Beth yw trosglwyddiad banc?

Trosglwyddiad bancMae e yn derm cyffredinol a ddefnyddir i ddisgrifio trosglwyddo arian o un cyfrif banc i gyfrif arall. Boed ar lefel genedlaethol neu ryngwladol. Mae trosglwyddiadau banc i fanc yn galluogi defnyddwyr i drosglwyddo arian yn electronig. Mae yma digideiddio’r sector bancio.

Yn fwy penodol, maent yn caniatáu ichi drosglwyddo arian o gyfrif gyda banc i gyfrif gyda sefydliad arall. Os nad ydych erioed wedi defnyddio'r gwasanaeth hwn o'r blaen, gall ymddangos ychydig yn ddryslyd.

Os oes angen help arnoch i ddeall sut mae'n gweithio, dyma beth sydd angen i chi ei wybod am drosglwyddiadau banc. Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant premiwm a fydd yn eich galluogi i wybod yr holl gyfrinachau i lwyddo yn y Podlediad.

🥀 Egwyddorion sylfaenol trosglwyddiadau

Mae'r rhan fwyaf o'r prif fanciau yn ei gwneud hi'n hawdd i'w cwsmeriaid drosglwyddo arian. Er bod y gwasanaeth hwn yn yn aml am ddim, mae'n well cadarnhau hyn cyn cychwyn trosglwyddiad.

Gall y rheolau ynghylch faint o arian y gallwch ei drosglwyddo ar unwaith amrywio yn dibynnu ar eich banc. Ond yn gyffredinol, gall unrhyw un sydd am drosglwyddo arian wneud hynny trwy eu cyfrifiadur neu ddyfais symudol. Unwaith y byddwch yn cychwyn trosglwyddiad gwifren, gall eich cyfrif banc arall dderbyn yr arian hwnnw o fewn dyddiau.

Cofiwch fod trosglwyddiadau banc-i-fanc ond yn caniatáu i bobl gyfnewid arian rhwng eu gwirio cyfrifon personol a'u cyfrifon cynilo. Os ydych chi am anfon arian at berson arall, mae angen i chi ddarganfod a yw'ch banc yn cynnig y gwasanaeth hwn.

Gall trosglwyddiadau banc olygu pethau ychydig yn wahanol yn dibynnu ar amrywiaeth eang o ffactorau eraill. Yn fras, gellir defnyddio’r term i gyfeirio at un o ddau beth gwahanol:

• Trosglwyddiad arian cenedlaethol, lle mae arian yn cael ei anfon o un cyfrif banc i un arall yn yr un wlad;
• Trosglwyddiad arian rhyngwladol anfon arian o un cyfrif banc i un arall mewn gwlad wahanol, fel arfer yn cynnwys cyfnewid arian.

🥀 Trosglwyddiadau banc: rhyngwladol yn erbyn cenedlaethol

Mae sawl enw ar drosglwyddiadau banc domestig. Yn yr Unol Daleithiau, er enghraifft, mae'r mathau hyn o drosglwyddiadau yn eu hanfod yn gyfystyr â throsglwyddiadau ACH, tra yn y Deyrnas Unedig fe'u gelwir yn drosglwyddiadau ACH. Trosglwyddiadau CHAPS.

Yn yr UE, gelwir trosglwyddiadau banc yn daliadau SEPA, tra yng Nghanada fe'u gelwir E-Drosglwyddiadau Interac. Nodweddir trosglwyddiadau banc domestig gan fanciau yn defnyddio rhwydwaith cyfathrebu cenedlaethol i anfon arian o un cyfrif banc lleol i un arall.

Yn achos trosglwyddiadau rhyngwladol, ar y llaw arall, mae trosglwyddiadau banc yn gyffredinol gyfystyr â throsglwyddiadau gwifren. Yn yr achos hwn, mae banciau ledled y byd yn anfon arian i'w cyfrifon gan ddefnyddio rhwydwaith cyfathrebu rhyngwladol o'r enw SWIFT.

Rhwydwaith bancio a ddefnyddir ar gyfer cyfnewidfeydd rhwng banciau byd-eang yw rhwydwaith SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Mae ganddo fwy na 7 o sefydliadau wedi'u cysylltu mewn 000 o wledydd.

🥀 Beth yw taliad ACH?

Mae taliadau ACH yn gronfeydd sy'n cael eu cyfeirio drwy'r Tŷ Clirio Awtomataidd (ACH). Mae tŷ clirio yn UDA yn gweithredu fel rhyw fath o “ canolradd » rhwng banciau trwy drosglwyddo arian yn electronig o un banc i fanc arall.

Pan fyddwch chi'n trosglwyddo arian o'ch banc trwy daliad ACH, mae llawer o drosglwyddiadau'n cael eu grwpio gyda'i gilydd ar adegau penodol o'r dydd a'u hanfon mewn sypiau.

Enghreifftiau o rwydweithiau talu tebyg dramor yw SEPA (Ardal Daliadau Ewro Sengl) yr UE, CHAPS (Clirio System Daliadau Awtomataidd Tŷ) o'r Deyrnas Unedig a mynediad uniongyrchol i Awstralia.

🥀 Mathau o drosglwyddiad banc

Yn gyffredinol, mae dau fath o drosglwyddiad: trosglwyddiadau untro a throsglwyddiadau parhaol.

Trosglwyddiad prydlon

Ystyrir bod trosglwyddiad yn un trosglwyddadwy os cyhoeddir y gorchymyn ar gyfer un trafodiad. Yn y rhan fwyaf o achosion, os caiff ei wneud ar-lein o lwyfan rhyngrwyd y banc, mae'r gwasanaeth hwn am ddim. Os gofynnir amdano yn y gangen, dros y ffacs neu dros y ffôn, gellir ei anfonebu (er enghraifft hyd at 4 €).

Os bydd manylion banc y buddiolwr yn anghywir neu'n anghyflawn, gellir ychwanegu costau ychwanegol.

Trosglwyddiad parhaol

Dywedir bod trosglwyddiad yn barhaol (neu'n awtomatig) os rhoddir gorchymyn i'r banc ei ailadrodd sawl gwaith yn rheolaidd. Gellir rhaglennu'r gorchymyn hwn am gyfnod penodol neu amhenodol. Gellir ei ganslo unrhyw bryd ar yr amod eich bod yn hysbysu'ch banc trwy'r post gydag AR.

Pan gânt eu gwneud ar-lein, mae archebion sefydlog fel arfer yn rhad ac am ddim. Os cânt eu sefydlu neu eu haddasu yn y gangen, codir ffi (er enghraifft 1 €) gellir ei hawlio wrth sefydlu'r gwasanaeth. Codir tâl am drosglwyddiadau rhyngwladol.

Yn fwyaf aml mae'r banc yn cadw canran o'r trosglwyddiad (er enghraifft 0,08% o'r swm). Gall comisiynau cyfnewid a phorthladd (ffioedd SWIFT) hefyd gynyddu'r bil.

🥀 Costau cudd trosglwyddiadau banc

Yn gyffredinol, mae trosglwyddiadau banc domestig yn gymharol rad i'w hanfon a gallant hyd yn oed byddwch yn rhydd weithiau. Mae ffioedd, os o gwbl, bob amser yn cael eu cymryd o gyfrif y dyledwr.

Yn ôl y cytundeb cyfrif sy'n benodol i bob banc a phob math o gyfrif, gellir atal ffioedd yn dibynnu ar ffynhonnell yr archeb (cownter neu Rhyngrwyd) ac a yw'n gyfrif dramor. Yn gyffredinol, mae trosglwyddiadau dros y Rhyngrwyd yn rhad ac am ddim, yn wahanol i drosglwyddiadau a archebir wrth y cownter, sy'n destun comisiwn.

Ar y llaw arall, trosglwyddiadau banc rhyngwladol yw trosglwyddiadau arian dod yn ddrud. Yn wir, pan fyddwch chi'n trosglwyddo dramor gyda banc, byddwch yn talu ffioedd cudd (a elwir yn ymyl cyfnewid tramor) i drosi'ch arian cyfred yn arian cyfred arall yn ychwanegol at yr holl gostau sefydlog safonol, comisiynau ac eraill.

Ar yr eithaf, mae llawer o bobl yn talu cyfanswm ffioedd yn amrywio hyd at 10 i 15% neu fwy o gyfanswm eu trosglwyddiad er mwyn anfon arian dramor, sy'n aml yn gwneud y broses yn hynod o ddrud.

Yn ffodus, mae yna ddigon o ddarparwyr cyfnewid arian cyfred a fintech cost isel ar gael. Mae'r darparwyr hyn yn defnyddio rhwydwaith craff o gyfrifon banc rhyngwladol i osgoi'r rhwydwaith SWIFT yn llwyr, gan osgoi bron pob ffi i'w cwsmeriaid! O ganlyniad, mae defnyddwyr yn aml yn talu llai na 1 neu 2% swm eu ffi trosglwyddo!

🥀 ACH Trosglwyddo Vs Trosglwyddiadau Banc

Er bod trosglwyddiadau ACH o fanciau fel arfer yn rhatach na throsglwyddiadau gwifren, maent yn dal i gymryd ychydig yn hirach i gyrraedd. Dau i dri diwrnod fel arfer. Mae hyn oherwydd bod y system swp-brosesu yn golygu bod yn rhaid i drosglwyddiadau aros am slot amser penodol nes bod yr arian yn cael ei drosglwyddo ynghyd â'r trafodion eraill.

Mae trosglwyddiadau banc, ar y llaw arall, bob amser yn gofyn am ffioedd sy'n amrywio'n gyffredinol rhwng 25 a 40 € ar gyfer trosglwyddiadau o gyfrifon UDA. Fodd bynnag, mae'r trosglwyddiadau hyn yn gymharol gyflym ac fel arfer yn cymryd hyd at 24 awr.

🥀 Trosglwyddiadau banc a dyddiadau trafodion

La dyddiad gweithredu est yr hyn y mae banc yn cofnodi trafodiad debyd neu gredyd. Os archebir y gorchymyn trosglwyddo ar amser sy'n agos at ddiwedd y diwrnod busnes, ystyrir ei fod wedi'i dderbyn y diwrnod busnes canlynol.

Os nad yw'r amser derbyn yn ddiwrnod gwaith, tybir bod y gorchymyn trosglwyddo wedi'i dderbyn ar y diwrnod gwaith canlynol. Rhoddir gwybod i ddeiliaid y ddau gyfrif dan sylw (dyledwr/credydwr) am gyflawni pob trafodiad talu. Mae cyfnodoldeb yr hysbysiadau yn dibynnu ar y cytundeb cyfrif. Gall fod yn ddyddiol, yn fisol, ac ati.

Mae'n bosibl dadlau ynghylch gweithrediad trosglwyddo trwy anfon llythyr at ei fanc gydag AR. Mae sawl senario yn bosibl:

• os yw swm y trosglwyddiad yn uwch na'r hyn y gofynnwyd amdano, mae gan y dyledwr a amser arweiniol o 8 wythnos;
• os na chafodd y llawdriniaeth ei hawdurdodi neu os cafodd ei chyflawni'n anghywir, estynnir y cyfnod hwn i 13 mis ar ôl y dyddiad debyd cyn cau'r blaen.

🥀 Sut i wneud trosglwyddiad banc?

Cyn gwneud trosglwyddiad banc, rhaid i chi sicrhau bod gennych ddigon o gredyd yn eich cyfrif. Fel arall, byddwch yn agored i wrthodiad (ac felly i'r costau cysylltiedig). Rhaid i chi hefyd gael RIB eich credydwr gyda'i BIC (Cod Dynodydd Banc). Mae'n penderfynu ble mae domisil ei fanc a'i IBAN (Rhif Cyfrif Bancio Rhyngwladol) sy'n nodi eu cyfrif banc.

Boed wrth y cownter neu ar-lein, rhaid i chi gwblhau gorchymyn trosglwyddo. Mae'r gorchymyn hwn yn nodi rhif eich cyfrif, y swm i'w drosglwyddo, y dyddiad gweithredu a manylion banc eich credydwr. Gwaherddir y banc rhag gwneud trosglwyddiad heb eich caniatâd oni bai bod y Trysorlys Cyhoeddus yn gorchymyn hynny.

🥀 Pwyntiau pwysig

Er mwyn trosglwyddo arian rhwng cyfrifon banc, efallai y bydd angen i chi gysylltu eich dau gyfrif. Weithiau gall gymryd hyd at wythnos.

Os oes angen i chi drosglwyddo arian i'ch cyfrif mewn banc arall, mae'n well osgoi aros tan y funud olaf i ddechrau. Os bydd y mae amseru yn broblem, efallai y gallwch chi gyflymu'ch trosglwyddiad. Ond gall gostio'n ddrud i chi.

Mae rhai banciau yn caniatáu i gwsmeriaid sefydlu eu cyfrifon ar gyfer trosglwyddiadau cylchol. Felly os byddwch yn awtomeiddio'ch cyllid ac yn trosglwyddo arian o bryd i'w gilydd rhwng cyfrifon mewn gwahanol fanciau, gallai sefydlu'r nodwedd hon arbed amser i chi.

🥀 Cwestiynau Cyffredin Dyma enghraifft o FAQ trosglwyddiad banc

Beth yw trosglwyddiad banc?

Mae trosglwyddiad banc yn weithred sy'n caniatáu i arian gael ei drosglwyddo rhwng dau gyfrif banc. Mae’n ffordd gyflym a hawdd o anfon neu dderbyn arian.

Sut i wneud trosglwyddiad?

Y cyfan sydd angen i chi ei wneud yw rhoi rhif cyfrif ac enw IBAN y derbynnydd i'ch banc. Yna byddwch yn nodi'r swm i'w drosglwyddo. Mae'r llawdriniaeth yn ddiogel a bron ar unwaith.

A ellir codi tâl am drosglwyddiad?

Mae'r rhan fwyaf o drosglwyddiadau rhwng unigolion yn rhad ac am ddim o fewn parth yr ewro. Fodd bynnag, gall ffioedd fod yn berthnasol ar gyfer trosglwyddiadau dramor neu gydag amodau penodol.

A allaf ganslo trosglwyddiad?

Gallwch ganslo trosglwyddiad cyn ei gyflawni'n derfynol. Ond unwaith y bydd y trosglwyddiad yn effeithiol, nid yw'n bosibl mynd yn ôl mwyach. Bydd y cais am ad-daliad wedyn yn dibynnu ar y derbynnydd.

A oes modd olrhain trosglwyddiadau?

ie, mae pob trosglwyddiad a wneir yn cael ei gofnodi gan y banciau. Mae'r anfonwr a'r derbynnydd yn hysbys. Mae hyn yn helpu i frwydro yn erbyn twyll a gwyngalchu arian.

Peidiwch ag anghofio cadarnhau bod eich trafodion yn digwydd pan fyddant i fod. Cyn i chi adael, dyma hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny meistr masnachu mewn dim ond 1 awr. Cliciwch yma i'w brynu.