Cén fáth a anailísiú agus a thuiscint banc Ioslamach?

Le dí-ábharú margaí, tá faisnéis airgeadais craoladh anois ar fud an domhain agus i bhfíor-am. Méadaíonn sé seo an leibhéal tuairimíochta as a dtagann luaineacht an-ard sna margaí agus a nochtar na bainc. Mar sin, Finance de Demain, molann sé na fáthanna a bhfuil sé riachtanach baincéireacht Ioslamach a anailísiú agus a thuiscint chun infheistíocht níos fearr a dhéanamh.

Ach chun tús a chur, seo roinnt Comhairle agus straitéis le cruthú agus le forbairt a ligfidh duit do chuideachta nó do ghnó a fhorbairt go han-éasca.

🌿 Cén fáth airgeadas Ioslamach?

Mar gheall ar ghéarchéim airgeadais 2008, arbh é tuairimíocht ba chúis leis, bhíothas in ann a thuiscint go bhfuil an córas airgeadais domhanda tar éis éirí an-teimhneach agus an-sciliúil. Cibé meicníochtaí rialála a fhorchuirfear air chun géarchéimeanna féideartha a sheachaint, ceapfaidh sé bealaí chun dul timpeall orthu.

Mar sin féin, tá na bainc Ioslamacha mar a thugtar orthu tar éis maireachtáil go míorúilteach ón ngéarchéim seo. D’fhéadfaí an athléimneacht seo a mhíniú tríd an bhfíric nach gcleachtann siad, go teoiriciúil leas agus ná tuairimíocht.

Ní mór a rá thar aon rud eile go bhfuil maoiniú an gheilleagair ar cheann d’iarmhairtí díreacha an domhandaithe airgeadais. Tá an domhandú seo tar éis athrú as cuimse a thabhairt ar fhealsúnacht agus ar chleachtas an airgeadais chorparáidigh.

Is léir go mbaineann an domhandú airgeadais seo, arb iad is sainairíonna é an tóir bhuan ar bhrabús, an cleachtas rátaí úis, tuairimíocht agus urrúsú atá fós mar phríomhchúiseanna le géarchéim airgeadais 2008.

Mar sin, teastaíonn córas airgeadais uainn anois daoine a chur i gceartlár an gheilleagair agus a thuilleadh an té a úsáideann Man mar uirlis i seirbhís an gheilleagair.

I bhfocail eile, tá gá ag an domhan le córas airgeadais atá níos eiticiúla agus atá freagrach go sóisialta. in ann a laghdú éagóracha agus neamhionannais airgeadais.

Comhlíonann airgeadas Ioslamach, más rud é ar leibhéal teoiriciúil amháin, na coinníollacha seo go léir. Tá sí a airgeadas "freagrach". toisc go bhfuil sé bunaithe ar urraim dhian ar phrionsabail an dlí Ioslamaigh.

Cuirtear i láthair é mar bhrainse den eacnamaíocht Ioslamach, agus é mar aidhm aige ord eacnamaíoch a bhunú i gcomhréir leis an Ioslam. In 2008, sheas an Córas Airgeadais Ioslamach (IFS) amach óna choibhéis traidisiúnta trí dhul i gcoinne na géarchéime. 

Is é seo a tharraing aird speisialtóirí agus taighdeoirí a bhí ag smaoineamh ar na cúiseanna a bhí lena dhíolúine. I ndáiríre, féachann an SFI le Man a athmhachnamh mar thairbhí agus ní mar thairbhí a thuilleadh "íospartach" airgeadais.

Is ar an gcúis sin gurb é meas ar phrionsabail an cheartais shóisialta, na cothroime agus na trédhearcachta i ngnó an príomhluach a choinníonn agus a chosnaíonn an córas airgeadais seo.

🌿 Airgeadas Ioslamach: cad é an difríocht i gcomparáid le airgeadas traidisiúnta?

Tá difríocht idir airgeadas Ioslamach agus a choibhéis freisin mar gheall ar a fhís ar leith de chaipiteal agus saothair. Go deimhin, tá na cleachtais eacnamaíocha agus airgeadais a bhí ar siúl le linn aimsir an Prophet Muhammad ag freastal air go háirithe mar bhonn.

Go deimhin, is sainairíonna é airgeadas Ioslamach an toirmeasc ar ús agus freagracht shóisialta na n-infheistíochtaí.

Cé go ndíorthaíonn bainc thraidisiúnta an chuid is mó dá n-ioncam go praiticiúil ó ús, tá ioncam na BIanna bunaithe ar urramú an phrionsabail maidir le brabúis agus caillteanais a roinnt ar chonarthaí maoinithe arna mbunú idir an banc agus a chomhpháirtithe.

Ina theannta sin, tá réimsí infheistíochta toirmiscthe ag Sharia,. i.e. Haram (seachas halal).

mar shampla, cluichí seans, gníomhaíochtaí a bhaineann le halcól, feirmeoireacht muc, airm nó tionscal na scannán, etc.

Chun a chinntiú go tá infheistíochtaí halal, tá coimisiún maoirseachta laistigh de na bainc. Tarlaíonn an coimisiún maoirseachta infheistíochta seo i bprionsabal ar dhá (02) bhealach.

Is é an chéad bhealach aonair sa chiall go bhfuil gach Moslamach ceaptha gan a chuid cistí a infheistiú i gníomhaíochtaí neamh-chomhoiriúnacha lena reiligiún. Tá an dara ceann institiúideach nó eagraíochtúil.

Tá bainc agus cistí infheistíochta Ioslamacha comhdhéanta, de bhreis ar bhord stiúrthóirí agus de thionól ginearálta, de choiste maoirseachta nó eitice Sharia (an Bord Sharia(b) a bhfuil a gcomhaltaí neamhspleách.

Mar sin, bíonn neamhchead ag baint le sealúchais i gcuideachtaí atá ag feidhmiú i limistéir mhídhleathacha leis na coistí seo.

🌿 Cén fáth anailís a dhéanamh ar bhainc Ioslamach?

Is deis cheart é airgeadas Ioslamach chun an córas airgeadais domhanda a chobhsú ar bhealach níos fearr. Mar sin féin, feiceann roinnt guthanna easaontacha é mar " mheabhlaireacht" faoi cheilt a dhéanamh in ainm Ioslam.

Mar sin, is é an imní atá ann faoi láthair ná eolas.  An Ioslamú acmhainne é airgeadas Ioslamach nó Ioslamú foircinn?

Fágann gnéithe fíorasacha áirithe gur féidir níos mó ceisteanna a chur faoin gcóras airgeadais seo.

✔️ an gcéad dul síos, is cosúil go bhfuil tíortha Ioslamacha i ndlíthe mar an Araib Shádach níos comhtháite sa chóras neoliberal bunaithe ar tuairimíocht agus báite in idirbhearta a bhaineann le rátaí úis.

Cé gur creideadh go gcuirfí deireadh leis an ngéarchéim airgeadais go déanach in 2008, tiocfaidh géarchéim Bhanc Domhanda Dubai chun cinn.

✔️ Dara, Ní mór d’oibríochtaí baincéireachta Ioslamacha cloí le prionsabail an dlí Ioslamaigh.

Mura gcomhlíontar na prionsabail seo is dócha go scriosfar íomhá an tionscail ar fad. Mar sin féin, ní i gcónaí a bhíonn meas ag bainc ar na prionsabail reiligiúnacha seo.

✔️ tríú dul síos, tá deacrachtaí ollmhóra fós ag an gcóras airgeadais Ioslamach maidir lena rialáil.

Úsáideann BIanna, ar chúiseanna inchomparáide na ráiteas airgeadais, caighdeáin chuntasaíochta IFRS i gcónaí. Mar sin féin, níl na caighdeáin seo in oiriúint dóibh má chloíimid le gnéithe reiligiúnacha a n-idirbheart baincéireachta.

✔️ Ceathrú, Ní hamháin go bhfuil srianta agus rioscaí sonracha le sárú ag baincéireacht Ioslamach, níos faide ná rioscaí traidisiúnta baincéireachta, ach ardaíonn sí ceisteanna níos doimhne freisin maidir lena cáineadh ar an nóisean úis a fhéadfaidh a fhorbairt ionchasach a theorannú.

Chun aghaidh a thabhairt ar an easnamh seo, cuireann siad táirgí níos costasaí ar fáil i gcomparáid leo siúd a thairgeann CBanna.

✔️ An cúigiú, De bharr nádúr idirghabháil airgeadais na mbanc Ioslamach is mó seans go mbeidh fadhbanna gníomhaireachta acu ná a gcomhghleacaithe traidisiúnta.

🌿 Cén fáth leabhar ar an anailís ar na bainc Ioslamach?

Luíonn ár mian leabhar a scríobh ar bhainc Ioslamacha nádúr ar leith a ngníomhaíochtaí. Éilíonn siad ní hamháin meas ar phrionsabail chlasaiceacha an airgeadais, ach freisin meas ar phrionsabail an Ioslaim.

Go deimhin, molann an SFI airgeadas níos eiticiúla agus níos freagraí a chobhsódh an geilleagar domhanda.

Tá trédhearcacht agus cothroime i ngnó, caomhnú na timpeallachta, meas ar dhínit an duine agus eagla Dé mar chuid lárnach den chóras airgeadais seo. Is ar an mbonn sin atá an leabhar seo difriúil leis na cinn atá ar na bainc.

🌿 Cé chuige a bhfuil an leabhar seo scríofa?

Tá an leabhar seo dírithe ar lucht féachana níos leithne. Gheobhaidh aon duine a bhfuil suim aige san airgeadas Ioslamach gnéithe den fhreagraí ar imní faoi oibriú agus faoi mhodh rialachais na gcuideachtaí baincéireachta Ioslamacha, na táirgí airgeadais a thairgeann siad agus sainiúlachtaí a ráiteas airgeadais i gcomparáid lena gcoibhéisí traidisiúnta.

Chun tuiscint níos fearr a fháil ar an leabhar seo, tá iarracht déanta againn sinn féin a chur in áit duine atá ag druidim le hairgeadas Ioslamach don chéad uair.

Chuige sin, bhí sé mar chuspóir againn aird a tharraingt ar na gnéithe a mbíonn spéis ag mic léinn nó gairmithe orthu nó ar cheart dóibh a bheith suimiúil i staidéar nó i gcleachtadh an airgeadais Ioslamaigh.

Cliceáil anseo chun é a cheannach

Tá an leabhar seo eagraithe i seacht (07) chaibidil.

✔️ Caibidil 1 cuireann sé na fáthanna le roghnú an téama i láthair. Sula gcuirtear na cúiseanna seo i láthair, cuirimid i láthair an fhaisnéis ghinearálta ar anailís airgeadais na mbanc.

✔️ Caibidil 2 cuireann an tionscal airgeadais Ioslamach ina iomláine i láthair. Cuireann sé an SFI i láthair óna bhunús go dtí a staid reatha, lena n-áirítear a prionsabail oibriúcháin.

✔️ Caibidil 3 cur i láthair ar fheidhmiú na mbanc Ioslamach. Anseo, cuirimid i láthair na cineálacha rioscaí agus teicnící bainistíochta riosca atá os comhair na mbanc Ioslamach.

✔️ Caibidil 4 cuireann sé rialachas cuideachtaí baincéireachta Ioslamacha i láthair. Cuireann sé in aghaidh rialachas na ngnáthchuideachtaí baincéireachta seachas rialachas na mbanc Ioslamach.

✔️ Caibidil 5 i láthair na rialacha cuntasaíochta na baincéireachta Ioslamach. Anseo, cuirimid i láthair caighdeáin agus teicnící na dtaifead cuntasaíochta a úsáideann BIanna ina gcleachtais chuntasaíochta laethúla.

✔️ Caibidil 6 cuireann sé i láthair na táirgí airgeadais agus neamhairgeadais éagsúla ar a dtugtar halal ar fáil ag bainc Ioslamach.

Ina theannta sin, cuireann sé i láthair na cineálacha éagsúla conarthaí (conradh maoinithe agus conartha rannpháirtíochta go háirithe) a thairgeann na bainc sin chomh maith lena dteorainneacha maidir le meas ar phrionsabail reiligiúnacha.

✔️ Caibidil 7 cuireann sé i láthair ar deireadh sonraíocht ráitis airgeadais na mbanc Ioslamach i gcomparáid le ráitis a gcoibhéisí traidisiúnta.

Mar sin féin, más mian leat smacht a fháil ar d’airgeadas pearsanta i gceann sé mhí, molaim an treoir seo go mór.

Suas leatsa

Fág do thuairimí i dTuairimí