Sut i gael benthyciad banc ar gyfer eich prosiect

Wrth gychwyn ar brosiect entrepreneuraidd, mae mater ariannu yn hollbwysig. Mae'r ffynonellau ariannu yn amrywiol ac yn amrywiol, ond mae cael benthyciad banc yn aml yn hanfodol i'r mwyafrif o entrepreneuriaid. Fodd bynnag, nid yw bob amser yn hawdd cael benthyciad banc ar gyfer eich prosiect, ac mae paratoi ymlaen llaw yn hollbwysig. Cwestiwn arall rydyn ni'n ei ofyn i'n hunain yn aml yw a ddylid ei gymryd benthyciad tymor hir neu dymor byr.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn rhoi'r cyfan i chi allweddi i baratoi yn effeithiol cael benthyciad banc ar gyfer eich prosiect.

Cawn weld sut i baratoi eich cais am fenthyciad yn iawn, beth yw'r elfennau allweddol i'w cynnig i argyhoeddi'ch banc a sut i wneud y mwyaf o'ch siawns o gael cyllid.

P'un a ydych chi'n ddechreuwr neu'n entrepreneur profiadol, bydd yr erthygl hon yn caniatáu ichi wella deall disgwyliadau banc ac i'ch paratoi yn y ffordd orau bosibl i gael yr arian sydd ei angen arnoch i wireddu eich prosiect.

Awn ni !!

🔰 Beth yw benthyciad banc?

Un Benthyciad banc yn gontract y mae banc neu sefydliad ariannol yn ei ddefnyddio rhoi i ddefnydd gan fenthyciwr swm o arian i ariannu prosiect, yn amodol ar ad-dalu’r swm hwn, ynghyd â llog, dros gyfnod penodol.

Gellir ei roi ar gyfer gwahanol fathau o brosiectau a gall fod ar wahanol ffurfiau: benthyciad cyfradd sefydlog neu newidiol, ad-daladwy neu fenthyciad dirwy, benthyciad tymor byr, canolig neu hir.

Benthyciad banc yw un o'r ffyrdd mwyaf cyffredin o ariannu prosiect. Mae'n caniatáu ichi gael swm mawr o arian yn gyflym i gyflawni'ch prosiect. Mae'n cynnwys a baich ariannol sylweddol i’w gynnal yn y tymor hir.

Meddyliwch am y peth cyn cymryd benthyciad banc a pharatowch eich hun i gael yr amodau gorau posibl. Fodd bynnag, gallwch chi hefyd ariannu eich prosiect trwy elwa o gyllid torfol.

🔰 Y camau i elwa o fenthyciad banc

Er mwyn elwa ar fenthyciad banc, mae'n bwysig dilyn sawl cam. Dyma'r prif gamau i'w dilyn:

⛳️Cam 1: Ymchwilio i ddarpar fenthycwyr

Cyn i chi ddechrau chwilio am fenthyciad banc, mae angen i chi ymchwilio i'r gwahanol opsiynau sydd ar gael.

Gall benthycwyr gynnwys banciau masnachol, banciau cymunedol, undebau credyd, cwmnïau benthyca ar-lein, a sefydliadau ariannol eraill. Gallwch hefyd ystyried dod â buddsoddwyr preifat neu bartneriaid busnes i mewn.

Mae'n bwysig dod o hyd i fenthyciwr sy'n gweddu orau i'ch prosiect a'ch anghenion ariannol. Cymharwch gynigion gan wahanol fenthycwyr o ran cyfraddau llog, ffioedd a thelerau ad-dalu. croeso i chi gofyn cwestiynau i fenthycwyr potensial i egluro manylion.

⛳️Cam 2: Aseswch eich sefyllfa ariannol

Cyn cyflwyno'ch cais am fenthyciad, rhaid i chi asesu eich sefyllfa ariannol. Bydd benthycwyr eisiau gwybod eich bod chi yn gallu ad-dalu'r benthyciad.

Mae hyn yn golygu cael sefyllfa ariannol iach, gan gynnwys sgôr credyd da a hanes o dalu dyledion ar amser.

Gwnewch yn siŵr eich bod yn cael copi o'ch adroddiad credyd a gwirio bod yr holl wybodaeth yn gywir. Os oes gennych wallau neu anghywirdebau ar eich adroddiad credyd, cysylltwch ag asiantaethau adrodd credyd i'w cywiro cyn gwneud cais am fenthyciad.

⛳️Cam 3: Datblygu cynllun busnes cadarn

I gael benthyciad banc, rhaid i chi gyflwyno a cynllun busnes cadarn. Rhaid i'ch cynllun busnes esbonio'n fanwl eich prosiect, eich strategaeth twf, eich amcanion a'ch rhagamcanion ariannol.

Dylai hefyd gynnwys ffynonellau incwm a threuliau a ragwelir, yn ogystal â sut rydych yn bwriadu ad-dalu'r benthyciad.

Mae cynllun busnes wedi'i ysgrifennu'n dda yn dangos bod gennych chi a dealltwriaeth gadarn o'ch busnes a'ch bod yn barod i gymryd y cyfrifoldeb ariannol sy'n dilyn. Os oes angen help arnoch i ysgrifennu cynllun busnes, gallwch ein ffonio.

⛳️ Cam 4: Darparu gwarantau cryf

Ar ôl i chi gynhyrchu eich cynllun busnes, bydd angen i chi gynhyrchu gwarantau ar gyfer eich credyd. Mae cyfochrog yn allweddol i fenthycwyr gan ei fod yn cynrychioli ffordd o adennill arian a fenthycwyd os na fydd yn ad-dalu.

Felly mae'n bwysig darparu gwarantau cadarn ar gyfer gwneud y mwyaf o'ch cyfleoedd i gael benthyciad banc.

Gall cyfochrog fod ar ffurf eiddo tiriog, cerbydau, stociau, cyfrifon banc neu asedau eraill y gellir eu hatafaelu os na fydd taliad. Po gryfaf yw'r cyfochrog, y mwyaf o fenthycwyr sy'n fodlon rhoi benthyg arian.

⛳️Cam 5: Gwneud cais am fenthyciad

Unwaith y byddwch yn barod i wneud cais am fenthyciad, cysylltwch â'ch banc neu sefydliad ariannol am ofynion ymgeisio a dogfennaeth.

Byddwch yn barod i ateb unrhyw gwestiynau sydd gan y benthyciwr a byddwch yn barod i drafod telerau benthyciad os oes angen.

🔰 Awgrymiadau i gael budd hawdd o fenthyciad banc

Unwaith y byddwch wedi dewis y banc yr ydych am wneud cais am fenthyciad ohono i ariannu eich prosiect, mae'n bryd trafod telerau eich benthyciad. Dyma rai awgrymiadau i'ch helpu i drafod gyda'ch bancwr:

⚡️ Paratoi i drafod

Cyn cysylltu â'ch bancwr, gwnewch yn siŵr bod gennych chi wybodaeth dda am eich prosiect a'r ffigurau sy'n gysylltiedig ag ef.

paratoi a ffeil solet sy'n esbonio manylion eich prosiect a'r rhesymau pam y gallwch ad-dalu'r benthyciad. Gallwch hefyd ymchwilio i gyfraddau llog cyfredol a gynigir gan fanciau eraill i'ch helpu i drafod cyfraddau cystadleuol.

⚡️ Byddwch yn onest

Byddwch yn onest gyda'ch bancwr am eich sefyllfa ariannol a'ch gallu i ad-dalu'r benthyciad. Os oes gennych ddyledion neu broblemau ariannol, dywedwch wrthynt yn glir. Efallai y gallant eich helpu i ddod o hyd i ateb sy'n gweithio i'ch sefyllfa.

⚡️ Dangoswch eich ymrwymiad

Mae banciau yn ceisio rhoi benthyg arian iddynt benthycwyr dibynadwy ac ymroddedig. Dangoswch i'ch bancwr eich bod wedi ymrwymo i'ch prosiect trwy ddarparu cynllun busnes cadarn a manwl. Po fwyaf parod ac ymroddedig ydych chi, y mwyaf tebygol y bydd y banc yn rhoi benthyciad i chi.

⚡️ Negodi telerau benthyciad

Mae telerau eich benthyciad, fel cyfradd llog, tymor benthyciad, swm ad-dalu misol a gwarant gyfochrog angenrheidiol, i gyd yn agored i drafodaeth.

Peidiwch ag oedi cyn gofyn am delerau sy'n cyd-fynd â'ch anghenion a'ch sefyllfa ariannol. byddwch barod i gyfaddawdu lle bo angen i ddod i gytundeb sydd o fudd i'r ddwy ochr.

⚡️ Cymharwch gynigion

Peidiwch ag oedi cyn cymharu cynigion gwahanol fanciau cyn gwneud penderfyniad terfynol. Gallwch ddefnyddio'r wybodaeth a gasglwch o'ch ymchwil i drafod telerau gwell gyda'ch dewis fanc.

Peidiwch ag anghofio meddwl amdanoch chi'ch hun hefyd banciau ar-lein a'r mwydod neo-banciau. Dadansoddwch yr holl bosibiliadau. Trwy ddilyn yr awgrymiadau hyn, gallwch gynyddu eich siawns o drafod amodau benthyciad manteisiol ac ariannu eich prosiect yn llwyddiannus.

🔰 Cwestiynau Cyffredin 

✔️ Beth yw’r meini prawf ar gyfer dewis banciau i roi benthyciad?

R: Mae banciau'n edrych ar nifer o feini prawf wrth benderfynu a ddylid rhoi benthyciad, megis lefel risg y prosiect, gallu ad-dalu'r benthyciwr, ansawdd ffeil cyflwyniad y prosiect a lefel ymrwymiad y benthyciwr yn y prosiect.

✔️ Sut alla i wneud y mwyaf o fy siawns o gael benthyciad banc ar gyfer fy mhrosiect?

R: Gallwch chi wneud y mwyaf o'ch siawns o gael benthyciad banc trwy baratoi'n ofalus, cyflwyno hanes credyd cadarn, cael sgôr credyd da a chael strategaeth ad-dalu glir.

✔️ Pa mor hir mae'n ei gymryd i gael benthyciad banc?

R: Gall yr amser sydd ei angen i gael benthyciad banc amrywio yn dibynnu ar y banc, cymhlethdod y prosiect ac ansawdd cyflwyniad y ffeil. Yn nodweddiadol gall hyn gymryd unrhyw le o ychydig ddyddiau i sawl wythnos.

✔️ A yw'n bosibl cael benthyciad heb gyfochrog?

R: Mae'n anghyffredin cael benthyciad heb gyfochrog, ond mae'n dibynnu ar swm y benthyciad a'r hyder sydd gan y banc yn y prosiect a'r benthyciwr.

✔️ Beth fydd yn digwydd os na allaf ad-dalu fy menthyciad?

R: Os na allwch ad-dalu'ch benthyciad, gall y banc fynd ar drywydd mesurau casglu, megis atafaelu eiddo, lleihau eich sgôr credyd, a llog ychwanegol.

✔️ Pa opsiynau ariannu eraill sydd ar gael os na allaf gael benthyciad banc?

R: Mae opsiynau ariannu eraill fel grantiau, buddsoddwyr preifat a llwyfannau cyllido torfol. Mae'n bwysig archwilio'r holl opsiynau sydd ar gael a dewis yr un sy'n gweddu orau i'ch prosiect.

✔️ Sut gallaf drafod telerau fy menthyciad?

R: Gallwch drafod telerau eich benthyciad trwy gyflwyno ffeil solet, cael sgôr credyd da, cymharu cynigion gan wahanol fanciau a chynnig gwarantau ychwanegol.

🔰 Yn cau

I gloi, mae cael benthyciad banc i ariannu eich prosiect yn a cam hollbwysig i unrhyw entrepreneur. I wneud y mwyaf o'ch siawns o gael benthyciad, mae'n bwysig bod yn barod iawn a dilyn y camau allweddol megis paratoi eich ffeil, dod o hyd i'r banc mwyaf addas ar gyfer eich prosiect a thrafod telerau eich benthyciad.

Mae hefyd yn hanfodol deall yn llawn y risgiau a’r rhwymedigaethau sy’n gysylltiedig â benthyciad banc a sicrhau y gallwch ad-dalu’r benthyciad yn unol â’r telerau y cytunwyd arnynt.

LNid benthyciadau banc yw'r unig opsiwn cyllid ar gyfer eich prosiect. Mae llawer o ffynonellau cyllid eraill megis grantiau, buddsoddwyr preifat a llwyfannau cyllido torfol.

Mae'n bwysig felly gwerthuso'n ofalus yr holl opsiynau ariannu sydd ar gael a dewis yr un sy'n gweddu orau i'ch prosiect.

Ond cyn i chi adael, dyma sut i fynd allan o ddyled?