نقش بانک مرکزی در اقتصادهای در حال توسعه؟

بانک مرکزی در یک اقتصاد هم نقش سنتی و هم نقش غیرسنتی را ایفا می کند. عملکرد سنتی آن این است که به عنوان حاکم دستگاه اعتباری برای اطمینان از ثبات قیمت عمل کند. حجم اعتبار و پول را تنظیم می کند، هنگامی که بازار با کمبود نقدینگی مواجه است، پول بیشتری جذب می کند و زمانی که اعتبار اضافی وجود دارد جذب پول می شود.

توابع اصلی سنتی که انجام می دهد انحصار انتشار اسکناس، بانکدار دولت، بانک بانکداران، وام دهنده آخرین راه، کنترل کننده اعتبار و حفظ نرخ ارز ثابت است.

با این حال، کارکردهای غیر سنتی آن کمک به توسعه اقتصادی کشورها است. به طور خلاصه، در اینجا نقش های مختلف بانک مرکزی آورده شده است. اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

؟؟؟؟ ایجاد و گسترش موسسات مالی

یکی از اهداف بانک مرکزی بهبود نظام پولی و اعتباری کشور است. بانک‌ها و مؤسسات مالی بیشتری باید ایجاد شوند تا تسهیلات اعتباری بیشتری ارائه کنند و پس‌اندازهای داوطلبانه را به کانال‌های تولیدی هدایت کنند.

موسسات مالی در شهرهای بزرگ کشورهای در حال توسعه مستقر هستند و تسهیلات اعتباری به املاک، مزارع، خانه های صنعتی و تجاری بزرگ ارائه می دهند.

برای رفع این مشکل، بانک مرکزی باید شعب بانکی را به مناطق روستایی گسترش دهد تا اعتبار را در اختیار کشاورزان، کارآفرینان خرد و تجار قرار دهد. در کشورهای در حال توسعه، بانک های تجاری فقط وام های کوتاه مدت بدهید

تسهیلات اعتباری در روستاها عمدتاً وجود ندارد. تنها منبع، وامدار روستایی است که نرخ های سود گزافی را دریافت می کند.

مقاله خواندنی: نظام مالی اسلامی در مواجهه با جهانی شدن

اگر تمهیدات نهادی جدیدی از سوی بانک مرکزی برای ارائه اعتبار کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت به کشاورزان با نرخ بهره پایین تر انجام شود، می توان سلطه وام دهی روستاها را در مناطق روستایی کاهش داد. شبکه ای از انجمن های اعتباری تعاونی با بانک های اوج که توسط بانک مرکزی تامین مالی می شود می تواند به حل این مشکل کمک کند.

همچنین می‌تواند در ایجاد بانک‌های سرب و از طریق آنها بانک‌های روستایی منطقه‌ای کمک کند تا به کشاورزان حاشیه‌نشین، کارگران کشاورزی بدون زمین و سایر اقشار ضعیف‌تر تسهیلات اعتباری ارائه کنند.

بانک مرکزی با منابع گسترده ای که در اختیار دارد می تواند به تأسیس بانک های صنعتی و شرکت های مالی برای تأمین مالی صنایع بزرگ و کوچک کمک کند.

؟؟؟؟ تناسب مناسب بین تقاضا و عرضه پول

بانک مرکزی نقش مهمی در ایجاد تعدیل مناسب بین تقاضا و عرضه پول دارد. عدم تعادل بین این دو در سطح قیمت منعکس می شود. کمبود عرضه پول از رشد جلوگیری می کند در حالی که بیش از حد منجر به تورم می شود.

با توسعه اقتصاد، تقاضا برای پول به دلیل پولی‌سازی تدریجی بخش غیر پولی و افزایش تولید و قیمت‌های کشاورزی و صنعتی افزایش خواهد یافت.

مقاله برای خواندن: بانک های آنلاین: چگونه کار می کنند؟

تقاضا برای پول برای معاملات و انگیزه های سفته بازی نیز افزایش خواهد یافت. بنابراین افزایش عرضه پول باید بیش از حد متناسب با افزایش تقاضا برای پول باشد تا از تورم جلوگیری شود. با این حال، این احتمال وجود دارد که از افزایش عرضه پول برای اهداف سفته‌بازی استفاده شود که مانع رشد و ایجاد تورم شود.

بانک مرکزی استفاده از پول و اعتبار را از طریق یک سیاست پولی مناسب کنترل می کند. بنابراین، در یک اقتصاد در حال توسعه، بانک مرکزی باید عرضه پول را به گونه ای کنترل کند که سطح قیمت ها بدون تأثیر منفی بر سرمایه گذاری و تولید نتواند افزایش یابد.

؟؟؟؟ سیاست نرخ بهره مناسب

در یک کشور در حال توسعه، ساختار نرخ بهره در سطح بسیار بالایی قرار دارد. همچنین تفاوت های زیادی بین نرخ بهره بلند مدت و کوتاه مدت و بین نرخ بهره در بخش های مختلف اقتصاد وجود دارد. وجود نرخ های بهره بالا مانع از رشد سرمایه گذاری اعم از خصوصی و دولتی در اقتصاد در حال توسعه می شود.

مقاله برای خواندن: چگونه در اینستاگرام در سال 2021 کسب درآمد کنیم؟

یک نرخ بهره بنابراین، پایین بودن برای تشویق سرمایه گذاری خصوصی در کشاورزی و صنعت ضروری است. همانطور که در کشورهای در حال توسعه، بازرگانان پس انداز کمی از سود انباشته دارند، آنها مجبورند از بانک ها یا بازار سرمایه برای مقاصد سرمایه گذاری وام بگیرند و تنها در صورتی که نرخ بهره پایین باشد وام می گیرند.

سیاست نرخ بهره پایین نیز برای تشویق سرمایه گذاری عمومی ضروری است. یک سیاست نرخ مورد علاقه کم یک سیاست پول ارزان است. وام عمومی را ارزان می کند، هزینه خدمات بدهی عمومی را پایین نگه می دارد و در نتیجه به تامین مالی توسعه اقتصادی کمک می کند.

برای جلوگیری از جریان منابع به سمت استقراض و سرمایه گذاری سفته بازانه، بانک مرکزی باید از سیاست نرخ سود تبعیض آمیز پیروی کند و برای وام های غیر ضروری و غیرجاری نرخ های بالا و برای وام های جاری نرخ پایین در نظر بگیرد. اما این بدان معنا نیست که پس‌اندازها در اقتصاد در حال توسعه انعطاف‌پذیر هستند.

از آنجایی که سطح درآمد در این اقتصادها پایین است، نرخ بهره بالا نباید تمایل به پس انداز را افزایش دهد. در شرایط رشد اقتصادی، با رشد اقتصاد، افزایش تدریجی سطح قیمت ها اجتناب ناپذیر است. ارزش پول کاهش می یابد و تمایل به پس انداز بیشتر کاهش می یابد.

مقاله برای خواندن: 1 نکته مالی برای تازه ازدواج کرده ها

شرایط پولی سخت تر می شود و نرخ بهره به طور خودکار افزایش می یابد. این باعث می شود شماتورم نکن در چنین شرایطی هرگونه تلاش برای کنترل تورم از طریق افزایش نرخ سود فاجعه بار خواهد بود. بنابراین، یک سطح قیمت ثابت برای موفقیت یک سیاست نرخ بهره پایین ضروری است که می تواند با پیروی از یک سیاست پولی خردمندانه بانک مرکزی حفظ شود.

؟؟؟؟ مدیریت بدهی

مدیریت بدهی یکی از وظایف مهم بانک مرکزی در کشورهای در حال توسعه است. هدف آن باید حصول اطمینان از زمان بندی و انتشار مناسب اوراق قرضه دولتی، تثبیت قیمت آنها و به حداقل رساندن هزینه خدمات بدهی دولت باشد. این بانک مرکزی است که خرید و فروش اوراق قرضه دولتی را بر عهده می گیرد و ساختار و ترکیب بدهی های دولت را به موقع تغییر می دهد.

به منظور تقویت و ثبات بازار اوراق قرضه دولتی، سیاست نرخ بهره پایین ضروری است. زیرا، نرخ بهره پایین قیمت اوراق قرضه دولتی را افزایش می دهد و آنها را برای عموم جذاب تر می کند و به برنامه های استقراض عمومی دولت انگیزه می بخشد.

حفظ ساختار نرخ بهره پایین نیز برای به حداقل رساندن هزینه خدمات مورد نیاز است بدهی ملی.

؟؟؟؟ کنترل اعتبار

بانک مرکزی همچنین باید به منظور تأثیرگذاری بر الگوهای سرمایه گذاری و تولید در اقتصاد در حال توسعه، کنترل اعتبار را هدف قرار دهد. هدف اصلی آن کنترل فشارهای تورمی است که در طول فرآیند توسعه رخ می دهد. این امر مستلزم استفاده از روش های کمی و کیفی نظارت بر اعتبار است.

عملیات بازار باز نتوانستند تورم را در کشورهای در حال توسعه کنترل کنند زیرا بازار اسکناس کوچک و در حال توسعه است. بانک های تجاری نسبت سپرده نقدی کشسانی را حفظ می کنند زیرا کنترل بانک مرکزی بر آنها کامل نیست. آنها همچنین به دلیل نرخ بهره نسبتا پایین تمایلی به سرمایه گذاری در اوراق بهادار دولتی ندارند.

مقاله برای خواندن: در اینجا 14 نکته برای ثروتمند شدن سریع آورده شده است

همچنین به جای سرمایه گذاری در اوراق بهادار دولتی، ترجیح می دهند ذخایر خود را به صورت نقدی مانند طلا، ارز و پول نقد نگهداری کنند. بانک های تجاری نیز عادت به تخفیف مجدد یا استقراض از بانک مرکزی ندارند.

سیاست نرخ بانکی نیز به دلیل زیر در کنترل اعتبار در کشورهای LDC موثر نیست:

• a) عدم وجود کوپن تخفیف؛
• b) اندازه باریک بازار اوراق قرضه؛
• c) بخش بزرگ غیر پولی که در آن معاملات مبادله ای انجام می شود.
• d) وجود یک بازار بزرگ پول غیرمتشکل؛
• e) وجود بانک‌های بومی که قبوض بانک‌های مرکزی را تخفیف نمی‌دهند.
• f) عادت بانک های تجاری به نگه داشتن ذخایر بزرگ نقدی.

استفاده از نسبت ذخیره متغیر به عنوان روشی برای کنترل اعتبار مؤثرتر از عملیات بازار باز و سیاست نرخ بانکی در کشورهای LDC است. از آنجایی که بازار اوراق بهادار بسیار کوچک است، عملیات بازار آزاد با شکست مواجه می شود.

اما افزایش یا کاهش نرخ ذخیره توسط بانک مرکزی باعث کاهش یا افزایش نقدینگی موجود از بانک‌های تجاری می‌شود بدون اینکه به قیمت اوراق بهادار آسیبی وارد شود.

باز هم بانک‌های تجاری ذخایر زیادی از پول نقد نگهداری می‌کنند که با افزایش نرخ بانکی یا فروش اوراق بهادار توسط بانک مرکزی قابل کاهش نیست. اما افزایش نسبت ذخیره نقدینگی باعث کاهش نقدینگی نزد بانک ها می شود. با این حال، استفاده از نسبت ذخیره متغیر محدودیت های خاصی در LDC ها دارد.

اولا، واسطه‌های مالی غیربانکی سپرده‌ای نزد بانک مرکزی نگهداری نمی‌کنند و در نتیجه تحت تأثیر آن قرار نمی‌گیرند. دوم، بانک‌هایی که نقدینگی مازاد را حفظ نمی‌کنند، مانند بانک‌هایی که این کار را می‌کنند تحت تأثیر قرار نمی‌گیرند.

مقاله برای خواندن: نقش یک مشاور مالی برای کسب و کار شما

با این حال، اقدامات کنترل کیفی اعتبار مؤثرتر از اقدامات کمی در تأثیرگذاری بر تخصیص اعتبار و در نتیجه بر ساختار سرمایه‌گذاری است. در کشورهای در حال توسعه، تمایل زیادی به سرمایه گذاری در طلا، جواهرات، سهام، املاک و غیره به جای کانال های تولید جایگزین موجود در کشاورزی، معدن، مزارع و صنعت وجود دارد.

کنترل های اعتباری انتخابی برای کنترل و محدود کردن تسهیلات اعتباری برای این اهداف غیرمولد مناسب تر است. این کنترل‌ها در کنترل فعالیت‌های سوداگرانه در غلات و کالاهای غذایی مفید هستند. معلوم می شود که آنها در کنترل "نفخ های بخشی" اقتصاد مفیدتر هستند.

آنها با الزام واردکنندگان به واریز مبلغی معادل ارزش ارز، تقاضای واردات را کاهش می دهند. این موضوع باعث کاهش ذخایر بانک‌ها می‌شود، زیرا سپرده‌های آن‌ها در این فرآیند به بانک‌های مرکزی منتقل می‌شود.

اقدامات کنترل اعتبار انتخابی می تواند به شکل تغییر الزامات حاشیه در انواع خاصی از وثیقه، مقررات اعتبار مصرف کننده و سهمیه بندی اعتبار باشد.

؟؟؟؟ حل مشکل تراز پرداخت ها

هدف بانک مرکزی نیز پیشگیری و حل مشکل تراز پرداخت ها در اقتصاد در حال توسعه است. این اقتصادها در دستیابی به اهداف برنامه های توسعه با مشکلات جدی تراز پرداخت ها مواجه هستند. عدم تعادل بین واردات و صادرات ایجاد می شود که با توسعه همچنان گسترش می یابد.

مقاله خواندنی: بهترین استراتژی های مالی که به طور موثر عمل می کنند

بانک مرکزی ارزهای کشور را مدیریت و کنترل می کند و همچنین به عنوان مشاور فنی دولت در سیاست های ارزی عمل می کند. جلوگیری از نوسانات نرخ ارز و حفظ ثبات بر عهده بانک مرکزی است.

این کار را از طریق کنترل ارز و تغییرات در نرخ تنزیل انجام می دهد. برای مثال، اگر ارزش پول ملی همچنان کاهش یابد، ممکن است نرخ تنزیل افزایش یابد و در نتیجه جریان ارز خارجی را تشویق کند.

???? خلاصه …

بنابراین، بانک مرکزی نقش مهمی در دستیابی به رشد اقتصادی یک کشور در حال توسعه از طریق اقدامات مختلف مورد بحث در بالا ایفا می کند. باید رشد اقتصادی باثباتی را تقویت کند، به دستیابی به استفاده کامل از منابع، غلبه بر عدم تعادل در تراز پرداخت ها و تثبیت نرخ ارز کمک کند.

قبل از ترک، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما امکان می دهد تجارت اصلی فقط در 1 ساعت برای خرید اینجا کلیک کنید.