Kiel ĝuste administri miajn aktivaĵojn

Kiel mi povas administri miajn aktivojn ĝuste? Optimumigi la administradon de viaj aktivoj estas esenca por sekurigu vian financan estontecon kaj realigi personajn projektojn. Ĉu vi havas malmultajn aŭ multajn valoraĵojn, estas esence bone organizi ilin, kreskigi ilin kaj antaŭvidi ilian estontan transdonon.

Tamen, inter kompleksaj financaj produktoj, ŝanĝantaj impostoj kaj la altiĝoj de la vivo, ne ĉiam estas facile navigi. Multaj sentas sin senhelpaj kaj tial prokrastas ĉi tiun laboron, kiu tamen estas decida por ilia ĝenerala financa situacio.

Per ĉi tiu artikolo skribita kun heredaĵaj konsultprofesiuloj, mi volas doni al vi praktikajn ŝlosilojn por vidi aferojn pli klare. Kune ni diskutos kiel trankvile analizi vian nunan situacion, difini viajn mez- kaj longperspektivajn celojn, kaj ankaŭ efektivigi taŭgajn strategiojn por atingi ilin.

Mia celo estas permesi al vi alproksimiĝi al la administrado de viaj havaĵoj pli trankvile, por ke ĝi estu vera levilo por realigi viajn projektojn. Sekvu la gvidilon por finfine fariĝi la informita aktoro en via financa estonteco!

🥀 Protektu viajn aktivaĵojn kontraŭ sanriskoj

La apero de grava sanproblemo, akcidento aŭ antaŭtempa morto en familio povas endanĝerigi la financan ekvilibron kun gravaj efikoj sur la heredaĵo. Inter la perdo de enspezo ligita al malsanforpermeso kaj sankospezoj, la efiko estas konsiderinda, se ni ne povis protekti nin.

Jen la malsamaj kontraktoj, kiuj permesas vin protekti viajn aktivaĵojn kontraŭ sandanĝeroj.

✔️ Longtempa prizorga asekuro

Longtempa prizorga asekuro estas speco de privata asekuro, kiu protektas kontraŭ la risko de perdo de aŭtonomio. Ĝi funkcias laŭ la principo de anuitato pagita al la dependa persono por ebligi al ili financi la helpon necesan por konservi ilin hejme aŭ en speciala establado.

Longtempa prizorga asekuro helpas protekti kontraŭ la financaj sekvoj de perdo de aŭtonomio. Se vi dependas, la asekuristo kovras ĉiujn aŭ parton de la necesaj elspezoj: kostoj de hejmhelpo, lokigo en faka establaĵo, adapto de loĝejo ktp.

Ĉiutagaj kompensoj ankaŭ estas disponigitaj. Ĉi tiu kontrakto kovras la reston pagotan post kiam la publika helpo estas subtrahita.

Krom la nivelo de garantiita dependeco, zorge studu la specifojn de la longdaŭra prizorga asekuro: kvanto de kapitalo aŭ anuitato antaŭvidita, ebla dekalkulo, kondiĉoj por revalorigo, kondiĉoj kaj kondiĉoj por enkonduki garantiojn ktp.

Kelkaj kontraktoj ofertas helpon por kunordigi koncernatojn. Ankaŭ komparu vian nunan kovradon kun tiu de via edzino kaj ascendantoj. Longtempa prizorga asekuro devas esti zorge elektita kompleta protekto.

✔️ Mortasekuro

La mortasekuro, ankaŭ nomata mortviva asekuro, garantias la pagon de antaŭdifinita kapitalo al la profitantoj okaze de la morto de la asekuristo. Ĉi tiu kapitalo permesas al amatoj kovri funebrajn kaj heredajn kostojn, kaj kompensi perdon de enspezo. La kvanto devas esti fiksita laŭ la realaj bezonoj de la profitantoj kaj la ekzistantaj havaĵoj.

La nomumo de profitantoj estas decida en la mortasekurkontrakto. Memoru ĝisdatigi ĝin regule en okazo de ŝanĝo en familia situacio. Vi povas elekti unu profitanton aŭ dividi la kapitalon inter pluraj homoj. Reversigebla klaŭzo permesas la kapitalon esti redistribuita ĉe la morto de la geedzo, ekzemple.

Oni rekomendas fajne artiki la mortasekuron kun funebra kontrakto. Ĉi-lasta ebligos rekte financi la funebrajn elspezojn, la mortkapitalo poste revenante al la parencoj por kompensi la perdon de enspezo sen ŝargi la bienon.

Nomu a proksime al konfido kiel profitanto de la funebra kontrakto administri la entombigon kiel vi deziras. Optimuma strategio konsistas el kovri la entombigon per dediĉita kontrakto, tiam garantiante la pluson por la heredantoj.

✔️ Funebra garantio

La funebra kontrakto aŭ funebra asekuro permesas al vi konstrui kapitalon, kiu estos pagita je la morto por rekte financi la entombigon laŭ viaj deziroj. Ĉi tio malhelpas la familion devi antaŭeniri financoj en kriz-okazo. La ŝparitaj kvantoj ankaŭ ĝenerale kreskas en sekuran eŭrofondaĵon. Ĉi tiu funebra kontrakto do donas realan trankvilon.

Estas du formuloj: la funebra fonduso kiu pagas monsumon al la profitantoj por libere organizi la entombigon. Aŭ la funebra kontrakto kiu garantias kovradon de la kosto de la entombigo ĝis plafono kun partnero.

En ambaŭ kazoj, antaŭfinancado sekurigas ĉi tiun aspekton. Por elekti la kvanton, precize taksu la buĝeton necesan por via ideala entombigo.

Pritrakti la temon de entombigoj neniam estas facila. Tamen, estas saĝe prepari ĉi tion anticipe por eviti decidojn en emocia krizo. Diru al via familio viajn specifajn dezirojn: speco de ceremonio, loko de entombigo, funebra avizo, floroj, ktp.

✔️ Suplementa sanasekuro

Sanasekuro estas socia protekta sistemo, kiu permesas totalan aŭ partan kovradon de sankostoj. Ĝi povas esti kompletigita per privata aŭ reciproka sanasekuro. Tamen ĝi konsistigas la kolonon de kovrado de sanaj elspezoj.

Suplementa sanasekuro kovras sanservon kaj elspezojn ne repagitajn de la Socia Sekureco : kotizoj, hospitala ĉiutaga tarifo, dentprotezoj, osteopatio ktp.

Ĝi permesas eviti la antaŭeniĝon de kostoj. Atente analizu la tabelon de garantioj: repago laŭ la eroj, eblaj plafonoj, deduktaĵoj, ktp. Elektu plilongigitajn garantiojn por kompleta kovrado.

Favori formulojn inkluzive de la repago de troaj kotizoj en nekontraktitaj sektoroj, la administrado de la privata ĉambro, la patrineco aŭ eĉ specifaj naĝejoj garantioj.

✔️ Garantio de perdo de enspezo

La garantio de perdo de enspezo provizas al vi anstataŭan enspezon en kazo de malsanforpermeso aŭ akcidento. Ĝi kompensas la malaltiĝon de salajro pro nekapablo aŭ malvalideco.

Kontrolu la atendoperiodojn, garantiajn enspezojn, specojn de halto kovritaj, kaj ne-perdo en kazo de permanenta handikapo precipe. Ĉi tio financa sekureca reto estas esenca en la okazo de longedaŭra ĉesigo.

Eblas konservi ĉi tiun garantion post emeritiĝo. La akcidentoj de la vivo indulgas neniun! La pensio de handikapo estos bonvena suplemento al enspezo en kazo de grava problemo okazanta en progresinta aĝo.

Kontribuoj estas minimumaj rilate al la protekto provizita. Ne nuligu tro multe rapide via perdo de enspezo asekuron antaŭ emeritiĝo. Sandanĝeroj ne havas aĝon.

✔️ Prunteprenanta asekuro

Prunteprenanta asekuro estas asekura kontrakto, kiu garantias la repagon de hipoteko aŭ konsumprunto okaze de okazo de iuj eventoj.

Deviga por ĉiuj hipotekoj, prunteprenanta asekuro repagos la prunton en la okazo de morto aŭ handikapo de la asekuristo. Ĉi tiu garantio malhelpas la ŝuldon pezi sur parencoj. Analizu bone la TEG kun kaj sen asekuro por kompari ofertojn.

La sanenketilo baziĝas sur la individuigita indico. Reviziu suprenan pruntkovradon por pli forta protekto. Prenu la tempon por kompari la kontraktojn proponitajn de la banko kaj de asekurkompanioj. Prezoj signife malsamas depende de la garantioj kaj opcioj inkluzivitaj.

Studu detale la ĝeneralajn kondiĉojn de la prunteprenanta asekuro. Krom morto, certigu, ke malvalideco, malkapablo kaj perdo de dungado estas ankaŭ kovritaj. Kontrolu la recidivajn kaj recidivajn klaŭzojn, kiuj evitas la forfalon de la kontrakto.

🥀 Protektu miajn aktivaĵojn kontraŭ inflacio

Kun inflacio, la prezoj de varoj kaj servoj pliiĝas, kio povas havi a efikon al viaj ŝparaĵoj kaj via aĉetpovo. Se vi ne faras paŝojn por protekti viajn aktivaĵojn, vi riskas perdi valoron kun la tempo. Ĉi tio povas malfaciligi viajn longperspektivajn financajn celojn.

✔️ La malutilaj efikoj de inflacio sur ŝparado

Alta inflacia indico kiel tiu, kiun ni nuntempe spertas, havas tre negativan efikon sur ŝparado se neniuj rimedoj estas prenitaj por protekti kontraŭ ĝi. Efektive, kun la ĝenerala altiĝo de prezoj, nia aĉetpovo malpliiĝas jaron post jaro se nia kontantmono en la bankkonto alportas nenion aŭ tre malmulte.

Kun inflacia indico de 5% kiel nuntempe, €100 metita sen rendimento en konton ekvivalentus al nur €95 en aĉetpovo la sekvan jaron. La reala valoro de niaj disponeblaj ŝparaĵoj estas tiel neeviteble eroziita.

Estas pro tio ke ĝi estas kerna kreskigi viajn ŝparaĵojn per investoj proponantaj almenaŭ revenon egalan al la nivelo de inflacio. Alie, ni iĝas iom pli malriĉaj ĉiujare kvankam ni konstruas poton da nunaj eŭroj en niaj kontoj. Vera paradokso, kiun oni devas rapide trankviligi!

Inflacio agas kiel parazito, kiu nutras la valoron de niaj ŝparaĵoj. Tial ekzistas solvoj por kontraŭstari ĉi tiun plagon, kiun ni detalos en dua paŝo.

✔️ Lua nemoveblaĵo, pruvita sekura rifuĝejo

Vi devos lerni administri nemoveblaĵojn. Fronte al la minaco de inflacio, luposedaĵo estas pruvita sekura rifuĝejo por protekti aĉetpovon. Efektive, ĉi tiu investo prezentas plurajn signifajn avantaĝojn en la nuna situacio.

Antaŭ ĉio, lupagoj estas interne indeksitaj al inflacio. Ĉiujare, ili estas retaksitaj surbaze de la Lupago-Referenca Indekso kiu spuras la pliiĝon de konsumantprezoj. Via luenspezo do nature pliiĝas samrapide kiel inflacio, protektante vian aĉetpovon.

Krome, la nemoveblaĵa merkato estas strukture en deficito. Postulo estas multe pli alta ol provizo, precipe en certaj streĉaj merkatoj kiel grandaj metropoloj. Via posedaĵo estos facile revendita kaj reluata, provizante longtempan sekurecon.

Fine, nemoveblaĵoj-pruntoj ankoraŭ restas moderaj kaj konsistigas interesan levilan efikon por konstruado de aktivoj. Racia ŝuldo restas venka strategio en tempoj de inflacio.

✔️ Oro, efika protekto kontraŭ krizoj

Oro estis longe konsiderata financa rifuĝejo kaj efika protekto kontraŭ ekonomiaj krizoj, precipe inflacio. Dum tempoj de inflacio, la valoro de valutoj inklinas malpliiĝi, kio povas erozii la aĉetpovon de investantoj. Tamen, oro ĝenerale konservas sian internan valoron laŭlonge de la tempo, igante ĝin alloga valoraĵo por protekti riĉaĵon.

La ĉefa kialo malantaŭ la rezistemo de oro al inflacio estas ĝia palpebla kaj limigita naturo. Male al fiat-valutoj, kiuj povas esti presitaj en senlimaj kvantoj de monaj aŭtoritatoj, oro estas altvalora metalo, kiu ne povas esti artefarite reproduktita en grandaj kvantoj. Ĝia malabundeco kaj konstanta postulo igas ĝin palpebla valoraĵo, kiu konservas sian valoron per ekonomiaj cikloj.

Plie, oro ofte estas vidita kiel formo de universala valuto, kio signifas, ke ĝi konservas sian valoron sur tutmonda skalo. Investantoj ofte serĉas asigni parton de sia biletujo al oro kiel diversiga strategio, provizante eblan protekton kontraŭ inflacio kaj financaj merkataj fluktuoj. En tempoj de ekonomia necerteco, oro ofte funkcias kiel sekura rifuĝejo, allogante investantojn serĉantajn konservi sian riĉaĵon.

✔️ Restu investita longtempe

En la okazo de inflacia kresko, la eraro estus panikiĝi kaj vendi ĉiujn viajn posedaĵojn. Male, oni rekomendas resti investita longtempe por utiligi la merkatan reakiron.

La ĉefa malfacilaĵo estas lasi viajn investojn en la plej malbona momento, sub la influo de emocio. Konservu viajn havaĵojn, la situacio finfine stabiliĝos. Kun ĉi tiuj adaptitaj solvoj, vi povos trairi ĉi tiun turbulan periodon pli serene. Via riĉeco eliros solidigita.

🥀 Protektu miajn havaĵojn en kazo de eksedziĝo

Kio fariĝas mia bieno en kazo de eksedziĝo ? Eksedziĝo ĉiam estas emocie traŭmata. Sed ĝi ankaŭ povas havi kompleksajn materiajn kaj financajn sekvojn depende de la geedzeca reĝimo.

Vi do estos pli bone ekipita por trankvile trakti ĉi tiun suferadon, kiu ankaŭ estas delikata sur materia nivelo.

✔️Divido de nemoveblaĵoj post eksedziĝo

Okaze de eksedziĝo, la unua demando ofte koncernas la estontecon de la familia hejmo kaj aliaj komunaj nemoveblaĵoj. Fakte ĉio dependas de la geedzeca reĝimo elektita en la momento de la geedziĝo.

En la komunuma reĝimo, posedaĵo aĉetita dum la geedziĝo estas laŭleĝe konsiderata kiel komunaj havaĵoj de la paro, duono posedata de ĉiu geedzo.

Do en kazo de eksedziĝo sub ĉi tiu reĝimo, la nemoveblaĵoj komune akiritaj dum la kuniĝo estas dividita en strikte egalaj partoj. Ĉiu eksedzo ricevas 50% la valoro de la posedaĵo aŭ propraĵoj koncernitaj.

Male, en la apartigo de proprieta reĝimo, neniu dispartigo okazas en kazo de eksedziĝo. Ĉiu geedzo restas la ekskluziva posedanto de la nemoveblaĵo akirita antaŭ kaj dum la geedziĝo.

Tiel, se la familia hejmo estis aĉetita de unu el la geedzoj antaŭ la geedziĝo, tiu ĉi posedaĵo revenas al li plene okaze de eksedziĝo. Ekzistas neniu distingo inter antaŭ kaj postsindikataj havaĵoj.

✔️ Kunhavigo de ŝparaĵoj kaj financaj investoj

Preter nemoveblaĵoj, eksedziĝo ankaŭ levas la demandon de la kundivido de ŝparaĵoj metitaj en bankkontojn same kiel diversajn financajn investojn kiel ekzemple vivasekuro. Kaj tie denove, ĉio dependas de la komenca edzeca reĝimo.

En la kunteksto de posedaĵkomunumo, la sumoj metitaj en komunajn kontojn kaj la vivasekurkontraktoj faritaj en la nomo de la du membroj de la paro estas konsiderata kiel komuna heredaĵo.

Tiel, en kazo de eksedziĝo, la saldo de komunaj bankkontoj estas dividitaj en strikte egalaj partoj, sendepende de kiu el la geedzoj efektive kontribuis al tiuj kontoj. Ĉiuj ricevas 50% de la disponeblaj kvantoj.

Sub la reĝimo de disiĝo de posedaĵoj, punkto de kundivido koncerne ŝparaĵojn kaj investojn: ĉiu geedzo restas la ekskluziva posedanto de la bankkontoj kaj kontraktoj kiujn ili tenas, ĉu ili estis establitaj antaŭ aŭ dum la geedziĝo.

Ĉiu do konservas ĉiujn siajn personajn ŝparaĵojn, la saldojn de siaj individuaj kontoj, siajn vivasekurkontraktojn, sian PEA, ĝiaj borsaj investoj... Il ne estas distingo inter havaĵoj antaŭ kaj post la geedziĝo.

✔️ La kompleksa demando pri kundivido de pensio post eksedziĝo

Eksgeedziĝo ankaŭ havas signifajn sekvojn sur la pensioj kaj emeritiĝaj anuitatoj de la eksgeedzoj. La reguloj estas sufiĉe kompleksaj, sed nepras bone koni ilin por defendi viajn interesojn.

Sub certaj kondiĉoj, iama geedzo povas fakte rajti al parto de la pensio de sia iama partnero, se li estas en pli delikata financa situacio. Ĝi ne estas sistema : pluraj kriterioj devas esti plenumitaj kaj eksplicite petataj.

Por povi ricevi parton de la pensio de via eksedzo, vi devas plenumi ĉiujn jenajn kondiĉojn:

• Estas geedzita por je malpli ol 2 jarojn antaŭ la eksedziĝo;
• Ne reedziĝinte post la eksedziĝo;
• Estu almenaŭ minimume 62 jarojn aŭ 60 jarojn en kazo de labormalkapablo;
• Pravigu personajn rimedojn sub plafono fiksita je € 21 jare. Ĉi tiu plafono estas pliigita en la kazo de dependaj infanoj.

Se ĉiuj ĉi tiuj kondiĉoj estas plenumitaj, vi povas peti la parton de via pluvivanto dum la vivo de via eksedzo. Post lia morto, vi ankaŭ povos postuli la klasikan postvivan pension por vidvinoj kaj vidvinoj.

✔️ La esenca rolo de la kompensa profito

Dum eksedziĝo, la juĝistoj povas decidi doni kompensan monhelpon al unu el la eksgeedzoj, por kompensi troan malegalecon en la respektivaj vivkondiĉoj post la disiĝo.

Ĉi tiu kompenso estas donita de la juĝisto al la geedzo konsiderata kiel la plej finance delikata post la eksedziĝo, por eviti troan malsekurecon. La kondiĉoj por akiri estas:

• Juĝe prononcita eksedziĝo (tial ekskludante eksgeedziĝon per reciproka konsento);
• Signifa diferenco en vivnivelo post eksedziĝo;
• Kontribua kapablo de la alia geedzo financi ĝin.

Ĉi tio ne estas aŭtomata ŝuldo: ĝi devas esti eksplicite petita de la familia tribunala juĝisto.

✔️ Alimono por la gefiloj de la paro

Krom la kompensa monhelpo, eksedziĝo ankaŭ implicas la pagon de alimento por provizi la bezonojn de la infanoj, sendepende de la edzeca reĝimo.

Ĉi tiu devo daŭras tiel longe kiel la infano ne estas plene sendependa. La kvanto estas fiksita laŭ la rimedoj de ĉiu gepatro kaj la bezonoj de la infano. Eblas disponigi rektan pagon inter la gepatroj aŭ subtenon de la CAF, precipe se la ŝuldanto ne pagas.

Esceptaj elspezoj (medicinaj elspezoj, instruado...) estas dividitaj proporcie al la enspezo de ĉiu gepatro. Ĉi tie denove, en kazo de konflikto situacio, la juĝisto decidos surbaze de la interesoj de la infano kaj la antaŭa vivnivelo de la domanaro.

✔️ Optimumigu vian riĉaĵimposton post eksedziĝo

Eksgeedziĝo foje rezultigas translokigon de aktivaĵoj de unu eksedzo al la alia kiel parto de kundivido. De imposta vidpunkto, eblas optimumigi ĉi tiujn translokigojn. Se komuna nemoveblaĵo estas transdonita kiel parto de la eksedziĝo, ĉiu geedzo povos profiti de impostaj deduktoj dum la daŭro de proprieto sur sia parto.

Avantaĝo ne preteratentita en la okazo de revendo de posedaĵo post eksedziĝo, precipe se ĝi valoro multe kreskis.

Se la eksedziĝo implikas la reaĉeton de financaj valorpaperoj kune tenitaj, eblas disvastigi vian impostan kapitalgajnon dum pluraj jaroj. Konkrete, la kapitalgajno realigita dum transdono de la valorpaperoj al la eksedzo estas frostigita por impostaj celoj. Ĝi estos impostita nur en la jaro en kiu la fundoj estas efektive retiritaj.

Ĉi tiu tekniko ebligas redukti la kvanton esti raportu ĉiujare. Studindas laŭkaze laŭ la kvantoj engaĝitaj.

✔️ Optimumigu vian buĝeton post eksedziĝo

Post kiam la eksedziĝo finiĝis kaj posedaĵo estas dividita, estas esence reekvilibrigi vian personan buĝeton por konservi vian vivnivelon. Post jaroj da kunvivado, eksedziĝo aŭtomate implicas malpliiĝon de enspezo. Vi devas adapti vian vivstilon por ne surpriziĝi:

• Redukti iujn limigitajn elspezojn (loĝejo, aŭto, abonoj, ktp.)
• Trovu kroman enspezon se eble
• Trempu en viajn ŝparaĵojn laŭmezura maniero

Antaŭvidi la ĉefajn elspezajn erojn reviziotajn. Kaj ricevi helpon de financa konsilisto se necesas. Se la eksedziĝo aljuĝis al vi kapitalon el la vendo de komuna posedaĵo, investu ĝin inteligente. Favu prudentajn investojn, disponeblajn en ajna momento por kompletigi vian enspezon.

🥀 Evitaj eraroj pri administrado de aktivoj

Optimumigi la administradon de sia persona riĉaĵo estas postulema ekzerco. Inter la multaj eblaj investoj, la nekonstanta evoluo de la merkatoj kaj kompleksa impostado, ne ĉiam estas facile fari la ĝustajn elektojn. Tamen, iuj eraroj pri administrado de riĉeco aperas ofte kaj influas rendimenton aŭ pliigas la riskon de via biletujo.

✔️ Koncentrante troe pri mallongperspektivaj revenoj

Kiam oni interesiĝas pri investo, la reveno montrata estas kompreneble esenca kriterio. Tamen, ofta eraro estas koncentriĝi nur pri agado tuja aŭ en 1-2 jaroj.

Tamen, por kreskigi viajn aktivaĵojn longtempe, estas multe pli bone koncentriĝi sur la profiteco en 5, 10 aŭ 20 jaroj. Investoj kun la plej bonaj komencaj rendimentoj ankaŭ ofte estas la plej riskaj longtempe. Ili elmontras ilin al alta risko de perdo de kapitalo en la okazo de merkata malkresko.

Necesas do adopti longperspektivan vizion kaj favori pli daŭrigeblajn valoraĵojn, eĉ se ilia komenca profiteco estas pli malalta. La ĉefa afero estas celi la plej bonan eblan ekvilibron inter reveno kaj risko laŭlonge de la tempo.

✔️ Rigardu nur la malnetan rendimenton sen konsideri kotizojn

La rendimento aŭ la jara rendimento prezentita en la komunikado indikas la malnetan rendimenton, antaŭ kotizoj kaj antaŭ impostoj.

Tamen, por ĝuste taksi la realan profiton de investo, estas esence konsideri la netan revenon, post depreno de ĉiuj kostoj rilataj al ĉi tiu investo. Ĉi tiuj kotizoj povas rikolto de 1 ĝis 4% reveno ĉiujare depende de la investoj.

Ĉi tiuj inkluzivas jarajn administrajn kotizojn por investfonduso, enirajn aŭ arbitrajn kotizojn por vivasekuro, transakciajn kotizojn por luposedaĵo...

Ĉi tiuj revenantaj kostoj manĝas signifan parton de la agado. Tial necesas konsideri ilin en via kompara analizo de la diversaj konsiderataj investoj.

✔️ Meti ĉiujn viajn ovojn en unu korbon pro manko de diversigo

Ĉi tio estas baza principo en riĉa administrado: diversigo de investoj estas fundamenta por optimumigi la paron reveno/risko. Koncentrante ĉiujn viajn investojn sur ununura valorklaso (akcioj, obligacioj, nemoveblaĵoj, ktp.), vi elmontras vin al pliigita risko en kazo de malbona rendimento de ĉi tiu merkato.

Male, zorgante bone distribui viajn aktivojn super malsamaj specoj de investoj kun malmulte da korelacio inter ili, la ĝenerala risko estas konsiderinde reduktita.

Tiel, tenado de akcioj, nemoveblaĵoj, unu-ligita vivasekuro, interezaj produktoj kaj kontantmono estas esenca por diversigi riskojn kaj kolekti revenojn.

✔️ Ignoru ripetiĝantajn kostojn, kiuj influas profitecon

Kiel menciite supre, la kostoj generitaj de investoj (administradkotizoj, enirkotizoj, arbitraciaj kotizoj, transakciaj kotizoj...) reduktas sian netan rendimenton al la ŝparanto je la sama kvanto.

Tamen, ĉi tiuj kostoj estas tro ofte preteratentitaj aŭ subtaksitaj de individuoj kiam ili faras investdecidojn. Ili fokusiĝas al malneta rendimento aŭ pasinta rendimento, malklarigante ĉi tiun efikon de kotizoj.

Tamen, longtempe, ĉi tiuj ripetiĝantaj kostoj povas signife redukti la profitecon de investo. Tial estas esence plene integri ĉi tiun dimension en la komparan analizon de la reveno/risko-paro. Por optimumigi ĝian heredaĵon, rigardu atente la kostojn estas same grava kiel agado.

Tiel, malaltkostaj akciaj ETFoj iĝos multe pli enspeziga ol altkosta akcia fonduso, eĉ se ilia malneta efikeco estas simila antaŭ kostoj.

✔️ Tro da graveco al pasinta agado

"Pasinta agado ne garantias estontan agadon“. Ĉi tiu rita frazo en komercaj dokumentoj enhavas grandan veron.

En riĉa administrado, estas tente prioritati investojn, kiuj montras la plej bonajn revenojn pasigis pli ol 5 aŭ 10 jarojn. Tiuj kiuj elfaris la plej bonan en la pasinteco ŝajnas esti la plej verŝajne daŭrigi sian impeton.

Tamen, la financaj merkatoj konstante evoluas kaj la ŝanĝiĝantaj kuntekstoj faras ajnan prognozon riska. Kiu havus antaŭdiris antaŭ 10 jaroj la kolapson obligacioj aŭ la nemoveblaĵo-eksplodo?

Prefere ol fidi nur al flata rekordo, estas pli bone studi la bazaĵojn kaj estontajn perspektivojn de investo pli profunde antaŭ ol decidi investi. Ĝia solideco kaj estonta potencialo havas prioritaton super sia jam atingita efikeco.

✔️ Prenu decidojn pelitaj de emocio

Riĉa investo postulas perspektivon kaj raciecon por fari la ĝustajn decidojn. Bedaŭrinde, emocio ankaŭ povas ludi malbonajn lertaĵojn ĉe individuoj. Vi do devos havi a emocia Inteligenteco solida.

Ekzemple, iuj estas tentataj vendi ĉiujn siajn investojn en paniko dum perforta borskraŝo. Male, aliaj estas kondukitaj troinvesti en tre konjektaj aktivoj rajdantaj bobelon, pro timo maltrafi ŝancon.

Fari emociajn decidojn antaŭ alta merkata volatilo plej ofte kondukas al multekostaj eraroj. Estas multe pli bone konservi trankvilon kaj discernadon en ĉiuj kuntekstoj.

✔️ Komerci tro multe sen vera longtempa strategio

Iuj individuoj toksomaniuloj al la merkatoj finas multobligante la tien kaj reen inter investoj en neracia kaj emocia maniero.

Tamen, ĉi tiu malstabileco generas altajn transakciajn kostojn, kiuj signife influas rendimenton. Krome, ĉi tiu"komercanta”deviga estas farita plejofte sen vera longtempa riĉa strategio.

Male, valor-atribuo estas optimuma kiam ĝi estas difinita racie laŭ siaj celoj, poste iom post iom alĝustigita laŭ ŝanĝoj en la merkatoj kaj ĝia situacio.

✔️ Ne konsiderante la efikon de inflacio

Inflacio, eĉ modera, manĝas for ĉiujare malmulte de la valoro de viaj neinvestitaj valoraĵoj. Longtempe, ĝia efiko estas for de nekonsiderinda.

Ni prenu ekzemplon: kun nur 2% jara inflacio, €100 metitaj en vian nunan konton perdos 000% de sia valoro en aĉetpovo super la post 10 jaroj.

Tial estas esence regule konsideri la efikon de inflacio en la taksado de viaj investoj. Iuj klasoj de aktivoj ĝuste ebligas protekti kontraŭ inflacio.

✔️ Neglekto de impostaj optimumoj

Eĉ kun ekvivalenta malneta rendimento, la impostado aplikebla al du investoj povas multe varii kaj influi la netan rendimenton ricevitan.

Sciu kiel optimumigi la impostadon de viaj aktivoj uzante dediĉitajn kovertojn (PIZON, vivasekuro...) estas do esenca. Ĉi tio povas gajni al vi plurajn netajn revenpoentojn ĉiujare per impostoj kaj reduktitaj sociaj kontribuoj.

Riĉa aliro, kiu enkalkulas la impostan dimension profunde, fariĝas esenca preter certa kvanto da aktivaĵoj. Profesia konsilo ofte estas necesa.