Avant de commencer, rappelons-nous de cette pensée d’un contemporain « mon peuple souffre faute de connaissances ». De cette pensée, on peut comprendre que le manque de connaissances peut être l’origine de nos déboires. Dans cet ordre d’idée, le manque d’éducation financière peut être à l’origine des taux d’inclusion financière faibles observés dans certaines zones dans le monde.
L’Afrique reste l’un des continents qui enregistrent un niveau d’inclusion financière les plus faible au monde. Selon un rapport de la Société Générale des banques, les taux de bancarisation vont de 8% à plus de 60%. Dans cet article, nous vous présentons le lien qui existe entre l’éducation financière et l’inclusion financière.
La Banque Mondiale considère l’inclusion financière comme un catalyseur clé pour réduire l’extrême pauvreté. En Afrique, on observe encore une timidité dans ce sens. Bien que les opérateurs de microfinance en fassent le cœur de leur mission, bon nombre de choses reste à faire.
Dans cet article, nous vous présentons la place de l’éducation financière dans l’inclusion financière des populations. Pour cela, nous vous expliquons d’abord ce qu’on entend par inclusion financière et par la suite tout ce qu’il faut savoir sur l’éducation financière.
Qu’est-ce que l’inclusion financière ?
L’inclusion financière signifie que les particuliers et les entreprises ont accès à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins. Il s’agit des transactions, paiements, épargne, crédit et assurance fournis de manière responsable et durable.
Pouvoir accéder à un compte bancaire est une première étape vers une inclusion financière plus large. Un compte Banque permet de stocker de l’argent et d’envoyer et de recevoir des paiements. Un compte bancaire sert également de passerelle vers d’autres services financiers. C’est pourquoi, garantir que les populations puissent avoir accès à un compte banque est au centre de l’initiative Accès financier universel du Groupe de la Banque Mondiale.
L’accès financier facilite la vie quotidienne et aide les familles à tout planifier et à fixer des objectifs stratégiques. En tant que titulaires de comptes, vous êtes susceptibles d’utiliser d’autres services financiers comme le crédit et l’assurance. Par là vous pouvez créer et développer votre entreprise, investir dans l’éducation ou la santé, gérer les risques et faire face aux chocs financiers.
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En quoi l’inclusion financière est-elle importante ?
Le manque d’accès aux services financiers de base peut créer des problèmes financiers paralysants pour les populations. Elles peuvent n’avoir aucun moyen de recevoir certains paiements. Pour cela, elles sont empêchés de faire des achats en raison de l’absence de moyen facile de soumettre des paiements.
L’accès aux services financiers est important tant pour les particuliers que pour les entreprises. Cet accès permet de stocker de l’argent, de gérer les paiements et les flux de trésorerie, d’accumuler de l’épargne, d’accéder au crédit et de faire des investissements. Cet accès est également essentiel pour acquérir des actifs et renforcer la sécurité financière.
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L’inclusion financière renforce la disponibilité des ressources économiques et construit le concept de l’épargne parmi les pauvres. L’inclusion financière est une étape majeure vers une croissance inclusive. Il contribue au développement économique global de la population défavorisée. Une inclusion financière efficace est nécessaire pour élever les pauvres et les personnes défavorisées en leur fournissant les produits et services financiers modifiés.
Votre niveau de littératie financière influe considérablement sur votre qualité de vie. Cela affecte votre capacité à subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille. Votre attitude vis-à-vis de l’argent et des investissements ainsi que votre contribution à votre communauté est affectée.
La littératie financière permet aux gens de comprendre ce qui est nécessaire pour adopter un style de vie financièrement équilibré, durable, éthique et responsable. Il aide les entrepreneurs à tirer parti de l’argent des autres pour les entreprises afin de générer des ventes et des bénéfices.
Obstacles à l’inclusion financière
Il existe de nombreux obstacles à l’inclusion financière, dont le premier est l’extrême pauvreté. Les personnes avec peu ou pas d’argent ont peu ou pas besoin de services financiers. Outre l’extrême pauvreté généralisée, d’autres obstacles empêchent souvent les personnes pauvres d’accéder aux services financiers de base.
Les institutions financières imposent souvent des exigences de documentation strictes et détaillées pour ouvrir un compte ou effectuer des transferts d’argent. Les personnes qui n’ont pas la documentation requise sont alors effectivement exclues de l’accès aux services financiers.
En outre, des agences de proximité et les exigences élevées en matière de solde minimum d’ouverture de compte constituent des obstacles supplémentaires à l’inclusion financière. Enfin, de nombreuses personnes pauvres ne savent pas comment se prévaloir des services financiers ou les utiliser. C’est ce que nous évoquons dans ce document, le problème d’éducation financière.
C’est quoi la littéracie financière ?
La littératie financière est la capacité de comprendre comment l’argent fonctionne. Elle permet de comprendre aussi comment quelqu’un le fait, le gère, l’investit et le dépense également (surtout quand on fait un don à une œuvre de bienfaisance) pour aider les autres. Une connaissance approfondie de l’éducation financière est nécessaire pour comprendre comment fonctionne l’argent et comment il peut fonctionner pour vous – même lorsque vous dormez – en investissant dans des domaines rentables comme les actions ou le marché monétaire.
Pour comprendre l’argent et son fonctionnement, il est important de comprendre les principes communs de littératie financière. Voici les principes de l’éducation financière : objectifs financiers, budgétisation, investissements, retraite, contrats et modèles d’emploi.
Des études menées dans différents pays sur la littératie financière ont montré que la plupart des individus (y compris les entrepreneurs) ne comprennent pas le concept d’intérêt composé et que certains consommateurs ne recherchent pas activement des informations financières avant de prendre des décisions financières. La plupart des consommateurs financiers n’ont pas la capacité de choisir et de gérer efficacement une carte de crédit, et le manque d’éducation financière est responsable du manque de compétences en gestion de l’argent et de planification financière pour les affaires et la retraite.
La plupart des retraités potentiels manquent d’informations sur l’épargne et l’investissement en vue de leur retraite. Beaucoup de gens ne planifient pas à l’avance et prennent des risques financiers sans s’en rendre compte. Les problèmes d’endettement sont graves pour une grande partie de la population en raison de l’analphabétisme financier. Les jeunes sont en moyenne moins capables financièrement que leurs aînés.
Quelle relation entre littératie financière et inclusion financière ?
L’éducation financière a une relation directe avec l’inclusion financière. Comme présenter plus haut, l’éducation permet de prendre connaissances de certaines existences. Un exemple palpable est que beaucoup de personnes ne connaissent pas ce qu’on entend par finance islamique. Pourtant, elle offre une alternative à la finance conventionnelle qui n’est très favorable aux pauvres en matière de financement.
Certains produits de financement islamiques permettent aux banquiers de financer les Start-ups sans qu’ils n’apportent une garantie ou une Caution. D’autres par contre dits de participation permettent à la banque de participer au capital de la nouvelle entreprise. Par ailleurs, beaucoup de jeunes porteurs d’idée n’ayant pas de garanties pour bénéficier d’un financement classique connaissent l’existence des plateformes de Crowdfunding. En s’arrêtant sur ces deux exemples, on comprend que l’inclusion financière ne peut se faire sans une éducation financière approfondie.
L’éducation financière peut profiter aux consommateurs de tous âges et de tous niveaux de revenus. Pour les jeunes adultes qui commencent tout juste leur vie professionnelle, il peut fournir des outils de base pour la budgétisation et l’épargne afin que les dépenses et la dette puissent être maîtrisées. L’éducation financière peut aider les familles à acquérir la discipline nécessaire pour épargner pour leur propre maison et / ou pour les études de leurs enfants.
Il peut aider les travailleurs âgés à s’assurer d’avoir suffisamment d’épargne pour une retraite confortable en leur fournissant les informations et les compétences nécessaires pour faire des choix judicieux de placement dans le cadre de leurs régimes de retraite et d’épargne individuels.
L’éducation financière peut aider les personnes à faible revenu à tirer le meilleur parti de ce qu’elles sont en mesure d’épargner et les aider à éviter les coûts élevés facturés pour les transactions financières par les institutions non financières.
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Résumé …
En conclusion, on peut dire que la lutte contre l’exclusion financière et la pauvreté doit d’abord passer par l’éducation financière. L’éducation financière favorise l’inclusion financière. Malheureusement, très peu de personnes le savent. Le peuple péri vraiment faut de connaissances. Une éducation financière approfondie vous permet de maitriser vos dépenses, vos revenus et surtout vos Investments.
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