Cosa à sapè di l'ipoteki
Per parechji, pussede una casa hè parte di u sognu, hè u cumpletu di a vita megliu, u scopu. Per a maiò parte di i pruprietarii, ottene ipoteche hè solu unu di i passi necessarii per arrivà. Piglià un prestitu ipotecariu hè unu di i decisioni finanziarii i più grandi chì a maiò parte di noi pigliarà mai. Dunque, hè essenziale per capisce ciò chì vi firmate quandu pigliate prestu soldi per cumprà una casa.
Sè state cunsiderà a pruprietà di a casa è vi dumandate cumu cumincià, site ghjuntu à u locu ghjustu. Quì avemu da copre tutte e basi di u prestitu ipotecariu. In verità vi dicu tuttu nantu à stu sughjettu. Ma prima di principià, quì hè una furmazione premium chì vi farà permette di cunnosce tutti i sicreti per riesce in u Podcast.
✔️ Cosa hè un prestitu ipotecariu?
U prestitu ipotecariu, chjamatu ancu prestitu immubiliare, hè un prestitu à longu andà utilizatu per finanzià l'acquistu di immubiliare. A so caratteristica principale hè di esse garantita da una ipoteka nantu à a pruprietà in quistione.
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Concretamente, u prestitu hà da piglià u prestitu ipotecariu cù una istituzione di creditu, in generale un bancu. A quantità cuncessa hè capitalizzata per un longu periodu di finu à sin'à 25-30 anni. Duranti stu periodu, u prestitu rimborsa pagamenti mensili constanti cumposti da parte di interesse è parte di capitale.
U collaterale per u bancu hè l'immubiliare stessu nantu à quale hè posta una ipoteka. Questu significa chì, in casu di predefinitu prolongatu, u bancu pò esse dumandate a vendita di a pruprietà per ricuperà l'ammonti chì sò sempre dovuti.
Grazie à sta guaranzia solida, è annantu à un tempu cusì longu, u tassu d'interessu di u prestitu ipotecariu ferma Piuttostu bassu è dà stu finanziamentu un vantaghju definitu per diventà un pruprietariu. Sti vantaghji facenu un pruduttu finanziariu adattatu à u mercatu immubiliare.
✔️ Quale pò piglià un mutuu?
Qualchissia pò piglià un prestitu ipotecariu. A maiò parte di e persone chì cumprà una casa facenu cun una ipoteka. Una ipoteka hè una necessità se ùn pudete micca permette u costu tutale di una casa fora di a sacchetta.
Ci sò volte chì hè sensu per avè una ipoteka nantu à a vostra casa ancu s'è avete i soldi per pagà. Per esempiu, l'investitori à volte ipoteche proprietà per liberà fondi per altri investimenti.
Per qualificà per u prestitu, duvete risponde à certe cundizioni di eligibilità stabilite da u bancu. Dunque, una persona chì riceve una ipoteka serà più prubabilmente qualchissia cù a ingressu stabile è affidabile, un rapportu di debitu à ingressu sottu à 50%, è un puntu di creditu decentu. In più di stu tipu di prestitu, pudemu avè prestiti di vittura, etc.
✔️ Cumu funziona l'ipoteka ?
L'ipoteca Il s'agit d'un droit accordé à un créancier sur un bien immobilier, afin qu'il puisse se rembourser lui-même en cas de défaut de l'emprunteur. Concretamente, questu significa chì in casu di micca rimborsu di un prestitu, u creditu ipotecariu pò dumandà a vendita di a pruprietà ipotekata per ricuperà u so debitu.
Per fà un mutuu, duvete cuntattà un nutariu. L'ultime hà da esse registratu l'ipoteka cù u serviziu di registrazione di a terra dopu avè firmatu l'attu di l'ipoteka. I tariffi di garanzia di l'ipoteca sò generalmente applicati.
Une fois l'inscription de l'hypothèque effectuée, le créancier est assuré de pouvoir se rembourser lui-même grâce à la valeur de l'immeuble si l'emprunteur cesse tous les remboursements. U bancu pò dumandà u sequestro è l'asta di a pruprietà ipotekata se ne necessariu.
L'ipoteca in ogni modu, mantene u dirittu di u debbitore di stà in u locu. Si tratta solu di u dirittu à a pruprietà. Hè pruibitu per u creditore di spolià a pruprietà, sempre chì u pruprietariu cuntinueghja à onore u rimborsu di u so debitu.
✔️ Cumu funziona l'interessi nantu à una ipoteka?
A quantità di interessu Pagherete nantu à a vostra ipoteka dipende da l'affare di l'ipoteca chì avete sceltu. Se, per esempiu, optate per una ipoteka di tariffu fissu per un periudu fissu di tempu, allora durante stu periodu a quantità di interessu chì pagherete fermarà u listessu ogni mese.
À a fine di u periodu di tariffu fissu, di solitu serà trasferitu automaticamente à a tarifa variabile standard di u vostru prestatore, chì generalmente serà più altu di qualsiasi offerta speciale chì avete fattu.
À questu puntu, vi vede chì i vostri pagamenti d'interessi aumentanu. In ogni casu, sarete liberu di remortgage una nova transazzione di ipoteka, chì pò aiutà à calà i vostri pagamenti.
Se sceglite una ipoteka di tarifa variabile, a quantità di interessu chì paghete pò fluttuà cù u tempu. Se i tassi d'interessu calanu, sta goccia puderia esse trasmessa à voi è vi vede i vostri pagamenti mensili diminuite.
In ogni casu, se i tassi di l'ipoteka aumentanu, i costi di prestitu diventanu più altu per i prestiti, è questi costi più elevati sò generalmente trasmessi à i pruprietarii. In questu casu, i vostri pagamenti mensili aumentanu. Hè per quessa chì parechji cumpratori optanu per tassi fissi per assicurà chì i so tassi d'interessu è i pagamenti mensili ùn cambianu micca.
In i primi anni di a vostra ipoteka, più di u vostru pagamentu mensuale va à pagà u vostru interessu è una quantità più chjuca à u vostru principale. Pocu à pocu, avete da cumincià à rimbursà più di u vostru principale cù u tempu chì u vostru debitu diminuisce.
✔️ I cumpunenti di un pagamentu ipotecariu
I vostri pagamenti ipotecari mensili ponu copre parechje cose, cumprese:
🎯 U principale di u prestitu
U " capitale ipotecario » significa dui cose. Puderà riferite à a quantità chì avete prestitu. Puderà ancu riferite à a quantità chì devi dopu avè fattu pagamentu.
Per esempiu, s'è avete pigliatu prestu $ 200 è hà rimbursatu $ 000, u saldo principale restante hè $ 24. Una parte di ogni pagamentu di l'ipoteka hè appiicata à u vostru principale, riducendu a quantità tutale duvuta à u tempu.
🎯 interessi nantu à i prestiti ipotecarii
U tassu d'interessu nantu à a vostra ipoteka determina a quantità chì pagherete à u prestatore per u prestitu. Una parte di ogni pagamentu mensuale reduce u principal dovutu è una parte hè aduprata per l'interessi. In i primi anni di u prestitu, a maiò parte di ogni pagamentu mensuale paga l'interessi è pocu hè spesu nantu à u principale.
In l'anni dopu, a maiò parte di u pagamentu reduce u principale. Stu prucessu hè chjamatu deprezzazione.
🎯 Tasse di pruprietà
U vostru mutore pò cullà i tassi di a pruprietà cù u vostru pagamentu di l'ipoteka è mantene i soldi in un cuntu escrow finu à chì a vostra fattura di l'impositu di a pruprietà hè dovuta, paghendu in u vostru nome à quellu tempu.
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🎯 assicurazione casa
L'assicuranza di u pruprietariu, chì pò copre i danni causati da incendi, timpeste, accidenti è altri disastri, hè tipicamenti dumandata da i prestatori ipotecari. Puderanu cullà i primi cù u vostru pagamentu di l'ipoteka è poi pagà a fattura d'assicuranza fora di u vostru contu escrow quandu hè dovutu.
🎯 assicurazione ipotecaria
Quandu si mette menu di u 20%, i prestatori di solitu vi dumandanu di pagà per l'assicuranza di prestitu ipotecario. Questa assicuranza prutege u prestitu da u risicu di prestitu.
Ci hè dui tipi: l'assicuranza di l'ipoteca privata è e forme d'assicuranza di l'ipoteca necessaria per i prestiti sustinuti da u guvernu. I primi ponu esse fatturati à a vostra dichjarazione mensuale di l'ipoteca
✔️ I sfarenti tippi di mutui
Ci sò parechji tippi di prestiti ipotecari dispunibuli per i cunsumatori. Includenu ipoteche convenzionali di tassi fissi, chì sò trà U più cumuni, oltri ipotecarii di tassi regulable è ipotecari inflatable. I cumpratori potenziali anu da circà l'opzione ghjusta per i so bisogni.
🎯 Ipoteche à tariffa fissa
L'ipoteche di tariffu fissu offrenu à i muturi un tassu d'interessu fissu nantu à un termini fissu di solitu 15, 20 o 30 anni. Cù un tassu d'interessu fissu, u più cortu u termini di pagamentu di u prestitu, u più altu u pagamentu mensuale. À u cuntrariu, u più longu u prestitu di pagà, u più chjucu u rimborsu mensuale.
In ogni casu, u più tempu ci vole à rimborsà u prestitu, u più interessu chì u prestitu in fine paga.
- Avantages
a maiò parte grande vantaghju di una ipoteka di tariffu fissu hè chì u prestitu pò aspittà chì i so pagamenti ipotecarii mensili sò custanti. Questu facilita u budgetu di a famiglia è evita costi supplementari inespettati da u mese à u mese. Ancu s'è i tassi di u mercatu aumentanu considerablemente, u prestitu ùn hà micca bisognu di pagamentu mensili più altu.
- Svantaghji
E transazzioni di tariffu fissu sò generalmente ligeramente più altu ch'è l'ipoteki di tariffu variabile. Se i tassi d'interessu scendenu, ùn vi prufittà micca.
Avvisu à :
- Tariffa se vulete abbandunà l'accordu prima - site ligatu per a durata di a correzione.
- A fine di u periodu fissu - duvete cercà un novu accordu di ipoteka dui à trè mesi prima di finisce o vi sarà automaticamente trasferitu à a tarifa variabile standard di u vostru prestatore, chì hè generalmente più altu.
🎯 Ipoteche à tassi variabile
Cù ipoteche di tassi regulabili, u tassu di interessu pò cambià in ogni mumentu. Assicuratevi di avè un risparmiu per pudè permette un aumentu di i vostri pagamenti se i tassi aumentanu. L'ipoteki à tassi variabili sò in una varietà di forme:
➤ Tariffa Flotante Standard
Questu hè u tassu d'interessu normale chì u vostru prestatore ipotecariu carica à i cumpratori. Durà quant'è a vostra ipoteka o finu à chì compie una altra transazzione ipotecaria. I cambiamenti in u tassu di interessu ponu accade dopu un aumentu o diminuzione di a tarifa di basa stabilita da u Bancu.
Avantages
libertà - pudete overpay o lascià in ogni mumentu.
Svantaghji
A vostra tarifa pò aumentà in ogni mumentu durante u prestitu.
➤ Ipoteche scontate
Questu hè un scontu nantu à a tarifa variabile standard di u prestatore (TVS) è s'applica solu per un certu periodu di tempu, generalmente dui o trè anni. Ma vale a pena shopping intornu. TVS sò diffirenti trà i prestatori. Allora ùn assume micca chì u più altu u scontu, u più bassu u tassu di interessu.
Avantages
- costu - a tarifa principia più prezzu, chì mantene i rimborsi mensili più bassi;
- Se u prestatore riduce u so TVS, pagherete menu ogni mese.
Svantaghji
- Budgeting - u prestatore hè liberu di aumentà u so TVS in ogni mumentu
- Se i tassi di basa di u Bancu aumentanu, puderete vede ancu l'aumentu di a tarifa di scontu.
Prestate attenzione à i tariffi se vulete lascià prima di a fine di u periodu di scontu.
➤ Ipoteche di tassi limitati
A vostra tarifa cambia normalmente cù u TVS di u prestatore. Ma u caprettu significa chì a tarifa ùn pò micca più di un certu livellu.
Avantages
- Certezza - a vostra tarifa ùn superà micca un certu livellu. Ma assicuratevi chì pudete permette di rimborsi se tocca u livellu di u capu.
- Più prezzu - a vostra tarifa scenderà se u TVS scende.
Svantaghji
- U tettu tende à esse stallatu abbastanza altu;
- A tarifa hè in generale più altu ch'è l'altri tassi variabili è fissi;
- U vostru prestatore pò cambià a tarifa in ogni mumentu finu à u nivellu di tappa.
➤ Offset ipoteche
Questi travaglianu liendu u vostru contu d'economie è u vostru contu currente à a vostra ipoteka, cusì paghete solu interessu nantu à a diferenza. Sempre pagate a vostra ipoteka ogni mese cum'è di solitu, ma u vostru risparmiu agisce cum'è un pagamentu eccessivu chì aiuta à liquidà a vostra ipoteka prima.
✔️ Comu sceglie una bona ipoteka?
U mercatu di l'ipoteca hè incredibbilmente cumpetitivu è pò esse difficiule di capisce esattamente ciò chì hè in offerta. Ci sò parechji fornitori diffirenti è una larga gamma di i prudutti è i prezzi dispunibili. Hè dunque una bona idea di parlà à u vostru bancu è ancu cù una quantità di cunsiglieri ipotecarii indipendenti.
I prestatori (di solitu banche) è i brokers anu da cunsiglià quandu vi ricumandemu una ipoteka. Evaluaranu quantu rimborsu di l'ipoteka pudete permette, fighjendu i vostri ingaghjamenti è ancu i vostri rimborsi di u debitu è e spese di ogni ghjornu. Questu significa chì duvete finisce cù una ipoteka chì risponde à i vostri bisogni.
Ancu i prestiti è i brokers anu da offre cunsiglii in quasi tutti i casi, pudete esse capace di sceglie di ricusà i cunsiglii è truvà u vostru propiu accordu di ipoteka basatu nantu à a vostra propria ricerca. Se sceglite a vostra propria ipoteka senza avvisu, questu hè chjamatu "applicazione". esecuzione solu ».
✔️ Cumu dumandà una ipoteka?
A dumanda di una ipoteka hè spessu un prucessu in dui passi. U primu passu generalmente implica una ricerca basica per aiutà à determinà quantu pudete pagà è chì tipu (s) di ipoteka (s) pudete bisognu.
U sicondu passu hè induve u prestatore di l'ipoteca realizà una verificazione più dettagliata di l'idoneità è, se ùn hè micca digià dumandatu, a prova di u redditu.
🎯 Passu unu
Di genere, i prestatori vi dumandanu una seria di dumande per determinà quale tipu di ipoteka vulete è quantu tempu vulete. Pruvaranu ancu di determinà, senza entre in troppu dettu, a vostra situazione finanziaria.
Questu hè generalmente utilizatu per dà una indicazione di quantu un prestatore puderia esse dispostu à prestitu. Anu ancu darà infurmazioni chjave nantu à u pruduttu, u so serviziu, è ogni tariffu o carichi, se ne.
🎯 Seconda tappa
Questu hè di solitu induve inizià a vostra applicazione. U prestatore o l'agentu di l'ipoteca principià un " scuperta di i fatti » valutazione di seedability cumpleta è dettagliata, per quale avete bisognu di furnisce evidenza di i vostri ingressu è spese specifichi, è " prova di stress » nantu à e vostre finanze.
Questu puderia implicà una quistione detallata di e vostre finanze è i piani futuri chì puderanu influenzà u vostru inguernu futuru. Puderanu ancu valutà l'impattu nantu à i vostri rimborsi se i tassi d'interessu aumentanu in u futuru.
Se a vostra dumanda hè stata accettata, u prestatore vi furnirà una "offerta vincolante" è un documentu (s) illustrativo di l'ipoteka chì spiega i termini di a vostra ipoteka.
Questu serà accumpagnatu da un " periodu di riflessione » di almenu 7 ghjorni, chì vi darà l'uppurtunità di fà paraguni è valutà l'implicazioni di accettà l'offerta di u vostru prestatore. Certi prestatori ponu dà più di 7 ghjorni per fà questu. Avete u dirittu di rinunzià à stu periodu di rinfrescante per accelerà a compra di a vostra casa se avete bisognu.
Duranti stu periodu di cooling-off, u prestatore ùn pò micca mudificà o rinunzià a so offerta, salvu in certi circustanze limitate.
✔️ Chì ci hè a diffarenza trà un prestitu simplice è un prestitu ipotecariu ?
U terminu " prontu » pò esse usatu per discrìviri ogni transazzione finanziaria. Transazzione in quale una parte riceve una somma forfettaria di soldi è accetta di rimbursà nantu à u pagamentu d'interessi.
Un mutuu hè un tipu di prestitu utilizatu per finanzià una prupietà. Una ipoteka hè un tipu di prestitu, ma micca tutti i prestiti sò ipoteki.
L'ipoteche sò prestiti guarantitu ". Cù un prublemu assicuratu, u prestitu prumetti a sicurità à u prestatore in casu chì cessanu di fà pagamentu. In u casu di una ipoteka, a sicurità hè a casa. Se ùn fate micca pagamentu nantu à a vostra ipoteka, u vostru mutore pò piglià pussessu di a vostra casa.
🎯 In sintesi...
Un prestitu ipotecariu hè un prestitu utilizatu per cumprà una casa o per rifinanzià una ipoteka. Fate pagamenti regularmente nantu à una ipoteka finu à ch'ella hè pagata dopu un certu numaru d'anni.
Più specificamente, una ipoteka hè u documentu legale chì permette à u vostru mutore di piglià a casa se ùn avete micca rimbursatu u prestitu cum'è cuncordatu. In certi stati, stu documentu hè chjamatu un attu di fiducia.
Una volta chì avete pagatu l'ipoteka, avete a casa, o " liberu è chjaru ". U dirittu legale di u prestatore di ripiglià a vostra casa sparisce.
Quandu paragunate queste offerte, ricordate di guardà i tariffi di ritirata, è ancu e penalità di uscita. Prima di lascià, eccu una furmazione chì vi permette master trading in solu 1 ora. Cliccate quì per cumprà
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