Bankenjargon: alle wichtigen Begriffe

Im Gegensatz zu was finance de Demain daran gewöhnt ist, Ihnen Ratschläge zu geben, damit Sie Ihr Geschäft steigern können, präsentiert Ihnen dieser andere Artikel eher Bankenjargon. Diese Schlüsselkonzepte im Bankwesen sind eigentlich die Begriffe, die Sie am häufigsten hören werden, wenn Sie eine Bank besuchen. Ziel dieses Ratgebers ist es daher, Ihnen dabei zu helfen, den Bankenjargon besser zu verstehen.

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Kontovereinbarung

Es ist ein Vertrag, der Ihr offenes Kreditkonto regelt. Es informiert über die Änderungen, die auf dem Konto auftreten können.

Kontoverlauf

Dies ist der Zahlungsverlauf eines Kontos über einen bestimmten Zeitraum, einschließlich der Anzahl der Fälle, in denen das Konto überfällig oder über dem Limit war.

Kontoinhaber

Dieser Ausdruck bezieht sich auf jede Person, die befugt ist, Transaktionen im Namen eines Kontos auszuführen. Die Unterschrift jedes Kontoinhabers muss bei der Bank registriert werden. Die Unterschrift ermächtigt diese Person, im Namen des Kontos Geschäfte zu tätigen.

Siehe verwandte Fragen Inhaber eines gemeinsamen Opt-in-Kontos Überziehung, Überprüfung eines gemeinsamen Kontos Genehmigung und Verantwortung für ein gemeinsames Konto.

Erhöhte Interessen

Dabei handelt es sich um verdiente, aber noch nicht gezahlte Zinsen.

Hypotheken mit variablem Zinssatz

Das sind Kredite, die die Bank für den Erwerb von Immobilien gewährt. Der anfängliche Zinssatz ist in der Regel niedriger als bei herkömmlichen Festzinskrediten. Dieser Zinssatz kann sich während der Laufzeit des Darlehens je nach Marktbedingungen ändern.

Im Darlehensvertrag sind normalerweise ein Maximum (oder eine Obergrenze) und ein Minimum (oder eine Untergrenze) festgelegt. Steigen die Zinsen, steigt auch die Tilgung des Darlehens. Wenn die Zinsen sinken, kann auch die Rückzahlung des Darlehens erfolgen. Sehen Sie sich diesen Leitfaden an, um mehr darüber zu erfahren Hypotheken.

Nachteilige Aktion

Es ist die Weigerung eines Kreditgebers, einen Kredit zu den beantragten Bedingungen zu gewähren, die Kündigung eines bestehenden Kontos oder die ungünstige Änderung eines bestehenden Kontos.

Hinweis zu Nebenwirkungen

Die vom Equal Credit Opportunity Act geforderte Mitteilung, die einen Kreditantragsteller oder einen bestehenden Schuldner über die Ablehnung seines Kreditantrags informiert oder über eine Änderung der Bedingungen informiert, die für den Kontoinhaber als ungünstig erachtet werden.

Veränderung

Dies ist jede Änderung, die das Löschen oder Neuschreiben des Datums, des Betrags oder des Zahlungsempfängers eines Schecks oder eines anderen handelbaren Instruments beinhaltet.

Amortisation

Es ist der Prozess des Schuldenabbaus durch regelmäßige Tilgungs- und Zinsraten, der zur Rückzahlung eines Darlehens bei Fälligkeit führt.

Jährliche Prozentrate

Es sind die jährlichen Kreditkosten, ausgedrückt in Prozent.

Jährliche prozentuale Rendite

Ein Prozentsatz, der den Gesamtbetrag der auf ein Einlagenkonto gezahlten Zinsen widerspiegelt, basierend auf dem Zinssatz und der Aufzinsungshäufigkeit für ein 365-Tage-Jahr.

Auswertung

Die Bewertung und Festsetzung des Wertes einer bestimmten Immobilie oder Immobilie.

Zulassung

Die Erteilung einer Vollmacht durch einen Emittenten von Kreditkarte, ein Händler oder ein anderes verbundenes Unternehmen, um eine Kreditkartentransaktion abzuschließen.

Automatisierte Clearingstelle (ACH)

Eine computergestützte Einrichtung, die von Mitgliedsdepotinstituten verwendet wird, um Gutschriften und Belastungen zwischen Banken elektronisch zu kombinieren, zu sortieren und zu verteilen.

ACHs verarbeiten elektronische Überweisungen von Staatsanleihen und bieten Kundendienste an, wie z. B. die direkte Einzahlung von Kundenlöhnen und Zahlungen für staatliche Leistungen (z. B. Sozialversicherung, Sozialhilfe und Veteranenrechte) sowie vorautorisierte Überweisungen. Siehe verwandte Fragen zu elektronischen Transaktionen.

Geldautomat (Geldautomat)

Es ist eine Maschine, die durch eine magnetisch codierte Karte oder ein anderes Medium aktiviert wird und eine Vielzahl von Banktransaktionen verarbeiten kann. Dazu gehören die Annahme von Einzahlungen und Darlehenszahlungen, Abhebungen und Überweisungen zwischen Konten.

Automatische Rechnungszahlung

Ein kontrollloses System zum Bezahlen wiederkehrender Rechnungen mit einer einzigen Autorisierungserklärung an ein Finanzinstitut. Zum Beispiel der Kunde müsste nur ein Autorisierungsformular/Schreiben/Dokument vorlegen, um die Kabelrechnung jeden Monat zu bezahlen. Die notwendigen Belastungen und Gutschriften erfolgen über eine automatisierte Clearingstelle (ACH).

Datum der Verfügbarkeit

Bankrichtlinie darüber, wann auf ein Konto eingezahlte Gelder zur Auszahlung verfügbar sind.

Guthaben vorhanden

Der Saldo eines Kontos abzüglich etwaiger Sperren, nicht eingezogener Gelder und Beschränkungen für das Konto.

Guthaben verfügbar

Es ist die Differenz zwischen dem einem Karteninhaberkonto zugewiesenen Kreditlimit und dem aktuellen Kontostand.

Ausgleichsübertragung

Der Prozess der Übertragung eines ausstehenden Saldos von einer Kreditkarte auf eine andere. Dies geschieht normalerweise, um einen niedrigeren Zinssatz für den ausstehenden Betrag zu erhalten. Überweisungen unterliegen manchmal einer Überweisungsgebühr.

Depotbank

Eine Bankdepotbank ist für die Aufrechterhaltung der Sicherheit der Kundenvermögenswerte verantwortlich, die in den Geschäftsräumen der Depotbank, einer Unterdepotbank oder einer externen Depotbank aufbewahrt werden.

Banküberprüfung

Überprüfung der Vermögenswerte, Einnahmen und Ausgaben einer Bank. Diese Operation soll sicherstellen, dass die Bank zahlungsfähig ist und in Übereinstimmung mit den Bankgesetzen und soliden Bankgrundsätzen arbeitet.

Kontoauszug

Periodisch stellt die Bank einen Kontoauszug eines Kunden bereit. Diese Aufstellung zeigt alle während des Zeitraums getätigten Einzahlungen, alle bezahlten Schecks und sonstigen Belastungen sowie den aktuellen Saldo.

Banktag

Es ist ein Geschäftstag, an dem eine Bankfiliale für fast alle Bankfunktionen für die Öffentlichkeit zugänglich ist.

Konkurs

Eine insolvente Person, ein insolventes Unternehmen oder eine insolvente Körperschaft verfügt nicht über genügend Vermögenswerte, um ihre Schulden zu begleichen. Der Schuldner strebt durch gerichtliche Schritte Abhilfe an, um einen Zahlungsplan festzulegen oder Schulden zu erlassen.

In einigen Fällen muss der Schuldner die Verfügung über alle Vermögenswerte an einen gerichtlich bestellten Treuhänder abtreten.

Konkurs

Ein Rechtsverfahren, durch das die Angelegenheiten einer bankrotten Person einem Treuhänder oder Konkursverwalter zur Verwaltung gemäß den Insolvenzgesetzen übertragen werden. Es gibt zwei Arten von Insolvenzen:

• Unfreiwillige Insolvenz – ein oder mehrere Gläubiger eines zahlungsunfähigen Schuldners stellen einen Antrag auf Insolvenzerklärung des Schuldners.
• Freiwillige Insolvenz – Der Schuldner stellt einen Antrag, in dem er seine Unfähigkeit, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, und seinen Wunsch geltend macht, für insolvent erklärt zu werden.

Nutznießer

Eine Person, die berechtigt ist, die Leistungen oder Erlöse aus einem Testament, Trust, einer Versicherungspolice, einem Pensionsplan, einer Rente oder einem anderen Vertrag zu erhalten.

Rechnungskreislauf

Das Zeitintervall zwischen den Daten, an denen regelmäßige periodische Kontoauszüge veröffentlicht werden.

Rechnungsdatum

Der Monat, das Datum und das Jahr der Erstellung eines periodischen oder monatlichen Kontoauszugs. Es wurden Berechnungen für die angemessene Finanzierungsgebühr, die fällige Mindestzahlung und den neuen Kontostand durchgeführt.

Abrechnungsfehler

Es handelt sich um eine Gebühr, die auf einem periodischen Auszug im Zusammenhang mit einer Kreditverlängerung (z. B. Kreditkarte) erscheint, die nicht vom Karteninhaber oder seinem Vertreter autorisiert, nicht ordnungsgemäß identifiziert und vom Karteninhaber oder seinem Vertreter nicht akzeptiert wurde .

Ein Abrechnungsfehler kann auch durch das Versäumnis eines Gläubigers verursacht werden, eine Zahlung oder eine andere Gutschrift einem Konto gutzuschreiben, sowie durch Buchhaltungs- und Schreibfehler.

Geschäftstag

Jeder Tag, an dem die Büros einer Bank für die Öffentlichkeit zugänglich sind, um im Wesentlichen alle Geschäfte der Bank zu erledigen.

Stornierter Scheck

Es ist ein Scheck, den eine Bank bezahlt, das Konto des Kontoinhabers belastet und dann indossiert hat. Einmal entwertet, ist ein Scheck nicht mehr übertragbar.

Scheck

Es handelt sich um einen Scheck, der auf Bankguthaben gezogen wird, nicht auf Gelder auf dem Konto eines Einlegers. Der Einleger bezahlte jedoch den Kassenscheck mit Geldern von seinem Konto. Der Hauptvorteil eines Bankschecks besteht darin, dass der Zahlungsempfänger des Schecks sicher sein kann, dass das Guthaben verfügbar ist.

Schau dir die Unterschied zwischen Bankschecks, persönlichen Schecks und beglaubigten Schecks

Unterlassungsschreiben

Ein Schreiben, in dem ein Unternehmen aufgefordert wird, die im Schreiben erwähnte Tätigkeit einzustellen.

Zertifikat de dépôt

Handelbares Wertpapier, das von einer Bank gegen normalerweise verzinsliche Gelder ausgegeben wird, die bei der Bank hinterlegt sind. Sehen Sie sich diesen Leitfaden an, um alles darüber zu erfahren Einlagenzertifikate.

Freigabezertifikat

Eine von einem Kreditgeber unterzeichnete Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass eine Hypothek vollständig bezahlt und alle Schulden beglichen wurden. Es wird auch als Pfandbefreiung bezeichnet.

Zertifizierter Scheck

Ein persönlicher Scheck, der von einer Person ausgestellt wird, deren Güte bescheinigt (garantiert) ist. Die Vorderseite des Schecks trägt die Worte „bestätigt“ oder „akzeptiert“ und ist von einem Beamten der den Scheck ausstellenden Bank oder Sparkasse unterzeichnet. Unterschrift bedeutet, dass die Unterschrift des Ausstellers echt ist und ausreichende Geldmittel eingezahlt und für die Zahlung des Schecks reserviert sind.

überprüfen

Schriftliche Anweisung, die ein Finanzinstitut anweist, auf Verlangen unverzüglich einen bestimmten Geldbetrag vom Konto des Scheckausstellers an die auf dem Scheck genannte Person oder, falls eine bestimmte Person nicht genannt wird, an die den Scheck übergebende Person zur Zahlung an das Institut zu zahlen.

Überprüfen Sie die Trunkierung

Die Umwandlung von Scheckdaten in ein elektronisches Bild, nachdem ein Scheck in das Verarbeitungssystem eingegeben wurde. Durch das Abschneiden von Schecks entfällt die Notwendigkeit, stornierte Schecks an Kunden zurückzugeben.

Aktuelles Konto

Es handelt sich um ein Sichteinlagenkonto, das per Scheck abgehoben werden kann. Sehen Sie sich diese Anleitung an Bank Girokonto – Bedeutung, Vor- und Nachteile

ChexSystems

Das Netzwerk von ChexSystems, Inc. besteht aus Mitgliedsfinanzinstituten, die regelmäßig Informationen über schlecht verwaltete Giro- und Sparkonten an einem zentralen Ort bereitstellen. ChexSystems gibt diese Informationen an Mitgliedsinstitutionen weiter, um ihnen dabei zu helfen, das Risiko der Eröffnung neuer Konten einzuschätzen. Es ist eine Art Risikozentrum.

ChexSystems teilt Informationen nur mit Mitgliedsinstitutionen; sie entscheidet nicht über die Eröffnung neuer Konten. Im Allgemeinen verbleiben Informationen fünf Jahre lang auf ChexSystems.

Darlehen auf unbestimmte Zeit

Als allgemeine Regel gilt jedes Darlehen, für das der vorgestreckte Betrag zuzüglich der Finanzierungskosten voraussichtlich bis zu einem bestimmten Datum vollständig zurückgezahlt wird. Die meisten Wohnungsbaudarlehen u Automobile sind unbefristete Verträge.

Abschluss eines Hypothekendarlehens

Der Abschluss einer vertraglichen Immobilientransaktion, bei der alle erforderlichen Dokumente unterzeichnet werden und der Hypothekenerlös dann vom Kreditgeber ausgezahlt wird.

Abschlusskosten

Kosten, die Verkäufern und Käufern entstehen, um das Eigentum an Immobilien zu übertragen. Abschlusskosten können Gründungsgebühren, Rabattpunkte, Anwaltsgebühren, Darlehensgebühren, Titelsuche und Versicherung, Ermittlungsgebühren, Registrierungsgebühren und Kreditauskünfte umfassen.

Sicherheit

Vermögenswerte, die zur Absicherung eines Darlehens oder sonstigen Kredits angeboten werden. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek auf Ihr Eigenheim erhalten, ist die Sicherheit der Bank normalerweise Ihr Haus. Sicherheiten werden bei Zahlungsverzug gepfändet.

Wiederherstellungsagentur

Ein Unternehmen, das von einem Gläubiger beauftragt wird, eine ihm gegenüber geschuldete Forderung einzutreiben. Gläubiger beauftragen in der Regel erst dann ein Inkassobüro, nachdem sie sich bemüht haben, die Forderung selbst einzutreiben.

Fonds des Vermittlungskollektivs

Ein Investmentfonds ist ein von einer Bank oder Treuhandgesellschaft gegründeter und verwalteter Trust, der die Vermögenswerte mehrerer Kunden bündelt.

Mitunterzeichner

Eine natürliche Person, die die Notiz einer anderen Person zur Unterstützung des Kredits des primären Unterzeichners unterzeichnet und für die Verpflichtung haftet.

Kreditantrag

Ein vom Antragsteller für ein Kreditkonto auszufüllendes Formular mit ausreichenden Angaben (Wohnsitz, Erwerbstätigkeit, Einkommen und bestehende Schulden), damit der Verkäufer die Kreditwürdigkeit des Antragstellers feststellen kann. Manchmal wird eine Antragsgebühr erhoben, um die Kosten für die Kreditbearbeitung zu decken.

Kreditkartenaussteller

Jedes Finanzinstitut, das Bankkarten an diejenigen ausstellt, die sie anfordern.

Berufsunfähigkeitskreditversicherung

Es ist eine Art Versicherung, die Darlehenszahlungen leistet, wenn Sie krank oder verletzt werden und nicht arbeiten können. Sie wird auch als Unfall- und Krankenversicherung bezeichnet.

Kreditlebensversicherung

Eine Art Lebensversicherung, die hilft, ein Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie sterben, bevor das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Dies ist eine optionale Deckung.

Kreditlimit

Der maximale Kreditbetrag, der auf einer Kreditkarte oder einem anderen Kreditrahmen verfügbar ist.

Kreditbericht

Es handelt sich um einen detaillierten Bericht über die Kreditwürdigkeit einer Person, der von einem Kreditbüro erstellt und von einem Kreditgeber verwendet wird, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers zu bestimmen.

Wirtschaftsauskunftei

Eine Agentur, die individuelle Kreditinformationen sammelt und sie gegen eine Gebühr an Kreditgeber verkauft, damit diese eine Entscheidung über die Kreditvergabe treffen können. Typische Kunden sind Banken, Hypothekenbanken, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzunternehmen.

Begrenzte Zeit

Eine von einer Bank festgelegte Tageszeit für den Empfang von Einzahlungen. Nach Ablauf der Annahmefrist gelten Einlagen als am nächsten Geschäftstag eingegangen.

Soll

Eine Lastschrift kann ein Kontoeintrag sein, der Geld darstellt, das Sie einem Kreditgeber schulden, oder Geld, das von Ihrem Einlagenkonto abgebucht wurde.

Debitkarte

Eine Debitkarte ermöglicht dem Kontoinhaber den elektronischen Zugriff auf sein Guthaben. Debitkarten können verwendet werden, um Bargeld an Geldautomaten abzuheben oder Waren oder Dienstleistungen über Point-of-Sale-Systeme zu kaufen. Die Verwendung einer Debitkarte beinhaltet die sofortige Belastung und Gutschrift von Verbraucherkonten.

Schuldner

Jemand, der einer anderen Partei Geld schuldet.

Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)

Der Prozentsatz des monatlichen Bruttoeinkommens eines Verbrauchers, der zur Begleichung von Schulden verwendet wird. Im Allgemeinen gilt: Je höher das Verhältnis, desto höher das wahrgenommene Risiko. Kredite mit höherem Risiko werden in der Regel mit einem höheren Zinssatz bewertet.

Zahlungsaufschub

Es handelt sich um eine auf einen späteren Zeitpunkt verschobene Zahlung.

Einreichung des Antrags

Eine Geldeinlage, die ohne Vorankündigung abgehoben werden kann.

Einzahlungsbeleg

Ein detaillierter Vermerk über Bargeld und andere Geldmittel, die ein Kunde der Bank vorlegt, um es seinem Konto gutzuschreiben.

Abwertende Informationen

Von einem Kreditgeber erhaltene Daten, aus denen hervorgeht, dass ein Kreditantragsteller Rechnungen mit anderen Kreditoren nicht wie erforderlich abgerechnet hat.

Direkte Einzahlung

Zahlung, die elektronisch auf das Konto einer Einzelperson bei einem Einlageninstitut eingezahlt wird.

Direkter Streit

Eine direkt an den Anbieter gerichtete Streitigkeit bezüglich der Richtigkeit der in Ihrem Verbraucherbericht enthaltenen Informationen über ein Konto oder eine andere Beziehung, die Sie mit dem Anbieter haben.

Entwurf

Ein schriftlicher und unterschriebener Auftrag, mit dem eine Partei (der Aussteller) eine andere Partei (den Bezogenen) anweist, einen bestimmten Betrag an einen Dritten (den Zahlungsempfänger) per Sicht oder an einem bestimmten Datum zu zahlen. Typische Bankschecks sind Handelspapiere und ähneln in vielerlei Hinsicht Schecks.

Reifen

Die Person (oder Bank), die einen Scheck oder Wechsel bezahlen soll, wenn er zur Zahlung vorgelegt wird.

Bank des Bezogenen

Die Bank, auf die ein Scheck gezogen wird.

Elektronisches Banksystem

Ein Dienst, der es einem Kontoinhaber ermöglicht, Kontoinformationen zu erhalten und bestimmte Banktransaktionen mit einem Personal Computer über die Website des Finanzinstituts im Internet zu verwalten. Dies wird auch als bezeichnet Online-Banking.

Umstellung elektronischer Schecks

Die elektronische Scheckumwandlung ist ein Prozess, bei dem Ihr Scheck als Informationsquelle für die Schecknummer, Ihre Kontonummer und die Nummer, die Ihr Finanzinstitut identifiziert, verwendet wird.

Die Informationen werden dann verwendet, um eine einmalige elektronische Zahlung von Ihrem Konto vorzunehmen – eine elektronische Geldüberweisung. Der Scheck selbst ist nicht das Zahlungsmittel.

Elektronische Überweisung (EFT)

Die Überweisung von Geld zwischen Konten über elektronische Verbrauchersysteme – wie Geldautomaten und elektronische Rechnungszahlung – anstatt per Scheck oder Bargeld. Elektronische Überweisungen, Schecks, Wechsel und Papierinstrumente fallen nicht in diese Kategorie.

Unterschlagung

In den meisten Staaten wird Veruntreuung als Diebstahl/Diebstahl von Vermögenswerten (Geld oder Eigentum) durch eine Person definiert, die eine Vertrauensstellung oder Verantwortung für diese Vermögenswerte innehat. Veruntreuung tritt normalerweise im Kontext von Beschäftigung und Geschäft auf.

Verschlüsselung

Das Verfahren zum Drucken oder Beschriften von Magnetzeichen auf Schecks, Einlagen und anderen Finanzinstrumenten.

Fehlerbeseitigung

Der Prozess, der erforderlich ist, um Fehler im Zusammenhang mit elektronischen Überweisungen zu und von Einzahlungskonten zu beheben.

Schief

Finanzinstrument, das von einem Dritten im Namen der beiden anderen Parteien einer Transaktion gehalten wird. Gelder werden vom Treuhandservice aufbewahrt, bis er entsprechende schriftliche oder mündliche Anweisungen erhält oder bis die Verpflichtungen erfüllt sind. Wertpapiere, Gelder und andere Vermögenswerte können treuhänderisch hinterlegt werden.

Escrow-Analyse

Die regelmäßige Überprüfung von Treuhandkonten durch ein Hypothekenunternehmen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Einzahlungen ausreichen, um bei Fälligkeit Steuern, Versicherungen und andere treuhänderbezogene Posten zu zahlen.

Treuhandfonds

Gelder, die von einem Hypothekenunternehmen in Reserve gehalten werden, um bei Fälligkeit Steuern, Versicherungen und andere Posten im Zusammenhang mit Hypotheken zu zahlen.

Nachlasskonto

Konto, das im Namen eines Verstorbenen geführt und von einem Testamentsvollstrecker oder Nachlassverwalter verwaltet wird.

Treuhänder

Zusage, als Testamentsvollstrecker, Verwalter, Vormund, Verwahrer oder Treuhänder eines Familien-Trusts, autorisierten Trusts oder testamentarischen Trusts oder Konkursverwalter oder Konkursverwalter zu fungieren.

Finanzielle Belastung

Die Gesamtkreditkosten, die ein Kunde für ein Verbraucherdarlehen bezahlen muss, einschließlich Zinsen.

Finanzaufsichtsbehörde

Eine gesetzlich autorisierte Organisation, die den sicheren und soliden Betrieb lizenzierter Finanzinstitute gewährleistet.

Darlehen mit festem Zinssatz

Der Zinssatz und Zahlung bleiben für die Laufzeit des Darlehens gleich. Der Verbraucher leistet gleiche monatliche Zahlungen von Kapital und Zinsen, bis die Schuld vollständig beglichen ist. Lass uns lernen mehr über Kredite.

Festhypothek

Eine Hypothek, deren Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben, da der Zinssatz und andere Bedingungen festgelegt sind und sich nicht ändern.

Auslandseinsatzgebühren

Von Ihrer Bank erhobene Gebühren für die Durchführung einer Transaktion am Geldautomaten einer anderen Bank.

Gefälschter Scheck

Es ist ein Scheck, auf dem die Unterschrift des Ausstellers gefälscht wurde. Siehe verwandte Fragen zu Fälschungen.

Fälschung

Die betrügerische Unterschrift oder Änderung des Namens einer anderen Person in einem Dokument wie einer Urkunde, einer Hypothek oder einem Scheck. Die Absicht der Zuwiderhandlung besteht darin, zu täuschen oder zu betrügen.

Konto eingefroren

Es handelt sich um ein Konto, auf das keine Gelder abgehoben werden können, bis ein Pfandrecht befriedigt ist und ein Gerichtsbeschluss oder ein anderes rechtliches Verfahren das Konto zur Abhebung verfügbar macht. Zum Beispiel Das Konto einer verstorbenen Person wird eingefroren, bis ein Gerichtsbeschluss vorliegt, der die Gelder an die neuen Eigentümer verteilt.

Ein Konto kann auch im Falle eines Streits über den wahren Besitz eines Kontos eingefroren werden. Die Bank wird das Konto einfrieren, um vorhandene Gelder zu erhalten, bis der rechtmäßige Eigentümer durch rechtliche Schritte ermittelt werden kann.

Anbraten/Topping

Ein rechtliches Verfahren, das es einem Gläubiger ermöglicht, Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben, um eine von Ihnen nicht beglichene Schuld zu begleichen. Wenn Sie jemandem oder einem Unternehmen Geld schulden, kann diese Person einen Gerichtsbeschluss für Ihre Bank erwirken, um Geld von Ihrem Konto abzuheben, um Ihre Schulden zu begleichen.

garant

Eine Partei, die sich bereit erklärt, für die Zahlung der Schulden einer anderen Partei im Falle eines Verzugs dieser Partei verantwortlich zu sein.

Eigenheimkreditlinie

Eine Kreditlinie, die durch das Eigenkapital des Eigenheims eines Verbrauchers besichert ist. Es kann für Heimwerkerarbeiten, Schuldenkonsolidierung und andere größere Anschaffungen verwendet werden. Die für das Darlehen gezahlten Zinsen sind grundsätzlich steuerlich absetzbar. Der Zugriff auf die Mittel erfolgt durch Ausstellung von Schecks auf der Kreditlinie oder durch Erhalt eines Barvorschusses.

Eigenheimdarlehen

Ein Eigenheimdarlehen ermöglicht es Ihnen, das angesammelte Eigenkapital in Ihrem Haus anzuzapfen. Es ist die Differenz zwischen dem Betrag, für den Ihr Haus verkauft werden könnte, und dem Betrag, den Sie noch schulden.

Eigenheimbesitzer verwenden häufig ein Eigenheimdarlehen, um ihr Haus zu renovieren, ein neues Auto zu bezahlen oder die College-Ausbildung ihres Kindes zu finanzieren. Die gezahlten Zinsen sind grundsätzlich steuerlich absetzbar.

Da das Darlehen durch das Eigenkapital Ihres Eigenheims besichert ist, kann die Bank Ihr Eigenheim im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zwangsversteigern und in Besitz nehmen.

Diese Art von Darlehen wird manchmal genannt zweite Hypothek oder gegen Ihr Haus leihen.

Inaktives Benutzerkonto

Dies ist ein Konto mit wenig oder keiner Aktivität; Auf dem Konto wurden über einen längeren Zeitraum weder Einzahlungen noch Auszahlungen verzeichnet.

Indexiertes Depotzertifikat

Eine indizierte CD ist eine Hinterlegungspflicht der ausstellenden Bank und wird häufig über verbundene und nicht verbundene Bankfilialen und Makler verkauft. Indexierte CDs bieten dem Anleger die Möglichkeit, während der Laufzeit der CD an einer etwaigen Wertsteigerung eines bestimmten Index zu partizipieren.

Indexierte CDs können komplexe Auszahlungsstrukturen haben und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet oder geeignet. Anleger sollten die in den relevanten Angebotsunterlagen und Offenlegungserklärungen aufgeführten Anlagerisikoerwägungen sorgfältig prüfen.

Indexierte CDs sind keine Wertpapiere und werden nicht unter den Wertpapiergesetzen registriert.

Individuelles Konto

Ein Konto im Namen einer Person.

Individuelles Rentenkonto

Ein Altersvorsorgeprogramm für Privatpersonen, in das jährlich bis zu einer bestimmten Grenze steuerlich absetzbare Beiträge geleistet werden können. Der gezahlte Betrag wird bis zur Auszahlung nicht besteuert. Der Rücktritt ist nicht ohne Strafe zulässig, bis die Person das festgelegte Alter erreicht. Hier ist So sparen Sie stressfrei für Ihren Ruhestand

Unzureichende Mittel

Wenn der aktuelle Kontostand eines Einlegers nicht ausreicht, um einen zur Zahlung vorgelegten Scheck zu bezahlen.

Versicherung (Gefahr)

Versicherung zum Schutz des Eigentümers und Kreditgebers vor Sachschäden an einer Immobilie durch Feuer, Wind oder Vandalismus.

Gemeinsames Konto

Ein Konto, das von zwei oder mehr Personen gehalten wird. Jede Partei kann separat oder zusammen gemäß dem Depotvertrag handeln.

Drachen

Stellen Sie einen Scheck über einen Betrag aus, der das Konto überziehen wird, aber gleichen Sie den Fehlbetrag aus, indem Sie einen weiteren Scheck bei einer anderen Bank hinterlegen. Senden Sie beispielsweise einen Scheck für die Hypothek, wenn Ihr Girokonto nicht über ausreichende Mittel verfügt, um den Scheck zu decken, aber Sie erwarten, Ihren Gehaltsscheck zu erhalten und einzuzahlen, bevor das Hypothekenunternehmen den Scheck zur Zahlung vorlegt.

Späte Gebühren

Die Gebühr für eine verspätete Zahlung bei einem Ratenkredit, die normalerweise als Prozentsatz des Kredit- oder Zahlungssaldos ausgedrückt wird. Auch eine Strafe, die von einem Kartenaussteller dem Konto eines Karteninhabers auferlegt wird, wenn Mindestzahlungen nicht geleistet werden.

Darlehensgeber

Eine Einzelperson oder ein Finanzinstitut, das Geld in der Erwartung verleiht, dass das Geld mit Zinsen zurückgezahlt wird.

Privileg

Gerichtliche Schritte gegen eine Immobilie. Sobald die Immobilie verkauft ist, wird dem Pfandgläubiger der geschuldete Betrag ausgezahlt.

Kreditlinie

Eine vorab genehmigte Kreditgenehmigung mit einem bestimmten Kreditlimit basierend auf der Kreditwürdigkeit. Eine Kreditlinie ermöglicht es Kreditnehmern, eine bestimmte Anzahl von Krediten zu erhalten, ohne jedes Mal einen neuen Antrag stellen zu müssen, solange die gesamten geliehenen Mittel das Kreditlimit nicht überschreiten.

Kreditvereinbarung

Die schriftliche Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, in der die Bedingungen des Kredits festgelegt sind.

Darlehensgebühren

Gebühren, die von einem Kreditgeber für die Vergabe eines Kredits erhoben werden (zusätzlich zu den dem Kreditnehmer in Rechnung gestellten Zinsen).

Darlehensänderungsrückstellung

Eine vertragliche Vereinbarung in einem Darlehen, die es dem Darlehensnehmer oder Darlehensgeber ermöglicht, eine oder mehrere Bedingungen des ursprünglichen Vertrags dauerhaft zu ändern. Siehe verwandte Frage zur Hypothekenhilfe.

Darlehenserlös

Der Nettobetrag der Mittel, die ein kreditgebendes Institut im Rahmen eines Darlehens auszahlt und dann dem Darlehensnehmer schuldet.

Reife

Das Datum, an dem der Kapitalsaldo eines Darlehens, einer Anleihe oder eines anderen Finanzinstruments fällig wird.

Das Mindestguthaben

Der Geldbetrag, der auf ein Konto eingezahlt werden muss, um den Einzahler für besondere Dienstleistungen zu qualifizieren oder auf Servicegebühren zu verzichten.

minimale Auszahlung

Der Mindestbetrag, der jeden Monat für ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine andere Schuld gezahlt werden muss.

Fehlende Zahlung

Eine Zahlung, die getätigt, aber nicht dem richtigen Konto gutgeschrieben wurde.

Geldmarkt-Einlagenkonto

Ein Sparkonto, das einen höheren Zinssatz im Austausch für größere als normale Einlagen bietet. Erfahren Sie alles über Geldmarktkonten.

Geldmarktkapital

Ein offener Investmentfonds, der in kurzfristige Schuldtitel und Geldinstrumente wie Schatzwechsel investiert und Geldmarktzinsen zahlt. Geldmarktfonds bieten im Allgemeinen Privilegien zum Ausstellen von Schecks.

Hypothek

Ein Schuldinstrument, das bei einer Immobilientransaktion verwendet wird, bei der Eigentum die Sicherheit für das Darlehen darstellt. Eine Hypothek gibt dem Kreditgeber das Recht, die Immobilie in Besitz zu nehmen, wenn der Kreditnehmer mit der Zahlung des Kredits in Verzug gerät.

Hypothek

Darlehen, das ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer zur Finanzierung von Immobilien gewährt. Hypotheken: Was ist über diese Finanzierungsmethoden zu wissen?

Hypothekengläubiger

Der Kreditgeber in einem Hypothekenverhältnis.

Hypothekenschuldner

Der Kreditnehmer in einem Hypothekenverhältnis. Die Immobilie dient als Sicherheit für die Zahlung.

Investmentfonds

Ein von einer Investmentgesellschaft verwalteter Fonds, der Gelder von Aktionären einsammelt und diese in Aktien, Anleihen, Optionen, Rohstoffe oder Geldmarktpapiere investiert.

Diese Fonds bieten Anlegern die Vorteile der Diversifikation und des professionellen Managements.

Offizieller Scheck

Ein auf eine Bank ausgestellter und von einem autorisierten Bankbeamten unterschriebener Scheck. (Auch bekannt als Bankscheck.)

Dienstleistungen bancaires en ligne

Ein Dienst, der es einem Kontoinhaber ermöglicht, Kontoinformationen zu erhalten und bestimmte Banktransaktionen über einen PC über die Website des Finanzinstituts im Internet zu verwalten. Dies wird auch als Internet bzw Online Banking.

Unbefristetes Darlehen

Ein Kreditvertrag (normalerweise eine Kreditkarte), der es einem Kunden ermöglicht, beim Kauf von Waren und Dienstleistungen einen Kredit gegen eine vorab genehmigte Kreditlinie aufzunehmen. Dem Kreditnehmer wird nur der tatsächlich geliehene Betrag zuzüglich der fälligen Zinsen in Rechnung gestellt. Wird auch als Spesenkonto oder revolvierendes Guthaben bezeichnet.

Scheck überfällig

Ein von einem Einleger ausgestellter Scheck, der noch nicht zur Zahlung vorgelegt oder von der Bank des Einlegers bezahlt wurde.

Überziehung

Wenn der von einem Bankkonto abgehobene Geldbetrag größer ist als der tatsächlich auf dem Konto verfügbare Betrag, wird der Überschuss als Überziehung bezeichnet und das Konto wird als überzogen bezeichnet. Schauen Sie sich unsere an Leitfaden für Banküberziehungen.

Überschreiten

Stellen Sie einen Scheck über einen Betrag aus, der größer ist als der auf dem Konto hinterlegte Betrag.

Limit überschritten

Ein offenes Guthabenkonto, bei dem das zugewiesene Dollarlimit überschritten wurde.

Broschüre

Ein Buch in Form eines Hauptbuchs, in dem alle Einzahlungen, Abhebungen und Erträge auf dem Sparkonto eines Kunden verzeichnet sind.

Überfälliger Artikel

Jede Schuldverschreibung oder andere vorübergehende Schuldverschreibung, die bis zum Fälligkeitsdatum nicht bezahlt wurde.

Zahltagdarlehen

Ein kurzfristiges Darlehen für einen kleinen Betrag, den ein Kreditnehmer bei seinem nächsten Gehaltsscheck oder seiner nächsten Geldeinlage zurückzahlen will. Zahltagdarlehen sind besondere Arten von Darlehen

Zahlungsfrist

Das Datum, an dem ein Darlehen oder eine Ratenzahlung fällig ist. Es wird von einem Finanzinstitut festgelegt. Jede Zahlung, die nach diesem Datum eingeht, gilt als verspätet; Gebühren und Strafen können verhängt werden.

Zahlungserklärung

Eine formelle Erklärung, die erstellt wird, wenn eine Kreditrückzahlung in Betracht gezogen wird. Es zeigt den aktuellen Stand des Kreditkontos, alle geschuldeten Beträge und den tagesaktuellen Zinssatz.

Periodischer Zinssatz

Der Zinssatz, der relativ zu einer bestimmten Laufzeit beschrieben wird. Zum Beispiel die monatliche periodische Rate die Kreditkosten pro Monat; der periodische Tagessatz sind die Kreditkosten pro Tag.

Periodische Erklärung

Die Abrechnungszusammenfassung wird in bestimmten Intervallen, normalerweise monatlich, erstellt und versendet.

Persönliche Identifikationsnummer (PIN)

Die PIN ist normalerweise eine vierstellige Zahl oder ein Wort und der Geheimcode, den Kredit- oder Debitkarteninhaber erhalten, um auf ihr Konto zuzugreifen. Der Code wird entweder zufällig von der Bank vergeben oder vom Kunden ausgewählt. Es soll die unbefugte Nutzung der Karte beim Zugang zu einem Finanzdienstleistungsterminal verhindern.

Phishing

Die Aktivität, einen Inhaber eines Online-Kontos um Finanzinformationen zu betrügen, indem man sich als legitime Person ausgibt.

Bevollmächtigung

Ein schriftliches Instrument, das eine Person ermächtigt, als Vertreter einer anderen Person zu handeln. Die Vollmacht kann sich auf eine bestimmte Handlung beziehen oder allgemeiner Natur sein. Die Bedingungen der schriftlichen Vollmacht können das Ablaufdatum festlegen. Ansonsten erlischt die Vollmacht in der Regel mit dem Tod des Vollmachtgebers.

Einige Institutionen verlangen, dass Sie Bankvollmachtsformulare verwenden. Die Bank kann dies als dauerhafte Vollmacht bezeichnen: Der Prinzipal gewährt dem Agenten bestimmte Rechte.

Vorautorisierte Zahlung

Ein durch eine schriftliche Vereinbarung eingerichtetes System, bei dem ein Finanzinstitut vom Kunden ermächtigt wird, das Konto des Kunden zu belasten, um Rechnungen zu bezahlen oder Darlehenszahlungen zu leisten.

Vorauszahlung

Die Zahlung einer Schuld, bevor sie tatsächlich fällig wird.

Vorauszahlungsklausel

Klausel in einer Hypothek, die es dem Hypothekengeber ermöglicht, einen Teil oder die gesamte ausstehende Schuld zurückzuzahlen, bevor sie fällig wird.

Strafe für Vorauszahlung

Eine Strafe, die einem Kreditnehmer auferlegt wird, weil er den Kredit vor seinem Fälligkeitsdatum zurückgezahlt hat. Bei einer Hypothek gilt dies, wenn im Schuldbrief keine Vorauszahlungsklausel zur Anrechnung der Pönale enthalten ist.

Vorherige Balance

Kontostand des Karteninhabers zur letzten Abrechnung.

Hauptguthaben

Der Restbetrag eines Darlehens ohne Zinsen und Gebühren.

Freigabe des Privilegs

Immobilien von einer Hypothek befreien. Siehe die verwandte Frage zur Freigabe von Privilegien.

Erneuerung

Eine Form der Verlängerung eines ausstehenden Darlehens, bei der der ausstehende Darlehenssaldo des Darlehensnehmers zu Beginn der nächsten Förderperiode auf ein neues Darlehen übertragen wird.

Restzinsen

Zinsen, die ab dem Kontoauszugsdatum bis zum Eingang Ihrer Zahlung bei der Bank auf Ihrem Kreditkartensaldo anfallen.

Wenn Ihr Abrechnungszeitraum beispielsweise der 10. Januar war und die Bank Ihre Zahlung am 20. Januar erhalten hat, sind für zehn Tage Zinsen angefallen. Dieser Betrag erscheint auf Ihrer nächsten Abrechnung.

Objekt zurückgeben

Ein handelbares Wertpapier – in erster Linie ein Scheck – das zum Inkasso und zur Zahlung an eine Bank gesendet wurde und von der ausstellenden Bank unbezahlt zurückgegeben wird.

Umgekehrte Hypothek

Eine Umkehrhypothek ist ein spezielles Hypothekenprodukt, das es einem Hausbesitzer im Alter von 62 Jahren oder älter ermöglicht, auf das in seinem Haus aufgebaute Eigenkapital zuzugreifen. Das Haus selbst wird die Quelle der Erstattung sein.

Der Kredit wird nach dem Wert der Sicherheit (Haus) und der Lebenserwartung des Kreditnehmers aufgenommen. Das Darlehen muss zurückgezahlt werden, wenn Sie sterben, Ihr Haus verkaufen oder dort nicht mehr Ihren Hauptwohnsitz haben. Siehe verwandte Fragen zu Umkehrhypotheken.

Revolvierender Kredit

Ein Kreditvertrag (normalerweise eine Kreditkarte), der es einem Kunden ermöglicht, beim Kauf von Waren und Dienstleistungen einen Kredit gegen eine vorab genehmigte Kreditlinie aufzunehmen. Dem Kreditnehmer wird nur der tatsächlich geliehene Betrag zuzüglich der fälligen Zinsen in Rechnung gestellt. Wird auch als Belastungskonto oder offenes Guthaben bezeichnet.

Aufrechnungsrecht

Es ist das gesetzliche Recht von Banken, Gelder zu beschlagnahmen, die ein Bürge oder Schuldner möglicherweise hinterlegt hat, um einen ausgefallenen Kredit zu decken.

Widerrufsrecht

Es ist das Recht, innerhalb von drei Werktagen einen Vertrag zu kündigen, der das Haus einer Person als Sicherheit verwendet, außer im Fall eines ersten Hypothekendarlehens. Für den Kreditnehmer fallen keine Gebühren an, er erhält alle gezahlten Gebühren vollständig zurückerstattet. Sicher

Hypothekenzufriedenheit

Ein Dokument, das von einem Hypothekennehmer (dem Kreditgeber) ausgestellt wird, wenn eine Hypothek vollständig bezahlt ist.

Servicegebühr

Von einem Einlageninstitut erhobene Gebühren für die Abwicklung von Transaktionen und die Führung von Konten.

Signaturkarte

Eine von jedem Einleger und Kunden einer Bank unterschriebene Karte, die als Identifikationsmittel verwendet werden kann. Die Signaturkarte stellt einen Vertrag zwischen der Bank und dem Deponenten dar.

Studiendarlehen

Darlehen, die im Rahmen eines vom Hochschulgesetz genehmigten Programms gewährt, versichert oder garantiert werden. Die Darlehensmittel werden vom Darlehensnehmer für Bildungszwecke verwendet.

Ersatzkontrolle

Ein Ersatzscheck ist eine gedruckte Kopie der Vorder- und Rückseite des Originalschecks. Ein Ersatzscheck ist etwas größer als ein normaler persönlicher Scheck, sodass er ein Foto Ihres Originalschecks aufnehmen kann.

Er ist dem Originalscheck rechtlich gleichgestellt, wenn er die Informationen des Originalschecks genau wiedergibt und die folgende Erklärung enthält. Auch der Scheckersatz muss von einer Bank bearbeitet worden sein.

Termes

Zwischen Gläubiger und Schuldner vereinbarter Zeitraum und Zinssatz zur Rückzahlung eines Darlehens.

Einlagenzertifikat Zeit

Eine Termineinlage, die durch ein handelbares oder nicht handelbares Instrument verwirklicht wird, das einen Betrag und eine Laufzeit angibt.

Eine Termineinlage

Eine Termineinlage (auch Termineinlage genannt) ist eine Geldeinlage bei einer Bank, die für eine bestimmte "Laufzeit" oder einen bestimmten Zeitraum nicht abgehoben werden kann.

Nach Beendigung des Mandats kann es entzogen oder für ein anderes Mandat aufrechterhalten werden. Je länger die Laufzeit, desto besser die Rendite. In der Regel sind vorzeitige Abhebungen mit erheblichen Strafen verbunden.

Treuhandkonto

Allgemeiner Begriff, der alle Arten von Konten in einem Treuhandwesen umfasst, wie z. B. Nachlässe, Vormundschaften und Agenturen.

Administrator vertrauen

Eine Person oder Institution, die Treuhandkonten verwaltet.

Tragen

Einen unrechtmäßig hohen Zinssatz für ein Darlehen verlangen.

Verschleißrate

Der maximale Zinssatz, den die Kreditgeber den Kreditnehmern berechnen können. Die Verschleißrate wird normalerweise durch staatliche Gesetze festgelegt.

Variabler Zinssatz

Jeder Zinssatz oder jede Dividende, die sich periodisch ändert.

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