اصطلاحات تخصصی بانکداری: همه مفاهیم کلیدی

بر خلاف آنچه finance de Demain عادت دارد بداند چگونه به شما مشاوره دهد تا به شما در افزایش کسب و کارتان کمک کند، این مقاله دیگر به شما اصطلاحات تخصصی بانکی را ارائه می دهد. این مفاهیم کلیدی بانکداری در واقع اصطلاحاتی هستند که معمولاً هنگام بازدید از بانک می شنوید. بنابراین هدف این راهنما کمک به شما در درک بهتر اصطلاحات تخصصی بانکی است.

اجازه دهید به

توافقنامه حساب

این قراردادی است که بر حساب اعتباری شما حاکم است. اطلاعاتی در مورد تغییراتی که ممکن است در حساب ایجاد شود را ارائه می دهد.

سابقه حساب

این تاریخچه پرداخت یک حساب در یک دوره زمانی است، از جمله تعداد دفعاتی که حساب سررسید یا بیش از حد مجاز بوده است.

صاحب حساب

این عبارت به هر شخصی اطلاق می‌شود که مجاز به انجام معاملات از طرف یک حساب است. امضای هر صاحب حساب باید در بانک ثبت شود. امضا به آن شخص اجازه می دهد تا از طرف حساب خود تجارت کند.

به سوالات مرتبط مراجعه کنید.

افزایش علایق

این سودی است که به دست آمده اما هنوز پرداخت نشده است.

وام مسکن با نرخ متغیر

اینها وام هایی هستند که بانک برای دستیابی به املاک اعطا می کند. نرخ بهره اولیه معمولا کمتر از وام های با نرخ ثابت معمولی است. این نرخ ممکن است در طول عمر وام بسته به شرایط بازار تغییر کند.

معمولاً حداکثر (یا سقف) و حداقل (یا کف) در قرارداد وام تعریف شده است. در صورت افزایش نرخ سود، بازپرداخت وام نیز افزایش می یابد. در صورت کاهش نرخ بهره، بازپرداخت وام نیز ممکن است. برای کسب اطلاعات بیشتر، این راهنما را بررسی کنید وام مسکن.

اقدام نامطلوب

امتناع طلبکار از اعطای اعتبار تحت شرایط درخواستی، خاتمه حساب موجود یا تغییر نامطلوب حساب موجود.

اطلاعیه اقدام نامطلوب

اخطاریه مورد نیاز قانون فرصت های اعتباری برابر که به متقاضی دریافت اعتبار یا بدهکار موجود از رد درخواست وی برای اعتبار یا توصیه به تغییر شرایطی که برای صاحب حساب نامطلوب تلقی می شود اطلاع می دهد.

تغییر

هر تغییری است که شامل پاک کردن یا بازنویسی تاریخ، مبلغ یا گیرنده چک یا سایر اسناد قابل معامله باشد.

استهلاک

این فرآیند کاهش بدهی از طریق اقساط منظم اصل و بهره است که منجر به بازپرداخت وام در زمان سررسید می شود.

نرخ درصد سالانه

هزینه اعتبار سالانه است که به صورت درصد بیان می شود.

درصد بازده سالانه

نرخ درصدی که منعکس کننده کل مبلغ سود پرداختی به حساب سپرده بر اساس نرخ بهره و فراوانی ترکیب برای یک سال 365 روزه است.

ارزیابی

عمل ارزیابی و تثبیت ارزش یک ملک یا ملک خاص.

مجوز

صدور مجوز توسط صادرکننده کارت اعتباری، یک تاجر یا سایر شرکت های وابسته، برای تکمیل تراکنش کارت اعتباری.

اتاق تسویه خودکار (ACH)

یک تسهیلات رایانه‌ای که توسط مؤسسات سپرده‌گذاری عضو برای ترکیب الکترونیکی، مرتب‌سازی و توزیع اعتبارات و بدهی‌های بین بانکی استفاده می‌شود.

ACH ها انتقال الکترونیکی اوراق بهادار دولتی را پردازش می کنند و خدمات مشتری را ارائه می دهند، مانند واریز مستقیم دستمزد مشتری و پرداخت برای مزایای دولتی (یعنی تامین اجتماعی، رفاه و حقوق جانبازان) و نقل و انتقالات از پیش مجاز. به سوالات مربوط به تراکنش های الکترونیکی مراجعه کنید.

دستگاه باجه اتوماتیک (ATM)

این دستگاهی است که توسط یک کارت با کد مغناطیسی یا وسیله دیگری فعال می شود که می تواند انواع تراکنش های بانکی را پردازش کند. این موارد شامل پذیرش سپرده و پرداخت وام، برداشت و انتقال وجه بین حساب ها می شود.

پرداخت خودکار قبض

سیستمی بدون کنترل برای پرداخت قبوض مکرر با یک بیانیه مجوز واحد به یک موسسه مالی. برای مثال، مشتری فقط باید یک فرم/نامه/سند مجوز برای پرداخت قبض کابل هر ماه ارائه دهد. بدهی ها و اعتبارات لازم از طریق یک اتاق تسویه خودکار (ACH) انجام می شود.

تاریخ در دسترس بودن

خط مشی بانک در مورد اینکه چه زمانی وجوه سپرده شده در یک حساب برای برداشت در دسترس خواهد بود.

موجودی موجود است

موجودی حساب منهای هر گونه نگهداری، وجوه جمع‌نشده و محدودیت‌های موجود در حساب.

اعتبار موجود است

این تفاوت بین حد اعتبار اختصاص داده شده به حساب دارنده کارت و مانده حساب جاری است.

انتقال تعادل

فرآیند انتقال موجودی معوق از یک کارت اعتباری به کارت دیگر. این معمولاً برای به دست آوردن نرخ بهره کمتر در مانده مانده انجام می شود. نقل و انتقالات گاهی اوقات مشمول هزینه انتقال مانده می شوند.

بانک سپرده گذاری

یک متولی بانک مسئول حفظ امنیت دارایی های مشتری است که در یکی از محل های نگهبان، یک مرکز متولی فرعی یا یک متولی خارجی نگهداری می شود.

بررسی بانکی

بررسی دارایی ها، درآمدها و هزینه های یک بانک. هدف از این عملیات اطمینان از توانمندی بانک و عملکرد آن بر اساس قوانین بانکی و اصول صحیح بانکی است.

صورت حساب بانک

بانک به صورت دوره ای صورت حساب سپرده مشتری را ارائه می دهد. این بیانیه کلیه سپرده های انجام شده، کلیه چک های پرداخت شده و سایر بدهی های ثبت شده در طول دوره و همچنین موجودی جاری را نشان می دهد.

روز بانکی

این یک روز کاری است که در آن یک دفتر بانک برای تقریباً تمام وظایف بانکی خود به روی عموم باز است.

ورشکستگی

یک فرد، کسب و کار یا شرکت ورشکسته دارایی کافی برای پوشش بدهی های خود را ندارد. بدهکار از طریق مراحل قانونی برای ایجاد برنامه پرداخت یا پاک کردن بدهی ها به دنبال تسکین است.

در برخی موارد، بدهکار باید کنترل تمام دارایی ها را به یک امین منصوب از سوی دادگاه واگذار کند.

ورشکستگی

فرآیندی قانونی که طی آن امور یک شخص ورشکسته برای اداره تحت قوانین ورشکستگی به امین یا گیرنده واگذار می شود. دو نوع ورشکستگی وجود دارد:

• ورشکستگی غیر ارادی – یک یا چند طلبکار یک بدهکار ورشکسته دادخواستی برای اعلام ورشکستگی بدهکار ارائه می کنند.
• ورشکستگی داوطلبانه - بدهکار با ارائه دادخواستی مبنی بر عدم توانایی خود در انجام تعهدات مالی خود و تمایل خود به اعلام ورشکستگی.

ذینفع

شخصی که مستحق دریافت مزایا یا عواید وصیت نامه، امانت، بیمه نامه، طرح بازنشستگی، مستمری یا قراردادهای دیگر است.

چرخه صورتحساب

فاصله زمانی بین تاریخ هایی که در آن صورت های دوره ای منظم صادر می شود.

تاریخ صدور صورت حساب

ماه، تاریخ و سال تولید صورت‌حساب دوره‌ای یا ماهانه. محاسبات برای هزینه مالی مناسب، حداقل پرداخت سررسید و مانده جدید انجام شده است.

اشتباه در صورتحساب

هزینه‌ای است که در صورت‌حساب دوره‌ای مرتبط با تمدید اعتبار (به عنوان مثال، کارت اعتباری) که توسط دارنده کارت یا نماینده آنها تأیید نشده است، به درستی شناسایی نشده است و توسط دارنده کارت یا نماینده او پذیرفته نشده است، ظاهر می‌شود. .

خطای صورت‌حساب همچنین می‌تواند ناشی از کوتاهی بستانکار در اعتبار پرداخت یا اعتبار دیگر به حساب و همچنین اشتباهات حسابداری و دفتری باشد.

روز کسب و کار

هر روزی که دفاتر یک بانک به روی عموم باز است تا به طور عمده تمام امور بانک را انجام دهند.

چک لغو شده

چکی است که بانک پرداخت کرده و حساب صاحب حساب را بدهکار کرده و بعد ظهرنویسی کرده است. پس از باطل شدن، چک دیگر قابل معامله نیست.

چک بانکی

چکی است که بر روی وجوه بانکی صادر می شود، نه وجوهی که در حساب سپرده گذار است. اما سپرده گذار چک صندوق را با وجوهی از حساب خود پرداخت کرده است. مزیت اصلی چک صندوق دار این است که گیرنده چک از موجود بودن وجوه آن اطمینان دارد.

بررسی کنید تفاوت بین چک های بانکی، چک های شخصی و چک های تایید شده

نامه توقف و دست کشیدن

نامه ای که از یک شرکت درخواست می کند فعالیت ذکر شده در نامه را متوقف کند.

گواهی سپرده

سند قابل معامله ای که توسط بانک در ازای وجوهی که معمولاً دارای بهره است و نزد بانک سپرده می شود صادر می کند. برای یادگیری همه چیز، این راهنما را بررسی کنید گواهی سپرده.

گواهی انتشار

گواهی امضا شده توسط وام دهنده مبنی بر پرداخت کامل وام مسکن و تسویه تمام بدهی ها. همچنین به عنوان آزادی حق التزام شناخته می شود.

چک تایید شده

چک شخصی که توسط شخصی تأیید شده (ضمانت شده) خوب است. جلوی چک عبارت «تأیید شده» یا «قبول» نوشته شده و به امضای یکی از مقامات بانک یا مؤسسه پس‌انداز صادرکننده چک می‌رسد. امضا به این معنی است که امضای صادرکننده واقعی است و وجوه کافی برای پرداخت چک واریز و محفوظ است.

بررسی

دستور کتبی به مؤسسه مالی مبنی بر اینکه بلافاصله در صورت تقاضا مبلغ مشخصی را از حساب چک نویس به شخص ذکر شده در چک یا در صورتی که نام شخص خاصی ذکر نشده است به شخص حامل چک برای پرداخت به مؤسسه پرداخت کند.

برش را بررسی کنید

تبدیل داده چک به تصویر الکترونیکی پس از ورود چک به سیستم پردازش. قطع چک نیازی به بازگرداندن چک های باطل شده به مشتریان را از بین می برد.

حساب جاری

این یک حساب سپرده تقاضای مشروط به برداشت وجه از طریق چک است. این راهنما را بررسی کنید حساب جاری بانک - معنی، مزایا و معایب

ساقها

شبکه ChexSystems، Inc. متشکل از مؤسسات مالی عضوی است که به طور منظم اطلاعاتی را در مورد سوء مدیریت حساب‌های چک و پس‌انداز در یک مکان مرکزی ارائه می‌کنند. ChexSystems این اطلاعات را در بین مؤسسات عضو به اشتراک می گذارد تا به آنها کمک کند تا خطر افتتاح حساب های جدید را ارزیابی کنند. این یک نوع مرکز ریسک است.

ChexSystems فقط اطلاعات را با مؤسسات عضو به اشتراک می گذارد. در مورد افتتاح حساب های جدید تصمیم نمی گیرد. به طور کلی، اطلاعات به مدت پنج سال در ChexSystems باقی می ماند.

وام با مدت نامحدود

به عنوان یک قاعده کلی، انتظار می رود هر وامی که برای آن مبلغ پرداخت شده، به اضافه هزینه های مالی، به طور کامل تا یک تاریخ مشخص بازپرداخت شود. اکثر وام های مسکن و اتومبیل قراردادهای دائمی هستند.

بسته شدن وام مسکن

پایان یک معامله قراردادی املاک و مستغلات که در آن تمام اسناد و مدارک مناسب امضا می شود و عواید وام مسکن توسط وام دهنده پرداخت می شود.

هزینه های بسته شدن

هزینه هایی که فروشندگان و خریداران برای انتقال مالکیت املاک متحمل می شوند. هزینه های بسته شدن ممکن است شامل هزینه های مبدأ، امتیازهای تخفیف، هزینه های وکالت، هزینه های وام، جستجوی عنوان و بیمه، هزینه های تحقیق، هزینه های ثبت نام و گزارش اعتباری باشد.

وثیقه

دارایی هایی که برای تضمین وام یا اعتبار دیگر ارائه می شوند. به عنوان مثال، اگر وام مسکن بگیرید، وثیقه بانک معمولاً خانه شما است. وثیقه در صورت نکول توقیف می شود.

آژانس بازیابی

شرکتی که توسط یک طلبکار برای وصول بدهی به او استخدام شده است. طلبکاران معمولاً تنها پس از اینکه خودشان برای وصول بدهی تلاش کردند، یک آژانس جمع آوری را استخدام می کنند.

صندوق های سرمایه گذاری جمعی

صندوق سرمایه گذاری متقابل اعتمادی است که توسط یک بانک یا شرکت تراست ایجاد و اداره می شود که دارایی های چندین مشتری را جمع می کند.

امضاکننده

شخص حقیقی که یادداشت دیگری را در حمایت از اعتبار امضاکننده اصلی امضا می کند و مسئول تعهد می شود.

برنامه اعتباری

فرمی که باید توسط متقاضی برای حساب اعتباری تکمیل شود و جزئیات کافی (محل سکونت، شغل، درآمد و بدهی های موجود) را ارائه می دهد تا فروشنده بتواند اعتبار متقاضی را مشخص کند. گاهی اوقات هزینه درخواست برای پوشش هزینه های پردازش وام دریافت می شود.

صادرکننده کارت اعتباری

هر موسسه مالی که کارت های بانکی را برای کسانی که درخواست می کنند صادر می کند.

بیمه اعتباری از کارافتادگی

این بیمه نوعی بیمه است که در صورت مریض شدن یا آسیب دیدگی و توانایی کار کردن، وام را پرداخت می کند. به عنوان بیمه حوادث و بیمه درمانی نیز شناخته می شود.

بیمه عمر اعتباری

نوعی بیمه عمر که در صورت فوت قبل از پرداخت کامل وام به پرداخت وام کمک می کند. این پوشش اختیاری است.

محدودیت اعتبار

حداکثر میزان اعتبار موجود در کارت اعتباری یا خط اعتباری دیگر.

گزارش اعتبار

این یک گزارش مفصل از سابقه اعتباری یک فرد است که توسط یک دفتر اعتباری تهیه شده و توسط وام دهنده برای تعیین ارزش اعتباری متقاضی وام استفاده می شود.

آژانس گزارش اعتباری

آژانسی که اطلاعات اعتبار فردی را جمع آوری می کند و آن را در ازای کارمزد به طلبکاران می فروشد تا بتوانند در مورد اعطای وام تصمیم بگیرند. مشتریان معمولی عبارتند از بانک ها، وام دهندگان وام مسکن، شرکت های کارت اعتباری و سایر شرکت های مالی.

زمان محدود

زمانی از روز که توسط بانک برای دریافت سپرده تعیین می شود. پس از اتمام زمان، سپرده ها دریافت شده در روز کاری بعد محسوب می شوند.

بدهی

بدهی می تواند ورودی حسابی باشد که نشان دهنده پولی است که به وام دهنده بدهکار هستید یا پولی که از حساب سپرده شما برداشته شده است.

کارت اعتباری

یک کارت نقدی به صاحب حساب اجازه می دهد تا به وجوه خود به صورت الکترونیکی دسترسی داشته باشد. کارت های نقدی را می توان برای دریافت پول نقد از دستگاه های خودپرداز یا خرید کالا یا خدمات با استفاده از سیستم های نقطه فروش استفاده کرد. استفاده از کارت نقدی مستلزم برداشت و بستانکار فوری حساب های مصرف کننده است.

بدهکار

کسی که به طرف دیگری بدهکار است.

نسبت بدهی به درآمد (DTI)

درصدی از درآمد ناخالص ماهانه مصرف کننده که برای پرداخت بدهی ها استفاده می شود. به طور کلی، هر چه این نسبت بیشتر باشد، ریسک درک شده بیشتر است. وام های با ریسک بالاتر معمولاً با نرخ بهره بالاتر قیمت گذاری می شوند.

پرداخت معوق

پرداختی است که به تاریخ دیگری موکول شده است.

ارائه درخواست

سپرده وجوهی که بدون اطلاع قبلی قابل برداشت است.

فیش واریزی

یادداشت تفصیلی از وجوه نقد و سایر وجوهی که مشتری برای اعتبار حساب خود به بانک ارائه می کند.

اطلاعات توهین آمیز

داده های دریافت شده توسط یک طلبکار که نشان می دهد متقاضی اعتبار با سایر بستانکاران مطابق نیاز تسویه حساب نکرده است.

پرداخت مستقیم

پرداختی که به صورت الکترونیکی به حساب یک فرد در یک موسسه سپرده پذیر واریز می شود.

اختلاف مستقیم

اختلافی که مستقیماً به ارائه‌دهنده در رابطه با صحت اطلاعات موجود در گزارش مصرف‌کننده شما در رابطه با حساب یا رابطه دیگری که با ارائه‌دهنده دارید، ارسال شده است.

پیش نویس

دستور کتبی و امضا شده ای که به موجب آن یکی از طرفین (قرار دهنده) به طرف دیگر (برگیرنده) دستور می دهد که مبلغ معینی را به شخص ثالث (گیرنده وجه) در عین حال یا در تاریخ معین بپردازد. اسکناس های بانکی معمولی ابزارهای قابل معامله هستند و از بسیاری جهات به چک شباهت دارند.

کشیده شده

شخص (یا بانک) که قرار است چک یا پیش نویسی را هنگام ارائه برای پرداخت پرداخت کند.

بانک دراوی

بانکی که چک بر روی آن تنظیم می شود.

سیستم بانکداری الکترونیک

سرویسی که به صاحب حساب اجازه می دهد تا اطلاعات حساب را به دست آورد و تراکنش های بانکی خاصی را با استفاده از رایانه شخصی از طریق وب سایت مؤسسه مالی در اینترنت مدیریت کند. این نیز به عنوان شناخته شده است بانک آنلاین.

تبدیل چک الکترونیکی

تبدیل چک الکترونیکی فرآیندی است که در آن چک شما به عنوان منبع اطلاعاتی برای شماره چک، شماره حساب شما و شماره ای که مؤسسه مالی شما را شناسایی می کند، استفاده می شود.

سپس از اطلاعات برای پرداخت الکترونیکی یکباره از حساب شما استفاده می شود - انتقال الکترونیکی وجوه. خود چک وسیله پرداخت نیست.

انتقال الکترونیکی وجوه (EFT)

انتقال پول بین حساب ها از طریق سیستم های مصرف کننده الکترونیکی - مانند دستگاه های خودپرداز و پرداخت الکترونیکی قبض - به جای چک یا پول نقد. نقل و انتقالات الکترونیکی، چک، پیش نویس و ابزار کاغذی در این دسته قرار نمی گیرند.

اختلاس

در اکثر ایالت ها، اختلاس به عنوان سرقت/سرقت دارایی ها (پول یا دارایی) توسط شخصی که در موقعیت اعتماد یا مسئولیت نسبت به آن دارایی ها قرار دارد، تعریف می شود. اختلاس معمولاً در زمینه اشتغال و تجارت اتفاق می افتد.

کد نویسی

فرآیندی که برای چاپ یا درج نویسه های مغناطیسی روی چک ها، سپرده ها و سایر ابزارهای مالی استفاده می شود.

حل خطا

فرآیند مورد نیاز برای رفع خطاهای مربوط به انتقال الکترونیکی به و از حساب های سپرده.

سپردن

ابزار مالی که توسط شخص ثالثی به نمایندگی از دو طرف دیگر در یک معامله نگهداری می شود. وجوه توسط سرویس امانی نگهداری می شود تا زمانی که دستورالعمل های کتبی یا شفاهی مناسب را دریافت کند یا تا زمانی که تعهدات انجام نشده باشد. اوراق بهادار، وجوه و سایر دارایی ها ممکن است در امانت قرار گیرند.

تحلیل امانی

بررسی دوره‌ای حساب‌های امانی توسط یک شرکت وام مسکن برای تأیید اینکه سپرده‌های ماهانه برای پرداخت مالیات، بیمه و سایر اقلام مربوط به سپرده‌گذاری در زمان سررسید کافی است.

صندوق امانی

وجوهی که توسط یک شرکت وام مسکن برای پرداخت مالیات، بیمه و سایر اقلام مربوط به وام مسکن در زمان سررسید نگهداری می شود.

حساب املاک

حسابی که به نام متوفی نگهداری می شود و توسط مجری یا مدیر دارایی اداره می شود.

متولی

تعهد به عنوان مجری، مدیر، قیم، قیم یا امین امانت خانوادگی، امانت مجاز یا وصیتی، یا گیرنده یا امین ورشکستگی.

هزینه مالی

کل هزینه اعتباری که مشتری باید بابت وام مصرفی بپردازد، از جمله بهره.

سازمان تنظیم مقررات مالی

سازمانی که طبق قانون مجاز به تضمین عملکرد ایمن و سالم موسسات مالی دارای مجوز است.

وام با نرخ ثابت

نرخ بهره و پرداخت در طول مدت وام ثابت باقی می ماند. مصرف کننده تا زمانی که بدهی به طور کامل پرداخت شود، ماهانه یکسانی از اصل و بهره پرداخت می کند. بیا یاد بگیریم بیشتر در مورد وام.

وام مسکن با نرخ ثابت

وام مسکنی که پرداخت های آن تا پایان عمر وام ثابت می ماند زیرا نرخ سود و سایر شرایط ثابت است و تغییر نمی کند.

کارمزد معاملات خارجی

کارمزدهای ارزیابی شده توسط بانک شما برای انجام تراکنش در دستگاه خودپرداز بانک دیگر.

چک جعلی

چکی است که امضای کشو در آن جعل شده است. به سوالات مرتبط در مورد جعل مراجعه کنید.

تحریف

امضای متقلبانه یا تغییر نام دیگری در سندی مانند سند، رهن یا چک. هدف از تخلف، فریب یا کلاهبرداری است.

حساب مسدود شد

این حسابی است که تا زمانی که حق حبس قانع نشده و حکم دادگاه یا سایر مراحل قانونی حساب را برای برداشت در دسترس قرار ندهد، وجوه از آن برداشت نمی‌شود. برای مثال، حساب یک فرد متوفی در انتظار صدور حکم دادگاه مبنی بر توزیع وجوه به صاحبان جدید مسدود شده است.

در صورت بروز اختلاف در مورد مالکیت واقعی یک حساب، یک حساب نیز می تواند مسدود شود. بانک حساب را مسدود می کند تا وجوه موجود را حفظ کند تا زمانی که اقدام قانونی بتواند مالک واقعی را مشخص کند.

سرخ کردن/تاپینگ

یک رویه قانونی که به یک طلبکار اجازه می دهد برای تسویه بدهی که پرداخت نکرده اید، وجوهی را از حساب بانکی شما برداشت کند. اگر به کسی یا شرکتی پول بدهکار هستید، آن‌ها می‌توانند برای پرداخت بدهی‌تان از بانکتان حکمی برای برداشت پول از حسابتان بگیرند.

ضمانت

طرفی که می پذیرد در صورت نکول آن طرف، مسئول پرداخت بدهی طرف دیگر باشد.

خط اعتباری سهام خانه

خط اعتباری که توسط سهام در خانه مصرف کننده تضمین می شود. می توان از آن برای بهبود خانه، تجمیع بدهی و سایر خریدهای عمده استفاده کرد. سود پرداختی به وام عموماً قابل کسر مالیات است. دسترسی به وجوه از طریق نوشتن چک در خط اعتباری یا با اخذ پیش پرداخت نقدی امکان پذیر است.

وام مسکن

وام مسکن به شما امکان می دهد از سرمایه انباشته شده در خانه خود بهره ببرید. این تفاوت بین مبلغی است که خانه شما می تواند به آن فروخته شود و مبلغی که هنوز بدهکار هستید.

صاحبان خانه اغلب از وام مسکن برای بازسازی خانه خود، پرداخت هزینه ماشین جدید یا بودجه تحصیلات دانشگاهی فرزندشان استفاده می کنند. سود پرداختی عموماً قابل کسر مالیات است.

از آنجایی که وام توسط سهام خانه شما تضمین می شود، در صورت عدم پرداخت، بانک می تواند خانه شما را سلب کرده و مالکیت آن را در اختیار بگیرد.

این نوع وام گاهی نامیده می شود وام مسکن دوم یا در مقابل خانه خود وام بگیرید.

حساب غیر فعال

این یک حساب کاربری است که فعالیت کم یا بدون فعالیت دارد. نه واریز و نه برداشت برای مدت قابل توجهی در حساب ثبت نشده است.

گواهی سپرده نمایه شده

یک سی دی نمایه شده از الزامات سپرده بانک صادرکننده است و اغلب از طریق شعب و کارگزاران بانک های وابسته و غیر وابسته به فروش می رسد. سی دی های نمایه شده به سرمایه گذار این فرصت را می دهد که در افزایش ارزش یک شاخص خاص، در صورت وجود، در طول مدت سی دی شرکت کند.

سی دی های نمایه شده می توانند ساختارهای پرداخت پیچیده ای داشته باشند و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشند یا مناسب نباشند. سرمایه گذاران باید ملاحظات ریسک سرمایه گذاری را که در اسناد ارائه مربوطه و بیانیه های افشایی ذکر شده است به دقت بررسی کنند.

سی دی های نمایه شده اوراق بهادار نیستند و تحت قوانین اوراق بهادار ثبت نمی شوند.

حساب شخصی

حسابی به نام یک شخص.

حساب بازنشستگی انفرادی

یک برنامه پس‌انداز بازنشستگی برای افرادی که می‌توان مشارکت‌های سالانه قابل کسر مالیات را تا سقف معینی در اختیار آنها قرار داد. مبلغ پرداختی تا زمانی که برداشت نشود مشمول مالیات نمی شود. تا زمانی که فرد به سن تعیین شده نرسد، انصراف بدون جریمه مجاز نیست. اینجاست چگونه برای دوران بازنشستگی خود بدون استرس پس انداز کنید

بودجه ناکافی

زمانی که موجودی حساب جاری سپرده گذار برای پرداخت چک ارائه شده برای پرداخت کافی نباشد.

بیمه (خطر)

بیمه برای محافظت از مالک و وام دهنده در برابر آسیب فیزیکی به یک دارایی ناشی از منابعی مانند آتش سوزی، باد یا خرابکاری.

حساب مشترک

حسابی که توسط دو یا چند نفر نگهداری می شود. هر یک از طرفین می توانند به طور جداگانه یا با هم مطابق با قرارداد حساب سپرده معامله کنند.

بادبادک

برای مبلغی چک بنویسید که باعث اضافه برداشت از حساب شود اما با واریز چک دیگری در بانک دیگری، کسری را جبران کند. به عنوان مثال، ارسال چک برای وام مسکن زمانی که حساب جاری شما وجوه کافی برای پوشش چک را ندارد، اما انتظار دارید قبل از ارائه چک توسط شرکت وام مسکن، چک حقوق خود را دریافت و واریز کنید.

هزینه های دیرکرد

کارمزد تأخیر در پرداخت وام اقساطی که معمولاً به صورت درصدی از وام یا مانده پرداخت بیان می شود. همچنین جریمه ای از سوی صادرکننده کارت به حساب دارنده کارت به دلیل عدم انجام حداقل پرداخت.

قرض دهنده

یک فرد یا موسسه مالی که به این امید که پول با بهره بازپرداخت شود، وام می دهد.

امتیاز

اقدام قانونی علیه یک ملک پس از فروخته شدن ملک، مبلغی که بدهی دارد به دارنده وثیقه پرداخت می شود.

خط اعتبار

مجوز وام از پیش تأیید شده با حد وام مشخص بر اساس اعتبار. خط اعتباری به وام گیرندگان این امکان را می دهد که تعداد معینی وام را بدون درخواست مجدد هر بار دریافت کنند تا زمانی که کل وجوه وام گرفته شده از سقف اعتبار تجاوز نکند.

قرارداد وام

قرارداد کتبی بین وام گیرنده و وام دهنده که در آن شرایط و ضوابط وام تعیین شده است.

کارمزد وام

کارمزدی که وام دهنده برای اعطای وام دریافت می کند (علاوه بر بهره ای که از وام گیرنده دریافت می کند).

ارائه اصلاحیه وام

یک قرارداد قراردادی در یک وام که به وام گیرنده یا وام دهنده اجازه می دهد تا به طور دائم یک یا چند مورد از شرایط قرارداد اصلی را تغییر دهد. به سوال مرتبط در مورد کمک وام مسکن مراجعه کنید.

درآمد وام

مقدار خالص وجوهی که یک موسسه وام دهنده تحت یک وام پرداخت می کند و سپس به وام گیرنده بدهکار است.

بلوغ

تاریخی که در آن مانده اصل وام، اوراق قرضه یا سایر ابزارهای مالی سررسید می شود.

حداقل موجودی

مقدار پولی که باید به حسابی واریز شود تا سپرده گذار برای خدمات ویژه واجد شرایط شود یا از هزینه های خدمات چشم پوشی کند.

حداقل پرداخت

حداقل مبلغی که باید هر ماه بابت یک وام، خط اعتبار یا بدهی دیگر پرداخت شود.

پرداخت وجود ندارد

پرداختی که انجام شده اما به حساب صحیح واریز نشده است.

حساب سپرده بازار پول

یک حساب پس انداز که نرخ سود بالاتری را در ازای سپرده های بزرگتر از معمول ارائه می دهد. همه چیز را بیاموزید حساب های بازار پول

صندوق های بازار پول

یک صندوق سرمایه‌گذاری آزاد که در بدهی‌های کوتاه‌مدت و ابزارهای پولی مانند اسناد خزانه سرمایه‌گذاری می‌کند و نرخ‌های بهره بازار پول را پرداخت می‌کند. صندوق های بازار پول معمولاً امتیازات چک نویسی را ارائه می دهند.

رهن

ابزار بدهی مورد استفاده در معاملات املاک و مستغلات که در آن ملک وثیقه برای وام است. وام مسکن به وام دهنده این حق را می دهد که در صورت عدم تعهد وام گیرنده، ملک را تصرف کند.

رهن

وام اعطا شده توسط وام دهنده به وام گیرنده برای تامین مالی املاک و مستغلات. وام مسکن: در مورد این روش های تامین مالی چه باید بدانیم؟

طلبکار وام مسکن

وام دهنده در یک رابطه رهنی.

راهن

وام گیرنده در یک رابطه رهنی. ملک به عنوان وثیقه برای پرداخت استفاده می شود.

صندوق متقابل

صندوقی که توسط یک شرکت سرمایه گذاری اداره می شود و وجوهی را از سهامداران جمع آوری می کند و آنها را در سهام، اوراق قرضه، اختیار معامله، کالاها یا اوراق بهادار بازار پول سرمایه گذاری می کند.

این صندوق ها مزایای متنوع سازی و مدیریت حرفه ای را به سرمایه گذاران ارائه می دهند.

چک رسمی

چکی که بر روی بانک کشیده شده و به امضای افسر مجاز بانکی رسیده باشد. (همچنین به عنوان چک صندوقدار نیز شناخته می شود.)

بانکداری آنلاین

سرویسی که به صاحب حساب اجازه می دهد تا اطلاعات حساب را به دست آورد و تراکنش های بانکی خاصی را از طریق رایانه شخصی از طریق وب سایت مؤسسه مالی در اینترنت مدیریت کند. این به عنوان اینترنت یا شناخته شده است بانکداری الکترونیک.

وام نامحدود

یک قرارداد اعتباری (معمولاً یک کارت اعتباری) که به مشتری اجازه می دهد در هنگام خرید کالا و خدمات از یک خط اعتباری از پیش تأیید شده وام بگیرد. از وام گیرنده فقط مبلغ واقعی وام گرفته شده به اضافه سود سررسید دریافت می شود. به آن حساب هزینه یا اعتبار گردان نیز می گویند.

چک عقب افتاده

چکی صادر شده از سپرده گذار که هنوز برای پرداخت ارائه نشده یا توسط بانک سپرده گذار پرداخت نشده است.

اضافه برداشت

زمانی که مقدار پولی که از حساب بانکی برداشت می‌شود بیشتر از مقدار واقعی موجود در حساب باشد، مازاد برداشت را اضافه برداشت می‌گویند و به حساب اضافه برداشت می‌گویند. ما را بررسی کنید راهنمای اضافه برداشت بانکی.

بیش از حد

چکی به مبلغی بیشتر از مبلغ واریز شده به حساب بنویسید.

از حد فراتر رفت

یک حساب اعتباری باز که در آن از سقف تعیین شده دلار فراتر رفته است.

جزوه

دفتری به صورت دفتر کل که کلیه سپرده ها، برداشت ها و درآمدهای حاصل از حساب پس انداز مشتری در آن ثبت می شود.

مورد عقب افتاده

هر اسکناس یا سایر اسناد بدهی موقت که تا تاریخ سررسید پرداخت نشده باشد.

وام های روز پرداخت

یک وام کوتاه مدت برای مبلغ کمی که وام گیرنده موافقت می کند در چک حقوق بعدی یا سپرده وجوه خود بازپرداخت کند. وام های روز پرداخت انواع خاصی از وام ها هستند

مهلت پرداخت

تاریخ پرداخت وام یا اقساط. توسط یک موسسه مالی تنظیم شده است. هر گونه پرداختی که پس از این تاریخ دریافت شود دیر تلقی می شود. هزینه ها و جریمه ها ممکن است ارزیابی شود.

اظهارنامه پرداخت

یک بیانیه رسمی که هنگام بازپرداخت وام تهیه می شود. وضعیت فعلی حساب وام، تمام مبالغ بدهی و نرخ بهره روزانه را نشان می دهد.

نرخ دوره ای

نرخ بهره توصیف شده نسبت به یک اصطلاح خاص. به عنوان مثال نرخ دوره ای ماهانه هزینه اعتبار در هر ماه. نرخ دوره ای روزانه هزینه اعتبار در روز است.

اعلامیه دوره ای

خلاصه صورتحساب در فواصل زمانی مشخص، معمولا ماهانه، تولید و ارسال می شود.

شماره شناسایی شخصی (PIN)

معمولاً یک عدد یا کلمه چهار کاراکتری است، پین کد مخفی است که به دارندگان کارت اعتباری یا بدهی برای دسترسی به حساب خود داده می شود. کد یا به صورت تصادفی توسط بانک اختصاص داده می شود یا توسط مشتری انتخاب می شود. برای جلوگیری از استفاده غیرمجاز از کارت هنگام دسترسی به پایانه خدمات مالی در نظر گرفته شده است.

فیشینگ

فعالیت کلاهبرداری از صاحب حساب آنلاین از اطلاعات مالی با جعل هویت یک نهاد قانونی.

پروکسی

یک ابزار مکتوب که به یک نفر اجازه می دهد به عنوان نماینده دیگری عمل کند. وکالت می تواند برای فعل دقیق و معین باشد و یا ماهیت عام داشته باشد. شرایط وکالتنامه کتبی ممکن است تاریخ انقضا را مشخص کند. در غیر این صورت معمولاً وکالت نامه با فوت شخص وکالت دهنده منقضی می شود.

برخی موسسات از شما می خواهند که از فرم های وکالت بانکی استفاده کنید. بانک ممکن است این را یک وکالت نامه بادوام بنامد: اصیل حقوق خاصی را به نماینده اعطا می کند.

پرداخت از پیش مجاز

سیستمی که توسط یک قرارداد کتبی ایجاد شده است که طبق آن یک مؤسسه مالی توسط مشتری مجاز است از حساب مشتری به منظور پرداخت قبوض یا پرداخت وام برداشت کند.

پیش پرداخت

پرداخت بدهی قبل از سررسید واقعی آن.

بند پیش پرداخت

شرطی در رهن که به راهن اجازه می دهد تا بخشی یا تمام بدهی معوق را قبل از سررسید آن بازپرداخت کند.

جریمه پیش پرداخت

جریمه ای که برای وام گیرنده برای بازپرداخت وام قبل از سررسید آن اعمال می شود. در مورد وام مسکن، این امر زمانی اعمال می شود که هیچ شرط پیش پرداختی برای جبران جریمه در برگه رهن وجود نداشته باشد.

توازن قبلی

موجودی حساب دارنده کارت در صورت‌حساب قبلی.

موجودی اصلی

مانده یک وام، بدون بهره و کارمزد.

آزادی امتیاز

آزاد کردن املاک و مستغلات از وام مسکن. به سوال مربوط به انتشار امتیاز مراجعه کنید.

تجدید

شکلی از اعطای وام معوق که در آن موجودی وام معوق وام گیرنده در شروع دوره تأمین مالی بعدی به وام جدید منتقل می شود.

سود باقیمانده

سودی که از تاریخ چرخه صورت‌حساب تا زمانی که بانک پرداخت شما را دریافت کند، همچنان به موجودی کارت اعتباری شما تعلق می‌گیرد.

به عنوان مثال، اگر تاریخ چرخه صورت‌حساب شما 10 ژانویه بود و بانک پرداخت شما را در 20 ژانویه دریافت کرد، ده روز وجود داشته است که برای آن سود تعلق می‌گیرد. این مبلغ در صورتحساب بعدی شما ظاهر می شود.

شیء را برگردانید

یک سند قابل معامله - در درجه اول چک - که برای وصول و پرداخت به بانک ارسال شده و بدون پرداخت توسط بانک صادرکننده بازگردانده می شود.

وام مسکن معکوس

وام مسکن معکوس یک محصول ویژه وام مسکن است که به صاحب خانه 62 ساله یا بالاتر اجازه می دهد تا به سهامی که در خانه خود دارد دسترسی داشته باشد. خود خانه منبع بازپرداخت خواهد بود.

وام بر اساس ارزش وثیقه (خانه) و طول عمر وام گیرنده اخذ می شود. وام باید زمانی بازپرداخت شود که بمیرید، خانه خود را بفروشید یا دیگر در آنجا به عنوان محل سکونت اصلی خود زندگی نکنید. به سوالات مرتبط در مورد وام مسکن معکوس مراجعه کنید.

اعتبار در گردش

یک قرارداد اعتباری (معمولاً یک کارت اعتباری) که به مشتری اجازه می دهد در هنگام خرید کالا و خدمات، از یک خط اعتباری از پیش تأیید شده وام بگیرد. از وام گیرنده فقط مبلغ واقعی وام گرفته شده به اضافه سود سررسید دریافت می شود. به آن حساب شارژ یا اعتبار باز نیز می گویند.

حق تنظیم

این حق قانونی بانک ها است که وجوهی را که ضامن یا بدهکار ممکن است برای پوشش وام معوق در سپرده داشته باشد، توقیف کنند.

حق پس گرفتن

این حق فسخ قراردادی است که از خانه شخص به عنوان وثیقه استفاده می کند، مگر در مورد وام رهنی اول، ظرف سه روز کاری. هیچ کارمزدی برای وام گیرنده وجود ندارد که تمام هزینه های پرداخت شده را بازپرداخت می کند. بی خطر

رضایت وام مسکن

سندی که در صورت پرداخت کامل وام مسکن توسط راهن (قرض دهنده) صادر می شود.

هزینه خدمات

کارمزدهایی که توسط یک موسسه سپرده پذیر برای پردازش تراکنش ها و نگهداری حساب ها ارزیابی می شود.

کارت امضا

کارت امضا شده توسط هر سپرده گذار و مشتری یک بانک که می تواند به عنوان وسیله ای برای شناسایی استفاده شود. کارت امضا نشان دهنده قرارداد بین بانک و سپرده گذار است.

وام دانشجویی

وام های داده شده، بیمه شده یا تضمین شده تحت هر برنامه ای که توسط قانون آموزش عالی مجاز است. وجوه وام توسط وام گیرنده برای مقاصد آموزشی استفاده می شود.

کنترل تعویض

چک جایگزین یک نسخه چاپی از پشت و جلوی چک اصلی است. چک جایگزین کمی بزرگتر از چک شخصی استاندارد است تا بتواند عکس چک اصلی شما را در خود جای دهد.

اگر به طور دقیق نشان دهنده اطلاعات اصل چک باشد و شامل عبارت زیر باشد، از نظر قانونی همانند اصل چک است. چک جایگزین نیز باید توسط بانک رسیدگی شده باشد.

نظر

مدت و نرخ بهره توافق شده بین طلبکار و بدهکار برای بازپرداخت وام.

گواهی سپرده زمان

سپرده مدت دار که توسط یک ابزار قابل معامله یا غیرقابل معامله با مشخص کردن مبلغ و سررسید محقق می شود.

سپرده مدت دار

سپرده مدت دار (همچنین به عنوان سپرده مدت دار نیز شناخته می شود) سپرده پولی در بانک است که برای یک "مدت" یا مدت زمان معین قابل برداشت نیست.

هنگامی که مأموریت کامل شد، می توان آن را پس گرفت یا برای یک مأموریت دیگر حفظ کرد. هر چه مدت زمان طولانی تر باشد، بازگشت پول بهتر است. به عنوان یک قاعده کلی، برداشت زودهنگام جریمه های قابل توجهی دارد.

حساب اعتماد

اصطلاح عمومی که همه انواع حساب ها را در یک خدمات امانی مانند املاک، قیمومیت و نمایندگی ها پوشش می دهد.

اعتماد به مدیر

شخص یا موسسه ای که حساب های اعتماد را مدیریت می کند.

پوشیدن

دریافت نرخ بهره غیرقانونی بالا برای وام.

میزان سایش

حداکثر نرخ بهره وام دهندگان می توانند وام گیرندگان را دریافت کنند. نرخ سایش معمولاً توسط قانون ایالتی تعیین می شود.

نرخ شناور

هر نرخ بهره یا سود سهام که به طور دوره ای تغییر می کند.

برای ما کامنت بگذارید