Conas is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú leat?

Déantar pleanáil airgeadais ar bhonn laethúil, agus meas ar do chumas agus ar do thosaíochtaí. Is minic nach féidir imeachtaí saoil a thuar. Tá plean gníomhaíochta airgeadais maith inoiriúnaithe agus caithfidh sé do mhianta agus do réaltacht a léiriú. Cuidíonn pleanálaí airgeadais leat forbairt a dhéanamh ar an buiséad le haghaidh do bainise mar shampla.

San alt seo, Finance de Demain cuireann sé in aithne duit ról pleanálaí airgeadais. Ach sula dtosaíonn tú, seo oideachas trádála iomlán duit.

🥀 Cad a dhéanann pleanálaí airgeadais?

Cuidíonn pleanálaí airgeadais leat tuiscint a fháil ar na spriocanna airgeadais atá agat. Cabhraíonn sé leat plean a fhorbairt chun iad a bhaint amach. Cibé an bhfuil sé ag coigilt do theach nua,airgead a infheistiú le haghaidh scoir, cuir cistí ar leataobh d’oideachas do leanaí, socraigh cé na táirgí árachais atá uait, nó gach ceann díobh thuas.

Déanann siad anailís ar gach gné de do staid airgeadais agus úsáideann siad a saineolas agus a léargas chun cabhrú leat do spriocanna a shainiú agus a bhaint amach. D’fhéadfadh straitéisí le haghaidh aisíocaíocht fiach, leithdháiltí sócmhainní idéalacha do do chuntais scoir, etc.

🥀 Pleanálaí Airgeadais vs Comhairleoir Airgeadais

Téarmaí pleanálaí airgeadais et comhairleoir airgeadais a úsáidtear go minic go hidirmhalartaithe. Go deimhin, cuireann an dá chineál gairmithe seirbhísí pleanála airgeadais ar fáil a chabhraíonn le cliaint a gcuid spriocanna airgeadais a bhaint amach.

comhairleoirí airgeadais, áfach, meastar go ginearálta gur catagóir i bhfad níos leithne iad. Is gairmithe iad a bhainistíonn d’infheistíochtaí, a eagraíonn clúdach árachais agus a fheidhmíonn mar stocbhróicéir, chomh maith le seirbhísí pleanála airgeadais a thairiscint. Cuireann pleanálaithe airgeadais teorainn le seirbhísí níos spriocdhírithe.

🥀 Cineálacha Pleanálaí Airgeadais

Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara go bhfuil “ pleanálaí airgeadais is scáth-théarma neamhrialaithe é féin. Is féidir le duine ar bith pleanálaí airgeadais a ghlaoch orthu féin agus seirbhísí pleanála airgeadais a thairiscint.

D’fhéadfadh go mbeadh speisialtóireacht ag cuid acu i ngnéithe áirithe den phleanáil mar scor nó bainistíocht cánach. Glacann daoine eile, áfach, cur chuige níos iomlánaíoch. B’fhéidir nach mbeadh do leas i gcroílár do chuid acu agus is fearr iad a sheachaint.

✔️ Pleanálaí Airgeadais muiníneach

Tá pleanálaí airgeadais muiníneach ag teastáil chun gníomhú ar mhaithe le leas a chliaint. Ciallaíonn an téarma dualgas muiníneach go gceanglaítear ar phleanálaí leasanna airgeadais a chliaint a chur os comhair a chuid féin.

I dtéarmaí praiticiúla, caithfidh pleanálaí airgeadais muiníneach na réitigh is fearr is féidir a thairiscint dá gcliaint ar an bpraghas is ísle. Tá sé seo beag beann ar aon táillí nó coimisiúin a thuilleann an pleanálaí, ón gcliant nó ó fhoinsí eile.

Ní choinnítear roinnt pleanálaithe airgeadais ach de réir caighdeán leordhóthanachta. Faoi chaighdeán oiriúnachta, caithfidh moltaí pleanálaí airgeadais do chuid riachtanas a chomhlíonadh. Ach tá cead acu táirgí nó seirbhísí a mholadh a ghearrann táillí níos airde ort nó a thuilleann coimisiúin níos airde orthu ná táirgí comhchosúla.

Agus pleanálaí airgeadais á roghnú agat, is é an beartas is fearr i gcónaí iontaobhaí a roghnú ionas go mbeidh a fhios agat gurb iad na táirgí agus na seirbhísí a mholann siad is fearr duitse, ní dóibh siúd.

✔️ Pleanálaí Airgeadais Deimhnithe (CFP)

Is deimhniú tionscail é an Pleanálaí Airgeadais Deimhnithe a bhfuil dianriachtanais oideachais agus eiticiúla aige a ullmhaíonn go hiomlán deimhnithe chun seirbhísí cuimsitheacha pleanála airgeadais a sholáthar.

Go háirithe, ní mór do gach CBI feidhmiú mar iontaobhaithe, agus oibríonn an chuid is mó acu ar bhonn táille amháin. Rud a chiallaíonn nach n-íocfaidh tú ach iad, ní de réir na dtáirgí a mholann siad.

Mar gheall ar a gcaighdeáin fhairsing oiliúna agus mhuiníneacha, Is iad na CBIanna piléir an phobail pleanála airgeadais agus nuair a roghnaíonn go leor cliant tosú ar a dturas pleanála airgeadais.

✔️ Comhairleoir Infheistíochta

Is daoine aonair nó gnólachtaí iad comhairleoirí infheistíochta a chuidíonn le cliaint urrúis a cheannach agus a dhíol agus a fhéadfaidh comhairle airgeadais a sholáthar. Tá dhá phríomhchineál ann, a dhifreáiltear go príomha de réir an gcloíonn siad le caighdeán leordhóthanachta nó le caighdeán muiníneach:

Ionadaithe Cláraithe: Ceannaíonn agus díolann Ionadaithe Cláraithe urrúis thar ceann a gcuid cliant agus de ghnáth bíonn siad ceadúnaithe ag na gnólachtaí bróicéireachta a fhostaíonn iad. Le go leor ionadaithe cláraithe, déanann tú na cinntí agus déanann an t-ionadaí iad go simplí.

Mar sin féin, cuireann cuid acu iad féin i láthair mar chomhairleoirí airgeadais nó mar phleanálaithe. Má roghnaíonn tú oibriú le hIonadaí Cláraithe a sholáthraíonn comhairle airgeadais, coinnigh i gcuimhne nach gcoimeádtar ach caighdeán oiriúnachta iad, rud a d’fhéadfadh cur isteach ar na táirgí agus na seirbhísí a sholáthraíonn siad duit.

Ionadaithe na gcomhairleoirí infheistíochta: Tá Ionadaithe um Chomhairle Infheistíochta (IARanna) fostaithe ag cuideachtaí ar a dtugtar Comhairleoirí Infheistíochta Cláraithe (RIAanna), ar gnólachtaí iad a sholáthraíonn comhairle airgeadais agus seirbhísí pleanála.

Murab ionann agus Ionadaithe Cláraithe, coimeádtar RAIanna go dtí an caighdeán muiníneach. D’fhéadfadh go mbeadh dintiúir bhreise ag go leor acu, amhail CBIanna, chun a gcumas pleanála airgeadais a fheabhsú.

✔️ Robo-chomhairleoir

Soláthraíonn Robo-chomhairleoirí bainistíocht infheistíochta uathoibrithe. Cuireann an chuid is mó díobh isteach i bpunann infheistíochta réamhshainithe tú bunaithe ar do spriocanna agus toilteanas riosca a ghlacadh a dhéanfaidh siad a bhainistiú agus a chothabháil duit le himeacht ama.

Go teicniúil is ATRanna iad na róbónna seo, rud a chiallaíonn go bhfuil caighdeán muiníneach acu freisin, agus go bhfuil níos mó agus níos mó ag cur lena dtairiscintí uathoibrithe le pleanáil airgeadais níos cuimsithí arna soláthar ag pleanálaithe daonna agus CFPanna.

Más infheisteoir newbie tú nach dteastaíonn seirbhísí pleanálaí airgeadais uait ach ó am go ham, d'fhéadfadh an cur chuige hibrideach seo a bheith oiriúnach go maith.

✔️ bainisteoir saibhreas

Go praiticiúil, is pleanálaithe airgeadais iad bainisteoirí rachmais do dhaoine aonair ardluacha glan. Mar gheall ar an gcliant a n-oibríonn siad leo, speisialtóireacht siad go hiondúil ar na gnéithe den phleanáil airgeadais is minice a mbíonn tionchar acu ar dhaoine saibhre, amhail pleanáil eastát, pleanáil dhlíthiúil, agus bainistíocht riosca chun sócmhainní a chaomhnú.

Mar is amhlaidh leis an téarma pleanálaí airgeadais, tá bainisteoir rachmais neamhrialaithe, rud a chiallaíonn gur féidir le duine ar bith, beag beann ar a dintiúir, bainisteoir rachmais a ghlaoch orthu féin. Ciallaíonn sé seo nach iontaobhaithe iad ach cuid de na bainisteoirí saibhris, ach ní iad go léir.

🥀 An bhfuil pleanálaí airgeadais de dhíth ort?

Cé gur féidir le beagnach gach duine leas a bhaint as seirbhísí pleanálaí airgeadais, is é an fhírinne nach mbeidh ceann de dhíth ar gach duine. Má tá d'airgeadas simplí go leor, rud a chiallaíonn go n-oibríonn tú, go bhfuil coigilteas agat, agus go gcuireann tú airgead i gcuntas scoir, b'fhéidir nach mbeadh pleanálaí airgeadais uait.

Mar sin féin, is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú leat má tá d’airgeadas níos casta nó má thagann athrú ar do chás, mar shampla:

✔️ Faigheann tú amhantair shuntasach

Má bhíonn sní isteach tobann airgid agat, mar bhónas poist mhór nó oidhreacht tar éis bhás duine grá, oibreoidh pleanálaí airgeadais leat chun plean a fhorbairt don airgead ionas gur féidir leat do spriocanna a bhaint amach.

✔️ Athraíonn d’ioncam

Má fhaigheann tú post nua a athraíonn d’ioncam go suntasach, is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú leat buiséad nua a chruthú agus do ranníocaíochtaí scoir a choigeartú.

✔️ Tá tú ag pósadh

Má tá tú ag pósadh, b'fhéidir go mbuailfidh tú féin agus do chéile le pleanálaí airgeadais le plé a dhéanamh ar conas fiacha atá ann cheana a bhainistiú, ach amháin do theach nua, nó pleanáil do leanaí sa todhchaí.

✔️ colscaradh tú

Is féidir le pleanálaithe airgeadais cabhrú leat freisin déileáil le cásanna deacra, mar cholscaradh. Trí oibriú le pleanálaí airgeadais a dhéanann speisialtóireacht ar cholscaradh, is féidir leat cúnamh a fháil chun tacaíocht leanaí agus ailiúnas a chinneadh, sócmhainní pearsanta a roinnt, agus dlíthe cánach a thuiscint.

✔️ Tagann leanbh nua isteach sa teaghlach

Má tá sé beartaithe agat uchtú nó breith a thabhairt, is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú leat cinneadh a dhéanamh maidir le cén cineál polasaithe árachais saoil atá uait agus conas airgead a shábháil ar oideachas coláiste do linbh.

🥀 Conas pleanálaí airgeadais a roghnú 

Má shocraíonn tú gurb é oibriú le pleanálaí airgeadais an cinneadh ceart duit, tá roinnt rudaí ar mhaith leat a lorg:

✔️ Creidiúnacht agus muinín

Toisc gur féidir le duine ar bith pleanálaí airgeadais a thabhairt orthu féin, tá sé ciallmhar dintiúir a bhfuil ardmheas orthu a lorg, mar shampla:

CFP: A CFP atá feistithe go maith chun cabhrú leat gach gné de do shaol airgeadais a phleanáil. Má tá cabhair ghinearálta á lorg agat chun smacht a fháil ar d’airgeadas, is áit iontach é CBI le tosú mar ní mór dóibh go léir ceanglais dhian a chomhlíonadh agus feidhmiú mar iontaobhaithe dá gcliaint.

CPA: Cuntasóir Poiblí Deimhnithe (CPA) speisialtóireacht i bpleanáil cánach agus tá sé ceadúnaithe ina stát. Má tá cabhair á lorg agat chun d’ioncam inchánach a bhainistiú nó an méid atá ort ag am cánach a laghdú, b’fhéidir gur mhaith leat dul chuig CPA.

CFA: Anailísí Airgeadais Cairte (CFA) is féidir leo feidhmiú mar phleanálaí airgeadais, cé go roghnaíonn a bhformhór cabhrú le gnólachtaí a gcuid airgeadais a bhainistiú, seachas le tomhaltóirí aonair.

É sin ráite, má thagann tú trasna ar CFA a thairgeann seirbhísí pleanála airgeadais, bíodh a fhios agat gur éirigh leo go leor scrúduithe dochta sa tionscal agus go bhfuil taithí ghairmiúil na mblianta acu a cháilíonn don teideal seo.

✔️ An dualgas muiníneach

Mura gairmí airgeadais tú féin, is dócha nach bhfuil cur amach agat ar fhormhór na dtáirgí airgeadais agus ar na cóid chánach a bhaineann leo. Sin an fáth go bhfuil sé thar a bheith luachmhar saineolaí a bheith agat a threorú tríd an bpróiseas nach bhfuil ach do leasanna airgeadais is fearr i gcroílár.

Ar an drochuair, ní muiníneach iad gach pleanálaí airgeadais. Ní thugann cuid acu ach comhairle ar na táirgí a dhíolann siad, amhail infheistíochtaí áirithe nó cuntais árachais. Is féidir leo tú a threorú freisin chuig táirgí a thuillfidh coimisiúin níos airde dóibh.

✔️ An struchtúr íocaíochta

Is féidir le pleanálaithe airgeadais íoc as ar bhealaí éagsúla. Bíonn cuid acu ag brath ar choimisiúin ó na táirgí a mholann siad; gearrann daoine eile céatadán de na sócmhainní a bhainistíonn siad duit. Gearrann daoine eile táille de réir na huaire nó coimeád míosúil nó bliantúil.

Bí cinnte go bhfuil a fhios agat conas a íocfar le do phleanálaí airgeadais as a gcuid seirbhísí sula ndéanann tú teagmháil leo. Féadfaidh fiú CFPanna ginearálta speisialtóireacht a dhéanamh i gcineálacha sonracha cliant, mar dhochtúirí, dlíodóirí, nó iad siúd a bhfuil fiacha arda iasachtaí mac léinn acu.

Iarr ar phleanálaithe airgeadais ionchasacha faoi na cineálacha daoine a mbíonn siad ag obair leo de ghnáth. Fiafraigh freisin faoi na cineálacha seirbhísí a chuireann siad ar fáil. Ar an mbealach seo, is féidir leat a chinntiú go roghnaíonn tú gairmí a bhfuil taithí fhairsing aige ar na cineálacha fadhbanna airgeadais atá romhat féin.

🥀 Conclúid

Is deacair comhchuibhiú foirfe ioncaim agus caiteachais a bhaint amach go praiticiúil. Sin an fáth go mbíonn pleanáil cúlchiste leachtachta dírithe go minic ar spriocchiste airgid nó ar chorrlach do na cúlchistí modhanna íocaíochta.

Is cinntitheach riachtanais shonracha leachtachta na n-earnálacha aonair maidir le méid na gcúlchistí leachtachta sin. Cuidíonn an pleanálaí airgeadais leat do chuid infheistíochtaí a réiteach. Anois tá a fhios agat an ról atá ag pleanálaí airgeadais.

Má tá tú ar cheann de na saineolaithe sa réimse, ansin fág dúinn do thaithí sna tuairimí. Ach sula bhfágann tú, seo oiliúint a ligeann duit máistreacht a fháil ar do airgeadas pearsanta.