Auto půjčky, tady je to, co nevíte

Koupě auta je po koupi nemovitosti často druhou nejdůležitější životní investicí. Financování tohoto projektu proto vyžaduje značný kredit, a proto je důležité vědět půjčky na auta před spácháním. Ale mezi celkovými náklady na financování, volbou mezi LOA a tradičním úvěrem nebo dokonce pojištěním dlužníka zůstává mnoho prvků neznámých široké veřejnosti a mohou obsahovat nepříjemná překvapení.

Koupě auta často představuje druhou životní investici hned po nemovitosti. Pro financování tohoto významného projektu je proto nezbytné porozumět všem výhodám a nevýhodám půjčky na auto, než ji sjednáte.

Mezi různými možnými formulemi, pojištění, nebo dokonce dodatečné náklady, mnoho prvků zůstává neznámých a mohou obsahovat nepříjemná překvapení. Pojďme provést kontrolu.

V první řadě existují dvě hlavní kategorie financování automobilu: klasický úvěr a Pronájem s možností nákupu (LOA). Pokud je tradiční úvěr známější, LOA je stále atraktivnější. Obecně zahrnuje kromě měsíční splátky i údržbu a pojištění, ale pozor na ujeté kilometry!

Dalším určujícím a často opomíjeným parametrem je výše osobního příspěvku. Čím větší je, tím výhodnější sazbu si můžete vyjednat a snížit tak celkové náklady na financování. Přemýšlejte o tom!

🥀 Co je půjčka na auto?

Když vy nemít hotovost potřebné k zaplacení nového vozu, půjčka na auto vám může pomoci s jeho nákupem, ať už je vozidlo nové nebo ojeté. Když získáte půjčku na auto, půjčíte si peníze od věřitele na nákup auta.

Souhlasíte s tím, že splatíte finanční prostředky po stanovenou dobu, plus veškeré poplatky a úroky, které vám narostou. Pro mnoho lidí vyžaduje koupě auta půjčku.

Existují různé typy půjček na auto a v závislosti na vaší finanční situaci může být jeden z nich lepší volbou než ostatní. Než o ně začnete žádat, lépe porozumějte běžným typům půjček na auto.

Obecně existují dva způsoby, jak si půjčit peníze na nákup auta: přímá půjčka nebo financování a koncesionář.

✔️ Přímé půjčky

Mezi přímé věřitele patří banky, družstevní záložny a další finanční instituce, jako jsou online poskytovatelé půjček.

Půjčka od jednoho z těchto poskytovatelů půjček vám může poskytnout příležitost porovnat podmínky půjček za vás a může vám poskytnout příležitost získat předběžnou schválení konkrétní půjčky před nákupem. A až budete připraveni ke koupi, použijete tuto půjčku na zaplacení auta.

✔️ Dealerské financování

Tato možnost, kterou spravuje finanční oddělení vašeho prodejce, usnadňuje nákup vašeho vozidla a půjčky na auto na jednom místě.

Prodejci mají obvykle vztahy s více věřiteli, takže můžete porovnat podmínky a dokonce se kvalifikovat pro programy s nízkou sazbou nebo motivační programy sponzorované výrobcem.

Ale dávejte si pozor na prodejce“ kupte zde, zaplaťte zdei“, které nabízejí vysoce úročené půjčky na auto kupujícím, kteří nemají silný kredit.

Pokud si nechcete vzít tradiční půjčku na auto nebo nesplňujete podmínky pro schválení, zvažte požádat někoho z rodiny, aby vám pomohl, nebo počkejte, dokud nenašetříte dostatek peněz. Můžete také prozkoumat alternativní možnost půjčky, jako je osobní půjčka od poskytovatele peer-to-peer půjčky.

🥀 Jak fungují půjčky na auta?

Pro mnoho lidí je koupě auta jednou z největších investic, kterou uděláte, hned po druhé koupi domu. I když platba v hotovosti je ideální, realita je taková, že většina lidí potřebuje na zaplacení svého auta, ať už nového nebo ojetého, půjčku.

Jako něco, co vydělává úroky, když je v průběhu času splácíte, je důležité být připraveni, než si vezmete půjčku na auto. Částka, kterou si půjčíte, jak dlouho ji budete splácet, a vaše úroková sazba, to vše ovlivňuje výši vaší měsíční splátky.

• Výše půjčky. Může být výrazně nižší než hodnota vozu v závislosti na tom, zda máte vozidlo na protiúčet a/nebo skládáte zálohu.
• Roční procentní sazba. Toto je efektivní úroková sazba, kterou platíte za svůj úvěr.
• Doba splatnosti půjčky. To je doba, po kterou musíte úvěr splácet, obvykle 36 až 72 měsíců.

Jednou z nejdůležitějších věcí, které je třeba pochopit, jak fungují půjčky na auta, je vztah mezi dobou půjčky a úrok, který platíte. Delší doba půjčky může výrazně snížit vaši měsíční splátku, ale také to znamená, že zaplatíte vyšší úrok.

✔️ Příklady

Zvažte a půjčka na auto ve výši 25 000 USD při roční sazbě 3,00 % a na dobu 48 měsíců. Za 4 roky splácení zaplatíte celkem 1 561 USD na úrocích z půjčky. Pokud prodloužíte stejnou půjčku na 60 měsíců (nebo 5 let), snížíte svou měsíční splátku o 104 USD, ale zvýšíte celkový úrok zaplatí od 1 561 do 1 953 USD $.

Neexistuje jediný způsob, jak určit nejlepší půjčku na auto. To je důvod, proč si musíte udělat čas, abyste pochopili, jak půjčky na auto fungují, a učinit správné rozhodnutí na základě vaší konkrétní finanční situace.

Někteří lidé budou mít největší prospěch z toho, že si vezmou delší dobu na nižší měsíční splátky a použijí rozdíl ke splacení dluhu s vyšším úrokem. Jiní dávají přednost platbě vyšší měsíčně a splatit půjčku dříve. Stačí se rozhodnout.

🥀 Podmínky žádosti o půjčku na auto

Abyste měli nárok na půjčku na auto, budete obvykle muset vyplnit žádost o půjčku, která poskytne informace o vaší finanční situaci. Pro hladký průběh procesu budete pravděpodobně potřebovat následující informace:

• Číslo sociálního pojištění
• Aktuální a minulé adresy
• Aktuální a minulé informace o zaměstnání
• Celkové příjmy a zdroje příjmů
• Informace o jakémkoli jiném dluhu, který můžete mít

Typicky schvalovací proces zahrnuje kontrolu vašeho kreditního skóre a může začít předkvalifikací. To může způsobit mírné snížení vašeho kreditu, což znamená, že to neovlivní vaše kreditní skóre.

Pokud jste předem schváleni a pokročíte s kompletní žádostí, věřitel obvykle provede tvrdý dotaz na váš kredit.

Což může vést k poklesu vašeho kreditní skóre. A i když jste se předem kvalifikovali, vaše podmínky půjčky a schválení se mohou při odeslání úplné žádosti lišit. Ale pokud provedete všechna vaše srovnání půjček v krátkém časovém období, bude to mít malý negativní dopad na váš úvěr.

🥀 Kroky k získání půjčky na auto

Po tom všem, co jsem vám právě řekl výše, už víte, zda potřebujete půjčku na auto nebo ne. Předpokládejme, že to potřebujete a palčivou otázkou je, jak to získat? Zde jsou kroky, které je třeba dodržet, abyste získali půjčku na auto, která je pro vás ta pravá.

✔️ Krok 1: Rozhodněte se, zda chcete nové nebo ojeté auto

Rozhodněte se, zda chcete nové auto popř second hand je zásadní. To může záviset na různých faktorech, jako jsou vaše finance, rodinný život a množství cestování. Nová auta vydrží déle, ale jejich hodnota bude rychle klesat.

Často však můžete získat lepší úrokové sazby na úvěr na nové auto, protože pokud úvěr nesplácíte, věřitel může vozidlo prodat za vysokou hodnotu.

Půjčka na ojetý vůz je obecně dostupnější, ale auto může vyžadovat větší údržbu, což se může z dlouhodobého hlediska sčítat.

✔️ Krok 2: Určete, kolik můžete utratit za auto

Podívejte se dlouze na své finance a rozhodněte se, kolik můžete utratit za své vozidlo. Kolik můžete dát za jeden platba předem ? Po určení tohoto čísla zvažte opakující se výdaje spojené s vlastnictvím auta, jako je plyn, pojištění auta a pravidelná údržba.

A konečně, co samotná půjčka? Čím delší je splatnost půjčky, tím méně budete muset každý měsíc platit. Nevýhodou však je, že nakonec zaplatíte více na úrocích, což vás nakonec povede k tomu, že zaplatíte mnohem více, než auto skutečně stojí. Při rozhodování o cenovém rozpětí zvažte všechny tyto věci.

✔️ Krok 3. Zkontrolujte svou kreditní zprávu

Vaše bonita bude mít obrovský vliv na typ půjčky které jste schváleni, Před vyplněním žádosti si proto zkontrolujte svou kreditní zprávu. Čím lepší je vaše kreditní skóre, tím lepší jsou podmínky vaší půjčky.

✔️ Krok 4. Vyplňte žádost o půjčku

V případě žádosti o půjčku budete požádáni o poskytnutí všech nebo části následujících informací:

• Základní údaje (jméno, adresa, datum narození)
• Číslo sociálního pojištění
• Název vašeho současného zaměstnavatele a počet odpracovaných let
• Váš příjem
• Čísla bankovních účtů
• Ať už si dům pronajímáte nebo vlastníte
• Typické měsíční výdaje
• Kreditní zpráva

Mějte na paměti, že pokaždé, když požádáte o půjčku, objeví se to ve vaší kreditní zprávě a poškodí vaši kreditní recenzi. Pokud však žádáte o více úvěrů v jednom 14denní lhůta, bude se to počítat pouze jako jeden požadavek. Tato doba se může v jednotlivých zemích lišit.

✔️ Krok 5. Získejte předběžné schválení

Částka, na kterou jste předem schváleni, vám dá představu o vašem maximálním rozpočtu. Pokud získáváte půjčku od obchodního zastoupení, zjistěte si předem, zda vám může být půjčka předběžně schválena.

Různá prodejci budou mít různé postupy, ale některá umožňují předběžné schválení předtím, než si vyberete konkrétní vozidlo.

✔️ Krok 6. V případě potřeby vyhledejte spolupodepisovatele

Někdy vám věřitelé schválí půjčku na auto, pouze pokud máte spolupodepisovatele. Pokud máte nízké kreditní skóre nebo nedostatečný příjem na pokrytí měsíčních plateb, může po vás věřitel požadovat, abyste měli na úvěru spolupodepisovatele.

Spolupodepisovatel je někdo s dobrým úvěrem, který souhlasí s tím, že převezme plnou odpovědnost za půjčku v případě nesplácení. Platba se objeví na obou vašich kreditních zprávách, takže se ujistěte, že váš spolupodepisovatel plně rozumí podmínkám.

✔️ Krok 7. Vyberte vozidlo

Vyberte si vůz, který vyhovuje vašim potřebám a vašemu rozpočtu. Vyjednávejte nejlepší možnou nabídku na vozidlo a sazbu úvěru a poté zjistěte, kolik budete muset každý měsíc platit.

Nejčastější dotazy k půjčce na auto

Jaký je rozdíl mezi klasickou půjčkou a LOA na auto?

Pronájem s opcí na koupi (LOA) obecně kromě financování zahrnuje údržbu a pojištění. Klasický kredit se týká pouze nákupu. Ale LOA znamená limity najetých kilometrů.

Proč je osobní příspěvek u půjčky na auto tak důležitý?

Čím větší příspěvek, tím více bank poskytuje zvýhodněnou úrokovou sazbu na financování, což výrazně snižuje celkové náklady úvěru.

Je pojištění vozidla nabízené bankou povinné?

Ne, můžete si auto pojištění sjednat u vámi zvoleného pojistitele, pokud bude v očích banky představovat dostatečnou úroveň garance.

Obsahuje úvěr na auto další poplatky?

ano, musíte počítat i s poplatky banky za podání, registrační poplatky, případně mechanickou záruku atd. Ve všech těchto bodech buďte ostražití.

Jak správně sjednat úvěr na auto?

Porovnejte nabídky, poznejte lépe svůj soubor, zapojte do hry konkurenci tím, že zobrazíte nejlepší protichůdné nabídky, a neváhejte požádat o prominutí určitých nákladů.

🥀 Zavírání

V tomto článku jsme zhodnotili různé základní, ale často přehlížené prvky financování automobilů: jemnosti mezi LOA a tradičním úvěrem, důležitost osobního příspěvku, úskalí pojištění nebo dokonce všechny dodatečné náklady. Pravděpodobně zvýší účet. .

Od této chvíle máte všechny karty v ruce, abyste si vybrali svůj úvěr na auto s plnou znalostí faktů. Udělejte si čas na porovnání různých nabídek od bank a prodejců pomocí online simulátoru podle vašich potřeb.

A neváhejte pevně vyjednávat, abyste získali ty nejlepší podmínky! Trocha času stráveného předem vám ušetří později mnoho zklamání. Nyní jste připraveni začít a klidně financovat nákup vašeho dalšího vozidla. Zbývá jen najít model svých snů! Dobrá cesta!

Než odejdete, zde je školení, které vám to umožní master trading za pouhou 1 hodinu.