علاقه چیست؟

بهره هزینه استفاده از پول دیگران است. وقتی پول قرض می کنید، بهره می پردازید. وقتی پول قرض می دهید، سود دریافت می کنید. بهره هم هزینه استقراض وجوه و هم سودی است که نصیب کسانی می شود که وجوه را به آن سپرده می کنند حساب پس انداز.

به عنوان درصدی از مانده وام یا سپرده محاسبه می شود، در صورت وام توسط وام گیرنده یا در مورد حساب پس انداز توسط موسسه مالی به سپرده گذار به وام دهنده سود پرداخت می شود.

در اینجا، درباره سود، از جمله اینکه چه چیزی است و نحوه محاسبه میزان درآمد یا بدهی خود، بسته به اینکه آیا پول وام می دهید یا قرض می کنید، بیشتر خواهید آموخت. اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

؟؟؟؟ تعریف علاقه

بهره به دو مفهوم مرتبط اما بسیار متمایز اشاره دارد: یا مبلغی که یک وام گیرنده برای هزینه وام به بانک می پردازد، یا مبلغی که صاحب حساب برای نفع ترک پول دریافت می کند.

این به عنوان درصدی از مانده یک وام (یا سپرده) محاسبه می شود که به طور دوره ای به وام دهنده برای امتیاز استفاده از پول خود پرداخت می شود. این مبلغ معمولاً به عنوان نرخ سالانه بیان می شود، اما بهره را می توان برای دوره های طولانی تر یا کوتاه تر از یک سال محاسبه کرد.

مقاله برای خواندن: هر آنچه که باید در مورد حساب های بازار پول بدانید

در واقع، بهره پول اضافی است که باید در کنار مانده وام یا سپرده اصلی بازپرداخت شود. به بیان دیگر، این سوال را در نظر بگیرید: برای قرض گرفتن پول چه چیزی لازم است؟ پاسخ: پول بیشتر.

؟؟؟؟ علاقه چگونه کار می کند؟

دو نوع سود اساسی وجود دارد: بهره ساده و بهره مرکب.

علاقه ساده

بهره ساده یا بهره با نرخ ثابت به عنوان درصدی از مانده اصلی یک سپرده یا وام محاسبه می شود. مهم نیست که چقدر وام گیرنده بدون پرداخت بدهی یا صاحب حساب پول را در بانک نگه می دارد، سود همیشه از مبلغ اصلی محاسبه می شود.

هنگام وام گرفتن: پس از قرض گرفتن پول، باید آنچه را که قرض می‌کنید بازپرداخت کنید. همچنین، برای جبران خطر وام دادن به وام دهنده، باید بیش از چیزی که وام گرفته اید، بازپرداخت کنید.

این مثال را در نظر بگیرید. فرض کنید 1000 دلار از بانک وام گرفته اید. اگر وام شما نرخ بهره سالانه 10٪ در بانک ایجاد کند، 1000 دلار به اضافه 10٪ سود (100 دلار) بازپرداخت خواهید کرد. بنابراین 1 دلار مبلغی است که پس از یک سال باید بازپرداخت کنید.

توجه داشته باشید: در صورت قرض گرفتن پول در مدت طولانی یا کوتاه‌تر، مقدار کل سود ممکن است بیشتر یا کمتر باشد.

هنگام وام دادن: اگر پول اضافی در دسترس دارید، می توانید آن را خودتان قرض دهید یا وجوه را به یک حساب پس انداز واریز کنید و به بانک اجازه دهید آن را قرض دهد یا وجوه را سرمایه گذاری کند. در ازای آن، شما انتظار دارید که سود کسب کنید. اگر چیزی برنده نشدید، ممکن است وسوسه شوید که در عوض پول خرج کنید، زیرا سود کمی در انتظار وجود دارد.

به عنوان مثال، اگر 1 دلار در حساب پس‌اندازی قرار دهید که سالیانه 000 درصد سود پرداخت می‌کند، 2 دلار سود دریافت می‌کنید که پس از یک سال به شما 20 دلار می‌دهد.

باز هم، در صورت تغییر نرخ بهره، ممکن است بهره ای که به دست می آورید بیشتر یا کمتر شود. به طور کلی، درآمد یا پرداخت شما به موارد زیر بستگی دارد:

• نرخ بهره
• مبلغ وام
• چقدر طول می کشد تا بازپرداخت شود

بهره مرکب

با بهره مرکب، سود تعهدی به مانده اصلی اضافه می شود. آن را به عنوان بهره بر سود در نظر بگیرید. فرمول محاسبه بهره مرکب به صورت زیر است: A = P(1+r/n)^(nt)، جایی که A ارزش آتی وام یا سرمایه گذاری، از جمله بهره است. P مبلغ اصلی سرمایه گذاری است. r نرخ بهره سالانه (اعشاری) است. n تعداد دفعاتی است که بهره در هر سال ترکیب می شود. و t مدت وام است. ظاهرا، آلبرت انیشتین با طنز، بهره مرکب را قدرتمندترین نیرو در جهان می نامید.

این مثال را در نظر بگیرید

شما 5 دلار در حساب پس انداز خود دارید که نرخ بهره سالانه آن 000 درصد است. با ترکیب ماهانه، ارزش این سرمایه گذاری پس از 5 سال را می توان به صورت زیر محاسبه کرد: P = 10، r = 5، n = 000، t = 0,05. ما A = 12 (10 + 5 / 000) داریم ^ (1 (0,05) )). موجودی حساب پس از 12 سال 12 دلار خواهد بود.

؟؟؟؟ عوامل موثر بر نرخ بهره بازار

مانند کالاها و خدمات، نرخ بهره به قانون عرضه و تقاضا بستگی دارد. به عبارت دیگر توسط بازار ایجاد می شود. بنابراین هر چه این نرخ بهره کمتر باشد، تقاضا برای منابع مالی بیشتر می شود.

برعکس، هر چه بیشتر باشد، تقاضا برای این منابع مالی کاهش می یابد. با این حال، در مورد عرضه، رابطه با نرخ بهره مستقیم است، زیرا هر چه بیشتر باشد، تمایل به قرض دادن پول بیشتر است و هر چه نرخ بهره کمتر باشد، کمتر تمایل به وام دادن دارید.

به دست آوردن نقطه تعادل با ارتباط این دو متغیر، ارزش نرخ بهره را تعیین می کند. اگرچه بازار تنها شاخص ارزش آن نیست، متغیرهای مهم دیگری نیز وجود دارد. این متغیرها عبارتند از:

• نرخ بهره واقعی بدهی عمومی
• تورم مورد انتظار
• حق بیمه نقدینگی
• ریسک بهره هر سررسید
• حق بیمه ریسک اعتباری صادرکننده.

همچنین بانک مرکزی کشور نرخ سودی را تعیین می کند که بر تمامی عوامل فوق تاثیر می گذارد. کنترل آن به آن اجازه می دهد تا با کاهش یا بزرگ کردن آن، سیاست های اقتصادی توسعه طلبانه یا محدودکننده را اعمال کند.

انواع علایق

در اینجا برخی از اشکال نرخ بهره وجود دارد:

• نرخ بهره وام دهنده: قیمتی که شخص یا مؤسسه اعتباری برای پولی که وام می دهد، در نظر می گیرد
• Le نرخ بهره ثابت. در طول دوره بازپرداخت وام، که ارزش آن در زمان انعقاد وام ثابت است، اعمال می شود.
• نرخ بهره شناور. وامی است که در طول مدت وام پرداخت می شود و با توجه به نرخ بهره مرجع تغییر می کند
• le نرخ سود سپرده ها. قیمتی که یک موسسه اعتباری باید برای پولی که به عنوان وام یا سپرده دریافت می کند بپردازد
• نرخ بهره در صورت رد: نرخ بهره اعمال شده روی مانده بدهی

؟؟؟؟ انواع نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره به طرق مختلف و برای دوره های زمانی مختلف اعمال می شود. بنابراین مهم است که بدانید چه نوع نرخی از شما دریافت می شود. همچنین اگر سود در ابتدا یا در پایان اعتبار پرداخت شود. رایج ترین نرخ های بهره، نرخ بهره اسمی و نرخ بهره موثر سالانه یا معادل آن است.

نرخ بهره اسمی

این نرخ بهره ساده است. مربوط به درصدی است که به عنوان غرامت برای مدت معینی که لازم نیست یکسال باشد به سرمایه اولیه اضافه می شود.

سود اسمی 10 درصد مرکب در شش ماهه به این معنی است که هر شش ماه سود 5 درصد پرداخت می شود. اگر سود اسمی 12 درصد باشد و هر دو ماه یکبار مرکب شود، به این معنی است که هر دو ماه سود 2 درصد تسویه می شود.

نرخ سود اسمی با مدت زمان وام از نظر عددی بالاتر است: 12٪ در سال، که معادل 6٪ در شش ماهه سالانه، یا 2٪ هر دو ماه، یا 1٪ در ماه است.

به طور کلی، بانک ها زمانی که به ما وام می دهند، نرخ سود اسمی ماهانه را به ما می گویند. آنها این کار را با این هدف انجام می دهند که ما فکر می کنیم پول بسیار کمی را برای اعتباری که به ما می دهند از ما دریافت می کنند.

نرخ بهره سالانه موثر

نرخ بهره سالانه معادل نیز نامیده می شود، نرخ بهره مرکب است. این شامل نرخ بهره اسمی، هزینه ها و کارمزدهای بانکی و همچنین مدت زمان عملیات است.

این نرخ مربوط به غرامت کاملی است که مؤسسه مالی به دلیل وام دادن به ما دریافت می کند. مانند نرخ بهره اسمی، نرخ سود موثر سالانه بستگی به دوره ای دارد که در طی آن سود پرداخت می شود. برای دانستن این مقاله را بررسی کنید چگونه هزینه های بانکی خود را کاهش دهیم.

بسیار مهم است که از موسسه مالی خود بپرسید که آیا در صورت تصمیم به پرداخت سرمایه برای کاهش سود ناشی از بدهی، جریمه های پیش پرداخت وجود دارد یا خیر.

آنچه باید در نظر داشته باشید این است که عمل سود فقط در سیستم مالی کلاسیک انجام می شود. که در نظام مالی اسلامیهـ، این عمل حرام و ربا محسوب می شود. اما ربا حرام است. با فاینانس اسلامی می توانید از وام های بدون بهره بهره مند شوید.

قبل از ترک، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما امکان می دهد تجارت اصلی فقط در 1 ساعت برای خرید اینجا کلیک کنید.