Alt om finansielle instrumenter

Finansielle instrumenter er defineret som en kontrakt mellem enkeltpersoner/parter som har pengeværdi. De kan oprettes, forhandles, afvikles eller ændres i henhold til kravene fra de involverede parter. Kort sagt, ethvert aktiv, der besidder kapital og kan handles med det finansielle marked kaldes et finansielt instrument. Nogle eksempler på finansielle instrumenter er checkene, aktier, obligationer, futures og optionskontrakter.

Finansielle instrumenter er aktiver, der kan forhandles, eller de kan også betragtes som bundter af kapital, der kan handles.

De fleste typer finansielle instrumenter sikrer et effektivt flow og overførsel af kapital på tværs af investorer rundt om i verden. Disse aktiver kan være kontanter, en kontraktlig ret at levere eller modtage kontanter eller en anden type finansielt instrument eller bevis for ejerskab af en enhed.

I denne artikel, holdet af Finance de Demain har forpligtet sig til at fortælle dig alt, hvad du behøver at vide om finansielle instrumenter. Men først er her en protokol, der giver dig mulighed for at bygge din Første forretning på internettet.

Lad os gå

🌿 Hvad er et finansielt instrument?

Et finansielt instrument refererer til enhver form for aktiv, der kan handles af investorer, uanset om det er en håndgribelig enhed som ejendom eller en gældskontrakt.

Finansielle instrumenter kan også involvere puljer af kapital, der bruges i investeringen, snarere end et enkelt aktiv. Hvilke typer aktiver kvalificeres som finansielle instrumenter? Det kan være alt fra kontanter til aktier.

Finansielle instrumenter kan være rigtige dokumenter eller virtuelle aftaler, der repræsenterer ejerskab af noget af pengeværdi. Der er et par forskellige kategorier at overveje.

• Aktiebaserede finansielle instrumenter: aftalen repræsenterer reelt ejerskab af aktivet
• Gældssikrede finansielle instrumenter: kontrakten repræsenterer et lån, som investoren har ydet til ejeren af ​​aktivet
• Finansielle valutainstrumenter: aftalen vedrører Forex valutakurser

Eksempel på finansielt instrument

XYZ Limited er et bankselskab, der udsteder finansielle instrumenter såsom lån, obligationer, realkreditlån, aktier og værdipapirer med sikkerhed i aktiver til sine kunder.

Disse kan fungere som et finansielt aktiv for det nævnte bankselskab, men for kunderne er det kun finansiel gæld, som skal betales behørigt af dem til tiden.

Artikel at læse: Hvad er forskellen mellem et spotmarked og et futuresmarked?

På den anden side fungerer det beløb, som kunderne har indsat i banken, som et finansielt aktiv for de kunder, der indskyder samme, mens det er en finansiel forpligtelse for en bankvirksomhed.

🌿 Typer af finansielle instrumenter

Finansielle instrumenter kan hovedsageligt klassificeres i to typer: afledte instrumenter, kontante instrumenter eller valutainstrumenter.

1. Derivater

Derivater kan defineres som instrumenter, hvis karakteristika og værdi kan udledes af dets underliggende enheder som f.eks. renter, indekser eller aktiver, blandt andre. Værdien af ​​disse instrumenter kan fås ud fra præstationen af ​​den underliggende komponent.

Derivater er finansielle instrumenter, hvis værdi bestemmes ud fra underliggende aktiver, såsom ressourcer, valutaer, obligationer, aktier og markedsindekser.

De fem mest almindelige eksempler på afledte instrumenter er syntetiske aftaler, futures, futures, optioner og swaps. Dette punkt diskuteres mere detaljeret nedenfor.

Syntetisk valutaaftale (SAFE): En SAFE forekommer på OTC-markedet (over-the-counter) og er en aftale, der garanterer en specificeret valutakurs i en aftalt periode.

Videresend : En forward er en kontrakt mellem to parter, der involverer tilpassede derivater, hvor udvekslingen finder sted i slutningen af ​​kontrakten til en bestemt pris.

Fremtid: Et future- eller futuresmarked er en derivattransaktion, der giver mulighed for udveksling af derivater på en bestemt fremtidig dato til en forudbestemt valutakurs.

Valg: En option er en aftale mellem to parter, hvor sælgeren giver køberen ret til at købe eller sælge en række afledte produkter til en forudbestemt pris i et nærmere angivet tidsrum.

Artikel at læse: Hvad skal du vide om aktiemarkedsindekser?

Renteswap: En renteswap er en derivataftale mellem to parter, der involverer udveksling af rentesatser, hvor hver part indvilliger i at betale andre renter på deres lån i forskellige valutaer. Du kan lære om valutaswaps her.

2. Kontantinstrumenter

Treasury-instrumenter er finansielle instrumenter, hvis værdi er direkte påvirket af markedstilstanden. De er defineret som instrumenter, der let kan overføres og evalueres på markedet. Inden for treasury-instrumenter er der to typer: værdipapirer og indlån og udlån.

En titel er et finansielt instrument, der har en pengeværdi og handles på en børs. Når et værdipapir købes eller handles, repræsenterer det ejerskab af en del af en børsnoteret virksomhed.

indlån og udlån betragtes begge som kontante instrumenter, fordi de repræsenterer monetære aktiver, der er underlagt en form for kontraktlig aftale mellem parterne.

3. Valutainstrumenter

Valutainstrumenter er finansielle instrumenter, der er repræsenteret på det udenlandske marked og består hovedsageligt af valutakontrakter og derivater. Med hensyn til bytteaftaler kan de opdeles i tre kategorier.

Artikel at læse: De bedste aktiemarkeder i verden

Få øje på: En valutaaftale, hvor den faktiske udveksling af valutaen ikke er senere end den anden hverdag efter aftalens oprindelige dato. Det kaldes "spot", fordi ændringen er udført " sur sted » (begrænset tidsbegrænsning).

Udefrakommende: En valutaaftale, hvor den faktiske udveksling af valutaer udføres " På lang sigt » og før den faktiske dato for det aftalte krav. Det er fordelagtigt i tilfælde af udsving i valutakurser, som ændrer sig ofte.

Valuta swap: En valutaswap henviser til handlingen med samtidig køb og salg af valutaer med forskellige specificerede valørdatoer.

Aktivklasser af finansielle instrumenter

Ud over de typer finansielle instrumenter, der er anført ovenfor, kan finansielle instrumenter også kategoriseres i to aktivklasser. De to aktivklasser af finansielle instrumenter er gældsbaserede finansielle instrumenter og aktiebaserede finansielle instrumenter.

1. Gældsbaserede finansielle instrumenter

Gældsbaserede finansielle instrumenter klassificeres som mekanismer, som en virksomhed kan bruge til at øge mængden af ​​kapital i en virksomhed. Eksempler omfatter obligationer, gældsbreve, realkreditlån, amerikanske skatkammerbeviser, kreditkort og kreditlinjer (LOC).

De er et væsentligt element i forretningsmiljøet, da de giver virksomheder mulighed for at øge deres rentabilitet gennem vækst i deres kapital.

2. Aktiebaserede finansielle instrumenter

Aktiebaserede finansielle instrumenter klassificeres som mekanismer, der fungerer som juridisk ejerskab af en enhed.

De hjælper virksomheder med at vokse deres kapital over længere tid sammenlignet med gæld, men de nyder godt af, at ejeren ikke er ansvarlig for tilbagebetaling af nogen form for gæld.

En virksomhed, der har et aktiebaseret finansielt instrument, kan vælge at investere mere i instrumentet eller sælge det, når det skønnes nødvendigt.

🌿 Hvordan vælger man de rigtige finansielle instrumenter?

Som du kan se, er der mange typer og eksempler på finansielle instrumenter. Hvordan kan du vælge den bedste løsning til dine investeringsbehov? Her er nogle tips til at huske, at holdet af Finance de Demain identificeret.

1. Sæt realistiske økonomiske mål

Finansielle instrumenter kan sætte dig på rette vej til at nå dine investeringsmål, men du skal først definere dem.

Disse kunne være kortsigtede mål som at rejse kapital for at finansiere et nyt forretningsprojekt eller et langsigtet mål som at finansiere en førtidspension.

Nogle instrumenter er mere kortsigtede, mens andre er langsigtede investeringsfonde.

2. Analyser din risikoprofil

Vi har alle forskellige risikoprofiler, der blander psykologiske faktorer som risikotolerance med behovsbaserede risikokrav.

Hvis du har en høj risikoappetit, kan finansielle instrumenter, der involverer aktiemarkedet, være et bedre valg end lavrisiko-statsobligationer med en lavere udbetaling.

Der skal naturligvis også tages hensyn til din evne til at løbe en risiko. Små virksomhedsejere kan have begrænsede ressourcer til overs, i hvilket tilfælde en langsigtet forvaltet investeringsforening kan være den bedste løsning.

3. Forstå fordelene ved hvert finansielt instrument

Der er fordele og ulemper ved alle typer finansielle instrumenter. Du bør sammenligne faktorer som målsætning, risikoniveau, ledelse og tidsramme, før du træffer en beslutning.

Naturligvis skal dit startinvesteringsniveau tage højde for ligningen; aldrig investere, hvad du ikke har råd til at tabe.

Det er vigtigt at forstå, hvordan instrumentet virker, så foretag din research om investeringsforeninger eller Forex-handel, før du investerer. De nye til at investere vil måske holde sig til ikke-komplekse finansielle instrumenter som investeringsforeninger.

Søg endelig hjælp fra ekspert pengeforvaltere, når du er i tvivl. Ideelt set bør du have en diversificeret portefølje indeholdende flere typer finansielle instrumenter til sikringsformål. En ekspert vil være godt placeret til at hjælpe dig.

🌿Fordele ved finansielle instrumenter

Det finansielle instrument har flere forskellige fordele:

• Likvide aktiver som kontanter og likvide midler er til stor nytte for virksomheder, da de nemt kan bruges til hurtige betalinger eller til at imødekomme økonomiske uforudsete forhold.
• Interessenter føler sig ofte mere sikker i en organisation, der har ansat mere kapital i deres kontanter.
• Finansielle instrumenter yder stor støtte til finansiering af materielle aktiver. Dette er muligt gennem en overførsel af midler fra materielle aktiver i opskrivning til materielle aktiver i underskud.
• Cfinansielle instrumenter sprede risikoen i forhold til risikovilligheden hos de modparter, der deltog i realiseringen af ​​en investering i immaterielle aktiver.
• Virksomheder, der vælger at investere i realaktiver, genererer højere indtægter, fordi de får en diversificeret portefølje, afdækker sig mod inflation, og de kan også sikre sig mod usikkerheder forårsaget af politiske årsager.

Finansielle instrumenter da egenkapital fungerer som en permanent kilde til midler for en organisation. For aktieandele er udbetalingen af ​​udbytte til aktionærerne rent valgfri.

🌿 Ulemper finansielle instrumenter

Forskellige begrænsninger og ulemper ved det finansielle instrument er som følger:

• Likvide aktiver såsom indestående på opsparingskonti og andre bankindskud er begrænset med hensyn til investeringsafkast eller investeringsafkast. Dette tal er højt på grund af, at der ikke er begrænsninger for at hæve indskud på opsparingskonti og andre banksaldi.
• Likvide aktiver såsom kontante indskud, pengemarkedskonti mv. kunne forbyde organisationer at foretage en tilbagetrækning i måneder eller nogle gange år også, eller hvad der nu er angivet i aftalen.
• Hvis en organisation ønsker at hæve pengene inden udløbet af den periode, der er nævnt i aftalen, kan den blive straffet eller modtage lavere afkast. Høje transaktionsomkostninger er også et problem for organisationer, der beskæftiger sig med eller ønsker at beskæftige sig med finansielle instrumenter.

En organisation bør ikke stole for meget på gæld som hovedstol og renter, da disse forventes at blive betalt i overensstemmelse hermed.

Finansielle instrumenter, som obligationer, giver meget mindre end aktier. Virksomheder kan endda misligholde obligationer.

Nogle af de finansielle instrumenter som egenkapital er en livstidsbyrde for virksomheden. Egenkapital fungerer som en permanent byrde i en organisation. Egenkapital kan ikke tilbagebetales, selvom organisationen har tilstrækkelige midler.

Men ifølge de seneste ændringer kan virksomheder vælge at tilbagekøbe deres egne aktier til annulleringsformål, men dette er underlagt visse betingelser.

🌿 Hvad skal vi huske?

• Derivater som forwards og futures kan give store fordele for små virksomheder, men hvis bare disse bruges korrekt. Hvis disse bruges uhensigtsmæssigt, kan de føre til store tab og en organisations konkurs.
• Organisationer skal være meget forsigtig når de handler med swaps, da de har et højere risikoniveau.
• A god instrumentstyring økonomi kan hjælpe virksomheder med at reducere materialeomkostninger og maksimere salg og fortjeneste.
• De bruges generelt af folk, der ikke har råd til eller ikke har adgang til kreditfaciliteter og systematiske opsparinger.
• De uformelle finansielle instrumenter tilbyde meget fleksible tjenester afhængigt af den enkeltes behov. Det kan påbegyndes og afsluttes få minutter efter ansøgning, da det eneste der skal til er en simpel kvittering eller en mundtlig aftale.

🌿 Konklusion

For at konkludere kan det siges, at finansielle instrumenter ikke er andet end et dokument, der fungerer som et finansielt aktiv for en organisation og som en forpligtelse for en anden organisation.

Det kan være i form af obligationer, likvider, bankindskud, aktier, præferenceaktier mv. Hver type finansielt instrument har sine egne fordele og ulemper.

Finansielle instrumenter skal bruges hensigtsmæssigt for at høste de fleste fordele. Disse kan være af stor betydning for virksomheder, der ønsker at minimere deres omkostninger og maksimere deres indtjening.

Organisationer skal således sikre sig, at de bruger finansielle instrumenter korrekt for at få mest muligt ud af dem og eliminere risikoen for bagslag.

Hvis du er finansiel rådgiver, så kan du give os din oplevelse i kommentarerne. Men før du tager afsted, er her en komplet træning om online handel.