Megliu capisce u prestitu bancariu

In finanza, un prestitu bancariu hè una somma di soldi chì una persona fisica o giuridica piglia in prestito da una altra persona fisica o giuridica, in cambiu di un futuru rimborsu di a quantità tutale più l'interessi pagati. Un prestitu bancariu pò permette finanzià u vostru prughjettu.

Cum'è un benefiziu, quandu pigliate un prestitu, incurrenu ancu un debitu diventendu ubligatoriu di rimborsà u principal prestitu in u tempu accordatu.

Perchè vi dicu tuttu questu ? bè, solu perchè parechje persone si lamentanu di a quantità da esse rimbursata in a data di scadenza. Ma prima di principià, quì hè una furmazione premium chì vi farà permette di cunnosce tutti i sicreti per riesce in u Podcast.

🎉 Chì ghjè un prestitu ?

Un prestitu hè un cuntrattu trà un prestatore, di solitu una banca o istitutu di creditu, è un prestitu. Le prêteur met à la disposition de l'emprunteur une somme d'argent, qui s'engage à le rembourser dans un certain délai.

Ci sò sfarenti tippi di prestiti secondu l'usu è a durata di u prestitu. U mutuale finanzia l'acquistu di una casa per un longu periodu, generalmente trà 15 è 25 anni. I pagamenti mensili sò custanti per tutta a durata.

Le pronta per u cunsumu hè utilizatu per cumprà un bonu, equipaggiu o serviziu. A so durata hè più corta, da uni pochi di mesi à uni pochi d'anni secondu a quantità. I pagamenti mensili sò fissi. U Prestitu persunale finanzia un prughjettu persunale per un periudu di tempu media di 5 à 10 anni. I pagamenti mensili sò custanti.

Infine, creditu rotativu, cum'è una carta di creditu o una linea di creditu, permette un debitu flexible in un limitu autorizatu. U rimborsu minimu varieghja ogni mese. Sapete più nantu à i prestiti bancari...

🎉Cose da cunsiderà nantu à u prestitu banca

Prima di dumandà un prestitu, duvete dumandà sè stessu s'ellu hè a bona idea per voi. U prestitu di soldi hè una grande rispunsabilità per piglià nantu à sè stessu, è avete bisognu di assicurà chì puderete rimbursà a quantità sanu più interessi o qualsiasi altre spese finanziarie.

Se per qualsiasi mutivu ùn avete micca rimborsu u prestitu, pudete incurrà penalità, chì hè deplorable. Queste penalità ponu varià da tassi d'interessu più alti à avè i vostri beni ricuperati è cattivi record penali. In fatti, prima di dumandà per qualsiasi tipu di prestitu, avete bisognu di valutà i vostri ingressu.

Sè vo site un impiigatu, duvete mandà u vostru buste di paga è possibbilmente una lettera di salariu da u so patronu. In ogni casu, sè vo site un impiegatu autonomu, tuttu ciò chì avete da fà hè di furnisce una prova di u vostru redditu per l'ultimi dui anni o più è fatture se applicabile.

Per evitari di ghjunghje à questa tappa di penalità, duvete assicurà chì pudete fà i rimborsi necessarii ogni mese à a data di scadenza esatta è più tardi.

Avete da sapè chì i dati di u debitu di un individuu sò una parte essenziale di ottene un rapportu finanziariu precisu. Troppu debitu chì appare nantu à i vostri rapporti certamenti arruvinà a affidabilità di un affari o un individuu per uni pochi anni.

🎉 Tipi di prestiti bancari

Ci sò parechji tippi di prestiti bancari. Ogni tipu di prestitu avarà termini è benefici diffirenti, cusì avete bisognu di paragunà rispettivamente per decide quale hè più adattatu per voi è i vostri bisogni.

✔️ prestiti persunali 

A maiò parte di tutti i banche offrenu prestiti persunali sia ch'elli sò prestiti persunali garantitu o micca. I prestiti persunali micca assicurati significanu chì ùn avete micca collaterale cum'è una casa o una vittura se avete predefinitu u vostru prestitu.

Siccomu i prestiti persunali micca assicurati ùn anu micca bisognu di garanzie, i prestatori generalmente cercanu i vostri rapporti di creditu è ​​i punteggi di creditu per aiutà à determinà s'ellu hè un bon candidatu per un prublema.

In generale, e persone cun rating di creditu più altu seranu eligibili per e cundizioni di prestitu megliu. Pudete qualificà per un prestitu persunale senza garantitu ancu se u vostru creditu hè ghjustu o cattivu. Ma pudete vulete cumprà per assicurà chì u tassu d'interessu è u pagamentu mensuale sò accessibili per u vostru budgetu.

Sè, invece, dumandate un prestitu persunale assicuratu, avete bisognu di offre un certu tipu di guaranzia, cum'è una vittura o un certificatu di accontu, per "assicurà" u vostru prestitu. I prestiti persunali assicurati spessu venenu cù tassi d'interessu più bassi cà i prestiti persunali senza garantia.

U vantaghju di i prestiti persunali hè chì pudete spende quelli soldi cumu vulete. Questa quantità di prestitu persunale pò esse usata per andà in vacanze o cumprà un novu smartphone.

✔️ prestiti studianti

Questa hè una grande opzione per aiutà i studienti. I prestiti più cumuni in questa categuria anu tassi d'interessu assai ragiunate. Cum'è un studiente à tempu pienu, ùn avete micca rimborsà immediatamente questi prestiti. Tuttavia, u listessu deve esse rimbursatu quandu avete finitu i vostri studii è cuminciate à travaglià.

A quantità di u prestitu dipende da i bisogni di u studiente, a durata di i so studii è e so pussibulità di rimborsu una volta chì hè intrutu in a vita di travagliu. U prestitu ùn hè micca obligatu à ghjustificà u so usu di e somme prestitu.

Puderanu ancu esse aduprati per finanzià studii, per copre e spese di ogni ghjornu (affittu, depositu, trasportu, etc.) è per finanzà l'acquistu di beni di capitale.

Certi banche offrenu ancu una liberazione progressiva, chì significa chì i fondi ponu esse liberati un pocu annu, invece di esse dispunibuli tutti in una volta. Sta formula hè interessante perchè i fondi sò pagati in cunfurmità cù i bisogni reali di u studiente.

✔️ Ipoteche

Une l'ipoteca hè un prestitu - cuncessu da un prestatore ipotecariu o banca - chì permette à un individuu di cumprà una casa o una prupietà. Ancu s'ellu hè pussibule di piglià prestiti per copre tuttu u costu di una casa, hè più cumuni per ottene un prestitu per circa 80% di u valore di a casa.

U prestitu deve esse rimbursatu cù u tempu. A casa cumprata serve cum'è garanzie per i soldi prestatu à una persona per cumprà a casa. Quessi sò i più grandi prestiti mai ottenuti.

Quandu avete pensatu à cumprà a vostra prima casa o immubiliare, stu prestitu hè l'opzione ghjusta. L'ipoteche sò garantite da l'entità da quale cumprate. Scuprite a nostra guida per tuttu nantu à i mutui.

✔️ prestiti di vittura 

Un prestitu di vittura ùn hè solu una quantità chì voi, cum'è cunsumadore, pigliate in prestito da banche o istituzioni finanziarie per rializà u vostru sognu di cumprà una vittura.

U prestitu di vittura hè un prestitu di cunsumatori, hè prupostu à una persona (o una cumpagnia) chì vole cumprà un veiculu novu o usatu. Ùn avè a quantità necessaria per una tale compra, sta persona hà bisognu di soldi è si rivolge à una agenza di creditu per aiutu.

Stu bancu paga u vinditore invece di u cumpratore è in cambiu l'ultimu rimborsa a quantità dovuta ogni mese in forma di pagamentu mensuale. In ritornu, paghete a quantità di prestitu appruvata à un tassu d'interessu specificu.

U pagamentu cumpletu à a cuncessione di vittura hè fatta da u bancu è voi, cum'è u cunsumadore, cuntinueghja à pagà u bancu per un periudu di tempu cù l'interessi è i tariffi applicabili. Eccu un articulu chì vi parla chjaramente di i prestiti di vittura.

✔️ prestiti di pagamentu

I prestiti di pagamentu sò prestiti à cortu termini è costu altu chì sò generalmente dovutu à u vostru prossimu ghjornu di pagamentu. I Stati regulanu i prestatori di pagamentu in modu diversu, vale à dì a vostra quantità di prestitu dispunibule, spese di prestitu è u tempu chì duvete rimbursà pò varià secondu induve vive. È certi stati pruibiscenu completamente i prestiti di pagamentu.

Per rimbursà u prestitu, avete bisognu di scrive un verificatu post-datatu o auturizà u prestatore per ritirarà automaticamente a quantità chì avete pigliatu in prestu, più qualsiasi interessu o tariffi, da u vostru contu bancariu. I prestiti di Payday anu tariffi elevati chì ponu ghjunghje à percentuali annuali chì ponu arrivare à 400%.

Ottene un prestitu di pagamentu pò esse utile s'è vo site in un locu duru è ùn avete micca risparmiu o ùn avete micca accessu à forme più economiche di creditu. I ricumandemu stu articulu per capisce megliu e particularità di i prestiti di pagamentu.

✔️ prestiti in casa

Un prestitu di l'equità di a casa hè un tipu di prestitu assicuratu induve a vostra casa hè aduprata cum'è garanzia. A quantità chì pudete piglià prestu dipende da l'equità in a vostra casa. Hè ancu basatu annantu à a diffarenza trà u valore di u mercatu di a vostra casa è a quantità chì devi nantu à a vostra casa.

In generale, ùn pudete micca prestitu più di 85% di l'equità in a vostra casa. Siccomu aduprate a vostra casa cum'è collaterale, u vostru tassu d'interessu cù un prestitu di l'equità di casa pò esse più bassu di un prublemu persunale senza garantia.

Pudete aduprà u vostru prestitu di u patrimoniu di casa per una varietà di scopi, da migliurà a casa à e fatture mediche.

✔️ Prestiti di carte di creditu

Quandu aduprate una carta di creditu, duvete capisce chì vi sarà dumandatu di rimborsà ogni compra chì fate à a fine di u ciculu di fattura. E carte di creditu sò accettate quasi in ogni locu, ancu quandu viaghjate à l'esteru. Cum'è unu di i modi più convenienti per pagà i vostri bills, hè diventatu un tipu populari di prestitu.

Per dumandà è qualificà per una carta di creditu, tuttu ciò chì duvete fà hè cumplettà una forma di candidatura simplice furnita da l'emittente di a carta. Pudete ancu sceglie di dumandà una carta di creditu in linea. Queste carte di plastica offrenu grandi ricumpensa è benefici. Questu hè u prestitu per quale duvete rimborsà à tempu, hè l'overdraft bancariu.

Ovviamente, ci sò trappule assuciati cù stu tipu di prestitu. Avete da capisce chì ci hè una quantità elevata di interessu nantu à e quantità chì pigliate in prestitu nantu à a vostra carta di creditu. Se ùn pagate micca e vostre fatture à u tempu, l'interessi continuanu à accumulà. Pudete truvà difficiuli di gestisce e vostre finanze cù l'aumentu di u equilibriu pendente.

Ma s'è vo aduprate una carta di creditu sàviu è sguassate tutti i vostri debiti à u tempu, pò certamenti pruvucà à u vostru megliu amicu in a vostra sacchetta. Vi invitu à leghje stu articulu per sapè cumu riduce i costi bancari.

✔️ Prestiti di picculi imprese

I prestiti per i picculi imprese sò prestiti dati à e piccule è medie imprese per risponde à diverse esigenze di cummerciale. Questi prestiti ponu esse utilizati per diversi scopi chì aiutanu à a crescita di l'affari.

Qualchidunu di elli puderanu include l'acquistu di l'equipaggiu, l'acquistu di l'inventariu, u pagamentu di i salarii di l'impiegati, e spese di marketing, etc.

I criteri di eligibilità per i prestiti di i picculi imprese varienu da un prestatore à un prestatore. I più cumuni sò l'età di u pruprietariu di l'affari, u numaru d'anni chì l'affari hè statu in l'affari, i dichjarazioni di l'impositu è ​​a dichjarazione di vendita per l'annu passatu chì hè stata verificata da un Accountant Chartered (CA).

✔️ prestiti per migliurà a casa

A maiò parte di i prestiti offrenu prestiti per l'innovazione di casa. Quessi ponu esse aduprati per copre e spese relative à rinnuvazioni, riparazioni o migliure di una prupietà residenziale esistente.

Sicondu u prestatore, ci hè assai flessibilità in ciò chì pudete fà cù un prublema di migliurà a casa. Pudete aduprà per cumprà prudutti o pagà per servizii.

Per esempiu, pudete aduprà per pagà i servizii di un cuntrattu, architettu o interior designer. Pudete ancu aduprà per cumprà mobili, apparecchi di casa cum'è frigorifero, etc. Pò esse ancu usatu per u travagliu di pittura, carpinteria o muratura.

✔️ Prestiti agriculi

I prestiti agriculi sò prestiti dati à l'agricultori per copre e spese di i so bisogni agriculi di ogni ghjornu o generale. Questi prestiti ponu esse à cortu o longu tempu. Puderanu esse usatu per aumentà u capitale di travagliu per i culturi o per cumprà l'equipaggiu agriculu.

✔️ Prestiti per i veiculi à dui roti

U veiculu di dui roti hè abbastanza essenziale in u mondu oghje. Sia per un longu viaghju o una strada affollata in una cità - e biciclette è i scooters aiutanu à passà facilmente.

Un prestitu per un veiculu di dui roti hè faciule d'applicà. Questa quantità chì pigliate prestitu sottu à stu tipu di prestitu vi aiuta à cumprà un veiculu di dui roti. Ma s'ellu ùn pagate micca i pagamenti à u tempu è sguassate u vostru debitu, l'assicuratore pigliarà u vostru dui roti per ricuperà a quantità di prestitu.

✔️ prestiti d'oru

Un prestitu d'oru pò esse usatu per elevà a liquidità, per risponde à i bisogni finanziarii d'emergenza o anticipati. Pò aiutà in l'espansione di l'affari, l'educazione, l'emergenze mediche, i spesi agriculi, etc.

U prestitu contr'à l'oru hè un prestitu assicuratu induve l'oru hè piazzatu cum'è garanzie per una quantità di prestitu chì currisponde à u so valore di u mercatu u ghjornu chì l'oru hè statu prumessu.

✔️ Prestiti di cunsumu sustinibili

I prestiti durabili di u cunsumu sò prestiti chì sò usati per finanzià a compra di beni di cunsumu durable, cum'è l'apparecchi elettronichi è l'apparecchi di casa. Sicondu u prestatore, ponu esse aduprati per cumprà qualcosa da i telefunini à i televizii.

✔️ Fondi mutuali è prestiti di azioni

Certi prestiti facenu prestiti contr'à u valore di u vostru mutuale è u valore di u vostru stock. Tuttavia, ùn puderete micca piglià in prestito enormi sume sottu à stu tipu di prestiti.

🎉Prestitu à cortu termine

Un prestitu à cortu termine, chjamatu ancu creditu à cortu termine, si riferisce à un prestitu fattu per un periudu massimu di 2 anni. I prestiti à cortu termine più cumuni sò:

🎯 Creditu di u cunsumu

Permette di finanzà l'acquistu d'un beni di cunsumu (car, elettrodomestici, mobili, etc.) o di servizii, per un periudu generalmente trà 6 mesi è 2 anni. A quantità hè uni pochi di milla euro.

🎯 Creditu rotativu

Hè una riserva di soldi, in a forma di una carta di creditu o una linea di creditu, chì pò esse usata in modu flexible in u limitu di un tettu. A so durata hè generalmente di 2 anni rinnuvevuli.

🎯 Scoperta bancaria

Il s'agit d'un dépassement temporaire, de quelques jours à quelques mois, du solde du compte bancaire autorisé par le banc.

I prestiti à cortu termine sò dunque aduprati per copre i bisogni di finanziamentu immediati ma transitori, senza impegnà à assai longu termine. I tassi d'interessu sò più alti per cumpensà u cortu termini.

🎯 Vantaghji è svantaghji di un prestitu à cortu termine

✅ Avantages	❌ Tu me
✔️ Corta durata adattata à i bisogni immediati (6 à 24 mesi)	✔️ Costu altu cù tassi d'interessu elevati (spessu più di 5%)
✔️ Quantità dispunibuli da qualchì centu à qualchì milla euro	✔️ Rimborsu rapidu è vincolante in pochi anni
✔️ Ottenutu rapidamente in pochi ghjorni	✔️ Riscu di rinnuvamentu frequente è spirale di debitu
✔️ Cundizioni generalmente più flessibili chè à longu andà	✔️ Ùn hè micca adattatu per finanzià prughjetti di vita impurtanti (residenza principale, etc.)
✔️ Soluzione pruvisoria cunvene in casu di necessità urgente di soldi	✔️ Ùn custituisce micca una cuntribuzione persunale per altri crediti (immubiliare, etc.)
✔️ Permette di trattà cun un avvenimentu imprevisu o una calata di u redditu	✔️ Revendita di a pruprietà impussibile prima di u rimborsu tutale

L'interessu di u cortu termini si trova in l'accessibilità rapida. Ma u costu altu è i risichi assuciati necessitanu vigilanza.

🎉 U prestitu à longu andà

I prestiti à longu andà sò tippi di prestiti chì anu un termini di rimborsu più longu, di solitu più di cinque anni. Sò spessu usati per prughjetti maiò cum'è cumprà una casa, cumprà una vittura o finanzià un prughjettu cummerciale.

Unu di i vantaghji di i prestiti à longu andà hè chì i pagamenti mensili ponu esse più bassi, perchè a durata di u prestitu hè più longu. Questu pò esse particularmente utile per e spese grandi chì necessitanu grandi quantità di soldi.

Inoltre, i tassi d'interessu per i prestiti à longu andà pò esse fissu o variabile. I tassi d'interessu fissi assicuranu chì u tassu d'interessu ùn cambierà micca nantu à a durazione di u prestitu, furnisce una stabilità finanziaria più grande per i prestiti.

Tuttavia, i prestiti à longu andà anu ancu svantaghji. Nanzu tuttu, i costi di interessu pò esse più altu nantu à a vita di u prestitu, chì significa chì pagherete più interesse nantu à u prestitu.

🎯 Vantaghji è svantaghji di un prestitu à longu andà

Eccu una versione più dettagliata di a tabella comparativa di i vantaghji è i svantaghji di i prestiti à longu andà:

✅ Avantages	❌ Tu me
✔️ Periudu di rimborsu significativu da 5 à 25 anni, finu à 30 anni per l'immubiliare	✔️ Impegnu vincolante di rimborsu per parechji anni
✔️ A quantità altus da uni pochi decine à parechje centinaie di millaie d'euros	✔️ Cundizioni generalmente più strette chè à cortu termini
✔️ Tassi d'interessu più bassi cà u creditu à cortu termine, circa 2%	✔️ Tempi di consegna più lunghi, da 1 à 6 mesi
✔️ Adatta per finanzià grandi prughjetti: residenza principale, studii...	✔️ Costu tutale più interessi accumulati per tuttu u terminu
✔️ Custituisce una cuntribuzione persunale per altri crediti, in particulare immubiliari	✔️ Prepagamentu cumplessu è costosu
✔️ Permette di priservà è ammortizà a pruprietà finanziata	✔️ Rischiu di debitu troppu pisanti è difficiuli di supportà
✔️ Trasmissioni facilitate di u patrimoniu custituitu	✔️ Rivendita impussibile prima di u rimborsu tutale

U benefiziu à longu andà si trova in quantità elevate è tassi bassi. Mais l'endettement qui en résulte exige vigilance.

🎉 Quandu favurizà l'unu o l'altru ?

I prestiti à cortu termine sò generalmente preferiti à i prestiti à longu andà in certe situazioni.

Per esempiu, se avete bisognu di finanziamentu rapidu per una spesa inespettata o sè sicuru chì pudete rimbursà u prestitu in un tempu più brevi, un prestitu à cortu termine pò esse più adattatu.

Inoltre, i prestiti à cortu termine sò spessu usati per spese più chjuche. In questi casi, un prestitu à longu andà ùn pò micca ùn esse ghjustificatu perchè i costi di interessu nantu à a vita di u prestitu puderia esse più altu ch'è i costi di a spesa stessu.

Infine, i prestiti à cortu termine pò esse più appropritatu per e persone cù una storia di creditu più debule o una capacità limitata di rimbursà. Lenders ponu esse più disposti à appruvà un prestitu à cortu termine perchè sò menu risicatu chè i prestiti à longu andà.

Criterii	Cortu termini	À longu andà
durata	2 anni  Prestiti in un cortu periodu	5 à 25 anni  Finu à 30 anni per un mutuu
A quantità	Qualchi centu à millaie di € Copre bisogni limitati	Decine di millaie à parechji milioni d'euros Finanze prughjetti à grande scala
Tassu d'interessu	Tassi elevati, spessu > 5%  Altu costu di creditu	tassi più bassi, da 2 ​​à 5%  Costu di creditu più cuntenutu
Lingua latina	Bisogni temporanei Flussi di cassa, contingenze...	Prughjetti impurtanti Residenza principale, studii...
Cundizioni per ottene	Cundizioni di cuncessione flessibili Più accessibile	Cundizioni strette di cuncessione Garanzie richieste
Tempi di piombu	Uni pochi ghjorni Risposta assai rapida	1-6 mesi  Cartulari cumplessu da assemblà
Pagamentu anticipatu	Funzionamentu simplice Possibile cù compensazione	Funziunamentu cumplessu è caru Pene dissuasive

Questa tavula più dettagliata facilita à capiscenu i sfumaturi trà u cortu è u longu per ogni criteriu.

🎉 Conclusioni

In cunclusioni, stu articulu hà approfonditu a nostra cunniscenza di i prestiti bancari è a so impurtanza in a realizazione di prughjetti persunali è prufessiunali. Avemu esploratu e diverse tappe di u prucessu di dumanda di prestitu, da a preparazione di una applicazione solida à a negoziazione di i termini cù a banca.

Avemu ancu enfatizatu l'impurtanza di prisentà un pianu di cummerciale convincente, ricercà l'istituzioni finanziarie ghjustificate, è a preparazione per riunioni cù rapprisentanti di i banche. Inoltre, avemu trattatu u prublema di l'alternative in casu di negazione di prestitu, incuraghjendu i lettori à scopre altre opzioni di finanziamentu dispunibili.

Hè essenziale per capiscenu chì l'ottenimentu di un prestitu bancariu pò esse un prucessu cumplessu è esigente, ma seguitendu e migliori pratiche è esse ben preparatu, hè pussibule di maximizà e vostre chance di successu.

🎉FAQ

Chì ghjè un prestitu à cortu termine?

Un prestitu à cortu termine hè un tipu di prestitu chì deve esse rimbursatu in un periudu più cortu, menu di cinque anni.

Chì ghjè un prestitu à longu andà?

Un prestitu à longu andà hè un tipu di prestitu chì hà un termini di rimborsu più longu, più di cinque anni.

Chì sò e sferenze trà i prestiti à cortu è longu?

I principali diffirenzii trà i prestiti à cortu è à longu andà sò u termini di rimborsu è i tassi di interessu.

I prestiti à cortu termine anu un termini di rimborsu più longu tassi d'interessu più brevi è più bassi. I prestiti à longu andà anu un termini di rimborsu tassi d'interessu più longu è più altu.

Quandu deve sceglie un prestitu à cortu termine?

I prestiti à cortu termine sò generalmente megliu per spese più chjuche. Puderanu ancu esse più apprupriati per e persone cù una storia di creditu più debule.

Quandu deve sceglie un prestitu à longu andà?

I prestiti à longu andà sò generalmente preferiti per grandi prughjetti cum'è cumprà una casa o finanzià un prughjettu cummerciale.

Puderanu ancu offre pagamenti mensili più bassi, ma anu un costu di interessu più altu nantu à a vita di u prestitu.