co je to úrok?

Úrok je cena za použití peněz někoho jiného. Když si půjčíte peníze, zaplatíte úrok. Když půjčíte peníze, získáte úrok. Úroky jsou jak náklady na vypůjčení finančních prostředků, tak zisk, který plyne těm, kteří do nich vkládají finanční prostředky Spořicí účet.

Vypočteno jako procento ze zůstatku úvěru nebo vkladu, úrok platí věřiteli dlužník v případě půjčky nebo finanční instituce vkladateli v případě spořicího účtu.

Zde se dozvíte více o úrocích, včetně toho, co to je a jak vypočítat, kolik vyděláváte nebo dlužíte v závislosti na tom, zda půjčujete nebo půjčujete peníze. Ale než začnete, zde je prémiové školení, které bude vám umožní poznat všechna tajemství úspěchu v podcastu.

?? Definice zájmu

Úrok se týká dvou souvisejících, ale velmi odlišných pojmů: buď částka, kterou dlužník zaplatí bance za náklady na půjčku, nebo částka, kterou majitel účtu obdrží za to, že bance nechá peníze.

Vypočítává se jako procento ze zůstatku půjčky (nebo vkladu), které se pravidelně vyplácí věřiteli za privilegium používat jeho peníze. Částka je obvykle uváděna jako roční sazba, ale úrok lze počítat za období delší i kratší než jeden rok.

Článek ke čtení: Vše, co potřebujete vědět o účtech peněžního trhu

Ve skutečnosti jsou úroky dodatečné peníze, které musí být splaceny k původnímu zůstatku úvěru nebo vkladu. Jinak řečeno, zvažte otázku: co je potřeba k půjčení peněz? Odpověď: více peněz.

?? Jak funguje úrok?

Existují dva základní typy úročení: jednoduché úročení a složené úročení.

jednoduchý zájem

Jednoduchý úrok neboli paušální úrok se vypočítá jako procento ze zůstatku jistiny vkladu nebo úvěru. Bez ohledu na to, jak dlouho dlužník nesplatí dluh nebo majitel účtu drží peníze v bance, úroky budou vždy vypočítány z původní částky.

Při výpůjčce: po půjčení peněz budete muset to, co si půjčíte, splatit. Abyste věřiteli kompenzovali riziko, že vám půjčí, musíte splatit více, než jste si půjčili.

Vezměte si tento příklad. Předpokládejme, že jste si půjčili 1000 $ od banky. Pokud vaše půjčka generuje roční úrokovou sazbu 10 % v bance, splatíte 1000 $ plus 10% úrok (100 $). 1 100 $ je tedy částka, kterou budete muset splatit po jednom roce.

Poznámka: Celková výše úroku může být vyšší nebo nižší, pokud si půjčujete peníze na delší nebo kratší dobu.

Při zapůjčení: Máte-li k dispozici peníze navíc, můžete si je půjčit sami nebo je uložit na spořicí účet, což bance umožní je půjčit nebo investovat. Na oplátku očekáváte, že získáte úrok. Pokud nic nevyhrajete, můžete být v pokušení místo toho utratit peníze, protože čekání má malý přínos.

Pokud například vložíte 1 000 USD na spořicí účet, který platí 2% úrok ročně, vyděláte na úrocích 20 USD, což vám po jednom roce dá 1020 XNUMX USD.

Opět platí, že úrok, který získáte, může být vyšší nebo nižší, pokud se úroková sazba změní. Celkově to, co vyděláte nebo zaplatíte, závisí na:

• Úroková sazba
• Výše půjčky
• Jak dlouho trvá splacení

Složené úročení

U složeného úroku se k zůstatku jistiny připočítává naběhlý úrok. Berte to jako úrok z úroku. Vzorec pro výpočet složeného úroku je: A = P(1+r/n)^(nt), où A je budoucí hodnota půjčky nebo investice včetně úroků; P je částka hlavní investice; r je roční úroková sazba (desetinná); n je počet složených úroků každý rok; A t je doba splatnosti půjčky. Zřejmě, Albert Einstein vtipně nazývaný složený úrok nejmocnější silou ve vesmíru.

Vezměte si tento příklad

Na svém spořicím účtu máte 5 000 USD, který je úročen roční sazbou 5 %. Měsíčně složenou hodnotu této investice po 10 letech lze vypočítat následovně: P = 5 000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Máme A = 5 000 (1 + 0,05 / 12 ) ^ (12 (10 )). Zůstatek na účtu po 10 letech by byl 8 235,05 USD.

?? Faktory ovlivňující tržní úrokové sazby

Stejně jako zboží a služby závisí úroková míra na zákonu nabídky a poptávky. Jinými slovy, je stanoven trhem. Čím je tedy tato úroková sazba nižší, tím větší je poptávka po finančních prostředcích.

A naopak, čím je vyšší, tím je poptávka po těchto finančních zdrojích nižší. V případě nabídky je však vztah s úrokovou sazbou přímý, protože čím je vyšší, tím větší je predispozice k půjčování peněz a čím nižší je úroková sazba, tím méně chcete peníze půjčovat.

Získání bodu rovnováhy s asociací těchto dvou proměnných stanoví hodnotu úrokové míry. Přestože trh není jediným ukazatelem jeho hodnoty, existují i ​​další důležité proměnné. Tyto proměnné jsou:

• Reálná úroková míra veřejného dluhu.
• Očekávaná inflace.
• Likviditní prémie.
• Úrokové riziko každé splatnosti.
• Kreditní riziková prémie emitenta.

Také centrální banka země stanovuje úrokovou sazbu, která ovlivňuje všechny výše uvedené faktory. Jeho kontrola mu umožňuje uplatňovat expanzivní nebo restriktivní ekonomickou politiku tím, že ji snižuje nebo zvětšuje.

Typy zájmů

Zde jsou některé formy úrokových sazeb, které by člověk mohl mít:

• Úroková sazba věřitele: cena účtovaná osobou nebo úvěrovou institucí za peníze, které půjčí
• Le Pevná úroková sazba. Uplatňuje se po dobu splácení úvěru, jehož hodnota je v době uzavření úvěru pevně stanovena.
• Pohyblivá úroková sazba. Je to ta, která se vyplácí během trvání půjčky a která se liší podle referenční úrokové sazby
• le Úroková sazba z vkladů. Cena, kterou musí úvěrová instituce zaplatit za peníze, které obdrží jako půjčku nebo vklad
• Úroková sazba v případě odmítnutí: úroková sazba použitá na dlužný zůstatek

?? Jaké jsou typy úrokových sazeb?

Úrokové sazby jsou uplatňovány různými způsoby, na různá časová období. Je proto důležité, abyste věděli, jaký typ sazby vám bude účtován. Také v případě, že úroky budou zaplaceny na začátku nebo na konci úvěru. Nejčastěji používané úrokové sazby jsou nominální úroková sazba a efektivní roční úroková sazba nebo ekvivalent.

Nominální úroková sazba

Tato sazba je jednoduchý úrok. Odpovídá procentu, které bude přidáno k počátečnímu kapitálu jako kompenzace po určitou dobu, která nemusí být jeden rok.

Nominální úrok 10 % složený pololetně znamená, že každých šest měsíců je vyplácen úrok ve výši 5 %. Pokud je nominální úrok 12 % a sčítá se každé dva měsíce, znamená to, že každé dva měsíce bude úrok zúčtován ve výši 2 %.

Nominální úroková sazba je číselně vyšší s dobou trvání úvěru: 12 % ročně, což odpovídá 6 % pololetně, nebo 2 % každé dva měsíce nebo 1 % měsíčně.

Obecně nám banky sdělují nominální měsíční úrokovou sazbu, když nám poskytují půjčky. Dělají to s cílem, abychom si mysleli, že nám účtují velmi málo peněz za úvěr, který nám poskytnou.

Efektivní roční úroková sazba

Také se nazývá ekvivalentní roční úroková sazba a jedná se o složenou úrokovou sazbu. Zahrnuje nominální úrokovou sazbu, bankovní poplatky a poplatky a také dobu trvání operace.

Tato sazba odpovídá plné kompenzaci, kterou finanční instituce dostává za to, že nám půjčila peníze. Stejně jako nominální úroková sazba i efektivní roční úroková sazba závisí na období, během kterého se úrok platí. Chcete-li to vědět, podívejte se na tento článek jak snížit bankovní poplatky.

Je velmi důležité, abyste se zeptali své finanční instituce, zda existují nějaké sankce za předčasné splacení v případě, že se rozhodnete provést kapitálovou platbu za účelem snížení úroku generovaného dluhem.

Musíte mít na paměti, že praxe úroků se provádí pouze v klasickém finančním systému. v islámského finančního systémue, tato praxe je zakázána a považována za riba. Ale riba je Haram. s islámskými financemi můžete těžit z bezúročných půjček.

Než odejdete, zde je školení, které vám to umožní master trading za pouhou 1 hodinu. Kliknutím sem jej zakoupíte.