Comhpháirteanna an Chórais Airgeadais Ioslamaigh

Cé go bhfuil á rialú ag prionsabail reiligiúnacha ar leith, Tá comhpháirteanna éagsúla ag an gcóras airgeadais Ioslamach a fhágann gur córas iomlán ann féin é. bainc Ioslamach, is gníomhaithe agus ionstraimí iad cistí infheistíochta eitice, árachas takaful agus fiú an margadh idirbhainc Ioslamach a struchtúraíonn airgeadas Ioslamach.

Tógadh é seo mar mhalairt ar airgeadas traidisiúnta, breithníodh trop amhantrach agus dícheangailte réaltachtaí eacnamaíocha. Is é an cuspóir atá aige ná tuairisceáin airgeadais agus infheistíochtaí eiticiúla a thabhairt le chéile, agus orduithe an dlí Ioslamaigh (Sharia) á n-urramú ag an am céanna.

San Airteagal seo, déanfaimid athbhreithniú ar na comhpháirteanna éagsúla den éiceachóras airgeadais Ioslamach. Déanfaimid anailís ar ról agus ar shainiúlachtaí gach ceann de na gníomhaithe seo.

A ligean ar dul!!

🌿 An Banc Forbartha Ioslamach

An Banc Forbartha Ioslamach Is institiúid airgeadais idirnáisiúnta é (IDB) atá i gcroílár an chórais airgeadais Ioslamaigh. Bunaíodh é ar 21 Rajab 1394 (12 Lúnasa, 1974) i Jeddah i Ríocht na hAraibe Sádaí.

Chuir sé tús go hoifigiúil lena ghníomhaíochtaí ar Chaoual 15, 1395 (20 Deireadh Fómhair, 1975). Tá cúig eintiteas sa ghrúpa CFG, is iad sin:

• an IDB féin,
• an Institiúid Ioslamach um Thaighde agus Oiliúna (IIRF),
• An Chorparáid Ioslamach um Fhorbairt na hEarnála Príobháidí (SIDSP),
• an Chuideachta Árachais Ioslamach le haghaidh Infheistíochtaí agus Creidmheasanna Easpórtála (SIAICE),
• An Chorparáid Airgeadais Trádála Ioslamach Idirnáisiúnta (SIIFC).

Bhí bliain airgeadais an IDB ag freagairt do bhliain gealaí Hijri, ach ón 1 Eanáir, 2016. Athraíodh é chun freagairt don bhliain gréine Hijri ag tosú ar 11 Gabhar (1 Eanáir) agus dar críoch 10 Gabhar (31 Nollaig gach bliain).

An teanga Is Araibis é an IDB oifigiúil. Ach feidhmíonn an Béarla agus an Fhraincis mar theangacha oibre freisin. Is é a aonad cuntais ná an Dinar Ioslamach atá comhionann le ceart tarraingthe speisialta ón gCiste Airgeadaíochta Idirnáisiúnta.

Ceannoifig agus ionaid réigiúnacha

Tá ceanncheathrú an IDB i Jeddah, Ríocht na hAraibe Sádaí, agus tá aon ionad réigiúnach déag aige in Abuja (An Nigéir), Almaty (An Chasacstáin), Ancara (an Tuirc), Cairo (an Éigipt), Dakar (An tSeineagáil), Dhaka (An Bhanglaidéis), Dubai ( Aontas na nÉimíríochtaí Arabacha), Iacárta (Indinéis), Kampala (Uganda), Paramaribo (Suranam) agus Rabat (Maracó).

Misean

Is é misean an IDB forbairt chuimsitheach dhaonna a chur chun cinn. Díríonn sé a cuid iarrachtaí ar réimsí tosaíochta amhail an bhochtaineacht a laghdú, sláinte a fheabhsú, oideachas a chur chun cinn, rialachas a fheabhsú agus rathúnas daonraí.

Comhalta

Baineann an IDB le hábhar 57 ballstát ar fud an domhain. Ní mór do thír ar bith atá ag iarraidh a bheith ina comhalta a bheith cleamhnaithe leis an Eagraíocht um Chomhar Ioslamach (OIC). Ní mór dóibh ansin an chéad tráinse dá rannpháirtíocht caipitil a íoc agus glacadh leis na téarmaí agus na coinníollacha atá leagtha síos ag Comhairle na nGobharnóirí.

Caipitil

Le linn a 38^ú cruinniú bliantúil, d’údaraigh an Bord Gobharnóirí an 5^ú méadú ginearálta ar chaipiteal, a ba chúis le 100 billiún dollar Institiúidí Ioslamacha an méid caipitil údaraithe agus 50 billiún sin den chaipiteal a bheidh le suibscríobh.

De bhun an rúin chéanna, d’údaraigh an Bord Gobharnóirí achomharc na coda a bhí dlite faoin 4^ú méadú ginearálta. Ag deireadh na bliana airgeadais 2018, caipiteal suibscríofa an IDB B'ionann é agus 50,2 billiún na dinars Ioslamach.

🌿 An Eagraíocht Chuntasaíochta agus Iniúchta d’Institiúidí Airgeadais Ioslamacha (AAOIFI)

Is é an AAOIFI an dara comhpháirt den chóras airgeadais Ioslamach. AAOIFI Is eagraíocht neamhspleách neamhbhrabúis í a bhunaigh roinnt banc ceannais Ioslamach i 1991.

Ba fhreagra é breith na heagraíochta seo ar an ngá atá le hinchomparáideacht ráitis airgeadais na mbanc Ioslamach. Is é an misean atá aige ná rialacha agus caighdeáin Ioslamacha a fhorbairt i gcuntasaíocht, in iniúchóireacht agus i rialachas corparáideach.

RólAAOIFI

Go sonrach, tá sé mar aidhm ag AAOIFI:

• développer samhail chuntasaíochta, iniúchta, rialachais agus smaointeoireachta eitice a chomhlíonann Sharia;
• craoladh na samhlacha seo trí sheimineáir, foilseacháin, tuarascálacha, taighde, etc.;
• a chruthú caighdeáin chuntasaíochta agus iniúchta laistigh d’institiúidí airgeadais Ioslamacha, chun iad a chomhchuibhiú agus a léirmhíniú.

Go hachomair, is é misean deiridh an AAOIFI ná cleachtais airgeadais Ioslamacha a chaighdeánú agus a chomhchuibhiú. Tugtar na caighdeáin a chruthaíonn sé ar an Caighdeáin Chuntasaíochta Airgeadais (FAS).

Caighdeáin chuntasaíochta Ioslamach

Chun caighdeáin chuntasaíochta a bhaineann go sonrach le BIanna a tháirgeadh, tá rogha ag comhaltaí AAOIFI idir dhá chur chuige atá in aghaidh na trasmhéadracha:

Ar an gcéad dul síos, is féidir leo caighdeáin chuntasaíochta an Iarthair (caighdeáin IFRS) a bhaint amach go glan. Agus é sin á dhéanamh acu, bíonn siad ag brath ar bhunsraitheanna agus cuspóirí Ioslamacha chun caighdeáin chuntasaíochta chuí a fhorbairt. Ansin is féidir leo anailís a dhéanamh ar chaighdeáin caighdeáin chuntasaíochta idirnáisiúnta maidir leis an gcreat Ioslamach. Glac leo siúd atá oiriúnach don airgeadas Ioslamach.

Ní fhorbraíonn siad caighdeáin chuntasaíochta ach amháin má tá na caighdeáin chuntasaíochta idirnáisiúnta fós ina dtost maidir le láimhseáil chuntasaíochta pointí sonracha áirithe nó má tá tuairimí glactha acu atá contrártha le bunphrionsabail an CIT.

🌿 An Bord Seirbhísí Airgeadais Ioslamacha (IFSB)

Is é an tríú comhpháirt thábhachtach den chóras airgeadais Ioslamach Seirbhísí Airgeadais Ioslamacha Bord (IFSB). Bunaíodh é in 2002 agus é mar aidhm aige rathúnas agus cobhsaíocht an airgeadais Ioslamaigh a chinntiú.

Mar sin, is é an misean atá aige ná rialacháin agus caighdeáin idirnáisiúnta a fhorbairt agus a nuashonrú i gcomhréir leis an sharia. Déantar é seo chun trédhearcacht a chur chun cinn sna seirbhísí a chuireann airgeadas Ioslamach ar fáil. Is é príomhchuspóir na gcaighdeán arna bhfoilsiú ag an IFSB rioscaí a bhaineann le húsáid táirgí ó airgeadas Ioslamach a chosc agus a bhainistiú.

🌿 An tAcadamh Idirnáisiúnta Ioslamach Fiqh (IIFA)

Is é an ceathrú comhpháirt den chóras airgeadais Ioslamach Acadamh Idirnáisiúnta Fiqh Ioslamach (IIFA). Is comhairle Sharia í a thugann le chéile giúiréithe Moslamach atá ina mbaill d’Eagraíocht na Comhdhála Ioslamach.

Is é an ról atá aige ná staidéar a dhéanamh agus tuairimí dlíthiúla a fhoirmiú (fatwas(c) arb é is aidhm dó fónamh mar chomhsheasamh maidir le heacnamaíocht, airgeadas agus baincéireacht.

Tugann an IIFA le chéile giúróirí Moslamach a bhfuil taithí ar leith acu i réimse na n-idirbheart agus a bhfuil baint láidir acu le saincheisteanna eacnamaíocha nó airgeadais comhaimseartha.

Is gnách go n-iarrann go leor institiúidí airgeadais Ioslamacha ar an IIFA trína bhord Shariah a chinntiú go bhfuil a rialacha oibriúcháin comhsheasmhach leo siúd a d'eisigh an IIFA.

🌿 An Margadh Airgeadais Ioslamach Idirnáisiúnta (IIFM)

An Margadh Airgeadais Ioslamach Idirnáisiúnta (IIFM) Is eagraíocht í a bunaíodh sa bhliain 2002 agus atá lonnaithe i Manama, Bairéin. Is é an cuspóir atá aige cleachtais i margaí caipitil Ioslamacha a chaighdeánú agus a chomhchuibhiú go hidirnáisiúnta.

Go sonrach, féachann IIFM le caighdeáin aontaithe a bhunú i ndoiciméadú dlíthiúil agus i bpróisis eisiúna chun idirbhearta trasteorann táirgí airgeadais Ioslamacha a éascú. Díríonn an eagraíocht ar roinnt príomhionstraimí mar sukuk (bannaí Ioslamacha) agus oibríochtaí malairte eachtraí a chomhlíonann Sharia.

Chun na caighdeáin seo a fhorbairt, braitheann IIFM ar chomhoibriú idir na príomh-imreoirí sa tionscal airgeadais Ioslamach ar scála domhanda. Is geallsealbhóirí iad bainc cheannais, eisitheoirí sukuk, malartuithe stoc, gnólachtaí dlí agus fiú rialtóirí ar bhord na heagraíochta.

Trí threoirleabhair agus conarthaí caighdeánacha a fhoilsiú atá oiriúnaithe do shainiúlachtaí an airgeadais Ioslamaigh, tá sé mar aidhm ag IIFM comhtháthú agus comhchuibhiú na margaí airgeadais Ioslamacha a neartú. Tá a ghníomhaíocht ríthábhachtach chun sreafaí caipitil trasteorann agus nascacht an éiceachórais seo atá ag fás a chur chun cinn.

🌿 La Ionad Bainistíochta Leachtachta (LMC)

Le Ionad Bainistíochta Leachtachta (LMC) institiúid a cruthaíodh i 2002 faoi cheannaireacht an Bhainc Forbartha Ioslamach. Is é an cuspóir atá aige ná bainistiú leachtachta agus leithdháileadh optamach cistí do bhainc agus institiúidí airgeadais Ioslamacha a éascú.

Go nithiúil, cuireann an LMC réitigh éagsúla ar fáil chun cur ar chumas imreoirí airgeadais Ioslamacha a gcuid barrachais agus easnaimh leachtachta a bhainistiú níos fearr. Soláthraíonn sé seirbhís imréitigh leachtachta dóibh idir na bainc Ioslamacha, rud a fhágann gur féidir riachtanais a chomhthiomsú.

Tá meicníocht chomhchoiteann bainistíochta leachtachta curtha i bhfeidhm ag an Lárionad freisin. Cuirtear na cistí ar mhargaí airgeadais Ioslamacha, agus roinntear brabúis agus caillteanais idir na ball-institiúidí. Tairgtear ionstraimí infheistíochta gearrthéarmacha freisin chun brabúsacht na leachtachta iomarcacha a bharrfheabhsú.

Ag an am céanna, cuireann LMC meicníochtaí athmhaoinithe gearrthéarmacha ar fáil d'institiúidí airgeadais Ioslamacha a bhfuil deacrachtaí airgeadais acu. riachtanais airgead tirim tobann. A bhuí leis na meicníochtaí sin go léir, tá ról méadaitheach ag an Lárionad maidir le sruthlíniú agus barrfheabhsú a dhéanamh ar bhainistíocht leachtachta laistigh den airgeadas Ioslamach.

🌿 An Ghníomhaireacht Idirnáisiúnta Rátála Ioslamach (IIRA)

Is gníomhaireacht rátála í an Ghníomhaireacht Idirnáisiúnta Rátála Ioslamach (IIRA). rátáil airgeadais speisialaithesan anailís ar institiúidí airgeadais Ioslamacha.

Cruthaithe in 2005 agus atá lonnaithe i mBairéin, is é misean IIRA rátálacha creidmheasa a sholáthar chomh maith le hanailísí airgeadais ar imreoirí airgeadais Ioslamacha. Dírítear go háirithe ar mheasúnú na mbanc Ioslamach, cuideachtaí árachais takaful, cistí infheistíochta Ioslamacha agus sukuk (bannaí Ioslamacha).

Déanann an ghníomhaireacht anailís ar sheasmhacht airgeadais na n-institiúidí seo chomh maith lena gcomhlíonadh le orduithe Sharia (an dlí Ioslamach). Raon a rátálacha creidmheasa ó AAA do na himreoirí riosca is ísle go D dóibh siúd ar mhainneachtain.

Úsáideann imreoirí éagsúla i saol an airgeadais Ioslamaigh na rátálacha agus na hanailísí arna dtáirgeadh ag IIRA. Úsáideann rialtóirí é chun monatóireacht a dhéanamh ar rioscaí. Cuireann infheisteoirí san áireamh iad agus deiseanna infheistíochta á meas. Agus bíonn gníomhaireachtaí rátála traidisiúnta eile ag brath air chun sainiúlachtaí táirgí airgeadais Ioslamacha a thuiscint níos fearr.

Tá breisluach IIRA ina chuid eolas domhain sainiúlacht airgeadais Ioslamach. Comhtháthaíonn a mhodheolaíocht rátála fachtóirí sonracha amhail urraim don phrionsabal a bhaineann le brabús agus caillteanas a roinnt nó gníomhaíochtaí nach bhfuil i gcomhréir le heitic Mhoslamaigh a eisiamh.

Le fás leanúnach ar airgeadas Ioslamach ar fud an domhain, tá ról na sainghníomhaireachtaí rátála cosúil le IIRA le dul i dtábhacht. Déanann siad gur féidir a mhéadú trédhearcacht agus muinín sa chóras airgeadais malartach seo.

🌿 An Lárionad Idirnáisiúnta Ioslamach um Athmhuintearas agus Eadrána (IICRA)

Is eagraíocht idirnáisiúnta é an Lárionad Idirnáisiúnta Ioslamach um Athmhuintearas agus Eadrána (IICRA) atá lonnaithe i Dubai. Cruthaithe i 2005 faoi choimirce an Bhainc Forbartha Ioslamach, speisialtóireacht sé in idirghabháil agus eadrána ar dhíospóidí airgeadais Ioslamach.

Is é misean IICRA seirbhísí réitithe díospóide a sholáthar atá comhsheasmhach le prionsabail agus luachanna an airgeadais Ioslamaigh. Clúdaíonn a réimsí saineolais idirghabháil i ndíospóidí baincéireachta a bhaineann le hinstitiúidí airgeadais Ioslamacha, eadráin le haghaidh díospóidí a bhaineann le hidirbhearta airgeadais Ioslamacha, ach freisin oiliúint bhreithiúna agus idirghabhálaithe san airgeadas Ioslamach.

Aithnítear an eagraíocht freisin as a saineolas maidir le conarthaí airgeadais Ioslamacha a dheimhniú i dtéarmaí comhlíonadh Sharia. Forbraíonn sé freisin clásail chaighdeánacha um réiteach díospóidí, arna gcomhtháthú i gconarthaí airgeadais na mbanc agus na n-institiúidí airgeadais Ioslamacha.

Is é leas IICRA réitigh ceartais phríobháideacha (idirghabháil, eadrána) a thairiscint atá oiriúnaithe go foirfe do shainiúlachtaí an airgeadais Ioslamaigh. Tá a chuid seirbhísí bunaithe ar luachanna na cothroime, na heitice agus na comhréireachta reiligiúnacha atá i gcroílár an chórais airgeadais mhalartach seo.

A bhuí lena shaineolas domhain ar aighnis airgeadais Ioslamacha a réiteach, tá IICRA tagtha chun bheith ina thagairt idirnáisiúnta sa réimse seo i gceann cúpla bliain. Bunaithe i Dubai, tá sé suite go straitéiseach i gcroílár cheann de na moil is mó ar domhan maidir le hairgeadas Ioslamach.

🌿 An Chomhairle do Bhainc Ioslamacha agus d’Institiúidí Airgeadais (CIBAFI)

Is eagraíocht idirnáisiúnta í an Chomhairle um Bhainc agus Institiúidí Airgeadais Ioslamacha (CIBAFI) a bunaíodh sa bhliain 2001 agus atá bunaithe i mBairéin. Is é an misean atá aige ná an tionscal seirbhísí airgeadais Ioslamacha a chur chun cinn agus a fhorbairt ar fud an domhain.

Go sonrach, cosnaíonn CIBAFI leasanna na mbanc Ioslamach agus na n-institiúidí airgeadais. Féachann sé freisin le comhar a neartú idir geallsealbhóirí agus malartú eolais agus dea-chleachtais a éascú laistigh den earnáil seo.

Glacann an eagraíocht páirt freisin i bhforbairt polasaithe agus rialacháin phoiblí a bhaineann le hairgeadas Ioslamach. Cuireann sé chun cinn go nglacfaidh institiúidí airgeadais Ioslamacha caighdeáin dhian rialachais agus bainistíochta riosca.

Chun a misean a chomhlíonadh, Cuireann CIBAFI gníomhaíochtaí iomadúla i bhfeidhm : comhdhálacha idirnáisiúnta a eagrú, tuarascálacha staidéir agus taighde a fhoilsiú, oiliúint agus deimhnithe a thairiscint do ghairmithe airgeadais Ioslamacha.

Le níos mó ná 130 comhalta ó 34 tír, tá CIBAFI tar éis é féin a bhunú inniu mar an príomhchomhlacht ionadaíoch agus stocaireachta don tionscal seirbhísí airgeadais Ioslamach domhanda. Bunaithe i mBairéin, tá sé i gcroílár cheann de na mórionaid airgeadais Ioslamacha.

Conclúid

Ag deireadh na hanailíse seo, tugaimid faoi deara go bhfuil éiceachóras iomlán struchtúrtha faighte ag airgeadas Ioslamach de réir a chéile, le gníomhaithe éagsúla a idirghníomhaíonn chun acmhainní a leithdháileadh de réir an orduithe na heitice Moslamach.

Is iad na bainc thráchtála, na margaí caipitil, an t-árachas so-ghabhálach agus fiú cistí infheistíochta eiticiúla na príomhchodanna den struchtúr airgeadais eile seo.

Le tacaíocht ó chomhlachtaí um chaighdeánú, rialáil agus comhlíonta Sharia, cruthaíonn siad córas comhtháite a fheidhmíonn de réir phrionsabail na roinnte brabúis agus caillteanais, an toirmeasc ar ribâ agus maoiniú eiticiúil amháin.

Tiomáinte ag an éileamh méadaithe ó phobail Mhoslamacha ach freisin ag a mhealladh chuig airgeadas eiticiúil Ar an leibhéal domhanda, meastar go leanfaidh airgeadas Ioslamach ag fás sna blianta amach romhainn. Is féidir linn geallúint go leanfar ar aghaidh ag neartú a chórais chun rogha eile inchreidte a thairiscint seachas an gnáthairgeadas.