Sut i reoli fy asedau yn gywir

Sut gallaf reoli fy asedau yn gywir? Mae optimeiddio rheolaeth eich asedau yn hanfodol i sicrhau eich dyfodol ariannol a chyflawni prosiectau personol. P'un a oes gennych ychydig neu lawer o asedau, mae'n hanfodol eu trefnu'n dda, gwneud iddynt dyfu a rhagweld eu trosglwyddiad yn y dyfodol.

Fodd bynnag, rhwng cynhyrchion ariannol cymhleth, trethi sy'n newid a newidiadau mewn bywyd, nid yw bob amser yn hawdd ei lywio. Mae llawer yn teimlo'n ddiymadferth ac felly'n gohirio'r gwaith hwn, sy'n hanfodol serch hynny i'w sefyllfa ariannol gyffredinol.

Trwy'r erthygl hon a ysgrifennwyd gyda gweithwyr proffesiynol ymgynghori treftadaeth, rwyf am roi allweddi ymarferol i chi i weld pethau'n gliriach. Gyda'n gilydd byddwn yn trafod sut i ddadansoddi'ch sefyllfa bresennol yn dawel, diffinio'ch amcanion tymor canolig a hirdymor, yn ogystal â rhoi strategaethau priodol ar waith i'w cyflawni.

Fy nod yw caniatáu ichi fynd at reolaeth eich asedau mewn ffordd fwy tawel, fel y gall fod yn lifer gwirioneddol i ddwyn eich prosiectau i ffrwyth. Dilynwch y canllaw i ddod yn actor gwybodus o'r diwedd yn eich dyfodol ariannol!

🥀 Amddiffyn eich asedau rhag risgiau iechyd

Gall problem iechyd difrifol, damwain neu farwolaeth gynamserol mewn teulu beryglu'r cydbwysedd ariannol gydag ôl-effeithiau trwm ar y dreftadaeth. Rhwng colli incwm sy'n gysylltiedig ag absenoldeb salwch a threuliau gofal iechyd, mae'r effaith yn sylweddol os nad ydym wedi gallu amddiffyn ein hunain.

Dyma'r gwahanol gontractau sy'n eich galluogi i ddiogelu'ch asedau rhag peryglon iechyd.

✔️ Yswiriant gofal tymor hir

Math o yswiriant preifat yw yswiriant gofal hirdymor sy'n amddiffyn rhag y risg o golli ymreolaeth. Mae’n gweithredu ar yr egwyddor o flwydd-dal a delir i’r person dibynnol i’w alluogi i gyllido’r cymorth angenrheidiol i’w gynnal gartref neu mewn sefydliad arbenigol.

Mae yswiriant gofal hirdymor yn helpu i ddiogelu rhag canlyniadau ariannol colli ymreolaeth. Os byddwch yn dod yn ddibynnol, mae’r yswiriwr yn talu’r cyfan neu ran o’r costau angenrheidiol: costau cymorth cartref, lleoliad mewn sefydliad arbenigol, addasu tŷ, ac ati.

Darperir lwfansau dyddiol hefyd. Mae'r contract hwn yn cynnwys y gweddill i'w dalu unwaith y bydd y cymorth cyhoeddus wedi'i ddidynnu.

Yn ogystal â lefel y ddibyniaeth warantedig, astudiwch yn ofalus fanylebau'r yswiriant gofal hirdymor: swm y cyfalaf neu'r blwydd-dal y darperir ar ei gyfer, y gellir ei dynnu o bosibl, amodau ar gyfer ailbrisio, telerau ac amodau ar gyfer dod â gwarantau ar waith, ac ati.

Mae rhai contractau yn cynnig cymorth i gydgysylltu rhanddeiliaid. Hefyd, cymharwch eich sylw presennol â'ch priod a'ch esgynnol. Rhaid dewis yswiriant gofal hirdymor yn ofalus i amddiffyniad llwyr.

✔️ Yswiriant marwolaeth

Mae'r contract yswiriant marwolaeth, a elwir hefyd yn yswiriant bywyd marwolaeth, yn gwarantu talu cyfalaf rhagnodedig i'r buddiolwyr os bydd yr yswiriwr yn marw. Mae'r cyfalaf hwn yn caniatáu i anwyliaid dalu costau angladd ac etifeddiaeth, ac i wneud iawn am golli incwm. Rhaid gosod y swm yn unol ag anghenion gwirioneddol y buddiolwyr a'r asedau presennol.

Mae dynodi buddiolwyr yn hanfodol yn y contract yswiriant marwolaeth. Cofiwch ei ddiweddaru'n rheolaidd os bydd sefyllfa deuluol yn newid. Gallwch ddewis un buddiolwr neu rannu'r cyfalaf rhwng sawl person. Mae cymal gwrthdroadwyedd yn caniatáu i'r cyfalaf gael ei ailddosbarthu ar farwolaeth y priod, er enghraifft.

Argymhellir nodi'r yswiriant marwolaeth yn fanwl gyda chontract angladd. Bydd yr olaf yn ei gwneud hi'n bosibl ariannu costau'r angladd yn uniongyrchol, a'r cyfalaf marwolaeth wedyn yn dychwelyd i'r perthnasau i wneud iawn am golli incwm heb lyffetheirio'r ystâd.

Dynodi a agos at ymddiriedaeth fel buddiolwr y contract angladd i reoli’r angladd fel y dymunwch. Mae strategaeth optimaidd yn cynnwys gorchuddio'r angladd trwy gontract pwrpasol, yna gwarantu'r gwarged i'r etifeddion.

✔️ Gwarant angladd

Mae'r cytundeb angladd neu yswiriant angladd yn caniatáu i chi gronni cyfalaf a fydd yn cael ei dalu ar adeg y farwolaeth i ariannu'r angladd yn uniongyrchol yn unol â'ch dymuniadau. Mae hyn yn atal y teulu rhag gorfod symud ymlaen arian mewn argyfwng. Mae'r symiau a arbedir hefyd yn gyffredinol yn tyfu i fod yn gronfa ewro ddiogel. Felly mae'r contract angladd hwn yn rhoi tawelwch meddwl gwirioneddol.

Mae dwy fformiwla: prifddinas yr angladd sy'n talu cyfandaliad i'r buddiolwyr i drefnu'r angladd yn rhydd. Neu cytundeb yr angladd sy'n gwarantu sylw o gost yr angladd hyd at nenfwd gyda phartner.

Yn y ddau achos, mae rhag-ariannu yn sicrhau'r agwedd hon. I ddewis y swm, amcangyfrifwch yn gywir y gyllideb sydd ei hangen ar gyfer eich angladd delfrydol.

Nid yw mynd i'r afael â mater angladdau byth yn hawdd. Fodd bynnag, mae'n ddoeth paratoi hyn ymlaen llaw i osgoi gwneud penderfyniadau mewn argyfwng emosiynol. Dywedwch wrth eich teulu eich dymuniadau penodol: math o seremoni, man claddu, hysbysiad angladd, blodau, ac ati.

✔️ Yswiriant iechyd atodol

Mae yswiriant iechyd yn system amddiffyn cymdeithasol sy'n caniatáu talu costau iechyd yn gyfan gwbl neu'n rhannol. Gellir ei ategu gan yswiriant iechyd preifat neu gydfuddiannol. Fodd bynnag, mae'n ffurfio piler y sylw i gostau iechyd.

Mae yswiriant iechyd atodol yn cynnwys gofal iechyd a threuliau nad ydynt yn cael eu had-dalu gan y Nawdd Cymdeithasol : gorwario ffioedd, cyfradd ddyddiol ysbytai, prosthesis deintyddol, osteopathi, ac ati.

Mae'n caniatáu i osgoi talu treuliau ymlaen llaw. Dadansoddwch y tabl gwarantau yn ofalus: cyfradd ad-dalu yn ôl yr eitemau, nenfydau posibl, nwyddau i'w tynnu, ac ati Dewiswch warantau estynedig ar gyfer sylw cyflawn.

Fformiwlâu ffafr gan gynnwys ad-dalu ffioedd gormodol mewn sectorau heb gontract, rheolaeth yr ystafell breifat, y pecyn mamolaeth neu hyd yn oed warantau cronfa benodol.

✔️ Colli gwarant incwm

Mae'r warant colli incwm yn rhoi incwm arall i chi os bydd absenoldeb salwch neu ddamwain. Mae'n gwneud iawn am y gostyngiad mewn cyflog oherwydd analluogrwydd neu analluedd.

Gwiriwch y cyfnodau aros, incwm gwarantedig, mathau o stopio a gwmpesir, a diffyg fforffediad yn achos anabledd parhaol yn arbennig. hwn rhwyd ​​diogelwch ariannol yn hanfodol mewn achos o gau am gyfnod hir.

Mae'n bosibl cynnal y warant hon ar ôl ymddeol. Mae damweiniau bywyd yn arbed neb! Bydd y pensiwn anabledd yn ychwanegiad i'w groesawu i'r incwm os bydd problem ddifrifol yn codi ar oedran hŷn.

Ychydig iawn o gyfraniadau a wneir mewn perthynas â'r amddiffyniad a ddarperir. Peidiwch â chanslo gormod yn gyflym eich yswiriant colli incwm cyn ymddeol. Nid oes gan beryglon iechyd unrhyw oedran.

✔️ Yswiriant benthyciwr

Mae yswiriant benthyciwr yn gontract yswiriant sy'n gwarantu ad-daliad morgais neu fenthyciad defnyddiwr os bydd digwyddiadau penodol yn digwydd.

Yn orfodol ar gyfer pob morgais, mae yswiriant benthyciwr yn ad-dalu'r benthyciad yn achos marwolaeth neu anabledd yr yswiriwr. Mae'r warant hon yn atal y ddyled rhag pwyso ar berthnasau. Dadansoddwch y TEG yn dda gyda a heb yswiriant i gymharu cynigion.

Mae'r holiadur iechyd yn seiliedig ar y gyfradd unigol. Adolygwch y swm ar i fyny benthyciad ar gyfer amddiffyniad cryfach. Cymerwch yr amser i gymharu'r contractau a gynigir gan y banc a chan gwmnïau yswiriant. Mae prisiau'n amrywio'n sylweddol yn dibynnu ar y gwarantau a'r opsiynau sydd wedi'u cynnwys.

Astudiwch yn fanwl amodau cyffredinol yswiriant y benthyciwr. Yn ogystal â marwolaeth, gwnewch yn siŵr bod analluedd, analluogrwydd a cholli cyflogaeth hefyd yn cael eu cynnwys. Gwiriwch y cymalau ailwaelu ac atgwympo sy'n osgoi fforffedu'r contract.

🥀 Amddiffyn fy asedau rhag chwyddiant

Gyda chwyddiant, mae prisiau nwyddau a gwasanaethau yn cynyddu, a all gael a effaith ar eich cynilion a'ch pŵer prynu. Os na chymerwch gamau i ddiogelu'ch asedau, rydych mewn perygl colli gwerth dros amser. Gall hyn ei gwneud yn anos cyflawni eich nodau ariannol hirdymor.

✔️ Effeithiau niweidiol chwyddiant ar arbedion

Mae cyfradd chwyddiant uchel fel yr un yr ydym yn ei phrofi ar hyn o bryd yn cael effaith negyddol iawn ar arbedion os na chymerir unrhyw fesurau i ddiogelu yn ei herbyn. Yn wir, gyda’r cynnydd cyffredinol mewn prisiau, mae ein pŵer prynu yn gostwng flwyddyn ar ôl blwyddyn os yw ein harian parod yn y cyfrif banc yn dod â dim neu ychydig iawn i mewn.

Gyda chyfradd chwyddiant o 5% fel ar hyn o bryd, byddai €100 a osodir heb elw mewn cyfrif yn cyfateb i ddim ond €95 mewn pŵer prynu y flwyddyn ganlynol. Mae gwir werth ein harbedion sydd ar gael yn cael ei erydu'n ddiwrthdro felly.

Am y rheswm hwn y mae'n hollbwysig cynyddu eich cynilion drwy fuddsoddiadau sy'n cynnig o leiaf adenillion cyfartal i lefel chwyddiant. Fel arall, rydym yn mynd ychydig yn dlotach bob blwyddyn er ein bod yn cronni cronfa o ewros cyfredol yn ein cyfrifon. Paradocs go iawn y mae'n rhaid ei roi i orffwys yn gyflym!

Mae chwyddiant yn gweithredu fel paraseit sy'n bwydo ar werth ein cynilion. Dyna pam y ceir atebion i wrthsefyll y pla hwn, y byddwn yn manylu arnynt mewn ail gam.

✔️ Eiddo tiriog ar rent, hafan ddiogel brofedig

Bydd yn rhaid i chi ddysgu i rheoli eiddo tiriog. Yn wyneb bygythiad chwyddiant, mae eiddo rhent yn hafan ddiogel profedig i amddiffyn pŵer prynu. Yn wir, mae'r buddsoddiad hwn yn cyflwyno nifer o fanteision arwyddocaol yn y sefyllfa bresennol.

Yn gyntaf oll, mae rhenti yn gynhenid ​​wedi'u mynegeio i chwyddiant. Bob blwyddyn, cânt eu hail-werthuso ar sail y Mynegai Cyfeirnod Rhent sy'n olrhain y cynnydd mewn prisiau defnyddwyr. Felly mae eich incwm rhent yn naturiol yn cynyddu ar yr un gyfradd â chwyddiant, gan ddiogelu eich pŵer prynu.

Ar ben hynny, mae'r farchnad eiddo tiriog mewn diffyg strwythurol. Mae'r galw yn llawer uwch na'r cyflenwad, yn enwedig mewn rhai marchnadoedd tynn megis metropolisau mawr. Bydd eich eiddo'n cael ei ailwerthu a'i ail-rentu'n hawdd, gan ddarparu sicrwydd hirdymor.

Yn olaf, mae cyfraddau benthyciadau eiddo tiriog yn parhau i fod yn gymedrol ac yn gyfystyr ag effaith trosoledd diddorol ar gyfer asedau adeiladu. Mae dyled resymol yn parhau i fod yn strategaeth fuddugol ar adegau o chwyddiant.

✔️ Aur, amddiffyniad effeithiol rhag argyfyngau

Mae aur wedi cael ei ystyried ers tro yn lloches ariannol ac yn amddiffyniad effeithiol rhag argyfyngau economaidd, yn enwedig chwyddiant. Yn ystod cyfnodau o chwyddiant, mae gwerth arian cyfred yn tueddu i ostwng, a all erydu pŵer prynu buddsoddwyr. Fodd bynnag, mae aur yn gyffredinol yn cynnal ei werth cynhenid ​​dros amser, gan ei wneud yn ased deniadol ar gyfer diogelu cyfoeth.

Y prif reswm y tu ôl i allu aur i wrthsefyll chwyddiant yw ei natur ddiriaethol a chyfyngedig. Yn wahanol i arian cyfred fiat, y gellir ei argraffu mewn symiau anghyfyngedig gan awdurdodau ariannol, mae aur yn fetel gwerthfawr na ellir ei atgynhyrchu'n artiffisial mewn symiau mawr. Mae ei brinder a'i alw cyson yn ei wneud yn ased diriaethol sy'n cadw ei werth trwy gylchoedd economaidd.

Yn ogystal, mae aur yn aml yn cael ei ystyried yn fath o arian cyfred cyffredinol, sy'n golygu ei fod yn cadw ei werth ar raddfa fyd-eang. Mae buddsoddwyr yn aml yn ceisio dyrannu cyfran o'u portffolio i aur fel strategaeth arallgyfeirio, gan ddarparu amddiffyniad posibl rhag chwyddiant ac amrywiadau yn y farchnad ariannol. Mewn cyfnod o ansicrwydd economaidd, mae aur yn aml yn gweithredu fel hafan ddiogel, gan ddenu buddsoddwyr sydd am gadw eu cyfoeth.

✔️ Arhoswch yn fuddsoddi yn y tymor hir

Mewn achos o ymchwydd chwyddiant, y camgymeriad fyddai mynd i banig a gwerthu'ch holl ddaliadau. I'r gwrthwyneb, argymhellir parhau i fuddsoddi dros y tymor hir i fanteisio ar adferiad y farchnad.

Y prif berygl yw gadael eich buddsoddiadau ar y funud waethaf, dan ddylanwad emosiwn. Cadwch eich asedau, bydd y sefyllfa yn sefydlogi yn y pen draw. Gyda'r atebion hyn wedi'u haddasu, byddwch chi'n gallu mynd trwy'r cyfnod cythryblus hwn yn fwy tawel. Bydd eich cyfoeth yn dod allan yn gyfunol.

🥀 Amddiffyn fy asedau os bydd ysgariad

Beth ddaw fy ystâd rhag ofn ysgariad ? Mae ysgariad bob amser yn drawmatig yn emosiynol. Ond gall hefyd gael ôl-effeithiau materol ac ariannol cymhleth yn dibynnu ar y drefn briodasol.

Byddwch felly mewn sefyllfa well i fynd i'r afael â'r ddioddefaint hon yn bwyllog sydd hefyd yn dyner ar lefel faterol.

✔️ Rhannu eiddo tiriog ar ôl ysgariad

Mewn achos o ysgariad, mae'r cwestiwn cyntaf yn aml yn ymwneud â dyfodol cartref y teulu ac eiddo tiriog cyffredin arall. Mewn gwirionedd, mae popeth yn dibynnu ar y drefn briodasol a ddewiswyd ar adeg y briodas.

Yn y drefn gymunedol, mae eiddo a brynwyd yn ystod y briodas yn cael ei ystyried yn gyfreithiol fel eiddo cyffredin y cwpl, hanner eiddo pob priod.

Felly, mewn achos o ysgariad o dan y drefn hon, mae'r eiddo tiriog a gaffaelwyd ar y cyd yn ystod yr undeb wedi'i rannu'n gyfrannau hollol gyfartal. Pob un cyn-briod yn derbyn 50% gwerth yr eiddo neu'r eiddo dan sylw.

I'r gwrthwyneb, wrth wahanu'r gyfundrefn eiddo, dim rhaniad yn digwydd rhag ofn ysgariad. Mae pob priod yn parhau i fod yn berchennog unigryw yr eiddo tiriog a gaffaelwyd cyn ac yn ystod y briodas.

Felly, os prynwyd y cartref teuluol gan un o'r priod cyn y briodas, mae'r eiddo hwn yn dychwelyd iddo yn llawn mewn achos o ysgariad. Nid oes unrhyw wahaniaeth rhwng eiddo cyn ac ar ôl yr undeb.

✔️ Rhannu cynilion a buddsoddiadau ariannol

Y tu hwnt i eiddo tiriog, mae ysgariad hefyd yn codi cwestiwn ynghylch rhannu cynilion a roddir mewn cyfrifon banc yn ogystal â buddsoddiadau ariannol amrywiol megis yswiriant bywyd. Ac yno eto, mae popeth yn dibynnu ar y drefn briodasol gychwynnol.

Yng nghyd-destun cymuned o eiddo, mae’r symiau a roddir mewn cyfrifon ar y cyd a’r contractau yswiriant bywyd a gymerwyd yn enw dau aelod y cwpl yn cael ei ystyried yn dreftadaeth gyffredin.

Felly, mewn achos o ysgariad, mae balansau cyfrifon banc ar y cyd yn cael eu rhannu'n hollol gyfartal, ni waeth pa briod a gyfrannodd at y cyfrifon hyn mewn gwirionedd. Mae pawb yn derbyn 50% o'r symiau sydd ar gael.

O dan y drefn o wahanu eiddo, pwynt rhannu o ran cynilion a buddsoddiadau: mae pob priod yn parhau i fod yn berchennog unigryw y cyfrifon banc a'r contractau sydd ganddynt, p'un a gawsant eu sefydlu cyn neu yn ystod y briodas.

Felly mae pawb yn cadw eu holl gynilion personol, balansau eu cyfrifon unigol, eu contractau yswiriant bywyd, eu PEA, ei fuddsoddiadau yn y farchnad stoc... Il nid oes unrhyw wahaniaeth rhwng asedau cyn ac ar ôl y briodas.

✔️ Y cwestiwn cymhleth o rannu pensiwn ar ôl ysgariad

Mae gan ysgariad hefyd ôl-effeithiau sylweddol ar bensiynau a blwydd-daliadau ymddeol y cyn-briod. Mae'r rheolau'n eithaf cymhleth, ond mae'n hanfodol eu hadnabod yn dda i amddiffyn eich buddiannau.

O dan amodau penodol, gall cyn briod fod â hawl mewn gwirionedd i ran o bensiwn ymddeol ei gyn bartner os yw mewn sefyllfa ariannol fwy bregus. Nid yw'n systematig : rhaid bodloni nifer o feini prawf a gofyn yn benodol amdanynt.

Er mwyn gallu derbyn rhan o bensiwn eich cyn-briod, rhaid i chi fodloni pob un o’r amodau canlynol:

• Wedi bod yn briod am yn llai na 2 flynedd cyn yr ysgariad;
• Ddim wedi ailbriodi ar ôl yr ysgariad;
• Byddwch o leiaf o leiaf 62 oed neu 60 mlwydd oed mewn achos o analluogrwydd i weithio;
• Cyfiawnhau adnoddau personol o dan y terfyn uchaf wedi'i osod ar €21 y flwyddyn. Cynyddir y nenfwd hwn yn achos plant dibynnol.

Os bodlonir yr holl amodau hyn, gallwch wneud cais am gyfran eich goroeswr yn ystod oes eich cyn-briod. Ar ôl ei farwolaeth, byddwch hefyd yn gallu hawlio'r pensiwn goroeswr clasurol ar gyfer gweddwon a gwŷr gweddw.

✔️ Rôl hanfodol y buddiant cydadferol

Yn ystod ysgariad, gall y barnwyr benderfynu rhoi lwfans digolledu i un o’r cyn-briod, i wneud iawn am wahaniaeth gormodol yn yr amodau byw priodol ar ôl y chwalu.

Rhoddir yr iawndal hwn gan y barnwr i’r priod a ystyrir fel y mwyaf bregus yn ariannol yn dilyn yr ysgariad, i osgoi ansicrwydd gormodol. Yr amodau ar gyfer cael yw:

• Ysgariad barnwrol (felly heb gynnwys ysgariad trwy gydsyniad);
• Gwahaniaeth sylweddol mewn safon byw ar ôl ysgariad;
• Gallu cyfrannol y priod arall i'w ariannu.

Nid yw hwn yn ddyledus awtomatig: rhaid gofyn yn benodol amdano gan farnwr y llys teulu.

✔️ Alimoni i blant y cwpl

Yn ogystal â'r lwfans iawndal, mae ysgariad hefyd yn cynnwys talu alimoni i ddarparu ar gyfer anghenion y plant, waeth beth fo'r drefn briodasol.

Mae'r rhwymedigaeth hon yn parhau cyhyd â'r plentyn ddim yn gwbl annibynnol. Pennir y swm yn ôl adnoddau pob rhiant ac anghenion y plentyn. Mae'n bosibl darparu taliad uniongyrchol rhwng y rhieni neu gymorth gan y CAF, yn enwedig os nad yw'r dyledwr yn talu.

Treuliau eithriadol (costau meddygol, hyfforddiant…) yn cael eu rhannu yn gymesur ag incwm pob rhiant. Yma eto, mewn achos o wrthdaro, bydd y barnwr yn penderfynu yn seiliedig ar fuddiannau'r plentyn a safon byw flaenorol y cartref.

✔️ Optimeiddiwch eich treth cyfoeth ar ôl ysgariad

Weithiau mae ysgariad yn arwain at drosglwyddo asedau o un cyn-briod i’r llall fel rhan o rannu. O safbwynt treth, mae'n bosibl gwneud y gorau o'r trosglwyddiadau hyn. Os trosglwyddir eiddo tiriog ar y cyd fel rhan o'r ysgariad, bydd pob priod yn gallu elwa ar ostyngiadau treth am gyfnod perchnogaeth ar eu cyfran.

Mantais i beidio â chael ei hanwybyddu pe bai eiddo'n cael ei ailwerthu yn dilyn ysgariad, yn enwedig os felly gwerth wedi cynyddu llawer.

Os yw’r ysgariad yn ymwneud ag adbrynu gwarantau ariannol a ddelir ar y cyd, mae’n bosibl lledaenu’ch enillion cyfalaf trethadwy dros nifer o flynyddoedd. Yn bendant, mae'r ennill cyfalaf a wireddwyd wrth drosglwyddo'r gwarantau i'r cyn-briod yn cael ei rewi at ddibenion treth. Dim ond yn y flwyddyn y caiff yr arian ei dynnu'n ôl y caiff ei drethu.

Mae'r dechneg hon yn ei gwneud yn bosibl i leihau'r swm i fod adroddiad bob blwyddyn. I'w hastudio fesul achos yn dibynnu ar y symiau dan sylw.

✔️ Optimeiddiwch eich cyllideb ar ôl ysgariad

Unwaith y bydd yr ysgariad wedi'i gwblhau ac eiddo wedi'i rannu, mae'n hanfodol ail-gydbwyso'ch cyllideb bersonol i gynnal eich safon byw. Ar ôl blynyddoedd o fyw gyda'i gilydd, mae ysgariad yn awtomatig yn awgrymu gostyngiad mewn incwm. Mae'n rhaid i chi addasu eich ffordd o fyw er mwyn peidio â chael eich synnu:

• Lleihau rhai costau cyfyngedig (tai, car, tanysgrifiadau, ac ati)
• Dod o hyd i incwm ychwanegol os yn bosibl
• Defnyddiwch eich cynilion mewn ffordd fesuredig

Rhagweld y bydd y prif eitemau gwariant yn cael eu hadolygu. Ac cael cymorth gan gynghorydd ariannol os oes angen. Os dyfarnodd yr ysgariad gyfalaf i chi o werthu eiddo cyffredin, buddsoddwch ef yn ddeallus. Ffafrio buddsoddiadau darbodus, sydd ar gael ar unrhyw adeg i ychwanegu at eich incwm.

🥀 Camgymeriadau rheoli asedau i'w hosgoi

Mae optimeiddio rheolaeth cyfoeth personol rhywun yn ymarfer heriol. Rhwng y llu o fuddsoddiadau posibl, esblygiad afreolaidd y marchnadoedd a threthiant cymhleth, nid yw bob amser yn hawdd gwneud y dewisiadau cywir. Fodd bynnag, mae rhai camgymeriadau rheoli cyfoeth yn codi'n aml ac yn effeithio ar berfformiad neu'n cynyddu risg eich portffolio.

✔️ Canolbwyntio'n ormodol ar enillion tymor byr

Pan fydd gan rywun ddiddordeb mewn buddsoddiad, mae'r elw a ddangosir wrth gwrs yn faen prawf hanfodol. Fodd bynnag, camgymeriad cyffredin yw canolbwyntio ar berfformiad yn unig ar unwaith neu mewn 1-2 flynedd.

Fodd bynnag, i dyfu eich asedau dros y tymor hir, mae'n llawer gwell canolbwyntio ar y proffidioldeb mewn 5, 10 neu 20 mlynedd. Yn aml, buddsoddiadau gyda'r enillion cychwynnol gorau yw'r rhai mwyaf peryglus yn yr hirdymor. Maent yn agored i risg uchel o golli cyfalaf pe bai'r farchnad yn dirywio.

Mae angen felly mabwysiadu gweledigaeth hirdymor a ffafrio asedau mwy cynaliadwy, hyd yn oed os mae eu proffidioldeb cychwynnol yn is. Y prif beth yw anelu at y cydbwysedd gorau posibl rhwng dychweliad a risg dros amser.

✔️ Edrychwch ar y cynnyrch gros yn unig heb gymryd ffioedd i ystyriaeth

Mae'r cynnyrch neu'r perfformiad blynyddol a gyflwynwyd yn y cyfathrebiad yn dynodi'r cynnyrch gros, cyn ffioedd a chyn trethi.

Fodd bynnag, i amcangyfrif yn gywir broffidioldeb gwirioneddol buddsoddiad, mae'n hanfodol ystyried yr adenillion net, ar ôl tynnu'r holl gostau sy'n gysylltiedig â'r buddsoddiad hwn. Gall y ffioedd hyn tocio o 1 i 4% elw bob blwyddyn yn dibynnu ar y buddsoddiadau.

Mae'r rhain yn cynnwys ffioedd rheoli blynyddol ar gyfer cronfa fuddsoddi, ffioedd mynediad neu gyflafareddu ar gyfer yswiriant bywyd, ffioedd trafodion ar gyfer eiddo rhent...

Mae'r costau cylchol hyn yn lleihau ar ran sylweddol o'r perfformiad. Mae'n hanfodol felly eu cymryd i ystyriaeth yn eich dadansoddiad cymharol o'r buddsoddiadau amrywiol a ystyriwyd.

✔️ Rhoi eich wyau i gyd mewn un fasged oherwydd diffyg arallgyfeirio

Mae hon yn egwyddor sylfaenol mewn rheoli cyfoeth: arallgyfeirio buddsoddiadau yn hanfodol i wneud y gorau o'r cwpl dychwelyd/risg. Trwy ganolbwyntio'ch holl fuddsoddiadau ar un dosbarth o asedau (cyfranddaliadau, bondiau, eiddo tiriog, ac ati), rydych chi'n agored i risg uwch pe bai'r farchnad hon yn perfformio'n wael.

I’r gwrthwyneb, trwy ofalu eich bod yn dosbarthu’ch asedau ymhell dros wahanol fathau o fuddsoddiadau heb fawr o gydberthynas rhyngddynt, mae'r risg gyffredinol wedi'i leihau'n sylweddol.

Felly, mae dal cyfranddaliadau, cronfeydd eiddo tiriog, yswiriant bywyd sy'n gysylltiedig ag unedau, cynhyrchion cyfradd llog, ac arian parod yn hanfodol i arallgyfeirio risgiau ac enillion cronfa.

✔️ Anwybyddu costau cylchol sy'n effeithio ar broffidioldeb

Fel y soniwyd uchod, mae'r costau a gynhyrchir gan fuddsoddiadau (ffioedd rheoli, ffioedd mynediad, ffioedd cyflafareddu, ffioedd trafodion…) lleihau eu dychweliad net i'r arbedwr yr un faint.

Fodd bynnag, mae'r costau hyn yn cael eu hanwybyddu neu eu tanamcangyfrif yn rhy aml gan unigolion wrth wneud penderfyniadau buddsoddi. Maent yn canolbwyntio ar enillion crynswth neu berfformiad yn y gorffennol, gan guddio'r effaith hon ar ffioedd.

Fodd bynnag, yn y tymor hir, gall y costau cylchol hyn leihau proffidioldeb buddsoddiad yn sylweddol. Mae'n hanfodol felly integreiddio'r dimensiwn hwn yn llawn yn y dadansoddiad cymharol o'r pâr dychwelyd/risg. I optimeiddio ei threftadaeth, edrych yn fanwl ar y costau yr un mor bwysig â pherfformiad.

Felly, bydd ETFs ecwiti cost isel yn dod yn llawer mwy proffidiol na chronfa ecwiti cost uchel, hyd yn oed os yw eu perfformiad gros yn tebyg cyn costau.

✔️ Rhoi gormod o bwys ar berfformiad yn y gorffennol

"Nid yw perfformiad yn y gorffennol yn gwarantu perfformiad yn y dyfodol“. Mae'r ymadrodd defodol hwn mewn dogfennau busnes yn cynnwys gwirionedd gwych.

Ym maes rheoli cyfoeth, mae'n demtasiwn blaenoriaethu buddsoddiadau sy'n dangos yr enillion gorau treulio dros 5 neu 10 mlynedd. Ymddengys mai'r rhai sydd wedi perfformio orau yn y gorffennol yw'r rhai sydd fwyaf tebygol o barhau â'u momentwm.

Fodd bynnag, mae'r marchnadoedd ariannol yn esblygu'n gyson ac mae'r cyd-destunau newidiol yn gwneud unrhyw ragolygon yn beryglus. Pwy fyddai wedi rhagweld 10 mlynedd yn ôl y cwymp bondiau neu'r ffyniant eiddo tiriog?

Yn hytrach na dibynnu ar hanes mwy gwastad yn unig, mae'n well astudio'r hanfodion a'r rhagolygon ar gyfer buddsoddiad yn fanylach cyn penderfynu buddsoddi. Mae ei gadernid a'i botensial yn y dyfodol yn cael blaenoriaeth dros y perfformiad a gyflawnwyd eisoes.

✔️ Gwneud penderfyniadau wedi'u gyrru gan emosiwn

Mae buddsoddiad cyfoeth yn gofyn am bersbectif a rhesymoldeb i wneud y penderfyniadau cywir. Yn anffodus, gall emosiwn hefyd chwarae triciau drwg ar unigolion. Bydd angen i chi felly gael a deallusrwydd emosiynol solet.

Er enghraifft, mae rhai yn cael eu temtio i werthu eu holl fuddsoddiadau mewn panig yn ystod damwain marchnad stoc treisgar. Ar y llaw arall, mae eraill yn cael eu harwain i orfuddsoddi mewn asedau hynod hapfasnachol ar gefn swigen, rhag ofn colli cyfle.

Mae gwneud penderfyniadau emosiynol yn wyneb ansefydlogrwydd uchel yn y farchnad yn arwain at amlaf camgymeriadau costus. Mae'n llawer gwell cynnal awydd a dirnadaeth ym mhob cyd-destun.

✔️ Masnachu gormod heb strategaeth hirdymor go iawn

Mae rhai unigolion sy'n gaeth i'r marchnadoedd yn y pen draw yn lluosi'r cefn ac ymlaen rhwng buddsoddiadau mewn ffordd afresymol ac emosiynol.

Fodd bynnag, mae'r ansefydlogrwydd hwn yn cynhyrchu costau trafodion uchel sy'n effeithio'n sylweddol ar adenillion. Ar ben hynny, mae hyn yn “masnachu” gwneir cymhelliad y rhan fwyaf o'r amser heb strategaeth asedau hirdymor go iawn.

I'r gwrthwyneb, mae dyraniad ased yn optimaidd pan gaiff ei ddiffinio'n rhesymegol yn unol â'i amcanion, yna ei addasu'n raddol yn ôl newidiadau yn y marchnadoedd a'i sefyllfa.

✔️ Peidio ag ystyried effaith chwyddiant

Mae chwyddiant, hyd yn oed yn gymedrol, yn bwyta i ffwrdd bob blwyddyn ychydig o werth eich asedau heb eu buddsoddi. Yn y tymor hir, mae ei effaith ymhell o fod yn ddibwys.

Gadewch i ni gymryd enghraifft: gyda dim ond 2% o chwyddiant blynyddol, bydd €100 a roddir yn eich cyfrif cyfredol yn colli 000% o'i werth mewn pŵer prynu dros y pwl de 10 ans.

Mae'n hanfodol felly ystyried effaith chwyddiant yn rheolaidd wrth brisio eich buddsoddiadau. Mae rhai dosbarthiadau o asedau yn ei gwneud hi'n bosibl amddiffyn rhag chwyddiant.

✔️ Esgeuluso optimeiddio treth

Hyd yn oed gydag adenillion crynswth cyfatebol, gall y dreth sy’n berthnasol i ddau fuddsoddiad amrywio’n fawr ac effeithio ar yr adenillion net a dderbynnir.

Gwybod sut i optimeiddio trethiant eich asedau trwy ddefnyddio amlenni pwrpasol (PEA, yswiriant bywyd...) felly yn hanfodol. Gall hyn ennill sawl pwynt enillion net i chi bob blwyddyn trwy drethi a llai o gyfraniadau cymdeithasol.

Mae dull cyfoeth sy'n ystyried y dimensiwn treth yn fanwl yn dod yn hanfodol y tu hwnt i swm penodol o asedau. Mae cyngor proffesiynol yn aml yn angenrheidiol.