Cad is KYC ann agus cén fáth a bhfuil sé tábhachtach?

Is dúshláin leanúnacha d’institiúidí airgeadais é fios a bheith agat cé hé do chustaiméir agus prótacail a ghlacadh chun coireacht airgeadais a chosc. Go suntasach, ní mór d'institiúidí airgeadais cloí le sraith rialachán atá ag éirí níos casta maidir le fíorú céannachta custaiméirí ar a dtugtar KYC. KYC, ar a dtugtar freisin “Bíodh aithne agat ar do Chustaiméirí”Nó“Know Your Customer", Is sraith nósanna imeachta é chun céannacht custaiméara a fhíorú roimh idirbhearta airgeadais nó lena linn.

Is féidir le cloí le rialacháin KYC cabhrú le fanacht slán sciúradh airgid, maoiniú sceimhlitheoirí agus comhscéimeanna calaoise. Trí chéannacht agus rúin chustaiméara a fhíorú ar dtús ag oscailt cuntais, agus ansin a bpatrúin idirbheart a thuiscint, tá institiúidí airgeadais in ann gníomhaíocht amhrasach a shainaithint ar bhealach níos cruinne.

Tá institiúidí airgeadais faoi réir caighdeáin atá ag éirí níos déine maidir le dlíthe KYC. Caithfidh siad níos mó airgid a chaitheamh le KYC a chomhlíonadh nó le fíneálacha troma a ghearradh. Ciallaíonn na rialacháin seo go gcaithfidh beagnach aon chuideachta, ardán nó eagraíocht a idirghníomhaíonn le hinstitiúid airgeadais chun cuntas a oscailt nó chun idirbheart a oscailt na hoibleagáidí seo a chomhlíonadh. San Airteagal seo labhairt linn faoi gach rud a theastaíonn uait a bheith agat faoi rialacháin KYC.

Cad é KYC sa bhaincéireacht?

Seasann KYC do Bíodh aithne agat ar do Chustaiméirí agus is próiseas caighdeánach díchill chuí é a úsáideann institiúidí airgeadais agus cuideachtaí seirbhísí airgeadais eile chun riosca custaiméara a mheasúnú agus chun monatóireacht a dhéanamh air agus chun céannacht an chustaiméara a fhíorú. Ráthaíonn KYC gurb é an custaiméir an ceann a mhaíonn sé a bheith.

Faoi KYC, ní mór do chustaiméirí dintiúir a sholáthar a chruthaíonn a gcéannacht agus a seoladh. Féadfaidh fíorú cárta aitheantais, fíorú aghaidhe, fíorú bithmhéadrach, agus/nó fíorú doiciméad a áireamh i dintiúir fíorúcháin. Mar chruthúnas ar sheoladh, is sampla iad billí fóntais de dhoiciméadú inghlactha.

Is próiseas ríthábhachtach é KYC chun riosca custaiméara a chinneadh agus an féidir leis an gcustaiméir ceanglais na hinstitiúide a chomhlíonadh chun a seirbhísí a úsáid. Is oibleagáid dhlíthiúil é freisin cloí le dlíthe frith-sciúradh airgid (AML). Ní mór d’institiúidí airgeadais a chinntiú nach mbíonn custaiméirí ag gabháil do ghníomhaíocht choiriúil trí úsáid a bhaint as a gcuid seirbhísí.

Féadfaidh bainc diúltú cuntas a oscailt nó caidreamh gnó a fhoirceannadh mura gcomhlíonann an custaiméir íoscheanglais KYC.

Cad é eKYC?

San India, is próiseas é eKYC ina ndéantar céannacht agus seoladh an chustaiméara a fhíorú go leictreonach trí fhíordheimhniú Aadhaar. Is é Aadhaar córas náisiúnta ríomhaitheantais bithmhéadrach na hIndia. Tagraíonn eKYC freisin d’fhaisnéis a ghabháil ó aitheantóirí (modh OCR), sonraí digiteacha a bhaint as IDanna cliste arna n-eisiúint ag an rialtas (le sliseanna) le láithreacht fhisiciúil, nó úsáid a bhaint as féiniúlachtaí digiteacha deimhnithe agus aitheantais aghaidhe le haghaidh fíorú céannachta ar líne.

Úsáidtear an cineál seo fíoraithe KYC freisin le haghaidh apps trádála cryptocurrency.

Cén fáth a bhfuil an próiseas KYC tábhachtach?

Baineann nósanna imeachta KYC arna sainiú ag na bainc leis na gníomhartha go léir is gá chun a chinntiú go bhfuil a gcuid custaiméirí fíor, chun na rioscaí a mheasúnú agus chun monatóireacht a dhéanamh orthu. Cuidíonn na próisis bordála custaiméirí seo le sciúradh airgid, maoiniú sceimhlitheoireachta agus scéimeanna éillithe mídhleathaí eile a chosc agus a aithint.

Áirítear le próiseas KYC fíorú cárta aitheantais, fíorú aghaidhe, fíorú doiciméad ar nós billí fóntais mar chruthúnas seoladh, agus fíorú bithmhéadrach. Ní mór do bhainc cloí le rialacháin KYC agus rialacháin frith-sciúradh airgid chun calaois a theorannú. Is iad na bainc atá freagrach as comhlíonadh KYC.

I gcás neamhchomhlíonta, is féidir pionóis throma a chur i bhfeidhm. Sna Stáit Aontaithe, san Eoraip, sa Mheánoirthear agus san Áise-Aigéan Ciúin, thart ar an iomlán 26 billiúin dollar Gearradh fíneálacha as neamhchomhlíonadh dlíthe AML, KYC agus smachtbhannaí le deich mbliana anuas (2008-2018) – gan trácht ar an damáiste clú a rinneadh agus nár tomhaistear.

Cé atá ag teastáil ó KYC?

Tá KYC ag teastáil le haghaidh institiúidí airgeadais a dhéileálann le custaiméirí agus cuntais á n-oscailt agus á gcothabháil acu. Nuair a théann gnólacht ar bord custaiméir nua nó nuair a fhaigheann custaiméir reatha táirge rialaithe, is gnách go mbíonn nósanna imeachta caighdeánacha KYC i bhfeidhm.

I measc na n-institiúidí airgeadais a chaithfidh prótacail KYC a dhearbhú tá:

• Bainc
• comhair chreidmheasa
• Cuideachtaí agus bróicéirí bainistíochta saibhreas
• Feidhmchláir teicneolaíochta airgeadais (iarratais fintech), ag brath ar na gníomhaíochtaí ina nglacann siad
• Iasachtóirí príobháideacha agus ardáin iasachtaithe

Tá rialacháin KYC ag éirí níos tábhachtaí anois le haghaidh beagnach gach institiúid a idirghníomhaíonn le hairgead (mar sin, beagnach gach gnó). Cé go gceanglaítear ar bhainc cloí leis an KYC chun calaois a theorannú, cuireann siad an riachtanas seo in iúl freisin do na heagraíochtaí lena ndéanann siad gnó.

Cad iad na trí chomhpháirt de KYC?

Áirítear ar na trí chomhpháirt de KYC:

• Clár Aitheantais Custaiméara (CIP) : is é an cliant a mhaíonn sé a bheith
• Díchill Chustaiméara (CDD): measúnú a dhéanamh ar leibhéal riosca an chliaint, lena n-áirítear athbhreithniú ar úinéirí tairbhiúla cuideachta
• Monatóireacht leanúnach: patrúin idirbheart custaiméirí a fhíorú agus gníomhaíocht amhrasach a thuairisciú ar bhonn leanúnach

Clár Aitheantais do Chustaiméirí (CIP)

Chun clár aitheantais custaiméirí a chomhlíonadh, iarrann institiúid airgeadais ar an gcustaiméir faisnéis aitheantais. Déanann gach institiúid airgeadais a próiseas CIP féin bunaithe ar a próifíl riosca, agus mar sin féadfar iarraidh ar chustaiméir faisnéis dhifriúil a sholáthar ag brath ar an institiúid.

I gcás duine aonair, d’fhéadfadh na nithe seo a leanas a bheith san fhaisnéis seo:

• Ceadúnas tiomána
• A pas

I gcás gnó, féadfaidh an fhaisnéis seo a bheith san áireamh:

• Airteagail Corpraithe Deimhnithe
• Ceadúnas gnó arna eisiúint ag an rialtas
• Comhaontú Comhpháirtíochta
• Ionstraim iontaobhais

I gcás gnó nó duine aonair, d’fhéadfadh go n-áireofaí le fíorú breise faisnéise:

• Tagairtí airgeadais
• Faisnéis ó ghníomhaireacht tuairiscithe tomhaltóirí nó ó bhunachar sonraí poiblí
• Ráiteas airgeadais

Ní mór d'institiúidí airgeadais a fhíorú go bhfuil an fhaisnéis seo cruinn agus inchreidte, ag baint úsáide as doiciméid, fíorú neamhdhoiciméadach, nó an dá cheann.

Dícheall Cuí do Chustaiméirí (CDD)

Éilíonn dícheall cuí custaiméirí ar institiúidí airgeadais measúnuithe riosca mionsonraithe a dhéanamh. Scrúdaíonn institiúidí airgeadais na cineálacha idirbheart féideartha a dhéanfaidh custaiméir ionas gur féidir leo iompar neamhghnách (nó amhrasach) a bhrath.

Ar an mbonn sin, féadfaidh an institiúid leithdháileadh ar an cliant rátáil riosca go cinnfidh sé méid agus minicíocht na monatóireachta cuntais. Ní mór d’institiúidí céannacht aon duine nádúrtha ar leis nó léi 25 % nó níos mó d’eintiteas dlíthiúil, agus duine nádúrtha a rialaíonn an t-eintiteas dlíthiúil, a shainaithint agus a fhíorú.

Cé nach bhfuil aon nós imeachta caighdeánach ann chun dícheall cuí a dhéanamh, féadfaidh institiúidí é a dhearadh ar thrí leibhéal:

• Díchill chuí Shimplithe (“SDD”). I gcás cuntas ar luach íseal, nó i gcás ina bhfuil an riosca sciúradh airgid nó sceimhlitheoireachta airgeadais íseal, d’fhéadfadh sé nach mbeadh gá le CDD iomlán.
• La Bundúthracht Chustaiméara (“CDD”). Ag an leibhéal díchill chuí seo, táthar ag súil go bhfíoróidh institiúidí airgeadais céannacht agus leibhéal riosca an chustaiméara.
• Díchill chuí fheabhsaithe (“EDD”). D’fhéadfadh go n-éileodh custaiméirí ardriosca nó ard-ghlanfhiúchais tuilleadh faisnéise a bhailiú ionas go mbeidh tuiscint níos fearr ag an institiúid airgeadais ar ghníomhaíochtaí agus ar rioscaí airgeadais an chustaiméara. Mar shampla, más duine é custaiméir atá faoi lé go polaitiúil (PEP), d’fhéadfadh go mbeadh sé i mbaol níos mó sciúradh airgid.

Monatóireacht leanúnach

Ciallaíonn monatóireacht leanúnach go gcaithfidh institiúidí airgeadais monatóireacht leanúnach a dhéanamh ar idirbhearta a gcuid custaiméirí. Déantar é seo d’fhonn aon ghníomhaíocht amhrasach nó neamhghnách a bhrath. Glacann an chomhpháirt seo cur chuige dinimiciúil agus riosca-bhunaithe i leith KYC.

Nuair a bhraitear gníomhaíocht amhrasach nó neamhghnách, ceanglaítear ar an institiúid airgeadais Tuarascáil ar Ghníomhaíocht Amhrasach (SAR) a chur faoi bhráid an FinCEN (An Líonra Forfheidhmithe Coireanna Airgeadais) agus gníomhaireachtaí eile forfheidhmithe dlí.

Fíorú KYC: tá fáilte roimh chur chuige nuálach

I mí na Samhna 2018, d’eisigh gníomhaireachtaí SAM, lena n-áirítear an Cúlchiste Feidearálach, ráiteas comhpháirteach a spreag roinnt banc chun éirí níos sofaisticiúla ina gcur chuige maidir le gníomhaíocht amhrasach a aithint agus triail a bhaint as teicneolaíochtaí hintleachta saorga agus aitheantais dhigitigh.

Chuir Údaráis Maoirseachta Eorpacha réitigh nua chun cinn chun aghaidh a thabhairt ar dhúshláin shonracha chomhlíonta níos luaithe i mbliana. Molann siad cur chuige coiteann a choinneáil maidir le caighdeáin chomhsheasmhacha ar fud an AE.

Déanann siad foráil do roinnt cineálacha fíoraithe, amhail "feidhmchlár ríomhaire comhtháite a shainaithníonn agus a fhíoraíonn go huathoibríoch duine ó fhoinse íomhá dhigitigh nó físeáin (bithmhéadracht aghaidhe)” nó “gné slándála ionsuite ar féidir íomhánna a bhrath a bhfuil nó ar cuireadh isteach orthu (mar shampla, morph aghaidh) ionas go mbeidh cuma picteilín nó doiléir ar na híomhánna seo. »

Féadfaidh rialacháin áitiúla nó réigiúnacha dúshlán a thabhairt d’úsáid na bithmhéadrachta. Is iad na rialacháin airgeadais seo ná: GDPR san AE, CCPA i gCalifornia, gan ach roinnt a lua.

Conclúid

Tá impleachtaí forleathana ag rialacháin KYC do thomhaltóirí agus d'institiúidí airgeadais. Ceanglaítear ar institiúidí airgeadais caighdeáin KYC a leanúint agus iad ag obair le custaiméir nua. Cuireadh na caighdeáin seo i bhfeidhm chun coireacht airgeadais agus sciúradh airgid a chomhrac. Clúdaíonn na caighdeáin sin freisin maoiniú na sceimhlitheoireachta agus gníomhaíochtaí airgeadais neamhdhleathacha eile.

Airteagal le léamh: Cén fáth a bhfuil oiliúint foirne cuideachta tábhachtach?

Is minic a bhíonn sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoirí ag brath ar chuntais a osclaítear gan ainm. Mar thoradh ar an mbéim mhéadaithe ar rialacháin KYC tá méadú ar thuairisciú idirbhearta amhrasacha. Is féidir le cur chuige riosca-bhunaithe le KYC cabhrú le deireadh a chur leis an mbaol a bhaineann le gníomhaíocht chalaoiseach. Féadfaidh sé eispéireas custaiméara níos fearr a chinntiú freisin.

Fág do thuairim dúinn sna tuairimí chun ligean dúinn an t-alt seo a nuashonrú