چرا حاکمیت بانکی باید قوی باشد؟

چرا حاکمیت بانکی باید قوی باشد؟ این سوال اصلی ترین دغدغه ای است که در این مقاله مطرح می کنیم. قبل از هر توسعه ای، یادآوری می کنم که بانک ها هستند شرکت های تمام عیار. برخلاف شرکت های سنتی، آنها از مشتریان خود سپرده و کمک های بلاعوض را به صورت وام دریافت می کنند. علاوه بر این، آنها با چندین ذینفع (مشتریان، سهامداران، سایر بانک ها و غیره).

این انبوه سهامداران باعث افزایش روابط نمایندگی و در نتیجه تضادهای نمایندگی می شود. بنابراین از همین لحظه است که حاکمیت برای کاهش تضادهای نمایندگی در شرکت ها مداخله می کند.

در این مقاله چالش های اصلی را به شما معرفی می کنم حاکمیت بانکی. به عبارت دیگر، Finance de Demain بهت بگو چرا حاکمیت بانکی باید محکم باشد

بیا بریم !!

🌿 حاکمیت شرکتی چیست؟

بیان حکومت به روشی که تجارت یک شرکت انجام می شود اشاره دارد. در شرکت، حاکمیت شرکتی به در نظر گرفتن منافع ذینفعان در فرآیند تصمیم گیری اشاره دارد.

بنابراین، حکمرانی خوب یک فرآیند پایدار و مؤثر خلق ارزش‌ها را برای همه تضمین می‌کند. در واقع، یادآوری این نکته مهم است که حاکمیت شرکتی از لحظه ای که منافع ذینفعان متفاوت می شود، توضیح خود را می یابد.

یک شرکت بالاتر از همه a گره قراردادها » از جمله مدیران، کارمندان و سرمایه گذاران مالی. برای این امر به طور طبیعی بین این طرفین قرارداد تعارض وجود دارد.

تضادها می تواند سهامداران را با مدیران، سهامداران بین آنها مخالفت کند.اقلیت در مقابل اکثریت) یا طلبکاران مالی (به ویژه بانک ها و دارندگان اوراق قرضه) به سهامداران.

در بانک ها، این تعارضات به طور فزاینده ای تشدید می شود زیرا انواع مختلفی از روابط نمایندگی وجود دارد. به عنوان مثال، ما روابط نمایندگی زیر را داریم: مدیر/سهامداران، بانک/مشتریان، سهامداران/مشتریان.

La حاکمیت بانکی باید موضوعات قدرت، کنترل، شفافیت، مدیریت نقدینگی و مشروعیت موسسه را پوشش دهد.

این هم بر مسائل مربوط به تضاد منافع بین ذینفعان و هم موضوعات مربوط به حفظ اعتماد بین آنها تأثیر می گذارد.

مقاله برای خواندن: خطرات بانکداری اسلامی چیست؟

بانک ها باید بتوانند ارزیابی کنند خطرات ذاتی در فعالیت های آنها، و این، به ویژه در شرایط رشد یا رقابت. این دوباره نیازمند تخصص بانکی و مالی در هیئت مدیره است.

علاوه بر این، بانک ها باید به دنبال متعادل کردن اهداف اجتماعی با اهداف مالی باشند تا بتوانند ذینفعان متعدد خود را راضی کنند.

🌿 ویژگی بانک ها نسبت به سایر شرکت ها

شرکت های بانکی ویژگی های خاص خود را دارند. ویژگی های بانک ها در فعالیت آنها نهفته است، وجود هزینه های مبادله ای، اهمیت تنوع ریسک، درجه اهمیت نوآوری در سطح و همچنین در سطح نظارتی.

در واقع، عوامل متعددی سود یک سیستم حکمرانی مستحکم را در بانک ها توجیه می کند.

✔ موضوع ماهیت فعالیت های بانکی

بانک نقش واسطه گری مالی بین فعالان اقتصادی را ایفا می کند. سپرده های مشتریان خود را جمع آوری می کند تا آنها را با مشتریان دیگر جایگزین کند و از این طریق پول ایجاد می کند.

برای این کار از سرمایه خود استفاده می کند برای ایمن سازی معاملات که به عنوان مضربی از آن انجام می دهد. در برابر مشتریان خود یک وظیفه امانتداری و در مقابل سهامداران، مشتریان و بازار خود وظیفه امنیت دارد.

بنابراین فعالیت بانک مستلزم پرداخت بدهی و نقدینگی دائمی است. این اولین دلیلی است که چرا حاکمیت بانکی باید در داخل بانک ها مستحکم باشد.

✔️ اهمیت تنوع ریسک

بانک ها برخلاف شرکت های سنتی با ریسک های زیادی مواجه هستند. اینها شامل ریسک نقدینگی، ریسک طرف مقابل و غیره است.

به همین دلیل انجام آن مهم است تنوع ریسک زیرا همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار نمی دهید. این تنوع شامل انتخاب یک ترکیبی از سرمایه گذاری های مختلف برای کاهش ریسک مرتبط با پرتفوی خود.

در تئوری، تنوع به شما این امکان را می دهد که ریسک موجود در پرتفوی خود را بدون قربانی کردن بازده بالقوه کاهش دهید. یک سبد کارآمد بازده مشخصی را ایجاد می کند کمترین ریسک ممکن

هنگامی که پرتفوی شما به طور کامل متنوع شد، باید ریسک بیشتری را برای افزایش بازده بالقوه آن بپذیرید.

تنوع بخشیدن موفقیت آمیز به پرتفوی خود مستلزم هماهنگی بهتر فعالیت ها در بانک است. این دومین دلیلی است که چرا حاکمیت بانک باید مستحکم باشد.

✔ موضوع سطح اهمیت نوآوری بانکی

نوآوری به اجرای ترکیبات جدید اشاره دارد. ممکن است مربوط به ساخت کالای جدید، معرفی روش تولید جدید، افتتاح یک فروشگاه جدید باشد. تسخیر منبع جدیدی از مواد خام یا محصولات…

در سال های اخیر، بانک ها به طور فزاینده ای به نوآوری باز متوسل شده اند. به گفته چسبرو (2003)، این مدل نوآوری مبتنی بر رویکردهای مشارکت در ابتدا توسط شرکت‌های غیرمالی آزمایش شد.

این نوع نوآوری مبتنی بر مشارکت بانک و شرکای آن است.

مقاله بخوانید: ریسک های بانکداری اسلامی چیست؟

در نهایت، نوآوری یک ضرورت استراتژیک برای بانک هایی است که می خواهند رقابتی باقی بمانند. مطابق با مدان و سوبرا (1991) نوآوری به بانک ها این امکان را می دهد تا با کاهش هزینه های مبادلات، تحقیقات و بازاریابی، سود خود را افزایش دهند.

در طول دوره بحران مانند فعلی با COVID19، نوآوری بانکی مزایای رقابتی را برای بانک‌های خاص ارائه می‌کند. برای اینکه پیاده سازی ممکن شود، همه چیز به سیستم حاکمیتی که در شرکت اجرا می شود بستگی دارد.

بنابراین، حکمرانی خوب برای همه ارزش افزوده ایجاد می کند. این سومین دلیلی است که نیاز به حاکمیت بانکی قوی را توضیح می دهد.

✔ موضوع چرا حاکمیت بانکی باید قوی باشد؟ این بانک محل تلاقی چند ذی نفع است

برخلاف شرکت‌های سنتی، بانک‌ها تعداد زیادی از سهامداران را گرد هم می‌آورند که حاکمیت آنها باید آنها را در نظر بگیرد.

ذینفعان همه اشخاص حقیقی یا حقوقی هستند که درگیر هستند و می توانند بر تصمیمات یک شرکت تأثیر بگذارند. اونها می تونند ... باشند داخلی یا خارجی بانک.

مقاله برای خواندن: همه چیز درباره بورس

ذینفعان داخلی بخشی از نیروی کار بانک (مدیران، کارکنان و ...) هستند. در مورد ذینفعان خارجی، ما داریم: بانک های تابعه، مشتریان، تامین کنندگان و غیره.

ذینفعان فعال در تصمیمات بانک شرکت می کنند در حالی که سهامداران منفعل تابع تصمیمات بانک هستند. وزن هر یک از ذینفعان بر حاکمیت شرکتی تأثیر دارد.

ذینفعان فعال تمایل دارند منافع خود را بر منافع دیگران ترجیح دهند.

لس سهامداران اکثریت برای مثال به دنبال تحمیل اراده خود به ضرر سهامداران اقلیت هستند. در این منطق بانک با تعارضات نمایندگی زیادی مواجه است.

نه تنها با شرکای داخلی، بلکه با شرکای خارجی. این وضعیت در بانک‌های اسلامی بیشتر به چشم می‌خورد.

مقاله برای خواندن: بهترین استراتژی های مالی که به طور موثر کار می کنند

برای مقابله با همه این مشکلات، یک ساختار حکمرانی خوب باید ایجاد شود. این چهارمین دلیلی است که چرا حاکمیت بانک باید قوی باشد.

🌿 چگونه تضاد منافع در بانک ها را کاهش دهیم؟

در آنچه گفتیم، روشن است که حاکمیت بانکی باید با انواع مختلفی از تضاد منافع مقابله کند. برای انجام این کار، حاکمیت بانکی دارای سازوکارهایی است که به آنها معروف است مکانیسم های حاکمیتی

از نظر ریشه شناسی، مکانیسم مجموعه ای از عناصر است که برخی از آنها می توانند نسبت به برخی دیگر حرکت کنند. بنابراین این مجموعه یک جامد را تشکیل نمی دهد. هر یک عنصر مستقل است

آژانس در تضاد با طلبکاران از طریق مکانیسم هایی تسویه حساب می کنند مانند تضمین های قراردادی، رویه های قانونی برای حل و فصل قضایی، بازار اطلاعات مالی یا حتی سازوکارهای غیررسمی مانند شهرت.

مقاله برای خواندن: یک تحلیلگر مالی چه می کند؟

این مکانیسم های مختلف لزوماً نقشی معادل ندارند و اهمیت آنها به ماهیت و فعالیت شرکت بستگی دارد.

در نظام حکمرانی، این مجمع را می توان به دو دسته تقسیم کرد:

✔ موضوع مکانیسم های ساخته شده یا "عمدی".

در این رده ما حق رای در هیئت مدیره (CA)، ویژگی های CA (اندازه، شفافیت، استقلال و غیره) و کمیته ها (حسابرسی، پاداش و غیره) را داریم.

سیستم های پاداش و مشخصات مدیر نیز در این دسته قرار می گیرند. سازوکار اصلی حاکمیت بانکی، هیئت مدیره است.

✔ موضوع مکانیسم های "خود به خود".

این دسته از مکانیسم ها با رقابت در بازار مرتبط است. هر چه که باشند، این مکانیسم ها برای کاهش تعارضات نمایندگی بین ذینفعان در نظر گرفته شده است.

بنابراین، برای شرکت های بزرگ بورسی، برخی از نویسندگان مکانیسم غالب را بازار مدیریت می دانند. مدیران به دنبال مدیریت خوب شرکت ها برای به حداکثر رساندن اعتبار و ارزش خود در این بازار خواهند بود.

مقاله برای خواندن: تفاوت بانک های اسلامی با بانک های متعارف

در کنار بازار اجرایی مکانیسم خود به خودی دیگری وجود دارد، تنظیم. مقررات بانکی به عنوان عمل نظارت و کنترل بر فعالیت بانکی با رعایت استانداردهای مختلف به منظور کنترل ریسک ها به منظور حفظ امنیت سپرده گذاران، ثبات سیستم مالی و ترازهای عمده اقتصادی تلقی می شود.

برای دستیابی به این هدف، مقررات بانکی اساساً بر مقررات و نظارت متکی است.

La مقررات بانکی اساساً شامل تعیین سطح حداقل منابع یا نسبت حقوق صاحبان سهام در اصطلاح است که بانک ها باید آن را نگه دارند تا بتوانند در برابر شوک مالی مقاومت کنند.

🌿 خلاصه ...

اگر بخواهیم اعتماد سایر ذینفعان را حفظ کنیم، حکمرانی بانکی با کیفیت یک ضرورت بی سابقه است. با توجه به الف گزارش کمیته بازل منتشر شد در سال 2015، حاکمیت شرکتی با هدف تقویت مسئولیت های جمعی هیئت مدیره در زمینه نظارت و مدیریت ریسک می باشد.

با توجه به ماهیت فعالیت های بانکی، حاکمیت عنصر مهمی برای بانکداری است سلامت و توسعه بانک ها

مدیریت سپرده های مشتریان، اعطای اعتبار به آنها و دسترسی به اطلاعات محرمانه مشتریان، نیاز به مدیریت موثر و کارآمد را افزایش می دهد. مقررات و نظارت قوی تر (El Marzouki and Benlechehab، 2017).

علاوه بر این، بانک ها در مقایسه با سایر اشکال کسب و کار بیشتر در معرض تضادهای نمایندگی هستند.

نظرات خود را در کامنت بگذارید. با این حال، اگر می خواهید کنترل امور مالی شخصی خود را در مدت شش ماه در دست بگیرید، این راهنما را به شدت توصیه می کنم.