Popeth am Bancio Cysgodol

Y tu ôl i gyllid traddodiadol yn cuddio system ariannol afloyw enfawr o'r enw “bancio cysgod. ⚫ Mae'r rhwydwaith hwn o sefydliadau a gweithgareddau yn rhannol yn osgoi rheoliadau traddodiadol. Mae ei ddylanwad cynyddol yn poeni rheoleiddwyr, yn enwedig gan iddo chwarae rhan allweddol yn argyfwng 2008. 🔻

Bancio cysgodol, neu “cyllid cysgodol“, yn dod â chronfeydd rhagfantoli, cwmnïau masnachu amledd uchel a cherbydau buddsoddi cymhleth ynghyd. Nid yw ei weithrediad yn hysbys iawn i'r cyhoedd. 🔍 Ac eto mae'n cylchredeg llifau ariannol enfawr ar draws y blaned.

Yn yr erthygl hon, darganfod beth yw bancio cysgodol mewn gwirionedd, ei raddfa, ei chwaraewyr allweddol a'r risgiau posibl y mae'n eu hachosi i sefydlogrwydd ariannol byd-eang. Ond cyn i ni ddechrau, dyma Sut allwch chi ariannu eich ymddeoliad yn y dyfodol yn well?

Plymiwch yn dda i ddirgelion cyllid cysgodol!

📍 Beth yw bancio cysgodion?

Mae bancio cysgodol yn dynodi'r holl chwaraewyr a gweithgareddau ariannol sydd digwydd y tu allan i'r system fancio rheoledig traddodiadol. 🏦

Mae'r rhain yn cynnwys sefydliadau fel cronfeydd rhagfantoli, cronfeydd marchnad arian, cwmnïau masnachu amledd uchel. Mae bancio cysgodol hefyd yn cynnwys offerynnau ariannol megis deilliadau OTC heb eu rheoleiddio. 📉

Yn wahanol i fanciau masnachol, mae endidau yn y Yn gyffredinol, nid yw bancio cysgodol yn casglu blaendaliadau ac nid oes ganddynt fynediad at ail-ariannu banc canolog. 💵

Mae eu gweithgareddau yn cael eu goruchwylio llawer llai gan yr awdurdodau ac mae ganddynt fwy o hyblygrwydd rheoleiddiol. Mae'r sefyllfa hon yn gwneud y system ariannol yn agored i risgiau cynyddol o ansefydlogrwydd.

📍 Pa mor fawr yw bancio cysgodion?

Mae bancio cysgodol yn cynrychioli rhan sylweddol o'r system ariannol byd-eang. Yn ôl yr FSB, yn 2020 roedd yn gyfanswm o tua 50 triliwn o ddoleri mewn asedau, neu bron i hanner y system fancio draddodiadol.

Yn UDA, mae ei bwysau hyd yn oed yn fwy. Mae bancio cysgodol yn dal mwy na $15 triliwn mewn asedau yno. Mae'n dominyddu bancio traddodiadol i raddau helaeth.

Erthygl i'w darllen: Prynu eiddo tiriog newydd neu hen ❓

Yn Ewrop, mae’r DU yn gartref i’r ganolfan ariannol gysgodol fwyaf, gyda dros £3 triliwn mewn asedau. Nesaf daw'r Swistir, Lwcsembwrg ac Iwerddon.

Er ei bod yn anodd ei asesu'n fanwl gywir, nid yw dylanwad cynyddol bancio cysgodol yn gwneud hynny yn ddiau. Mae ei risgiau posibl yn poeni rheoleiddwyr, yn enwedig gan fod ei ryngweithio â'r system fancio draddodiadol yn cynyddu.

📍 Pwy yw'r chwaraewyr allweddol mewn bancio cysgodol?

Mae bancio cysgodol yn dod ag amrywiaeth eang o sefydliadau ynghyd. Dyma rai o'r rhai pwysicaf:

• Cronfeydd rhagfantoli hapfasnachol 📉, yn weithgar iawn mewn marchnadoedd dyfodol a deilliadau peryglus.
• Cronfeydd marchnad arian 💵, sy'n cynnig gwasanaethau yn agos at fanciau ond heb warant cyhoeddus.
• Cwmnïau broceriaeth a masnachu amledd uchel 💻, nad yw ei weithgaredd yn dryloyw iawn.
• y cronfeydd buddsoddi amgen ⚖️, gyda strategaethau cymhleth sy'n dianc rhag rheoliadau confensiynol.
• y endidau strwythuredig 🏢, megis cerbydau ad hoc a ddefnyddir gan fanciau i dynnu asedau peryglus o'u mantolenni.

Mae buddsoddwyr sefydliadol pwerus fel cronfeydd pensiwn 👴👵 hefyd yn meddiannu lle amlwg.

📍 Beth yw risgiau bancio cysgodol?

Er ei fod yn ei gwneud yn bosibl i arallgyfeirio ffynonellau ariannu, bancio cysgodol nid yw heb berygl. Ei phrif risgiau yw:

• Un trosoledd gormodol 📈📉, endidau cysgodol nad ydynt yn ddarostyngedig i'r un gofynion cyfalaf â banciau.
• Un diffyg tryloywder 🔍, llawer o weithgareddau yn dianc rhag rhwymedigaethau cyhoeddi gwybodaeth.
• Ataliadau talu cadwyn mewn achos o argyfwng ⛓, ni ddarperir benthyciwr pan fetho popeth arall yn wahanol i'r system fancio draddodiadol.
• A lledaeniad risgs 💥 i’r sector bancio rheoledig, oherwydd y cysylltiadau cynyddol rhwng y ddwy system.
• Des mwy o gyfleoedd o wyngalchu arian budr 💰, oherwydd diffyg monitro rhai cylchedau ariannol aneglur.
• Des risgiau systemig mawr 💥💥 pe bai’r system afloyw hon yn cwympo’n sydyn, fel y dangoswyd gan argyfwng 2008.

📍 Beth yw'r datblygiadau rheoleiddio diweddar?

Yn dilyn yr argyfwng ariannol, ceisiodd rheoleiddwyr reoleiddio bancio cysgodol yn well, gyda chanlyniadau cyfyngedig o hyd.

Datblygodd yr FSB argymhellion yn 2011 i fonitro'r system bancio cysgodol a chyfyngu ar ei gormodedd. Mae rhai wedi'u rhoi ar waith, megis y rhwymedigaeth i adrodd ar drafodion deilliadau.

Erthygl i'w darllen: Neobanks a lleihau ffioedd banc

Ond erys llawer o fannau dall rheoleiddiol. Daw'r cydgysylltu rhyngwladol angenrheidiol yn erbyn y buddiannau gwahanol y prif wledydd. Mae llawer o ffordd i fynd eto tuag at reoleiddio bancio cysgodol yn effeithiol!

📍 Beth oedd rôl bancio cysgodol yn argyfwng 2008?

Chwaraeodd y system fancio cysgodol ran ganolog wrth sbarduno a lledaenu argyfwng ariannol 2007-2008.

Roedd llawer o endidau cysgodol megis cerbydau pwrpas arbennig (SIVs, cwndidau, ac ati) yn gysylltiedig â marchnad forgeisi subprime yr Unol Daleithiau a ysgogodd yr argyfwng. Roedden nhw'n prynu'r dyledion drwg gwarantedig gan y banciau.

Pan fydd y marchnad subprime wedi cwympo, nid oedd y cerbydau hyn yn gallu ailgyllido eu safleoedd ac aethant yn fethdalwyr. Yna ymledodd yr heintiad i'r sector bancio traddodiadol. 💥💥

Mae gan gronfeydd rhagfantoli hefyd chwyddo'r argyfwng trwy ddyfalu ar y Gwasanaethau Deintyddol Cymunedol. Profodd cronfeydd y farchnad arian ataliadau enfawr o adbryniadau, a oedd yn gofyn am ymyrraeth gyhoeddus.

Dangosodd y profiad hwn sut y gallai camweithrediadau mewn bancio cysgodol ansefydlogi'r system gyfan cyllid a'r economi go iawn.

📍 Beth yw dyfodol bancio cysgodol?

Er gwaethaf y risgiau, dylai bancio cysgodol barhau i dyfu yn y blynyddoedd i ddod.

Dylai cyfraddau llog isel a chwiliad buddsoddwyr am gynnyrch ysgogi'r system heb ei rheoleiddio, yn fwy proffidiol ond mwy ansefydlog.

Gallai datblygiadau technolegol fel blockchain hefyd annog ymddangosiad gweithgareddau ariannol newydd sy'n dianc rhag rheoleiddwyr traddodiadol.

Yr her fydd integreiddio bancio cysgod yn well mewn goruchwyliaeth ariannol fyd-eang, heb fygu arloesedd. Tasg galed a fydd yn gofyn am fwy o gydweithrediad rhyngwladol!

🏁 Yn cau

Mae maint y bancio cysgod yn dangos y angen gwell rheoleiddio gweithgareddau ariannol peryglus rhyngwladol. Rhaid cywiro'r diffygion yn y system i osgoi argyfyngau dinistriol newydd fel yr un yn 2008.

Cyllid cysgodol ddim yn barod i ddiflannu, ond rhaid ei integreiddio'n well i'r rhwydwaith rheoleiddio cyffredinol. Rhaid cryfhau ei dryloywder a'i waith monitro hefyd. Mae gwaith rheoleiddwyr yn dal i gael ei dorri allan iddyn nhw!

Erthygl i'w darllen: Agorwch gyfrif banc ar-lein 100%.

Byd cyllid yn esblygu'n barhaus. Mae'r gêm o gath a llygoden rhwng actorion yn y cysgodion a'r awdurdodau ar fin parhau, rhwng ardaloedd llwyd ac ymdrechion i reoleiddio. Mae un peth yn sicr: mae gan fancio cysgodol ddyfodol disglair o'i flaen yn y blynyddoedd i ddod!

Ond cyn i chi adael, dyma Sut i Greu Cynnig Busnes Anorchfygol