Όλα για τα RegTechs

RegTechs (συρρίκνωση «ρυθμίσεων» και «τεχνολογίας») αναφέρεται σε νεοφυείς επιχειρήσεις που αναπτύσσουν καινοτόμες τεχνολογικές λύσεις για την κάλυψη των αυξανόμενων κανονιστικών απαιτήσεων στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Αποκρυπτογράφηση αυτών των παραγόντων που μεταμορφώνουν την τραπεζική και ασφαλιστική συμμόρφωση! 💡

Ένα πλαίσιο αυξημένης ρύθμισης στα οικονομικά

Από την οικονομική κρίση του 2008, οι ρυθμιστικές αρχές ενίσχυσαν μαζικά την εποπτεία του τραπεζικού και ασφαλιστικού τομέα, προκειμένου να αποφευχθούν νέες καταχρήσεις με δραματικές συνέπειες.

Έτσι, προέκυψαν νέα μέτρα για τον περιορισμό της υπερβολικής ανάληψης κινδύνων και τη διασφάλιση της σταθερότητας του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Μπορούμε να αναφέρουμε το pell-mell:

• Τα Συμφωνίες Βασιλείας ΙΙΙ ενίσχυση των απαιτήσεων κεφαλαίου και ρευστότητας.
• Η καθιέρωση ετήσιων τραπεζικών προσομοιώσεων ακραίων καταστάσεων από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.
• Le σκλήρυνση του κανόνα Volcker στις Ηνωμένες Πολιτείες που ρυθμίζουν τις κερδοσκοπικές δραστηριότητες.
• Αυξημένες υποχρεώσεις διαφάνειας στα παράγωγα.

Αυτή η τάση προς αύξηση της νομοθεσίας έχει ενισχυθεί περαιτέρω τα τελευταία δέκα χρόνια, με την έγκριση νέων οδηγιών μεγάλης εμβέλειας:

• PSD2 (Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 2) το 2018 στην ΕΕ για την απελευθέρωση της πρόσβασης σε τραπεζικά δεδομένα και την προώθηση της ανοιχτής τραπεζικής.
• Le GDPR (Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων) επίσης το 2018, ενισχύοντας τον έλεγχο των ευρωπαίων πολιτών στα προσωπικά τους δεδομένα.
• Νέες οδηγίες για κρυπτονομίσματα όπως το MiCA σε ευρωπαϊκό επίπεδο για τη ρύθμιση αυτού του αναπτυσσόμενου τομέα.
• Η συνεχής αυστηροποίηση των κανόνων για την καταπολέμηση Ξέπλυμα Χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (LCB-FT), με για παράδειγμα τη μεταφορά της 5ης ευρωπαϊκής οδηγίας στο γαλλικό δίκαιο στα τέλη του 2020.

Ως αποτέλεσμα, τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και άλλα επενδυτικά κεφάλαια καταρρέουν τώρα υπό το βάρος της συμμόρφωσης. Πρέπει να διαθέσουν κολοσσιαίους τεχνολογικούς, ανθρώπινους και οικονομικούς πόρους για να ανταποκριθούν σε όλες αυτές τις ρυθμιστικές υποχρεώσεις.

Εξ ου και η πρόσφατη έκρηξη των RegTechs, αυτές οι νεοφυείς επιχειρήσεις προσφέρουν καινοτόμες λύσεις για την αυτοματοποίηση της συμμόρφωσης μέσω της ψηφιακής τεχνολογίας. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε αυτό το φαινόμενο.

Τι είναι το RegTech;

Το A RegTech είναι μια startup που δημοσιεύει λογισμικό που στοχεύει να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ρανταποκρίνονται στις κανονιστικές υποχρεώσεις τους.

Ο όρος RegTech είναι η συρρίκνωση του " κανονισμός » (κανονισμός) και « τεχνολογία " (τεχνολογία). Είναι εμπνευσμένο από την έννοια του Fintech, για να ορίσει την εφαρμογή τεχνολογικών καινοτομιών στον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα.

Οι RegTechs επικεντρώνονται πιο συγκεκριμένα στη συμμόρφωση μέσω καινοτόμων ψηφιακών λύσεων. Στόχος τους είναι αυτοματοποιήστε όσο το δυνατόν περισσότερο διαχείριση κινδύνων, ρυθμιστικές αναφορές, καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος κ.λπ.

Εν ολίγοις, επιδιώκουν να καταστήσουν τη συμμόρφωση πιο αποτελεσματική και λιγότερο δαπανηρή για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, χάρη σε ανατρεπτικές τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, τα μεγάλα δεδομένα, το cloud κ.λπ.

Συγκεκριμένα, τα εργαλεία που προσφέρει η RegTechs ποικίλλουν:

• Ψηφιακά KYCl για αναγνώριση και γνώση του πελάτη
• Ανάλυση συναλλαγών για τον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας
• Ηλεκτρονική αρχειοθέτηση εγγράφων και email
• Αυτοματοποιημένη ρυθμιστική αναφορά
• Ψηφιακή διαχείριση κινδύνων
• Την καταπολέμηση της απάτη
• Λύσεις κρυπτογράφησης και κυβερνοασφάλειας
• Αυτοματοποίηση επιχειρηματικών διαδικασιών
• Μηχανική μάθηση για ανίχνευση ανωμαλιών
• API και ενοποίηση ετερογενών συστημάτων

Ορισμένες RegTechs ειδικεύονται σε έναν συγκεκριμένο κρίκο στην αλυσίδα συμμόρφωσης, ενώ άλλες ακολουθούν μια πιο σφαιρική προσέγγιση. Ας δούμε τι όφελος φέρνουν.

Τα πλεονεκτήματα των RegTechs

Η εμφάνιση των RegTechs έχει πολλαπλά πλεονεκτήματα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, που αντιμετωπίζουν τη συνεχή πρόκληση της συμμόρφωσης:

Βελτιστοποίηση της κανονιστικής συμμόρφωσης

Η κύρια συνεισφορά των λύσεων RegTech είναι να βοηθήσουν τις τράπεζες, τους ασφαλιστές και άλλους χρηματοοικονομικούς παράγοντες να ανταποκρίνονται ευκολότερα στις συνεχώς αυξανόμενες ρυθμιστικές απαιτήσεις.

Αυτοματοποιώντας ένα μεγάλο μέρος των χρονοβόρων χειροκίνητων διαδικασιών, καθιστούν δυνατή τη διαχείριση της συμμόρφωσης με τον βέλτιστο τρόπο. Ο τα χειριστήρια είναι ταχύτερα, πιο αξιόπιστα και μπορεί να γίνει σε μεγάλη κλίμακα.

Reduction des coûts

Χάρη στην αυτοματοποίηση, η RegTechs μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος που σχετίζεται με τη διαχείριση της κανονιστικής συμμόρφωσης.

Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις, η χρήση λύσεων RegTech θα μπορούσε να εξοικονομήσει περισσότερα από 100 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως στον χρηματοπιστωτικό κλάδο!

Αντικαθιστώντας επωφελώς χειροκίνητες διαδικασίες έντασης πόρων, οι RegTechs βελτιώνουν την κερδοφορία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Τεχνολογική καινοτομία

Οι RegTechs βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της καινοτομίας στον τομέα των τεχνολογιών που εφαρμόζονται στη χρηματοδότηση. Υιοθετούν τις τελευταίες εξελίξεις:

• Τεχνητή Νοημοσύνη και Μηχανική Μάθηση
• Big Data και Big Data Analytics
• Blockchain για ασφαλέστερες συναλλαγές
• Cloud και API για διαλειτουργικότητα
• Βιομετρικά στοιχεία για αναγνώριση
• Κυβερνασφάλεια ενισχυμένη

Αυτή η αποφασιστικά ψηφιακή προσέγγιση έρχεται σε αντίθεση με μερικές φορές απαρχαιωμένα παλαιού τύπου συστήματα στα παραδοσιακά ιδρύματα.

Ευελιξία έναντι των ρυθμιστικών αλλαγών

Καθώς οι χρηματοοικονομικοί κανονισμοί αλλάζουν συνεχώς, είναι σημαντικό για τους χρηματοοικονομικούς παράγοντες να προσαρμοστούν γρήγορα.

Με ευέλικτες αρχιτεκτονικές λογισμικού και τεχνογνωσία, οι RegTechs είναι σε θέση να το κάνουν αναπτύξουν τις λύσεις τους για την κάλυψη των νέων κανονιστικών απαιτήσεων.

Η ευέλικτη προσέγγισή τους έρχεται σε αντίθεση με τη βαρύτητα ορισμένων ιστορικών τραπεζικών συστημάτων, τα οποία είναι δύσκολο να επικαιροποιηθούν.

Εμπειρογνωμοσύνη επικεντρωμένη στη συμμόρφωση

Κανονιστική συμμόρφωση είναι η βασική δραστηριότητα της RegTechs. Εστιάζουν τις δεξιότητές τους σε αυτόν τον τομέα, σε αντίθεση με τα γενικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Αυτή η εξειδίκευση τους επιτρέπει να προσφέρουν εξαιρετικές λύσεις, ικανές να ανταποκρίνονται σε πολύπλοκα ζητήματα συμμόρφωσης.

Χρησιμοποιήστε περιπτώσεις RegTechs

Οι συγκεκριμένες εφαρμογές των λύσεων RegTech στα χρηματοοικονομικά είναι πολυάριθμες. Ακολουθούν μερικά κοινά παραδείγματα:

KYC και η καταπολέμηση της απάτης

Η αυτοματοποίηση της αναγνώρισης πελατών (KYC) και των διαδικασιών καταπολέμησης της απάτης αποτελεί κύριο επίκεντρο της RegTechs.

Startups όπως το Onfido, το IDnow ή το Trulioo προσφέρουν καινοτόμες βιομετρικές λύσεις για την εξ αποστάσεως επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη κατά το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού, για παράδειγμα.

άλλος όπως το Sift ή το Feedzai εφαρμόστε τεχνητή νοημοσύνη στην ανάλυση συναλλαγών για τον εντοπισμό ύποπτων δραστηριοτήτων σε πραγματικό χρόνο: πλαστά τιμολόγια, υπεξαίρεση, ξέπλυμα χρήματος κ.λπ.

Διαχείριση κινδύνου

Ορισμένοι παίκτες όπως το OpenGamma, το Riskonnect ή το Axinan επικεντρώνονται στη διαχείριση οικονομικών κινδύνων, παρέχοντας πλατφόρμες επόμενης γενιάς σε ιδρύματα.

Ενσωματώνουν δυνατότητες επεξεργασίας μεγάλων δεδομένων, προσομοίωση σεναρίων και αναφορές σε πραγματικό χρόνο. στόχος: προβλέπουν και ελαχιστοποιούν τους λειτουργικούς κινδύνους.

Ρυθμιστική αναφορά

Οι εκθέσεις που απαιτούνται από τις ρυθμιστικές αρχές αντιπροσωπεύουν μεγάλο βάρος για τις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Οι RegTechs όπως οι Wolters Kluwer, BearingPoint ή Lombard Risk προσφέρουν την αυτοματοποίηση της παραγωγής τους, ενώ εγγυώνται την ακρίβεια των δεδομένων.

Καταπολέμηση του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

Αντιμέτωπες με τη συνεχή ενίσχυση της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, νεοφυείς επιχειρήσεις όπως η ComplyAdvantage ή η ThetaRay προσφέρουν λύσεις προγνωστικής ανάλυσης.

Σαρώνουν τις χρηματοοικονομικές ροές για να εντοπίσουν μη φυσιολογικές δραστηριότητες και να τις αναφέρουν στις αρχές εάν είναι απαραίτητο.

Η άνοδος των RegTechs

Με γνώμονα την πολύ ισχυρή ανάπτυξη της χρηματοδότησης, η αγορά RegTech γνώρισε μια μετεωρική άνοδο από τις αρχές της δεκαετίας του 2010. Ας δούμε μερικά στοιχεία που αποκαλύπτουν την ανάπτυξή τους.

Μια ακμάζουσα αγορά

Η παγκόσμια αγορά RegTech υπολογίστηκε σε μόλις 1,5 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015. Έκτοτε έχει τετραπλασιαστεί για να φτάσει τα 4 δισεκατομμύρια δολάρια το 5,6 σύμφωνα με τη McKinsey.

Και αυτό είναι μόνο η αρχή! Οι προβολές δείχνουν μια αγορά 16,5 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025. Το CAGR (Μέσος Ετήσιος Ρυθμός Ανάπτυξης) θα πρέπει να υπερβαίνει το 20% κατά την περίοδο 2020-2025.

Αυτή η εκρηκτική ανάπτυξη αντανακλά την αυξανόμενη υιοθέτηση λύσεων RegTech από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Καθοδηγείται επίσης από τη συνεχή καινοτομία των νεοφυών επιχειρήσεων σε αυτόν τον τομέα.

Ρεκόρ συγκέντρωσης χρημάτων

Ταυτόχρονα, τα ποσά που επενδύονται σε νεοφυείς επιχειρήσεις RegTech αυξάνονται σταθερά την τελευταία δεκαετία:

• Λιγότερο από 50 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση το 2010
• Μεταξύ 300 και 450 εκατομμυρίων ετησίως μεταξύ 2015 και 2017
• Σχεδόν 1 δισεκατομμύριο δολάρια επενδύθηκαν το 2018

Et δεν έχει τελειώσει! Το πρώτο εξάμηνο του 2021 έχει ήδη επενδύσει 725 εκατομμύρια δολάρια σε RegTechs.

Αυτοί οι τεράστιοι έρανοι, τόσο από επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων όσο και από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιτρέπουν στις RegTechs να αναπτυχθούν γρήγορα για να αντιμετωπίσουν αυτήν την αναπτυσσόμενη αγορά.

Αυξανόμενη υιοθεσία

Σήμερα, η μεγάλη πλειοψηφία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων χρησιμοποιεί λύσεις RegTech στη στρατηγική συμμόρφωσής τους:

• Το 75% των τραπεζών σύμφωνα με μελέτη της BearingPoint and Longitude Research
• 69% των εταιρειών ασφάλιση σύμφωνα με την Accenture
• Το 63% των μάνατζερ περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με την έρευνα της Deloitte

Αυτή η υιοθέτηση επιταχύνεται καθώς οι ρυθμιστικές αρχές ενισχύουν τις απαιτήσεις εποπτείας τους. Οι παραδοσιακοί παίκτες δεν έχουν πλέον επιλογή και πρέπει να αγκαλιάσουν αυτές τις νέες τεχνολογίες για να παραμείνουν συμβατοί.

Συμπέρασμα

Η έλευση των RegTechs σηματοδοτεί ένα βασικό βήμα στον ψηφιακό μετασχηματισμό του χρηματοοικονομικού κλάδου, ο οποίος έχει παραμείνει εδώ και πολύ καιρό υστερεί στην καινοτομία.

Οι λύσεις τους συνδυάζουν τέλεια την ανάγκη για ενισχυμένη εποπτεία του κλάδου με τις φανταστικές δυνατότητες που προσφέρουν οι νέες τεχνολογίες: AI, blockchain, μεγάλα δεδομένα…

Οι RegTechs καθιστούν δυνατό να οραματιστούμε ένα μέλλον όπου η κανονιστική συμμόρφωση, που συχνά εκλαμβάνεται ως βάρος, θα γίνει πραγματικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Χωρίς αμφιβολία, οι νεοσύστατες εταιρείες RegTech θα συνεχίσουν να το κάνουν αναπτύσσουν και διαδίδουν τις καινοτομίες τους σε όλους τους κλάδους των οικονομικών. Θα είναι πολύτιμοι σύμμαχοι ενόψει των αυξανόμενων ρυθμιστικών προκλήσεων.

Συμμόρφωση ποτέ δεν ήταν τόσο FinTech! Πριν φύγετε, δείτε πώς Ζωντανά από τον ιστότοπό σας σε 3 μήνες