Na tha fios agad mu dheidhinn morgaids

Dha mòran, tha sealbh air taigh mar phàirt den aisling, is e coileanadh a beatha nas fheàrr, an adhbhar. Airson a’ mhòr-chuid de luchd-seilbh dachaigh, is e morgaidsean fhaighinn dìreach aon de na ceumannan riatanach airson faighinn ann. Is e a bhith a’ toirt a-mach iasad morgaids aon de na co-dhùnaidhean ionmhais an fheadhainn as cudromaiche a bheir a’ mhòr-chuid againn gu bràth. Mar sin tha e riatanach tuigsinn na tha thu a’ clàradh airson nuair a gheibh thu airgead air iasad airson taigh a cheannach.

Ma tha thu a’ beachdachadh air seilbh dachaigh agus a’ faighneachd ciamar a thòisicheas tu, tha thu air tighinn don àite cheart. An seo còmhdaichidh sinn bunaitean iasad morgaids. Gu fìrinneach tha mi ag innse dhut a h-uile dad air a’ chuspair seo. Ach mus tòisich thu, seo prìomh thrèanadh a nì a’ toirt cothrom dhut eòlas fhaighinn air na dìomhaireachdan gu lèir gus soirbheachadh anns a’ Podcast.

✔️ Dè a th' ann am morgaids?

Tha an iasad morgaids, ris an canar cuideachd iasad oighreachd, Is e iasad fad-ùine a th’ ann a thathar a’ cleachdadh gus togail thogalaichean a mhaoineachadh. Is e a phrìomh fheart a bhith cinnteach le morgaids air an togalach sin.

Gu concrait, bheir an neach-iasaid a-mach an iasad morgaids le institiud creideas, mar as trice banca. Tha an t-suim a chaidh a bhuileachadh air a chalpachadh thar ùine fhada suas gu suas gu 25-30 bliadhna a dh'aois. Rè na h-ùine seo, bidh an neach-iasaid a’ pàigheadh ​​air ais pàighidhean mìosail cunbhalach air an dèanamh suas de riadh pàirt agus pàirt-chalpa.

Is e an co-thaobhadh airson a’ bhanca an togalach fhèin air a bheil morgaids air a chuir. Tha seo a’ ciallachadh ma thachras gun tèid pàigheadh ​​fada, gum faodadh gum feum am banca an togalach a reic gus na suimean a tha fhathast ri phàigheadh ​​fhaighinn air ais.

Taing don ghealladh làidir seo, agus thar ùine cho fada, tha ìre rèidh an iasad morgaids fhathast Gu math ìosal agus a’ toirt buannachd chinnteach don mhaoineachadh seo airson a bhith nad neach-seilbh. Tha na buannachdan sin ga fhàgail mar thoradh ionmhais air atharrachadh gu margaidh thogalaichean.

✔️ Cò gheibh morgaids?

Faodaidh duine sam bith iasad morgaids fhaighinn. Bidh a’ mhòr-chuid de dhaoine a cheannaicheas dachaigh a’ dèanamh sin le morgaids. Tha morgaids riatanach mura h-urrainn dhut cosgais iomlan dachaigh a phàigheadh.

Tha amannan ann nuair a tha e ciallach morgaids a bhith agad air an dachaigh agad ged a tha airgead agad airson a phàigheadh. Mar eisimpleir, bidh luchd-tasgaidh uaireannan a’ morgaids thogalaichean gus airgead a shaoradh airson tasgaidhean eile.

Gus a bhith airidh air an iasad, feumaidh tu coinneachadh ri cumhachan ion-roghnachd sònraichte a tha am banca a’ mìneachadh. Mar sin, is coltaiche gur e neach le morgaids neach a gheibh morgaids teachd a-steach seasmhach agus earbsach, co-mheas fiachan-gu-teachd-a-steach fo 50%, agus sgòr creideis reusanta. A bharrachd air an seòrsa iasad seo, faodaidh sinn a bhith iasadan càr, msaa

✔️ Ciamar a tha morgaidsean ag obair?

Am morgaids a tha na chòir air a bhuileachadh air neach-fiach thairis air togalaichean, gus an urrainn dha e fhèin a phàigheadh ​​​​air ais ma dh’ fhàilnich an neach-iasaid. Gu h-iongantach, tha seo a’ ciallachadh mura tèid iasad a phàigheadh ​​air ais, gum faod am morgaids iarraidh gun tèid an togalach le morgaids a reic gus na fiachan aige fhaighinn air ais.

Gus morgaids a stèidheachadh, feumaidh tu fios a chuir gu notary. Bidh an fheadhainn mu dheireadh an uairsin a’ clàradh a’ mhorgaids leis an t-seirbheis clàraidh fearainn às deidh dhaibh ainm a chuir ri gnìomhas a’ mhorgaids. Mar as trice bidh cìsean barantais morgaids an sàs.

Aon uair ‘s gu bheil an clàradh morgaids air a dhèanamh, tha an neach-fiach cinnteach gum bi e comasach dha e fhèin a phàigheadh ​​​​air ais le luach an togalaich ma chuireas an neach-iasaid stad air a h-uile ath-phàighidh. Faodaidh am banca iarraidh air an togalach le morgaids a ghlacadh agus a reic ma tha sin riatanach.

Am morgaids ge-tà, a’ cumail còir an neach-fiach fuireach san togalach. Chan eil e a’ buntainn ach ri còir air seilbh. Tha e toirmisgte don neach-fiach an togalach a mhilleadh fhad ‘s a chumas an sealbhadair a’ toirt urram dha na fiachan aige a phàigheadh ​​​​air ais.

✔️ Ciamar a tha riadh ag obair air morgaids?

An uiread de riadh pàighidh tu air a’ mhorgaids agad an urra ris a’ chùmhnant morgaids a thagh thu. Ma roghnaicheas tu, mar eisimpleir, morgaids ìre stèidhichte airson ùine stèidhichte, an uairsin rè na h-ùine seo bidh an ìre de riadh a phàigheas tu mar a tha e gach mìos.

Aig deireadh na h-ùine reata stèidhichte, mar as trice bidh thu air do ghluasad gu fèin-ghluasadach gu ìre caochlaideach àbhaisteach an neach-iasaid agad, a bhios mar as trice nas àirde na tairgsean sònraichte sam bith a rinn thu.

Aig an ìre seo, chì thu na pàighidhean riadh agad ag àrdachadh. Ach, bidh thu saor airson ath-mhorgaids a dhèanamh air malairt morgaids ùr, a chuidicheas le bhith a’ lughdachadh do phàighidhean.

Ma roghnaicheas tu morgaids reata caochlaideach, faodaidh an ìre de riadh a phàigheas tu atharrachadh thar ùine. Ma thuiteas ìrean rèidh, dh’ fhaodadh an tuiteam seo a bhith air a chuir thugad agus chì thu na pàighidhean mìosail agad a’ dol sìos.

Ach, ma dh’ èiricheas ìrean morgaids, bidh cosgaisean iasaid nas àirde airson luchd-iasaid, agus mar as trice bidh na cosgaisean nas àirde sin air an toirt do luchd-seilbh dachaigh. Anns a 'chùis seo, àrdaichidh na pàighidhean mìosail agad. Sin as coireach gu bheil mòran luchd-ceannach a’ roghnachadh ìrean stèidhichte gus dèanamh cinnteach nach atharraich an ìre rèidh agus na pàighidhean mìosail aca.

Ann am bliadhnaichean tràtha a 'mhorgaids agad, bidh barrachd den phàigheadh ​​​​mìosail agad a' dol gu bhith a 'pàigheadh ​​​​dheth an ùidh agad agus suim nas lugha don phrionnsapal agad. Mean air mhean, tòisichidh tu air barrachd den phrionnsapal agad a phàigheadh ​​​​air ais thar ùine mar a bhios na fiachan agad a’ dol sìos.

✔️ Feartan de phàigheadh ​​morgaids

Faodaidh na pàighidhean morgaids mìosail agad grunn rudan a chòmhdach, nam measg:

🎯 Prionnsapal an iasaid

Tha an " morgaids calpa » a’ ciallachadh dà rud. Faodaidh e iomradh a thoirt air an t-suim a fhuair thu air iasad. Faodaidh e cuideachd iomradh a thoirt air an t-suim a tha agad às deidh dhut pàigheadh.

Mar eisimpleir, ma fhuair thu iasad de $200 agus ma phàigh thu air ais $000, is e $24 am prìomh chothromachadh a tha air fhàgail. Thèid cuibhreann de gach pàigheadh ​​​​morgaids a chuir a-steach don phrionnsapal agad, a’ lughdachadh na tha ri phàigheadh ​​​​thar ùine.

🎯 riadh air iasadan morgaids

Bidh an ìre rèidh air a’ mhorgaids agad a’ dearbhadh an t-sùim a phàigheas tu don neach-iasaid airson an iasaid. Bidh cuibhreann de gach pàigheadh ​​​​mìosail a 'lùghdachadh a' phrionnsapal a tha ri phàigheadh ​​​​agus tha cuibhreann air a chleachdadh airson riadh. Anns a’ chiad beagan bhliadhnaichean den iasad, bidh a’ mhòr-chuid de gach pàigheadh ​​mìosail a’ pàigheadh ​​riadh agus chan eil mòran ga chosg air prionnsapal.

Anns na bliadhnaichean às dèidh sin, bidh a 'mhòr-chuid den phàigheadh ​​​​a' lùghdachadh a 'phrionnsapail. Canar ìsleachadh ris a’ phròiseas seo.

🎯 Cìsean seilbh

Faodaidh an neach-iasaid agad cìsean seilbh a chruinneachadh còmhla ris a’ phàigheadh ​​​​morgaids agad agus an t-airgead a chumail ann an cunntas escrow gus am bi do bhile cìs seilbh ri phàigheadh, ga phàigheadh ​​​​às do leth aig an àm sin.

🎯 àrachas dachaigh

Mar as trice bidh luchd-iasaid morgaids ag iarraidh àrachas neach-seilbh dachaigh, a dh’ fhaodadh còmhdach milleadh a rinn teintean, stoirmean, tubaistean agus mòr-thubaistean eile. Faodaidh iad na prìsean a chruinneachadh leis a’ phàigheadh ​​​​morgaids agad agus an uairsin am bile àrachais a phàigheadh ​​​​a-mach às a’ chunntas escrow agad nuair a bhios e ri phàigheadh.

🎯 àrachas morgaids

Nuair a chuireas tu sìos nas lugha na 20%, mar as trice bidh luchd-iasaid ag iarraidh ort pàigheadh ​​​​airson àrachas iasad morgaids. Bidh an àrachas seo a’ dìon an neach-iasaid bho chunnart gun tèid iasad a phàigheadh.

Tha dà sheòrsa ann: àrachas morgaids prìobhaideach agus na seòrsaichean àrachais morgaids a tha riatanach airson iasadan le taic riaghaltais. Faodar premiums a chuir chun aithris morgaids mìosail agad

✔️ Na diofar sheòrsaichean iasadan morgaids

Tha grunn sheòrsaichean de iasadan morgaids rim faotainn do luchd-cleachdaidh. Tha iad a’ toirt a-steach morgáistí àbhaisteach aig ìre stèidhichte, a tha am measg An fheadhainn as cumanta, a bharrachd air morgaidsean reata a ghabhas atharrachadh agus morgaidsean so-ruigsinneach. Bu chòir do luchd-ceannach comasach sgrùdadh a dhèanamh air an roghainn cheart airson na feumalachdan aca.

🎯 Morgaidsean ìre stèidhichte

Bidh morgaidsean reata stèidhichte a’ tabhann ìre rèidh stèidhichte do luchd-iasaid thar ùine stèidhichte mar as trice 15, 20 no 30 bliadhna a dh'aois. Le ìre rèidh stèidhichte, mar as giorra a bhios ùine pàighidh an neach-iasaid, is ann as àirde am pàigheadh ​​​​mìosail. Air an làimh eile, mar as fhaide a bheir an neach-iasaid ri phàigheadh, is ann as lugha a bhios an t-suim ath-phàighidh mìosail.

Ach, mar as fhaide a bheir e gus an iasad a phàigheadh ​​air ais, is ann as motha de riadh a phàigheas an neach-iasaid aig a’ cheann thall.

• buannachdan

mhòr-chuid buannachd mhòr de mhorgaids ìre stèidhichte gum faod an neach-iasaid a bhith an dùil gum bi na pàighidhean morgaids mìosail aca seasmhach. Tha seo ga dhèanamh nas fhasa buidseatadh dachaigheil agus a’ seachnadh chosgaisean a bharrachd ris nach robh dùil bho mhìos gu mìos. Fiù ma tha ìrean margaidh ag èirigh gu mòr, chan fheum an neach-iasaid pàighidhean mìosail nas àirde a dhèanamh.

• Eas-bhuannachdan

Tha gnothaichean reata stèidhichte sa chumantas beagan nas àirde na morgaidsean ìre caochlaideach. Ma thèid ìrean rèidh sìos, chan fhaigh thu buannachd.

Rabhadh gu:

• Cìs ma tha thu airson an t-aonta fhàgail tràth - tha thu ceangailte fad an t-suidheachaidh.
• Deireadh na h-ùine stèidhichte – bu chòir dhut coimhead airson aonta morgaids ùr dhà no trì mìosan mus tig e gu crìch no thèid do ghluasad gu fèin-ghluasadach gu ìre caochlaideach àbhaisteach an neach-iasaid agad, a tha mar as trice nas àirde.

🎯 Morgaidsean reata caochlaideach

Le morgaidsean reata a ghabhas atharrachadh, faodaidh an ìre rèidh atharrachadh aig àm sam bith. Dèan cinnteach gu bheil sàbhalaidhean agad gus an urrainn dhut àrdachadh anns na pàighidhean agad ma thèid ìrean suas. Bidh morgaidsean reata caochlaideach a’ tighinn ann an grunn chruthan:

➤ Ìre fleòdraidh àbhaisteach

Is e seo an ìre rèidh àbhaisteach a bhios an neach-iasaid morgaids agad a’ cur cosgais air ceannaichean. Mairidh e cho fada ris a’ mhorgaids agad no gus an cuir thu crìoch air malairt morgaids eile. Faodaidh atharrachaidhean anns an ìre rèidh tachairt às deidh àrdachadh no lùghdachadh anns an ìre bhunasach a shuidhich am Banca.

buannachdan

saorsa - faodaidh tu cus a phàigheadh ​​​​no falbh aig àm sam bith.

Eas-bhuannachdan

Faodaidh an ìre agad àrdachadh aig àm sam bith rè an iasaid.

➤ Morgaidsean lasachaidh

Is e lasachadh a tha seo air ìre caochlaideach àbhaisteach an neach-iasaid (TVS) agus chan eil e a’ buntainn ach airson ùine shònraichte, mar as trice dhà no trì bliadhna. Ach is fhiach ceannach timcheall. Tha TVS eadar-dhealaichte eadar luchd-iasaid. Mar sin na gabh a-steach mar as àirde an lasachadh, is ann as ìsle a bhios an ìre rèidh.           

buannachdan

• cosgais - bidh an ìre a’ tòiseachadh nas saoire, a chumas ath-phàighidhean mìosail nas ìsle;
• Ma lùghdaicheas an neach-iasaid an TVS aca, pàighidh tu nas lugha gach mìos.

Eas-bhuannachdan

• Buidseatadh - faodaidh an neach-iasaid na TVS aca àrdachadh aig àm sam bith
• Ma dh’ èiricheas ìrean bunasach a’ Bhanca, tha coltas ann gum faic thu àrdachadh ìre lasachaidh cuideachd.

Thoir aire do chìsean ma tha thu airson falbh ro dheireadh na h-ùine lasachaidh.

➤ Ìre morgaids cuibhrichte

Mar as trice bidh an ìre agad ag atharrachadh le TVS an neach-iasaid. Ach tha an caip a 'ciallachadh nach urrainn an ìre a bhith nas àirde na ìre sònraichte.

buannachdan

• Cinnteachd - cha bhith an ìre agad nas àirde na ìre sònraichte. Ach dèan cinnteach gum faigh thu airgead air ais ma bhuaileas e ìre a’ chaip.
• Nas saoire - thèid an ìre agad sìos ma thèid an TVS sìos.

Eas-bhuannachdan

• Tha am mullach buailteach a bhith air a shuidheachadh gu math àrd;
• Tha an ìre sa chumantas nas àirde na ìrean caochlaideach agus stèidhichte eile;
• Faodaidh an neach-iasaid agad an ìre atharrachadh aig àm sam bith suas gu ìre caip.

➤ Cuir dheth morgaidsean

Bidh iad sin ag obair le bhith a’ ceangal do chunntas sàbhalaidh agus cunntas làithreach ris a’ mhorgaids agad gus nach pàigh thu ach riadh air an eadar-dhealachadh. Bidh thu fhathast a’ pàigheadh ​​a’ mhorgaids agad a h-uile mìos mar as àbhaist, ach tha do shàbhalaidhean mar ro-phàigheadh ​​a chuidicheas le bhith a’ leaghadh do mhorgaids tràth.

 ✔️ Ciamar a roghnaicheas tu morgaids math?

Tha margaidh a’ mhorgaids gu math farpaiseach agus faodaidh e a bhith duilich a thuigsinn dè dìreach a tha ri fhaighinn. Tha mòran sholaraichean eadar-dhealaichte ann agus raon farsaing de bathar agus prìsean rim faighinn. Mar sin tha e na dheagh bheachd bruidhinn ris a’ bhanca agad a bharrachd air grunn chomhairlichean morgaids neo-eisimeileach.

Feumaidh luchd-iasaid (mar as trice bancaichean) agus brocairean comhairle a thoirt dhut nuair a thathar a’ moladh morgaids. Nì iad measadh air an ìre de ath-phàigheadh ​​​​morgaids as urrainn dhut a phàigheadh, a’ coimhead air an teachd a-steach agad a bharrachd air na h-ath-phàighidhean fiachan agad agus cosgaisean làitheil. Tha seo a’ ciallachadh gum bu chòir dhut morgaids a bhith agad a choinnicheas ri na feumalachdan agad.

Ged a dh’ fheumas luchd-iasaid agus brocairean comhairle a thabhann anns cha mhòr a h-uile cùis, is dòcha gum bi e comasach dhut roghnachadh a’ chomhairle a dhiùltadh agus do chùmhnant morgaids fhèin a lorg stèidhichte air an rannsachadh agad fhèin. Ma thaghas tu do mhorgaids fhèin gun rabhadh, canar tagradh ris an seo. cur gu bàs a-mhàin ".

✔️ Ciamar a chuireas mi a-steach airson morgaids?

Gu tric is e pròiseas dà-cheum a th’ ann a bhith a’ cur a-steach airson morgaids. Mar as trice bidh a’ chiad cheum a’ toirt a-steach beagan rannsachaidh bunaiteach gus do chuideachadh le bhith a’ faighinn a-mach dè as urrainn dhut a phàigheadh ​​agus dè an seòrsa (ean) morgaids a dh’ fhaodadh a bhith a dhìth ort.

Is e an dàrna ceum far am bi an neach-iasaid morgaids a’ dèanamh sgrùdadh freagarrachd nas mionaidiche agus, mura h-eil e air iarraidh mar-thà, dearbhadh teachd-a-steach.

🎯 Ceum a h-aon

Mar as trice, bidh luchd-iasaid a’ faighneachd sreath cheistean dhut gus faighinn a-mach dè an seòrsa morgaids a tha thu ag iarraidh agus dè cho fada ‘s a tha thu ga iarraidh. Feuchaidh iad cuideachd ri do shuidheachadh ionmhais a dhearbhadh, gun a bhith a’ dol a-steach ro mhionaideach.

Tha seo air a chleachdadh sa chumantas gus comharra a thoirt air na dh’ fhaodadh neach-iasaid a bhith deònach iasad a thoirt dhut. Bu chòir dhaibh cuideachd prìomh fhiosrachadh a thoirt dhut mun toradh, an t-seirbheis aca, agus cìsean no cosgaisean sam bith, ma tha gin ann.

🎯 An dàrna ceum

Mar as trice seo far an tòisich thu an tagradh agad. Tòisichidh an neach-iasaid no broker morgaids “ lorg na fìrinnean » measadh sìolachaidh farsaing agus mionaideach, airson am feum thu fianais a thoirt seachad mun teachd-a-steach agus na cosgaisean sònraichte agad, agus “ deuchainn cuideam » mu d' ionmhas.

Dh’ fhaodadh seo a bhith a’ toirt a-steach ceasnachadh mionaideach mun ionmhas agad agus planaichean airson an ama ri teachd a dh’ fhaodadh buaidh a thoirt air do theachd a-steach san àm ri teachd. Nì iad measadh cuideachd air a’ bhuaidh air an ath-phàighidhean agad ma dh’ èiricheas ìrean rèidh san àm ri teachd.

Ma chaidh gabhail ris an tagradh agad, bheir an neach-iasaid dhut “tairgse ceangaltach” agus sgrìobhainn (ean) dealbhach morgaids a mhìnicheas cumhachan a’ mhorgaids agad.

An cois seo bidh “ ùine meòrachaidh » co-dhiù 7 latha, a bheir cothrom dhut coimeas a dhèanamh agus measadh a dhèanamh air a’ bhuaidh a thig an cois gabhail ri tairgse an neach-iasaid agad. Faodaidh cuid de luchd-iasaid barrachd air 7 latha a thoirt dhut airson seo a dhèanamh. Tha còir agad an ùine meòrachaidh seo a leigeil seachad gus ceannach do dhachaigh a luathachadh ma dh’ fheumas tu.

Rè na h-ùine fuarachaidh seo, mar as trice chan urrainn don neach-iasaid an tairgse aige atharrachadh no a tharraing air ais, ach a-mhàin ann an cuid de shuidheachaidhean cuibhrichte.

✔️ Dè an diofar eadar iasad sìmplidh agus iasad morgaids?

Tha an abairt " iasad » a chleachdadh airson cunntas a thoirt air gnothach ionmhasail sam bith. Gnìomhan anns a bheil aon phàrtaidh a 'faighinn cnap airgid agus ag aontachadh a phàigheadh ​​​​air ais nuair a phàighear riadh.

Is e seòrsa de iasad a thathar a’ cleachdadh gus seilbh a mhaoineachadh a th’ ann am morgaids. Is e seòrsa de iasad a th’ ann am morgaids, ach chan e morgaids a th’ anns a h-uile iasad.

Is e iasadan a th’ ann am morgaidsean gealltainn ". Le iasad tèarainte, bidh an neach-iasaid a’ gealltainn tèarainteachd don neach-iasaid gun fhios nach stad iad a’ pàigheadh. Ann an cùis morgaids, is e an tèarainteachd an taigh. Ma sguireas tu de bhith a’ pàigheadh ​​a’ mhorgaids agad, faodaidh an neach-iasaid agad seilbh a ghabhail air an dachaigh agad.

🎯 Ann an geàrr-chunntas…

Is e iasad morgaids iasad a thathas a’ cleachdadh gus taigh a cheannach no gus morgaids ath-mhaoineachadh. Bidh thu a’ pàigheadh ​​morgaids gu cunbhalach gus an tèid a phàigheadh ​​dheth às deidh grunn bhliadhnaichean sònraichte.

Gu sònraichte, is e morgaids an sgrìobhainn laghail a leigeas leis an neach-iasaid agad an taigh a ghabhail mura pàigh thu an iasad air ais mar a chaidh aontachadh. Ann an cuid de stàitean, canar gnìomhas-urrais ris an sgrìobhainn seo.

Aon uair ‘s gu bheil thu air am morgaids a phàigheadh, is ann leat fhèin a tha an taigh, no“ saor agus soilleir ". Tha còir laghail an neach-iasaid air do dhachaigh ath-shealbhachadh a’ dol à bith.

Nuair a bhios tu a’ dèanamh coimeas eadar na tairgsean sin, cuimhnich gun coimhead thu air cìsean tarraing air ais, a bharrachd air peanasan fàgail. Mus fhalbh thu, seo trèanadh a leigeas leat maighstir malairt ann an dìreach 1 uair. Cliog an seo gus a cheannach

Airson na draghan agad uile, fàg beachd dhomh