همه چیز درباره ابزارهای مالی

ابزارهای مالی به این صورت تعریف می شوند قرارداد بین افراد/طرفین که دارای ارزش پولی است. آنها می توانند ایجاد، مذاکره، تسویه حساب یا تغییر بر اساس الزامات طرف های درگیر شوند. به عبارت ساده، هر دارایی که دارای سرمایه است و قابل معامله است بازار مالی ابزار مالی نامیده می شود. چند نمونه از ابزارهای مالی هستند چک ها، سهام، اوراق قرضه، قراردادهای آتی و اختیار معامله.

ابزارهای مالی دارایی هایی هستند که قابل مذاکره است، یا می توان آنها را به عنوان بسته های سرمایه قابل معامله در نظر گرفت.

اکثر انواع ابزارهای مالی جریان کارآمد و انتقال سرمایه را در بین سرمایه گذاران در سراسر جهان تضمین می کنند. این دارایی ها می توانند پول نقد باشند، یک حق قراردادی برای تحویل یا دریافت وجه نقد یا نوع دیگری از ابزار مالی یا اثبات مالکیت یک واحد تجاری.

در این مقاله تیم Finance de Demain متعهد شده است که هر آنچه را که باید در مورد ابزارهای مالی بدانید به شما بگوید. اما ابتدا، در اینجا پروتکلی وجود دارد که به شما امکان می دهد خودتان را بسازید اولین کسب و کار در اینترنت

اجازه دهید به

🌿 ابزار مالی چیست؟

ابزار مالی به هر نوع دارایی اطلاق می‌شود که سرمایه‌گذاران می‌توانند آن را معامله کنند، خواه یک موجودیت مشهود مانند دارایی یا قرارداد بدهی باشد.

ابزارهای مالی همچنین می توانند شامل مجموعه هایی از سرمایه مورد استفاده در سرمایه گذاری باشند نه یک دارایی. چه نوع دارایی هایی به عنوان ابزار مالی واجد شرایط هستند؟ این می تواند هر چیزی از پول نقد گرفته تا سهام باشد.

ابزارهای مالی می توانند اسناد واقعی یا قراردادهای مجازی باشند که نشان دهنده مالکیت چیزی با ارزش پولی است. چند دسته مختلف وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

• ابزارهای مالی مبتنی بر سهام: قرارداد نشان دهنده مالکیت سودمند دارایی است
• ابزارهای مالی با پشتوانه بدهی: این قرارداد بیانگر وامی است که سرمایه گذار به صاحب دارایی داده است
• ابزارهای مالی ارز: این توافقنامه مربوط به نرخ ارز فارکس است

نمونه ابزار مالی

XYZ Limited یک شرکت بانکی است که ابزارهای مالی مانند وام، اوراق قرضه، رهن، سهام و اوراق بهادار با پشتوانه دارایی را برای مشتریان خود صادر می کند.

اینها می توانند به عنوان یک دارایی مالی برای شرکت بانکی مذکور عمل کنند، اما برای مشتریان فقط بدهی های مالی است که باید به موقع توسط آنها پرداخت شود.

مقاله برای خواندن: تفاوت بین بازار نقدی و بازار آتی چیست؟

از سوی دیگر، مبلغ سپرده شده توسط مشتریان در بانک به عنوان یک دارایی مالی برای مشتریانی که همان سپرده گذاری می کنند عمل می کند و برای یک شرکت بانکی یک بدهی مالی است.

🌿 انواع ابزارهای مالی

ابزارهای مالی را می توان به طور عمده به دو نوع طبقه بندی کرد: ابزارهای مشتقه، ابزارهای نقدی یا ابزارهای ارزی.

1. مشتقات

مشتقات را می توان به عنوان ابزاری تعریف کرد که ویژگی ها و ارزش آنها را می توان از موجودیت های زیربنایی آن مشتق کرد نرخ بهره، شاخص ها یا دارایی ها، از جمله. ارزش این ابزارها را می توان از عملکرد جزء اصلی به دست آورد.

مشتقات ابزارهای مالی هستند که ارزش آنها از روی دارایی های اساسی مانند منابع، ارزها، اوراق قرضه، سهام و شاخص های بازار تعیین می شود.

پنج نمونه رایج از ابزارهای مشتقه عبارتند از قراردادهای ترکیبی، قراردادهای آتی، آتی، اختیار معامله و سوآپ. این نکته در ادامه به تفصیل مورد بحث قرار گرفته است.

قرارداد ارز مصنوعی (SAFE): SAFE در بازار خارج از بورس (OTC) رخ می دهد و توافقی است که نرخ ارز مشخصی را برای مدت زمان توافق شده تضمین می کند.

به جلو : فوروارد قراردادی است بین دو طرف که شامل مشتقات قابل سفارشی سازی است که در آن مبادله در پایان قرارداد با قیمتی مشخص انجام می شود.

آینده : بازار آتی یا آتی یک معامله مشتقه است که امکان مبادله اوراق مشتقه را در تاریخ آتی مشخص با نرخ ارز از پیش تعیین شده فراهم می کند.

گزینه ها: اختیار معامله قراردادی بین دو طرف است که در آن فروشنده به خریدار حق خرید یا فروش تعدادی از محصولات مشتقه را به قیمت از پیش تعیین شده برای مدت زمان معین می دهد.

مقاله برای خواندن: در مورد شاخص های بورس چه باید دانست؟

مبادله نرخ بهره: سوآپ نرخ بهره یک قرارداد مشتقه بین دو طرف است که شامل مبادله نرخ‌های بهره است که در آن هر یک از طرفین متعهد می‌شوند که نرخ‌های بهره دیگری را برای وام‌های خود به ارزهای مختلف بپردازند. شما می توانید در مورد سوآپ ارز در اینجا.

2. ابزار نقدی

ابزارهای خزانه داری ابزارهای مالی هستند که ارزش آنها مستقیماً تحت تأثیر وضعیت بازارها است. آنها به عنوان ابزاری تعریف می شوند که می توانند به راحتی قابل استفاده باشند منتقل و ارزیابی شد در فروشگاه. در اسناد خزانه دو نوع وجود دارد: اوراق بهادار و سپرده و وام.

یک عنوان یک ابزار مالی است که ارزش پولی دارد و در بورس معامله می شود. هنگام خرید یا معامله، اوراق بهادار نشان دهنده مالکیت بخشی از یک شرکت سهامی عام است.

سپرده ها و وام ها هر دو ابزار نقدی در نظر گرفته می شوند زیرا آنها دارایی های پولی را نشان می دهند که مشمول نوعی قرارداد قراردادی بین طرفین است.

3. ابزار ارز

ابزارهای ارزی ابزارهای مالی هستند که در بازار خارجی ارائه می‌شوند و عمدتاً از قراردادهای ارزی و مشتقه‌ها تشکیل می‌شوند. از نظر قراردادهای مبادله ای می توان آنها را به سه دسته تقسیم کرد.

مقاله برای خواندن: بهترین بازارهای سهام دنیا

نقطه: قرارداد ارزی که در آن مبادله واقعی ارز حداکثر تا دومین روز کاری پس از تاریخ اصلی توافق باشد. به آن "نقطه" می گویند زیرا تغییر انجام شده است " در نقطه ای » (محدودیت زمانی محدود).

فورواردهای مستقیم: قرارداد ارزی که در آن مبادله واقعی ارزها انجام می شود. در بلند مدت » و قبل از تاریخ واقعی الزام مورد توافق. در صورت نوسانات نرخ ارز که اغلب تغییر می کند، سودمند است.

مبادله ارز: سوآپ ارز به عمل خرید و فروش همزمان ارزها با تاریخ های ارزش مشخص متفاوت اشاره دارد.

طبقات دارایی ابزارهای مالی

فراتر از انواع ابزارهای مالی ذکر شده در بالا، ابزارهای مالی را می توان به دو دسته دارایی نیز دسته بندی کرد. دو گروه دارایی ابزارهای مالی، ابزارهای مالی مبتنی بر بدهی و ابزارهای مالی مبتنی بر حقوق صاحبان سهام هستند.

1. ابزارهای مالی مبتنی بر بدهی

ابزارهای مالی مبتنی بر بدهی به عنوان مکانیسم‌هایی طبقه‌بندی می‌شوند که واحد تجاری می‌تواند برای افزایش میزان سرمایه در یک تجارت از آنها استفاده کند. به عنوان مثال می توان به اوراق قرضه، اوراق قرضه، وام مسکن، اسناد خزانه داری آمریکا، کارت های اعتباری و خطوط اعتباری (LOC).

آنها یک عنصر ضروری از محیط کسب و کار هستند، زیرا به شرکت ها اجازه می دهند تا سودآوری خود را از طریق رشد سرمایه خود افزایش دهند.

2. ابزارهای مالی مبتنی بر حقوق صاحبان سهام

ابزارهای مالی مبتنی بر حقوق صاحبان سهام به عنوان مکانیسم هایی طبقه بندی می شوند که به عنوان مالکیت قانونی یک واحد تجاری عمل می کنند.

آنها به شرکت ها کمک می کنند تا سرمایه خود را در مدت زمان طولانی تری نسبت به بدهی ها رشد دهند، اما از این واقعیت سود می برند که مالک مسئول بازپرداخت هیچ نوع بدهی نیست.

شرکتی که دارای یک ابزار مالی مبتنی بر سهام است، می‌تواند انتخاب کند که در این ابزار سرمایه‌گذاری بیشتری کند یا هر زمان که لازم بداند آن را بفروشد.

🌿 چگونه ابزارهای مالی مناسب را انتخاب کنیم؟

همانطور که می بینید، انواع و نمونه های زیادی از ابزارهای مالی وجود دارد. چگونه می توانید بهترین راه حل را برای نیازهای سرمایه گذاری خود انتخاب کنید؟ در اینجا نکاتی وجود دارد که باید به خاطر داشته باشید که تیم از Finance de Demain شناخته شده است.

1. اهداف مالی واقع بینانه تعیین کنید

ابزارهای مالی می توانند شما را در مسیر درست برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود قرار دهند، اما ابتدا باید آنها را تعریف کنید.

اینها می‌توانند اهداف کوتاه‌مدتی مانند افزایش سرمایه برای تأمین مالی یک سرمایه‌گذاری تجاری جدید یا یک هدف بلندمدت مانند تأمین بودجه برای بازنشستگی پیش از موعد باشند.

برخی از ابزارها بیشتر کوتاه مدت هستند، در حالی که برخی دیگر صندوق های سرمایه گذاری بلندمدت هستند.

2. پروفایل ریسک خود را تجزیه و تحلیل کنید

همه ما پروفایل های ریسک متفاوتی داریم که عوامل روانشناختی مانند تحمل ریسک را با الزامات ریسک مبتنی بر نیاز ترکیب می کنیم.

اگر اشتهای زیادی برای ریسک دارید، ابزارهای مالی مربوط به بازار سهام ممکن است انتخاب بهتری نسبت به اوراق قرضه دولتی کم ریسک با پرداخت کمتر باشد.

طبیعتاً توانایی شما در ریسک کردن نیز باید در نظر گرفته شود. صاحبان مشاغل کوچک ممکن است منابع محدودی برای صرفه جویی داشته باشند، در این صورت یک صندوق مشترک مدیریت شده بلندمدت ممکن است بهترین گزینه باشد.

3. مزایای هر ابزار مالی را درک کنید

انواع ابزارهای مالی دارای مزایا و معایبی هستند. قبل از تصمیم گیری باید عواملی مانند هدف، سطح ریسک، مدیریت و چارچوب زمانی را با هم مقایسه کنید.

به طور طبیعی، سطح سرمایه گذاری اولیه شما باید در معادله لحاظ شود. هرگز چیزی را که نمی توانید از دست بدهید سرمایه گذاری نکنید.

درک نحوه عملکرد ابزار بسیار مهم است، بنابراین قبل از سرمایه گذاری در مورد صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا معاملات فارکس تحقیق کنید. کسانی که تازه وارد سرمایه گذاری شده اند ممکن است بخواهند به ابزارهای مالی غیر پیچیده مانند صندوق های سرمایه گذاری متقابل پایبند باشند.

در نهایت، در صورت شک و تردید از مدیران متخصص پول کمک بگیرید. در حالت ایده آل شما باید یک پرتفوی متنوع حاوی انواع مختلفی از ابزارهای مالی برای اهداف پوشش ریسک. یک متخصص در موقعیت خوبی قرار خواهد گرفت که به شما کمک کند.

🌿مزایای ابزارهای مالی

ابزار مالی چندین مزیت متفاوت دارد:

• دارایی‌های نقدی مانند وجه نقد و معادل‌های نقدی برای کسب‌وکارها بسیار مفید هستند، زیرا می‌توان از آن‌ها به راحتی برای پرداخت‌های سریع یا برآورده کردن موارد احتمالی مالی استفاده کرد.
• سهامداران اغلب در سازمانی که سرمایه بیشتری را در پول نقد خود به کار گرفته است احساس امنیت بیشتری می کنند.
• ابزارهای مالی حمایت عمده ای را برای تامین مالی دارایی های مشهود فراهم می کنند. این امر از طریق انتقال وجوه از دارایی‌های مشهود به ارزش به دارایی‌های مشهود با کسری امکان‌پذیر است.
• Cابزارهای مالی ریسک را با توجه به ظرفیت ریسک پذیری طرفینی که در تحقق سرمایه گذاری در دارایی های نامشهود شرکت کرده اند، توزیع کنید.
• شرکت‌هایی که سرمایه‌گذاری در دارایی‌های واقعی را انتخاب می‌کنند، درآمد بیشتری ایجاد می‌کنند، زیرا دارای پرتفوی متنوعی هستند، در برابر تورم محافظت می‌کنند، و همچنین می‌توانند در برابر عدم قطعیت‌های ناشی از دلایل سیاسی محافظت کنند.

ابزارهای مالی زیرا سهام به عنوان منبع دائمی سرمایه برای یک سازمان عمل می کند. در مورد سهام عدالت، پرداخت سود سهام به سهامداران کاملا اختیاری است.

🌿 معایب ابزارهای مالی

محدودیت ها و معایب مختلف ابزار مالی به شرح زیر است:

• دارایی های نقدی مانند موجودی حساب‌های پس‌انداز و سایر سپرده‌های بانکی از نظر بازگشت سرمایه یا بازگشت سرمایه محدود است. این رقم به دلیل عدم محدودیت برای برداشت سپرده به حساب های پس انداز و سایر موجودی های بانکی بالاست.
• دارایی های نقدی مانند سپرده های نقدی، حساب های بازار پول و غیره می تواند سازمان ها را از عقب نشینی برای ماه ها یا گاهی سال ها یا هر آنچه در توافق مشخص شده است منع کند.
• اگر سازمانی بخواهد پول را قبل از پایان مدت ذکر شده در توافقنامه برداشت کند، ممکن است جریمه شود یا بازده کمتری دریافت کند. هزینه‌های بالای مبادله نیز برای سازمان‌هایی که با ابزارهای مالی سروکار دارند یا می‌خواهند معامله کنند، نگران‌کننده است.

یک سازمان نباید بیش از حد به بدهی هایی مانند اصل و بهره متکی باشد زیرا انتظار می رود این بدهی ها بر این اساس پرداخت شود.

ابزارهای مالی مانند اوراق قرضه بازدهی بسیار کمتری نسبت به سهام دارند. شرکت‌ها حتی می‌توانند اوراق قرضه را نکول کنند.

برخی از ابزارهای مالی مانند حقوق صاحبان سهام یک بار مادام العمر برای کسب و کار هستند. حقوق صاحبان سهام به عنوان یک بار دائمی در یک سازمان عمل می کند. حقوق صاحبان سهام حتی اگر سازمان دارای مقدار کافی وجوه باشد قابل بازپرداخت نیست.

با این حال، طبق آخرین اصلاحات، شرکت ها می توانند سهام خود را برای اهداف ابطال بازخرید کنند اما این مشروط به شرایط خاصی است.

🌿 چه چیزی را باید به خاطر بسپاریم؟

• مشتقات مانند فوروارد و آتی می تواند مزایای زیادی را برای مشاغل کوچک به ارمغان بیاورد، اما اگر فقط از آنها به درستی استفاده شود. اگر از این موارد به طور نامناسب استفاده شود، می تواند منجر به زیان های هنگفت و ورشکستگی یک سازمان شود.
• سازمان ها باید باشند بسیار محتاط هنگام معامله با مبادلات، زیرا سطح ریسک بالاتری را به همراه دارند.
• UNE مدیریت ابزار خوب مالی می تواند به کسب و کارها در کاهش هزینه های مواد و به حداکثر رساندن فروش و سود کمک کند.
• آنها عموماً توسط افرادی استفاده می شوند که توانایی مالی ندارند یا به تسهیلات اعتباری و پس انداز سیستماتیک دسترسی ندارند.
• لس ابزارهای مالی غیررسمی بسته به نیاز هر فرد خدمات بسیار انعطاف پذیری ارائه می دهد. می توان آن را چند دقیقه پس از درخواست شروع و به پایان رساند، زیرا تنها چیزی که نیاز است یک رسید ساده یا یک توافق شفاهی است.

🌿 نتیجه

برای جمع بندی می توان گفت که ابزارهای مالی چیزی جز سندی نیستند که برای یک سازمان به عنوان دارایی مالی و برای سازمانی دیگر به عنوان بدهی عمل می کند.

اینها می توانند به صورت اوراق قرضه، وجه نقد و معادل نقدی، سپرده های بانکی، سهام، سهام ممتاز و غیره باشند. هر نوع ابزار مالی مزایا و معایب خاص خود را دارد.

ابزارهای مالی باید به درستی مورد استفاده قرار گیرد تا بیشترین سود را به دست آورد. اینها می توانند برای کسب و کارهایی که به دنبال به حداقل رساندن هزینه های خود و به حداکثر رساندن درآمد کامپوزیتی خود هستند، اهمیت زیادی داشته باشند.

بنابراین، سازمان ها باید اطمینان حاصل کنند که از ابزارهای مالی به درستی استفاده می کنند تا بیشترین بهره را از آنها ببرند و خطرات نتیجه معکوس را از بین ببرند.

اگر شما یک مشاور مالی هستید، می توانید تجربیات خود را در نظرات برای ما در میان بگذارید. اما قبل از رفتن، اینجا یک آموزش کامل در مورد تجارت آنلاین است.