Como investir con pouco diñeiro?

O maior equívoco sobre investir é que é só para os ricos. No pasado, un dos mitos de investimento máis comúns era que se necesitaba moito diñeiro para ser efectivo. Non obstante, isto non sempre é certo, pódese investir con pouco diñeiro. Aínda que non teñas moito diñeiro para investir, é posible comezar construír unha carteira e fai crecer o teu patrimonio.

De feito, con tantos investimentos dispoñibles para os principiantes, non hai escusa para dar o paso. E iso é unha boa noticia, porque investir é unha boa forma de facer crecer a túa riqueza. Aprende a xestiona mellor o teu diñeiro farache financeiramente independente.

Neste artigo, Finance de Demain Consulting móstrache o que necesitas saber para marcar a diferenza para o teu futuro, aínda que creas que non tes o suficiente para investir. Noutras palabras, como investir con pouco diñeiro? Antes de responder a esta pregunta, primeiro é importante saber por que debemos investir.

🌽 É posible investir sen cartos?

Tes a posibilidade de comprar bens sen ter cartos. Mediante o crédito bancario e o sistema de autofinanciamento.

Os alugueres que recibirás da túa propiedade transferiranse directamente como reembolso das túas mensualidades de crédito. Para conseguilo, o seu proxecto debe demostrar a súa viabilidade, así como a súa situación persoal e financeira. Porque necesitas isto para poder convencer aos bancos de que che dean fondos.

🌽 Que deben considerar os principiantes

Antes de comezar, hai algunhas cousas nas que debes pensar.

Os teus obxectivos e horizonte temporal

Considera o obxectivo que queres conseguir investindo e o teu horizonte temporal, o tempo que tes que investir antes de alcanzar ese obxectivo. Se o teu horizonte temporal de obxectivos é curto, investir pode non ser o mellor para ti.

Tolerancia ao risco e diversificación

Todos os investimentos levan certo nivel de risco e o mercado é volátil, fluctuando co tempo. É importante que comprenda a súa tolerancia persoal ao risco. Isto significa avaliar o quão cómodo está co risco ou canta volatilidade pode manexar.

Ao investir, unha boa regra xeral é non facer pon todos os teus ovos nunha mesma cesta. Debe diversificar os seus investimentos. En cambio, diversifica. Ao repartir os teus dólares en varios investimentos, podes reducir o risco de investimento.

É por iso que os investimentos que describimos a continuación usan principalmente fondos mutuos ou fondos mutuos. intercambio negociado, que permite aos investimentos mercar cestas de títulos en lugar de accións e bonos individuais.

🌽 Investir con pouco ou ningún diñeiro 

O primeiro paso é rexistrarse nunha plataforma de investimento de baixo custo. A maioría permitirache abrir un ISA de accións para protexer os teus beneficios do fiscal. Unha vez feito isto, necesitas unha estratexia de investimento. Aquí tes algúns consellos para investir:

✔️ Inxecta o teu diñeiro en investimentos

Non é necesario ter unha suma global para comezar a investir. De feito, é mellor investir pequenas cantidades de diñeiro con regularidade que investir unha gran cantidade dunha soa vez.

Ao investir unha pequena cantidade de diñeiro cada mes, é menos vulnerable ás flutuacións do mercado. Acabas comprando máis accións cando son baratas e menos cando son caras.

✔️ Deixa que un robo-asesor inviste o teu diñeiro por ti

Les robo-asesores entrou no panorama dos investimentos hai uns dez anos. Fan que o investimento sexa o máis sinxelo e accesible posible. Non necesitas experiencia previa en investimento porque os robo-advisors eliminan todas as conxecturas do investimento.

Os Robo-advisors traballan facendo algunhas preguntas sinxelas para determinar o seu obxectivo e tolerancia ao risco e, a continuación, invisten o seu diñeiro nunha carteira de accións e bonos moi diversificados e de baixo custo. Robo-asesores a continuación, use algoritmos para reequilibrar continuamente a súa carteira e optimízaa para os impostos.

Non hai xeito máis sinxelo de comezar a investir a longo prazo. A maioría dos robo-advisors requiren moi pouco diñeiro para comezar a investir e cobran comisións moi pequenas dependendo do tamaño da túa conta.

Se hai un inconveniente para os robo-advisors, este é o custo. Os Robo-advisors cobran unha taxa anual equivalente a unha pequena porcentaxe do teu saldo.

✔️ Comeza a investir no mercado de accións con pouco diñeiro

Cando se trata deinvestir en bolsa, o custo é moitas veces a barreira de entrada. Cómpre máis diñeiro para gañar cartos, non? Internet facilitou aos consumidores comezar con moi pouco diñeiro por adiantado.

Isto significa que pode investir algúns dólares para familiarizarse co investimento antes de facer un compromiso maior. É unha boa forma de aprender a investir e poñer en risco moi pouco diñeiro.

Hoxe, cada vez son máis as opcións que abriron a porta a unha nova xeración de investidores. Tamén podes comezar baixo como $1 e non cobrar ningunha comisión de venda.

No pasado, os corredores cobraban comisións de varios dólares cada vez que compraba ou vendía accións. Isto fixo que fose prohibitivo investir mesmo nunha única acción con menos de centos ou miles de dólares.

De feito, $0 comisións toda a carteira tiveron tanto éxito que perturbaron toda a industria dos investimentos e obrigaron a todos os principais corredores a seguir o exemplo e abandonar as comisións comerciais.

✔️ Investir a longo prazo

Investir pequenas cantidades de diñeiro cada mes pode parecer insignificante, pero segue 20 ou 30 anos, podería ter construído un pote moi grande. Se pretendes manter o teu diñeiro investido durante décadas, podes permitirte o luxo de correr máis riscos que alguén que poida ter acceso ao seu diñeiro nos próximos anos.

Investir é a longo prazo porque canto máis longo sexa o seu horizonte de investimento, máis tempo terá para superar os malos momentos xa que os prezos se recuperarán. Entón, investir nun plan de xubilación é unha boa forma de facelo.

✔️ Investir en fondos indexados

Os fondos indexados son como fondos mutuos en piloto automático: en lugar de empregar un xestor profesional para construír e manter a carteira de investimento do fondo, os fondos indexados seguen un índice de mercado.

Un índice de mercado é unha selección de investimentos que representan unha parte do mercado. Por exemplo, o S&P 500 é un índice bursátil que posúe as accións de aproximadamente 500 das empresas máis grandes dos Estados Unidos. Un fondo de índice S&P 500 terá como obxectivo seguir o rendemento do S&P 500, comprando as accións deste índice.

Debido a que os fondos indexados adoptan un enfoque pasivo para investir rastrexando un índice de mercado en lugar de empregar unha xestión profesional de carteiras, adoitan ter ratios de gastos máis baixos (taxas cobradas en función da cantidade que investiu) que os fondos mutuos.

Pero do mesmo xeito que os fondos mutuos, os investimentos en fondos indexados compran unha parte do mercado nunha única transacción.

Os fondos indexados poden ter requisitos mínimos de investimento. Algunhas empresas de corretaxe ofrecen unha selección de fondos indexados sen mínimos. Isto significa que pode comezar a investir nun fondo índice para menos de $100. Máis información sobre os índices bursátiles aquí...

✔️Inviste grazas ao estado SCPI sen diñeiro

Terás que sabelo a SCPI é unha sociedade civil investimento inmobiliario que lle dá a posibilidade de realizar investimentos sen sequera contratar un préstamo só con tomar accións.

Este tipo de investimento entrégase ou préstase a aqueles con situación profesional ou persoal estables ou non.

Para tomar posesión das accións debes pagar unha determinada cantidade de diñeiro por uns miles de euros que che dará a posibilidade de obter entradas de efectivo ao final de cada mes ou trimestre.

A principal vantaxe que terás ao usar SCPI para investir é que non tes que preocuparte por nada. É esta empresa a que xestiona por si mesma os arrendatarios así como os alugueres ao final de cada período. Unha vez que atopes un comprador, podes vender as túas accións sen vergoña.

✔️ Inviste mediante crowdfunding sen cartos

Se non podes investir a través do SCPI, tes unha segunda opción que é o crowdfunding inmobiliario, que é unha nova forma de investimento. Este tipo de investimento é obtido e supervisado porAutoridade do Mercado Financeiro que é a Autoridade dos Mercados Financeiros.

Funciona de xeito moi sinxelo. Fais un préstamo de fondos a un dos promotores para que financie e poña en marcha o teu proxecto inmobiliario.

Para poder optar a este, terás que ter un sobre de polo menos £ 1, co que podes ter unha devolución incluída entre 8 e 10% ao ano durante un período que varía de De 12 a 36 meses ou de 1 ano a 3 anos.

✔️ Inviste en dropshipping sen cartos

Comeza a túa viaxe de dropshipping en Pequena escala comprando só un produto de mostra do seu provedor. Isto minimizará o risco ao comezo e permitirache validar a túa idea a un menor custo.

Optimice a fiestra o máximo posible da túa tenda de dropshipping usando plataformas gratuítas como Shopify e Oberlo. Traballa na túa imaxe de marca e experiencia de usuario antes de investir en publicidade.

Concéntrase no marketing orgánico nas redes sociais creando e executando páxinas atractivas en Facebook, Instagram e TikTok. O boca a boca pode axudarche impulsa as túas vendas.

Escolla produtos de moda e con altas marxes para compensar o baixo volume de pedido inicial. A investigación de nicho é fundamental! 🌟 Reinviste o teu primeiros beneficios para comprar máis inventario e pagar por publicidade dirixida unha vez que o seu concepto estea validado.

Sexa paciente e persistente, o dropshipping require un esforzo a longo prazo antes de ser rendible. Pero con motivación, podes facelo!

✔️ Usa cartos de terceiros

Cres que os que hoxe triunfaron fixérono grazas a fondos propios? Teña en conta que cantas máis transaccións seguen a fundirse, máis investimentos piden financiamento. Como fonte de financiamento podemos citar:

🟢 Amo o diñeiro

ama o diñeiro é a acción pola que un individuo comeza o negocio co diñeiro dun amigo ou familiar. Alternativa menos restritiva que solicitar crédito a unha entidade financeira, o diñeiro do amor responde a unha lóxica moi concreta, implicando proximidade e confianza.

Consiste en permitir que os familiares (amigos, familias, séquito) apoien economicamente a un líder de proxecto na creación da súa empresa.

Investir co diñeiro dunha persoa que confía en ti e que non pode pedir garantía a cambio é moi beneficioso. E o teu préstamo estará baseado na confianza que che brinda esta persoa.

🟢 Coñece aos prestamistas privados corporativos

Cando chegue o momento de atopar o diñeiro, realmente necesitarás destas persoas. Saiba que os prestamistas privados son aliados moi importantes no sector inmobiliario.

Pero non o farán como no encántalle o diñeiro A cambio dos seus cartos, pediranche a devolución e a garantía nun dos edificios que xa tes ou no que queiras investir.

Para decidir na casa, non leva tempo como nos bancos. Os elementos nos que se basean son máis flexibles que os dos bancos e tamén están dispostos a asumir enormes riscos.

O que realmente é a túa vantaxe. Na túa transacción, toma estes acredores privados como socios. Persoas interesadas que lle darán a oportunidade de obter o máximo beneficio a cambio dunha parte deste beneficio en forma de xuros ou comisións diversas.

🟢 Coñece a prestamistas privados persoais

Tes algún coñecido (amigo ou familiar) que teña patrimonio nunha propiedade? Teñen unha propiedade e non usan este ben para facelo crecer.

Podes ofrecerlles unha porcentaxe lixeiramente superior ao xuro que dan os bancos. Isto significa que é excelente para conseguir financiamento. As condicións non serán difíciles como outros medios de financiamento.

🟢 Coñece a un patrocinador

Se no pasado recorreches a un crédito que xestionaches mal e no que os bancos xa non confían en ti, é posible que alguén do teu arredor chegue a avalarte.

Convértete no teu garante cando non reembolsas o teu préstamo. Se usas un endosador, terás que ter moito coidado. A túa relación está en xogo.

🟢 Coñece o propio vendedor

O propio vendedor pode ser unha fonte de financiamento para ti. En xeral, pode ocorrer que no momento da venda dunha propiedade que o seu vendedor se comprometa a permanecer á venda.

O que adoitamos chamar " o saldo de venda ". En lugar de que consiga a totalidade da propiedade, só entra en posesión dunha parte dese diñeiro e o resto conseguirao segundo os termos do contrato que terás xuntos.

🟢 Con asociados, monetiza aos teus traballadores

Imaxina que te embarcas na investigación, que te convertes nun experto e que queres aproveitar ao máximo o teu tempo.

Por exemplo, atoparás un edificio, administraríase e, a cambio, recibirás accións facéndote socio.

Conclusión

Hai moitas formas de comezar a investir con pouco diñeiro, con moitas plataformas en liña e baseadas en aplicacións que facilitan as cousas que nunca. Todo o que tes que facer é comezar nalgún lugar. Unha vez que o fagas, será máis fácil co paso do tempo e o teu futuro quererache por iso.

Se es un dos expertos na materia, déixanos a túa experiencia nos comentarios. Pero antes de marchar, aquí tes un adestramento que che permite dominar as túas finanzas persoais.