Jak správně spravovat svůj majetek

Jak mohu správně spravovat svůj majetek? Optimalizace správy vašeho majetku je nezbytná zajistit svou finanční budoucnost a realizovat osobní projekty. Ať už máte málo nebo mnoho aktiv, je nezbytné je dobře organizovat, nechat je růst a předvídat jejich budoucí přenos.

Mezi složitými finančními produkty, změnami daní a životními vzestupy a pády však není vždy snadné se orientovat. Mnozí se cítí bezmocní, a proto tuto práci, která je nicméně pro jejich celkovou finanční situaci klíčová, odkládají.

Prostřednictvím tohoto článku napsaného s odborníky na poradenství v oblasti dědictví vám chci poskytnout praktické klíče, abyste viděli věci jasněji. Společně probereme, jak v klidu analyzovat vaši současnou situaci, definovat vaše střednědobé a dlouhodobé cíle a také implementovat vhodné strategie k jejich dosažení.

Mým cílem je umožnit vám přistupovat ke správě vašeho majetku klidněji, aby to byla opravdová páka k realizaci vašich projektů. Postupujte podle průvodce a staňte se konečně informovaným hercem ve své finanční budoucnosti!

🥀 Chraňte svůj majetek před zdravotními riziky

Výskyt vážného zdravotního problému, úrazu nebo předčasného úmrtí v rodině může ohrozit finanční bilanci s těžkými dopady na dědictví. Mezi ztrátou příjmu v souvislosti s nemocenskou a výdaji na zdravotní péči, dopad je značný, pokud jsme nebyli schopni se chránit.

Zde jsou různé smlouvy, které vám umožňují chránit váš majetek před zdravotními riziky.

✔️ Pojištění dlouhodobé péče

Pojištění dlouhodobé péče je druh soukromého pojištění, které chrání před rizikem ztráty svéprávnosti. Funguje na principu renty vyplácené závislé osobě, která jí umožňuje financovat pomoc nezbytnou k její výživě doma nebo ve specializovaném zařízení.

Pojištění dlouhodobé péče pomáhá chránit před finančními důsledky ztráty svéprávnosti. Pokud se stanete závislými, pojistitel hradí všechny nebo část nezbytných výdajů: náklady na pomoc v domácnosti, umístění ve specializovaném zařízení, úpravu bydlení atd.

Poskytují se také denní příspěvky. Tato smlouva pokrývá zbytek, který má být zaplacen po odečtení veřejné podpory.

Kromě úrovně garantované závislosti si pečlivě prostudujte specifikace pojištění dlouhodobé péče: výši poskytnutého kapitálu nebo anuity, případnou spoluúčast, podmínky přecenění, podmínky pro uplatnění záruk atd.

Některé smlouvy nabízejí pomoc při koordinaci zúčastněných stran. Porovnejte také své současné pokrytí s pokrytím vašeho manžela/manželky a předků. Pojištění dlouhodobé péče je třeba pečlivě vybírat plnou ochranu.

✔️Pojištění smrti

Smlouva o pojištění pro případ smrti, nazývaná také životní pojištění pro případ smrti, zaručuje výplatu předem stanoveného kapitálu oprávněným osobám v případě smrti pojištěného. Tento kapitál umožňuje blízkým pokrýt náklady na pohřeb a dědictví a kompenzovat ztrátu příjmu. Částka musí být stanovena podle skutečných potřeb příjemců a stávajícího majetku.

Označení oprávněných osob je ve smlouvě o pojištění smrti zásadní. Nezapomeňte jej pravidelně aktualizovat v případě změny rodinné situace. Můžete se rozhodnout pro jednoho příjemce nebo rozdělit kapitál mezi několik lidí. Klauzule o vratnosti umožňuje přerozdělení kapitálu například při úmrtí manžela/manželky.

Pojištění smrti se doporučuje jemně skloubit s pohřební smlouvou. Ten umožní přímo financovat pohřební náklady, přičemž úmrtní kapitál se pak vrátí příbuzným, aby kompenzoval ztrátu příjmu, aniž by zatížil majetek.

Označit a blízko důvěře jako beneficient pohřební smlouvy zařídit pohřeb, jak si přejete. Optimální strategie spočívá v pokrytí pohřbu prostřednictvím vyhrazené smlouvy a následném zaručení přebytku pro dědice.

✔️ Záruka na pohřeb

Pohřební smlouva nebo pojištění pohřbu vám umožní vybudovat kapitál, který bude splacen v okamžiku smrti, na přímé financování pohřbu podle vašich představ. Tím se zabrání tomu, aby rodina musela postoupit prostředky v nouzi. Naspořené částky také obecně rostou do bezpečného eurofondu. Tato pohřební smlouva tedy poskytuje skutečný klid.

Existují dva vzorce: pohřební fond která platí jednorázovou částku oprávněným za svobodnou organizaci pohřbu. Nebo pohřební smlouvu která garantuje pokrytí nákladů na pohřeb do výše stropu s partnerem.

V obou případech tento aspekt zajišťuje předfinancování. Chcete-li vybrat částku, přesně odhadněte rozpočet potřebný pro váš ideální pohřeb.

Řešení problematiky pohřbů není nikdy snadné. Je však moudré si to předem připravit, abyste se vyhnuli rozhodování v emocionální nouzi. Sdělte své rodině svá konkrétní přání: typ obřadu, místo pohřbu, smuteční oznámení, květiny atd.

✔️ Zdravotní připojištění

Zdravotní pojištění je systém sociální ochrany, který umožňuje úplné nebo částečné pokrytí zdravotních výdajů. Může být doplněno soukromým nebo vzájemným zdravotním pojištěním. Tvoří však pilíř krytí zdravotních výdajů.

Zdravotní připojištění kryje zdravotní péči a výdaje, které nehradí Sociální pojištění : překročení poplatků, denní sazba v nemocnici, zubní protézy, osteopatie atd.

Umožňuje vyhnout se zálohám na výdaje. Pečlivě analyzujte tabulku záruk: sazba náhrady podle položek, možné stropy, spoluúčast atd. Vyberte si rozšířené záruky pro kompletní pokrytí.

Upřednostňujte vzorce včetně proplácení nadměrných poplatků v nesmluvních sektorech, správu soukromého pokoje, balíček pro mateřství nebo dokonce zvláštní záruky.

✔️ Garance ztráty příjmu

Záruka ztráty příjmu vám poskytuje náhradní příjem v případě pracovní neschopnosti nebo úrazu. Kompenzuje pokles platu v důsledku pracovní neschopnosti nebo invalidity.

Zkontrolujte čekací doby, zaručený příjem, typy krytých odstávek a zejména nepropadnutí v případě trvalé invalidity. Tento finanční záchranná síť je nezbytný v případě delší odstávky.

Tuto garanci je možné zachovat i po odchodu do důchodu. Životní nehody nikoho nešetří! Invalidní důchod bude vítaným doplňkem příjmu v případě vážného problému, který se objeví v pokročilém věku.

Příspěvky jsou v poměru k poskytované ochraně minimální. Nerušte příliš mnoho rychle vaše pojištění ztráty příjmu v očekávání odchodu do důchodu. Zdravotní rizika nemají věk.

✔️ Pojištění dlužníka

Pojištění dlužníka je pojistná smlouva, která zaručuje splacení hypotečního nebo spotřebitelského úvěru v případě výskytu určitých událostí.

Povinné pro všechny hypotéky, pojištění dlužníka proplácí úvěr v případě smrti nebo invalidity pojištěného. Tato záruka brání tomu, aby dluh tížil příbuzné. Dobře analyzujte TEG s pojištěním a bez něj pro porovnání nabídek.

Zdravotní dotazník je založen na individuální sazbě. Upravte krytí úvěrů směrem nahoru pro silnější ochranu. Udělejte si čas na srovnání smluv nabízených bankou a pojišťovnami. Ceny se výrazně liší v závislosti na zárukách a zahrnutých možnostech.

Podrobně si prostudujte všeobecné podmínky pojištění dlužníka. Kromě úmrtí se ujistěte, že jsou kryty také invalidita, pracovní neschopnost a ztráta zaměstnání. Zkontrolujte doložky o relapsu a recidivě, které zabrání propadnutí smlouvy.

🥀 Chraňte můj majetek před inflací

S inflací rostou ceny zboží a služeb, což může mít a dopad na vaše úspory a vaší kupní síle. Pokud nepodniknete kroky k ochraně svého majetku, riskujete časem ztrácejí hodnotu. To může ztížit dosažení vašich dlouhodobých finančních cílů.

✔️ Škodlivé účinky inflace na úspory

Vysoká míra inflace, jako je ta, kterou nyní zažíváme, má velmi negativní dopad na úspory, pokud nejsou přijata žádná opatření na ochranu před ní. S obecným růstem cen totiž naše kupní síla rok od roku klesá, pokud naše hotovost na bankovním účtu nepřináší nic nebo jen velmi málo.

Při současné míře inflace 5 % by 100 EUR umístěných bez výnosu na účet odpovídalo pouze 95 EUR v kupní síle v následujícím roce. Skutečná hodnota našich dostupných úspor je tak neúprosně nahlodána.

Právě z tohoto důvodu je rozhodující rozšiřte své úspory prostřednictvím investic nabízejících alespoň návratnost rovnající se úrovni inflace. V opačném případě se každý rok stáváme o něco chudšími, i když si na svých účtech vytvoříme hrnec běžných eur. Skutečný paradox, který je třeba rychle ukončit!

Inflace působí jako parazit, který se živí hodnotou našich úspor. To je důvod, proč existují řešení, jak čelit této pohromě, která podrobně popíšeme ve druhém kroku.

✔️ Pronájem nemovitosti, osvědčené bezpečné útočiště

Budete se muset naučit spravovat nemovitost. Tváří v tvář hrozbě inflace je pronájem nemovitostí osvědčeným bezpečným přístavem pro ochranu kupní síly. Tato investice skutečně představuje v současné situaci několik významných výhod.

Za prvé, nájemné je ze své podstaty indexováno inflací. Každý rok jsou přehodnocovány na základě Rent Reference Index, který sleduje růst spotřebitelských cen. Váš příjem z pronájmu tedy přirozeně roste stejným tempem jako inflace a chrání vaši kupní sílu.

Trh s nemovitostmi je navíc strukturálně v deficitu. Poptávka je mnohem vyšší než nabídka, zejména na určitých napjatých trzích, jako jsou velké metropole. Vaše nemovitost bude snadno prodána a znovu pronajata, což zajistí dlouhodobou bezpečnost.

A konečně, sazby úvěrů na nemovitosti stále zůstávají mírné a představují zajímavý pákový efekt pro stavební aktiva. V době inflace zůstává vítěznou strategií přiměřené zadlužení.

✔️ Zlato, účinná ochrana proti krizím

Zlato bylo dlouho považováno za finanční útočiště a účinnou ochranu před ekonomickými krizemi, zejména inflací. V dobách inflace má hodnota měn tendenci klesat, což může narušit kupní sílu investorů. Zlato si však v průběhu času obecně udržuje svou vnitřní hodnotu, což z něj činí atraktivní aktivum pro ochranu bohatství.

Hlavním důvodem odolnosti zlata vůči inflaci je jeho hmatatelná a omezená povaha. Na rozdíl od fiat měn, které mohou měnové orgány tisknout v neomezeném množství, je zlato drahý kov, který nelze uměle reprodukovat ve velkém množství. Jeho nedostatek a neustálá poptávka z něj činí hmotné aktivum, které si uchovává svou hodnotu v ekonomických cyklech.

Navíc je zlato často vnímáno jako forma univerzální měny, což znamená, že si zachovává svou hodnotu v globálním měřítku. Investoři se často snaží alokovat část svého portfolia do zlata jako diverzifikační strategii, která poskytuje potenciální ochranu proti inflaci a výkyvům na finančních trzích. V době ekonomické nejistoty zlato často funguje jako bezpečný přístav a přitahuje investory, kteří chtějí uchovat své bohatství.

✔️ Zůstaňte dlouhodobě investováni

V případě inflačního nárůstu by bylo chybou propadnout panice a prodat všechny své podíly. Naopak se doporučuje zůstat investovaný dlouhodobě, abyste využili oživení trhu.

Hlavním úskalím je nechat své investice v nejhorší chvíli, pod vlivem emocí. Udržujte svůj majetek, se situace nakonec stabilizuje. S těmito přizpůsobenými řešeními budete moci projít tímto turbulentním obdobím klidněji. Vaše bohatství vyjde konsolidované.

🥀 Chraňte můj majetek v případě rozvodu

Co se stane můj majetek v případě rozvodu ? Rozvod je vždy emocionálně traumatický. Ale může to mít také složité materiální a finanční dopady v závislosti na manželském režimu.

Budete tak lépe vybaveni na to, abyste se v klidu vypořádali s tímto utrpením, které je také choulostivé na materiální úrovni.

✔️Rozdělení nemovitostí po rozvodu

V případě rozvodu se často první otázka týká budoucnosti rodinného domu a dalších společných nemovitostí. Ve skutečnosti vše závisí na manželském režimu zvoleném v době uzavření manželství.

V komunitním režimu je majetek koupený během manželství právně považován za společný majetek manželů, z poloviny ve vlastnictví každého z manželů.

Takže v případě rozvodu v tomto režimu jsou nemovitosti nabyté společně během svazku rozděleny přísně rovným dílem. Každý bývalý manžel dostává 50% hodnotu příslušné nemovitosti nebo nemovitostí.

Naopak při oddělení majetkového režimu v případě rozvodu nedochází k žádnému rozdělení. Každý z manželů zůstává výlučným vlastníkem nemovitosti nabyté před uzavřením manželství a v jeho průběhu.

Pokud tedy rodinný dům koupil jeden z manželů před uzavřením manželství, tento majetek mu v případě rozvodu připadá v plné výši. Neexistuje žádný rozdíl mezi majetkem před a po svazku.

✔️ Sdílení úspor a finančních investic

Kromě nemovitostí rozvod také vyvolává otázku sdílení úspor umístěných na bankovních účtech a také různých finančních investic, jako je životní pojištění. A tam opět vše závisí na počátečním manželském režimu.

V rámci společenství majetku jsou částky umístěné na společných účtech a smlouvy o životním pojištění uzavřené na jméno dvou členů páru považovány za společné dědictví.

Zůstatky společných bankovních účtů se tak v případě rozvodu dělí striktně rovným dílem bez ohledu na to, který z manželů na tyto účty skutečně přispíval. Každý obdrží 50 % z dostupných částek.

V režimu oddělení majetku, bod sdílení, pokud jde o úspory a investice: každý z manželů zůstává výhradním vlastníkem bankovních účtů a smluv, které drží, ať už byly založeny před manželstvím nebo během něj.

Každý si tedy ponechává všechny své osobní úspory, zůstatky na svých individuálních účtech, smlouvy o životním pojištění, svůj PEA, jeho investice na burze... Il není žádný rozdíl mezi majetkem před a po svatbě.

✔️ Složitá otázka sdílení důchodu po rozvodu

Rozvod má také významné dopady na důchody a důchodové renty bývalých manželů. Pravidla jsou poměrně složitá, ale pro obranu svých zájmů je nezbytné je dobře znát.

Bývalý manžel může mít za určitých podmínek ve skutečnosti nárok na část starobního důchodu svého bývalého partnera, pokud je v křehčí finanční situaci. Není to systematické : musí být splněno a výslovně požadováno několik kritérií.

Abyste mohli pobírat část důchodu svého bývalého manžela, musíte splnit všechny následující podmínky:

• Byly ženatý v méně než 2 roky před rozvodem;
• Po rozvodu se znovu neoženil;
• Buď alespoň minimálně 62 let nebo 60 let v případě pracovní neschopnosti;
• Zdůvodněte osobní zdroje pod strop stanovena na 21 526 EUR ročně. Tento strop se zvyšuje v případě nezaopatřených dětí.

Při splnění všech těchto podmínek můžete zažádat o svůj pozůstalostní podíl ještě za života bývalého manžela. Po jeho smrti budete moci žádat i o klasický pozůstalostní důchod pro vdovy a vdovy.

✔️ Zásadní role kompenzační dávky

Při rozvodu mohou soudci rozhodnout o přiznání vyrovnávacího příspěvku jednomu z bývalých manželů, aby se vyrovnal přílišný nepoměr v příslušných životních podmínkách po rozchodu.

Toto odškodnění přiznává soudce manželovi, který je po rozvodu považován za finančně nejkřehčího, aby nedošlo k nadměrné nejistotě. Podmínky pro získání jsou:

• Soudně prohlášený rozvod (tedy s vyloučením rozvodu po vzájemné dohodě);
• Výrazný rozdíl v životní úrovni po rozvodu;
• Příspěvková způsobilost druhého z manželů k jeho financování.

Nejde o automatickou splatnost: musí být výslovně požadována u soudce rodinného soudu.

✔️ Výživné na děti manželů

Rozvod zahrnuje kromě vyrovnávacího příspěvku také placení výživného na zajištění potřeb dětí bez ohledu na manželský režim.

Tato povinnost trvá tak dlouho, dokud dítě není plně nezávislý. Výše je stanovena podle možností každého rodiče a potřeb dítěte. Je možné poskytnout přímou platbu mezi rodiči nebo podporu ze strany CAF, zejména pokud dlužník neplatí.

Mimořádné výdaje (léčebné výlohy, školné…) se dělí v poměru k příjmu každého rodiče. I zde platí, že v případě konfliktní situace bude soudce rozhodovat na základě zájmu dítěte a dosavadní životní úrovně domácnosti.

✔️ Optimalizujte svou daň z majetku po rozvodu

Rozvod někdy vede k převodu majetku z jednoho bývalého manžela na druhého v rámci rozdělení. Z daňového hlediska je možné tyto převody optimalizovat. Pokud v rámci rozvodu dojde k převodu společné nemovitosti, bude moci každý z manželů po dobu vlastnictví svého podílu využívat slevy na dani.

Nepřehlédnutelná výhoda v případě dalšího prodeje nemovitosti po rozvodu, zejména pokud je hodnota hodně vzrostla.

Pokud rozvod zahrnuje zpětný odkup finančních cenných papírů držených společně, je možné rozložit váš zdanitelný kapitálový zisk na několik let. Konkrétně kapitálový zisk realizovaný při převodu cenných papírů na bývalého manžela je pro daňové účely zmrazen. Bude zdaněn pouze v roce, ve kterém budou prostředky skutečně vybrány.

Tato technika umožňuje snížit množství, které má být hlásit každý rok. Bude prozkoumáno případ od případu v závislosti na příslušných částkách.

✔️ Optimalizujte svůj rozpočet po rozvodu

Jakmile bude rozvod dokončen a majetek rozdělen, je nezbytné znovu vyvážit svůj osobní rozpočet, abyste si udrželi svou životní úroveň. Po letech společného života rozvod automaticky znamená pokles příjmů. Musíte přizpůsobit svůj životní styl, abyste nebyli zaskočeni:

• Snížit určité omezené výdaje (bydlení, auto, předplatné atd.)
• Najděte si další příjem, pokud je to možné
• Ponořte se do svých úspor měřeným způsobem

Počítejte s hlavními výdajovými položkami, které budou revidovány. A získat pomoc od finančního poradce V případě potřeby. Pokud vám rozvod přinesl kapitál z prodeje společného majetku, investujte jej inteligentně. Upřednostňujte obezřetné investice, které jsou kdykoli k dispozici, abyste doplnili svůj příjem.

🥀 Chybám při správě aktiv, kterým je třeba se vyhnout

Optimalizace správy vlastního osobního bohatství je náročné cvičení. Mezi mnoha možnými investicemi, nestálým vývojem trhů a složitým zdaněním, není vždy snadné udělat správná rozhodnutí. Některé chyby při správě majetku se však objevují často a ovlivňují výkon nebo zvyšují riziko vašeho portfolia.

✔️ Nadměrné zaměření na krátkodobé výnosy

Pokud má člověk o investici zájem, je samozřejmě základním kritériem zobrazená návratnost. Častou chybou však je soustředit se pouze na výkon ihned nebo za 1-2 roky.

Chcete-li však dlouhodobě růst svých aktiv, je mnohem lepší zaměřit se na ziskovost za 5, 10 nebo 20 let. Investice s nejlepšími počátečními výnosy jsou také často dlouhodobě nejrizikovější. Vystavují je vysokému riziku ztráty kapitálu v případě poklesu trhu.

Je proto nutné přijmout dlouhodobou vizi a upřednostňovat udržitelnější aktiva, i když jejich počáteční ziskovost je nižší. Hlavní je usilovat o co nejlepší rovnováhu mezi výnosem a rizikem v čase.

✔️ Podívejte se pouze na hrubý výnos bez zohlednění poplatků

Výnos nebo roční výkon uvedený ve sdělení označuje hrubý výnos, před poplatky a před zdaněním.

Pro správný odhad reálné ziskovosti investice je však nezbytné zvážit čistý výnos po odečtení všech nákladů souvisejících s touto investicí. Tyto poplatky mohou sklizeň od 1 do 4 % návratnost každý rok v závislosti na investicích.

Patří sem roční poplatky za správu investičního fondu, vstupní nebo arbitrážní poplatky u životního pojištění, transakční poplatky za pronájem nemovitosti...

Tyto opakující se náklady pohlcují významnou část výkonu. Je proto bezpodmínečně nutné, abyste je vzali v úvahu ve své srovnávací analýze různých zvažovaných investic.

✔️ Umístění všech vajec do jednoho košíku kvůli nedostatku diverzifikace

Toto je základní princip správy majetku: diverzifikace investic je zásadní pro optimalizaci dvojice výnos/riziko. Soustředěním všech svých investic do jedné třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.) se vystavujete zvýšenému riziku v případě špatné výkonnosti tohoto trhu.

A naopak, když budete dbát na to, abyste svá aktiva dobře rozložili mezi různé typy investic s malou korelací mezi nimi, celkové riziko je výrazně sníženo.

Držení akcií, nemovitostních fondů, investičního životního pojištění, úrokových produktů a hotovosti je tedy zásadní pro diverzifikaci rizik a výnosy z fondu.

✔️ Ignorujte opakující se náklady, které ovlivňují ziskovost

Jak bylo uvedeno výše, náklady vzniklé investicemi (poplatky za správu, vstupní poplatky, poplatky za arbitráž, transakční poplatky…) snížit jejich čistý výnos střadateli o stejnou částku.

Tyto náklady jsou však jednotlivci při investičních rozhodnutích příliš často přehlíženy nebo podceňovány. Zaměřují se na hrubý výnos nebo minulou výkonnost a zakrývají tento dopad poplatků.

Z dlouhodobého hlediska však tyto opakující se náklady mohou výrazně snížit ziskovost investice. Je proto nezbytné plně integrovat tuto dimenzi do srovnávací analýzy páru výnos/riziko. Chcete-li optimalizovat své dědictví, pozorně se podívejte na náklady je stejně důležitý jako výkon.

Nízkonákladové akciové ETF se tak stanou mnohem výnosnějšími než vysokonákladové akciové fondy, i když jejich hrubá výkonnost bude podobné před náklady.

✔️ Příliš velký důraz na minulý výkon

"Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výkonnost“. Tato rituální fráze v obchodních dokumentech obsahuje velkou pravdu.

V oblasti správy majetku je lákavé upřednostňovat investice, které vykazují nejlepší výnosy strávil více než 5 nebo 10 let. Zdá se, že ti, kteří v minulosti podávali nejlepší výkony, budou s největší pravděpodobností pokračovat ve svém tempu.

Finanční trhy se však neustále vyvíjejí a měnící se kontexty činí jakoukoli prognózu rizikovou. Kdo by měl před 10 lety předpověděl kolaps dluhopisy nebo realitní boom?

Než se spoléhat pouze na lichotivé výsledky, je lepší si před rozhodnutím investovat hlouběji prostudovat základy a budoucí vyhlídky investice. Jeho solidnost a budoucí potenciál mají přednost před již dosaženým výkonem.

✔️ Rozhodujte se podle emocí

Investice do bohatství vyžaduje perspektivu a racionalitu, abyste mohli dělat správná rozhodnutí. Bohužel i emoce mohou na jednotlivce hrát špatné triky. Budete tedy muset mít a inteligence emotionnelle pevný.

Například, někteří jsou v pokušení prodat všechny své investice v panice během prudkého krachu akciového trhu. Jiní jsou naopak vedeni k nadměrnému investování do vysoce spekulativních aktiv jedoucích na bublině ze strachu, že promeškají příležitost.

Emocionální rozhodnutí tváří v tvář vysoké volatilitě trhu nejčastěji vede k nákladné chyby. Mnohem lepší je zachovat klid a rozlišovací schopnost ve všech souvislostech.

✔️ Příliš mnoho obchodování bez skutečné dlouhodobé strategie

Někteří jedinci závislí na trzích nakonec násobí sem a tam mezi investicemi iracionálním a emocionálním způsobem.

Tato nestabilita však generuje vysoké transakční náklady, které významně ovlivňují výnosy. Navíc tato „obchodováníkompulzivní se většinou provádí bez skutečné dlouhodobé strategie aktiv.

Naopak alokace aktiv je optimální, když je definována racionálně podle svých cílů a následně postupně upravována podle změn na trzích a jejich situace.

✔️ Bez zohlednění vlivu inflace

Inflace, a to i mírná, každý rok sežere jen málo z hodnoty vašich neinvestovaných aktiv. Z dlouhodobého hlediska není jeho dopad ani zdaleka zanedbatelný.

Uveďme příklad: při pouhé 2% roční inflaci ztratí 100 000 EUR umístěných na vašem běžném účtu 20 % své hodnoty v kupní síle zápas 10 ans.

Je proto nezbytné pravidelně zohledňovat vliv inflace při oceňování vašich investic. Určité třídy aktiv přesně umožňují ochranu před inflací.

✔️ Zanedbávání daňových optimalizací

I při ekvivalentním hrubém výnosu se může zdanění vztahující se na dvě investice značně lišit a ovlivnit čistý výnos.

Vědět, jak optimalizovat zdanění svých aktiv pomocí vyhrazených obálek (HRÁŠEK, životní pojistka...) je proto zásadní. To vám může každý rok získat několik čistých návratových bodů prostřednictvím daní a snížené sociální příspěvky.

Přístup založený na bohatství, který do hloubky zohledňuje daňový rozměr, se stává nezbytným nad rámec určitého množství aktiv. Často je nutná odborná rada.