Τα πάντα για τα χρηματοοικονομικά μέσα

Τα χρηματοοικονομικά μέσα ορίζονται ως σύμβαση μεταξύ ατόμων/μερών που έχει χρηματική αξία. Μπορούν να δημιουργηθούν, να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης, να διευθετηθούν ή να τροποποιηθούν σύμφωνα με τις απαιτήσεις των εμπλεκομένων μερών. Με απλά λόγια, κάθε περιουσιακό στοιχείο που κατέχει κεφάλαιο και μπορεί να διαπραγματευτεί χρηματοπιστωτική αγορά ονομάζεται χρηματοπιστωτικό μέσο. Μερικά παραδείγματα χρηματοοικονομικών μέσων είναι τους ελέγχους, μετοχές, ομόλογα, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιώματα προαίρεσης.

Τα χρηματοοικονομικά μέσα είναι περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να γίνει διαπραγμάτευση, ή μπορούν επίσης να θεωρηθούν ως δέσμες κεφαλαίων που μπορούν να διαπραγματευτούν.

Οι περισσότεροι τύποι χρηματοπιστωτικών μέσων εξασφαλίζουν αποτελεσματική ροή και μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ των επενδυτών σε όλο τον κόσμο. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι μετρητά, συμβατικό δικαίωμα να παραδώσει ή να λάβει μετρητά ή άλλου είδους χρηματοοικονομικό μέσο ή απόδειξη ιδιοκτησίας μιας οντότητας.

Σε αυτό το άρθρο, η ομάδα του Finance de Demain έχει δεσμευτεί να σας πει όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζετε για τα χρηματοοικονομικά μέσα. Αλλά πρώτα, εδώ είναι ένα πρωτόκολλο που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε το δικό σας Πρώτη επιχείρηση στο διαδίκτυο.

Allons-y

🌿 Τι είναι ένα χρηματοπιστωτικό μέσο;

Ένα χρηματοοικονομικό μέσο αναφέρεται σε οποιοδήποτε είδος περιουσιακού στοιχείου που μπορεί να διαπραγματευτεί από επενδυτές, είτε πρόκειται για ενσώματη οντότητα όπως ακίνητα είτε για σύμβαση χρέους.

Τα χρηματοπιστωτικά μέσα μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν ομάδες κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται στην επένδυση, αντί για ένα μεμονωμένο περιουσιακό στοιχείο. Ποια είδη περιουσιακών στοιχείων χαρακτηρίζονται ως χρηματοοικονομικά μέσα; Μπορεί να είναι οτιδήποτε, από μετρητά έως μετοχές.

Τα χρηματοπιστωτικά μέσα μπορεί να είναι πραγματικά έγγραφα ή εικονικές συμφωνίες, που αντιπροσωπεύουν την κυριότητα κάτι χρηματικής αξίας. Υπάρχουν μερικές διαφορετικές κατηγορίες που πρέπει να λάβετε υπόψη.

• Χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται σε μετοχές: η συμφωνία αντιπροσωπεύει την πραγματική ιδιοκτησία του περιουσιακού στοιχείου
• Χρηματοοικονομικά μέσα που υποστηρίζονται από χρέος: η σύμβαση αντιπροσωπεύει ένα δάνειο που χορηγείται από τον επενδυτή στον ιδιοκτήτη του περιουσιακού στοιχείου
• Χρηματοοικονομικά μέσα συναλλάγματος: η συμφωνία σχετίζεται με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες συναλλάγματος Forex

Παράδειγμα χρηματοοικονομικού μέσου

Η XYZ Limited είναι μια τραπεζική εταιρεία που εκδίδει χρηματοοικονομικά μέσα, όπως δάνεια, ομόλογα, στεγαστικά δάνεια, μετοχές και τίτλους που καλύπτονται από περιουσιακά στοιχεία στους πελάτες της.

Αυτά μπορούν να λειτουργήσουν ως χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο για την εν λόγω τραπεζική εταιρεία, αλλά για τους πελάτες, μόνο χρηματοοικονομικές οφειλές πρέπει να πληρωθούν δεόντως από αυτούς εγκαίρως.

Άρθρο για ανάγνωση: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας αγοράς spot και μιας αγοράς συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης;

Από την άλλη πλευρά, το ποσό που κατατίθεται από τους πελάτες στην τράπεζα λειτουργεί ως χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο για τους πελάτες που καταθέτουν το ίδιο ενώ ως χρηματοοικονομική υποχρέωση για μια τραπεζική εταιρεία.

🌿 Τύποι χρηματοοικονομικών μέσων

Τα χρηματοοικονομικά μέσα μπορούν να ταξινομηθούν κυρίως σε δύο τύπους: παράγωγα μέσα, μέσα μετρητών ή μέσα συναλλάγματος.

1. Παράγωγα

Παράγωγα μπορεί να οριστεί ως μέσα των οποίων τα χαρακτηριστικά και η αξία μπορούν να προκύψουν από τις υποκείμενες οντότητες του όπως επιτόκια, δείκτες ή περιουσιακά στοιχεία, μεταξύ άλλων. Η αξία αυτών των οργάνων μπορεί να ληφθεί από την απόδοση του υποκείμενου στοιχείου.

Τα παράγωγα είναι χρηματοοικονομικά μέσα των οποίων η αξία προσδιορίζεται από υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία, όπως πόρους, νομίσματα, ομόλογα, μετοχές και δείκτες της αγοράς.

Τα πέντε πιο κοινά παραδείγματα παραγώγων είναι οι συνθετικές συμφωνίες, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, τα δικαιώματα προαίρεσης και οι ανταλλαγές. Αυτό το σημείο συζητείται λεπτομερέστερα παρακάτω.

Συνθετική Συμφωνία Συναλλάγματος (SAFE): Το SAFE εμφανίζεται στην εξωχρηματιστηριακή αγορά (OTC) και είναι μια συμφωνία που εγγυάται μια συγκεκριμένη συναλλαγματική ισοτιμία για μια συμφωνημένη χρονική περίοδο.

Προς τα εμπρός : Προθεσμιακό είναι ένα συμβόλαιο μεταξύ δύο μερών που περιλαμβάνει προσαρμόσιμα παράγωγα στα οποία η ανταλλαγή πραγματοποιείται στο τέλος του συμβολαίου σε μια συγκεκριμένη τιμή.

Μέλλον: Μια αγορά μελλοντικής εκπλήρωσης ή προθεσμιακή αγορά είναι μια συναλλαγή παραγώγων που προβλέπει την ανταλλαγή παραγώγων σε μια καθορισμένη μελλοντική ημερομηνία με προκαθορισμένη συναλλαγματική ισοτιμία.

Επιλογές: Ένα δικαίωμα επιλογής είναι μια συμφωνία μεταξύ δύο μερών στην οποία ο πωλητής παραχωρεί στον αγοραστή το δικαίωμα να αγοράσει ή να πουλήσει έναν αριθμό παραγώγων προϊόντων σε προκαθορισμένη τιμή για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο.

Άρθρο για ανάγνωση: Τι πρέπει να γνωρίζετε για τους χρηματιστηριακούς δείκτες;

Ανταλλαγή επιτοκίου: Μια ανταλλαγή επιτοκίου είναι μια συμφωνία παραγώγων μεταξύ δύο μερών που περιλαμβάνει την ανταλλαγή επιτοκίων όπου κάθε μέρος συμφωνεί να πληρώσει άλλα επιτόκια για τα δάνειά του σε διαφορετικά νομίσματα. Μπορείτε να μάθετε για ανταλλαγές νομισμάτων εδώ.

2. Ταμειακά μέσα

Τα δημόσια μέσα είναι χρηματοοικονομικά μέσα των οποίων η αξία επηρεάζεται άμεσα από την κατάσταση των αγορών. Ορίζονται ως όργανα που μπορούν να είναι εύκολα μεταφέρονται και αξιολογούνται στην αγορά. Στα μέσα διαθεσίμων, υπάρχουν δύο τύποι: χρεόγραφα και καταθέσεις και δάνεια.

Ενας τίτλος είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που έχει χρηματική αξία και διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο. Όταν αγοράζεται ή διαπραγματεύεται, ένας τίτλος αντιπροσωπεύει την ιδιοκτησία ενός τμήματος μιας εισηγμένης εταιρείας.

καταθέσεις και δάνεια θεωρούνται και τα δύο μέσα μετρητών επειδή αντιπροσωπεύουν νομισματικά περιουσιακά στοιχεία που υπόκεινται σε κάποιου είδους συμβατική συμφωνία μεταξύ των μερών.

3. Μέσα συναλλάγματος

Τα μέσα συναλλάγματος είναι χρηματοοικονομικά μέσα που εκπροσωπούνται στην ξένη αγορά και αποτελούνται κυρίως από συμβόλαια συναλλάγματος και παράγωγα. Όσον αφορά τις συμφωνίες ανταλλαγής, μπορούν να χωριστούν σε τρεις κατηγορίες.

Άρθρο για ανάγνωση: Τα καλύτερα χρηματιστήρια στον κόσμο

Σημείο: Μια συμφωνία συναλλάγματος στην οποία η πραγματική ανταλλαγή του νομίσματος είναι το αργότερο τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα μετά την αρχική ημερομηνία της συμφωνίας. Ονομάζεται "σημείο" επειδή η αλλαγή γίνεται " επί τόπου » (περιορισμένο χρονικό όριο).

Οριζόντιοι επιθετικοί: Μια συμφωνία συναλλάγματος στην οποία πραγματοποιείται η πραγματική ανταλλαγή νομισμάτων " μακροπρόθεσμα » και πριν από την πραγματική ημερομηνία της συμφωνηθείσας απαίτησης. Είναι πλεονεκτικό σε περίπτωση διακυμάνσεων στις συναλλαγματικές ισοτιμίες που αλλάζουν συχνά.

Ανταλλαγή νομίσματος: Μια ανταλλαγή νομισμάτων αναφέρεται στην πράξη της ταυτόχρονης αγοράς και πώλησης νομισμάτων με διαφορετικές καθορισμένες ημερομηνίες αξίας.

Κατηγορίες ενεργητικού χρηματοοικονομικών μέσων

Πέρα από τους τύπους χρηματοοικονομικών μέσων που αναφέρονται παραπάνω, τα χρηματοοικονομικά μέσα μπορούν επίσης να κατηγοριοποιηθούν σε δύο κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι δύο κατηγορίες ενεργητικού χρηματοοικονομικών μέσων είναι χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται σε χρέος και χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται σε μετοχές.

1. Χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται στο χρέος

Τα χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται στο χρέος ταξινομούνται ως μηχανισμοί που μπορεί να χρησιμοποιήσει μια οικονομική οντότητα για να αυξήσει το ποσό του κεφαλαίου σε μια επιχείρηση. Παραδείγματα περιλαμβάνουν ομόλογα, ομόλογα, στεγαστικά δάνεια, γραμμάτια του αμερικανικού δημοσίου, πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές γραμμές (LOC).

Αποτελούν ουσιαστικό στοιχείο του επιχειρηματικού περιβάλλοντος, καθώς επιτρέπουν στις εταιρείες να αυξήσουν την κερδοφορία τους μέσω της αύξησης των κεφαλαίων τους.

2. Χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται σε μετοχές

Τα χρηματοοικονομικά μέσα που βασίζονται σε μετοχές ταξινομούνται ως μηχανισμοί που χρησιμεύουν ως νόμιμη ιδιοκτησία μιας οντότητας.

Βοηθούν τις εταιρείες να αυξήσουν τα κεφάλαιά τους σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα σε σύγκριση με τα χρέη, αλλά επωφελούνται από το γεγονός ότι ο ιδιοκτήτης δεν είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή οποιουδήποτε είδους χρέους.

Μια εταιρεία που κατέχει ένα χρηματοοικονομικό μέσο που βασίζεται σε μετοχές μπορεί να επιλέξει να επενδύσει περισσότερα στο μέσο ή να το πουλήσει όποτε το κρίνει απαραίτητο.

🌿 Πώς να επιλέξετε τα σωστά χρηματοοικονομικά μέσα;

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλά είδη και παραδείγματα χρηματοπιστωτικών μέσων. Πώς μπορείτε να επιλέξετε την καλύτερη λύση για τις επενδυτικές σας ανάγκες; Εδώ είναι μερικές συμβουλές για να θυμάστε ότι η ομάδα του Finance de Demain αναγνωρισθείς.

1. Θέστε ρεαλιστικούς οικονομικούς στόχους

Τα χρηματοοικονομικά μέσα μπορούν να σας βάλουν στον σωστό δρόμο για την επίτευξη των επενδυτικών σας στόχων, αλλά πρέπει πρώτα να τους ορίσετε.

Αυτοί μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμοι στόχοι όπως η άντληση κεφαλαίων για τη χρηματοδότηση μιας νέας επιχειρηματικής επιχείρησης ή ένας μακροπρόθεσμος στόχος όπως η χρηματοδότηση μιας πρόωρης συνταξιοδότησης.

Ορισμένα μέσα είναι πιο βραχυπρόθεσμα, ενώ άλλα είναι μακροπρόθεσμα επενδυτικά κεφάλαια.

2. Αναλύστε το προφίλ κινδύνου σας

Όλοι έχουμε διαφορετικά προφίλ κινδύνου, συνδυάζοντας ψυχολογικούς παράγοντες όπως η ανοχή κινδύνου με τις απαιτήσεις κινδύνου που βασίζονται στις ανάγκες.

Εάν έχετε μεγάλη όρεξη για ρίσκο, τα χρηματοοικονομικά μέσα που αφορούν το χρηματιστήριο μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή από τα κρατικά ομόλογα χαμηλού κινδύνου με χαμηλότερη αποπληρωμή.

Φυσικά, πρέπει να ληφθεί υπόψη και η ικανότητά σας να ρισκάρετε. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορεί να έχουν περιορισμένους πόρους να διαθέσουν, οπότε ένα μακροπρόθεσμο διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

3. Κατανοήστε τα πλεονεκτήματα κάθε χρηματοοικονομικού μέσου

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε όλα τα είδη χρηματοπιστωτικών μέσων. Θα πρέπει να συγκρίνετε παράγοντες όπως ο στόχος, το επίπεδο κινδύνου, η διαχείριση και το χρονικό πλαίσιο πριν λάβετε μια απόφαση.

Φυσικά, το αρχικό επίπεδο επένδυσής σας θα πρέπει να συνυπολογιστεί στην εξίσωση. μην επενδύεις ​​ποτέ αυτό που δεν έχεις την πολυτέλεια να χάσεις.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το μέσο, ​​επομένως κάντε την έρευνά σας σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια ή τις συναλλαγές Forex πριν επενδύσετε. Όσοι είναι νέοι στις επενδύσεις μπορεί να θέλουν να επιμείνουν σε μη σύνθετα χρηματοοικονομικά μέσα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια.

Τέλος, αναζητήστε βοήθεια από ειδικούς διαχειριστές χρημάτων όταν έχετε αμφιβολίες. Ιδανικά θα πρέπει να έχετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που περιέχει διάφορους τύπους χρηματοοικονομικών μέσων για σκοπούς αντιστάθμισης. Ένας ειδικός θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει.

🌿Οφέλη χρηματοοικονομικών μέσων

Το Χρηματοοικονομικό Μέσο έχει πολλά διαφορετικά πλεονεκτήματα:

• Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία όπως τα μετρητά και τα ταμειακά ισοδύναμα είναι πολύ χρήσιμα για τις επιχειρήσεις, καθώς μπορούν εύκολα να χρησιμοποιηθούν για γρήγορες πληρωμές ή για την κάλυψη χρηματοοικονομικών απρόοπτων.
• Ενδιαφερόμενα μέρη συχνά αισθάνονται πιο ασφαλείς σε έναν οργανισμό που έχει απασχολήσει περισσότερο κεφάλαιο στα μετρητά του.
• Τα χρηματοπιστωτικά μέσα παρέχουν σημαντική υποστήριξη για τη χρηματοδότηση ενσώματων περιουσιακών στοιχείων. Αυτό είναι δυνατό μέσω μεταφοράς κεφαλαίων από ενσώματα πάγια σε ανατίμηση σε ενσώματα περιουσιακά στοιχεία σε έλλειμμα.
• Cχρηματοπιστωτικά μέσα κατανέμει τον κίνδυνο σύμφωνα με την ικανότητα ανάληψης κινδύνου των αντισυμβαλλομένων που συμμετείχαν στην πραγματοποίηση μιας επένδυσης σε άυλα περιουσιακά στοιχεία.
• Οι εταιρείες που επιλέγουν να κάνουν μια επένδυση σε πραγματικά περιουσιακά στοιχεία παράγουν υψηλότερο εισόδημα επειδή αποκτούν διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, αντιστάθμιση πληθωρισμού και μπορούν επίσης να αντισταθμίσουν την αβεβαιότητα που προκαλείται από πολιτικούς λόγους.

Χρηματοοικονομικά μέσα καθώς τα ίδια κεφάλαια ενεργούν ως μόνιμη πηγή κεφαλαίων για έναν οργανισμό. Στην περίπτωση των μετοχών, η καταβολή μερισμάτων στους μετόχους είναι καθαρά προαιρετική.

🌿 Μειονεκτήματα χρηματοπιστωτικά μέσα

Διάφοροι περιορισμοί και μειονεκτήματα του Χρηματοοικονομικού Μέσου είναι οι εξής:

• Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού όπως τα υπόλοιπα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλες τραπεζικές καταθέσεις είναι περιορισμένα όσον αφορά την απόδοση της επένδυσης ή την απόδοση της επένδυσης. Το ποσοστό αυτό είναι υψηλό λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχουν περιορισμοί για ανάληψη καταθέσεων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλα τραπεζικά υπόλοιπα.
• Ρευστά περιουσιακά στοιχεία όπως καταθέσεις μετρητών, λογαριασμούς χρηματαγοράς κ.λπ. θα μπορούσε να απαγορεύσει στους οργανισμούς να προβούν σε απόσυρση για μήνες ή μερικές φορές και για χρόνια ή οτιδήποτε ορίζεται στη συμφωνία.
• Εάν ένας οργανισμός επιθυμεί να αποσύρει τα χρήματα πριν από τη λήξη της περιόδου που αναφέρεται στη συμφωνία, τότε μπορεί να τιμωρηθεί ή να λάβει χαμηλότερες αποδόσεις. Το υψηλό κόστος συναλλαγών είναι επίσης ανησυχητικό για τους οργανισμούς που ασχολούνται ή επιθυμούν να ασχοληθούν με χρηματοοικονομικά μέσα.

Ένας οργανισμός δεν πρέπει να βασίζεται πολύ σε χρέη όπως κεφάλαιο και τόκοι, καθώς αυτά αναμένεται να πληρωθούν αναλόγως.

Τα χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως τα ομόλογα, αποδίδουν πολύ λιγότερο από τις μετοχές. Οι εταιρείες μπορούν ακόμη και να αθετήσουν ομόλογα.

Μερικά από τα χρηματοοικονομικά μέσα, όπως τα ίδια κεφάλαια, επιβαρύνουν μια ζωή την επιχείρηση. Τα ίδια κεφάλαια λειτουργούν ως μόνιμο βάρος σε έναν οργανισμό. Τα ίδια κεφάλαια δεν μπορούν να επιστραφούν ακόμη και αν ο οργανισμός διαθέτει επαρκή κεφάλαια.

Ωστόσο, σύμφωνα με τις τελευταίες τροποποιήσεις, οι εταιρείες μπορούν να επιλέξουν να αγοράσουν ξανά τις μετοχές τους για λόγους ακύρωσης, αλλά αυτό υπόκειται σε ορισμένες προϋποθέσεις.

🌿 Τι πρέπει να θυμόμαστε;

• Παράγωγα όπως μελλοντικά και μελλοντικά μπορεί να αποφέρει τεράστια οφέλη για τις μικρές επιχειρήσεις, αλλά μόνο εάν αυτά χρησιμοποιηθούν σωστά. Εάν χρησιμοποιηθούν ακατάλληλα, μπορεί να οδηγήσουν σε τεράστιες απώλειες και σε χρεοκοπία ενός οργανισμού.
• Οι οργανισμοί πρέπει να είναι πολύ προσεκτικός όταν πρόκειται για ανταλλαγές, καθώς ενέχουν υψηλότερο επίπεδο κινδύνου.
• Μια καλή διαχείριση οργάνων Τα οικονομικά στοιχεία μπορούν να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να μειώσουν το κόστος υλικών και να μεγιστοποιήσουν τις πωλήσεις και τα κέρδη.
• Συνήθως χρησιμοποιούνται από άτομα που δεν έχουν οικονομική δυνατότητα ή δεν έχουν πρόσβαση σε πιστωτικές διευκολύνσεις και συστηματικές αποταμιεύσεις.
• Τα άτυπα χρηματοπιστωτικά μέσα προσφέρουν πολύ ευέλικτες υπηρεσίες ανάλογα με τις ανάγκες ενός ατόμου. Μπορεί να ξεκινήσει και να τελειώσει λίγα λεπτά μετά την εφαρμογή, καθώς το μόνο που χρειάζεται είναι μια απλή απόδειξη ή μια προφορική συμφωνία.

🌿 Συμπέρασμα

Συμπερασματικά, μπορεί να ειπωθεί ότι τα χρηματοοικονομικά μέσα δεν είναι παρά ένα έγγραφο που λειτουργεί ως χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο για έναν οργανισμό και ως υποχρέωση για έναν άλλο οργανισμό.

Αυτά μπορεί να είναι με τη μορφή ομολόγων, μετρητών και ισοδύναμων μετρητών, τραπεζικών καταθέσεων, μετοχών, προνομιούχων μετοχών κ.λπ. Κάθε τύπος χρηματοοικονομικού μέσου έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Τα χρηματοπιστωτικά μέσα πρέπει να χρησιμοποιηθούν κατάλληλα για να αποκομιστούν τα περισσότερα οφέλη. Αυτά μπορεί να έχουν μεγάλη σημασία για τις επιχειρήσεις που θέλουν να ελαχιστοποιήσουν το κόστος τους και να μεγιστοποιήσουν τα έσοδα τους.

Έτσι, οι οργανισμοί πρέπει να διασφαλίσουν ότι χρησιμοποιούν σωστά τα χρηματοπιστωτικά μέσα προκειμένου να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα οφέλη και να εξαλείψουν τους κινδύνους του μπούμερανγκ.

Εάν είστε οικονομικός σύμβουλος, τότε μπορείτε να μας αφήσετε την εμπειρία σας στα σχόλια. Αλλά πριν φύγετε, ακολουθεί μια πλήρης εκπαίδευση για τις διαδικτυακές συναλλαγές.