Τι είναι η τραπεζική μεταφορά;

Τραπεζικό έμβασμαΤο e είναι ένας γενικός όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τη μεταφορά κεφαλαίων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο. Είτε σε εθνικό είτε σε διεθνές επίπεδο. Οι μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα επιτρέπουν στους καταναλωτές να μεταφέρουν χρήματα ηλεκτρονικά. Ειναι εδω ψηφιοποίηση του τραπεζικού τομέα.

Πιο συγκεκριμένα, σας επιτρέπουν να μεταφέρετε χρήματα από λογαριασμό σε τράπεζα σε λογαριασμό άλλου ιδρύματος. Εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ αυτήν την υπηρεσία στο παρελθόν, μπορεί να σας φανεί λίγο μπερδεμένο.

Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να κατανοήσετε πώς λειτουργεί, Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τις τραπεζικές μεταφορές. Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια premium εκπαίδευση που θα γίνει σας επιτρέπει να γνωρίζετε όλα τα μυστικά για να πετύχετε στο Podcast.

🥀 Βασικές αρχές μεταγραφές

Οι περισσότερες κορυφαίες τράπεζες διευκολύνουν τους πελάτες τους να μεταφέρουν κεφάλαια. Αν και αυτή η υπηρεσία είναι συχνά δωρεάν, είναι καλύτερο να το επιβεβαιώσετε πριν ξεκινήσετε μια μεταφορά.

Οι κανόνες σχετικά με το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να μεταφέρετε ταυτόχρονα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την τράπεζά σας. Αλλά σε γενικές γραμμές, όποιος θέλει να μεταφέρει χρήματα μπορεί να το κάνει μέσω του υπολογιστή ή της κινητής συσκευής του. Μόλις ξεκινήσετε μια τραπεζική μεταφορά, ο άλλος τραπεζικός λογαριασμός σας μπορεί να λάβει αυτά τα χρήματα εντός ημερών.

Λάβετε υπόψη ότι οι μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα επιτρέπουν μόνο στους ανθρώπους να ανταλλάσσουν κεφάλαια μεταξύ τους Έλεγχος λογαριασμών προσωπικούς και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους. Εάν θέλετε να στείλετε χρήματα σε άλλο άτομο, πρέπει να μάθετε εάν η τράπεζά σας προσφέρει αυτήν την υπηρεσία.

Οι τραπεζικές μεταφορές μπορεί να σημαίνουν ελαφρώς διαφορετικά πράγματα ανάλογα με μια μεγάλη ποικιλία άλλων παραγόντων. Γενικά, ο όρος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αναφέρεται σε ένα από δύο διαφορετικά πράγματα:

• Εθνική μεταφορά χρημάτων, όπου τα κεφάλαια αποστέλλονται από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο στην ίδια χώρα·
• Μια διεθνής μεταφορά χρημάτων αποστολή κεφαλαίων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο σε διαφορετική χώρα, συνήθως με ανταλλαγή νομισμάτων.

🥀 Τραπεζικές μεταφορές: διεθνείς έναντι εθνικών

Τα εγχώρια τραπεζικά εμβάσματα έχουν πολλά ονόματα. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, αυτοί οι τύποι μεταφορών είναι ουσιαστικά συνώνυμοι με τις μεταφορές ACH, ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι γνωστές ως CHAPS μεταγραφές.

Εντός της ΕΕ, οι τραπεζικές μεταφορές ονομάζονται πληρωμές SEPA, ενώ στον Καναδά ονομάζονται πληρωμές Interac e-Transfers. Οι εγχώριες τραπεζικές μεταφορές χαρακτηρίζονται από τράπεζες που χρησιμοποιούν ένα εθνικό δίκτυο επικοινωνιών για την αποστολή κεφαλαίων από έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο.

Στην περίπτωση των διεθνών εμβασμάτων, από την άλλη πλευρά, τα τραπεζικά εμβάσματα είναι γενικά συνώνυμα με τα τραπεζικά εμβάσματα. Σε αυτή την περίπτωση, τράπεζες σε όλο τον κόσμο στέλνουν χρήματα στους λογαριασμούς τους χρησιμοποιώντας ένα διεθνές δίκτυο επικοινωνίας που ονομάζεται SWIFT.

Το δίκτυο SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) είναι ένα τραπεζικό δίκτυο που χρησιμοποιείται για παγκόσμιες διατραπεζικές ανταλλαγές. Διαθέτει περισσότερα από 7 ιδρύματα συνδεδεμένα σε 000 χώρες.

🥀 Τι είναι μια πληρωμή ACH;

Οι πληρωμές ACH είναι κεφάλαια που δρομολογούνται μέσω του Automated Clearing House (ACH). Ένα γραφείο συμψηφισμού στις ΗΠΑ λειτουργεί ως ένα είδος " ενδιάμεσος » μεταξύ τραπεζών με μεταφορά χρημάτων ηλεκτρονικά από μια τράπεζα σε άλλη τράπεζα.

Όταν μεταφέρετε χρήματα από την τράπεζά σας μέσω πληρωμής ACH, πολλές μεταφορές ομαδοποιούνται σε συγκεκριμένες ώρες της ημέρας και αποστέλλονται ομαδικά.

Παραδείγματα παρόμοιων δικτύων πληρωμών στο εξωτερικό είναι ο SEPA της ΕΕ (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ), CHAPS (Αυτοματοποιημένο Σύστημα Πληρωμών Εκκαθαριστικού) από το Ηνωμένο Βασίλειο και απευθείας είσοδος στην Αυστραλία.

🥀 Τύποι τραπεζικής μεταφοράς

Υπάρχουν γενικά δύο τύποι μεταγραφών: οι εφάπαξ και οι μόνιμες μεταφορές.

Η έγκαιρη μεταφορά

Μια μεταφορά θεωρείται εφάπαξ εάν η εντολή εκδίδεται για μία μόνο συναλλαγή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, εάν πραγματοποιείται διαδικτυακά από την διαδικτυακή πλατφόρμα της τράπεζας, η υπηρεσία αυτή είναι δωρεάν. Εάν ζητηθεί σε υποκατάστημα, μέσω φαξ ή τηλεφώνου, μπορεί να τιμολογηθεί (για παράδειγμα έως 4 €).

Σε περίπτωση που τα τραπεζικά στοιχεία του δικαιούχου είναι λανθασμένα ή ελλιπή, ενδέχεται να προστεθούν πρόσθετες δαπάνες.

Μόνιμη μεταφορά

Μια μεταφορά λέγεται ότι είναι μόνιμη (ή αυτόματη) εάν δοθεί η εντολή στην τράπεζα να την επαναλάβει πολλές φορές σε τακτά χρονικά διαστήματα. Αυτή η παραγγελία μπορεί να προγραμματιστεί για σταθερό ή αόριστο χρονικό διάστημα. Μπορεί να ακυρωθεί ανά πάσα στιγμή, υπό την προϋπόθεση ότι ειδοποιήσετε την τράπεζά σας μέσω ταχυδρομείου με AR.

Όταν γίνονται ηλεκτρονικά, οι πάγιες παραγγελίες είναι συνήθως δωρεάν. Εάν έχουν δημιουργηθεί ή τροποποιηθεί εντός υποκαταστήματος, μια χρέωση (για παράδειγμα 1 €) μπορεί να διεκδικηθεί κατά τη ρύθμιση της υπηρεσίας. Οι διεθνείς μεταφορές χρεώνονται.

Τις περισσότερες φορές η τράπεζα διατηρεί ένα ποσοστό της μεταφοράς (για παράδειγμα 0,08% του ποσού). Οι προμήθειες ανταλλαγής και λιμένων (τέλες SWIFT) μπορούν επίσης να αυξήσουν τον λογαριασμό.

🥀 Το κρυφό κόστος των τραπεζικών εμβασμάτων

Σε γενικές γραμμές, τα εγχώρια τραπεζικά εμβάσματα είναι σχετικά φθηνά στην αποστολή και μπορούν ακόμη και μερικές φορές να είσαι ελεύθερος. Τα τέλη, εάν υπάρχουν, λαμβάνονται πάντα από τον λογαριασμό του οφειλέτη.

Σύμφωνα με τη συμφωνία λογαριασμού που ισχύει για κάθε τράπεζα και κάθε τύπο λογαριασμού, ενδέχεται να παρακρατηθούν χρεώσεις ανάλογα με την πηγή της παραγγελίας (μετρητή ή Διαδίκτυο) και αν πρόκειται για λογαριασμό στο εξωτερικό. Γενικά, οι μεταφορές μέσω Διαδικτύου είναι δωρεάν, σε αντίθεση με τις μεταφορές που παραγγέλνονται στο γκισέ, οι οποίες υπόκεινται σε προμήθεια.

Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές, από την άλλη πλευρά, είναι εκεί όπου μεταφορές χρημάτων γίνονται ακριβά. Αυτό συμβαίνει επειδή όταν κάνετε μεταφορά στο εξωτερικό με μια τράπεζα, θα πληρώνετε κρυφές χρεώσεις (που ονομάζονται περιθώριο συναλλάγματος) για να μετατρέψετε το νόμισμά σας σε άλλο νόμισμα, επιπλέον όλων των τυπικών πάγιων προμηθειών, προμηθειών και άλλων.

Στα άκρα, πολλοί άνθρωποι πληρώνουν συνολικά τέλη που κυμαίνονται έως 10 έως 15% ή περισσότερο από το συνολικό ποσό της μεταφοράς τους για αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό, γεγονός που συχνά καθιστά τη διαδικασία εξαιρετικά δαπανηρή.

Ευτυχώς, υπάρχουν πολλοί πάροχοι συναλλάγματος και fintech χαμηλού κόστους εκεί έξω. Αυτοί οι πάροχοι χρησιμοποιούν ένα έξυπνο δίκτυο διεθνών τραπεζικών λογαριασμών για να παρακάμψουν πλήρως το δίκτυο SWIFT, αποφεύγοντας σχεδόν όλες τις χρεώσεις για τους πελάτες τους! Ως αποτέλεσμα, οι χρήστες συχνά πληρώνουν λιγότερο από 1 ή 2% το ποσό της μεταγραφής τους!

🥀 Μεταφορά ACH έναντι τραπεζικών εμβασμάτων

Αν και τα εμβάσματα ACH από τις τράπεζες είναι συνήθως φθηνότερα από τα τραπεζικά εμβάσματα, εξακολουθούν να χρειάζονται λίγο περισσότερο χρόνο για να φτάσουν. Συνήθως δύο με τρεις ημέρες. Αυτό συμβαίνει επειδή το σύστημα επεξεργασίας παρτίδας σημαίνει ότι οι μεταφορές πρέπει να περιμένουν για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο μέχρι να μεταφερθούν τα χρήματα μαζί με τις άλλες συναλλαγές.

Οι τραπεζικές μεταφορές, από την άλλη πλευρά, απαιτούν πάντα προμήθειες που γενικά κυμαίνονται μεταξύ 25 και 40 € για μεταφορές από λογαριασμούς ΗΠΑ. Ωστόσο, αυτές οι μεταφορές είναι σχετικά γρήγορες και συνήθως απαιτούν έως 24 ώρες.

🥀 Τραπεζικές μεταφορές και ημερομηνίες συναλλαγών

La ημερομηνία λειτουργίας eαυτό κατά το οποίο καταγράφεται μια χρεωστική ή πιστωτική συναλλαγή από τράπεζα. Εάν η εντολή μεταφοράς παραγγελθεί σε χρονική περίοδο κοντά στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, θα θεωρείται ότι ελήφθη την επόμενη εργάσιμη ημέρα.

Εάν ο χρόνος παραλαβής δεν είναι εργάσιμη, η εντολή μεταφοράς θεωρείται ότι ελήφθη την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Η εκτέλεση κάθε πράξης πληρωμής γνωστοποιείται στους κατόχους των δύο σχετικών λογαριασμών (οφειλέτης/πιστωτής). Η περιοδικότητα των ειδοποιήσεων εξαρτάται από τη συμφωνία λογαριασμού. Μπορεί να είναι καθημερινή, μηνιαία κ.λπ.

Είναι δυνατό να αμφισβητήσετε μια πράξη μεταφοράς στέλνοντας μια επιστολή στην τράπεζά του με AR. Είναι πιθανά διάφορα σενάρια:

• αν το ποσό της μεταβίβασης είναι μεγαλύτερο από το ζητούμενο, ο οφειλέτης έχει α Χρόνος παράδοσης 8 εβδομάδων.
• εάν η λειτουργία δεν εγκρίθηκε ή εκτελέστηκε εσφαλμένα, η περίοδος αυτή παρατείνεται σε 13 μήνες μετά την ημερομηνία χρέωσης πριν από τον αποκλεισμό.

🥀 Πώς να κάνετε τραπεζικό έμβασμα;

Πριν κάνετε μια τραπεζική μεταφορά, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή πίστωση στον λογαριασμό σας. Διαφορετικά, εκτίθεστε τον εαυτό σας σε απόρριψη (και επομένως στο σχετικό κόστος). Πρέπει επίσης να έχετε το RIB του πιστωτή σας με το BIC του (Bank Identifier Code). Καθορίζει πού εδρεύει η τράπεζά του και ο IBAN του (Αριθμός Διεθνούς Τραπεζικού Λογαριασμού) που προσδιορίζει τον τραπεζικό τους λογαριασμό.

Είτε στο γκισέ είτε στο διαδίκτυο, πρέπει να ολοκληρώσετε μια παραγγελία μεταφοράς. Αυτή η εντολή υποδεικνύει τον αριθμό λογαριασμού σας, το ποσό που θα μεταφερθεί, την ημερομηνία εκτέλεσης και τα τραπεζικά στοιχεία του πιστωτή σας. Η τράπεζα απαγορεύεται να πραγματοποιεί έμβασμα χωρίς τη συγκατάθεσή σας, εκτός εάν έχει διαταχθεί από το Δημόσιο Ταμείο.

🥀 Σημαντικά σημεία

Για να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών, ίσως χρειαστεί να συνδέσετε τους δύο λογαριασμούς σας. Μερικές φορές μπορεί να διαρκέσει έως και μια εβδομάδα.

Εάν χρειάζεται να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας σε άλλη τράπεζα, είναι καλύτερο να αποφύγετε την αναμονή μέχρι την τελευταία στιγμή για να ξεκινήσετε. Αν το ο συγχρονισμός είναι πρόβλημα, ίσως μπορέσετε να επιταχύνετε τη μεταφορά σας. Μπορεί όμως να σου κοστίσει ακριβά.

Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να δημιουργούν τους λογαριασμούς τους για επαναλαμβανόμενες μεταφορές. Επομένως, εάν αυτοματοποιείτε τα οικονομικά σας και μεταφέρετε περιοδικά χρήματα μεταξύ λογαριασμών σε διαφορετικές τράπεζες, η ρύθμιση αυτής της λειτουργίας θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρόνο.

🥀 Συχνές ερωτήσεις Ακολουθεί ένα παράδειγμα συχνών ερωτήσεων για τραπεζικά εμβάσματα

Τι είναι η τραπεζική μεταφορά;

Το τραπεζικό έμβασμα είναι μια λειτουργία μεταφοράς χρημάτων μεταξύ δύο τραπεζικών λογαριασμών. Είναι ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος αποστολής ή λήψης χρημάτων.

Πώς να κάνετε μια μεταφορά;

Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να δώσετε στην τράπεζά σας τον αριθμό λογαριασμού IBAN και το όνομα του παραλήπτη. Στη συνέχεια υποδεικνύετε το ποσό που θέλετε να μεταφέρετε. Η λειτουργία είναι ασφαλής και σχεδόν στιγμιαία.

Χρεώνεται η μεταφορά;

Οι περισσότερες μεταφορές μεταξύ ατόμων είναι δωρεάν εντός της ευρωζώνης. Ωστόσο, ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις για μεταφορές στο εξωτερικό ή με συγκεκριμένους όρους.

Μπορώ να ακυρώσω μια μεταφορά;

Μπορείτε να ακυρώσετε μια μεταφορά πριν την τελική εκτέλεσή της. Αλλά από τη στιγμή που η μεταφορά είναι αποτελεσματική, δεν είναι πλέον δυνατή η επιστροφή. Το αίτημα επιστροφής χρημάτων θα εξαρτηθεί από τον παραλήπτη.

Είναι ανιχνεύσιμες οι μεταφορές;

Ναί, κάθε μεταφορά που γίνεται καταγράφεται από τις τράπεζες. Ο αποστολέας και ο παραλήπτης είναι γνωστοί. Αυτό βοηθά στην καταπολέμηση της απάτης και του ξεπλύματος χρήματος.

Μην ξεχάσετε να επιβεβαιώσετε ότι οι συναλλαγές σας πραγματοποιούνται τη στιγμή που πρέπει. Πριν φύγετε, ακολουθεί μια εκπαίδευση που σας επιτρέπει master trading σε μόλις 1 ώρα. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε.