Kuidas oma vara õigesti hallata

Kuidas ma saan oma vara õigesti hallata? Oma varade haldamise optimeerimine on hädavajalik kindlustada oma rahaline tulevik ja teostada isiklikke projekte. Olenemata sellest, kas teil on vara vähe või palju, on oluline need hästi korraldada, kasvatada ja prognoosida nende edasist levikut.

Keeruliste finantstoodete, muutuvate maksude ja elu tõusude ja mõõnade vahel ei ole aga alati lihtne orienteeruda. Paljud tunnevad end abituna ja lükkavad seetõttu selle töö edasi, mis on siiski nende üldise rahalise olukorra jaoks ülioluline.

Selle pärandinõustamisprofessionaalidega koostatud artikli kaudu tahan anda teile praktilisi võtmeid asjade selgemaks nägemiseks. Arutame koos, kuidas rahulikult oma hetkeolukorda analüüsida, määratleda oma keskpika ja pika perioodi eesmärgid ning rakendada nende saavutamiseks sobivaid strateegiaid.

Minu eesmärk on võimaldada teil oma varade haldamisele rahulikumalt läheneda, et see oleks tõeline hoob teie projektide elluviimisel. Järgige juhendit, et saada lõpuks oma finantstulevikus teadlikuks näitlejaks!

🥀 Kaitske oma vara terviseriskide eest

Raske terviserikke, õnnetusjuhtumi või enneaegse surma tekkimine perekonnas võib rikkuda rahalise tasakaalu, jättes pärandile tugevad tagajärjed. haiguspuhkusega seotud saamata jäänud tulu ja tervishoiukulude vahel mõju on märkimisväärne, kui me pole suutnud end kaitsta.

Siin on erinevad lepingud, mis võimaldavad teil kaitsta oma vara terviseohtude eest.

✔️ Pikaajalise hoolduse kindlustus

Pikaajalise hoolduse kindlustus on erakindlustuse liik, mis kaitseb autonoomia kaotamise riski eest. See toimib ülalpeetavale makstava annuiteedi põhimõttel, et võimaldada neil rahastada abi, mis on vajalik nende ülalpidamiseks kodus või spetsialiseeritud asutuses.

Pikaajalise hoolduse kindlustus aitab kaitsta autonoomia kaotamise rahaliste tagajärgede eest. Kui jääte ülalpeetavaks, katab kindlustusandja kõik või osa vajalikud kulud: koduabi kulud, eriasutusse paigutamine, eluaseme kohandamine jne.

Samuti on ette nähtud päevarahad. See leping hõlmab ülejäänu, mis tuleb tasuda pärast riigiabi mahaarvamist.

Lisaks garanteeritud ülalpeetava tasemele tutvu hoolega hoolduskindlustuse erisustega: ette nähtud kapitali või annuiteedi suurus, võimalik omavastutus, ümberhindluse tingimused, garantiide mängu võtmise tingimused jne.

Mõned lepingud pakuvad abi sidusrühmade koordineerimiseks. Võrrelge ka oma praegust katvust oma abikaasa ja ülenejate sugulaste omaga. Pikaajalise hoolduse kindlustus tuleb hoolikalt valida täielik kaitse.

✔️ Surmajuhtumikindlustus

Surmakindlustusleping, mida nimetatakse ka surmakindlustuseks, tagab kindlustatu surma korral soodustatud isikutele ettemääratud kapitali väljamaksmise. See kapital võimaldab lähedastel katta matuse- ja pärimiskulusid ning kompenseerida saamata jäänud tulu. Summa tuleb määrata vastavalt toetuse saajate tegelikele vajadustele ja olemasolevale varale.

Kasusaajate määramine on surmakindlustuslepingus ülioluline. Ärge unustage seda regulaarselt värskendada, kui perekondlik olukord muutub. Saate valida ühe abisaaja või jagada kapitali mitme inimese vahel. Pööratavusklausel võimaldab kapitali ümberjaotamist näiteks abikaasa surma korral.

Surmakindlustus on soovitatav peenelt sõnastada matuselepinguga. Viimane võimaldab otseselt rahastada matusekulusid, mille järel tagastatakse matusetoetus omastele saamata jäänud tulu kompenseerimiseks ilma pärandvara koormamata.

Määrake a usaldusele lähedal matuselepingust kasusaajana korraldama matuseid vastavalt oma soovile. Optimaalne strateegia seisneb matuste katmises spetsiaalse lepinguga, seejärel ülejäägi tagamises pärijatele.

✔️ Matusegarantii

Matuseleping või matusekindlustus võimaldab koguda kapitali, mis makstakse välja surma hetkel, et otseselt rahastada matuseid vastavalt teie soovile. See ei lase perel edasi liikuda raha hädaolukorras. Säästetud summad kasvavad üldiselt ka turvaliseks eurofondiks. See matuseleping tagab seega tõelise meelerahu.

On kaks valemit: matusepealinn mis maksab abisaajatele matuse vabalt korraldamise eest kindlasummalise summa. Või matuselepingut mis tagab matusekulude katmise kuni laeni koos partneriga.

Mõlemal juhul tagab selle aspekti eelfinantseerimine. Summa valimiseks hinnake täpselt oma ideaalseks matusteks vajalikku eelarvet.

Matuste probleemi lahendamine pole kunagi lihtne. Siiski on mõistlik see eelnevalt ette valmistada, et vältida otsuste tegemist emotsionaalses hädaolukorras. Andke perele teada oma konkreetsed soovid: tseremoonia tüüp, matmiskoht, matuseteade, lilled jne.

✔️ Täiendav tervisekindlustus

Ravikindlustus on sotsiaalkaitsesüsteem, mis võimaldab täielikult või osaliselt katta ravikulud. Sellele võib lisanduda era- või vastastikune tervisekindlustus. Küll aga moodustab see tervishoiukulude katmise samba.

Täiendav ravikindlustus katab tervishoiukulud ja kulud, mida ei hüvita Sotsiaalkindlustus : tasu ületamine, haigla päevamäär, hambaproteesid, osteopaatia jne.

See võimaldab vältida kulude ettemaksmist. Analüüsige hoolikalt tagatiste tabelit: hüvitamise määr vastavalt artiklitele, võimalikud ülemmäärad, omavastutus jne. Täielikuks tagatiseks valige pikendatud garantiid.

Soodusvalemid, sealhulgas ülemääraste tasude hüvitamine mittelepingulistes sektorites, eratoa haldamine, rasedus- ja sünnituspakett või isegi konkreetsed tagatised.

✔️ Sissetuleku kaotuse garantii

Kaotatud sissetuleku garantii annab teile asendussissetuleku haiguslehe või õnnetuse korral. See kompenseerib töövõimetusest või invaliidsusest tingitud palgalanguse.

Kontrollige eelkõige ooteaegu, garanteeritud sissetulekut, kaetavate tööseisakute liike ja mittekonfiskeerimist püsiva puude korral. See finantsturvavõrk on pikaajalise seiskamise korral hädavajalik.

Seda garantiid on võimalik säilitada ka pärast pensionile jäämist. Elu õnnetused ei säästa kedagi! Töövõimetuspension on teretulnud lisa sissetulekule kõrges eas tekkiva tõsise probleemi korral.

Panused on pakutava kaitsega võrreldes minimaalsed. Ärge liiga palju tühistage kiiresti teie saamata jäänud sissetulekukindlustus pensionile jäämise ootuses. Terviseohtudel pole vanust.

✔️ Laenukindlustus

Laenukindlustus on kindlustusleping, mis tagab teatud sündmuste toimumisel hüpoteeklaenu või tarbimislaenu tagasimaksmise.

Kõigile hüpoteekidele kohustuslik, laenuvõtja kindlustus hüvitab laenu kindlustatu surma või puude korral. See garantii hoiab ära võla koormamise sugulaste kaela. Analüüsige TEG-i hästi kindlustusega ja ilma pakkumiste võrdlemiseks.

Terviseküsimustik põhineb individuaalsel määral. Suurema kaitse tagamiseks vaadake laenu tagatist ülespoole. Võtke aega, et võrrelda panga ja kindlustusseltside pakutavaid lepinguid. Hinnad erinevad oluliselt olenevalt kaasasolevatest garantiidest ja võimalustest.

Tutvuge üksikasjalikult laenuvõtja kindlustuse üldtingimustega. Lisaks surmale tuleb kindlustada ka invaliidsus, töövõimetus ja töökaotus. Kontrollige tagasilanguse ja retsidiivsuse klausleid, mis väldivad lepingu kaotamist.

🥀 Kaitske minu varasid inflatsiooni eest

Inflatsiooniga tõusevad kaupade ja teenuste hinnad, millel võib olla a mõjutab teie sääste ja teie ostujõud. Kui te oma vara kaitsmiseks samme ei võta, siis riskite kaotavad aja jooksul väärtust. See võib raskendada teie pikaajaliste finantseesmärkide saavutamist.

✔️ Inflatsiooni kahjulik mõju säästmisele

Kõrge inflatsioonimäär, nagu praegu kogeme, mõjutab säästmist väga negatiivselt, kui selle eest kaitsmiseks meetmeid ei võeta. Tõepoolest, üldise hinnatõusuga meie ostujõud väheneb aasta-aastalt, kui meie pangakonto sularaha ei too sisse midagi või väga vähe.

Praeguse 5% inflatsioonimäära juures oleks kontole paigutatud 100 eurot ilma tuluta võrdne järgmise aasta ostujõuga vaid 95 euroga. Meie olemasolevate säästude tegelik väärtus väheneb seega vääramatult.

Just sel põhjusel on see ülioluline oma sääste kasvatada investeeringute kaudu, mis pakuvad vähemalt inflatsioonitasemega võrdset tulu. Vastasel juhul jääme iga aastaga veidi vaesemaks, kuigi kogume oma kontodele jooksvaid eurosid. Tõeline paradoks, mis tuleb kiiresti rahustada!

Inflatsioon toimib nagu parasiit, mis toitub meie säästude väärtusest. Seetõttu on selle nuhtluse vastu võitlemiseks olemas lahendused, mida kirjeldame üksikasjalikult teises etapis.

✔️ Üürikinnisvara, end tõestanud turvapaik

Peate õppima hallata kinnisvara. Seistes silmitsi inflatsiooniohuga on üürikinnisvara ostujõu kaitsmiseks tõestatud turvapaik. Tõepoolest, sellel investeeringul on praeguses olukorras mitmeid olulisi eeliseid.

Esiteks on üürihinnad oma olemuselt inflatsiooniga indekseeritud. Igal aastal hinnatakse neid ümber tarbijahindade tõusu jälgiva üüri võrdlusindeksi alusel. Seetõttu suureneb teie üüritulu loomulikult inflatsiooniga samas tempos, kaitstes teie ostujõudu.

Lisaks on kinnisvaraturg struktuurselt puudujäägis. Nõudlus on palju suurem kui pakkumine, eriti teatud kitsastel turgudel, näiteks suurtes metropolides. Teie kinnisvara on lihtne edasi müüa ja uuesti rentida, pakkudes pikaajalist turvalisust.

Lõpuks on kinnisvaralaenu intressimäärad endiselt mõõdukad ja kujutavad endast huvitavat võimendavat mõju hoonevaradele. Mõistlik võlgnevus jääb inflatsiooni ajal võidukaks strateegiaks.

✔️ Kuld, tõhus kaitse kriiside eest

Kulda on pikka aega peetud finantsvarjupaigaks ja tõhusaks kaitseks majanduskriiside, eelkõige inflatsiooni eest. Inflatsiooni ajal kipub valuutade väärtus langema, mis võib kahandada investorite ostujõudu. Kuid üldiselt säilitab kuld oma sisemise väärtuse aja jooksul, muutes selle atraktiivseks vara kaitseks.

Kulla inflatsioonile vastupidavuse peamine põhjus on selle käegakatsutav ja piiratud olemus. Erinevalt fiati valuutadest, mida rahaasutused võivad trükkida piiramatus koguses, on kuld väärismetall, mida ei saa suurtes kogustes kunstlikult taastoota. Selle nappus ja pidev nõudlus muudavad selle materiaalseks varaks, mis säilitab oma väärtuse läbi majandustsüklite.

Lisaks peetakse kulda sageli universaalse valuuta vormiks, mis tähendab, et see säilitab oma väärtuse globaalses mastaabis. Investorid püüavad sageli eraldada osa oma portfellist kullale kui hajutamisstrateegiat, pakkudes potentsiaalset kaitset inflatsiooni ja finantsturgude kõikumiste eest. Majandusliku ebakindluse ajal toimib kuld sageli turvalise varjupaigana, meelitades ligi investoreid, kes soovivad oma rikkust säilitada.

✔️ Olge investeeritud pikaks ajaks

Inflatsiooni tõusu korral oleks viga paanikasse sattuda ja kõik oma osalused maha müüa. Vastupidi, turu taastumise ärakasutamiseks on soovitatav jääda investeerituks pikaks ajaks.

Peamine lõks on jätta oma investeeringud halvimal hetkel, emotsioonide mõju alla. Hoidke oma vara, olukord lõpuks stabiliseerub. Nende kohandatud lahendustega saate selle rahutu perioodi rahulikumalt läbi elada. Teie rikkus tuleb välja konsolideeritult.

🥀 Kaitske mu vara lahutuse korral

Mis saab minu pärand lahutuse korral ? Lahutus on alati emotsionaalselt traumeeriv. Kuid sellel võivad olla ka keerulised materiaalsed ja rahalised tagajärjed, olenevalt abielurežiimist.

Nii saate paremini hakkama selle katsumusega, mis on delikaatne ka materiaalsel tasandil.

✔️Kinnisvara jagamine peale lahutust

Abielulahutuse puhul puudutab sageli esimene küsimus perekonna kodu ja muu ühise kinnisvara tulevikku. Tegelikult sõltub kõik abielu sõlmimise ajal valitud abielurežiimist.

Ühiskonnarežiimis loetakse abielu ajal ostetud vara seaduslikult paari ühisvaraks, pooled kummalegi abikaasale.

Seega jagatakse selle režiimi alusel lahutuse korral liidu ajal ühiselt omandatud kinnisvara rangelt võrdseteks osadeks. Iga endine abikaasa saab 50% asjaomaste varade väärtust.

Vastupidi, vara lahususe režiimi puhul lahutuse korral jagamist ei toimu. Enne abielu ja abielu kestel omandatud kinnisvara ainuomanikuks jääb kumbki abikaasa.

Seega, kui perekodu ostis üks abikaasadest enne abiellumist, see vara läheb lahutuse korral talle täies ulatuses tagasi. Liidueelsel ja -järgsel omandil ei tehta vahet.

✔️ Säästude ja finantsinvesteeringute jagamine

Peale kinnisvara tõstatab lahutus ka küsimuse nii pangakontodele paigutatud säästude kui ka erinevate finantsinvesteeringute, näiteks elukindlustuse jagamisest. Ja jällegi sõltub kõik esialgsest abielurežiimist.

Vara ühisuse kontekstis loetakse ühistele kontodele kantud summad ja paari kahe liikme nimel sõlmitud elukindlustuslepingud. peetakse ühiseks pärandiks.

Seega jagatakse lahutuse korral ühiste pangakontode saldod rangelt võrdsetes osades, olenemata sellest, kumb abikaasadest nendele kontodele tegelikult sissemakse tegi. Igaüks saab 50% olemasolevatest summadest.

Varade lahususe režiimi kohaselt jagamise koht säästude ja investeeringute osas: kumbki abikaasa jääb oma pangakontode ja lepingute ainuomanikuks, olenemata sellest, kas need on sõlmitud enne abielu või abielu ajal.

Seega jäävad igaühele kõik oma isiklikud säästud, isiklike kontode saldod, elukindlustuslepingud, PEA, tema aktsiaturu investeeringud... Il vahet pole varade vahel enne ja pärast abielu.

✔️ Keeruline küsimus pensioni jagamisest pärast lahutust

Abielulahutus avaldab märkimisväärset mõju ka endiste abikaasade pensionidele ja pensionile jäämise annuiteedile. Reeglid on üsna keerulised, kuid oma huvide kaitsmiseks on oluline neid hästi tunda.

Teatud tingimustel võib endisel abikaasal olla õigus saada osa oma endise elukaaslase vanaduspensionist, kui ta on ebakindlamas majanduslikus olukorras. See ei ole süstemaatiline : mitmed kriteeriumid peavad olema täidetud ja sõnaselgelt nõutud.

Et saaksite osa oma endise abikaasa pensionist saada, peate täitma kõik järgmised tingimused:

• On olnud abielus kell vähem kui 2 aastat enne lahutust;
• ei ole pärast lahutust uuesti abiellunud;
• Ole vähemalt vähemalt 62-aastane või 60-aastane töövõimetuse korral;
• Põhjendage isiklikke ressursse allpool ülemmäära määratud 21 eurot aastas. Ülalpeetavate laste puhul seda ülemmäära suurendatakse.

Kui kõik need tingimused on täidetud, võite taotleda oma toitjakaotuse osa oma endise abikaasa eluajal. Pärast tema surma on teil võimalik taotleda ka klassikalist leskede toitjakaotuspensioni.

✔️ Hüvitise oluline roll

Abielulahutuse ajal võivad kohtunikud otsustada määrata ühele endisele abikaasale hüvitist, et hüvitada pärast lahkuminekut tekkinud ülemäärane erinevus elutingimustes.

Selle hüvitise määrab kohtunik abikaasale, keda peetakse pärast lahutust majanduslikult kõige nõrgemaks, et vältida liigset ebakindlust. Omandamise tingimused on järgmised:

• Kohtulikult välja kuulutatud lahutus (seetõttu välja arvatud lahutus vastastikusel nõusolekul);
• Oluline erinevus elatustasemes pärast lahutust;
• Teise abikaasa osamaksevõime selle rahastamiseks.

See ei ole automaatne tasumine: seda tuleb perekonnakohtu kohtunikult selgesõnaliselt taotleda.

✔️ Elatisabi paari lastele

Abielulahutusega kaasneb lisaks hüvitisele ka alimentide maksmine laste vajaduste rahuldamiseks, sõltumata abielurežiimist.

See kohustus kestab seni, kuni laps ei ole täielikult iseseisev. Summa määratakse vastavalt iga vanema ressurssidele ja lapse vajadustele. Võimalik on anda otsemakse vanemate vahel või CAF-i toetus, eriti kui võlgnik ei maksa.

Erakorralised kulud (ravikulud, õppemaks…) jagatakse proportsionaalselt kummagi vanema sissetulekuga. Siingi otsustab kohtunik konfliktiolukorra tekkimisel lapse huvidest ja leibkonna varasemast elatustasemest lähtuvalt.

✔️ Optimeerige oma varamaksu pärast lahutust

Abielulahutus toob mõnikord kaasa vara ülemineku ühelt endiselt abikaasalt teisele. Maksustamise seisukohast on võimalik neid ülekandeid optimeerida. Kui lahutuse käigus võõrandatakse ühine kinnisvara, saavad mõlemad abikaasad oma osa omandiõiguse ajal maksusoodustusi.

Eelis, mida ei tohi tähelepanuta jätta juhul, kui vara müüakse pärast lahutust, eriti kui see väärtus on palju tõusnud.

Kui lahutus hõlmab ühiselt hoitavate finantsväärtpaberite tagasiostmist, on võimalik oma maksustatavat kapitalikasumit jaotada mitme aasta peale. Konkreetselt külmutatakse endisele abikaasale väärtpaberite üleandmisel saadud kapitalikasum maksustamise eesmärgil. Seda maksustatakse ainult sellel aastal, mil raha tegelikult välja võetakse.

See tehnika võimaldab vähendada kogust olema aruanne igal aastal. Uuritakse iga juhtumi puhul eraldi, sõltuvalt kaasatud summadest.

✔️ Optimeerige oma eelarve pärast lahutust

Kui lahutus on lõpule viidud ja vara jagatud, on elustandardi säilitamiseks oluline oma isiklik eelarve uuesti tasakaalustada. Pärast aastatepikkust kooselu tähendab lahutus automaatselt sissetulekute vähenemist. Peate oma elustiili kohandama, et teid ei üllataks:

• Vähendage teatud piiratud kulutusi (eluase, auto, tellimused jne)
• Võimalusel leidke lisatulu
• Sukelduge oma säästudesse mõõdetult

Näha ette peamised kuluartiklid, mis tuleb läbi vaadata. Ja saada abi finantsnõustajalt vajadusel. Kui lahutus andis teile kapitali ühisvara müügist, investeerige see arukalt. Eelista mõistlikke investeeringuid, mis on igal ajal saadaval oma sissetulekute täiendamiseks.

🥀 Varahalduse vigu vältida

Isikliku rikkuse haldamise optimeerimine on nõudlik harjutus. Paljude võimalike investeeringute, turgude ebaühtlase arengu ja keeruka maksustamise vahel ei ole alati lihtne teha õigeid valikuid. Mõned varahalduse vead tulevad aga sageli esile ja mõjutavad tulemuslikkust või suurendavad teie portfelli riski.

✔️ Liigne keskendumine lühiajalistele tootlustele

Kui keegi on investeeringust huvitatud, on kuvatav tootlus loomulikult oluline kriteerium. Levinud viga on aga keskendumine ainult jõudlusele kohe või 1-2 aasta pärast.

Kuid selleks, et oma varasid pikemas perspektiivis kasvatada, on palju parem keskenduda sellele kasumlikkus 5, 10 või 20 aasta pärast. Parima esialgse tootlusega investeeringud on sageli ka pikaajaliselt kõige riskantsemad. Need seavad nad turu languse korral suurele kapitalikaotuse riskile.

Seetõttu on vaja omaks võtta pikaajaline visioon ja eelistada säästvamaid varasid, isegi kui nende esialgne kasumlikkus on madalam. Peaasi on püüda saavutada aja jooksul parim võimalik tasakaal tootluse ja riski vahel.

✔️ Vaata ainult brutotootlust ilma tasusid arvestamata

Teatises esitatud tootlus või aastane tootlus tähistab brutotootlust, enne tasusid ja enne makse.

Investeeringu tegeliku tasuvuse õigeks hindamiseks on aga oluline arvestada puhastootlust pärast kõigi selle investeeringuga seotud kulude mahaarvamist. Need tasud võivad saak 1–4% tootlus igal aastal sõltuvalt investeeringutest.

Siia kuuluvad investeerimisfondi aastased haldustasud, elukindlustuse sisenemis- või arbitraažitasud, tehingutasud üürikinnisvara...

Need korduvad kulud söövad ära olulise osa esitusest. Seetõttu tuleb neid erinevate kaalutud investeeringute võrdlevas analüüsis kindlasti arvesse võtta.

✔️ Mitmekesistamise puudumise tõttu asetage kõik munad ühte korvi

See on varahalduse aluspõhimõte: investeeringute mitmekesistamine on tootluse/riski suhte optimeerimiseks ülioluline. Kontsentreerides kõik oma investeeringud ühte varaklassi (aktsiad, võlakirjad, kinnisvara jne), seate end selle turu kehva toimimise korral suuremale riskile.

Ja vastupidi, hoolitsedes selle eest, et jaotaks oma varad hästi erinevat tüüpi investeeringute vahel, kusjuures nendevaheline korrelatsioon on väike, üldine risk on oluliselt vähenenud.

Seetõttu on aktsiate, kinnisvarafondide, investeerimisriskiga elukindlustuse, intressitoodete ja sularaha omamine riskide hajutamiseks ja tulude koondamiseks hädavajalik.

✔️ Ignoreeri tasuvust mõjutavaid korduvaid kulusid

Nagu eespool mainitud, on investeeringutest tekkinud kulud (haldustasud, sisenemistasud, vahekohtu tasud, tehingutasud…) vähendavad oma netotootlust säästjale sama palju.

Kuid üksikisikud jätavad investeerimisotsuseid tehes liiga sageli tähelepanuta või alahindavad neid kulusid. Nad keskenduvad brutotootlusele või varasemale tootlusele, varjates seda tasude mõju.

Pikas perspektiivis võivad need korduvad kulud aga investeeringu tasuvust oluliselt vähendada. Seetõttu on oluline see mõõde täielikult integreerida tulu/riski paari võrdlevasse analüüsi. Selle pärandi optimeerimiseks vaata kulusid tähelepanelikult on sama oluline kui jõudlus.

Seega muutuvad madala kuluga aktsia-ETFid palju kasumlikumaks kui kõrge hinnaga aktsiafond, isegi kui nende brutotootlus on sarnane enne kulusid.

✔️ Liiga tähtsuse omistamine varasematele tulemustele

"Varasemad tootlused ei garanteeri tulevast tootlust“. See äridokumentides sisalduv rituaalne fraas sisaldab suurt tõde.

Varahalduses on ahvatlev eelistada investeeringuid, mis näitavad parimat tootlust veetis üle 5 või 10 aasta. Tundub, et need, kes on varem kõige paremini esinenud, jätkavad oma hoogu.

Finantsturud arenevad aga pidevalt ja muutuv kontekst muudab igasuguse prognoosi riskantseks. Kellel oleks olnud ennustas 10 aastat tagasi kokkuvarisemist võlakirjad või kinnisvarabuum?

Selle asemel, et loota üksnes meelitavatele saavutustele, on parem enne investeerimisotsuse tegemist põhjalikumalt uurida investeeringu põhialuseid ja tulevikuväljavaateid. Selle tugevus ja tulevikupotentsiaal on ülimuslikud juba saavutatud tulemuslikkuse ees.

✔️ Tehke otsuseid emotsioonidest lähtuvalt

Jõukusinvesteering nõuab õigete otsuste tegemiseks perspektiivi ja ratsionaalsust. Kahjuks võivad emotsioonid ka üksikisikutele halba trikki mängida. Seetõttu peab teil olema a emotsionaalne intelligentsus tahke.

Näiteks, mõnel on vägivaldse börsikrahhi ajal kiusatus kõik oma investeeringud paaniliselt maha müüa. Teised aga sunnitakse üleinvesteerima väga spekulatiivsetesse varadesse, mis sõidavad mulliga, kartuses võimalusest ilma jääda.

Emotsionaalsete otsuste tegemine turu suure volatiilsuse tingimustes viib enamasti selleni kulukaid vigu. Palju parem on säilitada meelerahu ja eristamisvõime igas kontekstis.

✔️ Liiga palju kauplemist ilma tõelise pikaajalise strateegiata

Mõned turgudest sõltuvuses olevad isikud korrutavad investeeringute vahel edasi-tagasi ebaratsionaalsel ja emotsionaalsel viisil.

See ebastabiilsus tekitab aga suuri tehingukulusid, mis mõjutavad oluliselt tootlust. Veelgi enam, see "kauplemine” kompulsiivset tehakse enamasti ilma tõelise pikaajalise varastrateegiata.

Vastupidi, varade jaotus on optimaalne, kui see on määratletud ratsionaalselt vastavalt eesmärkidele, seejärel kohandatakse seda järk-järgult vastavalt turgude ja selle olukorra muutustele.

✔️ Ei arvestata inflatsiooni mõju

Inflatsioon, isegi mõõdukas, sööb igal aastal ära vähe teie investeerimata varade väärtusest. Pikemas perspektiivis pole selle mõju sugugi tühine.

Näiteks: kui aastane inflatsioon on vaid 2%, kaotab teie arvelduskontole kantud 100 000 eurot 20% ostujõu väärtusest. 10 aasta pärast.

Seetõttu on oluline oma investeeringute hindamisel regulaarselt arvesse võtta inflatsiooni mõju. Teatud varade liigid võimaldavad täpselt kaitsta inflatsiooni eest.

✔️ Maksude optimeerimise eiramine

Isegi samaväärse brutotootluse korral võib kahe investeeringu maksustamine oluliselt erineda ja mõjutada saadud puhaskasumit.

Tea, kuidas optimeerida oma varade maksustamist, kasutades selleks spetsiaalseid ümbrikke (PEA, elukindlustus...) on seetõttu hädavajalik. See võib teenida igal aastal mitu puhast tulupunkti maksude ja vähendatud sotsiaalmakseid.

Varanduslik lähenemisviis, mis võtab maksudimensiooni sügavuti arvesse, muutub oluliseks pärast teatud varade hulka. Sageli on vaja professionaalset nõu.