5 chéim chun do riosca airgeadra a bhainistiú

Is é an luaineacht na rátaí malairte feiniméan laethúil. Ón turasóir atá ar saoire ag pleanáil turas thar lear agus ag fiosrú cathain agus conas airgeadra áitiúil a fháil, go dtí an eagraíocht ilnáisiúnta a cheannaíonn agus a dhíolann i dtíortha iolracha, is féidir le tionchar botún a bheith ollmhór. Má cheapann tú go bhfuil airgeadra agus rátaí malairte do bhaincéirí amháin, tá sé in am smaoineamh arís.

Bíonn tionchar ag rioscaí airgeadra ar gach gnóthas idirnáisiúnta. Má cheapann tú gur rud ar cheart do bhaincéirí a bheith buartha faoi rátaí airgeadra agus malairte, smaoineamh arís.

Tá go leor gnólachtaí nochta do riosca airgeadra, cibé an dtuigeann siad é nó nach dtuigeann. Leis an luascadh fiáin le déanaí in airgeadraí domhanda, tá riosca airgeadra ar ais ar an gclár oibre do chuideachtaí le custaiméirí, soláthraithe nó táirgeadh i dtíortha eile.

Le scaipeadh an choróinvíris, tháinig luaineachtaí móra sna rátaí malairte i mí an Mhárta agus i mí Aibreáin. Tá rialacháin dochta chun an ráig a shrianadh tar éis an geilleagar domhanda a mhaolú, rud is cúis le titim chomhfhreagrach i bpraghsanna ola agus i stocmhargaí.

Tá an margadh ag lorg tearmainn sábháilte, ag casadh go an yen Seapánach, an dollar SAM agus an franc na hEilvéise. Airgeadraí beaga agus airgeadraí tráchtearraí a d’fhulaing, go háirithe an NOK, le SEK, AUD, NZD agus airgeadraí margaidh atá ag teacht chun cinn, cé go bhfuil cuid den laghdú ar luach aisiompaithe ó Aibreán.

Is í an phríomhfhoghlaim ná má ritheann tú gnó a ghineann ioncam thar lear nó a bhfuil costais aige i dtíortha eile, is dóichí go mbeidh tú i mbaol airgeadra. D'fhéadfadh imeachtaí nach bhfuil smacht agat orthu cur isteach ar d'ioncam agus do chostais a mhéadú.

Mar sin cé chomh mór is atá an fhadhb bainistíochta riosca airgeadra?

I suirbhé a rinne HSBC agus FT Remark ar 200 CFO agus beagnach 300 cisteoir, 70% Dúirt na CFOanna gur fhulaing a gcuideachta brabúis laghdaitheacha sa dá bhliain roimhe sin mar gheall ar riosca airgeadra inseachanta agus neamhfhálaithe.

58% Dúirt CFOanna cuideachtaí móra go bhfuil bainistíocht riosca airgeadra ar cheann den dá riosca a thógann an chuid is mó dá gcuid ama faoi láthair; agus 51% dúirt FX gurb é an riosca is lú a bhfuil a n-eagraíocht in ann déileáil leis.

Tá luaineachtaí airgeadra ina bhagairt freisin do ghnólachtaí beaga agus meánmhéide, ach de réir  an staidéar Nordea  a rinneadh ag deireadh 2020, ní dhéanann an iomarca FBManna a rioscaí ráta malairte a mheas faoina luach.

Tuairiscíonn cuideachtaí a bhfuil láimhdeachas níos mó ná 2 mhilliún euro acu agus leibhéal cothrom allmhairí agus onnmhairí gur bhain siad caillteanais airgeadais gan choinne de bharr luaineachtaí airgeadra le linn na paindéime COVID-19.

Mar sin féin, níor chosain beagnach leath de na FBManna iad féin ina choinne. Léiríonn an suirbhé go mbaineann na príomhchonstaicí ar bhainistíocht riosca leis an easpa ama agus fios gnó.

Ar an láimh eile, d’fhéadfadh go mbeadh tairbhí ag baint le do ghnólacht a bhainistiú chun do rioscaí airgeadra a bhainistiú:

• Cosain do shreabhadh airgid agus do chorrlaigh bhrabúis
• Réamhaisnéisiú agus buiséadú airgeadais feabhsaithe
• Tuiscint níos fearr a bheith agat ar an tionchar a bhíonn ag luaineachtaí airgeadra ar do chlár comhardaithe
• Méadú ar acmhainn iasachtaíochta

Nuair a athraíonn rátaí malairte, bíonn deifir ar ghnólachtaí chun caillteanais fhéideartha a sheachaint. Cad iad na rioscaí airgeadra ba chóir dóibh a fhálú agus conas?

Cineálacha riosca airgeadra

Go bunúsach, bíonn trí chineál neamhchosanta ar riosca airgeadra ag gnólachtaí: neamhchosaint idirbheart, nochtadh aistrithe, agus neamhchosaint eacnamaíoch (nó oibríochtúil). Déanfaimid scrúdú níos mine orthu thíos.

Nochtadh Trádála

Is é seo an cineál nochta riosca airgeadra is simplí agus, mar a thugann an t-ainm le fios, eascraíonn sé as idirbheart gnó iarbhír in airgeadra eachtrach. Tarlaíonn nochtadh, mar shampla, mar gheall ar an difríocht ama idir an ceart chun airgead a fháil ó chustaiméir agus an fíor-fháltas fisiceach an airgid nó, i gcás creidiúnaí, an t-am idir an t-ordú a chur agus an sonrasc a íoc.

sampla: Teastaíonn ó chuideachta as SAM trealamh a cheannach agus, tar éis di luachana a fháil ó roinnt soláthróirí (baile agus eachtrannacha), roghnaigh sí ceannach in euro ó chuideachta sa Ghearmáin. Cosnaíonn an trealamh 100 000 € agus tráth an ordaithe, an ráta malairte €/$ Is de 1,1, rud a chiallaíonn go bhfuil an costas don chuideachta i USD $ 110.

Trí mhí ina dhiaidh sin, nuair a bhíonn an sonrasc dlite, an $ lagú agus an ráta malairte €/$ anois 1,2. An costas ar an ngnó a bhaineann leis an socrú céanna 100 000 € a íoc anois $ 120.

Mar thoradh ar nochtadh an idirbhirt bhí costas breise gan choinne ar ghnóthaí Chonradh na Gaeilge 10 000 $ agus d’fhéadfadh go gciallódh sé go bhféadfadh an chuideachta an trealamh a cheannach ar phraghas níos ísle ó cheann de na soláthraithe eile.

Nochtadh don aistriúchán

Is é seo an t-aistriú nó an t-aistriúchán ar ráitis airgeadais (amhail ráiteas ioncaim nó clár comhardaithe) fochuideachta eachtrach óna airgeadra áitiúil go dtí airgeadra láithriúcháin na máthairchuideachta.

Tarlaíonn sé seo toisc go bhfuil oibleagáidí tuairiscithe ar an máthairchuideachta do scairshealbhóirí agus rialtóirí a éilíonn uirthi sraith cuntas comhdhlúite a sholáthar ina hairgeadra tuairiscithe dá fochuideachtaí go léir.

I leanúnachas na an sampla thuas, is dócha go gcinnfidh an chuideachta Mheiriceá fochuideachta a chruthú sa Ghearmáin chun trealamh a mhonarú. Tíolacfaidh an fhochuideachta a ráitis airgeadais i euro agus aistreoidh máthairchuideachta Mheiriceá na ráitis seo isteach USD.

An sampla thíos léiríonn sé feidhmíocht airgeadais na fochuideachta ina airgeadra áitiúil, anEUR. Idir an chéad bhliain agus an dara bliain, mhéadaigh sí a hioncam 10% agus baintear amach táirgiúlacht áirithe chun méaduithe costais a theorannú go dtí sin amháin 6%. Mar thoradh air seo tá méadú suntasach ar 25% ioncam glan.

Mar sin féin, mar gheall ar thionchar na luaineachtaí sa ráta malairte, tá feidhmíocht airgeadais difriúil go suntasach in airgeadra tuairiscithe na máthairchuideachta, USD.

Thar an tréimhse dhá bhliain, sa sampla seo, neartaigh an dollar agus an ráta malairte €/$ chuaigh ó mheán de 1,2 bhliain Chun 1 1,05 bhliain 2. An fheidhmíocht airgeadais i USD Breathnaíonn i bhfad níos measa. Bheadh ​​an láimhdeachas síos ag 4% agus níl an toradh glan, cé go leanann sé ag fás, ach suas le 9% in ionad 25%.

Nochtadh eacnamaíoch (nó oibríochtúil).

Is é is cúis leis an gcineál deiridh seo de riosca airgeadra ná éifeacht luaineachtaí airgeadra gan choinne agus dosheachanta ar shreafaí airgid agus luach margaidh na cuideachta amach anseo, agus is cineál fadtéarmach é.

D’fhéadfadh tionchar a bheith ag nochtadh den chineál seo ar chinntí straitéiseacha níos fadtéarmaí, amhail cá háit le hinfheistiú in acmhainn déantúsaíochta.

I mo thaithí Ungáiris a luadh ag an tús, d'aistrigh an chuideachta ar oibrigh mé léi méideanna móra toilleadh ó na Stáit Aontaithe go dtí an Ungáir go luath sna 2000í chun leas a bhaint as costais déantúsaíochta níos ísle.

Bhí sé níos eacnamaí monarú san Ungáir agus ansin an táirge a sheoladh ar ais go dtí na Stáit Aontaithe. Neartaigh forint na hUngáire go suntasach ansin sna deich mbliana amach romhainn, áfach, agus scrios sé go leor de na buntáistí costais a rabhthas ag súil leo.

Is féidir le hathruithe ar rátaí malairte cur isteach go mór ar sheasamh iomaíoch cuideachta, fiú mura n-oibríonn nó mura ndíolann sí thar lear.

Mar shampla, ní mór do mhonaróir troscáin Mheiriceá a dhíolann ach go háitiúil déileáil le hallmhairí ón Áise agus ón Eoraip, rud a d'fhéadfadh a bheith níos saoire agus dá bhrí sin níos iomaíche má tá meas mór ag an dollar.

5 Chéim chun Do Ghnó a Bhainistiú Riosca Malartaithe Eachtrach

Níl sé éasca a thuiscint cén áit agus conas a théann luaineachtaí airgeadra i bhfeidhm ar shreabhadh airgid cuideachta. Cinneann go leor fachtóirí éagsúla, ó threochtaí maicreacnamaíocha go hiompar iomaíoch laistigh de dheighleoga den mhargadh, conas a théann rátaí malairte i bhfeidhm ar shreabhadh airgid i ngnó ar leith.

1. Déan athbhreithniú ar do thimthriall oibriúcháin

Déan athbhreithniú ar thimthriall oibriúcháin do chuideachta le fáil amach cá bhfuil riosca airgeadra. Cabhróidh sé seo leat a chinneadh cé chomh híogair is atá do chorrlach brabúis maidir le luaineachtaí airgeadra.

2. Glac leis go bhfuil sreafaí airgeadra uathúla agat

Tá gach gnó uathúil agus léirítear é seo i do shreabhadh airgid, ach freisin i struchtúr do shócmhainní agus do dhliteanais. Tá sé riachtanach a thuiscint go bhféadfadh tionchar a bheith ag luaineachtaí airgeadra agus nach bhfuil an cinneadh maidir le fálú nó gan a bheith chomh simplí le rolla na ndísle.

3. Déan cinneadh ar na rialacha is mian leat a chur i bhfeidhm maidir le do bhainistiú riosca airgeadra – agus cloí leo

Tosaíonn beartas malairte eachtraí éifeachtach le tuiscint shoiléir ar chuspóirí airgeadais na cuideachta agus an éifeacht a d’fhéadfadh a bheith ag athruithe ar rátaí malairte orthu: má tá insreafaí agus eis-sreafaí airgid oibriúcháin in airgeadraí éagsúla, féadfaidh athruithe ar rátaí malairte an EBITDA de a chur i mbaol. an chuideachta spriocdhírithe.

Má tá na sócmhainní agus na dliteanais in airgeadraí éagsúla, d’fhéadfadh athluacháil na sócmhainní sin le rátaí malairte nua dul i gcontúirt glantoradh an P&L nó spriocanna cóimheasa caipitil.

Áirithítear leis an mbeartas bainistíochta riosca malairte eachtraí, is cuma cad iad na cuspóirí airgeadais, go ndéantar faireachán agus maolú córasach ar na rioscaí malairte a d’fhéadfadh na cuspóirí sin a chur i gcontúirt.

4. Bainistigh do nochtadh do riosca airgeadra

Go háirithe maidir le táirgí fisiceacha, tá dícheangal idir déanamh cinntí gnó agus breathnú ar éifeachtaí na gcinntí sin ar chuntas bainc na cuideachta. Le linn an ama seo, déantar orduithe ceannaigh agus díola a chaibidil, seoltar ábhair ar fud an domhain, agus déantar earraí a mhonarú, a stóráil agus a sheachadadh. 

alt léite: Gach rud a theastaíonn uait a bheith ar an eolas faoi luaineacht praghsanna stocmhargadh 

Mar aon leis an bpróiseas fisiceach seo, seoltar sonraisc, athbhreithnítear iad, ceadaítear iad agus íoctar iad ar deireadh. Le linn an ama seo, bíonn meas agus dímheas ar airgeadraí.

Má tá costais ábhair agus déantúsaíochta in airgeadra difriúil ná ioncam díolacháin, is féidir leis na luaineachtaí ráta malairte seo na corrlaigh díolacháin a d'úsáid an chuideachta mar bhunús lena cinnteoireacht tosaigh a scriosadh go héasca. 

Is féidir le hionstraimí airgeadais cuidiú leis an éiginnteacht seo a mhaolú a chuireann cuspóirí airgeadais na cuideachta i mbaol. Sin a bhfuil againn cuir glaoch ar an gclúdach, agus cinntíonn sé seo nach mbíonn na rátaí malairte a dhéanann difear d’iarmhéideanna cuntas bainc na cuideachta ródhifriúil ó na rátaí a úsáidtear ina cinnteoireacht.

5. Uathoibriú bainistíochta airgeadra chun do chuid ama a shaoradh

Is féidir le gnólachtaí beaga chomh maith le corparáidí móra tairbhe a bhaint as a bpróiseáil airgeadra a uathoibriú. An réiteach a bhuaigh duaiseanna AutoFX ó Nordea cuidíonn sé le cuideachtaí acmhainní a shaoradh, deireadh a chur le tascanna láimhe, agus riosca oibriúcháin agus earráid dhaonna a íoslaghdú. 

Má tá taithí agat sa réimse seo, is féidir leat é a fhágáil sna tuairimí