ang usa ka tag-iya sa CD dili maka-access sa ilang kwarta sama kasayon ​​sa tradisyonal nga savings account. Ang pag-withdraw sa kwarta gikan sa usa ka CD sa dili pa matapos ang termino nanginahanglan og bayad sa usa ka silot. Kini nga silot mahimong adunay porma sa pagkawala sa interes o usa ka punoan nga silot.

Aron madugangan ang pagka-flexible, ang mamumuhunan makahimo og usa ka CD Ladder, nga gilangkuban sa mga CD nga adunay lainlaing mga petsa ug termino sa pagkahamtong. Uban sa usa ka laddering nga estratehiya, ikaw adunay daghang mga kapilian sa pag-access sa imong CD savings sa lain-laing mga agwat sa panahon.

Risgo sa inflation: Ang mga rate sa CD mahimong mas ubos kaysa rate sa inflation. Kini nagpasabot nga ang imong salapi mahimong mawad-an sa gahum sa pagpalit niini sa paglabay sa panahon kung ang kita sa interes molapas sa mga rate sa inflation.

Uban niini nga mga bentaha ug disbentaha sa hunahuna, maalamon nga hunahunaon nga ang mga kaayohan sa CD sa kasagaran labaw pa sa mga kontra. Gitugotan ka sa mga CD nga madugangan ang imong tinipigan nga wala’y problema. Dali nimong itandi ang lain-laing mga klase sa CD gamit ang mga kapanguhaan sa online, ug makit-an nimo ang usa nga labing angay sa imong mga panginahanglan.

🥀 Sa summary….

Ang sertipiko sa deposito usa ka sikat ug luwas nga instrumento sa panalapi alang sa pagpatubo sa imong salapi. Nagtanyag sila usa ka kapilian sa pagpamuhunan nga adunay gamay nga peligro, nga adunay pirmi o variable nga rate sa interes, depende sa ang matang sa CD nga gipili.

Pinaagi sa pagsabut sa mga ins ug out sa mga sertipiko sa mga deposito, makahimo ka og nahibal-an nga mga desisyon sa pagdumala sa imong panalapi ug pagkab-ot sa imong pinansyal nga mga tumong.

Naghatag ang mga CD pinansyal nga seguridad ug kalig-on, uban ang garantiya nga mabawi ang imong inisyal nga kapital ug makadawat regular nga interes sa gidugayon sa deposito. Kini ilabi na nga angay alang sa mga tawo nga nangita alang sa mubo o medium nga termino nga pagtubo, samtang gipreserba ang seguridad sa ilang kapital.

Kung nagpili usa ka sertipiko sa deposito, hinungdanon nga tagdon ang mga hinungdan sama sa termino sa CD, rate sa interes, mga palisiya sa pagbag-o, ug mga silot sa sayo nga pag-atras. Pinaagi sa pagtandi sa mga tanyag gikan sa lain-laing mga pinansyal nga institusyon, imong makit-an ang CD nga labing haum sa imong mga panginahanglan ug mga tumong.

Ibilin kanako ang tanan nimong mga kabalaka sa mga komento.