Komponentoj de la Islama Financa Sistemo

Kvankam regata de specifaj religiaj principoj, La islama financa sistemo havas diversajn komponentojn, kiuj faras ĝin kompleta sistemo en sia propra rajto. Islamaj bankoj, etikaj investfondusoj, takaful-asekuro kaj eĉ la islama interbanka merkato estas ĉiuj aktoroj kaj instrumentoj kiuj strukturas islaman financon.

Tio estis konstruita kiel alternativo al konvencia financo, konsiderita tspekulativa kaj malkonektita rop ekonomiaj realaĵoj. Ĝia celo estas akordigi financan rendimenton kaj etikajn investojn, respektante la preskribojn de islama juro (Ŝario).

En ĉi tiu artikolo, ni revizios la malsamajn komponantojn de la islama financa ekosistemo. Ni analizos la rolon kaj specifecojn de ĉiu el ĉi tiuj agantoj.

Ni iru!!

🌿 La Islama Disvolva Banko

La Islama Disvolva Banko (IDB) estas internacia financa institucio kiu estas en la centro de la islama financa sistemo. Ĝi estis establita la 21-an de Rajab 1394 (la 12-an de aŭgusto 1974) en Ĝido en la Regno de Saud-Arabio.

Ĝi oficiale komencis siajn agadojn la 15-an de Chaoual 1395 (la 20-an de oktobro 1975). La BID-grupo konsistas el kvin unuoj, nome:

• la IDB mem,
• la Islama Instituto por Esplorado kaj Trejnado (IIRF),
• Islama Korporacio por Privata Sektoro-Evoluo (SIDSP),
• la Islama Asekura Kompanio por Investoj kaj Eksportaj Kreditoj (SIAICE),
• Internacia Islama Komerca Financa Korporacio (SIIFC).

La kontada jaro de la IDB egalrilatis al la Hijri lunjaro, sed de januaro 1, 2016. Ĝi estis ŝanĝita por egalrilati al la Hijri suna jaro komenciĝanta la 11-an de Kaprikorno (1-a de januaro) kaj finiĝanta la 10-an de Kaprikorno (la 31-an de decembro ĉiun jaron).

Lingvo oficiala IDB estas araba. Sed la angla kaj la franca ankaŭ funkcias kiel laborlingvoj. Ĝia kontunuo estas la islama dinaro kiu estas ekvivalenta al speciala tirrajto de la Internacia Monunua Fonduso.

Ĉefsidejo kaj regionaj centroj

La IDB havas ĉefsidejon en Ĝido, Regno de Saud-Arabio, kaj havas dek unu regionajn centrojn en Abuĝo (Niĝerio), Almato (Kazaĥstano), Ankaro (Turkio), Kairo (Egiptujo), Dakaro (Senegalo), Dako (Bangladeŝo), Dubajo ( Unuiĝintaj Arabaj Emirlandoj), Ĝakarto (Indonezio), Kampalo (Ugando), Paramaribo (Surinamo) kaj Rabato (Maroko).

Misio

La misio de la IDB estas antaŭenigi ampleksan homan evoluon. Ĝi koncentras siajn klopodojn sur prioritataj areoj kiel redukto de malriĉeco, plibonigo de sano, antaŭenigado de edukado, plibonigo de administrado kaj la prospero de loĝantaroj.

membroj

La IDB gravas 57 membrolandoj tutmonde. Ĉiu lando aspiranta fariĝi membro devas esti aligita al la Organizo de Islama Kunlaboro (OIC). Ili tiam devas pagi la unuan parton de sia kapitalpartopreno kaj akcepti la kondiĉojn fiksitajn de la Konsilio de Guberniestroj.

ĉefurbo

Dum liaj 38^a jarkunveno, la Estraro de Guberniestroj rajtigis la 5^a ĝenerala pliigo de kapitalo, kio kondukis al 100 miliardoj da dinaroj Islamaj institucioj la kvanto de rajtigita kapitalo kaj 50 miliardoj tiu de la kapitalo abonota.

Laŭ la sama rezolucio, la Estraro de Guberniestro rajtigis la apelacion de la parto pagenda sub la 4^a ĝenerala pliiĝo. Fine de la financa jaro 2018, la abonita kapitalo de la IDB sumiĝis al 50,2 miliardoj de islamaj dinaroj.

🌿 La Kontado kaj Revizia Organizo por Islamaj Financaj Institucioj (AAOIFI)

La dua komponento de la islama financa sistemo estas la AAOIFI. AAOIFI estas sendependa ne-profita organizaĵo fondita en 1991 fare de pluraj islamaj centraj bankoj.

La naskiĝo de ĉi tiu organizo estis respondo al la bezono de komparebleco de la financaj deklaroj de islamaj bankoj. Ĝia misio estas evoluigi islamajn regulojn kaj normojn en kontado, revizio kaj entreprena administrado.

La rolo deAAOIFI

Specife, la AAOIFI celas:

• développer modelo pri kontado, revizio, administrado kaj etika pensado konforma al Ŝario;
• elsendo ĉi tiuj modeloj per seminarioj, publikaĵoj, raportoj, esploroj ktp.;
• krei kontadaj kaj reviziaj normoj ene de islamaj financejoj, por harmoniigi kaj interpreti ilin.

En sumo, la finfina misio de la AAOIFI estas la normigado kaj harmoniigo de islamaj financaj praktikoj. La normoj kiujn ĝi kreas nomiĝas la Financaj Kontado-Normoj (FAS).

Islamaj kontadaj normoj

Por produkti kontadajn normojn specifajn por BIoj, AAOIFI-membroj havas la elekton inter du diametre kontraŭaj aliroj:

Unue, ili povas fari puran balaon de okcidentaj kontadaj normoj (IFRS-normoj). Farante tion, ili fidas je islamaj fundamentoj kaj celoj por evoluigi taŭgajn kontadajn normojn. Tiam ili povas analizi normojn internaciaj kontadaj normoj rilate al la islama kadro. Adoptu tiujn, kiuj taŭgas por islama financo.

Ili nur evoluigas kontadajn normojn se la internaciaj kontadaj normoj aŭ restis silentaj pri la kontada traktado de certaj specifaj punktoj aŭ adoptis vidojn kontraŭajn al la fundamentaj principoj de la IF.

🌿 La Estraro de Islamaj Financaj Servoj (IFSB)

La tria grava komponanto de la islama financa sistemo estas Islamaj Financaj Servoj tabulo (IFSB). Ĝi estis establita en 2002 kun la celo certigi la prosperon kaj stabilecon de islama financo.

Tiel, ĝia misio estas evoluigi kaj ĝisdatigi internaciajn regularojn kaj normojn kongruajn kun la ŝario. Ĉi tio estas por antaŭenigi travideblecon en la servoj ofertitaj de islama financo. La ĉefa celo de la normoj publikigitaj de la IFSB estas la preventado kaj administrado de riskoj asociitaj kun la uzo de produktoj de islama financo.

🌿 La Internacia Islama Fiqh-Akademio (IIFA)

La kvara komponanto de la islama financa sistemo estas La Internacia Islama Fiqh-Akademio (IIFA). Ĝi estas Ŝaria konsilio kiu kunigas islamajn juristojn kiuj estas membroj de la Organizo de la Islama Konferenco.

Ĝia rolo estas studi kaj formuli jurajn opiniojn (dika) celante servi kiel komuna pozicio pri ekonomio, financo kaj bankado.

La IIFA kunigas islamajn juristojn precipe spertajn en la kampo de transakcioj kaj forte implikitaj en nuntempaj ekonomiaj aŭ financaj temoj.

Multaj islamaj financejoj ĝenerale vokas sur la IIFA tra sia Shariah-estraro por certigi ke iliaj funkciigadreguloj estas kongruaj kun tiuj eldonitaj fare de la IIFA.

🌿 La Internacia Islama Financa Merkato (IIFM)

Internacia Islama Financa Merkato (IIFM) estas organizo establita en 2002 kaj bazita en Manamo, Barejno. Ĝia celo estas normigi kaj harmoniigi praktikojn en islamaj kapitalmerkatoj internacie.

Specife, IIFM serĉas establi unuigitajn normojn en laŭleĝa dokumentaro kaj emisiaj procezoj por faciligi translimajn transakciojn de islamaj financaj produktoj. La organizo temigas plurajn ŝlosilajn instrumentojn kiel ekzemple sukuk (islamaj obligacioj) kaj Ŝario-observemaj valutoperacioj.

Por evoluigi ĉi tiujn normojn, IIFM dependas de kunlaboro inter la ĉefaj ludantoj en la islama financa industrio tutmonde. Centraj bankoj, sukuk-eldonantoj, borsoj, juraj firmaoj kaj eĉ reguligistoj estas koncernatoj en la estraro de la organizo.

Per la publikigo de gvidiloj kaj normaj kontraktoj adaptitaj al la specifecoj de islama financo, IIFM planas plifortigi la integriĝon kaj harmoniigon de islamaj financaj merkatoj. Ĝia agado estas esenca por antaŭenigi translimajn kapitalfluojn kaj la konekteblecon de ĉi tiu kreskanta ekosistemo.

🌿 La Likvideca Administra Centro (LMC)

Le Likvideca Administra Centro (LMC) estas institucio kreita en 2002 sub la gvidado de la Islama Disvolva Banko. Ĝia celo estas faciligi likvidecadministradon kaj optimuman asignon de financo por islamaj bankoj kaj financejoj.

Konkrete, la LMC ofertas diversajn solvojn por ebligi al islamaj financaj ludantoj pli bone administri siajn likvidecajn troojn kaj deficitojn. Ĝi provizas al ili likvidecan puran servon inter islamaj bankoj, ebligante kunigi bezonojn.

La Centro ankaŭ starigis komunan likvidecan administran mekanismon. La financo estas metitaj sur islamajn financajn merkatojn, kun profitoj kaj perdoj dividitaj inter membro-institucioj. Mallongperspektivaj investinstrumentoj ankaŭ estas ofertitaj por optimumigi la profitecon de troa likvideco.

En la sama tempo, LMC ofertas mallongperspektivajn refinancmekanismojn al islamaj financejoj alfrontantaj monmalfacilaĵojn. subitaj kontantbezonoj. Dank'al ĉiuj ĉi tiuj mekanismoj, la Centro ludas kreskantan rolon en fluliniigo kaj optimumigado de likvidecadministrado ene de islama financo.

🌿 La Internacia Islama Taksiga Agentejo (IIRA)

La Internacia Islama Taksiga Agentejo (IIRA) estas taksagentejo speciala financa taksoen la analizo de islamaj financaj institucioj.

Kreita en 2005 kaj bazita en Barejno, la misio de IIRA estas disponigi kreditrangigojn same kiel financajn analizojn de islamaj financludantoj. Ĝia speciala fokuso estas sur la takso de islamaj bankoj, takaful asekurentreprenoj, islamaj investfondusoj kaj sukuk (islamaj obligacioj).

La agentejo analizas la financan solidecon de tiuj institucioj same kiel ilian konformecon al la preskriboj de Ŝario (islama juro). Ĝiaj kredittaksoj varias de AAA por la plej malsupraj riskaj ludantoj ĝis D por tiuj en defaŭlto.

La taksoj kaj analizoj produktitaj de IIRA estas uzataj de malsamaj ludantoj en la mondo de islama financo. Reguligistoj uzas ĝin por monitori riskojn. Investantoj konsideras ilin kiam taksas investajn ŝancojn. Kaj aliaj konvenciaj taksaj agentejoj dependas de ĝi por pli bone kompreni la specifecojn de islamaj financaj produktoj.

La aldonvaloro de IIRA kuŝas en sia profunda scio ecoj de islama financo. Ĝia taksadmetodaro integras specifajn faktorojn kiel ekzemple respekto por la principo de dividado de profitoj kaj perdoj aŭ la ekskludo de agadoj ne konformaj al islama etiko.

Kun la daŭra kresko de islama financo tra la mondo, la rolo de fakaj taksaj agentejoj kiel IIRA estas metita en graveco. Ili ebligas pligrandigi travidebleco kaj konfido en ĉi tiu alternativa financa sistemo.

🌿 Internacia Islama Centro por Repaciĝo kaj Arbitracio (IICRA)

La Internacia Islama Centro por Repaciĝo kaj Arbitracio (IICRA) estas internacia organizo bazita en Dubajo. Kreita en 2005 sub la egido de la Islama Evolubanko, ĝi specialiĝas pri mediacio kaj arbitracio de islamaj financaj disputoj.

La misio de IICRA estas provizi disputsolvajn servojn kongruajn kun la principoj kaj valoroj de islama financo. Liaj kompetentecoj kovras mediacion en bankdisputoj implikantaj islamajn financejojn, arbitracion por disputoj rilatigantaj al islamaj financaj transakcioj, sed ankaŭ la trejnadon de juĝistoj kaj mediaciistoj en islama financo.

La organizo ankaŭ estas rekonita pro sia kompetenteco en atestado de islamaj financaj kontraktoj laŭ Ŝario-observo. Ĝi ankaŭ evoluigas normajn disputsolvajn klaŭzojn, integritajn en la financajn kontraktojn de bankoj kaj islamaj financejoj.

La intereso de IICRA estas oferti privatajn justajn solvojn (mediacio, arbitracio) perfekte adaptitajn al la specifaĵoj de islama financo. Ĝiaj servoj baziĝas sur la valoroj de justeco, etiko kaj religia konformeco, kiuj estas en la koro de ĉi tiu alternativa financa sistemo.

Danke al ĝia profunda kompetenteco en solvado de islamaj financaj disputoj, IICRA fariĝis internacia referenco en ĉi tiu kampo en nur kelkaj jaroj. Bazita en Dubajo, ĝi estas strategie poziciigita en la koro de unu el la ĉefaj centroj de la mondo por islama financo.

🌿 Konsilio por Islamaj Bankoj kaj Financaj Institucioj (CIBAFI)

La Konsilio por Islamaj Bankoj kaj Financaj Institucioj (CIBAFI) estas internacia organizo fondita en 2001 kaj bazita en Barejno. Ĝia misio estas antaŭenigi kaj evoluigi la islaman financajn servojn industrion tra la mondo.

Pli specife, CIBAFI defendas la interesojn de islamaj bankoj kaj financaj institucioj. Ĝi ankaŭ celas plifortigi kunlaboron inter koncernatoj kaj faciligi la interŝanĝon de scio kaj bonaj praktikoj ene de tiu ĉi sektoro.

La organizo ankaŭ partoprenas la evoluon de publikaj politikoj kaj regularoj rilatigantaj al islama financo. Ĝi antaŭenigas la adopton de striktaj normoj de administrado kaj riskadministrado de islamaj financejoj.

Por plenumi sian mision, CIBAFI efektivigas multajn agojn : organizo de internaciaj konferencoj, publikigo de studoj kaj esplorraportoj, ofertante trejnadon kaj atestadojn al islamaj financprofesiuloj.

Kun pli ol 130 membroj el 34 landoj, CIBAFI establis sin hodiaŭ kiel la ĉefa reprezentanto kaj lobiado por la tutmonda islama financa servo-industrio. Bazita en Barejno, ĝi estas en la koro de unu el la plej gravaj islamaj financaj centroj.

konkludo

Fine de ĉi tiu analizo, ni rimarkas, ke islama financo iom post iom akiris kompletan kaj strukturitan ekosistemon, kun diversaj agantoj, kiuj interagas por asigni rimedojn konforme al la preskriboj de islama etiko.

Komercaj bankoj, kapitalmerkatoj, takaful-asekuro kaj eĉ etikaj investaj fondusoj konsistigas la ĉefajn partojn de ĉi tiu alternativa financa strukturo.

Subtenataj de normigado, reguligo kaj observo-korpoj de Sharia, ili formas integran sistemon funkciantan laŭ la principoj de profito kaj perdodividado, la malpermeso de ribâ kaj nur etika financado.

Pelita de la kreskanta postulo de islamaj loĝantaroj sed ankaŭ de a altiro al etika financo Je la tutmonda nivelo, islama financo estas atendita daŭre kreski en la venontaj jaroj. Ni povas veti, ke ĝia sistemo daŭre plifortiĝos por oferti kredindan alternativon al konvencia financo.