Sådan administrerer jeg mine aktiver korrekt

Hvordan kan jeg administrere mine aktiver korrekt? Det er vigtigt at optimere forvaltningen af ​​dine aktiver sikre din økonomiske fremtid og udføre personlige projekter. Uanset om du har få eller mange aktiver, er det vigtigt at organisere dem godt, få dem til at vokse og foregribe deres fremtidige transmission.

Men mellem komplekse finansielle produkter, skiftende skatter og livets op- og nedture er det ikke altid let at navigere. Mange føler sig hjælpeløse og udsætter derfor dette arbejde, som alligevel er afgørende for deres samlede økonomiske situation.

Gennem denne artikel skrevet med fagfolk inden for kulturarv, vil jeg gerne give dig praktiske nøgler til at se tingene mere klart. Sammen vil vi diskutere, hvordan du roligt kan analysere din nuværende situation, definere dine mellem- og langsigtede mål, samt implementere passende strategier for at nå dem.

Mit mål er at give dig mulighed for at gå mere roligt til forvaltningen af ​​dine aktiver, så det kan være en reel løftestang til at realisere dine projekter. Følg guiden for endelig at blive den informerede aktør i din økonomiske fremtid!

🥀 Beskyt dine aktiver mod sundhedsrisici

Forekomsten af ​​et alvorligt helbredsproblem, en ulykke eller et for tidligt dødsfald i en familie kan bringe den økonomiske balance i fare med store konsekvenser for arven. Mellem indkomsttab i forbindelse med sygefravær og sundhedsudgifter, indvirkningen er betydelig, hvis vi ikke har været i stand til at beskytte os selv.

Her er de forskellige kontrakter, der giver dig mulighed for at beskytte dine aktiver mod sundhedsrisici.

✔️ Langtidsplejeforsikring

Langtidsplejeforsikring er en type privat forsikring, der beskytter mod risikoen for tab af autonomi. Den fungerer efter princippet om en livrente, der udbetales til den forsørgede person, for at sætte dem i stand til at finansiere den bistand, der er nødvendig for at opretholde dem i hjemmet eller i en specialiseret virksomhed.

Langtidsplejeforsikring hjælper med at beskytte mod de økonomiske konsekvenser af tab af autonomi. Hvis du bliver forsørget, dækker forsikringsselskabet alle eller dele af de nødvendige udgifter: Udgifter til hjemmehjælp, anbringelse i en specialiseret virksomhed, tilpasning af bolig mv.

Dagpenge ydes også. Denne kontrakt dækker resten, der skal betales, når den offentlige støtte er fratrukket.

Ud over niveauet af garanteret afhængighed skal du omhyggeligt studere specifikationerne for langtidsplejeforsikringen: størrelse af den forudsatte kapital eller livrente, eventuel selvrisiko, betingelser for opskrivning, vilkår og betingelser for at bringe garantier i spil mv.

Nogle kontrakter tilbyder bistand til at koordinere interessenter. Sammenlign også din nuværende dækning med din ægtefælles og opstigende. Langtidsplejeforsikring skal vælges med omhu til fuld beskyttelse.

✔️Dødsfaldsforsikring

Dødsforsikringsaftalen, også kaldet dødsforsikring, garanterer udbetalingen af ​​en foruddefineret kapital til de begunstigede i tilfælde af den forsikredes død. Denne kapital gør det muligt for pårørende at dække udgifter til begravelse og arv og kompensere for tab af indkomst. Beløbet skal fastsættes i overensstemmelse med modtagernes reelle behov og de eksisterende aktiver.

Udpegningen af ​​begunstigede er afgørende i dødsforsikringsaftalen. Husk at opdatere den løbende i tilfælde af ændring i familiesituationen. Du kan vælge en enkelt modtager eller dele kapitalen mellem flere personer. En reversibilitetsklausul gør det muligt at omfordele kapitalen ved f.eks. ægtefællens død.

Det anbefales at fint formulere dødsfaldsforsikringen med en begravelseskontrakt. Sidstnævnte vil gøre det muligt direkte at finansiere begravelsesudgifterne, hvorefter dødskapitalen returneres til de pårørende for at kompensere for indkomsttabet uden at behæfte boet.

Udpeg en tæt på tillid som begunstiget af begravelseskontrakten til at styre begravelsen, som du ønsker. En optimal strategi består i at dække begravelsen via en dedikeret kontrakt og derefter garantere overskuddet til arvingerne.

✔️ Begravelsesgaranti

Begravelseskontrakten eller begravelsesforsikringen giver dig mulighed for at opbygge kapital, som udbetales ved dødsfaldet til direkte finansiering af begravelsen efter dine ønsker. Det forhindrer familien i at skulle rykke frem midler i en nødsituation. De sparede beløb vokser også generelt til en sikker eurofond. Denne begravelseskontrakt giver derfor ægte ro i sindet.

Der er to formler: begravelseshovedstaden som betaler et engangsbeløb til modtagerne for frit at organisere begravelsen. Eller begravelseskontrakten som garanterer dækning af udgiften til begravelsen op til et loft med en partner.

I begge tilfælde sikrer forfinansiering dette aspekt. For at vælge beløbet skal du nøjagtigt estimere det nødvendige budget for din ideelle begravelse.

Det er aldrig let at løse problemet med begravelser. Det er dog klogt at forberede dette på forhånd for at undgå at træffe beslutninger i en følelsesmæssig nødsituation. Fortæl din familie om dine specifikke ønsker: ceremonitype, begravelsessted, begravelsesmeddelelse, blomster osv.

✔️ Supplerende sygesikring

Sygesikring er et socialsikringssystem, der tillader hel eller delvis dækning af sundhedsudgifter. Det kan suppleres med privat eller gensidig sygesikring. Det udgør dog søjlen for dækning af sundhedsudgifter.

Den supplerende sygesikring dækker sundhedsydelser og udgifter, der ikke refunderes af Social sikring : gebyroverskridelser, sygehusdagtakst, tandproteser, osteopati mv.

Det gør det muligt at undgå fremrykning af omkostninger. Analyser omhyggeligt tabellen over garantier: refusionssats efter posterne, eventuelle lofter, selvrisiko osv. Vælg udvidede garantier for fuldstændig dækning.

Foretruk formler, herunder tilbagebetaling af overskydende gebyrer i sektorer, der ikke er indgået kontrakt, forvaltningen af ​​det private værelse, barselspakken eller endda specifikke poolgarantier.

✔️ Indkomsttabsgaranti

Indkomsttabsgarantien giver dig en erstatningsindtægt ved sygemelding eller ulykke. Den kompenserer for faldet i lønnen på grund af invaliditet eller invaliditet.

Tjek især karensperioder, garantiindkomst, dækkede standsningstyper og bortfald i tilfælde af varigt invaliditet. Det her økonomisk sikkerhedsnet er afgørende i tilfælde af en længere nedlukning.

Det er muligt at opretholde denne garanti efter pensionering. Livets ulykker skåner ingen! Førtidspensionen vil være et kærkomment supplement til indkomsten, hvis der opstår et alvorligt problem i høj alder.

Bidragene er minimale i forhold til den ydede beskyttelse. Aflys ikke for meget hurtigt din indkomsttabsforsikring i forventning om pensionering. Sundhedsfarer har ingen alder.

✔️ Lånerforsikring

Låntagerforsikring er en forsikringsaftale, der garanterer tilbagebetaling af et realkreditlån eller forbrugslån i tilfælde af, at visse begivenheder indtræffer.

Lovpligtig for alle realkreditlån, lånerforsikring refunderer lånet i tilfælde af forsikredes død eller invaliditet. Denne garanti forhindrer gælden i at tynge pårørende. Analyser TEG godt med og uden forsikring for at sammenligne tilbud.

Sundhedsspørgeskemaet er baseret på den individualiserede sats. Revider opadgående lånedækning for stærkere beskyttelse. Tag dig tid til at sammenligne de kontrakter, som banken og forsikringsselskaberne tilbyder. Priserne varierer betydeligt afhængigt af de inkluderede garantier og muligheder.

Undersøg i detaljer de generelle betingelser for lånerforsikringen. Ud over dødsfald skal du sørge for, at invaliditet, uarbejdsdygtighed og tab af beskæftigelse også er dækket. Tjek tilbagefalds- og recidivklausulerne, som undgår fortabelse af kontrakten.

🥀 Beskyt mine aktiver mod inflation

Med inflation stiger priserne på varer og tjenesteydelser, hvilket kan have en indflydelse på din opsparing og din købekraft. Hvis du ikke tager skridt til at beskytte dine aktiver, risikerer du miste værdi over tid. Dette kan gøre det sværere at nå dine langsigtede økonomiske mål.

✔️ De skadelige virkninger af inflation på opsparing

En høj inflation som den, vi oplever i øjeblikket, har en meget negativ indvirkning på opsparingen, hvis der ikke træffes foranstaltninger til at beskytte sig imod det. Med den generelle prisstigning falder vores købekraft år efter år, hvis vores kontanter på bankkontoen intet eller meget lidt indbringer.

Med en inflationsrate på 5 % som i øjeblikket, ville 100 € placeret uden afkast på en konto svare til kun 95 € i købekraft det følgende år. Den reelle værdi af vores tilgængelige opsparing er således ubønhørligt udhulet.

Det er derfor, det er afgørende at øge din opsparing via investeringer, der mindst giver et afkast svarende til inflationsniveauet. Ellers bliver vi lidt fattigere for hvert år, selvom vi opbygger en pulje med løbende euro på vores regnskab. Et sandt paradoks, der hurtigt skal sættes til ro!

Inflation fungerer som en parasit, der lever af værdien af ​​vores opsparing. Det er grunden til, at der findes løsninger til at imødegå denne plage, som vi vil beskrive i et andet trin.

✔️ Udlejningsejendomme, et gennemprøvet tilflugtssted

Det bliver du nødt til at lære administrere fast ejendom. Stillet over for inflationstruslen er udlejningsejendomme en bevist sikker havn for at beskytte købekraften. Denne investering giver faktisk flere væsentlige fordele i den nuværende situation.

For det første er huslejen i sagens natur indekseret til inflationen. Hvert år revurderes de på grundlag af huslejereferenceindekset, som følger stigningen i forbrugerpriserne. Din lejeindtægt stiger derfor naturligvis i samme takt som inflationen, hvilket beskytter din købekraft.

Endvidere er ejendomsmarkedet strukturelt i underskud. Efterspørgslen er meget højere end udbuddet, især på visse stramme markeder såsom store metropoler. Din ejendom vil nemt blive videresolgt og genudlejet, hvilket giver langsigtet sikkerhed.

Endelig er renterne på ejendomslån stadig moderate og udgør en interessant løftestangseffekt for bygningsaktiver. Rimelig gældsætning forbliver en vindende strategi i tider med inflation.

✔️ Guld, effektiv beskyttelse mod kriser

Guld har længe været betragtet som et finansielt tilflugtssted og en effektiv beskyttelse mod økonomiske kriser, især inflation. I tider med inflation har værdien af ​​valutaer en tendens til at falde, hvilket kan udhule investorernes købekraft. Men guld bevarer generelt sin iboende værdi over tid, hvilket gør det til et attraktivt aktiv til beskyttelse af rigdom.

Hovedårsagen bag guldets modstandsdygtighed over for inflation er dets håndgribelige og begrænsede natur. I modsætning til fiat-valutaer, som kan udskrives i ubegrænsede mængder af monetære myndigheder, er guld et ædelmetal, der ikke kan reproduceres kunstigt i store mængder. Dens knaphed og konstante efterspørgsel gør det til et håndgribeligt aktiv, der bevarer sin værdi gennem økonomiske cyklusser.

Derudover ses guld ofte som en form for universel valuta, hvilket betyder, at det bevarer sin værdi på globalt plan. Investorer søger ofte at allokere en del af deres portefølje til guld som en diversificeringsstrategi, der giver potentiel beskyttelse mod inflation og udsving på de finansielle markeder. I tider med økonomisk usikkerhed fungerer guld ofte som en sikker havn, der tiltrækker investorer, der ønsker at bevare deres rigdom.

✔️ Forbliv investeret på lang sigt

I tilfælde af en inflationsstigning ville fejlen være at gå i panik og sælge alle dine besiddelser. Tværtimod anbefales det at forblive investeret på lang sigt for at drage fordel af markedsopsvinget.

Den største faldgrube er at forlade dine investeringer i det værste øjeblik under påvirkning af følelser. Behold dine aktiver, situationen vil i sidste ende stabilisere sig. Med disse tilpassede løsninger vil du være i stand til at komme mere roligt igennem denne turbulente periode. Din rigdom vil komme konsolideret ud.

🥀 Beskyt mine aktiver i tilfælde af skilsmisse

Hvad bliver til mit bo i tilfælde af skilsmisse ? Skilsmisse er altid følelsesmæssigt traumatisk. Men det kan også have komplekse materielle og økonomiske konsekvenser afhængigt af ægteskabets regime.

Du vil således være bedre rustet til roligt at tackle denne prøvelse, som også er ømtålelig på et materielt plan.

✔️Deling af fast ejendom efter skilsmisse

I tilfælde af skilsmisse drejer det første spørgsmål sig ofte om fremtiden for familiens bolig og anden fælles fast ejendom. I virkeligheden afhænger alt af det ægteskabsregime, der blev valgt på tidspunktet for ægteskabet.

I fællesskabsregimet anses ejendom købt under ægteskabet juridisk som parrets fælles ejendele, halvdelen ejet af hver ægtefælle.

Så i tilfælde af skilsmisse under denne ordning deles den faste ejendom, der erhverves i fællesskab under foreningen, i strengt lige store andele. Hver tidligere ægtefælle får 50 pct. værdien af ​​den eller de pågældende ejendomme.

Omvendt gælder det i forbindelse med adskillelse af ejendomsretten, der sker ingen deling i tilfælde af skilsmisse. Hver ægtefælle forbliver eneejer af den faste ejendom, der er erhvervet før og under ægteskabet.

Såfremt familiens bolig er købt af en af ​​ægtefællerne før ægteskabet, denne ejendom tilfalder ham fuldt ud i tilfælde af skilsmisse. Der er ingen skelnen mellem før- og postunionsbesiddelser.

✔️ Deling af opsparing og finansielle investeringer

Ud over fast ejendom rejser skilsmisse også spørgsmålet om deling af opsparing placeret på bankkonti samt forskellige finansielle investeringer såsom livsforsikringer. Og der igen afhænger alt af det oprindelige ægteskabsregime.

I forbindelse med formuefællesskab er beløbene på fælles konti og livsforsikringskontrakterne tegnet i de to medlemmers navn. betragtes som fælles arv.

I tilfælde af skilsmisse deles således indestående på fælles bankkonti i strengt lige store dele, uanset hvilken af ​​ægtefællerne der rent faktisk har bidraget til disse konti. Alle modtager 50 % af rådighedsbeløbene.

Under ordningen med separation af ejendom, punkt for deling vedrørende opsparing og investeringer: hver ægtefælle forbliver den eksklusive ejer af de bankkonti og kontrakter, de har, uanset om de blev oprettet før eller under ægteskabet.

Alle beholder derfor alle deres personlige opsparinger, saldi på deres individuelle konti, deres livsforsikringskontrakter, deres PEA, sine aktiemarkedsinvesteringer... Il der er ingen forskel mellem formue før og efter ægteskabet.

✔️ Det komplekse spørgsmål om pensionsdeling efter skilsmisse

Skilsmisse har også betydelige konsekvenser for de tidligere ægtefællers pensioner og pensionsydelser. Reglerne er ret komplekse, men det er vigtigt at kende dem godt for at forsvare dine interesser.

Under visse betingelser kan en tidligere ægtefælle faktisk have ret til en del af sin tidligere samlevers alderspension, hvis han er i en mere skrøbelig økonomisk situation. Det er ikke systematisk : flere kriterier skal være opfyldt og udtrykkeligt anmodet om.

For at kunne modtage en del af din tidligere ægtefælles pension skal du opfylde alle følgende betingelser:

• Har været gift i kl mindre end 2 år før skilsmissen;
• Ikke at have giftet sig igen efter skilsmissen;
• Vær i det mindste minimum 62 år eller 60 år i tilfælde af uarbejdsdygtighed;
• Begrund personlige ressourcer under et loft sat til €21 om året. Dette loft forhøjes i tilfælde af forsørgede børn.

Hvis alle disse betingelser er opfyldt, kan du søge om din efterladteandel i din tidligere ægtefælles levetid. Efter hans død vil du også kunne gøre krav på den klassiske efterladtepension for enker og enkemænd.

✔️ Kompensationsydelsens væsentlige rolle

Under en skilsmisse kan dommerne beslutte at yde erstatningsydelse til en af ​​de tidligere ægtefæller, for at kompensere for en for stor ulighed i de respektive levevilkår efter bruddet.

Denne kompensation ydes af dommeren til den ægtefælle, der anses for at være den økonomisk mest skrøbelige efter skilsmissen, for at undgå overdreven usikkerhed. Betingelserne for at opnå er:

• En retligt afsagt skilsmisse (derfor udelukker skilsmisse efter gensidigt samtykke);
• En væsentlig forskel i levestandard efter skilsmisse;
• Den anden ægtefælles bidragspligtige evne til at finansiere det.

Det er ikke et automatisk skyldigt beløb: det skal udtrykkeligt kræves fra familierettens dommer.

✔️ Underholdsbidrag til parrets børn

Ud over kompensationsydelsen indebærer skilsmisse også betaling af underholdsbidrag for at dække børnenes behov, uanset det ægteskabelige regime.

Denne forpligtelse fortsætter, så længe barnet er ikke helt uafhængig. Beløbet fastsættes efter hver forælders ressourcer og barnets behov. Det er muligt at yde en direkte betaling mellem forældrene eller støtte fra CAF, især hvis debitor ikke betaler.

Ekstraordinære udgifter (lægeudgifter, undervisning...) deles i forhold til hver forælders indkomst. Også her vil dommeren i tilfælde af en konfliktsituation tage stilling ud fra barnets tarv og husstandens hidtidige levestandard.

✔️ Optimer din formueskat efter skilsmisse

Skilsmisse resulterer nogle gange i en overførsel af aktiver fra den ene tidligere ægtefælle til den anden som en del af delingen. Fra et skattemæssigt synspunkt er det muligt at optimere disse overførsler. Overdrages fælles ejendom som led i skilsmissen, vil hver ægtefælle kunne nyde godt af skattefradrag i ejerskabets varighed af deres andel.

En fordel ikke at blive overset i tilfælde af videresalg af en ejendom efter en skilsmisse, især hvis dens værdien er steget meget.

Hvis skilsmissen indebærer tilbagekøb af finansielle værdipapirer i fællesskab, er det muligt at fordele din skattepligtige kursgevinst over flere år. Konkret indefryses den realiserede kursgevinst ved overdragelsen af ​​værdipapirerne til den tidligere ægtefælle skattemæssigt. Den bliver først beskattet i det år, hvor midlerne faktisk hæves.

Denne teknik gør det muligt at reducere mængden, der skal være rapport hvert år. Skal undersøges fra sag til sag afhængigt af de involverede beløb.

✔️ Optimer dit budget efter skilsmisse

Når skilsmissen er afsluttet, og ejendom er blevet delt, er det vigtigt at genbalancere dit personlige budget for at opretholde din levestandard. Efter flere års samliv indebærer skilsmisse automatisk et fald i indkomsten. Du skal tilpasse din livsstil for ikke at blive overrasket:

• Reducer visse begrænsede udgifter (bolig, bil, abonnementer osv.)
• Find yderligere indtægt, hvis det er muligt
• Dyk ned i din opsparing på en afmålt måde

Foregribe de vigtigste udgiftsposter, der skal revideres. Og få hjælp fra en finansiel rådgiver hvis det er nødvendigt. Hvis skilsmissen tildelte dig kapital fra salg af fælles ejendom, så invester det intelligent. Foretag forsigtige investeringer, der til enhver tid er tilgængelige for at supplere din indkomst.

🥀 Fejl i formueforvaltning at undgå

At optimere forvaltningen af ​​ens personlige formue er en krævende øvelse. Mellem de mange mulige investeringer, den uregelmæssige udvikling af markederne og komplekse beskatning, det er ikke altid let at træffe de rigtige valg. Nogle formueforvaltningsfejl opstår dog ofte og påvirker ydeevnen eller øger risikoen for din portefølje.

✔️ Fokuserer for meget på kortsigtede afkast

Når man er interesseret i en investering, er det viste afkast naturligvis et væsentligt kriterium. En almindelig fejl er dog kun at fokusere på ydeevne straks eller om 1-2 år.

Men for at vokse dine aktiver på lang sigt, er det meget bedre at fokusere på rentabilitet om 5, 10 eller 20 år. Investeringer med det bedste startafkast er også ofte de mest risikable på lang sigt. De udsætter dem for en høj risiko for tab af kapital i tilfælde af en markedsnedgang.

Det er derfor nødvendigt at vedtage en langsigtet vision og at favorisere mere bæredygtige aktiver, selvom deres oprindelige rentabilitet er lavere. Det vigtigste er at tilstræbe den bedst mulige balance mellem afkast og risiko over tid.

✔️ Se kun på bruttoafkastet uden at tage højde for gebyrer

Udbyttet eller den årlige præstation, der fremlægges i meddelelsen, angiver bruttoafkastet, før gebyrer og før skat.

Men for at estimere den reelle rentabilitet af en investering korrekt, er det vigtigt at overveje nettoafkastet efter fradrag af alle omkostninger forbundet med denne investering. Disse gebyrer kan evt afgrøde fra 1 til 4 % afkast hvert år afhængig af investeringerne.

Disse omfatter årlige administrationsgebyrer for en investeringsforening, indtrædelses- eller arbitragegebyrer for livsforsikringer, transaktionsgebyrer vedr. lejebolig...

Disse tilbagevendende omkostninger tærer på en væsentlig del af forestillingen. Det er derfor bydende nødvendigt at tage højde for dem i din sammenlignende analyse af de forskellige overvejede investeringer.

✔️ Læg alle dine æg i én kurv på grund af manglende diversificering

Dette er et grundlæggende princip i formueforvaltning: diversificering af investeringer er grundlæggende for at optimere afkast/risiko-parret. Ved at koncentrere alle dine investeringer om en enkelt aktivklasse (aktier, obligationer, fast ejendom osv.), udsætter du dig selv for øget risiko i tilfælde af dårlige resultater på dette marked.

Omvendt, ved at sørge for at fordele dine aktiver godt over forskellige typer investeringer med ringe sammenhæng mellem dem, den samlede risiko er betydeligt reduceret.

Besiddelse af aktier, ejendomsfonde, unit-linked livsforsikringer, renteprodukter og kontanter er således afgørende for at sprede risici og pulje afkast.

✔️ Ignorer tilbagevendende omkostninger, der påvirker rentabiliteten

Som nævnt ovenfor er omkostningerne ved investeringer (administrationsgebyrer, adgangsgebyrer, voldgiftsgebyrer, transaktionsgebyrer...) reducere deres nettoafkast til opspareren med det samme beløb.

Disse omkostninger bliver dog for ofte overset eller undervurderet af enkeltpersoner, når de træffer investeringsbeslutninger. De fokuserer på bruttoafkast eller tidligere resultater, hvilket skjuler denne påvirkning af gebyrer.

Men på længere sigt kan disse tilbagevendende omkostninger reducere rentabiliteten af ​​en investering betydeligt. Det er derfor vigtigt at integrere denne dimension fuldt ud i den komparative analyse af afkast/risiko-parret. For at optimere sin arv, se nøje på omkostningerne er lige så vigtig som præstation.

Således vil billige aktie-ETF'er blive meget mere rentable end en højpris-aktiefond, selvom deres bruttoresultat er lignende før omkostninger.

✔️ Lægger for meget vægt på tidligere præstationer

"Tidligere resultater garanterer ikke fremtidige resultater". Denne rituelle sætning i forretningsdokumenter indeholder stor sandhed.

I formueforvaltning er det fristende at prioritere investeringer, der viser det bedste afkast brugt over 5 eller 10 år. De, der har præsteret bedst i fortiden, ser ud til at have størst sandsynlighed for at fortsætte deres momentum.

Men de finansielle markeder udvikler sig konstant, og de skiftende sammenhænge gør enhver prognose risikabel. Hvem ville have forudsagde for 10 år siden kollapset obligationer eller ejendomsboomet?

I stedet for udelukkende at stole på en flatterende track record, er det bedre at studere de grundlæggende principper og fremtidsudsigter for en investering mere i dybden, før du beslutter dig for at investere. Dens soliditet og fremtidige potentiale har forrang frem for dens allerede opnåede præstationer.

✔️ Træf beslutninger drevet af følelser

Formueinvesteringer kræver perspektiv og rationalitet for at træffe de rigtige beslutninger. Desværre kan følelser også spille dårlige puds på enkeltpersoner. Du skal derfor have en intelligens émotionnelle solid.

For eksempel, nogle er fristet til at sælge alle deres investeringer i panik under et voldsomt børskrak. Omvendt bliver andre ført til at overinvestere i meget spekulative aktiver, der rider en boble, af frygt for at gå glip af en mulighed.

At træffe følelsesmæssige beslutninger i lyset af høj markedsvolatilitet fører oftest til dyre fejl. Det er meget bedre at bevare roen og dømmekraften i alle sammenhænge.

✔️ Handel for meget uden en rigtig langsigtet strategi

Nogle individer, der er afhængige af markederne, ender med at multiplicere frem og tilbage mellem investeringer på en irrationel og følelsesmæssig måde.

Denne ustabilitet genererer dog høje transaktionsomkostninger, som i væsentlig grad påvirker afkastet. Desuden er denne "handel” kompulsiv udføres det meste af tiden uden en reel langsigtet formuestrategi.

Tværtimod er en aktivallokering optimal, når den defineres rationelt i henhold til dens målsætninger og derefter gradvist justeres i forhold til ændringer i markederne og dens situation.

✔️ Uden at tage højde for inflationens påvirkning

Inflation, selv moderat, tærer hvert år lidt af værdien af ​​dine uinvesterede aktiver. På lang sigt er dens indvirkning langt fra ubetydelig.

Lad os tage et eksempel: med kun 2 % årlig inflation, vil 100 € placeret på din nuværende konto miste 000 % af sin værdi i købekraft over omgang de 10 ans.

Det er derfor essentielt, at du regelmæssigt medregner effekten af ​​inflation i værdiansættelsen af ​​dine investeringer. Visse klasser af aktiver gør det netop muligt at beskytte sig mod inflation.

✔️ Forsømmer skatteoptimeringer

Selv med et tilsvarende bruttoafkast kan beskatningen for to investeringer variere meget og påvirke det modtagne nettoafkast.

Ved, hvordan du optimerer beskatningen af ​​dine aktiver ved at bruge dedikerede konvolutter (ÆRT, livsforsikring...) er derfor afgørende. Dette kan give dig flere nettoafkastpoint hvert år gennem skat og nedsatte sociale bidrag.

En formuetilgang, der tager skattedimensionen i dybden, bliver væsentlig ud over en vis mængde aktiver. Professionel rådgivning er ofte nødvendig.