Zer da interes bat?

Interesa beste norbaiten dirua erabiltzearen kostua da. Dirua maileguan hartzen duzunean, interesak ordaintzen dituzu. Dirua mailegatzen duzunean, interesak irabazten dituzu. Interesa funtsak maileguaren kostua eta funtsak gordailatzen dituztenek lortzen duten irabazia da Kontua gordetzen.

Maileguaren edo gordailuaren saldoaren ehuneko gisa kalkulatuta, mailegu-hartzaileak ordaintzen dizkio interesak mailegu-emaileari, edo finantza-erakundeak gordailuzainari, aurrezki-kontu baten kasuan.

Hemen, interesari buruz gehiago ikasiko duzu, zer den eta nola kalkulatu zenbat irabazten edo zor duzun dirua maileguan edo maileguan hartzen ari zarenaren arabera. Baina hasi baino lehen, hona hemen lehen mailako prestakuntza bat Podcastean arrakasta izateko sekretu guztiak ezagutzeko aukera ematen du.

?? Interesaren definizioa

Interesak erlazionatutako bi kontzepturi egiten die erreferentzia, baina oso bereiziak: edo mailegu-hartzaile batek bankuari ordaintzen dion zenbatekoa maileguaren kostuagatik, edo kontu baten titularrak dirua atzean uzteagatik jasotzen duen kopurua.

Mailegu baten (edo gordailua) saldoaren ehuneko gisa kalkulatzen da, mailegu-emaileari aldian-aldian ordaintzen zaiona bere dirua erabiltzeko pribilegioagatik. Zenbatekoa urteko tasa gisa adierazi ohi da, baina interesak urtebete baino epe luzeago edo laburragoetarako kalkula daitezke.

Irakurri beharreko artikulua: Diru-merkatuko kontuei buruz jakin behar duzun guztia

Egia esan, interesa jatorrizko maileguaren edo gordailuaren saldoaren gainean itzuli behar den diru gehigarria da. Beste modu batean esateko, kontuan hartu galdera: zer behar da dirua maileguan hartzeko? Erantzuna: diru gehiago.

?? Nola funtzionatzen du interesak?

Oinarrizko bi interes mota daude: interes sinplea eta interes konposatua.

interes sinplea

Interes soila, edo interes laua, gordailu edo mailegu baten saldo nagusiaren ehuneko gisa kalkulatzen da. Ez dio axola zenbat denbora igarotzen duen zorra ordaindu gabe edo kontu baten titular batek dirua bankuan gordetzen duen, interesak beti kalkulatuko dira jatorrizko zenbatekotik.

Maileguan hartzerakoan: dirua maileguan hartu ondoren, maileguan itzuli beharko duzu. Era berean, mailegu-emaileari zuri maileguak emateko arriskua konpentsatzeko, maileguan hartu duzuna baino gehiago itzuli behar duzu.

Hartu adibide hau. Demagun banku batetik 1000 $ maileguan hartu duzula. Zure maileguak bankuan urteko % 10eko interes-tasa sortzen badu, $ 1000 gehi % 10eko interesa ($ 100) itzuliko duzu. Beraz, 1 $ da urtebeteren buruan itzuli beharko duzun zenbatekoa.

Oharra: Interes kopuru osoa handiagoa edo txikiagoa izan daiteke dirua epe luzeago edo laburrago batean maileguan hartzen baduzu.

Maileguan: Diru gehigarria eskuragarri baduzu, zuk zeuk maileguan eman edo funtsak aurrezki-kontu batean sartu ditzakezu, bankuari dirua mailegatzeko edo inbertitzeko aukera emanez. Horren truke, interesak irabaztea espero duzu. Ez baduzu ezer irabazten, baliteke dirua gastatzeko tentazioa izatea, itxaroteak onura gutxi baitago.

Adibidez, urtean % 1ko interesa ordaintzen duen aurrezki-kontu batean 000 $ jartzen badituzu, 2 $ irabaziko dituzu interesetan, eta horrek 20 $ emango dizkizu urtebete igaro ondoren.

Berriz ere, irabazten duzun interesa handiagoa edo txikiagoa izan daiteke interes-tasa aldatzen bada. Oro har, irabazten edo ordaintzen duzuna honako hauen araberakoa da:

• Interes-tasa
• Maileguaren zenbatekoa
• Zenbat denbora behar da itzultzeko

Interes konposatua

Interes konposatuarekin, pilatutako interesak saldo nagusiari gehitzen zaizkio. Pentsa ezazu interesaren interes gisa. Interes konposatua kalkulatzeko formula hau da: A = P(1+r/n)^(nt), non A maileguaren edo inbertsioaren etorkizuneko balioa da, interesak barne; P inbertsio nagusiaren zenbatekoa da; r urteko interes-tasa da (hamartarra); n urtero interesa konposatzen den kopurua da; Eta t maileguaren epea da. Antza denez, Albert Einstein umorez interes konposatua unibertsoko indarrik boteretsuena deritzo.

Hartu adibide hau

5 $ dituzu zure aurrezki-kontuan, urteko % 000eko interes-tasa irabazten duena. Hilero konposatuta, 5 urte igaro ondoren inbertsio honen balioa honela kalkula daiteke: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). 12 urteren buruan kontuaren saldoa 12 $ izango litzateke.

?? Merkatuko interes-tasak eragiten dituzten faktoreak

Ondasunak eta zerbitzuak bezala, interes-tasa eskaintza eta eskariaren legearen araberakoa da. Beste era batera esanda, merkatuak ezartzen du. Beraz, zenbat eta interes-tasa txikiagoa izan, orduan eta handiagoa izango da finantza-baliabideen eskaera.

Aitzitik, zenbat eta handiagoa izan, orduan eta txikiagoa da baliabide finantzario horien eskaera. Dena den, eskaintzaren kasuan, interes-tasarekin erlazioa zuzena da, izan ere, zenbat eta handiagoa izan, orduan eta joera handiagoa izango da dirua mailegatzeko, eta zenbat eta interes-tasa txikiagoa izan, orduan eta dirua mailegatu nahi gutxiago.

Bi aldagai horien elkarketarekin oreka puntu bat lortzeak interes-tasaren balioa ezartzen du. Merkatua bere balioaren adierazle bakarra ez bada ere, badira beste aldagai garrantzitsu batzuk ere. Aldagai hauek hauek dira:

• Zor publikoaren interes-tasa erreala.
• Espero den inflazioa.
• Likidezia-saria.
• Epemuga bakoitzaren interes arriskua.
• Jaulkitzailearen kreditu-arriskuaren prima.

Halaber, herrialdeko banku zentralak aipatutako faktore guztiei eragiten dien interes-tasa ezartzen du. Bere kontrolari esker, politika ekonomiko hedatzaile edo murriztaileak aplikatzeko aukera ematen du, hura murriztuz edo handituz.

Interes motak

Hona hemen norberak izan ditzakeen interes-tasa mota batzuk:

• Mailegu-emailearen interes-tasa: pertsona edo kreditu-erakunde batek mailegatzen duen diruagatik kobratzen duen prezioa
• Le Interes-tasa finkoa. Mailegu baten amortizazio-aldian aplikatzen da, zeinaren balioa mailegua amaitzen den unean finkatzen baita.
• Interes tasa flotagarria. Mailegu baten epealdian ordaintzen dena da eta erreferentziazko interes-tasa baten arabera aldatzen dena
• le Gordailuen interes-tasa. Kreditu-erakunde batek mailegu edo gordailu gisa jasotzen duen diruagatik ordaindu behar duen prezioa
• Interes-tasa errefusaren kasuan: ordaindu beharreko saldoari aplikatutako interes-tasa

?? Zeintzuk dira interes-tasak?

Interes-tasak modu ezberdinetan aplikatzen dira, epe desberdinetarako. Beraz, garrantzitsua da jakitea zein motatako tarifa kobratzen ari zaren. Baita interesak kredituaren hasieran edo amaieran ordainduko badira. Gehien erabiltzen diren interes-tasak interes-tasa nominala eta urteko interes-tasa eraginkorra edo baliokidea dira.

Interes-tasa nominala

Tasa hau interes sinplea da. Epe jakin baterako kalte-ordain gisa hasierako kapitalari gehituko zaion ehunekoari dagokio, urte batekoa izan behar ez duena.

Sei hilean behin konposatutako % 10eko interes nominalak esan nahi du sei hilean behin interesa % 5ean ordaintzen dela. Interes nominala % 12koa bada eta bi hilean behin konposatzen bada, horrek esan nahi du bi hilean behin interesa % 2an likidatuko dela.

Interes-tasa nominala zenbakiz handiagoa da maileguaren iraupenarekin: % 12 urteko, hau da, % 6 seihilekoaren baliokidea, edo % 2 bi hilean behin, edo % 1 hilean.

Oro har, bankuek hileko interes-tasa nominala esaten digute maileguak ematen dizkigutenean. Egiten diguten kredituagatik oso diru gutxi kobratzen digutela uste dugu helburu honekin.

Urteko interes-tasa eraginkorra

Urteko interes-tasa baliokidea ere deitua, interes-tasa konposatua da. Interes-tasa nominala, banku-komisioak eta kuotak jasotzen ditu, bai eta eragiketaren iraupena ere.

Tasa hori finantza-erakundeak dirua mailegatzeagatik jasotzen duen kalte-ordain osoari dagokio. Interes-tasa nominalaren antzera, urteko interes-tasa eraginkorra interesak ordaintzen diren aldiaren araberakoa da. Begiratu artikulu hau jakiteko nola murriztu zure bankuko gastuak.

Oso garrantzitsua da zure finantza-erakundeari galdetzea aldez aurretik ordaintzeko zigorrik dagoen, zorrak sortutako interesak murrizteko kapital-ordainketa bat egitea erabakitzen baduzu.

Kontuan izan behar duzuna da interesaren praktika finantza sistema klasikoan bakarrik egiten dela. In finantza sistema islamiarrae, praktika hau debekatuta dago eta ribatzat hartzen da. Baina riba Haram da. Islamiar finantzarekin, interesik gabeko maileguez baliatu dezakezu.

Alde egin aurretik, hona hemen aukera ematen dizun prestakuntza master merkataritza ordu 1ean bakarrik. Egin klik hemen erosteko.