An creat rialála rialachais bhaincéireachta

La rialachas baincéireachta, i.e. na próisis agus na comhlachtaí a cuireadh ar bun chun iad a stiúradh agus a rialú, is ceist ríthábhachtach í don chobhsaíocht den chóras airgeadais. Tá béim curtha ag scannail bhaincéireachta le blianta beaga anuas ar an tábhacht a bhaineann le creat rialála soladach sa réimse seo.

Dá bhrí sin tá na húdaráis rialála tar éis treisiú de réir a chéile ceanglais maidir le cleachtais a fheabhsú an rialachais. Tá caighdeáin nua idirnáisiúnta agus Eorpacha tar éis an reachtaíocht náisiúnta a fhorlíonadh chun creat a sholáthar do rialachas baincéireachta.

San Airteagal seo, tabharfaimid forbhreathnú ar an príomhleasuithe rialála a rialaíonn rialachas bainc.

A tá rud cinnte:Tá ceanglais mhéadaithe le sárú anois ag scairshealbhóirí, bainisteoirí, stiúrthóirí agus maoirseoirí na mbanc maidir le rialú inmheánach, bainistíocht riosca agus monatóireacht. Tá sé mar aidhm ag an dul chun cinn rialála seo inbhuanaitheacht an chórais bhaincéireachta a áirithiú.

A ligean ar dul!!

🌿 Cad iad rialacháin bhaincéireachta?

Gcéad dul síos, is gá idirdhealú a dhéanamh rialáil stuamachta ar rialáil nó ar mhaoirseacht a chomhdhéanann rialacháin bhaincéireachta.

Is é an chéad cheann ná na rialacha oibriúcháin a shainiú, agus is é an dara ceann iad a fhorghníomhú agus d'fhéadfaí smachtbhannaí a shárú. Tá sé mar sin meicníocht rialachais.

De réir sainmhínithe, rialacháin stuamachta baincéireachta XNUMX/XNUMX Téacs atá ábhartha maidir leis an LEE an tacar beart a laghdaíonn nó a ghlacfaidh ar fearr leis na rioscaí a ghintear le comhpháirteanna éagsúla an chórais bhaincéireachta.

Airteagal le léamh: Cad iad na rioscaí baincéireachta Ioslamach?

Is éard is brí le labhairt ar chreat rialála an rialachais bhaincéireachta ná rialáil agus maoirseacht a dhéanamh. Tá rialáil agus maoirseacht bhaincéireachta dealraitheach dá bhrí sin mar eilimintí bunriachtanacha lena lánpháirtiú chun inbhuanaitheacht na hinstitiúide a áirithiú.

Cuidíonn rialachán go páirteach le fadhbanna na neamhshiméadrachta faisnéise idir iasachtaithe agus iasachtóirí a réiteach, rud a chruthaíonn fadhbanna a bhaineann le roghnú dochrach agus guais mhorálta.

Éilíonn creat rialála an rialachais bhaincéireachta go gcomhlíontar rialacháin stuamachta. Ceadaíonn rialachán stuamachta:

a chomhchuibhiú na coinníollacha maidir le hiomaíocht bhaincéireachta a fheidhmiú, chun cobhsaíocht agus daingne an chórais a chaomhnú;

A neartú slándáil bhaincéireachta trí chaighdeáin a bhunú maidir le cistí dílse agus a n-úsáid;

a oiriúnú oibriú na mbanc maidir le forbairtí margaidh.

🌿 Rialtóirí baincéireachta

Áirithíonn gníomhaithe áirithe a bhfuil róil riachtanacha go gcomhlíontar caighdeáin stuamachta. Is é :

 ✔️ Coiste Basel 

Is é a misean a neartú sábháilteacht agus iontaofacht den chóras airgeadais. Íoschaighdeáin a bhunú i dtéarmaí maoirseachta stuamachta; na cleachtais bhaincéireachta agus maoirseachta is fearr a scaipeadh agus a chur chun cinn agus comhar idirnáisiúnta maidir le maoirseacht stuamachta a chur chun cinn.

✔️ An tÚdarás Margaí Airgeadais 

Is é an ról atá aige ná cosaint a chinntiú do choigilteoirí i gcomhthéacs cuideachtaí a éilíonn coigilteas poiblí. Mar chuid de thabhairt isteach ionstraimí airgeadais ar na margaí airgeadais, áirithíonn sé rialtacht na faisnéise a thugtar do na himreoirí.

✔️ An Coiste Comhairleach ar Reachtaíocht agus Rialú Airgeadais 

Is é an misean atá aige ná tuairim a thabhairt ar gach dréacht-théacs normatach a bhfuil feidhm ghinearálta leo a bhaineann leis na réimsí baincéireachta, airgeadais agus árachais, arna dtarchur ag Aire an Gheilleagair.

✔️ Rinneadh an Coimisiún Bancaire ina Údarás Maoirseachta Stuamachta i mí Eanáir 2010

Tá an Coimisiún freagrach as faireachán a dhéanamh ar chomhlíonadh na bhforálacha reachtacha agus rialála is infheidhme maidir leo agus as aon sáruithe a breathnaíodh a phionósú. Cinntíonn sé freisin go gcomhlíontar rialacha dea-iompair na gairme.

🌿 Foinsí Teipeanna Rialachais Bhainc

Féachtar leis an gcreat rialála maidir le rialachas baincéireachta teipeanna a laghdú. Go deimhin, tá neamhfhoirfeacht an mhargaidh ar cheann de na fachtóirí a mhíníonn teipeanna bainc.

Cruthaíonn nádúr an mhargaidh imperfections a chruthaíonn mífheidhmithe is féidir a bheith ina chúis le géarchéim airgeadais. Is neamhshiméadracht faisnéise é seo.

Tréithíonn sé aon chás ina gcaithfidh beirt (nó níos mó) cinntí tábhachtacha a dhéanamh maidir leis an imeacht céanna. Ach ná bíodh an méid céanna agus an cháilíocht chéanna faisnéise agat faoin imeacht seo. Féadfaidh sé a bheith deonach nó nach bhfuil.

Déanann neamhshiméadracht faisnéise páirtithe chun roghanna díobhálacha agus guais mhorálta a dhéanamh.

✔️ Roghnú codarsnach

Is feiniméan staidrimh agus eacnamaíoch é roghnú dochrach nó frith-roghnú. Tá se foirm coinbhleachta gníomhaireachta. I gcaidreamh gníomhaireachta, tá an fhadhb seo bunaithe go bunúsach ar neamhchinnteacht faoin gcineál gníomhaire, murab ionann agus guais mhorálta.

Tá fadhb an roghnúcháin dhíobhálacha seo níos géire fós i gcuideachtaí baincéireachta ina bhfuil an caidreamh ag leibhéil éagsúla.

I saol idéalach, à la Arrow-Debreu áit tá an fhaisnéis foirfe agus saor in aisce, is féidir leis an mbanc gníomhartha an iasachtaí a thuar agus ráta úis a shocrú ag leibhéal a fhreagraíonn do riosca an tionscadail.

Sa chás seo, glactar leis sa teoiric chlasaiceach go dtiocfaidh méadú ar an ráta úis de bharr méadú ar riosca ós rud é go bhfuil neamhchinnteacht mar shaintréith ag faisnéis neamhfhoirfe agus neamhshiméadrach idir na gníomhaithe éagsúla.

✔️ Guais ​​mhorálta nó guais mhorálta

De réir sainmhínithe, ainmníonn guais mhorálta tionchar claon a d’fhéadfadh a bheith le feiceáil i gcásanna riosca áirithe, i gcaidreamh idir dhá ghníomhairí nó dhá pháirtí chonarthacha.

Bhí guais mhorálta le feiceáil den chéad uair in árachas agus i mbaincéireacht. Bhí sé an fhéidearthacht go bhfuil árachaithe cur le do ghlacadh riosca, i gcomparáid leis an gcás ina n-iompródh sé go hiomlán iarmhairtí diúltacha tubaiste.

I bhfiontair bhaincéireachta, d’fhéadfadh méadú ar rátaí úis iasachtaithe a spreagadh, tar éis dóibh a n-iasacht a fháil, tabhairt faoi thionscadail níos rioscaí ná mar a ceapadh chun a dtuilleamh a mhéadú.

Mar sin, comhfhreagraíonn guais mhorálta do chás ina dtagann neamhiomlán na faisnéise ó ghníomhartha agus iompraíochtaí dobhraite. Is cruth é deis iar-chonarthach a tharlaíonn nuair nach féidir na gníomhartha a cuireadh i bhfeidhm a thuiscint.

alt le léamhe: Cad iad na comhpháirteanna den Chóras Airgeadais Ioslamach?

Chun déileáil leis na fadhbanna seo a bhaineann le guais mhorálta agus roghnú dochrach, is ionann idirghabháil airgeadais agus an níos éifeachtaí maidir le fadhbanna a réiteach dreasachtaí a dhéanann difear don mhargadh creidmheasa i gcomhthéacs faisnéise neamhshiméadrach.

🌿 Idirghabháil airgeadais mar réiteach ar fhadhbanna neamhshiméadrachta faisnéise

✔️ Costais idirbhirt

Tá costas idirbhirt costas a bhaineann le malartú eacnamaíoch, go sonrach idirbheart margaidh. Ní chuirtear an costas seo san áireamh i gcomhthéacs iomaíochta íon agus foirfe. Is féidir leis a bheith díreach (coimisiún margadh an stoic) nó indíreach.

Cruthaíonn na costais go léir a tharraingíonn na gníomhartha seo na costais idirbhirt a dhéanann Carl J. Dahlman (1979) i dtrí chatagóir:

Costais taighde agus faisnéise : lorgaireacht, comparáid idir an cóimheas cáilíochta/praghais de na seirbhísí éagsúla a thairgtear, taighde margaidh, etc. Tá sé faoi freisincostais idirbheartaíochta agus cinnidh : conradh a dhréachtú agus a thabhairt i gcrích etc.

Costais mhonatóireachta agus fhorfheidhmithe : rialú cáilíochta na seirbhíse, fíorú an tseachadta, etc.

Déanann an coincheap seo a mhíniú, de réir Coase, cén fáth nach idirbheart margaidh iad gach idirbheart, agus, dá bhrí sin, cuideachtaí nó gnólachtaí a bheith ann, ar féidir leo na costais sin a theorannú go héifeachtach trí chomhar idir fostaithe a fhorchur.

Mar sin, tuigimid cén fáth arb iad costais idirbheart an chéad fhachtóir míniúcháin maidir le láithreacht idirghabhálaithe airgeadais. Is ionann na costais sin an chúis a bheith » gníomhaíocht na n-idirghabhálaithe (Descamps agus Soichot, 2002).

Nuair a bhíonntear ag déileáil le coigilteoirí beaga agus le hiasachtaithe, tá costas taighde toirmeascach.

Tá bonn cirt le bainc a bheith ann mar gheall ar a gcumas coigilteas a úsáid. Is le hinfheistíocht fhadtéarmach a dhéantar an coigilteas seo, agus ag an am céanna ag caomhnú leachtacht na dtaisceoirí agus inbhuanaitheacht an mhaoinithe.

✔️ Éagsúlú punainne

An nóisean de éagsúlú tagraíonn sé d'éagsúlacht na n-urrús atá i bpunann. Ní dhéantar éagsúlú ar phunann nach bhfuil ach urrús amháin inti. Tá Éagsúlú mar sin modh chun riosca caillteanais chaipitil a bhainistiú.

Ba cheart go bhféadfaí cosaint a dhéanamh ar na rioscaí a bhaineann le líon teoranta urrús a shealbhú de bharr éagsúlú na punainne.

Sin atá á lorg agam idirghabháil airgeadais. Comhaontaíonn gach cur chuige maidir le hidirghabháil airgeadais gur gá na rioscaí a bhaineann le teagmháil dhíreach idir iasachtaithe agus iasachtóirí a mhaolú.

Feidhm thábhachtach eile de chuid na hidirghabhála airgeadais is ea an cumas punanna a éagsúlú, rud a mhíníonn cé chomh mór agus atá siad maidir le maoiniú an gheilleagair.

Múineann teoiric airgeadais gur féidir cuid den riosca punainne a neodrú trí éagsúlú sócmhainní go bhfuil ann.

Fágann seachaint riosca difreáilte freisin go bhfuil láithreacht idirghabhálaithe airgeadais fíor-riachtanach, ar cuid dhílis dá ngnó iad riosca, ach ní ghlacann gníomhairí neamhairgeadais leis ach trí phréimheanna a éileamh. ró-mhór don iasachtóir.

Aistreoidh gníomhairí neamhairgeadais rioscaí chuig idirghabhálaithe airgeadais mar mhalairt ar laghdú ar a dtuilleamh.

✔️ Costais faisnéise

Is cinneadh é creidmheas a dheonú atá do-aisiompaithe agus contúirteach. Braitheann an toradh ar infheistíocht ar thodhchaí agus mionanailís níos mó nó níos lú ar an staid reatha.

Toisc an todhchaí a bheith éiginnte, i bhformhór na gcásanna ní bhíonn go leor eolais ag an iasachtóir ar a (h)iasachtaithe, rud a chruthaíonn costais ollmhóra uaireanta. Costais faisnéise atá i gceist leis.

Mar sin féin, más mian leat smacht a fháil ar d’airgeadas pearsanta i gceann sé mhí, molaim an treoir seo go mór.

IS É AN ÁIT TÚ FÁG TÚ INA TUAIRIMÍ