Principoj de Islama Financo

Kio estas la principoj de islama Financo? Islama financo estas regita de islama juro, Ŝario. Ĝi respektas certan nombron da reguloj kaj malpermesoj. Ĝi estas financo, kiu havas siajn proprajn originojn kaj ĉerpas sian esencon rekte el religiaj preskriboj. Por lerni pli bone pri ĉi tiu financo pensu pri ĝiaj ŝlosilaj konceptoj.

Tiel, ĝi estas la rezulto de la influo de religio sur moralo, tiam de moralo sur leĝo, kaj fine de leĝo pri ekonomio finiĝi kun financo.

En ĉi tiu artikolo, Finance de Demain prezentas vin al la principoj de islama financo. Sed antaŭ ol komenci, jen protokolo, kiu ebligas al vi konstrui vian unua interreta komerco.

ni iru

🌽 La fontoj de islama juro

Respondi la demandon, kiuj estas la fundamentaj principoj de Islama Financo, estas serĉi kompreni fontoj de islama juro. La islama ekonomio entute baziĝas sur la Korano, lali plej sankta teksto en Islamo. Ĝi estas la vorto de Dio, kiu estis diktita al la profeto Mohamedo de la anĝelo Gabrielo.

Laŭ ĉi tiu libro, la Profeto estas la peranto komisiita de transdoni la vorton de Dio al la Homo. La Korano estas tial la ĉefa fonto de islama juro kaj ĝi regas super ĉiuj aliaj. fontoj de Sharia'a. Post ĉi tiu unua fonto kiu estas la Korano, la Sunao (Hadito) estas la dua ĉeffonto de islama juro.

Dum la tuta vivo de la Profeto, islamanoj petis lin klarigi iujn pasaĵojn el la Korano por povi daŭre vivi laŭ la modelo, kiun Dio instruis al ili. Por fari tion, la Sunao de la Profeto estis skribitaj.

Ĝi estas aro da vortoj, faroj kaj aproboj de la Profeto, surbaze de kiuj islamanoj povas inspiriĝi por difini sian moralan orientiĝon kaj sian konduton.

Kiel sekundara fonto de islama juro, konsento (Ijma), rezonado per analogio (Qiyas) kaj interpreto (Ijtihad). Vorto Ijma signifas " interkonsento pri demando » kaj respondas en la nuna kazo al interkonsento atingita de islamaj juristoj pri iuj juraj demandoj aŭ pri aparta situacio.

La Qiya estas jurŝtato kiu estas kreita surbaze de la interpreto de nova situacio uzante regulojn jam ekzistantajn ene de la Korano aŭ la Sunao.

🌽 Malpermesoj de islama financo

Kio estas la riba ?

Le riba rilatante al ajna kontraŭleĝa riĉiĝo. Al ajna plusenspezo akirita sen havigi gravan penadon kiel ekzemple interezo. La ulamoj distingis almenaŭ tri specojn de riba. Tiel, islamaj investantoj alfrontas pluraj defioj kaj ŝancoj.

✔️ Unua formo de riba : intereso

Intereso estas la troo pagita aŭ postulita super komenca monsumo post repago. Ĝi estas la rekompenco por prunto, kutime en la formo de perioda pago de la prunteprenanto al la pruntedoninto.

En la tempo de Mohamedo, la evoluo de riba kreis situaciojn de virtuala sklaveco por prunteprenantoj nekapablaj repagi. Estas ĉi tiu unika formo de memintereso kiun la Profeto intencis malpermesi en la unua loko.

La islama koncepto de intereso aliĝas al pluraj aliaj religioj kaj skoloj. Efektive, la origino de riba troviĝas en la kontinueco de judismo, kristanismo kaj islamo.

Jam en la Antikva Grekio, Aristotelo (384 a.K.) nomis la praktikon de intereso abomeninda, ĉar mono estis kreita por interŝanĝo kaj ne por servi al si.

La juda tradicio tre klare kondamnas la praktikon de pruntedonado je interezo kaj ĝi ne estis ĝis la reveno de la kapablo de Babilono ke ĝi estis rajtigita, sed nur por ne-judoj.

La Romkatolika Eklezio, siaflanke, estis komence tre eksplicita pri tiu temo. Sub la impulso de certa Calvin en la XVI^a jarcento, la rajtigo ricevis al la protestantoj kaj poste la praktiko disvastiĝis al la tutaĵo de la kristana komunumo.

Por islama juro, la malpermeso de intereso estas formala ĉar ĝi tiras sian fundamenton de klara principo de la Korano. Surao "La Eliro", verso 6, diras ke ni devas malhelpi varojn cirkuli ekskluzive en la manoj de la riĉuloj.

Tial, la pruntoj de metaloj (oro, diamanto, arĝento), manĝaĵoj estas malpermesitaj. Ĉi tiu speco de riba, kiu estas la plej disvastigita en la mondo nuntempe.

✔️ Dua forumomi de riba : la pluso kolektita sur certaj varoj

La konkreta pluso perceptita dum rekta interŝanĝo inter certaj specoj de varoj de la sama naturo (oro, arĝento, valuto, ktp.) estas ankaŭ riba. Ĉi tia riba estas konata kiel ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Tria formo de riba : aparta avantaĝo

Alia formo de riba estis kondamnita fare de la Mohamet Kunuloj en tiuj esprimoj: "Ĉiu prunto kiu donas avantaĝon (kondiĉitan de la pruntedoninto rilate al kion li komence avancis) konsistigas riba ".

Koncerne ŝuldojn, la plej multaj islamaj ekonomiaj institucioj konsilas partoprenaranĝojn inter kapitalo kaj laboro.

Ĉi tiu lasta regulo prenas la islaman principon, ke la prunteprenanto ne devas pagi la tutan koston en kazo de bankroto, ĉar " estas Alaho, kiu decidas ĉi tiun bankroton, kaj volas, ke ĝi falu sur ĉiujn koncernatojn”.

Tial konvenciaj ŝuldoj estas neakcepteblaj. Sed konvenciaj investaj investstrukturoj estas praktikataj eĉ ĉe tre malgrandaj skaloj.

Tamen, ne ĉiuj ŝuldoj povas esti konsiderataj riskaj investaj strukturoj. ekzemple, kiam familio aĉetas domon, ĝi ne investas en riska komerco.

Same, la aĉeto de aliaj varoj por persona uzo, kiel aŭtoj, mebloj ktp. ne povas serioze konsideri kiel riskan investon, en kiu la islama banko dividus la riskojn kaj la profitojn.

🌽 La malpermeso de necerteco (Gharar)

Le Gharar konsistigas la duan gravan malpermeson en islama financo. Ĝi estas difinita kiel la hazardo de verŝajnaj elementoj kies necerta kaj riska naturo igas ĝin simila al hazardludoj.

Ĝi inkludas situaciojn kie la informoj estas nekompletaj kaj la temo de la kontrakto prezentas interne riskajn kaj necertajn trajtojn.

En la Korano, la Gharar estas eksplicite citita. La sekvaj esprimoj troveblas en Surah 5, versoj 90 kaj 91: " Ho vi, kiuj kredis! Vinon, aŭgurado per la internaĵoj de la viktimoj same kiel la lotado ( hazardludo: Maysir) estas nur malpura ago de tio, kion faras Satano.

Evitu ĝin! …La diablo serĉas nur enkonduki inter vi la semojn de malkonkordo per malamikeco kaj malamo per vino kaj hazardludo, kaj deturni vin de alvoko de Dio kaj preĝo. Ĉu vi do ĉesigos ĝin? ".

Tamen, certaj kondiĉoj devas esti plenumitaj. La necerteco eneca en kontrakto unue devas esti materiala kaj bazita en celo nuligi la kontrakton.

Tiam, la kontrakto devas nepre esti duflanka kontrakto kaj ne unuflanka kiel estas la kazo en donaco aŭ senpaga servo. Fine, la Gharar estas akceptita en kazoj kie la celo mem de la kontrakto ne povas esti atingita sen tiu ĉi necerteco.

🌽 La malpermeso de hazardo (Qimar) kaj spekulado (Maysir)

En FI, estas malpermesite " enspezi monon nur pruntedonante ĝin al aliaj. Vi devas vere partopreni en la projekto. Se la sukceso de projekto dependas nur de hazardo, tiam ekzistas Maysir.

Estas ĉi tiu principo kiu estas, interalie, retenita por indiki tion spekulado estas malpermesita en islama financo.

Efektive, spekulado ofte rezultas multe tro riska. La celo ne estas partopreni en reala ekonomio, sed gajni monon hazarde, sen interesiĝi pri la projekto mem kaj ĝia reala agado.

La tria grava malpermeso en islama financo estas do la Qimar (ŝanco) kaj Maysir (konjekto). Ĉi tiuj du nocioj estas proksime ligitaj al la antaŭa granda malpermeso, la gharar. Ili eĉ foje estas konfuzitaj ene de la literaturo.

Fakte, la Qimar estas ofte difinita kiel estaĵo Maysir. Tamen, la diferenco estas, ke la Maysir iras multe preter hazardludoj ĉar ĝi respondas al ajna nepravigebla riĉiĝo.

Larĝe, ili estas enecaj en la formo de kontrakto en kiu la rajtoj de la partioj al la kontrakto dependas de hazarda okazaĵo.

🌽 La malpermeso de kontraŭleĝaj investoj

La lasta grava malpermeso baziĝas sur kontraŭleĝaj investoj. Islama financo devas esti socie respondeca. Ĉiuj agadoj, kiujn Alaho kreis kaj ĉiuj avantaĝoj, kiuj fluas el ili, estas difinita kiel " halal ». Ĉi tiu regulo kondukas al malpermeso de granda nombro da sektoroj de agado, en kiuj islamanoj ne devas investi.

De financa vidpunkto, la subestoj de ajna speco de kontraktoj ankaŭ devas esti konformaj al Shariah. Koranaj malpermesoj moralistoj koncernas, per etendaĵo, komercajn aferojn.

🌽 La postuloj de islama financo

🌽 La principo de dividado de profito kaj perdo (3P)

La unua kaj plej grava postulo en islama financo estas profito kaj perdodividado. Fakte, la principo de egaleco estas la bazo de la ekonomia koncepto de islama juro. Ĉi tiu postulo de islama financo estas prezentita kiel a alternativo al la praktiko de memintereso kiu estas haram.

En realeco, unu el la malpermesoj de la FI estas la malpermeso de intereso en ĉiuj ekonomiaj kaj financaj operacioj. Koncernatoj en banka agado estas devigitaj dividi la riskojn kaj tial la profitoj aŭ perdoj por legitimi la rekompencon rezultantan el la investprojekto.

En referenco al tiu principo, la FI estas nomita " homamasfinancado ". Ĉi tiu principo ankaŭ signifas, ke la klaŭzoj de kontrakto devas juste profitigi ĉiujn partiojn.

Tial en islamaj bankoj (IB) estas partoprenaj kontraktoj subskribitaj inter la banko kaj ĝiaj klientoj. Ĉi tiuj kontraktoj permesas al BI-oj financi, tute aŭ parte, laŭ la tipo de kontrakto, investprojekton faritan de la kliento kaj partopreni kun li en la profitoj kaj perdoj.

Subskribante ĉi tiujn kontraktojn, la proporcioj de interveno en la estontaj profitoj kaj eblaj perdoj de ĉiu partio devas esti klare difinitaj.

En tiaj kontraktoj, la kliento estas pli ĝenerale la administranto de la projekto kaj la partioj senescepte dividas la perdojn kaj la profitojn laŭ la kontraktaj klaŭzoj, krom en kazo de neglektemo aŭ Provita kruda neglektemo de la kliento. La principo 3P establas novan rilaton inter la investanto (la banko) kaj la entreprenisto (la kliento).

🌽 Investu en materialaj aktivoj

La dua ĉefa postulo de la IF estas la subteno de la investo al materiala valoraĵo aŭ Aktiva Subteno. Laŭ ĉi tiu postulo, ĉiuj financaj transakcioj devas impliki realajn aktivojn por esti validaj laŭ Ŝario.

Ĉi tiu principo de Aktiva Subteno ebligas plifortigi la potencialon rilate stabilecon kaj riskan kontrolon kaj certigi la ligon de la financa sfero al la reala sfero. Per ĉi tiu postulo, la IF kontribuas al la disvolviĝo de la reala ekonomio kreante ne-riskan ekonomian agadon.

🌽 Postuloj de posedo

Enkalkuli la apartecon de la nocio de posedaĵo estas forta postulo en islama juro. Fakte, islama doktrino konsentas nek kun kapitalismo en lia aserto ke privata proprieto estas la principo, nek kun socialismo kiam li konsideras la socialisman posedaĵon kiel ĝeneralan principon.

Ĝi akceptas samtempe la malsamajn formojn de proprieto kiam ĝi adoptas la principon de duobla proprieto (posedaĵo en diversaj formoj) anstataŭ tiu de la ununura formo de proprieto kiun faras kapitalismo kaj socialismo.

La deziro gajni porvivaĵon, vivi komforte, eĉ havi ornamaĵojn aŭ ornamadojn kaj protekti sin kontraŭ necerta estonteco neniam estas konsiderata kiel malbona afero.

Li prefere diras, ke liaj preskriboj estas la rimedoj por sukcesi en ĉi tiu kampo sen interŝanĝi ĝin kontraŭ malsukceso en la ĉi-poste. La Korano diras, ke Alaho estas la sola posedanto de ĉio, kio estas en la ĉielo kaj sur la tero.

La viro tamen, estas nur la administranto de Alaho sur la tero. Li respondecas pri Lui, de tio, kio estas konfidita al li. Male al la kapitalisma mondo, la nocio de proprieto laŭ islama juro estas dividita en tri kategoriojn. Temas pri publika proprieto, ŝtata proprieto kaj privata proprieto.

✔️ Publika proprieto

En Islamo, publika proprieto rilatas al naturresursoj super kiuj ĉiuj homoj havas egalajn rajtojn. Ĉi tiuj rimedoj estas konsiderataj komunaj posedaĵoj.

Ĉi tiu posedaĵo estas metita sub la gardadon kaj kontrolon de la Ŝtato, kaj ĉiu civitano povas ĝui ĝin, kondiĉe ke tio ne malobservas la rajtojn de aliaj civitanoj pri ĉi tiu posedaĵo. Rilate al privatigo de publika havaĵo, iuj propraĵoj kiel akvo, fajro, paŝtado ne povas esti privatigitaj.

La frazo de Mohamedo laŭ kiu Viroj estas rilataj en tiuj tri lokoj, igis akademiulojn pripensi ke la privatigo de akvo, energio kaj agrikultura tero ne povus esti rajtigita.

Kiel ĝenerala regulo, la privatigo kaj/aŭ ŝtatigo de publika posedaĵo estas la temo de debato ene de la doktrino.

✔️Ŝtata proprieto

Ĉi tiu posedaĵo inkluzivas certajn naturresursojn same kiel aliajn ecojn kiuj ne estas povas esti tuj privatigitas. Havaĵo en islama ŝtato povas esti movebla aŭ senmova. Ĝi povas esti akirita per konkero aŭ per pacaj rimedoj.

Havaĵo kiu estas nepostulita, neokupita aŭ sen heredantoj, nekultivita tero (mawaf) povas esti konsiderata ŝtata posedaĵo. Dum la vivdaŭro de Mohamedo, unu kvinono de la ekipaĵo kaptita de la malamiko sur la batalkampo estis konsiderita ŝtatposedaĵo.

Tamen, Mohamedo diris: "La malnovaj landoj kaj la nekultivejoj estas por Alaho kaj por lia Mesaĝisto, tiam ili estas por vi". La juristoj eltiras la konkludon, ke finfine la privata proprieto superas la ŝtatan proprieton.

✔️ privata proprieto

Estas konsento inter islamaj juristoj kaj sociologoj, ke Islamo rekonas kaj instigas la individuan rajton je privata proprieto. La Korano regule traktas la problemojn de impostado, heredo, la malpermeso de ŝtelo, la laŭleĝeco de posedaĵo.

Islamo garantias la protekton de privata proprieto per severaj punoj kontraŭ ŝtelistoj. Mohamedo diras ke tiu kiu mortas defendante sian posedaĵon estas kiel martiro.

Islamaj ekonomikistoj klasifikis la akiron de privata proprieto en tri kategoriojn: kontraŭvola, kontrakta aŭ nekontrakta. Kiam ĝi estas kontraŭvola, tio signifas, ke la individuo profitis de heredaĵo, testamentaĵo aŭ donaco.

Nekontrakta akiro estas akiro de la speco de kolekto aŭ ekspluato de naturresursoj kiu havas ne antaŭe estis private posedata. Tamen, kontrakta akiro inkluzivas agadojn kiel komercado, aĉetado, luado, dungado, ...

Tamen, Maliki kaj Hanbali juristoj argumentas ke se privatproprieto endanĝerigas la publikan intereson, la ŝtato povas limigi la kvanton de la privatproprieto de individuo. Nur ĉi tiu vidpunkto ne estas kunhavita, ĝi estas diskutata en aliaj penskoloj de islama juro.

🌽 Postuloj de egaleco

La malpermeso de uzuro pripensis riba inter la kontraktpartoj celas starigi religian, socian kaj ekonomian egalecon.

✔️Egaleco el la vidpunkto de Islamo

Islamo estas antaŭ ĉio, justeco, egaleco kaj honesteco. Sub Ŝario, do ĉiuj kredantoj estas egalaj.

Mohamedo diras, ke neniu povas pretendi esti kredante, se li ne amas por sia frato tion, kion li amas por si. Tial Islamo konsideras uzuron kiel ilon por antaŭenigi egoismon.

Tial la versoj rilataj al ĝia malpermeso en la Korano estas antaŭitaj de pluraj versoj, kiuj instigas individuojn al reciproka kunlaboro, solidareco kaj karitato. Laŭ nia opinio, la degradado de valoroj favoris la aperon de individuaj mizeroj, eĉ ene de la evoluintaj landoj.

Tiu ĉi progreso, pri kiu atestas niaj landoj, lasas la homon indiferenta al la homo je la nivelo de la interhomaj rilatoj. Se Islamo, en sia industriiĝo, konservus la substancon de la Koranaj principoj, ĝi donus al la mondo bruan lecionon.

✔️ Socia egaleco

La malpermeso de intereso ankaŭ celas establi egalecon ene de socio inter tiuj kiuj tenas kapitalon kaj tiu, kiu ĝin fruktodonas. Rekoni pluson por la posedanto de kapitalo, sen ke ĝi ankaŭ estu agnoskita por la uzanto de ĉi tiu kapitalo, konsistigas agnoskitan privilegion de kapitalo rilate al laboro.

La praktiko de intereso metas kapitalon en la centron de sociaj malegalecoj. Tamen, en islama juro, riĉeco ne devus esti fonto de socia malegaleco..

✔️ Ekonomia egaleco

Islamo celas, se nur sur teoria nivelo, krei kontraŭpezon al la dominado de la riĉuloj. De la islama vidpunkto, riĉeco apartenas al Dio, kaj ke individuoj estas nur la posedantoj.

La riĉeco ne estu do fonto de ekonomia potenco. Ĝi devas flui senĉese en la kadro de tio, kio estas permesita de Ŝario kaj devas esti elspezita por helpi la malriĉulojn kaj ankaŭ ebligi ilin gajni.

🌽 La principo de justeco

Justeco estas la morala principo, kiu postulas respekton por leĝo kaj justeco. Socia justeco postulas justajn vivkondiĉojn por ĉiuj.

 Se vi pentos, via kapitalo estos via, ne faru malbonon (prenante pli ol vi rajtas), kaj vi ne estos damaĝita (ricevante malpli ol vi pruntedonis).

Por islamanoj, la malpermeso de intereso ankaŭ celas la principon de justeco. Tiu nocio de justeco povas esti ekzamenita de tri anguloj: la religia, socia kaj ekonomia angulo

✔️ Justeco el la perspektivo de Islamo

Se islamano celas gajni koste de sia frato profitante sian bezonon submeti lin al misuzo, li faras maljustecon. "Neniu povas pretendi esti kredanto, se li ne amas por sia frato tion, kion li amas por si mem".

La Korano celas disvolvi ĉe islamanoj la senton, ke ili ĉiuj apartenas al la sama komunumo komisiita de misio. Tamen, uzuro estas perceptita kiel rimedo bazita sur maljusteco, kreskigante malunuecon kaj la spiriton de malamo.

Jen kial unu el la prioritatoj de la profeto estis kondamni ajnan profiton ĉerpita rekte aŭ nerekte de ĉi tiu speco de praktiko.

✔️ Socia justeco

La socia justeco estas ankaŭ en la centro de islamaj zorgoj. La malpermeso de intereso do iras en ĉi tiu direkto.

Alivorte, ĝi celas establi justecon inter la posedantoj de monrimedoj kaj tiuj, kiuj intervenas per sia laboro. La malavantaĝo rekoni kapitalan pluson rilate al laboro ne estas nur morala.

Efektive, ĉi tiu speco de konsidero kondukas nin malaltigi la valorojn de Homo kaj altigi la valoron de la materio. Preter ĉi tiu observado, ekzistas rektaj sekvoj sur la strukturo mem de socio.

Intereso antaŭenigas sociajn malegalecojn enkanaligante riĉaĵon sen risko aŭ doloro, en la manojn de malplimulto. Ĉi tiu rimarko estas en rekta opozicio al tio, kion la Korano proklamas, kiu malpermesas monopolojn.

✔️ Ekonomia justeco

En la tradicia banka sistemo, la kreditoro profitas de antaŭestablita kvanto reprezentita per intereso. En ĉi tiu kazo, per la pruntokontrakto, la kapitalo kaj laboro apartenas nur al unu persono kiu estas la prenanto, kiu pritraktas ilin je sia propra risko.

Oni do povas demandi sin ĉu vere ekzistas justeco el ekonomia vidpunkto en ĉi tia procezo. Ĉar, se la ĉefurbo malboniĝas, estas la luanto kiu alprenos plenan respondecon.

Islamo diras, ke se oni volas igi la pruntedoninto partopreni en la realigita profito, necesas samtempe igi lin partopreni en la perdo, kiun oni povas suferi. Jen kial, ludi la ekvilibron flanke de la pruntedoninto konsistigas maljuston.

Tamen ekde la momento, kiam la posedanto de la kapitalo partoprenas en la profitoj kaj perdoj, ne plu temas pri prunto sed pri vera solidara kunlaboro, kiu islamaj vokoj Mudaraba.

En islama juro, riĉaĵo ne estas celita esti fonto de ekonomia potenco, nek esti senmovigita. Riĉeco devus esti uzata por helpi aliajn kaj ankaŭ ebligi ilin gajni.

Ĉi tiu denunco de Islamo igas nin kompreni ke per la plej rekta formo de helpo, zakat, tiuj kiuj ricevas (la malriĉuloj, la malfortaj, la orfojs) havas marĝenan emon konsumi.

Ĉi tiu translokigo de riĉaĵo do pliigus postulon kaj generus ekonomian evoluon certagrade.

🌽 Pago de Zakat

Zakat, la tria kolono de Islamo, estas ambaŭ financa devontigo, ago de adorado kaj rajto de Dio. Ĝi plenumas centran funkcion en la efektivigo de la principo de egaleco, per la redistribuo de riĉaĵo, de la plej riĉa ĝis la senhavuloj.

Specife, ajna islama posedaĵo dum la daŭro de la lunjaro (hawl) riĉaĵo super imposta sojlo (nissab) 85 gramoj da oro. Tio estas ĉirkaŭ 1500 eŭroj hodiaŭ, estas postulata por donaci 2,5% al ​​orfoj, malriĉuloj, militrifuĝintoj ktp.

La zakat devas do esti analizita kiel mezuro instiganta la islamanon investi, puŝante lin igi sian monon doni frukton. Ĉi tiu analizo krome estas konfirmita de la traktado farita en Islamo pri akaparado, rigardata kiel absoluta manko de fido tiom kiom ĝi estas la signo de manko de fido al la estonteco.

Le Quran deklaras tio : " tiuj, kiuj amasigas oron kaj arĝenton, malproksime de elspezi ĝin sur la vojo de Dio, anoncas al ili doloran punon ".

Tiel, surbaze de ĉi tiuj etikaj principoj de islama juro, la iniciatintoj de la islama financa sistemo intencas establi novan modelon, portante pozitivajn valorojn kaj proponante al islamanoj kaj ne-islamanoj la legitimajn eblecojn profiti de modernaj bankaj servoj sekvante la " vojo de dio ".

Tamen, mi ne povas lasi vin sen proponi al vi ĉi tiun gvidilon por pliigi la referencon de via retejo. Klaku ĉi tie por elŝuti ĉi tiun gvidilon.

Ĝis vi