Alles, was Sie über den Bankscheck wissen müssen

Ein Bankscheck ist ein vorgedrucktes Blatt Papier mit einem bestimmten Standardlayout. Schecks werden als Zahlungsmittel anstelle von Bargeld verwendet und können in jeder vom Scheckaussteller gewünschten Höhe ausgestellt/gezogen werden.

Sie sind ein Bankinstrument im Niedergang, werden aber in einigen Ländern auf der ganzen Welt immer noch verwendet. Es wird in vielen Ländern Europas und sogar in Afrika eingesetzt finanzielle Inklusion ist noch schwach. Es ist jedoch überraschend zu sehen, dass die meisten Menschen, sogar Wirtschaftsbeteiligte, nur sehr grundlegende Kenntnisse über Kontrollen haben.

Deshalb habe ich daran gedacht, diesen Leitfaden zu schreiben, der die Grundprinzipien von Bankschecks beschreibt, wie sie funktionieren, damit Sie sie zu gegebener Zeit anstelle einer anderen Zahlungsmethode verwenden können. Ich erzähle dir alles. Aber bevor Sie beginnen, hier ist ein Premium-Training, das es wird ermöglicht es Ihnen, alle Geheimnisse zu kennen, um im Podcast erfolgreich zu sein.

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🌿 Was ist ein Bankscheck?

Ein Scheck ist eine Zahlungsvereinbarung zwischen zwei Personen oder Organisationen. Wenn Sie einen Scheck ausstellen, erklären Sie sich damit einverstanden, einer anderen Person oder Organisation das Geld zu zahlen, das Sie ihr schulden, und Sie bitten Ihre Bank, diese Zahlung zu leisten.

Bankschecks können in bestimmten finanziellen Situationen die bevorzugte Zahlungsmethode sein, wenn Sie eine große Zahlung leisten müssen oder sich Sorgen um die Zahlungssicherheit machen.

Diese Art der Zahlung wird von der Bank garantiert, die den Empfängern die Sicherheit geben kann, dass der Scheck nicht wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird. Bevor ich mit Ihnen über Bankschecks spreche, möchte ich zunächst die Arten von Schecks vorstellen, die es gibt.

🌿Die verschiedenen Arten von Kontrollen

Es gibt verschiedene Arten von Schecks, die über die Papiersorte hinausgehen, die in Ihren Schreibtischschubladen verstaubt. Sie kommen vielleicht nicht oft vor, aber wenn Sie sie kennen, können Sie sich beim Kauf schützen.

Hier erfahren Sie, was Sie über Cin wissen müssenq Arten von Kontrollen, die über persönliche Kontrollen hinausgehen und wann Sie sie treffen könnten.

#1 Bankschecks, Bankschecks oder offizielle Schecks

Diese Art von Scheck ist weniger riskant als ein persönlicher Scheck. Wenn Sie einen persönlichen Scheck verwenden, kommt das Geld direkt von Ihrem Konto. Wenn sich also herausstellt, dass Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Schulden zu begleichen, könnte der Empfänger Pech haben. Ein Bankscheck hingegen wird nicht geplatzt.

Typischerweise ein Bankscheck ist auch nicht kostenlos. Die Gebühren können je nach verwendeter Bank, Art Ihres Kontos und Größe des Schecks variieren. Diese Art der Prüfung interessiert uns in diesem Artikel.

#2. Zertifizierte Schecks

Ein beglaubigter Scheck ist eine Art persönlicher Scheck, den die Bank garantiert. Wenn Sie den Scheck ausstellen, prüft die Bank, ob Sie genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um ihn zu decken. Sie kann diese Gelder behalten, bis der Scheck eingelöst wird.

Der Scheck ist normalerweise mit dem Stempel oder Aufdruck „zertifiziert“ versehen. Die Gebühren variieren je nach verwendeter Bank und Größe des Schecks.

#3. Postanweisung

Zahlungsanweisungen sind vorausbezahlte Papierzertifikate, die wie ein Scheck funktionieren. Der angegebene Empfänger kann diese einzahlen oder einlösen.

Ein großer Vorteil von Postanweisungen ist, dass Sie sie an vielen verschiedenen Orten kaufen können, einschließlich Postämtern. Diese Bequemlichkeit macht es zu einer guten Option für Personen, die keine Bankkonten verwenden oder keinen Zugang zu einer Filiale ihrer Lieblingsbank in der Nähe haben.

#4. elektronische Kontrollen

Ein elektronischer Scheck ist eine digitale Version des von Ihrer Bank ausgestellten persönlichen Papierschecks. Sie können häufig automatische Zahlungen mit elektronischen Schecks einrichten, sodass Sie nicht daran denken müssen, Schecks für wiederkehrende Rechnungen wie Ihre Miete oder Hypothek auszustellen.

#5. Der Riese prüft

Obwohl sie auf Bildern gut aussehen, sind diese riesigen Schecks, die Sie bei Lotterie- und Wettbewerbsgewinnern sehen, nur Requisiten. Sie können sie nicht einlösen. Lottogewinner erhalten ihr Echtgeld in der Regel per Banküberweisung.

🌿Unterschiede zwischen Bankschecks und persönlichen Schecks

Mit einem persönlichen Scheck können Sie Geld von Ihrem persönlichen Bankkonto an jemanden senden. Dabei handelt es sich um ein juristisches Dokument, das eine Bank anweist, einer bestimmten Person einen bestimmten Geldbetrag von einem bestimmten Bankkonto zu überweisen.

Sie können ein Formular ausfüllen und es fast jedem geben, und dieser kann es auf sein Bankkonto einzahlen oder auszahlen lassen. Das Geld wird von Ihrem Konto abgebucht.

Allerdings wird ein Bankscheck auf die Geldmittel der Bank gezogen und nicht auf Ihre. Es ist im Wesentlichen garantiert, dass es im Gegensatz zu einem persönlichen Scheck nicht springt.

Sie werden in der Regel schneller abgewickelt als persönliche Schecks, was bedeutet, dass Gelder möglicherweise früher verfügbar sind, nachdem ein Bankscheck hinterlegt wurde, als bei einem herkömmlichen persönlichen Scheck. Sehen Sie sich diese Anleitung an, um mehr zu erfahren auf Bankschecks, beglaubigte Schecks und persönliche Schecks

🌿 Wie werden Schecks verarbeitet?

Alle Schecks müssen bearbeitet bzw. eingelöst und bezahlt werden. über das Zahlungssystem. So funktioniert das. Wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, sendet Ihre Bank den Scheck an die Bank der Person, die den Scheck ausgestellt hat.

Diese Bank stellt sicher, dass der Scheck legitim ist und dass auf dem Konto des Scheckausstellers genügend Guthaben vorhanden ist, um den Scheck einzulösen, und sendet dann das Geld an Ihre Bank. 

Dieser Vorgang kann einige Tage dauern, aber bei den meisten Schecks stellt die Bank dem Kunden das Guthaben sofort zur Verfügung. Allerdings weiß Ihre Bank erst mit der Bestätigung der Scheckbuchbank sicher, dass das Guthaben verfügbar ist.

Was die meisten Menschen nicht wissen, ist, dass die Bank Ihnen das Geld tatsächlich vorschießt, bis die Bank diese Bestätigung erhält.

🌿 Die Bestandteile eines Bankschecks

Wenn Sie einen Bankscheck ausstellen möchten, um eine Schuld zu begleichen oder einen Kauf zu tätigen, beachten Sie die folgenden Elemente:

Das Datum der Prüfung

Schecks werden zu einem bestimmten Datum ausgestellt. Das Datum kann jedes beliebige Datum sein und muss nicht das Datum sein, an dem Sie den Scheck tatsächlich ausstellen.

Ein Scheck hat jedoch eine Gültigkeitsdauer ab dem auf dem Scheck angegebenen Datum. Ein persönlicher Scheck ist sechs Monate gültig, während ein Geschäfts-/Firmenscheck nur drei Monate gültig ist.

Darüber hinaus werden einige Handelsschecks mit einer bestimmten Gültigkeitsdauer von weniger als drei Monaten ausgestellt. Zum Beispiel Dividendenschecks werden grundsätzlich mit einer Gültigkeitsdauer von einem Monat ausgestellt.

Das Datum auf einem Scheck ist wichtig, weil der Empfänger des Schecks einen Scheck am oder nach dem Datum des Schecks und während der Gültigkeitsdauer einlösen kann. Einlösen eines Schecks ist der Begriff, der verwendet wird, um einen Scheck in echtes Geld umzuwandeln.

Name des Begünstigten

Im Abschnitt „Zahlungsempfänger“ können Sie den Namen der Person oder Firma eingeben, die den Scheck einlösen soll. Wenn es sich jedoch um einen Geschäftsscheck handelt, beschränken die Banken die Einlösung auf die Person, deren Name im Abschnitt „Zahlungsempfänger“ aufgeführt ist.

Sie können auch schreiben das Wort "Bargeld" als Begünstigter anstelle eines Personen- oder Firmennamens.

Das bedeutet, dass der Scheck wie Bargeld verwendet werden soll. Wer den Scheck besitzt, kann ihn am Schalter einer Bankfiliale einlösen. Darüber hinaus können Sie einen Bargeldscheck, den Sie von jemandem erhalten haben, zusammen mit einer Zahlungsmethode an eine andere Partei weitergeben.

Der einzusammelnde Betrag

Sie müssen den einzuziehenden Betrag in digitaler Form in das dafür vorgesehene Feld eingeben. Der Betrag, den Sie hier eingeben, muss mit dem Betrag übereinstimmen, den Sie in Worten angegeben haben. Ansonsten, der Scheck wird abgelehnt von der Bank.

Sie müssen auch den Betrag des Schecks in Worten auf die bereitgestellten gepunkteten Linien schreiben. Sie müssen es in einer Sprache schreiben, die von jeder Bankfiliale verstanden wird.

Ein Zeichnungsberechtigter

Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, übermitteln Sie der Bank ein Muster Ihrer Unterschrift. Sie müssen die gleiche Unterschrift leisten, um Ihre Schecks zu validieren.

Dieser Bereich befindet sich direkt unter dem Feld, in das Sie den Betrag in Zahlen eingegeben haben. Ein Scheck ohne korrekte Unterschrift ist ein ungültiger Scheck, auch wenn alle anderen Abschnitte korrekt ausgefüllt sind.

Girokonten können einen oder mehrere gemeinsame Kontoinhaber haben, die einen Scheck unterschreiben müssen. Sie geben bei der Eröffnung des Kontos die Anzahl der Unterschriften an, die für einen Scheck erforderlich sind, um einen Scheck zu validieren. Dies sind in der Regel ein oder zwei Unterschriften.

Mehrere Unterzeichner auf einem Scheck zu haben, um gültig zu sein, ist gängige Praxis für Geschäftsschecks und wird als eine Form der Betrugsprävention verwendet, da zwei Parteien den Scheck vor der Unterzeichnung überprüfen. Ein solcher Scheck trägt in der Regel auch den Stempel des Unternehmens.

Die maschinenlesbare Zone

Alle Schecks haben einen weißen horizontalen Bereich am unteren Rand des Schecks. Es wird mit Zahlen und Sonderzeichen unter Verwendung einer speziellen Tinte namens Magnettinte und mit einer speziellen Schriftart bedruckt. Dies ist eine maschinenlesbare Datei und Sie sollten diesen Abschnitt eines Schecks nicht beschädigen.

Banken speisen den Scheck, den sie erhalten, in Scheckscanner ein, und dieser Bereich wird von der Maschine gelesen. Zeichen, die in diesem Bereich gedruckt werden, werden Magnettintenzeichen genannt.

🌿 Wie zahle ich einen Scheck mit meinem Handy ein?

Vielleicht haben Sie schon von einer neuen Möglichkeit gehört, Ihre Schecks einzuzahlen. Die mobile oder Remote-Scheckeinreichung ermöglicht es Ihnen, ein Foto Ihres persönlichen Schecks, Geschäftsschecks oder Ihrer Zahlungsanweisung (je nach Bank) zu machen und sie elektronisch mit Ihrem Mobilgerät einzureichen. Mittlerweile bieten viele Banken weltweit diesen Service an.

Le Der Prozess ist einfach. Unterschreiben Sie die Rückseite Ihres Schecks, melden Sie sich dann bei der Mobile-Banking-App Ihrer Bank an, wählen Sie den Fotoeinzahlungsservice und folgen Sie den Anweisungen. Der Vorgang ist sicher und Ihre Finanzinformationen werden nicht auf Ihrem Mobilgerät gespeichert.

Alle Finanzinformationen werden zudem sicher verschlüsselt. Sie können dann schreiben: „ Anzahlung » auf dem Scheck und bewahren Sie ihn für kurze Zeit (normalerweise werden zwei Wochen empfohlen) an einem sicheren Ort auf, bevor Sie ihn vernichten.

🌿 Wann müssen Sie möglicherweise einen Bankscheck verwenden?

Bankschecks sind im Allgemeinen für den Einsatz gedacht, wenn Sie große Zahlungen sicher tätigen oder empfangen müssen. Zu den Situationen, in denen Sie möglicherweise einen Bankscheck ausstellen oder erhalten müssen, gehören:

• Kaufen oder verkaufen Sie ein Fahrzeug
• Kaufen oder verkaufen Sie ein Haus
• Zahlen Sie eine Anzahlung für eine Wohnung
• Studien- und Studiengebühren bezahlen
• Bezahlen einer großen persönlichen Schuld an einen Freund oder ein Familienmitglied
• Erhalten Sie eine Pauschale im Rahmen einer gerichtlichen Beilegung
• Erhalten Sie einen Kapitalbezug von einem Anlage- oder Vorsorgekonto

Sie können sich auch für die Ausstellung eines Bankschecks entscheiden, wenn Sie eine Zahlung tätigen müssen, aber nicht möchten, dass der Zahlungsempfänger Ihre Daten erhält. Bankkonto.

🌿 Wie vermeidet man Betrug mit Bankschecks?

Manchmal erstellen Kriminelle gefälschte Schecks oder ändern den Namen oder Betrag eines legitimen Schecks. Es ist Betrug. Es gibt eine Reihe von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um sich vor Scheckbetrug zu schützen. Hier sind meine Tipps:

• Bewahren Sie Ihre Schecks immer an einem sicheren Ort auf.
• Wenn Sie Ihr Konto schließen, schreddern Sie alle unbenutzten Schecks.
• Wenn Sie einen Scheck erhalten, der nicht legitim erscheint, eine andere Zahlungsart anfordern.
• Bleiben Sie bei vertrauenswürdigen Zahlern. Hüten Sie sich vor Bankscheckzahlungen von Unternehmen oder Einzelpersonen, die Sie nicht kennen.
• Überprüfen Sie die Schecks vor der Annahme. Bevor Sie einen Bankscheck als Zahlungsmittel akzeptieren, wenden Sie sich an die ausstellende Bank. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob der Scheck echt ist.
• Suchen Sie nach offensichtlichen roten Fahnen. Einige offensichtliche Anzeichen dafür, dass ein Bankscheck gefälscht sein könnte, sind eine verschmierte Handschrift oder fehlende Details. Man kann zum Beispiel die fehlende Bankleitzahl oder das Wasserzeichen der Bank haben.
• Warten Sie, bis der Scheck gelöscht ist. Führen Sie keine Zahlungen oder Einkäufe gegen den Scheckbetrag des Kassierers durch, bis Sie sich bei Ihrer Bank vergewissert haben, dass der Scheck eingelöst wurde. Wenn der Scheck platzt, zahlen Sie eine Banküberziehungsgebühr.

🌿 Die Vor- und Nachteile von Bankschecks

Bankschecks können bei Zahlungen mehrere Vorteile bieten, es gibt jedoch einige potenzielle Nachteile, die Sie beachten sollten. Hier ein Überblick über die Vor- und Nachteile eines Bankschecks.

Vorteile von Bankschecks

Die Zahlung ist sicher. Da das Guthaben vom Bankkonto abgebucht und von der Bank garantiert wird, müssen Sie sich keine Gedanken über die Rücksendung des Schecks bei unzureichender Deckung machen. Dies kann Ihnen helfen, Überziehungen und Rückzahlungsgebühren zu vermeiden.

Die Verfügbarkeit von Mitteln kann schneller sein. Banken verwenden Richtlinien zur Verfügbarkeit von Geldern, um zu bestimmen, wann Einzahlungen freigegeben werden. Zum Beispiel Die Abwicklung einiger Zahlungen kann bis zu fünf Werktage dauern, bei großen Einzahlungen länger.

Da der Bankscheck garantiert ist, kann die Aufbewahrungsfrist kürzer sein als bei Zahlungen per persönlicher Scheck.

Die Sicherheit wird erhöht. Ein Bankscheck kann das Risiko eines Scheckbetrugs verringern, da nur die Person, auf die er ausgestellt wurde, ihn einlösen kann. Bankschecks haben verbesserte Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen, um eine betrügerische Vervielfältigung zu verhindern.

Nachteile von Bankschecks

Sie sind nicht unfehlbar. Bankschecks sind sicherer als andere Arten von Scheckzahlungen, aber sie können dennoch das Ziel von Betrug sein. Betrüger können echt aussehende Bankschecks erstellen, um Sie zu bezahlen, die sich erst dann als Fälschung herausstellen, wenn Sie versuchen, sie bei Ihrer Bank einzuzahlen.

Bankschecks sind in der Regel mit einer Gebühr verbunden. Während einige Banken Bankschecks möglicherweise kostenlos anbieten, ist dieser Vorteil möglicherweise nur verfügbar, wenn Sie über ein Premium-Girokonto verfügen. Meistens zahlen Sie eine Gebühr ungefähr 10 $ für einen Bankscheck.

Sie müssen zu Ihrer Bankfiliale gehen. Obwohl Sie problemlos einen persönlichen Scheck von Ihrem Scheckbuch zu Hause ausstellen können, müssen Sie normalerweise zur Bank gehen, um einen Bankscheck zu erhalten, wenn Ihr Finanzinstitut es Ihnen nicht erlaubt, ihn online zu bestellen.

Dies kann schwierig sein, wenn Sie eine Zahlung außerhalb der normalen Banköffnungszeiten vornehmen müssen. Zum Beispiel Wenn Sie versuchen, an einem Samstag ein Auto zu kaufen, müssen Sie möglicherweise bis Montag warten, wenn Ihre Bank keine Wochenend- oder Abendöffnungszeiten hat.

🌿 Zusammenfassung...

Insgesamt bietet ein Bankscheck eine höhere Sicherheit als die Verwendung eines persönlichen Schecks oder einer Zahlungsanweisung. Für unterschiedliche Zahlungsarten eignen sich unterschiedliche Transaktionsarten.

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