Cén fáth a bhfuil gá le rialachas baincéireachta a bheith láidir?

Cén fáth a bhfuil gá le rialachas baincéireachta a bheith láidir? Is é an cheist seo an príomh-imní a fhorbraimid san Airteagal seo. Roimh aon fhorbairt ba mhaith liom a chur i gcuimhne duit go bhfuil bainc gnóthaí lán-chuimsitheach. Murab ionann agus cuideachtaí traidisiúnta, faigheann siad taiscí óna gcustaiméirí agus deontais i bhfoirm iasachtaí. Ina theannta sin, tá siad os comhair roinnt páirtithe leasmhara (custaiméirí, scairshealbhóirí, bainc eile, etc..).

Méadaíonn an t-iliomad geallsealbhóirí seo caidreamh gníomhaireachtaí agus dá réir sin coinbhleachtaí gníomhaireachtaí. Mar sin is ón nóiméad beacht seo a dhéanann rialachas idirghabháil chun coinbhleachtaí gníomhaireachtaí laistigh de chuideachtaí a laghdú.

San Airteagal seo cuirim na mórdhúshláin a bhaineann le rialachas baincéireachta. I bhfocail eile, Finance de Demain insíonn tú cén fáth caithfidh rialachas baincéireachta a bheith soladach.

A ligean ar dul!!

🌿 Cad is rialachas corparáideach ann?

Slonn rialachas tagraíonn sé don chaoi a seoltar gnóthaí cuideachta. I gcúrsaí gnó, tagraíonn rialachas corparáideach do leasanna na ngeallsealbhóirí a chur san áireamh sa phróiseas cinnteoireachta.

Mar sin, d’áiritheofaí le dea-rialachas próiseas inbhuanaithe agus éifeachtach chun luachanna a chruthú do chách. Go deimhin, tá sé tábhachtach a mheabhrú go bhfuil rialachas corparáideach le fáil a mhíniú ón nóiméad a bhfuil leasanna na ngeallsealbhóirí ag teacht salach ar a chéile.

Tá cuideachta thar aon rud eile ina “ nód conartha » lena n-áirítear bainisteoirí, fostaithe agus infheisteoirí airgeadais. Mar sin tá coinbhleachtaí nádúrtha idir na páirtithe seo sa chonradh.

Is féidir le coinbhleachtaí scairshealbhóirí a chur i gcoinne bainisteoirí, nó idir scairshealbhóirí (mionlach i gcoinne tromlaigh), nó creidiúnaithe airgeadais (bainc agus sealbhóirí bannaí go háirithe) do scairshealbhóirí.

I mbainc, tá na coinbhleachtaí seo ag dul i dtreis níos mó toisc go bhfuil cineálacha éagsúla caidrimh ghníomhaireachta ann. Mar shampla, tá na caidrimh ghníomhaireachta seo a leanas againn: bainisteoir/scairshealbhóirí, banc/cliaint, scairshealbhóirí/cliaint.

La rialachas baincéireachta ní mór ceisteanna faoi chumhacht, faoi rialú, faoi thrédhearcacht, faoi bhainistiú leachtachta agus faoi dhlisteanacht na hinstitiúide a chumhdach.

Bíonn tionchar aige ar an dá cheist coinbhleachtaí leasa idir geallsealbhóirí agus iad siúd a bhaineann le muinín a chothú eatarthu.

Airteagal le léamh: Cad iad na rioscaí baincéireachta Ioslamach?

Caithfidh bainc a bheith in ann measúnú a dhéanamh na rioscaí atá ina gcuid gníomhaíochtaí, agus seo, go háirithe i gcás fáis nó iomaíochta. Éilíonn sé seo arís saineolas baincéireachta agus airgeadais ar an mbord stiúrthóirí.

Ina theannta sin, ní mór do na bainc féachaint le cuspóirí sóisialta agus cuspóirí airgeadais a chothromú chun a geallsealbhóirí iolracha a shásamh.

🌿 Sainiúlacht na mbanc i gcomparáid le cuideachtaí eile

Tá a saintréithe féin ag cuideachtaí baincéireachta. Luíonn sainiúlacht na mbanc i leibhéal a ngníomhaíochta, de chostais idirbheart a bheith ann, an tábhacht a bhaineann le héagsúlú riosca, leibhéal tábhachta na nuálaíochta ar an leibhéal agus ar an leibhéal rialála.

I ndáiríre, tugann roinnt fachtóirí bonn cirt don leas i gcóras rialachais soladach laistigh de na bainc.

✔️ Nádúr gníomhaíochtaí baincéireachta

Imríonn an banc ról idirghabhála airgeadais idir gníomhairí eacnamaíocha. Bailíonn sé taiscí óna chustaiméirí chun custaiméirí eile a chur ina n-ionad agus cruthaíonn sé airgeadra dá bharr.

Chun seo, úsáideann sí a caipiteal chun idirbhearta a dhaingniú a dhéanann sé ina iolraí den cheann seo. Tá dualgas muiníneach aige i leith a chliaint agus dualgas slándála i leith a scairshealbhóirí, a custaiméirí agus an margadh.

Mar sin teastaíonn sócmhainneacht bhuan agus leachtacht bhuan do ghníomhaíocht an bhainc. Is é seo an chéad chúis nach mór rialachas baincéireachta a bheith láidir laistigh de na bainc.

✔️ An tábhacht a bhaineann le héagsúlú riosca

Murab ionann agus cuideachtaí traidisiúnta, tá go leor rioscaí os comhair bainc. Is féidir linn riosca leachtachta, riosca contrapháirtí, etc.

Ar an gcúis seo tá sé tábhachtach a chur i gcrích éagsúlú riosca mar ní chuireann tú do chuid uibheacha go léir in aon chiseán amháin. Is éard atá sa éagsúlú seo ná roghnú a meascán d’infheistíochtaí éagsúla chun an riosca a bhaineann le do phunann a laghdú.

Go teoiriciúil, ceadaíonn éagsúlú duit an riosca do do phunann a laghdú gan toradh féideartha a íobairt. Gineann punann éifeachtach tuairisceán áirithe ag riosca is ísle is féidir.

Nuair a bheidh do phunann éagsúlaithe go hiomlán, ní mór duit rioscaí breise a ghlacadh chun an toradh féideartha a mhéadú.

Chun do phunann a éagsúlú go rathúil, ní mór duit comhordú níos fearr a dhéanamh ar ghníomhaíochtaí laistigh den bhanc. Is é seo an dara fáth go gcaithfidh rialachas bainc a bheith láidir.

✔️ An leibhéal tábhachta a bhaineann le nuálaíocht baincéireachta

Tagraíonn nuálaíocht do chomhcheangail nua a chur i gcrích. D'fhéadfadh sé a bheith bainteach le monarú earra nua, tabhairt isteach modh táirgthe nua, oscailt asraon nua; conquest foinse nua amhábhar nó táirgí ...

Le blianta beaga anuas, tá níos mó úsáide as nuálaíocht oscailte ag bainc. De réir Chesbrough (2003), rinne gnólachtaí neamhairgeadais an tsamhail nuálaíochta seo a bhí bunaithe ar chur chuige comhpháirtíochta a thástáil ar dtús.

Tá an cineál seo nuálaíochta bunaithe ar an gcomhpháirtíocht idir an banc agus a chomhpháirtithe.

Airteagal le léamh: Cad iad na rioscaí baincéireachta Ioslamach?

I ndeireadh na dála, tá an nuálaíocht ina riachtanas straitéiseach do bhainc ar mian leo fanacht iomaíoch. De réir Madan agus Soubra (1991) cuireann nuálaíocht ar chumas na mbanc brabúis a mhéadú trí chostais idirbheartaíochta, taighde agus margaíochta a laghdú.

Le linn na tréimhse géarchéime mar atá faoi láthair le COVID19, cuireann nuálaíocht baincéireachta buntáistí iomaíocha ar fáil do bhainc áirithe. Le gur féidir cur i bhfeidhm a dhéanamh, braitheann gach rud ar an gcóras rialachais a chuirtear i bhfeidhm sa chuideachta.

Dá bhrí sin, chruthódh an dea-rialachas luach breise do chách. Is é seo an tríú cúis a mhíníonn an gá atá le rialachas baincéireachta soladach.

✔️ Cén fáth a gcaithfidh rialachas baincéireachta a bheith soladach? Is crosbhóthar é an banc do roinnt páirtithe leasmhara

Murab ionann agus cuideachtaí traidisiúnta, tugann bainc le chéile an iliomad geallsealbhóirí a gcaithfidh a rialachas iad a chur san áireamh.

Is éard is geallsealbhóirí ann ná na daoine nádúrtha nó dlítheanacha ar fad atá i gceist agus ar féidir leo tionchar a imirt ar chinntí cuideachta. Is féidir leo a bheith inmheánach nó seachtrach don bhanc.

Airteagal le léamh: Gach faoi an margadh stoc

Tá geallsealbhóirí inmheánacha mar chuid d’fhórsa saothair an bhainc (bainisteoirí, fostaithe, etc.). Maidir le páirtithe leasmhara seachtracha ní mór dúinn: bainc fhochuideachta, custaiméirí, soláthraithe, etc.

Glacann geallsealbhóirí gníomhacha páirt i gcinntí an bhainc agus bíonn geallsealbhóirí éighníomhacha faoi réir chinntí an bhainc. Bíonn tionchar ag meáchan gach geallsealbhóra ar rialachas corparáideach.

Is gnách go dtabharfaidh geallsealbhóirí gníomhacha tosaíocht dá leasanna thar leasanna daoine eile.

Les scairshealbhóirí tromlaigh mar shampla féachfaidh siad lena dtola a fhorchur chun aimhleasa na scairshealbhóirí mionlaigh. Sa loighic seo, tá go leor coimhlintí gníomhaireachta os comhair an bhainc.

Ní hamháin le comhpháirtithe inmheánacha, ach freisin le comhpháirtithe seachtracha. Tá an scéal seo níos géire fós i mbainc Ioslamacha.

Airteagal le léamh: Na Straitéisí Airgeadais is Fearr a Oibríonn go hÉifeachtach

Chun déileáil leis na fadhbanna seo go léir, ní mór struchtúr dea-rialachais a chur i bhfeidhm. Is é seo an ceathrú cúis a gcaithfidh rialachas bainc a bheith láidir.

🌿 Conas coinbhleachtaí leasa a laghdú i mbainc ?

Sa mhéid atá díreach ráite againn, is léir go gcaithfidh rialachas baincéireachta aghaidh a thabhairt ar roinnt cineálacha coinbhleachtaí leasa. Chun an obair seo a dhéanamh, tá líon áirithe meicníochtaí mar a thugtar orthu ag rialachas baincéireachta. meicníochtaí rialachais.

Go heitmeolaíoch, is éard atá i meicníocht ná cóimeáil eilimintí, agus is féidir le cuid acu bogadh i gcoibhneas le daoine eile. Mar sin ní soladach é an tionól seo. gach ceann Tá eilimint neamhspleách.

Gníomhaireacht coinbhleachtaí le socraítear creidiúnaithe trí mheicníochtaí amhail ráthaíochtaí conarthacha, nósanna imeachta dlíthiúla maidir le socraíocht bhreithiúnach, margadh na faisnéise airgeadais, nó fiú meicníochtaí neamhfhoirmiúla amhail clú.

Airteagal le léamh: Cad a dhéanann anailísí airgeadais?

Ní gá go n-imríonn na meicníochtaí éagsúla seo róil choibhéiseacha agus braitheann a dtábhacht ar nádúr agus ar ghníomhaíocht na cuideachta.

Sa chóras rialachais is féidir an tionól seo a bhriseadh síos i dhá chatagóir:

✔️ Meicníochtaí tógtha nó “trialacha”.

Sa chatagóir seo tá an ceart againn vótáil ar an mbord stiúrthóirí (BoD), tréithe an ÚD (méid, trédhearcacht, neamhspleáchas, etc.) agus na coistí (iniúchadh, luach saothair, etc.).

Tá córais luach saothair agus próifíl an bhainisteora mar chuid den chatagóir seo freisin. Is é an bord stiúrthóirí an príomh-mheicníocht rialachais bainc.

✔️ Meicníochtaí “spontáineacha”.

Tá an catagóir meicníochtaí seo nasctha le hiomaíocht mhargaidh. Cibé rud a d'fhéadfadh a bheith iontu, tá na meicníochtaí seo beartaithe chun coinbhleachtaí gníomhaireachta idir geallsealbhóirí a laghdú.

Mar sin, i gcás cuideachtaí móra liostaithe, measann roinnt údair gurb é an margadh bainistíochta an mheicníocht is mó. Féachfaidh bainisteoirí le gnólachtaí a bhainistiú go maith chun a gcáil agus a luach sa mhargadh seo a uasmhéadú.

Airteagal le léamh: Difríochtaí idir bainc Ioslamacha agus bainc thraidisiúnta

In aice leis an margadh ceannairí Tá meicníocht spontáineach eile ann, rialachán. Féachtar ar rialáil baincéireachta mar ghníomh chun gníomhaíocht bhaincéireachta a mhaoirsiú agus a rialú, á cur faoi réir caighdeáin éagsúla a chomhlíonadh, chun rioscaí a rialú d’fhonn slándáil na dtaisceoirí, cobhsaíocht an chórais airgeadais agus na mór-iarmhéideanna eacnamaíocha a chaomhnú.

Chun é sin a bhaint amach, braitheann rialáil bhaincéireachta go bunúsach ar rialáil agus ar mhaoirseacht.

La rialacháin bhaincéireachta is éard atá i gceist go príomha ná leibhéal na n-acmhainní íosta, nó an cóimheas caipitil sa bhéarlagair, a shocrú nach mór do bhainc a shealbhú le go mbeidh siad in ann suaitheadh ​​airgeadais a sheasamh.

🌿 Go hachomair…

Is riachtanas gan fasach é rialachas baincéireachta ardchaighdeáin más mian linn muinín na bpáirtithe leasmhara eile a choinneáil. De réir a Foilsíodh tuarascáil choiste Basel In 2015, tá sé mar aidhm ag rialachas corparáideach comhfhreagrachtaí an bhoird stiúrthóirí a neartú i dtéarmaí maoirseachta agus bainistíochta riosca.

De bharr nádúr na ngníomhaíochtaí baincéireachta, is gné thábhachtach é rialachas daingne agus forbairt na mbanc.

Méadaítear an gá le bainistíocht éifeachtach agus éifeachtúil trí thaiscí custaiméirí a bhainistiú, creidmheas a dheonú dóibh agus rochtain a bheith acu ar fhaisnéis rúnda do chustaiméirí; rialáil agus maoirseacht níos déine (El Marzouki agus Benlechehab, 2017).

Ina theannta sin, tá bainc níos nochta do choinbhleachtaí gníomhaireachtaí i gcomparáid le cineálacha eile gnó.

Fág do thuairimí sna tuairimí. Mar sin féin, más mian leat smacht a fháil ar d’airgeadas pearsanta i gceann sé mhí, molaim an treoir seo go mór.