Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τους λογαριασμούς χρηματαγοράς

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι έντοκοι τραπεζικοί λογαριασμοί ασφαλισμένοι από το κράτος που συχνά συνοδεύονται από προνόμια πληρωμής με επιταγή και χρεωστική κάρτα.

Μάθετε πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί χρηματαγοράς και διαφοροποιήστε αυτούς τους λογαριασμούς από άλλους για να προσδιορίσετε εάν είναι το σωστό όχημα για τους στόχους και τις ανάγκες σας σε ρευστότητα.

Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια premium εκπαίδευση που θα γίνει σας επιτρέπει να γνωρίζετε όλα τα μυστικά για να πετύχετε στο Podcast.

Τι είναι ο λογαριασμός χρηματαγοράς;

Ένας λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου με ορισμένα χαρακτηριστικά ελέγχου. Συνήθως συνοδεύεται από επιταγές ή χρεωστική κάρτα και επιτρέπει περιορισμένο αριθμό συναλλαγών κάθε μήνα.

Παραδοσιακά, οι λογαριασμοί χρηματαγοράς προσέφεραν υψηλότερα επιτόκια από τους κανονικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αλλά στις μέρες μας, τα ποσοστά είναι παρόμοια. Οι χρηματαγορές έχουν συχνά υψηλότερες απαιτήσεις κατάθεσης ή ελάχιστου υπολοίπου από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, επομένως συγκρίνετε τις επιλογές σας πριν αποφασίσετε για μία.

Στις ΗΠΑ, οι λογαριασμοί χρηματαγοράς ασφαλίζονται από την Federal Deposit Insurance Corp. (σε τράπεζες) και την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων (σε πιστωτικές ενώσεις), ώστε να μην χάσετε τις καταθέσεις σας ακόμη και αν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χρεοκοπήσει.

Αυτοί οι λογαριασμοί συχνά συγχέονται με αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, τα οποία είναι αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων. Οι καταναλωτές εκτιμούν τη ρευστότητα των λογαριασμών χρηματαγοράς και των κεφαλαίων χρηματαγοράς, επειδή και τα δύο παρέχουν εύκολη πρόσβαση σε μετρητά.

Αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι ασφαλισμένοι λογαριασμοί καταθέσεων μετρητών που αντιπροσωπεύουν άμεσα διαθέσιμα μετρητά, γι' αυτό ονομάζονται επίσης «λογαριασμοί καταθέσεων αγοράς χρήματος». Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς ταξινομούνται ως ισοδύναμα μετρητών και δεν είναι ασφαλισμένα στο FDIC

Λογαριασμός χρηματαγοράς VS λογαριασμός ταμιευτηρίου

Και οι δύο λογαριασμοί κερδίζουν τόκους και παρέχουν εύκολη πρόσβαση σε μετρητά, επιτρέποντάς σας να κάνετε ανάληψη μετρητών κατ' απαίτηση μέχρι τα όρια ανάληψης. Αλλά δεν εξυπηρετούν πάντα τους ίδιους σκοπούς.

Ένας λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ένας τύπος καταθετικού λογαριασμού που συχνά απαιτεί υψηλότερο ελάχιστο υπόλοιπο. Παραδοσιακά πληρώνει υψηλότερο επιτόκιο από έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ορισμένα CMM συνοδεύονται επίσης από ένα χρεωστική κάρτα ή επιταγές – που δεν θα βρείτε στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα ιδρύματα ενδέχεται να απαιτούν να χρησιμοποιούνται όχι περισσότερες από έξι φορές το μήνα.

Ορισμένοι θα χρεώσουν μια χρέωση εάν υπερβείτε αυτόν τον αριθμό. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου πληρώνει ελκυστικά επιτόκια, αλλά συνήθως δεν έχει πρόσβαση σε χρεωστική κάρτα ή επιταγή.

Ο κύριος λόγος για να ανοίξετε ένα CMM είναι να έχετε υψηλότερο επιτόκιο σε σύγκριση με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν παραδοσιακό λογαριασμό όψεως, ενώ έχετε τη δυνατότητα να γράψετε μερικές επιταγές. Λάβετε υπόψη ότι σε ορισμένες περιπτώσεις τα επιτόκια της αγοράς χρήματος και τα επιτόκια αποταμίευσης είναι αρκετά παρόμοια αυτές τις μέρες.

Σύγκριση λογαριασμού χρηματαγοράς και άλλων τραπεζικών λογαριασμών

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς προσφέρουν ελαφρώς διαφορετική λειτουργικότητα από άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς. Ακολουθεί μια ματιά στο πώς συγκρίνονται με τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς που προσφέρονται από τις περισσότερες τράπεζες πλήρους εξυπηρέτησης.

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υψηλής Απόδοσης

Ένας λογαριασμός χρηματαγοράς δεν είναι ο ίδιος με τον παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου στον οποίο πιθανώς έχετε συνηθίσει. Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο λογαριασμών είναι ότι οι λογαριασμοί χρηματαγοράς προσφέρουν γενικά υψηλότερη ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY), ειδικά οι κορυφαίοι λογαριασμοί χρηματαγοράς που προσφέρονται από διαδικτυακές τράπεζες. Και γενικά θα έχετε δικαιώματα γραφής επιταγών και α χρεωστική κάρτα.

Τρεχούμενος λογαριασμός

Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί όψεως προορίζονται για καθημερινές συναλλαγές. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς δεν λειτουργούν με αυτόν τον τρόπο, καθώς υπόκεινται παραδοσιακά σε μηνιαία όρια συναλλαγών.

Εάν θέλετε να διατηρήσετε τα χρήματά σας προσβάσιμα για καθημερινές συναλλαγές, δημιουργήστε έναν λογαριασμό όψεως. Ορισμένοι λογαριασμοί χρηματαγοράς διαθέτουν προνόμια λογαριασμών όψεως, όπως χρεωστικές κάρτες για πρόσβαση σε ΑΤΜ και προνόμια εγγραφής επιταγών.

Και πάλι, οι τόκοι που κερδίζονται από λογαριασμούς χρηματαγοράς είναι μια σημαντική διαφορά μεταξύ των λογαριασμών. Οι περισσότεροι λογαριασμοί επιταγής δεν φέρουν τόκο.

Πιστοποιητικό κατάθεσης (CD)

Τα CD μπορούν να είναι συγκρίσιμα με τους λογαριασμούς της χρηματαγοράς όσον αφορά τα επιτόκια. Και τα δύο μπορούν να προσφέρουν APY υψηλής απόδοσης.

Η διαφορά είναι ότι τα CD απαιτούν να αφήσετε τα χρήματά σας ανέγγιχτα για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, που κυμαίνεται από μόλις ένα μήνα έως πέντε ή 10 χρόνια. Τα περισσότερα CD δεν σας επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα νωρίτερα χωρίς να τιμωρηθείτε.

Μια άλλη διαφορά μεταξύ των CD και των λογαριασμών χρηματαγοράς είναι ο τύπος του επιτοκίου που έχουν το καθένα. Όταν ανοίγετε ένα CD, κλειδώνετε σε ένα σταθερό επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια του CD. Έχουν μεταβλητά APY, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσοστό μπορεί να ανέβει ή να μειωθεί οποιαδήποτε μέρα.

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς συχνά επιφυλάσσουν τα υψηλότερα επιτόκια για υψηλότερα υπόλοιπα. Τα υψηλότερα ποσοστά CD τείνουν να απονέμονται για μεγαλύτερους όρους CD.

Οι καλύτεροι τρόποι για να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι ένα εξαιρετικό μέσο για την επιδίωξη τόσο βραχυπρόθεσμων όσο και μακροπρόθεσμων στόχων αποταμίευσης. Σας επιτρέπουν να διαχωρίσετε συγκεκριμένα χρήματα από τον καθημερινό τραπεζικό σας λογαριασμό για να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον. Είναι ένας εξαιρετικός τραπεζικός λογαριασμός για χρήση:

• Ταμείο έκτακτης ανάγκης
• Έξοδα γάμου
• Ταμείο διακοπών
• πληρωμές φόρων
• έργα βελτίωσης σπιτιού
• Εξοικονόμηση για νέο αυτοκίνητο
• Εξοικονόμηση συντάξεων
• Άλλοι βραχυπρόθεσμοι στόχοι αποταμίευσης

Οι χρήσεις ενός λογαριασμού χρηματαγοράς είναι ατελείωτες. Επιπλέον, τα χρήματά σας είναι εύκολα προσβάσιμα αν τα χρειάζεστε.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των λογαριασμών χρηματαγοράς

Αξίζει τον κόπο ένας λογαριασμός χρηματαγοράς; Εξαρτάται. Εάν σκέφτεστε ένα, έχετε κατά νου αυτά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.

Τα οφέλη των λογαριασμών χρηματαγοράς

Υψηλά επιτόκια. Τα επιτόκια τείνουν να είναι υψηλότερα από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Σύνταξη επιταγών. Πολλοί λογαριασμοί χρηματαγοράς επιτρέπουν στους πελάτες να γράφουν επιταγές για να αντλούν από τις καταθέσεις τους όταν μια χρεωστική κάρτα δεν γίνεται αποδεκτή.

Χρεωστικές κάρτες. Η χρεωστική κάρτα που συνοδεύει πολλούς από αυτούς τους λογαριασμούς διευκολύνει ακόμη περισσότερο τις σπάνιες αγορές με πλαστικό.

Ασφάλιση καταθέσεων: Η ασφάλιση FDIC ή NCUA σάς προσφέρει ήσυχο ότι δεν θα χάσετε τα χρήματά σας ακόμα κι αν μια τράπεζα πάει πάσο.

Επιπλέον, αυτοί οι λογαριασμοί σάς επιτρέπουν:

• Αποκτήστε πρόσβαση σε κεφάλαια πιο εύκολα από ό,τι με τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου με χρεωστικές κάρτες και επιταγές. Αυτή η εγκατάσταση μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
• Επωφεληθείτε από καλύτερες τιμές από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς όψεως.
• Έχετε ένα ασφαλές μέρος για να κρατήσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, προστατευμένο από την ασφάλεια FDIC.

Τα μειονεκτήματα των λογαριασμών χρηματαγοράς

• Τα κεφάλαια μπορεί να είναι πολύ εύκολο να ξοδευτούν.
• Ορισμένοι λογαριασμοί απαιτούν υψηλά ελάχιστα υπόλοιπα για το άνοιγμα ή την αποφυγή προμηθειών.
• Σε πολλές περιπτώσεις, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου κερδίζουν εξίσου τόκους.
• Υψηλές απαιτήσεις ελάχιστης ισορροπίας. Συχνά θα χρειαστεί να διατηρείτε υψηλότερο υπόλοιπο λογαριασμού σε σχέση με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Τι μπορεί να μην μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή που μπορεί να σας εμποδίσει να καλύψετε άλλα έξοδα.
• Μηνιαία χρέωση. Εάν δεν μπορείτε να καλύψετε την ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου, θα πληρώσετε προμήθειες που μπορούν να συμμετάσχουν στις καταθέσεις σας.
• Όρια Ανάληψης. Το όριο στον αριθμό των μηνιαίων αναλήψεων που μπορείτε παραδοσιακά να κάνετε από αυτούς τους λογαριασμούς τους καθιστά μη πρακτικούς για τις καθημερινές δαπάνες.

Περίληψη

• Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι κρατικοί ασφαλισμένοι και προσφέρονται από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.
• Μοιράζονται κοινά χαρακτηριστικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τους λογαριασμούς όψεως.
• Είναι ιδανικό όχημα για έκτακτη ανάγκη και βύθιση κεφαλαίων.
• Προσφέρουν υψηλότερη ρευστότητα από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου λόγω των παραδοσιακά υψηλότερων απαιτήσεων ελάχιστου υπολοίπου.

Πριν φύγετε, ακολουθεί μια εκπαίδευση που σας επιτρέπει master trading σε μόλις 1 ώρα. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε.

Αφήστε μου ένα σχόλιο και κοινοποιήστε το στα κοινωνικά σας δίκτυα