آنچه در مورد وام مسکن باید بدانید

برای بسیاری، داشتن خانه بخشی از رویا است، این تحقق یک آرزو است زندگی بهتر، هدف برای اکثر صاحبان خانه، گرفتن وام مسکن تنها یکی از مراحل ضروری برای رسیدن به آن است. گرفتن وام مسکن یکی از این موارد است تصمیمات مالی بزرگترین آنهایی که اکثر ما تا به حال خواهیم گرفت. بنابراین، درک این نکته ضروری است که هنگام قرض گرفتن پول برای خرید خانه، برای چه چیزی ثبت نام می کنید.

اگر به فکر مالکیت خانه هستید و نمی دانید چگونه شروع کنید، به جای درستی آمده اید. در اینجا به تمام اصول اولیه وام مسکن خواهیم پرداخت. در حقیقت من همه چیز را در مورد این موضوع به شما می گویم. اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

✔ موضوع وام مسکن چیست؟

وام مسکن نیز نامیده می شود وام املاک، وام بلند مدتی است که برای تأمین مالی خرید املاک و مستغلات استفاده می شود. ویژگی اصلی آن این است که با رهن ملک مورد نظر تضمین شود.

به طور مشخص، وام گیرنده وام رهنی را نزد یک موسسه اعتباری، عموماً یک بانک، می گیرد. مبلغ اعطا شده در یک دوره طولانی تا سقف سرمایه گذاری می شود تا 25-30 سال. در این دوره، وام گیرنده پرداخت های ماهانه ثابتی را که از بخشی از بهره و بخشی از سرمایه تشکیل شده است، بازپرداخت می کند.

وثیقه بانک، خود ملکی است که روی آن وام مسکن گذاشته شده است. این بدان معناست که در صورت نکول طولانی مدت، بانک ممکن است برای بازیابی مبالغی که هنوز بدهکار است، فروش ملک را ملزم کند.

به لطف این تضمین محکم و در چنین طولانی مدت، نرخ بهره وام مسکن باقی می ماند بسیار کم و به این تامین مالی یک مزیت قطعی برای مالک شدن می دهد. این مزایا آن را به یک محصول مالی سازگار با بازار املاک تبدیل می کند.

✔ موضوع چه کسی می تواند وام مسکن بگیرد؟

هر کسی می تواند وام مسکن دریافت کند. اکثر افرادی که خانه می خرند این کار را با وام مسکن انجام می دهند. اگر نمی توانید تمام هزینه های یک خانه را از جیب خود بپردازید، وام مسکن یک ضرورت است.

مواقعی وجود دارد که داشتن وام مسکن در خانه شما منطقی است حتی اگر پولی برای پرداخت آن دارید. برای مثال، سرمایه گذاران گاهی املاک را رهن می کنند تا وجوهی را برای سرمایه گذاری های دیگر آزاد کنند.

برای واجد شرایط بودن برای وام، باید شرایط خاصی را که توسط بانک تعیین شده است، داشته باشید. بنابراین، شخصی که وام مسکن دریافت می کند، به احتمال زیاد فردی با یک است درآمد پایدار و قابل اعتماد، نسبت بدهی به درآمد زیر 50٪ و امتیاز اعتباری مناسب. در کنار این نوع وام، می توانیم داشته باشیم وام خودرو، و غیره.

✔ موضوع وام مسکن چگونه کار می کند؟

وام مسکن حقی است که به طلبکار نسبت به اموال غیرمنقول اعطا می شود تا در صورت نکول وام گیرنده بتواند خود را بازپرداخت کند. به طور مشخص، این بدان معناست که در صورت عدم بازپرداخت وام، مرتهن می تواند برای بازپرداخت بدهی خود، فروش مال مورد رهن را مطالبه کند.

برای تنظیم وام مسکن، باید با دفتر اسناد رسمی تماس بگیرید پس از امضای سند رهن، رهن را در سازمان ثبت زمین ثبت می کند. هزینه های ضمانت وام مسکن به طور کلی اعمال می شود.

هنگامی که ثبت وام مسکن انجام شد، بستانکار مطمئن می شود که اگر وام گیرنده تمام بازپرداخت ها را متوقف کند، می تواند به لطف ارزش املاک، خود را بازپرداخت کند. بانک می تواند در صورت لزوم توقیف و مزایده اموال مورد رهن را مطالبه کند.

وام مسکن با این حال، حق بدهکار برای باقی ماندن در محل را حفظ می کند. فقط به حق مالکیت مربوط می شود. تا زمانی که مالک به بازپرداخت بدهی خود ادامه می دهد، تسخیر مال برای طلبکار ممنوع است.

✔ موضوع سود در وام مسکن چگونه کار می کند؟

میزان بهره شما بابت وام مسکن خود پرداخت خواهید کرد بستگی به معامله وام مسکنی دارد که انتخاب کرده اید. به عنوان مثال، اگر وام مسکن با نرخ ثابت را برای یک دوره زمانی ثابت انتخاب کنید، در این مدت میزان بهره ای که پرداخت می کنید هر ماه ثابت می ماند.

در پایان دوره نرخ ثابت، معمولاً به طور خودکار به نرخ متغیر استاندارد وام دهنده خود منتقل می شوید که معمولاً بالاتر از هر پیشنهاد ویژه ای است که وارد کرده اید.

در این مرحله شاهد افزایش سود پرداختی خود خواهید بود. با این حال، شما آزاد خواهید بود که یک معامله وام مسکن جدید را مجدداً رهن کنید، که می تواند به کاهش پرداخت شما کمک کند.

اگر وام مسکن با نرخ متغیر را انتخاب کنید، میزان بهره ای که پرداخت می کنید ممکن است در طول زمان تغییر کند. اگر نرخ بهره کاهش یابد، این کاهش می تواند به شما منتقل شود و شاهد کاهش پرداخت های ماهانه خود باشید.

با این حال، اگر نرخ وام مسکن افزایش یابد، هزینه های وام برای وام دهندگان بیشتر می شود و این هزینه های بالاتر معمولاً به صاحبان خانه منتقل می شود. در این صورت پرداخت های ماهانه شما افزایش می یابد. به همین دلیل است که بسیاری از خریداران برای اطمینان از عدم تغییر نرخ بهره و پرداخت های ماهانه، نرخ های ثابت را انتخاب می کنند.

در سالهای اولیه وام مسکن، بیشتر پرداخت ماهانه شما صرف پرداخت سود و مبلغ کمتری به اصل وام می شود. به تدریج، با کاهش بدهی خود، به مرور زمان شروع به بازپرداخت بیشتر اصل خود خواهید کرد.

✔ موضوع اجزای پرداخت وام مسکن

پرداخت ماهانه وام مسکن شما می تواند چندین مورد را پوشش دهد، از جمله:

🎯 اصل وام

" سرمایه وام مسکن » یعنی دو چیز. ممکن است به مبلغی که قرض گرفته اید اشاره داشته باشد. همچنین می تواند به میزان بدهی شما پس از پرداخت اشاره کند.

برای مثال، اگر 200 دلار وام گرفته اید و 000 دلار بازپرداخت کرده اید، باقی مانده اصلی 24 دلار است. بخشی از هر پرداخت وام مسکن به اصل پول شما اعمال می شود و در طول زمان کل مبلغ بدهی را کاهش می دهد.

🎯 سود وام مسکن

نرخ بهره وام مسکن شما مبلغی را که به وام دهنده برای وام می پردازید تعیین می کند. بخشی از هر پرداخت ماهانه، اصل سررسید را کاهش می دهد و بخشی برای بهره مصرف می شود. در چند سال اول وام، بیشتر از هر پرداخت ماهانه بهره پرداخت می شود و مقدار کمی برای اصل وام هزینه می شود.

در سال های بعد، بیشتر پرداخت ها باعث کاهش اصل پول می شود. این فرآیند استهلاک نامیده می شود.

🎯 مالیات بر مستغلات

وام دهنده شما می تواند مالیات بر دارایی را همراه با پرداخت وام مسکن شما جمع آوری کند و پول را در یک حساب امانی نگه دارد تا زمانی که صورت حساب مالیات بر دارایی شما سررسید شود و در آن زمان آن را از طرف شما بپردازد.

🎯 بیمه خانه

بیمه صاحب خانه که می تواند خسارات ناشی از آتش سوزی، طوفان، حوادث و بلایای دیگر را پوشش دهد، عموماً توسط وام دهندگان وام مسکن مورد نیاز است. آنها می توانند با پرداخت وام مسکن شما حق بیمه را دریافت کنند و سپس صورتحساب بیمه را از حساب امانی شما در زمان سررسید پرداخت کنند.

🎯 بیمه رهن

زمانی که شما کمتر از 20% را کاهش می دهید، وام دهندگان معمولاً از شما می خواهند که بیمه وام وام مسکن را پرداخت کنید. این بیمه از وام دهنده در برابر خطر نکول وام محافظت می کند.

دو نوع وجود دارد: بیمه خصوصی وام مسکن و انواع بیمه های رهنی مورد نیاز برای وام های مورد حمایت دولت. حق بیمه ممکن است به صورت ماهانه وام مسکن شما محاسبه شود

✔ موضوع انواع مختلف وام مسکن

انواع مختلفی از وام های رهنی در دسترس مصرف کنندگان وجود دارد. آنها شامل وام های مسکن با نرخ ثابت متعارف هستند که از جمله می باشند رایج ترین، و همچنین وام مسکن با نرخ قابل تنظیم و وام مسکن بادی. خریداران بالقوه باید در مورد گزینه مناسب برای نیازهای خود تحقیق کنند.

🎯 وام مسکن با نرخ ثابت

وام مسکن با نرخ ثابت به وام گیرندگان نرخ بهره ثابتی را در مدت زمان معین ارائه می دهد معمولاً 15، 20 یا 30 سال سن دارند. با نرخ بهره ثابت، هر چه مدت پرداخت وام گیرنده کوتاه تر باشد، پرداخت ماهانه بالاتر خواهد بود. برعکس، هر چه وام گیرنده زمان بیشتری را برای پرداخت طول بکشد، مبلغ بازپرداخت ماهانه کمتر است.

با این حال، هر چه بازپرداخت وام بیشتر طول بکشد، در نهایت وام گیرنده سود بیشتری می پردازد.

• مزایای

اکثر مزیت بزرگ وام مسکن با نرخ ثابت این است که وام گیرنده می تواند انتظار داشته باشد که پرداخت ماهانه وام مسکن خود ثابت باشد. این امر بودجه بندی خانوار را آسان تر می کند و از هزینه های اضافی غیرمنتظره ماه به ماه جلوگیری می کند. حتی اگر نرخ های بازار به طور قابل توجهی افزایش یابد، وام گیرنده مجبور نیست ماهانه بیشتری پرداخت کند.

• معایب

معاملات با نرخ ثابت معمولاً کمی بالاتر از وام مسکن با نرخ متغیر است. اگر نرخ بهره کاهش یابد، سودی نخواهید داشت.

هشدار به:

• اگر می‌خواهید قرارداد را زودتر از موعد ترک کنید، هزینه کنید - برای مدت زمان تعمیر موظف هستید.
• پایان دوره ثابت – باید دو تا سه ماه قبل از پایان آن به دنبال یک قرارداد وام مسکن جدید باشید، در غیر این صورت به طور خودکار به نرخ متغیر استاندارد وام دهنده خود که معمولاً بالاتر است منتقل می شوید.

🎯 وام مسکن با نرخ متغیر

با نرخ قابل تنظیم وام مسکن، نرخ بهره می تواند در هر زمان تغییر کند. مطمئن شوید که پس انداز دارید تا بتوانید در صورت افزایش نرخ ها، پرداخت های خود را افزایش دهید. وام مسکن با نرخ متغیر انواع مختلفی دارد:

➤ نرخ شناور استاندارد

این نرخ بهره عادی است که وام دهنده وام مسکن شما از خریداران می گیرد. تا زمانی که وام مسکن شما یا تا زمانی که معامله وام مسکن دیگری را انجام دهید، دوام خواهد داشت. تغییرات در نرخ بهره ممکن است پس از افزایش یا کاهش نرخ پایه تعیین شده توسط بانک رخ دهد.

مزایای

ازادی - می توانید در هر زمان اضافه پرداخت کنید یا ترک کنید.

معایب

نرخ شما می تواند در هر زمانی در طول وام افزایش یابد.

➤ وام مسکن با تخفیف

این تخفیف در نرخ متغیر استاندارد وام دهنده (TVS) است و فقط برای یک دوره زمانی معین، معمولاً دو یا سه سال اعمال می شود. اما ارزش خرید در اطراف را دارد. TVS بین وام دهندگان متفاوت است. بنابراین تصور نکنید که هر چه تخفیف بیشتر باشد، نرخ بهره کمتر است.           

مزایای

• هزینه - نرخ ارزان تر شروع می شود، که بازپرداخت ماهانه را پایین تر نگه می دارد.
• اگر وام دهنده TVS خود را کاهش دهد، شما هر ماه کمتر پرداخت خواهید کرد.

معایب

• بودجه بندی - وام دهنده آزاد است که تلویزیون های خود را در هر زمان افزایش دهد
• اگر نرخ های پایه بانک افزایش یابد، احتمالاً شاهد افزایش نرخ تنزیل نیز خواهید بود.

به هزینه ها توجه کنید اگر می خواهید قبل از پایان دوره تخفیف ترک کنید.

➤ نرخ وام مسکن محدود

نرخ شما معمولاً با TVS وام دهنده تغییر می کند. اما سقف به این معنی است که نرخ نمی تواند از یک سطح معین تجاوز کند.

مزایای

• قطعیت - نرخ شما از یک سطح معین تجاوز نخواهد کرد. اما مطمئن شوید که اگر به سطح سقف رسید، می توانید بازپرداخت کنید.
• ارزان‌تر - اگر TVS پایین بیاید، نرخ شما کاهش می‌یابد.

معایب

• سقف تمایل به تنظیم بسیار بالا دارد.
• نرخ به طور کلی بالاتر از سایر نرخ های متغیر و ثابت است.
• وام دهنده شما می تواند نرخ را در هر زمان تا سقف سقف تغییر دهد.

➤ وام مسکن افست

اینها با پیوند دادن حساب پس انداز و حساب جاری شما به وام مسکن شما کار می کنند، بنابراین شما فقط سود مابه التفاوت را پرداخت می کنید. شما همچنان طبق معمول هر ماه وام مسکن خود را پرداخت می کنید، اما پس انداز شما به عنوان یک اضافه پرداخت عمل می کند که به انحلال زودهنگام وام مسکن شما کمک می کند.

 ✔ موضوع چگونه یک وام مسکن خوب انتخاب کنیم؟

بازار وام مسکن به طرز باورنکردنی رقابتی است و درک اینکه دقیقاً چه چیزی ارائه می شود دشوار است. تامین کنندگان مختلف و طیف وسیعی از آنها وجود دارد محصولات و قیمت های موجود. بنابراین ایده خوبی است که با بانک خود و همچنین تعدادی از مشاوران مستقل وام مسکن صحبت کنید.

وام دهندگان (معمولا بانک ها) و کارگزاران باید هنگام توصیه وام مسکن به شما مشاوره دهند. آنها با نگاهی به درآمد و همچنین بازپرداخت بدهی ها و هزینه های روزانه، میزان بازپرداخت وام مسکن را ارزیابی می کنند. این بدان معناست که شما باید وام مسکنی داشته باشید که نیازهای شما را برآورده کند.

اگرچه وام دهندگان و کارگزاران تقریباً در همه موارد باید مشاوره ارائه دهند، ممکن است بتوانید این توصیه را رد کنید و بر اساس تحقیقات خود معامله وام مسکن خود را پیدا کنید. اگر وام مسکن خود را بدون اطلاع قبلی انتخاب کنید، به این "برنامه" می گویند. فقط اعدام '.

✔ موضوع چگونه برای وام مسکن اقدام کنیم؟

درخواست برای وام مسکن اغلب یک فرآیند دو مرحله ای است. گام اول معمولا شامل برخی تحقیقات اساسی است تا به شما کمک کند تعیین کنید چقدر می توانید هزینه کنید و به چه نوع وام مسکنی ممکن است نیاز داشته باشید.

مرحله دوم جایی است که وام دهنده وام مسکن بررسی دقیق تری از مناسب بودن و اگر قبلاً درخواست نشده باشد، اثبات درآمد را انجام می دهد.

🎯 گام اول

به طور معمول، وام دهندگان از شما یک سری سوالات می پرسند تا مشخص کنند چه نوع وام مسکنی را می خواهید و برای چه مدت آن را می خواهید. آنها همچنین سعی خواهند کرد بدون پرداختن به جزئیات، وضعیت مالی شما را تعیین کنند.

این معمولاً برای نشان دادن میزان تمایل وام دهنده به شما استفاده می شود. آنها همچنین باید اطلاعات کلیدی در مورد محصول، خدمات خود، و هر گونه هزینه یا هزینه، در صورت وجود، به شما بدهند.

🎯 مرحله دوم

معمولاً از اینجا برنامه خود را شروع می کنید. وام دهنده یا کارگزار وام مسکن شروع به " کشف حقایق » ارزیابی جامع و دقیق کاشت بذر، که برای آن باید شواهدی از درآمد و هزینه های خاص خود ارائه دهید، و تست های مقاومت » در مورد امور مالی شما

این می تواند شامل یک سوال دقیق از امور مالی و برنامه های آینده شما باشد که می تواند بر درآمد آینده شما تأثیر بگذارد. آنها همچنین تأثیر آن بر بازپرداخت شما را در صورت افزایش نرخ بهره در آینده ارزیابی خواهند کرد.

اگر درخواست شما پذیرفته شده باشد، وام دهنده یک "پیشنهاد الزام آور" و سند(های) گویا وام مسکن را در اختیار شما قرار می دهد که شرایط وام مسکن شما را توضیح می دهد.

این همراه با یک " دوره بازتاب » حداقل 7 روز، که به شما فرصت مقایسه و ارزیابی پیامدهای پذیرش پیشنهاد وام دهنده خود را می دهد. برخی از وام دهندگان ممکن است بیش از 7 روز به شما فرصت دهند تا این کار را انجام دهید. شما حق دارید در صورت نیاز برای تسریع در خرید خانه خود از این دوره خنک کننده چشم پوشی کنید.

در طول این دوره کاهش، وام دهنده به طور کلی نمی تواند پیشنهاد خود را تغییر دهد یا پس بگیرد، مگر در شرایط محدود خاص.

✔ موضوع تفاوت بین وام ساده و وام مسکن چیست؟

اصطلاح " آماده » می تواند برای توصیف هر تراکنش مالی استفاده شود. معاملاتی که در آن یکی از طرفین مبلغی یکجا دریافت می کند و با پرداخت سود موافقت می کند.

وام مسکن نوعی وام است که برای تامین مالی یک ملک استفاده می شود. وام مسکن نوعی وام است، اما همه وام ها رهن نیستند.

وام مسکن وام است تضمین ". با یک وام تضمین شده، وام گیرنده به وام دهنده قول تضمین می دهد در صورتی که پرداخت را متوقف کند. در مورد رهن، وثیقه خانه است. اگر پرداخت وام مسکن خود را متوقف کنید، وام دهنده شما می تواند خانه شما را تصاحب کند.

🎯 به طور خلاصه…

وام رهنی وامی است که برای خرید خانه یا تامین مالی مجدد وام مسکن استفاده می شود. شما به طور منظم وام مسکن را پرداخت می کنید تا زمانی که پس از چند سال پرداخت شود.

به طور خاص، وام مسکن سند قانونی است که به وام دهنده شما اجازه می دهد در صورت عدم بازپرداخت وام طبق توافق، خانه را ببرد. در برخی ایالت ها به این سند سند امانی می گویند.

هنگامی که وام مسکن را پرداخت کردید، صاحب خانه هستید یا " آزاد و واضح ". حق قانونی وام دهنده برای بازپس گیری خانه شما از بین می رود.

هنگام مقایسه این پیشنهادها، به یاد داشته باشید که به هزینه های برداشت و همچنین جریمه های خروج توجه کنید. قبل از ترک، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما امکان می دهد تجارت اصلی فقط در 1 ساعت برای خرید اینجا کلیک کنید

برای همه نگرانی های خود، برای من نظر بگذارید