La esencaj konceptoj de islama Financo

Estas vera plezuro revidi vin en ĉi tiu blogo. Vi ĉiam bonvenas. Hodiaŭ mi ŝatus scii ĉu vi estas amanto de islama financo. Se jes, vi estas en la ĝusta loko; alie legu ĝis la fino. En mi prezentas al vi la konceptojn de islama financo. Ĉi tiuj ŝlosilaj konceptoj permesos al vi scii la bazojn de islama financo.

Mi rekomendas vin legi ĝis la fino. Tamen, se vi volas regi viajn personajn financojn en nur 6 semajnoj, Mi proponas al vi ĉi tiun hiperefikan gvidilon. Sed antaŭ ol komenci, jen trejnado, kiu permesas vin gajnu 1000 eŭrojn/tage ĉe 5euros.com.

La 49 esencaj konceptoj de islama financo

➤ Al-Ajr

Ĝi rilatas al la komisiono por kotizoj aŭ rekompenco ŝargita por servoj faritaj. 

➤ Al Rahn Al

Ĝi estas aranĝo per kiu valora valoraĵo estas metita kiel garantio por ŝuldo. La garantio povas esti transdonita en kazo de difekto.

➤ Al Wadia

Ĝi estas revendo de varoj kun rabato sur la prezo komence indikita. 

➤ Amana/Amanah

Laŭlitere Amana rilatas al fidindeco, lojaleco, honesteco. Teknike: grava valoro de islama socio en reciprokaj rilatoj.

La esprimo ankaŭ rilatas al fidecaj deponejoj. Persono povas teni posedaĵon nome de alia, foje laŭ kontrakto. 

➤ Bai al Dayn

Ĉi tio estas ŝuldfinancado. Tio estas, la disponigo de financaj rimedoj necesaj por produktado, komerco kaj servoj en formo de vendo/aĉeto de komercaj dokumentoj.

La Bai al-Dayn estas mallongdaŭra instalaĵo kun matureco ne pli ol unu jaron. Nur dokumentoj reprezentantaj ŝuldojn ekestiĝantajn de bonfidaj komercaj transakcioj povas esti intertraktataj. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Ĝi estas vendkontrakto laŭ kiu sekureca deponaĵo estas farita anticipe en parta pago de la prezo de la kruda materialo aĉetita. Ĉi tiu deponejo estas konservita se la aĉetanto ne plenumas siajn devojn. Ĉi tiu kontrakto similas al klasika alvoko.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ĝi estas kontrakto por vendo de varoj kun prokrastita pago. La banko aĉetas la kapitalvarojn aŭ varojn petitajn de la kliento kaj tiam revendas ilin al la kliento je interkonsentita prezo kaj plie ĝia profitmarĝeno.

La kliento povas pagi en partopagoj dum antaŭdifinita periodo, aŭ en ununura pago. Ĉi tiu kontrakto estas simila al la Murabaha kontrakto sed kun prokrastita pago. 

➤ Bai Muajjal (prokrastita pagkontrakto)

Ĝi estas kontrakto kiu provizas vendon de varoj kun prokrastita pago. La banko aŭ kapitalprovizanto aĉetas la varojn (aktivaĵojn) nome de la firmao. La banko tiam vendas la varojn al la kliento je interkonsentita prezo kaj plie profitmarĝeno.

La firmao povas aranĝi la plenan saldon en pli posta dato aŭ fari partopagojn dum antaŭdifinita periodo. Ĉi tiu kontrakto estas simila al la Murabaha kontrakto en tio, ke ĝi ankaŭ estas vendo kredite. 

➤ Le Bai/Bay'

Ĝi estas termino, kiu signifas vendon. Ĝi estas utiligita kiel prefikso kiam rilatas al malsamaj reĝimoj de islama financado. La Bai al-Dayn ekzemple.

➤ Baitul Mal

Ĝi estas koncepto, kiu rilatas al kontanta mono

➤ Ŝario

Ĝi estas la aro de tekstoj, kiuj regas la vivon de islamano. Ĝi estas islama leĝo prenita el la sankta teksto de la Korano kaj la Sunao.

➤ Ŝario-konforme 

Ĝi estas la karakterizaĵo de operacio kiu estas rigardita kiel konforma al Ŝario.

➤ Ŝaria Konformeco-Komisiono (Ŝaria Estraro)

Ĝi estas komisiono de specialistoj en islama juro kiu disponigas konsilojn al islama financejo por la evoluo de Sharia-konformaj produktoj. 

Ĝi ankaŭ certigas, ke la operacioj faritaj de la banko konformas al Ŝario-leĝo. Krome, por ne preterpasi la amplekson de ĉi tiu artikolo, konsultu nian artikolon pri la Fortoj kaj Malfortoj de Ŝaria Kontrolo en Islama Bankado.

➤ Koran

Ĝi estas la sankta teksto en Islamo. Ĝi kunigas en formo de suraoj kaj versoj la revelaciojn faritajn de Dio al la profeto Mohamedo per la anĝelo Gabrielo dum ĉirkaŭ dudek jaroj (612-632 p.K.).

Por islama kredanto, la Korano estas la lumo de vivo. Tial ĉi tiu teksto estas konsiderata la unua fonto de islama juro

➤ Dayn

Dayn estas la nomo de ŝuldo en islama financo. Ĉi tiuj ŝuldoj ne portas interezojn.

➤ Dirhamo

Ĝi estas la monunuo, kutime arĝenta monero, uzita en la pasinteco en pluraj islamaj landoj kaj ankoraŭ laŭleĝa pagilo en kelkaj el tiuj landoj, kiel ekzemple Maroko kaj la Unuiĝintaj Arabaj Emirlandoj.

➤ Fatvo

Ĝi estas opinio, opinio esprimita de specialistoj pri islama juro. 

➤ Fikho

Ĉi tio estas islama jurisprudenco. Ĝi ankaŭ estas nomita la scienco de Ŝario. Ĝi estas grava fonto de la islama ekonomio. 

➤ Gharar

Ĝi rilatas al necerteco. Ĉi tio estas unu el la tri fundamentaj malpermesoj en islama financo. La Gharar estas necerta rezulto kaŭzita de ambiguaj terminoj rilataj al antaŭaj interŝanĝo-kontraktoj. 

➤ Hadito

Jen la rakonto; historia rakonto pri vorto, gesto, ago, preterlaso, aprobo de la Profeto Mohamedo.

➤ Haram

Ĝi estas la karaktero de ĉio, kio estas kontraŭleĝa. Ĉio, kio ne estas laŭleĝa, estas kontraŭleĝa kaj tial haram.

➤ havajano

Laŭvorte ĉi tiu termino signifas kambion, pagan bileton, ĉekon aŭ malneton. Teknike la ŝuldanto transdonas la respondecon pri la pago de sia ŝuldo al tria partio, kiu mem estas lia ŝuldanto. Respondeco pri pago do kuŝas finfine ĉe tria partio.

Hawala estas mekanismo kiu permesas la aranĝon de internaciaj kontoj per kontadaj translokigoj. Ĝi plejparte forigas la bezonon de fizika translokigo de kontantmono. Ĝi rilatas al la aserto trovita en tradicia financo.

➤ Akcipitro 

Ĉi tiu koncepto rilatas al la luna jaro.

➤ Ijara

Ĝi estas lizkontrakto laŭ kiu la banko aĉetas aktivaĵon por kliento kaj poste lizas ĝin por fiksa periodo. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Ĝi similas al la Ijara prezentita supre, kun la diferenco, ke la kliento havas la eblecon aĉeti la varon ĉe la fino de la kontrakto. 

➤ Ijma

Ili estas konsentoj, unuanimaj interkonsentoj inter ĉiuj Fiqh-akademiuloj de epoko. Ĝi estas unu el la kvar fontoj de Fiqh.

➤ istisna

Ĝi estas kontrakto en kiu la produktanto konsentas produkti kaj liveri varon aŭ konstruon je antaŭfiksita prezo en antaŭfiksita estonta dato. 

➤ Jahala nescio

Ĉi tiu termino estas uzata kiam, en la momento de konkludo de vendokontrakto, la prezo ne estas konata.

➤ Ju'alal

Laŭvorte ĝi rilatas al la prezo difinita por la liverado de servo. Ĉi tiu termino foje estas uzata en teknika signifo en la islama banka modelo. 

➤ kafalah

Ĝi estas kontrakto de garantio per kiu tria partio garantias la ŝuldon de ŝulda agento. Respondeco por la ŝuldo vis-à-vis la kreditoro tiel restas kun la du partioj al la kontrakto. Kiel kun la Hawala kontrakto, la Kafala ne generas iujn ajn kostojn preter la administraj kostoj.

➤ Maysir

Ĝi estas termino kiu rilatas al hazardludo. Unu el la tri fundamentaj malpermesoj en islama financo. Ĝi estas unu el la tri gravaj malpermesoj de islama financo kune kun Ribâ kaj Gharar.

La malpermeso de Maysir ofte funkcias kiel bazo por kritiko de tradiciaj financaj praktikoj kiel ekzemple spekulado, tradicia asekuro kaj derivaĵoj. 

➤ Mudaraba

Ĝi estas investa partnereckontrakto inter la banko kaj ĝia kliento. Ĝi estas financa tekniko uzata de islamaj bankoj en kiu la kapitalo estas plene provizita de la banko dum la alia partio administras la projekton.

Profitoj estas dividitaj laŭ antaŭdeterminita distribuŝlosilo kaj ajnaj perdoj estas portataj de la investanto. 

➤ Mudarib

En kontrakto, la persono aŭ partio kiu funkcias kiel entreprenisto estas nomita Mudarib. 

➤ Muqayada

Ĝi estas kontrakto de interŝanĝo de kvanto x de krudaĵo kontraŭ kvanto y de alia krudaĵo ne inkluzivante ajnan interŝanĝon de mono. La kvantoj estas fiksitaj surbaze de la merkataj prezoj de la komercitaj varoj.

➤ murabaha

Ĝi estas financa kontrakto subskribita inter la banko kaj ĝia kliento. Ĝi estas formo de kredito, kiu permesas al la kliento fari aĉeton sen devi preni interezan prunton. La banko aĉetas varon kaj poste vendas ĝin al la kliento pro prokrasto. 

➤ Musawama

Ĝi povas esti difinita kiel klasika vendokontrakto en kiu la aĉetanto ne konas la profitmarĝenon aplikatan de la vendisto.

➤ Musharaka

Ĝi estas financa partnero iom simila al la Moudharaba, en kiu la kondiĉoj de profito estas antaŭdifinitaj kaj la perdoj estas proporciaj al la sumo investita. Ĝi estas formo de investkapitalo. 

➤ Nissab 

Ĝi estas la impostsojlo de kiu individuo pagas Zakat. Ĝi estas la ekvivalento de 85 gramoj da oro aŭ laŭtaksa riĉaĵo de ĉirkaŭ 1500 eŭroj. La Zakat-impostkurzo estas 2,54%.

➤ Qard Hasan

Ĉi tiuj estas Bonvolaj Pruntoj, sen intereso aŭ profito. Ĝi estas pli kiel asistado ol komerca kredito. Ĉi tiu tekniko malofte estas uzata de komercaj establaĵoj.

Aliflanke, ĝi povas esti uzata en specifaj situacioj (kaze de malfacilaĵoj de individuo aŭ kompanio, aŭ kiam oni volas antaŭenigi la evoluon de emerĝantaj sektoroj).

➤ Rab Al Maal

Male al la Mudarib en mudaraba (entreprenisto) kontrakto, la Rab-al-maal estas la persono kiu investas la kapitalon. 

➤ Rahn

Ĝi estas kontrakto per kiu agento asekuras ŝuldon per garantiaĵo (promeso). Ĉi tiu speco de kontrakto celas mildigi la kontraŭpartian riskon portitan de la kreditoro. La avantaĝo de ĉi tiu kontrakto estas, ke ĝi permesas al la agento prezenti valoraĵon en sia posedo kiel garantion konservante sian uzon kaj proprieton.

➤ Riba

Ĉi tio estas la plej granda malpermeso en islama financo. Ĝi estas unu el la tri fundamentaj malpermesoj en islama financo kune kun Gharar kaj Maysir. Laŭvorte ĝi signifas kontraŭleĝan pliigon aŭ aldonon.

Teknike, ajna pliigo aŭ avantaĝo akirita de la pruntedoninto kaj konsistiganta kondiĉon de la prunto. Ajna senriska aŭ "garantiita" indico de rendimento de prunto aŭ investo estas Ribâ.

➤ Salamo

Ĝi estas kontrakto prizorganta la antaŭpagon de varoj liveritaj poste. En realeco la Salam estas inversa kredita vendo. Tio estas, la kliento pagas por la varoj hodiaŭ kaj ricevas ilin poste post produktado aŭ fabrikado.

Eĉ se neniu vendo eblas se la varoj ne ekzistas en la momento de la kontrakto, ĉi tiu speco de vendo estas escepto laŭ islama leĝo.

Ĝi estas rajtigita kondiĉe ke la varoj kaj la liverdato estas difinitaj. Ĉi tiu speco de vendo ĝenerale implikas fizikajn varojn, ekskludante oron kaj arĝenton, kiuj estas konsideritaj monaj valoroj.   

➤ sukuk

Ĉi tiuj estas islamaj ligoj. Simile al valoraĵo-apogita obligacio, Sukuk estas fiskonoto kiu donas al la investanto parton de proprieto en subesta valoraĵo kaj provizas ilin per enspezo kiel tia.

La eldonanta unuo devas identigi la ekzistantajn aktivaĵojn por esti venditaj al Sukuk-investantoj, per translokigo al specialcela unuo.

Investantoj tiam ĝuas la uzufrukton de ĉi tiuj aktivoj, proporcie al sia investo. Ili ĝenerale portas la kreditriskon de la emisianto prefere ol la fakta risko asociita kun la aktivaĵoj tenitaj fare de la specialcela unuo.

Sukuks povas esti cititaj kaj taksitaj laŭ la celmerkato sed Ĝi ne estas deviga. Sukuks estas ĝenerale eldonitaj fare de firmaoj, certaj financejoj kaj suverenaj ŝtatoj. 

Konsultu nian artikolon pri Sukuk: Islamaj Obligacioj

➤ Sunao

Ĉi tiu termino rilatas al la islama tradicio desegnita de la ekzemplo de la vivo de la Profeto Mohamedo. Ĉi tiu dokumento kunigas ĉiujn dirojn kaj interpretojn de la Profeto al la homoj.

➤ Takaful (Takaful)

Ĉi tiuj estas la islamaj asekuroj. Prenas la formon de kunlabora asekuro kun kunigo de financoj, laŭ la principo de reciproka helpo. En la Takaful-sistemo, membroj estas kaj asekuristoj kaj asekuruloj.

Tradicia asekuro estas malpermesita en Islamo ĉar ĝi enhavas plurajn Haram-elementojn kiel ekzemple Gharar kaj Ribâ. Vi povas konsulti nian artikolon pri islama asekuro: Takaful

➤ Tawarruq

Ĝi estas inversa Murabaha kontrakto. Ĉi tio estas financa tekniko, kiu ebligas akiri financadon por prunto aĉetante en partopagoj posedaĵon posedata de la banko.

La akuzantoj tiam rajtigas la bankon vendi, sur sia nomo, sian parton en la posedaĵo al tria partio en kontantvendo kaj tiam deponi la enspezon de la vendo en sian konton.

➤ Wadiah

Ĝi estas kontrakta islama aparato por administri viddeponaĵon aŭ ŝparkonton. En islamaj bankoj, postula deponejo aŭ ŝparkontoj ne generas interezajn enspezojn.

Por pli bone kompreni kiel funkcias ĉi tiuj kontoj, mi rekomendas, ke vi legu nian artikolon pri La apartaĵoj de islamaj bankoj.

➤ wakala

Tiu ĉi termino iel tradukas la agenteja rilato. Tio estas, la nomumo de alia persono por fari la laboron nome de la ĉefa korpo kontraŭ pago de komisiono.

🌿 resumo ...

Vi havas je via dispono 49 ŝlosilajn konceptojn de islama financo. Se vi havas zorgojn, ne forgesu demandi ilin en la komentoj. Dankon pro via lojaleco. Antaŭ ol vi foriros, jen trejnado, kiu instruas vin kiel vendi konsilojn en la interreto. Klaku ĉi tie por aĉeti ĝin.