Auto-maileguak, hona hemen ezagutzen ez duzuna

Auto bat erostea bizitzako bigarren inbertsio garrantzitsuena izan ohi da higiezinak erosi ondoren. Proiektu hau finantzatzeak, beraz, kreditu handia eskatzen du, hortik jakitearen garrantzia autoen maileguak konpromisoa hartu aurretik. Baina finantzaketaren kostu osoaren, LOAren eta kreditu tradizionalaren arteko aukeraketaren artean, edota mailegu-aseguruaren artean, elementu asko ezezagunak izaten jarraitzen dute publiko orokorrarentzat eta ezusteko desatseginak eduki ditzakete.

Auto bat erostea askotan higiezinen ondoren bizitzako bigarren inbertsioa da. Proiektu esanguratsu hau finantzatzeko, beraz, ezinbestekoa da auto-mailegu baten nondik norako guztiak ulertzea konpromisoa hartu aurretik.

Formula posible ezberdinen artean, asegurua, edo kostu gehigarriak ere, elementu asko ezezagunak izaten jarraitzen dute eta ezusteko desatseginak eduki ditzakete. Egin dezagun check-in bat.

Lehenik eta behin, auto bat finantzatzeko bi kategoria nagusi daude: kreditu klasikoa eta Alokairua Erosketa Aukerarekin (LOA). Kreditu tradizionala hobeto ezagutzen bada, LOA gero eta erakargarriagoa da. Oro har, mantentze-lanak eta aseguruak barne hartzen ditu hileroko amortizazioaz gain, baina adi kilometrajeari!

Beste parametro erabakigarri eta askotan baztertua: ekarpen pertsonalaren zenbatekoa. Zenbat eta handiagoa izan, orduan eta abantailatsuagoa izango da tasa negoziatu eta finantzaketaren kostu osoa murriztu. Pentsa!

🥀 Zer da autoen mailegua?

Noiz ez daukazu dirurik auto berria ordaintzeko beharrezkoa den, auto-mailegu batek hura erosten lagun zaitzake, ibilgailua berria edo erabilia izan. Auto-mailegu bat lortzen duzunean, mailegu-emaile bati dirua mailegatzen diozu auto bat erosteko.

Funtsak epe jakin batean itzultzea onartzen duzu, gehi sortzen dituzun kuotak eta interesak. Jende askorentzat, auto bat erostea mailegu bat hartzea eskatzen du.

Auto-mailegu mota desberdinak daude, eta zure finantza-egoeraren arabera, horietako bat beste batzuk baino aukera hobea izan daiteke. Lortu auto-mailegu mota arruntak hobeto ulertu bat eskatzen hasi aurretik.

Orokorrean, auto bat erosteko dirua maileguan hartzeko bi modu daude: zuzeneko mailegu edo finantzaketa a saltzailea.

✔️ Zuzeneko maileguak

Zuzeneko mailegu-emaileen artean bankuak, kreditu-kooperatibak eta lineako mailegu-emaileak bezalako beste finantza-erakunde batzuk daude.

Mailegu-emaile horietako bati maileguan emateak mailegu-baldintzak konparatzeko aukera eman diezazuke eta erosketak egin aurretik mailegu zehatz bat aldez aurretik onartzeko aukera eman dezakezu. Eta erosteko prest zaudenean, mailegu hori erabiliko duzu autoa ordaintzeko.

✔️ Saltzaileen finantzaketa

Zure kontzesionarioko finantza-sailak kudeatzen duen aukera honek zure ibilgailua eta zure auto-mailegua leku bakarrean erostea errazten du.

Saltzaileek mailegatzaile anitzekin harremanak izaten dituzte, beraz, baliteke baldintzak konparatu eta baita tasa baxuko programetarako edo fabrikatzaileek babestutako pizgarri programetarako ere.

Baina egon saltzaileen bila " erosi hemen, ordaindu hemeni”-k interes handiko auto-maileguak eskaintzen dizkie kreditu sendorik ez duten erosleei.

Ez baduzu ohiko auto-mailegurik hartu nahi edo ez baduzu onarpenik jaso nahi, kontuan hartu familiako bati laguntzeko eskatzea edo itxaron behar adina diru aurreztu arte. Mailegu-aukera alternatibo bat ere ikertu dezakezu, hala nola mailegu pertsonal baten mailegu pertsonal bat.

🥀 Nola funtzionatzen dute autoen maileguek?

Jende askorentzat, auto bat erostea egingo duzun inbertsio handienetako bat da, bigarrena etxe bat erostea. Eskudirutan ordaintzea aproposa den arren, errealitatea da jende gehienak mailegu bat behar duela autoa ordaintzeko, berria edo erabilia izan.

Denboran zehar itzultzen duzun heinean interesak irabazten dituen zerbait denez, garrantzitsua da prest egotea autoen mailegua hartu aurretik. Maileguan hartzen duzun zenbatekoak, itzultzeko zenbat denbora behar duzun eta zure interes-tasak hileroko ordainketa-kopuruari eragiten dio.

• Maileguaren zenbatekoa. Autoaren balioa baino nabarmen baxuagoa izan daiteke, trukatutako ibilgailua baduzu eta/edo ordainketa bat egiten ari zaren ala ez.
• Urteko ehuneko tasa. Hau da zure maileguan ordaintzen duzun interes-tasa eraginkorra.
• Maileguaren epea. Hau da mailegua itzultzeko behar duzun denbora, normalean 36 eta 72 hilabete bitartekoa.

Auto-maileguek nola funtzionatzen duten ulertzeko gauza garrantzitsuenetako bat mailegu-epearen eta ordaintzen dituzun interesak. Mailegu-epe luzeago batek zure hileko ordainketa nabarmen murriztu dezake, baina interes gehiago ordaintzen duzula ere esan nahi du.

✔️ Adibidea

Demagun a auto mailegua $ 25 urteko % 000ko tasa eta 3,00 hilabeteko epean. 48 urteko ordainketak baino gehiago, 4 $ ordainduko dituzu maileguaren interes guztira. Mailegu hori bera 1 hilabetez (edo 561 urtez) luzatzen baduzu, zure hileko ordainketa $ 60 murriztuko duzu, baina interes osoa handituko duzu. $ 1 eta $ 561 bitartean ordainduko du $.

Ez dago auto-mailegu onena zehazteko modu bakarra. Horregatik denbora hartu behar duzu auto-maileguek nola funtzionatzen duten ulertzeko eta zure finantza-egoera zehatzaren arabera erabaki egokia hartzeko.

Batzuek etekin handiena izango dute hileko ordainketak jaisteko epe luzeago bat hartuz eta aldea interes handiagoak ordaintzeko erabiliz. Beste batzuek nahiago dute ordainketa egin hilero handiagoa eta mailegua lehenago itzuli. Arbitrajea besterik ez duzu behar.

🥀 Autoen mailegua eskatzeko baldintzak

Autorako mailegua izateko, normalean zure finantza-egoerari buruzko informazioa ematen duen mailegu-eskaera bete beharko duzu. Prozesua ondo exekutatzeko informazio hau beharko duzu ziurrenik:

• Segurtasun sozialaren zenbakia
• Oraingo eta iraganeko helbideak
• Egungo eta iraganeko enpleguaren informazioa
• Diru-sarrerak eta iturriak guztira
• Izan dezakezun beste edozein zorri buruzko informazioa

Normalean, onarpen prozesuak zure kreditu puntuazioak egiaztatzea barne hartzen ditu eta aurre-kalifikazioarekin has daiteke. Horrek zure kredituari tiraka apur bat eragin diezaioke, hau da, ez du zure kreditu puntuazioak eragingo.

Aldez aurretik onartuta bazaude eta eskaera osoarekin aurrera egiten baduzu, emaileak normalean zure kredituari buruzko kontsulta gogorra egingo du.

Horrek zure jaitsiera ekar dezake kreditu puntuazioak. Eta aurrez sailkatu bazara ere, zure maileguaren baldintzak eta onarpena desberdinak izan daitezke eskaera osoa bidaltzen duzunean. Baina zure maileguaren konparaketa guztiak denbora epe laburrean egiten dituzun bitartean, eragin negatibo txikia izango da zure kredituan.

🥀 Autoaren mailegua lortzeko urratsak

Goian esan dizudan guztiaren ondoren, dagoeneko badakizu auto-mailegua behar duzun ala ez. Demagun behar duzula eta pizten den galdera nola lortu dela? Hona hemen zuretzako egokia den autoaren mailegua lortzeko jarraitu beharreko urratsak.

✔️ 1. urratsa: erabaki auto berria edo erabilia nahi duzun

Erabaki auto berria nahi duzun edo bigarren eskukoa ezinbestekoa da. Hau faktore desberdinen araberakoa izan daiteke, hala nola zure finantzak, familia bizitza eta bidaia kopurua. Auto berriek gehiago iraungo dute, baina haien balioa azkar gutxituko da.

Hala eta guztiz ere, sarritan interes-tasa hobeak lor ditzakezu auto berri baten mailegu batean, mailegua lehenetsiz gero, mailegu-emaileak ibilgailua balio handian saldu dezakeelako.

Erabilitako auto baterako mailegua, oro har, merkeagoa da, baina baliteke autoak mantentze-lan gehiago behar izatea, eta horrek epe luzera gehi dezake.

✔️ 2. urratsa: zehaztu zenbat gastatu dezakezun auto batean

Begiratu luze zure finantzak eta erabaki zenbat gastatu dezakezun zure ibilgailuan. Zenbat jar dezakezu batentzat gordailua ? Kopuru hori zehaztu ondoren, kontuan hartu auto bat edukitzeak dakartzan gastuak, hala nola gasolina, auto asegurua eta ohiko mantentze-lanak.

Azkenik, zer gertatzen da mailegua bera? Zenbat eta epe luzeagoa izan, orduan eta gutxiago ordaindu beharko duzu hilero. Baina alde txarra da interes gehiago ordainduko duzula, azkenean autoak benetan balio duen baino askoz gehiago ordaintzera eramanez. Kontuan izan gauza hauek guztiak zure prezio-tartea erabakitzerakoan.

✔️ 3. urratsa. Egiaztatu zure kreditu-txostena

Zure kreditu-kalitateak eragin handia izango du mailegu motan onartzen duzuna, beraz, egiaztatu zure kreditu-txostena eskaera bete aurretik. Zenbat eta kreditu puntuazio hobea izan, orduan eta hobeak izango dira zure mailegu-baldintzak.

✔️ 4. urratsa. Osatu mailegu-eskaera

Mailegu-eskaerari dagokionez, honako informazio osoa edo zati bat ematea eskatuko zaizu:

• Oinarrizko datuak (izena, helbidea, jaioteguna)
• Segurtasun sozialaren zenbakia
• Zure egungo enpresaburuaren izena eta zerbitzu-urte kopurua
• Zure diru-sarrerak
• Bankuko kontu zenbakiak
• Zure etxea alokatu edo jabea zaren ala ez
• Hileroko ohiko gastuak
• Kreditu txostena

Kontuan izan mailegua eskatzen duzun bakoitzean zure kreditu-txostenean agertzen dela eta zure kreditu-berrikuspena kaltetzen duela. Hala ere, mailegu bat baino gehiago eskatuz gero 14 eguneko epea, hau eskaera bakarra izango da. Iraupen hori herrialde batetik bestera alda daiteke.

✔️ 5. urratsa. Lortu aurre-onarpena

Aurrez onartutako zenbatekoak zure gehieneko aurrekontuaren ideia emango dizu. Kontzesionarioaren mailegua lortzen ari bazara, aldez aurretik jakin ezazu mailegua aldez aurretik onartu dezakezun.

Kontzesionario ezberdinek praktika desberdinak izango dituzte, baina batzuek ibilgailu jakin bat hautatu aurretik aurre-onarpena ahalbidetuko dute.

✔️ 6. urratsa. Bilatu sinatzaile bat, behar izanez gero

Batzuetan mailegu-emaileek auto-mailegua bakarrik onartuko dizute sinatzaile bat baduzu. Kreditu puntuazio baxua edo hileroko ordainketak estaltzeko diru-sarrera nahikorik ez baduzu, mailegu-emaileak maileguaren sinatzaile bat izatea eska dezake.

Sinatzaile bat kreditu ona duen norbait da, maileguaren erantzukizun osoa bere gain hartzea adosten duena. Ordainketa zure kreditu-txosten bietan agertzen da, beraz, ziurtatu zure sinatzaileak guztiz ulertzen dituela baldintzak.

✔️ 7. urratsa. Aukeratu ibilgailu bat

Aukeratu zure beharretara eta zure aurrekontura egokitzen den autoa. Negoziatu ibilgailuaren eta zure mailegu-tasaren ahalik eta eskaintzarik onena, eta, ondoren, kalkulatu hilero zenbat ordaindu beharko duzun.

Autoen maileguen galderak

Zein da mailegu klasiko baten eta auto baten LOA baten arteko aldea?

Erosteko Aukerarekin (LOA) alokairuak, oro har, mantentze-lanak eta aseguruak barne hartzen ditu finantzaketaz gain. Kreditu klasikoa erosketari soilik dagokio. Baina LOAk kilometrajearen mugak dakartza.

Zergatik da hain garrantzitsua ekarpen pertsonala auto-mailegu batean?

Zenbat eta ekarpen handiagoa izan, orduan eta gehiago ematen dute bankuek finantzaketarako interes-tasa onuragarria, eta horrek nabarmen murrizten du kreditu-kostu osoa.

Bankuak eskaintzen duen auto asegurua derrigorrezkoa al da?

Ez, nahi duzun aseguratzailearekin auto asegurua kontratatu dezakezu, betiere bankuaren aurrean berme maila nahikoa aurkezten badu.

Auto-maileguak beste kuota batzuk barne hartzen ditu?

Oui, kontutan hartu behar dira baita ere bankuaren aurkezpen-gastuak, matrikula-gastuak, ziurrenik abal mekanikoa, etab. Adi egon puntu hauetan guztietan.

Nola negoziatu behar bezala zure autoaren mailegua?

Konparatu eskaintzak, ezagutu zure fitxategia hobeto, jarri lehiaketa jokoan kontrako eskaintzarik onenak erakutsiz, eta ez izan zalantzarik kuota batzuei uko egiteko eskatzeko.

🥀 Itxiera

Artikulu honetan, automobilen finantzaketaren funtsezko baina askotan ahaztu egiten diren hainbat elementu berrikusi ditugu: LOA eta kreditu tradizionalaren arteko ñabardurak, ekarpen pertsonalaren garrantzia, aseguruaren oztopoak edota faktura handitu dezaketen kostu gehigarri guztiak ere. .

Hemendik aurrera, txartel guztiak dituzu esku artean zure autoaren mailegua aukeratzeko, gertakarien ezagutza osoz. Hartu denbora banku eta saltzaileen eskaintza desberdinak alderatzeko, lineako simulagailu bat erabiliz, zure beharren arabera.

Eta ez izan zalantzarik eta tinko negoziatzeko baldintza onenak lortzeko! Aurretik igarotako denbora pixka batek etsipen asko aurreztuko zaitu gero. Orain prest zaude zure hurrengo ibilgailuaren erosketa hasteko eta lasaitasunez finantzatzeko. Zure ametsetako eredua aurkitzea besterik ez da geratzen! Bide ona!

Alde egin aurretik, hona hemen aukera ematen dizun prestakuntza master merkataritza ordu 1 besterik ez.