Kuinka hallita omaisuuttani oikein

Kuinka voin hallita omaisuuttani oikein? Omaisuuden hallinnan optimointi on välttämätöntä turvaa taloudellinen tulevaisuutesi ja toteuttaa henkilökohtaisia ​​projekteja. Olipa omaisuutta vähän tai paljon, on tärkeää järjestää ne hyvin, saada ne kasvamaan ja ennakoida niiden tulevaa leviämistä.

Monimutkaisten rahoitustuotteiden, muuttuvien verojen ja elämän ylä- ja alamäkien välillä ei kuitenkaan aina ole helppoa navigoida. Monet tuntevat olonsa avuttomaksi ja lykkäävät siksi tätä työtä, joka on kuitenkin ratkaisevaa heidän yleisen taloudellisen tilanteensa kannalta.

Tämän perintökonsulttien ammattilaisten kanssa kirjoitetun artikkelin kautta haluan antaa sinulle käytännön avaimia nähdäksesi asiat selkeämmin. Yhdessä keskustelemme kuinka analysoida rauhallisesti nykyistä tilannettasi, määritellä keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteesi sekä toteuttaa sopivia strategioita niiden saavuttamiseksi.

Tavoitteeni on antaa sinun lähestyä omaisuutesi hallintaa rauhallisemmin, jotta se voi olla todellinen vipu projektiesi toteuttamiseen. Seuraa opasta tullaksesi vihdoin tietoiseksi toimijaksi taloudellisessa tulevaisuudessasi!

🥀 Suojaa omaisuutesi terveysriskeiltä

Vakavan terveysongelman, tapaturman tai ennenaikaisen kuoleman sattuminen perheessä voi vaarantaa taloudellisen tasapainon ja vaikuttaa perinnöllisesti raskaasti. Sairauslomiin liittyvien tulonmenetysten ja terveydenhuoltokulujen välillä vaikutus on huomattava, jos emme ole kyenneet suojelemaan itseämme.

Tässä on erilaisia ​​sopimuksia, joiden avulla voit suojata omaisuuttasi terveydellisiltä vaaroilta.

✔️ Pitkäaikaishoitovakuutus

Pitkäaikaishoitovakuutus on eräänlainen yksityinen vakuutus, joka suojaa itsenäisyyden menettämisen riskiltä. Se toimii periaatteella, jonka mukaan huollettavana olevalle henkilölle maksetaan annuiteetti, jotta he voivat rahoittaa elättämisensä kotona tai erikoistuneessa laitoksessa tarvittavan avun.

Pitkäaikaishoitovakuutus auttaa suojaamaan itsenäisyyden menettämisen taloudellisilta seurauksilta. Jos joudut huollettavaksi, vakuutuksenantaja korvaa kaikki tai osan välttämättömistä kuluista: kotiapukulut, erikoistuneen laitoksen sijoittamisen, asunnon sopeuttamisen jne.

Myös päivärahat maksetaan. Tämä sopimus kattaa loput, jotka maksetaan, kun julkinen tuki on vähennetty.

Taatun huollettavuuden tason lisäksi kannattaa perehtyä huolellisesti pitkäaikaishoitovakuutuksen eritelmiin: varatun pääoman tai annuiteetin määrä, mahdollinen omavastuu, arvonkorotuksen ehdot, takausten käyttöönoton ehdot jne.

Jotkut sopimukset tarjoavat apua sidosryhmien koordinoinnissa. Vertaa myös nykyistä kattavuuttasi puolisosi ja yleneväsi kattavuuteen. Pitkäaikaishoitovakuutus tulee valita huolella täysi suoja.

✔️ Kuolemantapausvakuutus

Kuolemavakuutussopimus, jota kutsutaan myös kuolemantapaukseksi henkivakuutukseksi, takaa ennalta määrätyn pääoman maksamisen edunsaajille vakuutetun kuoleman sattuessa. Tällä pääomalla läheiset voivat kattaa hautaus- ja perintökulut sekä korvata tulonmenetyksiä. Summa on määritettävä edunsaajien todellisten tarpeiden ja olemassa olevan omaisuuden mukaan.

Edunsaajien nimeäminen on keskeistä kuolemantapausvakuutussopimuksessa. Muista päivittää se säännöllisesti, jos perhetilanne muuttuu. Voit valita yhden edunsaajan tai jakaa pääoman useiden ihmisten kesken. Palautettavuuslauseke mahdollistaa pääoman uudelleenjaon esimerkiksi puolison kuoltua.

Kuolemavakuutus on suositeltavaa muotoilla tarkasti hautajaissopimuksella. Jälkimmäinen mahdollistaa hautajaisten kulujen rahoittamisen suoraan, jolloin kuolinpääoma palaa omaisille korvaamaan tulonmenetystä omaisuutta rasittamatta.

Nimeä a lähellä luottamusta hautaussopimuksen edunsaajana hoitamaan hautajaiset haluamallasi tavalla. Optimaalinen strategia on kattaa hautajaiset erillisellä sopimuksella ja sitten taata ylijäämä perillisille.

✔️ Hautajaistakuu

Hautajaissopimuksella tai hautajaisvakuutuksella voit kerätä pääomaa, joka maksetaan kuolinhetkellä hautajaisten rahoittamiseen toiveidesi mukaan. Tämä estää perheen etenemisen varoja hätätilanteessa. Säästöt kasvavat myös yleensä turvalliseksi eurorahastoksi. Tämä hautaussopimus tarjoaa siis todellisen mielenrauhan.

On kaksi kaavaa: hautajaispääkaupunki joka maksaa kertakorvauksen edunsaajille hautajaisten vapaasta järjestämisestä. Tai hautaussopimus joka takaa hautajaisten kustannusten kattavuuden kattoon asti kumppanin kanssa.

Molemmissa tapauksissa ennakkorahoitus varmistaa tämän näkökohdan. Valitse summa arvioimalla tarkasti ihanteellisten hautajaisiisi tarvittava budjetti.

Hautajaiskysymyksen ratkaiseminen ei ole koskaan helppoa. On kuitenkin viisasta valmistautua tähän etukäteen, jotta vältytään tekemästä päätöksiä emotionaalisessa hätätilanteessa. Kerro perheellesi erityiset toiveesi: seremonian tyyppi, hautauspaikka, hautajaiset, kukat jne.

✔️ Täydentävä sairausvakuutus

Sairausvakuutus on sosiaaliturvajärjestelmä, joka kattaa sairauskulut kokonaan tai osittain. Sitä voidaan täydentää yksityisellä tai keskinäisellä sairausvakuutuksella. Se on kuitenkin peruspilari terveydenhuoltokulujen kattamisessa.

Täydentävä sairausvakuutus kattaa terveydenhuollon ja kulut, joita ei korvaa Sosiaaliturva : maksujen ylitykset, sairaalan päivämaksu, hammasproteesit, osteopatia jne.

Sen avulla voidaan välttää kustannusten nousu. Analysoi huolellisesti takuutaulukko: korvausaste erien mukaan, mahdolliset enimmäismäärät, omavastuut jne. Valitse pidennetyt takuut täydelliselle kattavuudelle.

Suosittelemme kaavoja, mukaan lukien ylimääräisten maksujen korvaaminen muilla aloilla, joilla ei ole sopimusta, yksityishuoneen hallinta, äitiyspaketti tai jopa erityiset poolitakuut.

✔️ Takuu tulojen menetyksestä

Ansiotulotakuu tarjoaa korvaavan tulon sairausloman tai tapaturman sattuessa. Se korvaa työkyvyttömyydestä tai työkyvyttömyydestä johtuvan palkan alenemisen.

Tarkista erityisesti odotusajat, taatut tulot, katettavien seisokkien tyypit ja menettämättömyys pysyvän vamman yhteydessä. Tämä taloudellinen turvaverkko on välttämätöntä pitkittyneen seisokin tapauksessa.

Tämä takuu on mahdollista säilyttää eläkkeelle jäämisen jälkeen. Elämän onnettomuudet eivät säästä ketään! Työkyvyttömyyseläke on tervetullut tulolisä vanhemmalla iällä ilmenevän vakavan ongelman varalta.

Maksut ovat minimaaliset suhteessa annettuun suojaan. Älä peruuta liikaa nopeasti tulonmenetysvakuutuksesi ennen eläkkeelle jäämistä. Terveysvaaroilla ei ole ikää.

✔️ Lainaajan vakuutus

Lainavakuutus on vakuutussopimus, joka takaa asuntolainan tai kulutuslainan takaisinmaksun tiettyjen tapahtumien sattuessa.

Kaikille asuntolainoille pakollinen lainanottajavakuutus korvaa lainan vakuutetun kuoleman tai työkyvyttömyyden sattuessa. Tämä takuu estää velkaa painamasta omaisia. Analysoi TEG hyvin vakuutuksella ja ilman vertailla tarjouksia.

Terveyskysely perustuu yksilölliseen arvoon. Tarkista lainan kattavuus ylöspäin saadaksesi vahvemman suojan. Käytä aikaa pankin ja vakuutusyhtiöiden tarjoamien sopimusten vertailuun. Hinnat vaihtelevat huomattavasti mukana olevien takuiden ja lisävarusteiden mukaan.

Tutustu tarkemmin lainanottajan vakuutuksen yleisiin ehtoihin. Kuoleman lisäksi on huolehdittava siitä, että myös työkyvyttömyys, työkyvyttömyys ja työpaikan menetys on suojattu. Tarkista relapsi- ja uusintalausekkeet, jotka estävät sopimuksen menettämisen.

🥀 Suojaa omaisuuttani inflaatiolta

Inflaation myötä tavaroiden ja palveluiden hinnat nousevat, mikä voi olla a vaikuttaa säästöihisi ja ostovoimaasi. Jos et ryhdy toimiin suojellaksesi omaisuuttasi, olet vaarassa menettää arvoaan ajan myötä. Tämä voi vaikeuttaa pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamista.

✔️ Inflaation haitalliset vaikutukset säästämiseen

Nykyisen kaltaisella korkealla inflaatiolla on erittäin negatiivinen vaikutus säästämiseen, jos siltä ei suojauduta. Yleisen hintojen nousun myötä ostovoimamme heikkeneekin vuosi vuodelta, jos pankkitilillä oleva käteisvaramme ei tuo mitään tai tuo hyvin vähän.

Nykyisellä 5 prosentin inflaatiolla 100 euroa ilman tuottoa tilille vastaisi vain 95 euroa ostovoimana seuraavana vuonna. Saatavilla olevien säästöjemme todellinen arvo heikkenee siten väistämättä.

Tästä syystä se on ratkaisevan tärkeää kasvattaa säästöjäsi vähintään inflaatiotasoa vastaavan tuoton tarjoavien sijoitusten kautta. Muuten köyhdymme joka vuosi hieman, vaikka keräämme tileillemme juoksevia euroja. Todellinen paradoksi, joka on saatava lepäämään nopeasti!

Inflaatio toimii kuin loinen, joka ruokkii säästöjemme arvoa. Tästä syystä on olemassa ratkaisuja tämän vitsauksen torjumiseksi, ja kerromme sen tarkemmin toisessa vaiheessa.

✔️ Vuokra-asunto, todistetusti turvasatama

Sinun tulee opetella hallita kiinteistöjä. Inflaation uhan edessä vuokra-asunto on todistetusti turvasatama ostovoiman suojelemiseksi. Tällä investoinnilla on todellakin useita merkittäviä etuja nykyisessä tilanteessa.

Ensinnäkin vuokrat ovat luonnostaan ​​sidottu inflaatioon. Joka vuosi ne arvioidaan uudelleen kuluttajahintojen nousua seuraavan vuokra-viiteindeksin perusteella. Vuokratulosi siis luonnollisesti kasvaa samaa tahtia kuin inflaatio, mikä suojaa ostovoimaasi.

Lisäksi kiinteistömarkkinat ovat rakenteellisesti alijäämäisiä. Kysyntä on paljon tarjontaa korkeampi erityisesti tietyillä ahtailla markkinoilla, kuten suurissa metropoleissa. Kiinteistösi on helppo myydä ja vuokrata uudelleen, mikä takaa pitkän aikavälin turvallisuuden.

Lopuksi kiinteistölainojen korot ovat edelleen maltillisia ja muodostavat mielenkiintoisen vipuvaikutuksen rakennusomaisuuteen. Kohtuullinen velkaantuminen on edelleen voittoisa strategia inflaation aikana.

✔️ Kulta, tehokas suoja kriisejä vastaan

Kultaa on pitkään pidetty taloudellisena turvapaikkana ja tehokkaana suojana talouskriisejä, erityisesti inflaatiota, vastaan. Inflaation aikana valuuttojen arvolla on taipumus laskea, mikä voi heikentää sijoittajien ostovoimaa. Kulta kuitenkin yleensä säilyttää luontaisen arvonsa ajan myötä, mikä tekee siitä houkuttelevan varallisuuden suojan.

Pääsyy kullan inflaatiokestävyyteen on sen konkreettinen ja rajoitettu luonne. Toisin kuin fiat-valuutat, joita rahaviranomaiset voivat painaa rajattomasti, kulta on jalometalli, jota ei voida keinotekoisesti tuottaa suuria määriä. Sen niukkuus ja jatkuva kysyntä tekevät siitä aineellisen hyödykkeen, joka säilyttää arvonsa suhdannekierron aikana.

Lisäksi kultaa pidetään usein yhtenä yleisvaluuttana, mikä tarkoittaa, että se säilyttää arvonsa globaalissa mittakaavassa. Sijoittajat pyrkivät usein allokoimaan osan salkusta kullalle hajautusstrategiana, mikä tarjoaa mahdollisen suojan inflaatiota ja rahoitusmarkkinoiden heilahteluja vastaan. Taloudellisen epävarmuuden aikoina kulta toimii usein turvasatamana ja houkuttelee sijoittajia, jotka haluavat säilyttää omaisuutensa.

✔️ Pysy sijoittuna pitkällä aikavälillä

Inflaation kiihtyessä virhe olisi panikoida ja myydä kaikki omistuksesi. Päinvastoin, on suositeltavaa pysyä investoinneina pitkällä aikavälillä markkinoiden elpymisen hyödyntämiseksi.

Suurin sudenkuoppa on jättää sijoituksesi pahimpaan hetkeen tunteiden vaikutuksen alaisena. Pidä omaisuutesi, tilanne lopulta tasaantuu. Näiden mukautettujen ratkaisujen avulla voit selviytyä tästä myrskyisästä ajanjaksosta rauhallisemmin. Varallisuutesi tulee ulos konsolidoituna.

🥀 Suojaa omaisuuttani avioeron sattuessa

Mitä tulee omaisuuteni avioeron varalta ? Avioero on aina henkisesti traumaattinen. Mutta sillä voi olla myös monimutkaisia ​​aineellisia ja taloudellisia vaikutuksia avioliittosuhteen mukaan.

Sinulla on siten paremmat valmiudet selviytyä rauhallisesti tästä koettelemuksesta, joka on myös aineellisella tasolla herkkä.

✔️Kiinteistöjen jakaminen avioeron jälkeen

Avioeron yhteydessä ensimmäinen kysymys koskee usein perheen kodin ja muun yhteisen kiinteistön tulevaisuutta. Todellisuudessa kaikki riippuu avioliiton solmimishetkellä valitusta avioliittojärjestelmästä.

Yhteisöjärjestelmässä avioliiton aikana ostettu omaisuus katsotaan laillisesti parin yhteiseksi omaisuudeksi, puolet kummankin puolison omistuksessa.

Joten avioeron sattuessa liiton aikana yhteisesti hankittu kiinteistö jaetaan ehdottomasti yhtä suuriin osuuksiin. Jokainen entinen puoliso saa 50 % asianomaisen omaisuuden tai kiinteistöjen arvo.

Sitä vastoin omaisuuden erottamisessa avioeron yhteydessä ei jaeta. Kumpikin puoliso on ennen avioliittoa ja sen aikana hankitun kiinteistön yksinomistaja.

Jos toinen puolisoista osti perheen kodin ennen avioliittoa, tämä omaisuus palautetaan hänelle kokonaisuudessaan avioeron sattuessa. Ammattiliittoa edeltävän ja jälkeisen omaisuuden välillä ei ole eroa.

✔️ Säästöjen ja taloudellisten sijoitusten jakaminen

Kiinteistöjen lisäksi avioero herättää myös kysymyksen pankkitileillä olevien säästöjen jakamisesta sekä erilaisista rahoitussijoituksista, kuten henkivakuutuksista. Ja taas kaikki riippuu alkuperäisestä avioliittojärjestelmästä.

Omaisuusyhteisön yhteydessä yhteistileille sijoitetut summat ja parin kahden jäsenen nimiin tehdyt henkivakuutussopimukset ovat pidetään yhteisenä perintönä.

Näin ollen avioeron sattuessa yhteisten pankkitilien saldot jaetaan täysin yhtä suuriin osiin riippumatta siitä, kumpi puolisoista tosiasiallisesti osallistui näille tileille. Jokainen saa 50 % käytettävissä olevista määristä.

Omaisuuden erottelujärjestelmässä säästöjen ja sijoitusten jakaminen: kumpikin puoliso on yksinomaan omistamiensa pankkitilien ja sopimusten omistaja riippumatta siitä, onko ne perustettu ennen avioliittoa vai sen aikana.

Jokaisella on siis kaikki henkilökohtaiset säästönsä, henkilökohtaisten tiliensä saldot, henkivakuutussopimukset, PEA, sen osakemarkkinasijoitukset... Il ei ole eroa omaisuuden välillä ennen ja jälkeen avioliiton.

✔️ Monimutkainen kysymys eläkkeen jakamisesta avioeron jälkeen

Avioerolla on myös merkittäviä vaikutuksia entisten puolisoiden eläkkeisiin ja eläkkeisiin. Säännöt ovat melko monimutkaisia, mutta niiden tunteminen on välttämätöntä etujesi puolustamiseksi.

Entisellä puolisolla voi tietyin edellytyksin olla oikeus osaan entisen kumppaninsa vanhuuseläkkeestä, jos hänen taloudellinen tilanne on heikompi. Se ei ole systemaattista : Useat kriteerit on täytettävä ja niitä on nimenomaisesti pyydettävä.

Jotta voit saada osan entisen puolisosi eläkkeestä, sinun on täytettävä kaikki seuraavat ehdot:

• Ollut naimisissa klo alle 2 vuotta ennen avioeroa;
• ei ole mennyt uudelleen naimisiin avioeron jälkeen;
• Ole ainakin vähintään 62-vuotias tai 60-vuotias työkyvyttömyyden sattuessa;
• Perustele henkilökohtaiset resurssit ylärajan alapuolella 21 526 euroa vuodessa. Tätä enimmäismäärää korotetaan huollettavien lasten osalta.

Jos kaikki nämä ehdot täyttyvät, voit hakea perheosuuttasi entisen puolisosi elinaikana. Hänen kuolemansa jälkeen voit myös hakea leskien ja leskien perinteistä perhe-eläkettä.

✔️ Korvausedun olennainen rooli

Avioeron aikana tuomarit voivat päättää myöntää korvausta yhdelle entisistä puolisoista korvatakseen eron jälkeisten elinolojen liiallisen eron.

Tuomari myöntää tämän korvauksen puolisolle, jonka katsotaan olevan taloudellisesti heikoin avioeron jälkeen, liiallisen epävarmuuden välttämiseksi. Hakuehdot ovat:

• Tuomioistuimella tuomittu avioero (ei siis yhteisellä suostumuksella tapahtuvaa avioeroa);
• Merkittävä ero elintasossa avioeron jälkeen;
• Toisen puolison kyky rahoittaa se.

Se ei ole automaattinen erääntyminen: se on vaadittava nimenomaisesti perhetuomioistuimen tuomarilta.

✔️ Elatusapua parin lapsille

Avioeroon liittyy korvausrahan lisäksi myös elatusapu lasten tarpeisiin avioliitosta riippumatta.

Tämä velvollisuus jatkuu niin kauan kuin lapsi ei ole täysin itsenäinen. Summa määräytyy kunkin vanhemman resurssien ja lapsen tarpeiden mukaan. Vanhempien välinen suora maksu tai CAF:n tuki on mahdollista, varsinkin jos velallinen ei maksa.

Poikkeukselliset kulut (sairaanhoitokulut, lukukausimaksut…) jaetaan kunkin vanhemman tulojen suhteessa. Tässäkin ristiriitatilanteessa tuomari tekee päätöksen lapsen edun ja kotitalouden aiemman elintason perusteella.

✔️ Optimoi varallisuusverosi avioeron jälkeen

Avioero johtaa toisinaan omaisuuden siirtoon entiseltä puolisolta toiselle osana jakoa. Verotuksen näkökulmasta nämä siirrot on mahdollista optimoida. Jos yhteinen kiinteistö siirtyy osana avioeroa, kumpikin puoliso voi saada verovähennyksiä omistusosuutensa ajalta.

Etu, jota ei pidä jättää huomiotta, jos omaisuus myydään avioeron jälkeen, varsinkin jos se arvo on noussut paljon.

Jos avioeroon liittyy yhteisesti omistettujen rahoitusarvopapereiden takaisinosto, on mahdollista jakaa verotettava myyntivoitto useille vuodelle. Konkreettisesti arvopapereiden luovutuksesta entiselle puolisolle realisoitunut myyntivoitto jäädytetään verotuksessa. Sitä verotetaan vain sinä vuonna, jona varat tosiasiallisesti nostetaan.

Tämän tekniikan avulla on mahdollista vähentää olevan määrää raportoi joka vuosi. Tutkitaan tapauskohtaisesti riippuen kyseessä olevista määristä.

✔️ Optimoi budjettisi avioeron jälkeen

Kun avioero on saatu päätökseen ja omaisuus on jaettu, on välttämätöntä tasapainottaa henkilökohtainen budjettisi elintasosi ylläpitämiseksi. Vuosien yhdessä asumisen jälkeen avioero merkitsee automaattisesti tulojen laskua. Sinun on mukautettava elämäntapaasi, jotta et tule yllätykseksi:

• Vähennä tiettyjä rajoitettuja kuluja (asunto, auto, tilaukset jne.)
• Etsi lisätuloja, jos mahdollista
• Sukella säästöihisi harkitusti

Ennakoi tärkeimmät tarkistettavat menoerät. Ja saada apua talousneuvojalta tarvittaessa. Jos avioero tuotti sinulle pääomaa yhteisen omaisuuden myynnistä, sijoita se älykkäästi. Suosi järkeviä sijoituksia, jotka ovat käytettävissä milloin tahansa täydentämään tulojasi.

🥀 Varainhoidon virheet vältettävä

Oman omaisuuden hallinnan optimointi on vaativa harjoitus. Monien mahdollisten investointien, markkinoiden epäsäännöllisen kehityksen ja monimutkaisen verotuksen välillä ei ole aina helppoa tehdä oikeita valintoja. Joitakin varallisuudenhoitovirheitä tulee kuitenkin usein vastaan ​​ja ne vaikuttavat tulokseen tai lisäävät salkkusi riskiä.

✔️ Keskity liikaa lyhyen aikavälin tuottoon

Kun joku on kiinnostunut sijoituksesta, näkyvä tuotto on tietysti olennainen kriteeri. Kuitenkin yleinen virhe on keskittyä vain suorituskykyyn heti tai 1-2 vuoden kuluttua.

Kuitenkin, jos haluat kasvattaa omaisuuttasi pitkällä aikavälillä, on paljon parempi keskittyä kannattavuus 5, 10 tai 20 vuodessa. Sijoitukset, joilla on paras alkutuotto, ovat usein myös riskialttiimpia pitkällä aikavälillä. Ne altistavat suurelle pääoman menetyksen riskille markkinoiden laskusuhdanteen sattuessa.

Siksi on tarpeen omaksua pitkän aikavälin visio ja suosia kestävämpiä omaisuuseriä, vaikka niiden alkuperäinen kannattavuus on alhaisempi. Tärkeintä on pyrkiä parhaaseen mahdolliseen tasapainoon tuoton ja riskin välillä ajan mittaan.

✔️ Katso vain bruttotuottoa ottamatta huomioon maksuja

Tiedonannossa esitetty tuotto tai vuosituotto tarkoittaa bruttotuottoa, ennen maksuja ja ennen veroja.

Sijoituksen todellisen kannattavuuden arvioimiseksi oikein on kuitenkin oleellista ottaa huomioon nettotuotto, kun kaikki sijoitukseen liittyvät kustannukset on vähennetty. Nämä maksut voivat sato 1-4 % tuottoa vuosittain sijoituksista riippuen.

Näitä ovat sijoitusrahaston vuosittaiset hallinnointipalkkiot, henkivakuutuksen merkintä- tai arbitraasipalkkiot, transaktiopalkkiot vuokra-asunto...

Nämä toistuvat kustannukset syövät merkittävän osan suorituksesta. Siksi on välttämätöntä ottaa ne huomioon erilaisten investointien vertailevassa analyysissä.

✔️ Laita kaikki munat yhteen koriin monipuolisuuden puutteen vuoksi

Tämä on varainhoidon perusperiaate: investointien hajauttaminen on olennaista tuotto/riski-parin optimoinnissa. Keskittämällä kaikki sijoituksesi yhteen omaisuusluokkaan (osakkeet, joukkovelkakirjat, kiinteistöt jne.) altistat itsesi lisääntyneelle riskille, jos näillä markkinoilla toimitaan huonosti.

Päinvastoin, kun huolehdit omaisuutesi jakamisesta hyvin erityyppisten sijoitusten kesken ilman, että niiden välillä on vain vähän korrelaatiota, kokonaisriski pienenee huomattavasti.

Siksi osakkeiden, kiinteistörahastojen, sijoitussidonnaisten henkivakuutusten, korkotuotteiden ja käteisen hallussapito on olennaista riskien hajauttamisen ja tuoton yhdistämisen kannalta.

✔️ Jätä huomioimatta toistuvat kustannukset, jotka vaikuttavat kannattavuuteen

Kuten edellä mainittiin, investointien aiheuttamat kustannukset (hallinnointipalkkiot, osallistumismaksut, välimiespalkkiot, transaktiomaksut…) vähentävät nettotuottoaan säästäjälle saman verran.

Nämä kustannukset jäävät kuitenkin liian usein huomiotta tai aliarvioimaan yksityishenkilöiltä sijoituspäätöksiä tehdessään. Ne keskittyvät bruttotuottoon tai aikaisempaan tuottoon peittäen tämän maksujen vaikutuksen.

Pitkällä aikavälillä nämä toistuvat kustannukset voivat kuitenkin merkittävästi vähentää sijoituksen kannattavuutta. Siksi on olennaista integroida tämä ulottuvuus täysin tuotto/riski -parin vertailevaan analyysiin. Optimoidakseen sen perinnön tarkastella kustannuksia tarkasti on yhtä tärkeää kuin suorituskyky.

Näin ollen edullisista osake-ETF:istä tulee paljon kannattavampia kuin kalliista osakerahastosta, vaikka niiden bruttotuotto on samanlainen ennen kuluja.

✔️ Aikaisemman suorituskyvyn painottaminen liikaa

"Aiempi tuotto ei takaa tulevaa tuottoa". Tämä rituaalilause yritysasiakirjoissa sisältää suuren totuuden.

Varainhoidossa on houkuttelevaa priorisoida sijoituksia, jotka tuottavat parhaiten vietti yli 5 tai 10 vuotta. Ne, jotka ovat menestyneet parhaiten aiemmin, näyttävät todennäköisimmin jatkavan vauhtiaan.

Rahoitusmarkkinat kuitenkin kehittyvät jatkuvasti ja muuttuvat kontekstit tekevät kaikista ennusteista riskialttiita. Kuka olisi ennustettiin 10 vuotta sitten romahdusta joukkovelkakirjalainat vai kiinteistöbuumi?

Sen sijaan, että luottaisi vain imarteleviin saavutuksiin, on parempi tutkia sijoituksen perusteita ja tulevaisuudennäkymiä perusteellisemmin ennen sijoituspäätöstä. Sen vakaus ja tulevaisuuden mahdollisuudet menevät jo saavutettuun suorituskykyyn nähden edelle.

✔️ Tee päätöksiä tunteiden pohjalta

Varallisuussijoittaminen vaatii perspektiiviä ja rationaalisuutta oikeiden päätösten tekemiseen. Valitettavasti tunteet voivat myös tehdä huonoja temppuja yksilöille. Siksi sinulla on oltava a älykkyys emotionnelle kiinteä.

Esimerkiksi, Jotkut houkuttelevat myymään kaikki sijoituksensa paniikissa väkivaltaisen osakemarkkinoiden romahduksen aikana. Toisaalta toiset joutuvat yli-investoimaan erittäin spekulatiivisiin omaisuuseriin ja pelkäävät menettävänsä tilaisuuden.

Tunnepäätösten tekeminen markkinoiden suuren volatiliteetin edessä johtaa useimmiten kalliita virheitä. On paljon parempi säilyttää maltti ja arvostelukyky kaikissa yhteyksissä.

✔️ Kaupankäynti liikaa ilman todellista pitkän aikavälin strategiaa

Jotkut markkinoista riippuvaiset henkilöt päätyvät moninkertaistamaan sijoitusten välisen edestakaisin irrationaalisella ja emotionaalisella tavalla.

Tämä epävakaus aiheuttaa kuitenkin korkeita transaktiokustannuksia, jotka vaikuttavat merkittävästi tuottoon. Lisäksi tämä "kaupankäynti”Pakonomaista tehdään suurimman osan ajasta ilman todellista pitkän aikavälin omaisuusstrategiaa.

Päinvastoin, omaisuusallokaatio on optimaalinen, kun se määritellään rationaalisesti tavoitteidensa mukaisesti, ja sitten sitä mukautetaan vähitellen markkinoiden ja tilanteen muutosten mukaan.

✔️ Ei oteta huomioon inflaation vaikutusta

Inflaatio, jopa maltillinen, syö pois joka vuosi vähän sijoittamattomien varojesi arvosta. Pitkällä aikavälillä sen vaikutus ei ole läheskään vähäpätöinen.

Otetaan esimerkki: vain 2 % vuotuisella inflaatiolla, käyttötilillesi sijoitettu 100 000 € menettää 20 % ostovoimastaan 10 vuoden jälkeen.

Siksi on tärkeää ottaa säännöllisesti huomioon inflaation vaikutus sijoitusten arvostuksessa. Tietyt omaisuusluokat mahdollistavat tarkasti suojautumisen inflaatiota vastaan.

✔️ Verooptimoinnin laiminlyöminen

Vastaavan bruttotuotonkin tapauksessa kahden sijoituksen verotus voi vaihdella suuresti ja vaikuttaa saatuun nettotuottoon.

Opi optimoimaan omaisuutesi verotus käyttämällä erityisiä kirjekuoria (HERNE, henkivakuutus...) on siksi välttämätöntä. Tämä voi ansaita useita nettotuottopisteitä vuosittain verojen ja alennetut sosiaaliturvamaksut.

Varallisuuslähestymistapa, jossa veroulottuvuus otetaan syvällisesti huomioon, tulee välttämättömäksi tietyn omaisuusmäärän jälkeen. Ammattimainen neuvonta on usein tarpeen.