Gach eolas faoi RegTechs

RegTechs (crapadh ar “rialachán” agus “teicneolaíocht”( ) tagraíonn sé do ghnólachtaí nuathionscanta a fhorbraíonn réitigh theicneolaíocha nuálacha chun ceanglais rialála atá ag méadú san earnáil airgeadais a chomhlíonadh. Díchriptiú na haisteoirí seo atá ag athrú comhlíonadh baincéireachta agus árachais! 💡

Comhthéacs de rialú méadaithe san airgeadas

Ó tharla géarchéim airgeadais 2008, tá an mhaoirseacht ar an earnáil bhaincéireachta agus árachais treisithe go mór ag na húdaráis rialála, chun mí-úsáidí nua a bhfuil iarmhairtí drámatúla acu a sheachaint.

Mar sin tháinig bearta nua chun cinn chun an iomarca riosca a ghlacadh agus chun cobhsaíocht an chórais airgeadais dhomhanda a ráthú. Is féidir linn pell-mell a lua:

• Les Comhaontuithe Basel III ceanglais chaipitil agus leachtachta a neartú.
• Bunú tástálacha struis baincéireachta bliantúla ag an Údarás Baincéireachta Eorpach.
• Le riail Volcker a chruasú sna Stáit Aontaithe a rialaíonn gníomhaíochtaí amhantrach.
• Oibleagáidí méadaithe trédhearcachta ar dhíorthaigh.

Le deich mbliana anuas tá an treocht seo i dtreo rialála méadaithe méadaithe, nuair a glacadh le treoracha nua forleathana:

• PSD2 (Treoir maidir le Seirbhísí Íocaíochta 2) in 2018 san AE chun rochtain ar shonraí baincéireachta a léirscaoileadh agus baincéireacht oscailte a chur chun cinn.
• Le GDPR (An Rialachán Ginearálta um Chosaint Sonraí) freisin in 2018, rialú shaoránaigh na hEorpa ar a sonraí pearsanta a neartú.
• Treoracha nua ar cryptocurrencies cosúil le MiCA ag an leibhéal Eorpach chun an earnáil borradh seo a rialáil.
• Géarú leanúnach ar na rialacha don chomhrac in aghaidh Sciúradh Airgid agus Maoiniú na Sceimhlitheoireachta (LCB-FT), mar shampla an 5ú Treoir Eorpach a thrasuí i ndlí na Fraince ag deireadh 2020.

Mar thoradh air sin, tá bainc, cuideachtaí árachais agus cistí infheistíochta eile ag dul i laghad faoi mheáchan an chomhlíonta. Ní mór dóibh acmhainní ollmhóra teicneolaíochta, daonna agus airgeadais a leithdháileadh chun na hoibleagáidí rialála seo go léir a chomhlíonadh.

Dá bhrí sin an pléascadh le déanaí ar RegTechs, na gnólachtaí nuathionscanta seo ag tairiscint réitigh nuálacha chun comhlíonadh a uathoibriú trí mheán digiteach. Breathnaímis ar an bhfeiniméan seo.

Cad is RegTech ann?

Is gnóthas tosaithe é RegTech a fhoilsíonn bogearraí atá dírithe ar chabhrú le hinstitiúidí airgeadais ra gcuid oibleagáidí rialála a chomhlíonadh.

Is é an téarma RegTech an crapadh ar " rialachán » (rialachán) agus « teicneolaíocht " (teicneolaíocht). Tá sé spreagtha ag coincheap Fintech, chun cur i bhfeidhm nuálaíochtaí teicneolaíochta san earnáil airgeadais thraidisiúnta a ainmniú.

Díríonn RegTechs go sonrach ar chomhlíonadh trí réitigh dhigiteacha nuálacha. Is é an sprioc atá acu uathoibriú oiread agus is féidir bainistíocht riosca, tuairisciú rialála, an comhrac i gcoinne na coireachta airgeadais, etc.

I mbeagán focal, féachann siad le comhlíonadh a dhéanamh níos éifeachtaí agus níos saoire d’institiúidí airgeadais, a bhuíochas do theicneolaíochtaí suaiteacha amhail AI, sonraí móra, an scamall, etc.

I dtéarmaí nithiúla, tá éagsúlacht sna huirlisí a thairgeann RegTechs:

• KYC digiteachl le haghaidh aitheantais agus eolais custaiméirí
• Anailís ar idirbhearta chun gníomhaíocht amhrasach a bhrath
• Cartlannú leictreonach doiciméad agus ríomhphost
• Tuairisciú rialála uathoibrithe
• Bainistíocht riosca digiteach
• An comhrac in aghaidh calaois
• Réitigh criptithe agus cibearshlándála
• Uathoibriú próisis ghnó
• Foghlaim meaisín chun aimhrialtacht a bhrath
• APIs agus comhtháthú córas ilchineálach

Déanann roinnt RegTechs speisialtóireacht ar nasc sonrach sa slabhra comhlíonta, agus glacann cuid eile cur chuige níos domhanda. Féachaimis cén tairbhe a thugann siad.

Na buntáistí a bhaineann le RegTechs

Tá buntáistí iomadúla ag teacht chun cinn RegTechs d’institiúidí airgeadais, agus iad ag tabhairt aghaidh ar dhúshlán leanúnach an chomhlíonta:

Optimization ar chomhlíonadh rialála

Is é príomh-ranníocaíocht RegTech réitigh cabhrú le bainc, cuideachtaí árachais agus gníomhaithe airgeadais eile ceanglais rialála atá ag méadú i gcónaí a chomhlíonadh ar bhealach níos éasca.

Trí chuid mhór de na próisis láimhe am-íditheach a uathoibriú, is féidir comhlíonadh a bhainistiú ar an mbealach is fearr is féidir. AN tá rialuithe níos tapúla, níos iontaofa agus is féidir é a dhéanamh ar scála mór.

Laghdú costais

A bhuí leis an uathoibriú, is féidir le RegTechs na costais a bhaineann le comhlíonadh rialála a bhainistiú a laghdú go suntasach.

De réir roinnt meastachán, d'fhéadfadh úsáid réitigh RegTech níos mó a shábháil 100 billiúin dollar in aghaidh na bliana don tionscal airgeadais!

Trí phróisis láimhe atá dian ar acmhainní a athsholáthar ar bhealach buntáisteach, feabhsaíonn RegTechs brabúsacht na n-institiúidí airgeadais.

Nuáil teicneolaíochta

Tá RegTechs ar thús cadhnaíochta na nuálaíochta i réimse na dteicneolaíochtaí a chuirtear i bhfeidhm ar airgeadas. Glacann siad leis na hairleacain is déanaí:

• Intleacht Shaorga agus Foghlaim Meaisín
• Sonraí Móra agus Anailísíocht Sonraí Móra
• Blockchain le haghaidh idirbhearta níos sábháilte
• Cloud agus APIs le haghaidh idir-inoibritheachta
• Bithmhéadracht le haghaidh aitheantais
• Cibearshlándáil feabhsaithe

Tá codarsnacht idir an cur chuige diaga digiteach seo agus córais oidhreachta atá imithe i léig uaireanta in institiúidí traidisiúnta.

Aclaíocht in aghaidh athruithe rialála

Ós rud é go bhfuil rialacháin airgeadais ag athrú i gcónaí, tá sé riachtanach d'imreoirí airgeadais oiriúnú go tapa.

Le ailtireachtaí bogearraí solúbtha agus saineolas teicneolaíochta, tá RegTechs in ann a réitigh a fhorbairt chun ceanglais rialála nua a chomhlíonadh.

Tá codarsnacht idir a gcur chuige lúfar agus a thromchúisí atá córais bhaincéireachta stairiúla áirithe, ar deacair iad a nuashonrú.

Saineolas dírithe ar chomhlíonadh

Tá comhlíonadh rialála príomhghnó RegTechs. Díríonn siad a gcuid scileanna ar an réimse seo, murab ionann agus institiúidí airgeadais ginearálta.

Ligeann an speisialtóireacht seo dóibh réitigh fhíneáil a thairiscint, atá in ann freagairt ar shaincheisteanna casta comhlíonta.

Úsáid cásanna de RegTechs

Is iomaí feidhm nithiúil a bhaineann le réitigh RegTech san airgeadas. Seo roinnt samplaí coitianta:

KYC agus an comhrac in aghaidh na calaoise

Díríonn RegTechs go mór ar uathoibriú próisis aitheantais custaiméirí (KYC) agus frith-chalaoise.

Cuireann gnólachtaí nuathionscanta ar nós Onfido, IDnow nó Trulioo réitigh nuálaíocha bithmhéadracha ar fáil chun aitheantas custaiméara a fhíorú go cianda agus cuntas bainc á oscailt aige, mar shampla.

eile cosúil le Sift nó Feedzai hintleachta saorga a chur i bhfeidhm ar anailís idirbheart chun gníomhaíochtaí amhrasacha a bhrath i bhfíor-am: sonraisc bhréagacha, embezzlement, sciúradh airgid, etc.

Bainistíocht Riosca

Díríonn roinnt imreoirí ar nós OpenGamma, Riskonnect nó Axinan ar bhainistíocht riosca airgeadais, trí ardáin den chéad ghlúin eile a sholáthar d’institiúidí.

Comhtháthaíonn siad cumais mhóra próiseála sonraí, ionsamhlú cásanna agus tuairisciú fíor-ama. Sprioc: rioscaí oibriúcháin a réamh-mheas agus a íoslaghdú.

Tuairisciú rialála

Is ualach trom ar bhainc agus ar chuideachtaí árachais iad na tuarascálacha a éilíonn na rialtóirí.

Tairgeann RegTechs ar nós Wolters Kluwer, BearingPoint nó Lombard Risk a nginiúint a uathoibriú, agus iad ag ráthú cruinneas na sonraí.

An comhrac in aghaidh sciúradh airgid

Agus an comhrac i gcoinne sciúradh airgid agus mhaoiniú na sceimhlitheoireachta á neartú i gcónaí, cuireann gnólachtaí nuathionscanta ar nós ComplyAdvantage nó ThetaRay réitigh anailís thuartha ar fáil.

Scanann siad sreafaí airgeadais chun gníomhaíochtaí neamhghnácha a shainaithint agus tuairiscíonn siad do na húdaráis iad más gá.

Ardú na RegTechs

Mar gheall ar fhás an-láidir ar mhaoiniú, tá méadú meitéarach tagtha ar mhargadh RegTech ó thús na 2010idí. Breathnaímis ar roinnt figiúirí a thaispeánann a bhfás.

Margadh borradh

Measadh nach raibh ach 1,5 billiún dollar sa mhargadh domhanda RegTech in 2015. Tá sé méadaithe faoi 4 ó shin chun 5,6 billiún dollar a bhaint amach i 2018 de réir McKinsey.

Agus níl ansin ach an tús! Léiríonn réamh-mheastacháin margadh de 16,5 billiúin dollar faoi ​​2025. Ba cheart go sáródh an CAGR (Meánráta Fáis Bliantúil) 20% thar an tréimhse 2020-2025.

Léiríonn an fás pléascach seo an méadú atá ag teacht ar réitigh RegTech ag institiúidí airgeadais. Tá sé á thiomáint freisin ag nuálaíocht leanúnach na ngnólachtaí nuathionscanta sa réimse seo.

Taifead ar bhailiú airgid

Ag an am céanna, tá méadú seasta tagtha ar na suimeanna a infheistíodh i ngnólachtaí nuathionscanta RegTech le deich mbliana anuas:

• Níos lú ná $50 milliún i maoiniú in 2010
• Idir 300 agus 450 milliún in aghaidh na bliana idir 2015 agus 2017
• Beagnach $1 billiún infheistithe in 2018

Et níl sé críochnaithe! Sa chéad leath de 2021 tá $725 milliún infheistithe cheana féin in RegTechs.

Cuireann na tiomsaitheoirí airgid ollmhóra seo, ó chaipitlithe fiontair agus ó institiúidí airgeadais araon, ar chumas RegTechs forbairt go tapa chun aghaidh a thabhairt ar an margadh fáis seo.

Uchtú ag fás

Sa lá atá inniu ann, úsáideann tromlach mór na n-institiúidí airgeadais réitigh RegTech ina straitéis comhlíonta:

• 75% de na bainc de réir staidéar ag BearingPoint agus Domhanfhad Research
• 69% de na cuideachtaí árachas de réir Accenture
• 63% de bhainisteoirí sócmhainní de réir suirbhé Deloitte

Tá dlús ag baint leis an nglacadh seo de réir mar a dhéanann rialtóirí a gcuid riachtanas maoirseachta a dhéanamh níos doichte. Níl rogha ag imreoirí traidisiúnta a thuilleadh agus ní mór dóibh glacadh leis na teicneolaíochtaí nua seo chun cloí leo.

Conclúid

Is céim thábhachtach é teacht na RegTechs i gclaochlú digiteach an tionscail airgeadais, a d’fhan le fada tite ar gcúl sa nuálaíocht.

Nascann a réitigh go foirfe an gá atá le maoirseacht fheabhsaithe ar an earnáil leis na féidearthachtaí iontacha a chuireann teicneolaíochtaí nua ar fáil: AI, blockchain, sonraí móra…

Is féidir le RegTechs todhchaí a shamhlú ina mbeidh comhlíonadh rialála, a fheictear go minic mar ualach, ina fhíorbhuntáiste iomaíoch.

Gan dabht, leanfaidh gnólachtaí tosaithe RegTech ag déanamh amhlaidh a gcuid nuálaíochtaí a fhás agus a scaipeadh i ngach brainse airgeadais. Beidh siad ina gcomhghuaillithe luachmhara in aghaidh na ndúshlán rialála atá ag dul i méid.

Comhréireacht Ní raibh FinTech mar sin riamh! Sula bhfágann tú, seo conas Beo ó do láithreán gréasáin i 3 mhí