Πώς να διαχειριστώ σωστά τα περιουσιακά μου στοιχεία

Πώς μπορώ να διαχειριστώ σωστά τα περιουσιακά μου στοιχεία; Η βελτιστοποίηση της διαχείρισης των περιουσιακών σας στοιχείων είναι απαραίτητη εξασφαλίστε το οικονομικό σας μέλλον και πραγματοποιούν προσωπικά έργα. Είτε έχετε λίγα είτε πολλά περιουσιακά στοιχεία, είναι σημαντικό να τα οργανώσετε καλά, να τα μεγαλώσετε και να προβλέψετε τη μελλοντική τους μετάδοση.

Ωστόσο, μεταξύ σύνθετων χρηματοοικονομικών προϊόντων, αλλαγής φόρων και σκαμπανεβάσεων της ζωής, δεν είναι πάντα εύκολο να πλοηγηθείτε. Πολλοί αισθάνονται αβοήθητοι και ως εκ τούτου αναβάλλουν αυτή τη δουλειά, η οποία ωστόσο είναι κρίσιμη για τη συνολική οικονομική τους κατάσταση.

Μέσα από αυτό το άρθρο που γράφτηκε με επαγγελματίες συμβούλους κληρονομιάς, θέλω να σας δώσω πρακτικά κλειδιά για να δείτε τα πράγματα πιο καθαρά. Μαζί θα συζητήσουμε πώς να αναλύσετε ήρεμα την τρέχουσα κατάστασή σας, να καθορίσετε τους μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας, καθώς και να εφαρμόσετε κατάλληλες στρατηγικές για την επίτευξή τους.

Ο στόχος μου είναι να σας επιτρέψω να προσεγγίσετε τη διαχείριση των περιουσιακών σας στοιχείων πιο ήρεμα, ώστε να αποτελέσει πραγματικό μοχλό υλοποίησης των έργων σας. Ακολουθήστε τον οδηγό για να γίνετε επιτέλους ο ενημερωμένος ηθοποιός στο οικονομικό σας μέλλον!

🥀 Προστατέψτε τα περιουσιακά σας στοιχεία από κινδύνους για την υγεία

Η εμφάνιση ενός σοβαρού προβλήματος υγείας, ενός ατυχήματος ή ενός πρόωρου θανάτου σε μια οικογένεια μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική ισορροπία με σοβαρές επιπτώσεις στην κληρονομιά. Μεταξύ της απώλειας εισοδήματος που συνδέεται με την αναρρωτική άδεια και το κόστος υγειονομικής περίθαλψης, ο αντίκτυπος είναι σημαντικός εάν δεν μπορέσουμε να προστατευτούμε.

Εδώ είναι τα διάφορα συμβόλαια που σας επιτρέπουν να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία από κινδύνους για την υγεία.

✔️ Ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας

Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ένα είδος ιδιωτικής ασφάλισης που προστατεύει από τον κίνδυνο απώλειας της αυτονομίας. Λειτουργεί με βάση την αρχή της πρόσοδος που καταβάλλεται στο εξαρτώμενο πρόσωπο για να μπορέσει να χρηματοδοτήσει την απαραίτητη βοήθεια για τη συντήρησή του στο σπίτι ή σε εξειδικευμένο ίδρυμα.

Η μακροχρόνια ασφάλιση φροντίδας βοηθά στην προστασία από τις οικονομικές συνέπειες της απώλειας της αυτονομίας. Εάν εξαρτηθείτε, ο ασφαλιστής καλύπτει το σύνολο ή μέρος των απαραίτητων εξόδων: έξοδα βοήθειας στο σπίτι, τοποθέτηση σε εξειδικευμένο ίδρυμα, προσαρμογή κατοικίας κ.λπ.

Παρέχονται επίσης ημερήσιες αποζημιώσεις. Η παρούσα σύμβαση καλύπτει το υπόλοιπο που πρέπει να καταβληθεί μετά την αφαίρεση της δημόσιας ενίσχυσης.

Εκτός από το επίπεδο εγγυημένης εξάρτησης, μελετήστε προσεκτικά τις προδιαγραφές της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης: ποσό κεφαλαίου ή προσόδου που προβλέπεται, πιθανή έκπτωση, προϋποθέσεις αναπροσαρμογής, όροι και προϋποθέσεις για την εφαρμογή εγγυήσεων κ.λπ.

Ορισμένες συμβάσεις προσφέρουν βοήθεια στον συντονισμό των ενδιαφερομένων. Συγκρίνετε επίσης την τρέχουσα κάλυψή σας με αυτή του συζύγου και των ανιόντων σας. Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης πρέπει να επιλέγεται προσεκτικά πλήρη προστασία.

✔️Ασφάλιση θανάτου

Το συμβόλαιο ασφάλισης θανάτου, που ονομάζεται και ασφάλιση ζωής θανάτου, εγγυάται την καταβολή προκαθορισμένου κεφαλαίου στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου. Αυτό το κεφάλαιο επιτρέπει στα αγαπημένα πρόσωπα να καλύψουν τα έξοδα κηδείας και κληρονομιάς και να αντισταθμίσουν την απώλεια εισοδήματος. Το ποσό πρέπει να καθοριστεί σύμφωνα με τις πραγματικές ανάγκες των δικαιούχων και τα υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία.

Ο ορισμός των δικαιούχων είναι καθοριστικός στο συμβόλαιο ασφάλισης θανάτου. Θυμηθείτε να το ενημερώνετε τακτικά σε περίπτωση αλλαγής της οικογενειακής κατάστασης. Μπορείτε να επιλέξετε έναν μόνο δικαιούχο ή να διαιρέσετε το κεφάλαιο μεταξύ πολλών ατόμων. Μια ρήτρα αναστρεψιμότητας επιτρέπει την αναδιανομή του κεφαλαίου, για παράδειγμα, στον θάνατο του συζύγου.

Συνιστάται η ακριβής διατύπωση της ασφάλισης θανάτου με συμβόλαιο κηδείας. Το τελευταίο θα επιτρέψει την άμεση χρηματοδότηση των εξόδων κηδείας, ενώ το κεφάλαιο θανάτου θα επιστραφεί στους συγγενείς για να αντισταθμιστεί η απώλεια εισοδήματος χωρίς να επιβαρύνεται η περιουσία.

Προσδιορίστε α κοντά στην εμπιστοσύνη ως δικαιούχος του ταφικού συμβολαίου να διαχειριστεί την κηδεία όπως εσείς επιθυμείτε. Μια βέλτιστη στρατηγική συνίσταται στην κάλυψη της κηδείας μέσω ενός αποκλειστικού συμβολαίου, στη συνέχεια στην εγγύηση του πλεονάσματος για τους κληρονόμους.

✔️ Εγγύηση κηδείας

Το συμβόλαιο κηδείας ή η ασφάλεια κηδείας σάς επιτρέπει να συγκεντρώσετε κεφάλαιο το οποίο θα καταβληθεί τη στιγμή του θανάτου για να χρηματοδοτήσετε άμεσα την κηδεία σύμφωνα με τις επιθυμίες σας. Αυτό εμποδίζει την οικογένεια να προχωρήσει κονδύλια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Τα ποσά που εξοικονομούνται επίσης γενικά μετατρέπονται σε ένα ασφαλές ταμείο ευρώ. Αυτό το ταφικό συμβόλαιο παρέχει επομένως πραγματική ψυχική ηρεμία.

Υπάρχουν δύο τύποι: η νεκρική πρωτεύουσα που καταβάλλει εφάπαξ στους δικαιούχους για να οργανώσουν ελεύθερα την κηδεία. Ή το ταφικό συμβόλαιο που εγγυάται κάλυψη του κόστους της κηδείας μέχρι πλαφόν με συνεργάτη.

Και στις δύο περιπτώσεις, η προχρηματοδότηση διασφαλίζει αυτήν την πτυχή. Για να επιλέξετε το ποσό, υπολογίστε με ακρίβεια τον προϋπολογισμό που απαιτείται για την ιδανική κηδεία σας.

Η αντιμετώπιση του ζητήματος των κηδειών δεν είναι ποτέ εύκολη. Ωστόσο, είναι συνετό να το προετοιμάσετε εκ των προτέρων για να αποφύγετε τη λήψη αποφάσεων σε μια συναισθηματική έκτακτη ανάγκη. Ενημερώστε την οικογένειά σας τις συγκεκριμένες επιθυμίες σας: τύπος τελετής, τόπος ταφής, αγγελία κηδείας, λουλούδια κ.λπ.

✔️ Συμπληρωματική ασφάλιση υγείας

Η ασφάλιση υγείας είναι ένα σύστημα κοινωνικής προστασίας που επιτρέπει την ολική ή μερική κάλυψη των δαπανών υγείας. Μπορεί να συμπληρωθεί με ιδιωτική ή αμοιβαία ασφάλιση υγείας. Ωστόσο, αποτελεί τον πυλώνα κάλυψης των δαπανών υγείας.

Η συμπληρωματική ασφάλιση υγείας καλύπτει την υγειονομική περίθαλψη και τα έξοδα που δεν επιστρέφονται από το Κοινωνική ασφάλιση : υπέρβαση τελών, ημερήσια νοσοκομειακή τιμή, οδοντικές προθέσεις, οστεοπαθητική κ.λπ.

Επιτρέπει την αποφυγή της προκαταβολής των εξόδων. Αναλύστε προσεκτικά τον πίνακα των εγγυήσεων: ποσοστό αποζημίωσης σύμφωνα με τα είδη, πιθανά ανώτατα όρια, εκπτώσεις κ.λπ. Επιλέξτε εκτεταμένες εγγυήσεις για πλήρη κάλυψη.

Φόρμουλες εύνοιας, συμπεριλαμβανομένης της επιστροφής των πλεονάζοντων τελών σε μη εργολαβικούς τομείς, της διαχείρισης του ιδιωτικού δωματίου, του πακέτου μητρότητας ή ακόμα και συγκεκριμένων εγγυήσεων πισίνας.

✔️ Εγγύηση απώλειας εισοδήματος

Η εγγύηση απώλειας εισοδήματος σάς παρέχει εισόδημα αντικατάστασης σε περίπτωση αναρρωτικής άδειας ή ατυχήματος. Αντισταθμίζει τη μείωση του μισθού λόγω ανικανότητας ή αναπηρίας.

Ελέγξτε τις περιόδους αναμονής, το εγγυημένο εισόδημα, τους τύπους διακοπής που καλύπτονται και ιδίως τη μη κατάπτωση σε περίπτωση μόνιμης αναπηρίας. Αυτό δίχτυ οικονομικής ασφάλειας είναι απαραίτητο σε περίπτωση παρατεταμένου τερματισμού λειτουργίας.

Είναι δυνατή η διατήρηση αυτής της εγγύησης μετά τη συνταξιοδότηση. Τα ατυχήματα της ζωής δεν γλιτώνουν κανέναν! Η σύνταξη αναπηρίας θα είναι ένα ευπρόσδεκτο συμπλήρωμα στο εισόδημα σε περίπτωση σοβαρού προβλήματος που εμφανίζεται σε προχωρημένη ηλικία.

Οι συνεισφορές είναι ελάχιστες σε σχέση με την παρεχόμενη προστασία. Μην ακυρώνετε πάρα πολύ γρήγορα η ασφάλιση απώλειας εισοδήματος εν όψει της συνταξιοδότησης. Οι κίνδυνοι για την υγεία δεν έχουν ηλικία.

✔️ Ασφάλιση δανειοληπτών

Η ασφάλιση δανειοληπτών είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που εγγυάται την αποπληρωμή ενός στεγαστικού ή καταναλωτικού δανείου σε περίπτωση εμφάνισης ορισμένων γεγονότων.

Υποχρεωτική για όλα τα στεγαστικά δάνεια, η ασφάλιση δανειολήπτη αποζημιώνει το δάνειο σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας του ασφαλισμένου. Αυτή η εγγύηση εμποδίζει το χρέος να βαραίνει τους συγγενείς. Αναλύστε καλά το TEG με και χωρίς ασφάλιση για σύγκριση προσφορών.

Το ερωτηματολόγιο υγείας βασίζεται στο εξατομικευμένο ποσοστό. Αναθεωρήστε την ανοδική κάλυψη δανείων για ισχυρότερη προστασία. Αφιερώστε χρόνο για να συγκρίνετε τα συμβόλαια που προσφέρουν η τράπεζα και οι ασφαλιστικές εταιρείες. Οι τιμές διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με τις εγγυήσεις και τις επιλογές που περιλαμβάνονται.

Μελετήστε αναλυτικά τους γενικούς όρους της ασφάλισης του δανειολήπτη. Εκτός από το θάνατο, φροντίστε να καλύπτονται επίσης η αναπηρία, η ανικανότητα και η απώλεια εργασίας. Ελέγξτε τις ρήτρες υποτροπής και υποτροπής που αποφεύγουν την κατάπτωση της σύμβασης.

🥀 Προστατέψτε τα περιουσιακά μου στοιχεία από τον πληθωρισμό

Με τον πληθωρισμό αυξάνονται οι τιμές των αγαθών και των υπηρεσιών, κάτι που μπορεί να έχει α αντίκτυπο στις αποταμιεύσεις σας και την αγοραστική σας δύναμη. Εάν δεν λάβετε μέτρα για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων, κινδυνεύετε χάνουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου. Αυτό μπορεί να κάνει πιο δύσκολη την επίτευξη των μακροπρόθεσμων οικονομικών σας στόχων.

✔️ Οι καταστροφικές επιπτώσεις του πληθωρισμού στην αποταμίευση

Ένας υψηλός ρυθμός πληθωρισμού όπως αυτός που βιώνουμε αυτή τη στιγμή έχει πολύ αρνητικό αντίκτυπο στην αποταμίευση εάν δεν ληφθούν μέτρα για την προστασία από αυτό. Πράγματι, με τη γενική άνοδο των τιμών, η αγοραστική μας δύναμη μειώνεται χρόνο με τον χρόνο, εάν τα μετρητά μας στον τραπεζικό λογαριασμό δεν φέρουν καθόλου ή πολύ λίγα.

Με ποσοστό πληθωρισμού 5% όπως σήμερα, τα 100 ευρώ που τοποθετούνται χωρίς απόδοση σε έναν λογαριασμό θα ισοδυναμούσαν με μόνο 95 ευρώ αγοραστικής δύναμης το επόμενο έτος. Έτσι, η πραγματική αξία των διαθέσιμων αποταμιεύσεών μας διαβρώνεται αδυσώπητα.

Γι' αυτόν τον λόγο είναι σημαντικό να αυξήστε τις οικονομίες σας μέσω επενδύσεων που προσφέρουν απόδοση τουλάχιστον ίση με το επίπεδο του πληθωρισμού. Διαφορετικά, γινόμαστε λίγο πιο φτωχοί κάθε χρόνο, παρόλο που δημιουργούμε ένα δοχείο τρεχόντων ευρώ στους λογαριασμούς μας. Ένα πραγματικό παράδοξο που πρέπει να ξεκουραστεί γρήγορα!

Ο πληθωρισμός λειτουργεί σαν ένα παράσιτο που τρέφεται από την αξία των αποταμιεύσεών μας. Γι' αυτό υπάρχουν λύσεις για την αντιμετώπιση αυτής της μάστιγας, τις οποίες θα αναλύσουμε σε ένα δεύτερο βήμα.

✔️ Ενοικίαση ακινήτων, αποδεδειγμένα ασφαλές καταφύγιο

Θα πρέπει να μάθετε να διαχείριση ακίνητης περιουσίας. Αντιμέτωπη με την απειλή του πληθωρισμού, η ενοικίαση ακινήτων είναι ένα αποδεδειγμένο ασφαλές καταφύγιο για την προστασία της αγοραστικής δύναμης. Πράγματι, αυτή η επένδυση παρουσιάζει αρκετά σημαντικά πλεονεκτήματα στην παρούσα κατάσταση.

Πρώτα απ 'όλα, τα ενοίκια αναπροσαρμόζονται εγγενώς στον πληθωρισμό. Κάθε χρόνο, επαναξιολογούνται με βάση τον Δείκτη Αναφοράς Ενοικίου που παρακολουθεί την αύξηση των τιμών καταναλωτή. Επομένως, το εισόδημά σας από τα ενοίκια αυξάνεται φυσικά με τον ίδιο ρυθμό με τον πληθωρισμό, προστατεύοντας την αγοραστική σας δύναμη.

Επιπλέον, η αγορά ακινήτων είναι διαρθρωτικά ελλειμματική. Η ζήτηση είναι πολύ υψηλότερη από την προσφορά, ιδιαίτερα σε ορισμένες στενές αγορές όπως οι μεγάλες μητροπόλεις. Το ακίνητό σας θα μεταπωληθεί και θα ξανανοικιαστεί εύκολα, παρέχοντας μακροχρόνια ασφάλεια.

Τέλος, τα επιτόκια δανείων για ακίνητα εξακολουθούν να παραμένουν συγκρατημένα και αποτελούν μια ενδιαφέρουσα επίδραση μόχλευσης για τα κτίρια του ενεργητικού. Το εύλογο χρέος παραμένει μια στρατηγική που κερδίζει σε περιόδους πληθωρισμού.

✔️ Χρυσός, αποτελεσματική προστασία από κρίσεις

Ο χρυσός θεωρείται από καιρό οικονομικό καταφύγιο και αποτελεσματική προστασία έναντι των οικονομικών κρίσεων, ιδίως του πληθωρισμού. Σε περιόδους πληθωρισμού, η αξία των νομισμάτων τείνει να μειώνεται, γεγονός που μπορεί να διαβρώσει την αγοραστική δύναμη των επενδυτών. Ωστόσο, ο χρυσός γενικά διατηρεί την εγγενή του αξία με την πάροδο του χρόνου, καθιστώντας τον ένα ελκυστικό περιουσιακό στοιχείο για την προστασία του πλούτου.

Ο κύριος λόγος πίσω από την ανθεκτικότητα του χρυσού στον πληθωρισμό είναι η απτή και περιορισμένη φύση του. Σε αντίθεση με τα νομίσματα fiat, τα οποία μπορούν να εκτυπωθούν σε απεριόριστες ποσότητες από τις νομισματικές αρχές, ο χρυσός είναι ένα πολύτιμο μέταλλο που δεν μπορεί να αναπαραχθεί τεχνητά σε μεγάλες ποσότητες. Η σπανιότητα και η συνεχής ζήτησή του το καθιστούν ένα υλικό περιουσιακό στοιχείο που διατηρεί την αξία του μέσω των οικονομικών κύκλων.

Επιπλέον, ο χρυσός θεωρείται συχνά ως μια μορφή παγκόσμιου νομίσματος, που σημαίνει ότι διατηρεί την αξία του σε παγκόσμια κλίμακα. Οι επενδυτές συχνά επιδιώκουν να διαθέσουν ένα μέρος του χαρτοφυλακίου τους σε χρυσό ως στρατηγική διαφοροποίησης, παρέχοντας πιθανή προστασία έναντι του πληθωρισμού και των διακυμάνσεων της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας, ο χρυσός συχνά λειτουργεί ως ασφαλές καταφύγιο, προσελκύοντας επενδυτές που θέλουν να διατηρήσουν τον πλούτο τους.

✔️ Μείνετε σε επένδυση μακροπρόθεσμα

Σε περίπτωση πληθωριστικής έκρηξης, το λάθος θα ήταν να πανικοβληθείτε και να πουλήσετε όλες τις συμμετοχές σας. Αντίθετα, συνιστάται να παραμείνουν επενδύσεις μακροπρόθεσμα για να επωφεληθούν από την ανάκαμψη της αγοράς.

Η κύρια παγίδα είναι να αφήσετε τις επενδύσεις σας τη χειρότερη στιγμή, υπό την επίδραση του συναισθήματος. Κρατήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία, η κατάσταση τελικά θα σταθεροποιηθεί. Με αυτές τις προσαρμοσμένες λύσεις, θα μπορέσετε να περάσετε πιο γαλήνια αυτή την ταραγμένη περίοδο. Ο πλούτος σας θα βγει παγιωμένος.

🥀 Προστατέψτε τα περιουσιακά μου στοιχεία σε περίπτωση διαζυγίου

Τι γίνεται την περιουσία μου σε περίπτωση διαζυγίου ? Το διαζύγιο είναι πάντα συναισθηματικά τραυματικό. Μπορεί όμως να έχει και πολύπλοκες υλικές και οικονομικές επιπτώσεις ανάλογα με το συζυγικό καθεστώς.

Θα είστε έτσι καλύτερα εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίσετε ήρεμα αυτή τη δοκιμασία που είναι επίσης ευαίσθητη σε υλικό επίπεδο.

✔️Διαίρεση ακίνητης περιουσίας μετά το διαζύγιο

Σε περίπτωση διαζυγίου, το πρώτο ερώτημα συχνά αφορά το μέλλον της οικογενειακής κατοικίας και άλλα κοινά ακίνητα. Στην πραγματικότητα, όλα εξαρτώνται από το συζυγικό καθεστώς που επιλέχθηκε τη στιγμή του γάμου.

Στο κοινοτικό καθεστώς, η περιουσία που αγοράζεται κατά τη διάρκεια του γάμου θεωρείται νομικά ως κοινή ιδιοκτησία του ζευγαριού, τα μισά που ανήκουν σε κάθε σύζυγο.

Σε περίπτωση λοιπόν διαζυγίου με αυτό το καθεστώς, η ακίνητη περιουσία που αποκτήθηκε από κοινού κατά τη διάρκεια της ένωσης διαιρείται σε αυστηρά ίσα μέρη. Καθε ο πρώην σύζυγος λαμβάνει το 50% την αξία του ακινήτου ή των ακινήτων.

Αντίθετα, στον διαχωρισμό του ιδιοκτησιακού καθεστώτος, δεν γίνεται χωρισμός σε περίπτωση διαζυγίου. Κάθε σύζυγος παραμένει ο αποκλειστικός ιδιοκτήτης της ακίνητης περιουσίας που αποκτήθηκε πριν και κατά τη διάρκεια του γάμου.

Έτσι, εάν το σπίτι της οικογένειας αγοράστηκε από έναν από τους συζύγους πριν από το γάμο, αυτή η περιουσία του επιστρέφεται πλήρως σε περίπτωση διαζυγίου. Δεν υπάρχει διάκριση μεταξύ προ και μετα-συνδικαλιστικών κτήσεων.

✔️ Κοινή χρήση αποταμιεύσεων και οικονομικών επενδύσεων

Πέρα από την ακίνητη περιουσία, το διαζύγιο εγείρει επίσης το ζήτημα της κατανομής των αποταμιεύσεων που τοποθετούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς καθώς και διαφόρων χρηματοοικονομικών επενδύσεων όπως η ασφάλιση ζωής. Και εκεί πάλι, όλα εξαρτώνται από το αρχικό γαμικό καθεστώς.

Στο πλαίσιο κοινότητας περιουσίας, τα ποσά που τοποθετούνται σε κοινούς λογαριασμούς και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνάπτονται στο όνομα των δύο μελών του ζευγαριού είναι θεωρείται κοινή κληρονομιά.

Έτσι, σε περίπτωση διαζυγίου, τα υπόλοιπα των κοινών τραπεζικών λογαριασμών μοιράζονται σε αυστηρά ίσα μέρη, ανεξάρτητα από το ποιος από τους συζύγους συνεισέφερε πράγματι σε αυτούς τους λογαριασμούς. Όλοι λαμβάνουν το 50% των διαθέσιμων ποσών.

Στο καθεστώς του διαχωρισμού της περιουσίας, σημείο κοινής χρήσης όσον αφορά τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις: κάθε σύζυγος παραμένει ο αποκλειστικός ιδιοκτήτης των τραπεζικών λογαριασμών και των συμβολαίων που διατηρεί, είτε δημιουργήθηκαν πριν είτε κατά τη διάρκεια του γάμου.

Επομένως, όλοι κρατούν όλες τις προσωπικές τους αποταμιεύσεις, τα υπόλοιπα των ατομικών λογαριασμών τους, τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής, τα PEA τους, οι επενδύσεις της στο χρηματιστήριο... Il δεν υπάρχει διάκριση μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων πριν και μετά το γάμο.

✔️ Το σύνθετο ζήτημα της κατανομής των συντάξεων μετά το διαζύγιο

Το διαζύγιο έχει επίσης σημαντικές επιπτώσεις στις συντάξεις και τις συνταξιοδοτικές προσόδους των πρώην συζύγων. Οι κανόνες είναι αρκετά περίπλοκοι, αλλά είναι απαραίτητο να τους γνωρίζετε καλά για να υπερασπιστείτε τα συμφέροντά σας.

Υπό ορισμένες προϋποθέσεις, ένας πρώην σύζυγος μπορεί πράγματι να δικαιούται μέρος της σύνταξης γήρατος του πρώην συντρόφου του, εάν βρίσκεται σε πιο εύθραυστη οικονομική κατάσταση. Δεν είναι συστηματικό : πρέπει να πληρούνται πολλά κριτήρια και να ζητούνται ρητά.

Για να μπορέσετε να λάβετε μέρος της σύνταξης του πρώην συζύγου σας, πρέπει να πληρείτε όλες τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Έχουν παντρευτεί για το λιγότερο από 2 χρόνια πριν από το διαζύγιο.
• Δεν έχει ξαναπαντρευτεί μετά το διαζύγιο.
• Να είσαι τουλάχιστον τουλάχιστον 62 ετών ή 60 ετών σε περίπτωση ανικανότητας προς εργασία·
• Δικαιολογήστε τους προσωπικούς πόρους κάτω από ένα ανώτατο όριο ορίζεται σε 21 € ετησίως. Αυτό το ανώτατο όριο αυξάνεται στην περίπτωση των εξαρτώμενων τέκνων.

Εάν πληρούνται όλες αυτές οι προϋποθέσεις, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για το μερίδιο του επιζώντος κατά τη διάρκεια της ζωής του πρώην συζύγου σας. Μετά τον θάνατό του θα μπορείτε να διεκδικήσετε και την κλασική σύνταξη επιζώντος για χήρες και χήρες.

✔️ Ο ουσιαστικός ρόλος της αντισταθμιστικής παροχής

Κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου, οι δικαστές μπορούν να αποφασίσουν να χορηγήσουν εξισωτική αποζημίωση σε έναν από τους πρώην συζύγους, για να αντισταθμίσουν την υπερβολική διαφορά στις αντίστοιχες συνθήκες διαβίωσης μετά τη διάλυση.

Αυτή η αποζημίωση χορηγείται από τον δικαστή στον σύζυγο που θεωρείται ο πιο ευάλωτος οικονομικά μετά το διαζύγιο, για να αποφύγετε την υπερβολική ανασφάλεια. Οι προϋποθέσεις απόκτησης είναι:

• Δικαστικό διαζύγιο (επομένως αποκλείεται το διαζύγιο με αμοιβαία συναίνεση).
• Σημαντική διαφορά στο βιοτικό επίπεδο μετά το διαζύγιο.
• Συνεισφέρουσα ικανότητα του άλλου συζύγου να το χρηματοδοτήσει.

Δεν είναι αυτόματη οφειλόμενη: πρέπει να ζητηθεί ρητά από τον δικαστή του οικογενειακού δικαστηρίου.

✔️ Διατροφή για τα παιδιά του ζευγαριού

Εκτός από το εξισωτικό επίδομα, το διαζύγιο περιλαμβάνει και την καταβολή διατροφής για την κάλυψη των αναγκών των τέκνων, ανεξαρτήτως συζυγικού καθεστώτος.

Αυτή η υποχρέωση συνεχίζεται όσο το παιδί δεν είναι πλήρως ανεξάρτητη. Το ποσό καθορίζεται ανάλογα με τους πόρους του κάθε γονέα και τις ανάγκες του παιδιού. Είναι δυνατή η παροχή άμεσης πληρωμής μεταξύ των γονέων ή η υποστήριξη από το CAF, ειδικά εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει.

έκτακτα έξοδα (ιατρικά έξοδα, δίδακτρα…) μοιράζονται ανάλογα με το εισόδημα κάθε γονέα. Και εδώ, σε περίπτωση σύγκρουσης, ο δικαστής θα αποφασίσει με βάση τα συμφέροντα του παιδιού και το προηγούμενο βιοτικό επίπεδο του νοικοκυριού.

✔️ Βελτιστοποιήστε τον φόρο περιουσίας σας μετά το διαζύγιο

Το διαζύγιο μερικές φορές οδηγεί σε μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων από τον έναν πρώην σύζυγο στον άλλο ως μέρος της διαίρεσης. Από φορολογική άποψη, είναι δυνατή η βελτιστοποίηση αυτών των μεταβιβάσεων. Εάν η κοινή ακίνητη περιουσία μεταβιβαστεί ως μέρος του διαζυγίου, κάθε σύζυγος θα μπορεί να επωφεληθεί από φορολογικές εκπτώσεις για τη διάρκεια της κυριότητας του μερίδιού του.

Ένα πλεονέκτημα που δεν πρέπει να αγνοηθεί σε περίπτωση μεταπώλησης ενός ακινήτου μετά από διαζύγιο, ειδικά εάν η αξία έχει αυξηθεί πολύ.

Εάν το διαζύγιο περιλαμβάνει την επαναγορά χρηματοοικονομικών τίτλων που διακρατούνται από κοινού, είναι δυνατό να κατανείμετε το φορολογητέο κεφαλαιακό σας κέρδος σε αρκετά χρόνια. Συγκεκριμένα, η υπεραξία που πραγματοποιήθηκε κατά τη μεταβίβαση των τίτλων στον πρώην σύζυγο παγώνει για φορολογικούς σκοπούς. Θα φορολογηθεί μόνο το έτος κατά το οποίο τα κεφάλαια αποσύρονται πραγματικά.

Αυτή η τεχνική καθιστά δυνατή τη μείωση της ποσότητας έκθεση κάθε χρόνο. Να μελετάται κατά περίπτωση ανάλογα με τα ποσά που αφορούν.

✔️ Βελτιστοποιήστε τον προϋπολογισμό σας μετά το διαζύγιο

Μόλις οριστικοποιηθεί το διαζύγιο και η περιουσία έχει διαιρεθεί, είναι απαραίτητο να εξισορροπήσετε εκ νέου τον προσωπικό σας προϋπολογισμό για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο. Μετά από χρόνια συμβίωσης, το διαζύγιο συνεπάγεται αυτόματα πτώση του εισοδήματος. Πρέπει να προσαρμόσετε τον τρόπο ζωής σας για να μην εκπλαγείτε:

• Μειώστε ορισμένα περιορισμένα έξοδα (κατοικία, αυτοκίνητο, συνδρομές κ.λπ.)
• Βρείτε επιπλέον εισόδημα αν είναι δυνατόν
• Βυθιστείτε στις αποταμιεύσεις σας με μετρημένο τρόπο

Προβλέψτε τα κύρια στοιχεία δαπανών που θα αναθεωρηθούν. Και ζητήστε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο αν χρειαστεί. Εάν το διαζύγιο σας απέφερε κεφάλαιο από την πώληση κοινής περιουσίας, επενδύστε το έξυπνα. Ευνοήστε συνετές επενδύσεις, διαθέσιμες ανά πάσα στιγμή για να συμπληρώσετε το εισόδημά σας.

🥀 Λάθη διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων προς αποφυγή

Η βελτιστοποίηση της διαχείρισης του προσωπικού πλούτου είναι μια απαιτητική άσκηση. Ανάμεσα στις πολλές πιθανές επενδύσεις, την ασταθή εξέλιξη των αγορών και τη σύνθετη φορολογία, δεν είναι πάντα εύκολο να κάνεις τις σωστές επιλογές. Ωστόσο, ορισμένα λάθη διαχείρισης περιουσίας εμφανίζονται συχνά και επηρεάζουν την απόδοση ή αυξάνουν τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου σας.

✔️ Εστίαση υπερβολικά στις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις

Όταν κάποιος ενδιαφέρεται για μια επένδυση, η απόδοση που εμφανίζεται είναι φυσικά ένα ουσιαστικό κριτήριο. Ωστόσο, ένα κοινό λάθος είναι να εστιάσουμε μόνο στην απόδοση άμεσα ή σε 1-2 χρόνια.

Ωστόσο, για να αυξήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία μακροπρόθεσμα, είναι πολύ καλύτερο να εστιάσετε σε αυτό κερδοφορία σε 5, 10 ή 20 χρόνια. Οι επενδύσεις με τις καλύτερες αρχικές αποδόσεις είναι επίσης συχνά οι πιο επικίνδυνες μακροπρόθεσμα. Τα εκθέτουν σε υψηλό κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου σε περίπτωση ύφεσης της αγοράς.

Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να υιοθετήσουμε ένα μακροπρόθεσμο όραμα και να ευνοήσουμε περισσότερα βιώσιμα περιουσιακά στοιχεία, ακόμη και αν η αρχική τους κερδοφορία είναι χαμηλότερη. Το κύριο πράγμα είναι να στοχεύσετε στην καλύτερη δυνατή ισορροπία μεταξύ απόδοσης και κινδύνου με την πάροδο του χρόνου.

✔️ Εξετάστε μόνο τη μεικτή απόδοση χωρίς να λάβετε υπόψη τις αμοιβές

Η απόδοση ή η ετήσια απόδοση που αναφέρεται στην ανακοίνωση προσδιορίζει τη μεικτή απόδοση, προ τελών και προ φόρων.

Ωστόσο, για να εκτιμηθεί σωστά η πραγματική κερδοφορία μιας επένδυσης, είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη η καθαρή απόδοση, μετά την αφαίρεση όλων των δαπανών που σχετίζονται με αυτήν την επένδυση. Αυτά τα τέλη μπορεί καλλιέργεια από 1 έως 4% απόδοση κάθε χρόνο ανάλογα με τις επενδύσεις.

Αυτές περιλαμβάνουν ετήσιες προμήθειες διαχείρισης για ένα επενδυτικό ταμείο, προμήθειες εισόδου ή αρμπιτράζ για ασφάλειες ζωής, αμοιβές συναλλαγής για ενοικίαση ακινήτου...

Αυτά τα επαναλαμβανόμενα κόστη τρώνε ένα σημαντικό μέρος της απόδοσης. Επομένως, είναι επιτακτική ανάγκη να τις λάβετε υπόψη στη συγκριτική σας ανάλυση των διαφόρων επενδύσεων που εξετάζετε.

✔️ Τοποθετώντας όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι λόγω έλλειψης διαφοροποίησης

Αυτή είναι μια βασική αρχή στη διαχείριση περιουσίας: διαφοροποίηση των επενδύσεων είναι θεμελιώδους σημασίας για τη βελτιστοποίηση του ζευγαριού απόδοσης/κινδύνου. Συγκεντρώνοντας όλες τις επενδύσεις σας σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ.), εκθέτετε τον εαυτό σας σε αυξημένο κίνδυνο σε περίπτωση κακής απόδοσης αυτής της αγοράς.

Αντίθετα, φροντίζοντας να διανέμετε καλά τα περιουσιακά σας στοιχεία σε διαφορετικούς τύπους επενδύσεων με μικρή συσχέτιση μεταξύ τους, ο συνολικός κίνδυνος μειώνεται σημαντικά.

Επομένως, η κατοχή μετοχών, κεφαλαίων ακινήτων, ασφάλισης ζωής που συνδέονται με μονάδες, προϊόντων επιτοκίου και μετρητών είναι απαραίτητη για τη διαφοροποίηση των κινδύνων και των αποδόσεων.

✔️ Αγνοήστε τα επαναλαμβανόμενα κόστη που επηρεάζουν την κερδοφορία

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το κόστος που δημιουργείται από τις επενδύσεις (έξοδα διαχείρισης, τέλη εισόδου, τέλη διαιτησίας, τέλη συναλλαγής…) μειώσει την καθαρή τους απόδοση στον αποταμιευτή κατά το ίδιο ποσό.

Ωστόσο, αυτά τα κόστη πολύ συχνά παραβλέπονται ή υποτιμώνται από τα άτομα κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων. Επικεντρώνονται στη μεικτή απόδοση ή στην προηγούμενη απόδοση, αποκρύπτοντας αυτόν τον αντίκτυπο των τελών.

Ωστόσο, μακροπρόθεσμα, αυτά τα επαναλαμβανόμενα κόστη μπορούν να μειώσουν σημαντικά την κερδοφορία μιας επένδυσης. Επομένως, είναι απαραίτητο να ενσωματωθεί πλήρως αυτή η διάσταση στη συγκριτική ανάλυση του ζεύγους απόδοσης/κινδύνου. Για τη βελτιστοποίηση της κληρονομιάς του, κοιτάξτε προσεκτικά το κόστος είναι εξίσου σημαντική με την απόδοση.

Έτσι, τα ETFs χαμηλού κόστους θα γίνουν πολύ πιο κερδοφόρα από ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο υψηλού κόστους, ακόμα κι αν η ακαθάριστη απόδοσή τους είναι παρόμοια προ του κόστους.

✔️ Δίνοντας υπερβολική σημασία στις προηγούμενες επιδόσεις

"Η προηγούμενη απόδοση δεν εγγυάται μελλοντική απόδοση". Αυτή η τελετουργική φράση στα επαγγελματικά έγγραφα περιέχει μεγάλη αλήθεια.

Στη διαχείριση περιουσίας, είναι δελεαστικό να δίνετε προτεραιότητα σε επενδύσεις που παρουσιάζουν τις καλύτερες αποδόσεις πέρασε πάνω από 5 ή 10 χρόνια. Εκείνοι που είχαν τις καλύτερες επιδόσεις στο παρελθόν φαίνεται να είναι οι πιο πιθανό να συνεχίσουν την ορμή τους.

Ωστόσο, οι χρηματοπιστωτικές αγορές εξελίσσονται συνεχώς και τα μεταβαλλόμενα πλαίσια καθιστούν κάθε πρόβλεψη επικίνδυνη. Ποιος θα είχε προέβλεψε πριν από 10 χρόνια την κατάρρευση ομόλογα ή η έκρηξη των ακινήτων;

Αντί να βασίζεστε αποκλειστικά σε ένα κολακευτικό ιστορικό, είναι καλύτερο να μελετήσετε τα θεμελιώδη και τις μελλοντικές προοπτικές μιας επένδυσης σε μεγαλύτερο βάθος πριν αποφασίσετε να επενδύσετε. Η σταθερότητά του και οι μελλοντικές δυνατότητές του υπερισχύουν των επιδόσεων που έχει ήδη επιτύχει.

✔️ Λάβετε αποφάσεις με γνώμονα το συναίσθημα

Η επένδυση πλούτου απαιτεί προοπτική και ορθολογισμό για να ληφθούν οι σωστές αποφάσεις. Δυστυχώς, το συναίσθημα μπορεί επίσης να παίξει άσχημα κόλπα σε άτομα. Θα χρειαστεί λοιπόν να έχετε ένα ευφυΐα émotionnelle στερεός.

Για παράδειγμα, μερικοί μπαίνουν στον πειρασμό να πουλήσουν όλες τις επενδύσεις τους πανικόβλητοι κατά τη διάρκεια μιας βίαιης χρηματιστηριακής κατάρρευσης. Αντίθετα, άλλοι οδηγούνται σε υπερεπενδύσεις σε άκρως κερδοσκοπικά περιουσιακά στοιχεία που οδηγούν σε μια φούσκα, από φόβο μήπως χάσουν μια ευκαιρία.

Η λήψη συναισθηματικών αποφάσεων ενόψει της υψηλής αστάθειας της αγοράς οδηγεί τις περισσότερες φορές σε δαπανηρά λάθη. Είναι πολύ καλύτερο να διατηρείτε ψυχραιμία και διάκριση σε όλα τα πλαίσια.

✔️ Συναλλαγές πάρα πολύ χωρίς πραγματική μακροπρόθεσμη στρατηγική

Μερικά άτομα εθισμένα στις αγορές καταλήγουν να πολλαπλασιάζουν τις επενδύσεις μεταξύ τους με παράλογο και συναισθηματικό τρόπο.

Ωστόσο, αυτή η αστάθεια δημιουργεί υψηλό κόστος συναλλαγής που επηρεάζει σημαντικά τις αποδόσεις. Επιπλέον, αυτό το «εμπορίαΟ καταναγκαστικός γίνεται τις περισσότερες φορές χωρίς μια πραγματική μακροπρόθεσμη στρατηγική περιουσιακών στοιχείων.

Αντίθετα, μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι βέλτιστη όταν ορίζεται ορθολογικά σύμφωνα με τους στόχους της και στη συνέχεια προσαρμόζεται σταδιακά ανάλογα με τις αλλαγές στις αγορές και την κατάστασή της.

✔️ Μη λαμβάνοντας υπόψη τις επιπτώσεις του πληθωρισμού

Ο πληθωρισμός, ακόμη και μέτριος, κατατρώει κάθε χρόνο μικρή από την αξία των μη επενδυμένων περιουσιακών σας στοιχείων. Μακροπρόθεσμα, ο αντίκτυπός του δεν είναι καθόλου αμελητέος.

Ας πάρουμε ένα παράδειγμα: με μόνο 2% ετήσιο πληθωρισμό, τα 100 € που τοποθετούνται στον τρεχούμενο λογαριασμό σας θα χάσουν το 000% της αγοραστικής τους δύναμης έναντι του περίοδος de 10 ans.

Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη τακτικά την επίδραση του πληθωρισμού στην αποτίμηση των επενδύσεών σας. Ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων επιτρέπουν ακριβώς την προστασία από τον πληθωρισμό.

✔️ Παραμέληση φορολογικών βελτιστοποιήσεων

Ακόμη και με ισοδύναμη ακαθάριστη απόδοση, η φορολογία που ισχύει για δύο επενδύσεις μπορεί να ποικίλλει σημαντικά και να επηρεάσει την καθαρή απόδοση που λαμβάνεται.

Μάθετε πώς να βελτιστοποιήσετε τη φορολογία των περιουσιακών σας στοιχείων χρησιμοποιώντας αποκλειστικούς φακέλους (ΜΠΙΖΕΛΙ, ασφάλεια ζωής...) είναι επομένως ζωτικής σημασίας. Αυτό μπορεί να σας κερδίσει αρκετούς καθαρούς πόντους επιστροφής κάθε χρόνο μέσω φόρων και μειωμένες κοινωνικές εισφορές.

Μια προσέγγιση πλούτου που λαμβάνει σε βάθος υπόψη τη φορολογική διάσταση καθίσταται απαραίτητη πέρα ​​από ένα ορισμένο ποσό περιουσιακών στοιχείων. Συχνά είναι απαραίτητη η επαγγελματική συμβουλή.